Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку

Обновлено: 15.05.2024

Если вы хотите взять ипотеку на коммерческую недвижимость, ознакомьтесь с актуальными предложениями 2022 года на Выберу.ру. На этой странице собрано 107 предложений по ипотечному кредитованию от 43 банков. Минимальная процентная ставка от 2%, срок кредита от 1 дня до 30 лет.

Ипотека на 2 100 000 ₽ на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, с первоначальным взносом 900 000 ₽. Доступно 107 предложений. Изменить

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 25 000 000 ₽
Ставка: от 18.6%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 600 000 ₽
Ставка: от 12.2%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 7.85%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 ₽
Ставка: от 18%
Срок: до 10 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 8 000 000 ₽
Ставка: от 15.7%
Срок: от 6 месяцев до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 10 000 000 ₽
Ставка: от 16.4%
Срок: от 1 месяца до 15 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: больше недели
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 400 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 11%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
Ставка: от 9.2%
Срок: от 1 года до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража, Земельный участок
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
Ставка: от 19%
Срок: от 1 года до 20 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: обязательно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 750 000 до 20 000 000 ₽
Ставка: от 21%
Срок: от 1 года до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 5 000 000 ₽
Ставка: от 19.4%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
Ставка: от 8%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: Любая ₽
Ставка: от 21.5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Без первоначального взноса
Материнский капитал

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 7 000 000 ₽
Ставка: от 18.6%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
Ставка: от 14.99%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 14.99%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 8.49%
Срок: от 1 года до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 ₽
Ставка: от 9.8%
Срок: от 1 месяца до 300 месяцев
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 18%
Срок: от 12 до 360 месяцев
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
Ставка: от 8.5%
Срок: от 12 до 180 месяцев
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Приобретение собственной недвижимости может стать выигрышным решением для бизнеса: это гарантия надежности и независимости от арендной платы. Поэтому многие компании обращаются в банки для оформления коммерческой недвижимости в ипотеку. Взять жилищный кредит на такой тип недвижимости может не только юридическое лицо — коммерческая ипотека для физических лиц тоже допустима. Покупка нежилого помещения под коммерческие нужды возможна и в новостройке, и в готовом здании.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц под невысокий процент доступна в банках. Кроме того, большинство программ допускает любой первоначальный взнос, либо его сумма не превышает 20-30%. При этом приобретаемая недвижимость переходит в залог кредитной организации до того момента, как ипотека на нежилое помещение будет погашена.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Находимся удаленно от банка, обслуживание нет, только по горячей линии, говорят всегда разную информацию, так вот погасила досрочно Ипотеку, написала Читать далее.

Находимся удаленно от банка, обслуживание нет, только по горячей линии, говорят всегда разную информацию, так вот погасила досрочно Ипотеку, написала все соответсвующие заявления, в том числе и о выдаче закладной, так вот прошёл месяц, закладной нет, потом нам сказали , что сняли обременение сами, в Росреестре информация противоположная, не снято обременение, врут наглым образом, когда снимут неизвестно, написали на них в прокуратуру. Не связывайтесь с этим банком! Скрыть

Отзыв полезен? 7 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мы с мужем зарплатные клиенты банка. Решили оформить ипотеку на мужа. Не тут-то было. Он никогда не брал ссуды, соответственно кредитной истории нет, Читать далее.

Мы с мужем зарплатные клиенты банка. Решили оформить ипотеку на мужа. Не тут-то было. Он никогда не брал ссуды, соответственно кредитной истории нет, еще и имеет статус VIP клиента. Доход отличный для той суммы которую хотели оформить. Банк долго рассматривал заявку и благополучно отказал. Тогда я подала заявку на свое имя мне пришел отказ моментально. Естественно никто ничего не объясняет причины отказа. Уважаемый банк, не понятно по каким критериям оценивается кому дать кому не дать, если задолжникам вы одобряете кредиты, навязываете предложения с 100% кредитной нагрузкой, а платежеспособным клиентам отказываете? В чем наши привилегии как зарплатных клиентов, как VIP клиентов? Я очень разочарована. Скрыть

Отзыв полезен? 206 33 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отвратительно. Заходишь как в дешёвую столовую Прямо из кабинета директора Воняет прокисшими разогретыми продуктами

В большинстве случаев ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц предусматривает статуса последних как ИП или самозанятого. В этом случае бизнес становится законными и полностью легальным. Получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения обычным гражданам намного сложнее, так как банки неохотно идут на такие условия сотрудничества.

В остальном коммерческая ипотека мало отличается от обычной. Она характеризуется:

относительно невысокой, при сравнении с другими видами кредитования, процентной ставкой;
длительным сроком финансирования, нередко составляющим два-три десятка лет;
большим лимитом кредитования, доходящим до 20-30 млн. руб. и выше;
обязательное оформление залога на приобретаемый объект недвижимости;
оформление страховки – имущественной (обязательно) и личной жизни/здоровья заемщика (желательно, стимулируется снижением процентной ставки, ряд банков требуется личное страхование в обязательном порядке).

Основными отличиями коммерческой ипотеки от обычной выступают:

более высокая процентная ставка;
больший набор требований к потенциальному заемщику;
меньшие шансы на одобрение кредита банком (желателен или обязателен статус ИП или самозанятого).

Требования к заемщику

Вероятность одобрения сделки выдачи ипотечного кредита на нежилое помещение физлицу намного выше, если речь идет об ИП или самозанятом. Другие требования к потенциальному заемщику не отличаются от стандартных и включают:

Требования к нежилому помещению

Перечень требований приобретаемому коммерческому объекту недвижимости определяется правилами банка. В общем случае речь идет о выполнении нескольких обязательных условий:

расположение в регионе присутствия банковского учреждения;
присутствие сведений о нежилом помещении в общефедеральной базе данных ЕГРН;
предоставление правоустанавливающей документации – договора купли-продажи, обмена или дарения, документы о вступлении в наследство и т.д.;
предоставление технического паспорта и кадастрового плана (второй необходим, когда речь идет о земельном участке, на котором размещен объект);
свободный доступ к помещениям сотрудников банка (для оценки стоимости или состояния);

Коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП – новичок на российском рынке. Однако это предложение банков набирает обороты, и теперь многие бизнесмены стремятся оформить кредит на недвижимость для своих бизнес-целей. Однако получить его оказывается не так-то просто. Многие сталкиваются с отказом кредитных организаций, и оказываются вынуждены продолжать выплачивать подчас непомерно высокую аренду. Почему банки не спешат выдавать деньги молодым компаниям и как быть, если ипотека все-таки необходима?

Почему банки не дают ипотеку ИП?

Для начала выясним, что это вообще – коммерческая ипотека. Если обычная ипотека выдается физическим лицам на покупку жилья, то коммерческая – для покупки недвижимости с целью получения выгоды. В 90% случаев ИП и юридические лица оформляют такой кредит не для перепродажи, а для заработка – для размещения собственных помещений или наоборот, сдачи его в аренду.

Получение прибыли – главное отличие коммерческой ипотеки от социальной. Однако отличаются и сроки. Ипотечный кредит для ИП выдается максимум на 5-10 лет, в то время как физическое лицо может возвращать долг до 30 лет. Также отличаются и проценты – они несколько выше, и начинаются с 13-14% и могут достигать 19,5%. Что касается первоначального взноса, то размер его такой же, как и для частных лиц – от 10 до 30%. Некоторые организации даже практикуют выдачу кредитов без первоначального взноса.

Почему же бизнес-ипотека часто оказывается недоступна предпринимателям? Дело в том, что служба безопасности банков причисляет этот вид кредитования к категории сложных кредитов из-за трудностей в оценке реального дохода и перспективности заемщика. Надежный клиент, по мнению банка – сотрудник достаточно крупной компании. Большой бизнес стабилен, а потому вызывает больше доверия. В отличие от малого и среднего, доход и прибыльность которого предсказать сложно.

Кроме того, бизнесменам сложнее предоставить подтверждение дохода. Работник по найму может заказать справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, которые уже дают банку представление о заработке потенциального клиента. ИП же может использовать разные формы налогообложения, и отчетность не позволит банку с точностью оценить размер и стабильность дохода.

Ипотека для ИП: условия и документы

Бизнес-ипотека отличается в каждом конкретном банке, однако можно выделить некоторые общие для всех клиентов условия, которые позволят вам сориентироваться при подготовке к обращению в кредитную организацию.

Так, юридическое лицо должно работать не меньше года и не иметь задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки поднимают планку минимального стажа до 1,5 года и больше.
Вы работаете без существенных колебаний прибыли. Для банков важна стабильность, и сезонный доход для них – большой недостаток. Кафе скорее получит кредит, чем, например, лодочная станция или прокат роликов и велосипедов. Еще один минус – нерегулярное ведение бизнеса.
Оборот средств на расчетном счете достаточен для банка. В идеале он должен составлять от 50 тыс. в месяц. Некоторые организации не предоставляют займы предпринимателям, оборот по расчетному счету которых составляет меньше 1 млн в год.
Режим налогообложения соответствует реальности, а документы четко отражают размер дохода вашего бизнеса и его финансовое состояние.

Список документов также зависит от банков, а также от схемы налогообложения, которую вы применяете для своего бизнеса. Поэтому его стоит уточнить в организации, в которую вы хотите обратиться за кредитом.

Чтобы получить ипотечный кредит для ИП, вам потребуется собрать следующие бумаги:

Личные документы – паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН;
Копия свидетельства о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя; выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
Налоговая декларация за завершенный налоговый период или, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения, за последние 12 месяцев;
Если имеются – копии лицензий и сертификатов;
Копия патента для индивидуальных предпринимателей на патентной системе налогообложения;
Налоговая декларация за два последних квартала, если вы применяете единый налог на вмененный доход;
Налоговая декларация за последний календарный год для ИП, использующих налог на доходы физлиц.

Все декларации необходимо заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, то придется распечатать экземпляр и обратиться в налоговую с просьбой проставить штамп.

Дополнительно могут потребоваться:

Управленческая отчетность – книга доходов и расходов, тетрадь по учету деятельности;
Контрольно-кассовая лента, заверенная в налоговой (если вы пользуетесь кассой);
Копии договоров с поставщиками, клиентами, покупателями;
Выписки с расчетного счета;
Договор аренды или выписка из ЕГРН о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес.

Режим налогообложения

Ипотека для ИП может стать недоступной из-за режима налогообложения, применяемого для вашего бизнеса. Достоверно продемонстрировать банку уровень доходов позволяет отчетность по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная декларация показывает, какой объем расходов несет бизнесмен, какой объем прибыли заявляет. Банк также определяет благополучность бизнеса по продолжительности стабильного периода. Так, если прибыль (с вычетом расходов на иждивенцев и собственное проживание) превышает размер ежемесячного платежа, а предоставленный пакет документов не вызывает сомнений, кредит будет одобрен.

А вот предприниматели, выплачивающие фиксированную сумму налога или купившие на свою деятельность патент, вызывают недоверие у банков. Дело в том, что декларация таких ИП не может полностью продемонстрировать финансовое положение клиента, а это – уже серьезный аргумент для отказа в ипотеке.

Какой банк выбрать?

Пока коммерческая ипотека– не самая распространенная услуга среди российских банков. Эту программу выпускают, в основном, достаточно крупные банки, имеющие сильную поддержку государства. Поэтому выбор зависит от самого ИП или юрлица и ваших нужд: нужна ли вам максимальная сумма займа или низкая процентная ставка? Но помните: оба этих параметра напрямую зависят от того, насколько точно и «прозрачно» отображены ваши доходы в предоставленных на рассмотрение документах.

Повысить шансы на одобрение можно, обратившись сразу в несколько финансовых организаций. Сэкономить время помогут онлайн-заявки – сегодня они доступны в большинстве крупных банков. Так, сделать это можно на сайте Сбербанка, ВТБ.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Коммерческая ипотека для юридических лиц – хороший шанс развивать бизнес на собственной территории, не переплачивая арендодателям. Но, как и любой банковский продукт, она обладает как плюсами, так и минусами. Из плюсов:

Некоторые кредитные организации предоставляют отсрочку по выплатам на 1-1,5 года;
Разные схемы выплат – равными частями или «сезонно»;
Возможность не оформлять закладную по ипотеке.

К минусам можно отнести:

Длительное принятие решения – рассмотрение заявки может занять до 5 дней;
Возможно взимание комиссии за рассмотрение заявки – она не превышает 1-2%;
Небольшое количество предложений – не все банки могут позволить себе выдачу кредитов предпринимателям. Также найти предложения по коммерческой ипотеке сложно в небольших городах;
Возможно рефинансирование ипотеки для ИП – решение принимается после тщательного анализа финансового состояния заемщика и с обязательным залогом приобретаемого имущества от одного банка другому.

Перевесят ли минусы – решать только самому индивидуальному предпринимателю.

Несколько советов

Сомневаетесь, что бизнес-ипотека будет одобрена? Есть несколько способов повысить ваши шансы. Так, вы можете предоставить залоговое имущество – например, уже имеющееся помещение или жилую квартиру. Поручитель или созаемщик (или несколько) со стабильным доходом, который можно подтвердить «привычным» способом – еще один вариант. Дополнительные источники дохода, автомобиль, ценные бумаги, сдача помещения в аренду – все это повысит ваш рейтинг в глазах кредитора. Чистая кредитная история подтвердит вашу надежность, а достаточно большой первоначальный взнос докажет, что вы способны зарабатывать.

И не старайтесь сразу же оформить ипотеку – обратитесь в банк, в котором есть специализированные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Как правило, у них уже есть достаточный опыт работы с ИП и юрлицами. Там вы получите необходимую консультацию и сможете найти удобное решение конкретно для своей ситуации. «Идеальная» ипотека для ИП - в банке, в котором у вас уже открыт расчетный счет. Организация уже знает о ваших доходах и возможностях, а значит может предоставить кредит на более выгодных условиях.

Аукционы, которые проводит город, позволяют приобрести столичную недвижимость по цене гораздо ниже рыночной. Вот только участие в них требует опыта, сноровки и понимания происходящего. Циан.Журнал разобрался, как устроен этот процесс: делимся лайфхаками.

Квартиры продают не только собственники, застройщики и агентства. Иногда квартиры реализуют банки и городские власти. Речь идет о недвижимости, которая перешла в их собственность в результате банкротства или смерти предыдущих владельцев. Такие объекты продаются через аукционы. И да, при определенном везении самые простые граждане могут ухватить столичную недвижимость значительно дешевле, чем она стоит на рынке.

В ноябре 2020 года городские власти продавали две семикомнатные и одну шестикомнатную квартиры около метро «Рассказовка». По итогам торгов лоты достались участникам аукциона по цене менее 100 тыс. рублей за «квадрат».

Как устроены аукционы: пошаговая инструкция

Пожалуй, не стоит экспериментировать с самостоятельным участием в аукционе, не разбираясь в рынке недвижимости, а также в процессе проверки и покупки квартиры. В таком случае лучше обратиться к брокеру или в проверенное агентство недвижимости для стандартной покупки.

Но для понимания аукционного процесса приведем краткую инструкцию. Нам помог ее составить профессиональный инвестор, основатель инвестиционных фондов «КРЭС Консалтинг» Анатолий Лизунов.

Выбираем торговую площадку (или несколько) — например, Единую электронную торговую площадку. Регистрируемся. Все аукционы, связанные с московской недвижимостью, размещены на городском портале .
Оформляем электронную цифровую подпись (ЭЦП). ЭЦП необходимо регистрировать отдельно для каждой площадки, если вы выбрали их несколько.
Открываем на площадке свой финансовый счет и пополняем на сумму обеспечительного взноса (то есть залога). Обычно это 5% стартовой цены лота, но допустимо внести до 20%. Об этом стоит позаботиться заранее, учитывая сроки банковских зачислений.
Когда все готово, подаем заявку на участие в торгах.
Теперь начинается самое интересное: в день аукциона запасаемся надежным интернетом, ждем лот, присмотренный заранее, и начинаем торговаться. Обратите внимание: шаг аукциона (размер повышения цены) составляет 1% стартовой стоимости. Участники по очереди повышают ставки. После каждого шага у вас есть 10 минут, чтобы подумать и при желании поднять ставку. Победителем становится участник, который предложил самую высокую ставку.

Учтите, в ходе торгов все внесенные залоги замораживаются до окончательного проведения сделки победителем. Все участники аукциона получат обратно свой залог не сразу.

В конце дня выйдет протокол, в котором указана информация о победителях. Также эту информацию можно найти на сайте Управления гражданского строительства .

В случае победы в течение двух–трех недель (как правило, дается 20 дней) надо оплатить договор — полностью или частично. Допускается использовать ипотеку, но этот момент следует решить с банком заранее.

Ключи покупатель получает после поступления средств на счет продавца на площадке. Сделка проводится по договору купли-продажи с отметкой о регистрации права собственности. К этому времени залог уже вернется.

Азартным здесь не место

Покупка квартиры на аукционе — возможность существенно сэкономить. Но стоит учесть ряд нюансов.

— В аукционах часто участвуют квартиры с обременением (в залоге). Но, в отличие от обычного рынка, на них можно получить и ипотеку, в том числе по льготным госпрограммам, что актуально для новостроек.

— На аукционах (например, на сайте Моссоцгарантии ) продаются квартиры, перешедшие городу после смерти одиноких людей. Иногда такие варианты тоже могут быть очень выгодными — допустим, недавно однокомнатная квартира около метро «Домодедовская» ушла за 4,5 млн рублей.

— Поддавшись торговому азарту, вы рискуете превысить как собственный бюджет, так и рыночную стоимость (например, при начальной цене на торгах лот стоил 7 млн рублей, реальная рыночная цена — 11,2 млн рублей, участник аукциона купил его за 11,7 млн рублей).

— Если вы хотите приобрести недвижимость в конкретном районе и с определенными характеристиками, то, скорее всего, ждать придется слишком долго.

— На аукцион может быть выставлена квартира должников — и это рискованный вариант. Если появятся несовершеннолетние и опека, это сильно усложнит сделку и впоследствии создаст дополнительные риски. Так что историю квартиры перед покупкой обязательно нужно проверять, даже несмотря на то, что до торгов это уже сделал город.

— На банковских аукционах продаются квартиры банкротов и кредитных должников. Здесь надо проявить бдительность. Иначе покупателю придется выселять бывшего жильца, который может даже не быть собственником, но все равно будет упорно отказываться собирать чемоданы. А если у такого жильца есть дети, все еще запутаннее. Вопрос придется решать через суд (ждать от полиции активных действий не приходится — это не входит в обязанности), и на это иногда уходят годы.

Важно

! Обязательно осмотрите квартиру перед покупкой на аукционе: с ней иногда связан целый ворох проблем (например, отключены коммуникации).

! Закажите архивную выписку в Росреестре, чтобы понимать, кто имеет отношение к этой квартире: если в ней прописаны дети, взвесьте риски.

! Узнайте, живет ли кто-то в квартире сейчас и готов ли он съезжать. Если жильцы есть, лучше искать другой вариант или готовиться к судам по выселению.

В середине сентября двухкомнатная квартира в Бибиреве была продана с молотка за 11,3 млн рублей. При этом стартовая цена составила 9,3 млн рублей, а рыночная — 13,5–14 млн рублей. Площадь такой квартиры — 50 кв. м. Впоследствии ее можно разделить на студию и однокомнатную квартиру (расположение на втором этаже над нежилым помещением в этом случае допускает подобную перепланировку). И в итоге получить дополнительный доход.

Ольга Турунина, член Ассоциации юристов России, добавляет, что при аукционной покупке вторичной квартиры не снимаются окончательно возможные претензии со стороны расселенных граждан и лиц, не утративших право пользования при отказе от приватизации, должников, граждан, отбывающих наказание в местах лишения свободы и снятых с регистрационного учета, наследников, восстановивших срок на принятие наследства. Это значит, что потом с такой квартирой — точнее, с ее бывшими жильцами — придется повозиться.

Семь лайфхаков для выгодной покупки на торгах

1. Не гонитесь за журавлем в небе

На торги выставляются сразу десятки квартир из одного района. В этом случае торги длятся несколько дней. В первый день торговой гонки выше риск выйти за рамки бюджета, погнавшись за лакомым предложением.

2. После бури наступает штиль

Подождите, пока торговый азарт конкурентов стихнет и волна наиболее активных покупателей схлынет, потратив все деньги. Без них торговаться проще, а цена лота будет расти с меньшей скоростью.

3. Один в поле не воин

Одиночные покупатели (не фирмы) часто ошибаются при работе с программой торгов из-за нервного накала. Во избежание ошибок заранее пропишите необходимые действия, а потом останется только копипастить.

4. Лучшее — враг хорошего

При выборе между первыми этажами, последними и серединой лучше воздержаться от привлекательных средних этажей. Так будет больше шансов на действительно выгодную покупку за счет меньшей конкуренции на торгах.

5. Денег нету — и дела нету

Лучше подготовить залоговую сумму, которой хватит на участие в нескольких торгах, ведь если залог будет заморожен, то и за другие лоты вы торговаться уже не сможете.

6. Старый друг лучше новых двух

В интернете существует масса самых разных площадок, но если вы не являетесь гуру аукционов и не готовы платить брокерам, лучше иметь дело только с государственными ведомствами (например, теми же Моссоцгарантией , КП УГС или инвестиционным порталом Москвы ).

7. Из двух зол выбирайте меньшее

Приобретая квартиру на аукционе с привлечением ипотеки, надежнее обращаться в государственные банки. Если в дальнейшем с квартирой окажется что-то не так, фактически последует разбирательство одной госструктуры с другой. В этом случае шанс на благополучное решение проблемы в пользу аукционного покупателя выше.

Как выглядит процесс с юридической точки зрения?

Учитывая, что покупка любой квартиры — экстраординарное событие в жизни большинства россиян, Циан.Журнал обратился к юристу с просьбой объяснить процесс с юридической стороны.

Станислав Данилов, партнер коллегии адвокатов Pen & Paper, подчеркивает, что, если речь идет о городских аукционах, то есть о продаже государственного или муниципального имущества, то это не проблемные активы, а вопрос элементарной приватизации в соответствии с планами органов местного самоуправления либо федеральных.

«На первый взгляд, объект на аукционе по низкой цене выглядит неоднозначно, поскольку цена кажется неадекватно низкой, но важно помнить, что в подавляющем большинстве случаев такие аукционы проводятся в сторону повышения, в отличие от проблемных активов, которые идут вниз», — указывает юрист.

Следовательно, первоначальная цена 5 млн рублей за двухкомнатную квартиру может абсолютно спокойно превратиться и в 15, и в 20 млн, если желающих будет много, продолжает Станислав Данилов.

Число желающих будет определяется формой аукциона (электронная или очная), а также зависит от самой площадки и порядка проведения торгов. Здесь и кроется ключ к открытости или, напротив, максимальной закрытости аукциона, считает эксперт.

По мнению Станислава Данилова, приобретать недвижимость на аукционе довольно безопасно, поскольку у имущества есть оценка, которую заказывает государство. По большому счету, мало кто может оспорить результаты такого аукциона, если он проведен в соответствии с правилами.

При особых обстоятельствах подключается прокуратура — именно она действует в публичных интересах. Под «обстоятельствами» подразумеваются, например, ситуации, когда оценщик существенно занизил стоимость актива. В этом случае возникают проблемы, но такие случаи очень редки, резюмирует юрист.

В целом приобретение квартиры на аукционе мало отличается от стандартной схемы покупки недвижимости. Такой путь подойдет тем, у кого есть лишние деньги (и их нужно вложить), кому уже есть где жить (а значит, и время, чтобы ждать подходящий лот) и кто умеет вовремя остановиться, но готов рискнуть.

Большинству россиян ипотека известна, как форма кредита на приобретение жилья. Согласитесь, именно «жилищное» значение ипотечного кредита широко распространяется в СМИ. Однако ипотечное кредитование предлагается банками под любой формат недвижимого залога – как жилого, так и нежилого. Обсудим нюансы банковской ипотеки нежилых помещений для физлиц и юрлиц.

Кому доступна нежилая ипотека

Обратиться за кредитом под покупку недвижимости вправе граждане РФ с физическим и юридическим статусом.

Прежде всего, это физические лица, желающие приобрести нежилое помещение вблизи места проживания – машиноместо или паркинг, гараж или подвальную кладовку-келлер. Целью покупки недвижимости подобных типов могут быть личные нужды, либо намерение сдавать ее в аренду и извлекать пассивный доход.

Также помещение нежилое в ипотеку могут покупать предприниматели – физлица и юрлица. Эта форма ипотечного кредитования называется коммерческой, поскольку помещения приобретаются исключительно в целях извлечения дохода, извлекаемого при рабочей деятельности. В кредит коммерческие нежилые помещения покупаются, к примеру, под открытие торговой точки, ресторана или производственного цеха.

Законодательное регулирование нежилой ипотеки обеспечивает двенадцатая глава закона за №102-ФЗ «Об ипотеке».

Особенности нежилой ипотеки для физических лиц

По основным правилам данный формат банковского кредита схож с условиями жилищной ипотеки:

кредитуемый минимум составляет 45 тыс. руб.;
размер первоначального взноса, определяемый от цены недвижимости – 15-20%;
минимальная ставка кредитования – 8,5%;
наибольший период погашения кредита – 30 лет;
приобретаемая ипотечная недвижимость до погашения кредита становится залоговой, т.е. состоящей в обременении.

Однако некоторые условия нежилой ипотеки, предоставляемой физлицам, менее выгодны в сравнении с жилищной ипотекой. В частности, нельзя воспользоваться материнским капиталом и иными госсубсидиями. И возвратить налог по нежилой ипотеке физические лица не смогут.

В остальном для физических лиц, намеренных кредитоваться по нежилой ипотеке, действуют стандартные правила.

Уровень дохода. Подтверждением возможности несения кредитных обязательств физлицом служит его зарплата или иной подтверждаемый документально доход (т.е. легальный, «белый»). Максимальный размер совокупного ежемесячного дохода семьи, идущий на оплату ипотечного кредита – 40%. Если из подтвержденного ежемесячного дохода потенциального заемщика на ипотеку потребуется расходовать больше средств (более 40% зарплаты), то банк откажет в кредите.

Состояние недвижимости. Личный осмотр жилой недвижимости, выступающей залогом по ипотечному кредиту, сотрудники банка-кредитор осуществляют редко. Однако нежилое помещение под ипотеку кредитный отдел проверит обязательно – направит своего специалиста, который осмотрит недвижимость.

Отсутствие обременений. Это обычно для залоговой недвижимости по ипотеке – проверка финансовых обременений по ЕГРН. Нежилое помещение станет залогом, гарантирующим возврат кредитованной суммы, оно не должно состоять под другими обязательствами.

«Физическим» соискателям нежилой ипотеки следует знать, что кредитование без первоначального взноса будет невозможным. Что касается повышенного процента, чем при жилой ипотеке – ликвидность нежилых помещений ниже жилой недвижимости, поэтому банк путем более высокой процентной ставки старается компенсировать финансовые риски.

Нюансы нежилой ипотеки для юрлиц

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц под нежилую недвижимость, в т.ч. коммерческую, предлагается многими банковскими организациями России.

Условия для юрлиц строже, чем для заемщиков-физлиц. Рассмотрим их на примере двух кредитующих нежилую бизнес-ипотеку банков – общероссийского «Сбербанка» и регионального «Газнефтьбанка»:

кредитуемый минимум – 500 тыс. руб. (Сбербанк) и 1 млн. руб. (Газнефтьбанк);
кредитуемый максимум – 200 млн. руб. (Сбербанк) и 50 млн. руб. (Газнефтьбанк);
первоначальный взнос – 20-25% (Сбербанк) и 10% (Газнефтьбанк)**;
минимальная ставка бизнес-ипотеки – 11% (Сбербанк) и 9,5% (Газнефтьбанк)***;
предельный срок погашения – 10 лет (Сбербанк) и 15 лет (Газнефтьбанк);
объект залога по кредиту – приобретаемая бизнес-недвижимость, имущественные права по ДДУ, уже имеющаяся в собственности недвижимость (оба банка).

** Потребность первоначального взноса отсутствует, если залогом по коммерческому кредиту выступает имеющийся объект недвижимости, состоящий в собственности организации-заемщика (Сбербанк).

*** Чем длительнее запрашиваемый юрлицом период погашения ипотечного кредита, тем более высоким будет годовой процент.

Общие банковские требования к юрлицам-заемщикам нежилой ипотеки:

обязательность резидентуры РФ;
годовая выручка до 400 млн. руб. (Сбербанк);
хозяйствующая деятельность ведется сроком более 6 месяцев (виды деятельности за исключением сезонных) и более 12 месяцев (сезонная деятельность).

Точные условия предоставления бизнес-кредита во многом зависят от того, состоит ли бизнес юридического лица в обслуживании данного ипотечного банка. К примеру, «Сбербанк» при обязательности ежемесячной оплаты процентов допускает погашение основной задолженности бизнес-кредита по договоренности в равных долях помесячно, поквартально или согласно индивидуального графика (при сезонной деятельности).

Ни один банк не будет обсуждать предоставление бизнес-кредита с юрлицом без предварительного осмотра состояния приобретаемой в ипотеку нежилой недвижимости. Большинство ипотечных банков, работающих с бизнес-кредитами по недвижимым объектам, выполняют осмотр кредитуемой недвижимости силами своих специалистов и за свой счет.

Напоминаем, что объект недвижимого залога по бизнес-ипотеке будет состоять под обременением банка-кредитора до полного погашения суммы нежилой ипотеки с процентами. Обременение не означает перехода права собственности к банку, но любые операции с залоговой недвижимостью (включая капитальный ремонт) требуют предварительного согласования с банком-залогодержателем.

Какие помещения подходят под коммерческую ипотеку

Кредитная организация не предоставит займа, если приобретаемое заемщиком помещение не будет нежилым де-юре. Особенно этот момент следует учесть юрлицам и предпринимателям-физлицам, намеренным приобрести помещение бывшей жилой квартиры на первом уровне многоэтажки.

Внешне реконструированный вид такого помещения – под офис, торговую точку, кафе или салон красоты – вовсе не означает полностью выполненного переоформления объекта в нежилой фонд. Фактический перевод помещения из жилого в нежилое требуется тщательно проверить, изучив документы по переводу.

Возможно, более рациональной будет ипотека на жилое помещение с последующим переоформлением в нежилое (по согласованию с банком, это обязательно) – смотрите порядок и процедуры перевода жилья в нежилой фонд здесь.

Какие затруднения возникают при нежилой ипотеке

Банковская организация обязательно будет проводить оценку нежилого объекта, что будет служить залоговой гарантией кредита – недвижимости, приобретаемой заемщиком или имеющейся в его собственности. Случается, что компании-оценщики, в особенности состоящие в структуре финансово-кредитного учреждения, намеренно занижают действительную цену объекта. Поскольку адекватность оценки прямо влияет на размер ипотечного займа и на условия кредитования сделки, заемщику удобнее запросить оценку в независимой организации.

Заметим, что обращающиеся к нежилой ипотеке физлица не смогут подключать к сделке с банком поручителей и созаемщиков – это возможно лишь для жилой ипотеки. Целью участия в ипотечном кредите на жилье созаещиков, напомним, снижает банковские риски и тем самым позволяет сократить процентную ставку.

Как удобнее брать бизнес-ипотеку – на физлицо или юрлицо (ООО, ИП)

Если у гражданина при обращении за ипотекой на, допустим, машино-место вариант один – оформление на физлицо, то у руководителя коммерческого предприятия есть выбор между взятием ипотеки на физлицо, юрлицо или ИП.

Возможность ипотечного кредитования организации по нежилой недвижимости оценивается банком по валовому обороту и прибыли потенциальной фирмы-заемщика. Ипотечный банк потребует ознакомления с финансовой отчетностью за год.

При оформлении коммерческой ипотеки на руководители, либо собственника организации (т.е. на физлицо) банку потребуются сведения о «белых» доходах бизнесмена-заемщика и иных активах в его собственности (недвижимость, автотранспорт), а также финансовых пассивах (иных кредитных обязательствах).

Пытаться скрыть от банка финансовые активы/пассивы компании, желающей получить ипотечный кредит – занятие бесполезное. Сотрудники кредитного отдела ипотечного банка потратят на сбор информации по заявке потенциального заемщика столько времени, сколько потребуется и они разыщут сведения по финансам.

Для собственников фирм с хорошей кредитной историей выбор между ипотекой на юрлицо или физлицо – вопрос выгоды условий нежилой ипотеки для юридических и физических заемщиков в данной финансовой организации.

К примеру, если при равной длительности погашения кредита процент по бизнес-ипотеке для юрлица ниже, чем для физлица, то выгоднее брать нежилой кредит на фирму. В обратной ситуации – проценты для физлица оказываются ниже – кредит лучше оформлять на собственника компании.

Вопрос-ответ (1)

Купила квартиру в феврале 2018г за 6,5 млн.руб, в ипотеку по ДДУ. Ипотеку плачу по сей день, выплатила по % 1,5 млн.руб. Жильё не единственное. Хочу продать за 13,5 млн по рыночной стоимости. 1. Если начну продавать сейчас, то уплачу налог в 700 000 руб, т.к. нет 5 лет? 2. Если прежнюю квартиру перепешу на маму, тот уже будет 3 года и платить налог не нужно? 3. Дождаться истечения 5 лет и спокойно продать, тогда налог будет 0? 4. Если я с вырученных денег гашу кредит 5 млн и покупаю себе жильё дешевле, за 7 млн, с какой суммы не придётся платить налог?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: