Как начисляются проценты по кредитной карте банк восточный

Обновлено: 01.05.2024

Пользоваться кредиткой и не платить банку проценты – возможно. Для этого нужно просто возвращать деньги до истечения льготного периода, то есть пока на возникший долг не стали начисляться проценты.

Проблема в том, что не всегда получается уложиться в льготный период и отдать деньги вовремя. Но самое неприятное, когда по своей невнимательности мы сами прерываем льготный период раньше времени. Поговорим о том, как этого избежать, и на что обратить внимание при оформлении кредитной карты.

Опасно ли оформлять кредитку?

Многие боятся оформлять кредитную карту, считая, что это прямой путь в долговую яму. Такой риск действительно есть. Расплачиваясь кредиткой, всегда нужно держать в голове тот факт, что вы тратите деньги, которые еще не заработали. И эти деньги придется отдавать.

Однако не стоит преувеличивать опасность. Если пользоваться кредитной картой грамотно, она станет хорошим финансовым инструментом, который может выручить, когда срочно понадобятся деньги.

Рецепт простой – даже если у вас есть карта со значительным кредитным лимитом, не стоит тратить больше, чем зарабатываете.

Кредитная карта – это отличный способ перехватить пару тысяч до зарплаты, вместо того, чтобы беспокоить друзей, занимая у них. Или – оплатить какую-нибудь крупную покупку, на которую вдруг дают хорошую скидку в дни распродажи. Но кредитка – не способ кардинально решить свои финансовые проблемы.

Тарифный план карты

Прежде чем оформить кредитную карту, необходимо внимательно изучить условия ее использования. Какие важные параметры есть у любой кредитки? Процентная ставка, льготный период, комиссии за операции по карте, кэшбэк или другие бонусные программы, плата за обслуживание.

Главное – заранее внимательно изучите тарифный план кредитной карты и убедитесь, что вы правильно понимаете условия ее использования.

Процентная ставка по кредитной карте

Ставка по кредитной карте всегда выше, чем для кредитов наличными. Это логично, так как кредитка дает своему держателю целый ряд бонусов, например грейс-период (или льготный период) – время, в течение которого пользоваться кредитом от банка можно совершенно бесплатно.

В то же время необходимо помнить, что для банка есть разница, как именно вы пользуетесь кредитной картой – для безналичных расчетов или для снятия наличных. В последнем случае кредитная ставка по карте может быть выше. Кроме того, банк, вероятнее всего, возьмет комиссию за снятие наличных.

Не стоит забывать и о том, что снятие наличных, как правило, ведет к прерыванию льготного периода по карте (кроме тех случаев, когда карта специально не предназначена для снятия наличных), поэтому снимать наличные с кредитной карты не рекомендуется. Гораздо выгоднее использовать карту для безналичных покупок.

Льготный период

Льготный период – это время, в течение которого проценты за использование кредитки не начисляются. Принцип простой: если успеваешь отдать деньги до истечения льготного периода, платить банку проценты за их использование не нужно. Если же уложиться в пределы льготного периода не удалось, тогда проценты за использованный кредит начисляются в полном объеме.

В среднем льготный период для кредитных карт в российских банках составляет от 50 до 120 дней – в зависимости от карты.

Подробнее о том, как работает льготный период, мы писали здесь .

Плата за снятие или перевод денежных средств

Выбирая карту, обязательно обратите внимание, сколько стоит снятие наличных в банкомате и кассах банка, а также какова комиссия за перевод денежных средств. В случае с кредитными картами комиссии на снятие наличных и переводы, как правило, выше, чем комиссии для дебетовых карт. Поэтому если для вас критичны данные функции, попробуйте поискать карту с максимально выгодными условиями.

Если вам нужны наличные, лучше сразу оформлять кредит наличными – ставка в этом случае будет намного выгоднее, чем по кредитной карте.

Тарифы за обслуживание

Естественно, не стоит забывать о том, что использование кредитной карты не всегда бесплатно. Как правило, за обслуживание карт с самыми выгодными условиями банки берут деньги. Это может быть единоразовая плата за оформление, либо регулярные списания – раз в год или раз в месяц.

Еще одна платная услуга – смс-банк, хотя при желании ее можно отменить, а в некоторых случаях и заменить на push-уведомления из мобильного банка.

Бонусные программы

Переходим от расходов к доходам. Самая популярная бонусная программа для банковских карт – кэшбэк, то есть возврат части от потраченных на покупку средств обратно на карту.

1% обычно начисляется за все безналичные расходы по карте, а все что выше – это уже повышенный кэшбэк, который выплачивается на заранее определенные категории покупок. Как правило, для кредитных карт банки предлагают даже более выгодный кэшбэк, чем для дебетовых – это помогает привлечь клиентов.

Если взять для примера «Восточный», то сейчас на большинство кредитных карт банка развернута единая бонусная программа «Кэшбэк», в рамках которой держатель карты может сам выбирать, по каким категориям покупок он будет получать повышенный кэшбэк до 10%.

Кроме кэшбэка многие банки в качестве бонуса предлагают копить мили на путешествия, а также скидки в отдельных магазинах-партнерах банка.

Процент на остаток

Хотя кредитные карты придуманы, чтобы была возможность в любой момент взять деньги у банка в долг, многие из них имеют и «доходную» опцию – начисление процентов на остаток собственных средств. Это может быть полезно в том случае, если карту вы оформляете не столько для того, чтобы взять кредит, но ради бонусной программы. В этом случае вы можете просто пополнить карту собственными средствами и тратить исключительно их. При этом вы будете получать предусмотренные бонусы (например, мили или кэшбэк), а также процент на остаток, если, конечно, карта дает такую возможность.

Однако процент на остаток для кредитных карт практически всегда ниже, чем для дебетовых. Например, по дебетовым картам «Восточного» можно получать до 7,5% на остаток, а по кредитной карте «Кэшбэк» – не больше 4%.

Как выбрать кредитную карту?

На этот вопрос невозможно дать универсальный ответ. При выборе кредитной карты лучше ориентироваться на свои потребности и учитывать все базовые параметры продукта.

Выберите, что важнее именно для вас. Размер льготного периода? Или, может быть, более выгодная бонусная программа? Если понять, чего ждешь от кредитной карты, будет проще подобрать подходящую.

А если вы пока не определились, какую именно кредитку хотите, есть карты, которые можно настраивать под себя. Например, наша карта «Кэшбэк» – она позволяет самостоятельно менять бонусную программу, выбирая, за что получать больше кэшбэка – до 10% в зависимости от категории покупки.

Калькулятор кредитных карт Восточного экспресс банка однозначно определит сумму, которую Вы переплатите по кредиту, а также отразит ежемесячные платежи по нему.

В настоящем банке достаточно большой выбор кредитных карт на различные цели и предпочтения, также учтены предстоящие новогодние праздники. К примеру, для осуществления новогодних покупок можно оформить кредитную карту «Новогодний кредит», при этом льготный период может составить до 56 дней по всем картам.

Любой желающий может оформить кредит при наличии только лишь паспорта в течение 15 – 30 минут, конечно же, отвечая определенным требованиям:

Заемщик должен быть не моложе 21 года;
Иметь постоянную регистрацию;
Получать стабильный доход последние 3 месяца.

Для более четкого представления всех выдаваемых видов кредитных карт Банком, рассмотрим основные условия их предоставления:

Виды карт	Лимит кредитования, тыс. рублей	Ставка, % годовых	Срок кредита	Комиссия за снятия наличных, % от суммы операции	Комиссия за обслуживание основной карты, начиная со второго года, рублей
«Новогодний кредит»	10,00 или 20,00	30,0 -40,0	3 года	3,5	600,00
«Кредит на билет»	1,00 - 25,00	37,0	-	3,5	400,00
«Микрокредит»	10,00	47,0 – 57,0	1,5 года	4,9	600,00
«Первая»	25,00 50,00 75,00 100,00	От 30,0	3 года	3,5	-
«Вторая»	25,00 50,00 75,00 100,00	29,0 – 39,0	3 года	3,5	600,00
«Персональная»	25,00 50,00 75,00 100,00	27,0 – 37,0	3 года	3,5	600,00
«Надежная»	25,00 50,00 75,00 100,00	25,0 – 35,0	3 года	3,5	600,00
«Пенсионная»	25,00 50,00 75,00 100,00	25,9 – 32,9	3 года	3,5	600,00

Преимущества кредитных карт Восточного экспресс банка:

Вы можете оформить и получить кредит не выходя из дома, просто позвонить по телефону, затем Вам ее привезут куда пожелаете, что достаточно заманчиво;
По кредитной карте «Первая», если Вы оформили заявку через сайт, размер процентной ставки уменьшается на 3% годовых, а при исполнении всех обязательств вовремя Вам выдаются последующие кредитные карты «Вторая», «Персональная», а затем «Надежная», в данном случае процентная ставка снижается, а лимит кредитования увеличивается;
Существует кредитная карта «Пенсионная», оформляется только для пенсионеров, при этом процентная ставка ниже и страхование не предусмотрено;
Оформить кредитную карту «Кредит на билет» можно в любой кассе Федеральной Пассажирской Компании в течение 10 минут, тем самым оплатить стоимость билетов.

По всем видам кредитных карт, кроме «Пенсионная», необходимо страхование жизни, что в свою очередь является недостатком.

Если Вы сделали выбор кредитной карты, то, конечно же, стоит узнать сумму ежемесячного платежа и сколько Вы переплатите за весь срок пользования кредитной картой. Для этого нужно лишь заполнить размещенную ниже таблицу.

минимальный среднемесячный доход заемщика: при сумме кредита до 500 000 ₽: не менее 30 000 ₽, при сумме кредита свыше 500 000 ₽: г. Москва - не менее 70 000 ₽, остальные города - не менее 50 000 ₽ (до вычета налогов)

справка по форме 2-НДФЛ
справка по форме 3-НДФЛ
справка по форме банка / запрос работодателю
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы

другие документы
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт
заявление-анкета

копия трудовой книжки / справка с места работы на фирменном бланке организации (при сумме кредита более 500 000 ₽)

минимальный возраст заемщика при подаче заявки онлайн — 26 лет

Выдача и погашение

Выдача

офис банка
выезд специалиста
интернет-банк

на карточный счет
выпускается банковская карта

Погашение

аннуитетные платежи
максимальный срок действия льготного периода 7 мес.

моратория нет
платного периода нет

моратория нет
платного периода нет

Экспертиза Банки.ру

без обеспечения;
различные способы подтверждения дохода;
возраст заемщика на момент погашения кредита — до 76 лет;
быстрое рассмотрение кредитной заявки;
есть льготный период погашения;
возможно получение кредитных средств курьером на дом

широкий диапазон ставок, невозможно оценить преимущество продукта

минимальный возраст заемщика при подаче заявки онлайн — 26 лет;
кредит выдается на карту Visa Instant Issue (800 ₽ за оформление) или Visa Classic (бесплатно)

Дата актуализации: 07.07.2021 10:20. При сумме кредита «Наличными» 80000 ₽ сроком на 1825 д по ставке 9.9% годовых ежемесячный платеж составит 1696 ₽ , а общая переплата — 21 760 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё Свернуть

Кредитные карты

С 11.10.2021 все кредитные карты банка «Восточный» превратились в «Халву», т.е. перешли на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва». Карты продолжат действовать в обычном режиме, их НЕ нужно будет заменять, но реквизиты счёта поменяются. Никаких бонусных программ Восточного уже, очевидно, не будет, но к картам добавятся новые возможности от Халвы:

По этой подписке можно будет получать:
До 10% на остаток своих средств — (вместо 5%), скорее всего на остаток до 300000 при совершении 5 покупок на 10к.
До 10% кэшбэка — за покупку от 50000 руб. собственными средствами у всех партнеров «Халвы» (с помощью телефона).

30.07.2021 — Ну вот и всё. Банк Восточный присоединен к Совкомбанку. Поэтому никаких карт банка «Восточный» заказать уже нельзя. В разделе «Карты» только одна карта — Халва.

В этой статье я расскажу о самой интересной кредитке банка «Восточный» — «Кредит 90 дней без %» (К90ДБП). У нее есть:

Длинный льготный период в 90 дней (классический, весь долг гасить не нужно)
Снятие наличных без комиссии и в грейс(!)
Общая бонусная программа «Твой кэшбэк», выбор 5 бонусных категорий (можно получить 5% на ЖКХ или до 10% на АЗС, или 2% на все покупки)

Банк Восточный куплен Совкомбанком, поэтому постепенно его продукты становятся менее интересными, Совкомбанк всем предлагает карту Халва

Основная проблема в том, что банк Восточный после вашей заявки на кредитную карту сам назначает, какую карту одобрить, при этом в одобренных обычно 2 карты на выбор. И если вы укажете, что хотите «Кредит 90 дней без %», далеко не факт, что вам ее одобрят. Скорее всего одобрят «90 дней без %» или «Кэшбэк».

«90 дней без %» нет смысла брать, если вам нужно снимать наличные. Если для покупок, она хорошо подойдет, но 1000 рублей за выпуск.

Разберем основные отличия этих карт.

Название карты	Основные фишки	Выпуск/обслуживание	Кредитный лимит
90 дней без %	Снятие наличных с комиссией, платный выпуск	1000 руб/0 руб	100000
Кредит 90 дней без %	Снятие наличных без комиссии и в грейс	0 руб/0 руб	100000

Как получить карту «Кредит 90 дней без %»

Если есть желание, можно заказать карту лично в офисе банка.

В «Восточном» есть много странностей, и одна из них — заказ кредитной карты. При этом желаемая карта никуда не вносится, ни онлайн, ни в офисе банка, заявка заполняется и отправляется на рассмотрение «в центр», и оттуда приходит ответ, какая карта одобрена. Коротко эту процедуру можно характеризовать как «крутите барабан«. Для получения карты в отделении банка нужен только паспорт. Заполняется анкета-заявление с указанием всех данных, места работы, рабочего телефона, также просят заполнить информацию о 2-х контактных лицах, обычно близких родственников с номерами телефонов. В большинстве случаев не звонят, но иногда и звонят, уточняют информацию о заемщике. Минут через 10-15 (и более) приходит смс об одобрении кредитной заявки, либо отказ, либо заявка направляется на ручную обработку. При ручной обработке обычно поступает звонок из банка с уточняющими вопросами о суммах и источниках доходов.

При этом желаемая карта никуда не вносится, ни онлайн, ни в офисе банка, заявка заполняется и отправляется на рассмотрение «в центр», и оттуда приходит ответ, какая карта одобрена. Коротко эту процедуру можно характеризовать как «крутите барабан«

В договоре кредитования обязательно нужно обратить внимание на лист с согласием на дополнительные услуги. В нём ставится подпись о согласии или несогласии с подключением страховки, а также указывается стоимость получаемой карты 0 руб. или 1000 руб. исходя из Тарифа конкретной карты.

При оформлении карты «КРЕДИТ 90 ДНЕЙ БЕЗ %» стоимость выпуска должна быть 0 руб.

Как правило подключают одну-две страховки, поэтому требуйте специальный бланк для написания отказа от страховки.
1) Страхование рисков держателей кредитных банковских карт. Комиссия в размере 100 руб. в месяц. От данной страховки можно отказаться, написав заявление на отказ в офисе банка.
2) Подключение к коллективному договору страхования. Страховка (если она подключена) начисляется в размере 0,99% от суммы остатка задолженности на конец отчетного периода.

3) НСЖ «Копилка» от Ренессанс жизнь. Плата за страховку списывается сразу. Надо писать заявление на отказ от этой страховки.

Уточнить информацию о наличии или отсутствии страховок можно через ЧАТ.

Получение оформленной карты

В качестве основной карты «Кредит 90 дней без %» выдается Visa Instant Issue. Если нужна именная карта (требуется при бронировании отелей, авто и т.д.) то сразу же в офисе нужно подать заявление на выпуск основной карты Visa Classic, комиссия за ее обслуживание тоже не взимается.

Льготный период

У кредитных карт банка «Восточный» с льготным периодом 90 дней есть обязательные ежемесячные платежи и льготный период тоже можно назвать классическим, т.е. через 90 дней не нужно гасить долг полностью (как у карты Альфа-банка «100 дней без процентов»).

Льготный период начинается с даты, следующей за датой договора. (Беспроцентный период До 90 дней на все покупки и снятие наличных).
Ежемесячно необходимо погасить МОП (минимальный обязательный платеж). Это часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП 1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.).
Покупки первого РП (расчетного периода) (30/31 день) для грейса необходимо погасить к окончанию льготного периода 90 дней. Покупки следующего РП — оплатить к окончанию следующего льготного периода (к 120 дню с даты договора) и т.д. Сумму для оплаты мин. платежа и сумму для оплаты в грейс-период и дату оплаты можно увидеть в ИБ. Смс приходит с суммой минимального платежа и датой. Дата для грейс-периода отличается от даты для мин. платежа.
Сумма минимального платежа будет сформирована после окончания первого РП и оплатить его надо ориентировочно не позднее 30 дней с даты окончания РП (т.е. на 60 день с даты договора).
Сумма для оплаты льготного платежа сформируется по окончании второго РП (через 2 месяца с даты договора) и ЛП будет равен сумме покупок первого РП за минусом оплаты мин. платежа. В личном кабинете (интернет-банке) срок оплаты будет совмещен с датой оплаты мин. платежа второго РП (не позднее 90 дней с даты договора). В приложении «Просто кредит» дата мин. платежа будет стоять другой, на несколько дней позднее даты для льготного периода. Эта дата важна для тех кто не пользуется льготным периодом.
Если пользоваться картой в льготный период, то на эту дату можно не обращать внимание, необходимо оплатить задолженность льготного периода до даты, указанной в ПК или ЛК (даты совпадают).

Как вносить платеж по кредитной карте?

Пополнение с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении не рекомендую, т.к. это наказывается комиссией 1.5%, но не менее 50 рублей. «Толкать» по номеру карты из другого банка, например Тинькофф — можно (до 20000 в месяц без комиссии), но зачисление будет идти 3-5 дней, поэтому тоже не рекомендуется. Однако, с 19.02.2019 пополнять без комиссии с карты другого банка можно через отдельное приложение банка Восточный «Просто кредит».

Но лучше всего пополнять межбанковским переводом из другого банка (например Тинькофф) по реквизитам счета, который упоминался выше.

Кэшбэк и бонусная программа

В банке Восточный имеется единая бонусная программа с названием «Твой кэшбэк». В этой бонусной программе, предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц):

За рулём — для автомобилистов
10% кэшбэка за покупки на АЗС — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
3% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
Парковки: 7523; — лимит кэшбэка 150р./месяц.
1% — на остальные покупки.
Тепло
5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122);
1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!)
Отдых
10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры;
5% в кафе, барах и ресторанах;
1% на остальные покупки.
MCC-коды 7832; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси. Месячный лимит кэшбэка в 10% теперь 500 руб.
Онлайн покупки
10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов;
5% за покупку одежды и обуви в интернете;
1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941
Всё включено
2% кэшбэка за любые покупки картой.

Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
Срок действия бонусов – 2 года
Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент

Исключения по MCC-кодам:
4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории ЖКХ), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.

С учётом новых требований, по кэшбэку на топливо (категория «За рулём») оптимальная сумма заправок — 10000 рублей в календарный месяц (можно чуть больше, главное чтобы не меньше), тогда вы получите 1000 рублей кэшбэка баллами. Увы, немногие выезжают в месяц столько. Для категории «Тепло» (ЖКХ) годится сумма от 10 до 20 тыс. рублей, при этом кэшбэк будет ровно обещанные 5%. Это примерно коммуналка за 2 обычные квартиры.

Бонусную категорию можно менять 1 раз в месяц:

Бонусную категорию можно менять раз в месяц

Внимание! В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки.

Нюансы бонусной программы

В мае 2020 г. Восточный ввел по кредитным картам минимальный порог бонусных операций — 10000 рублей в месяц. Теперь, пока в текущем месяце сумма бонусных операций не достигла порога в 10000 рублей, около проведенных бонусных операций/покупок не указываются начисленные бонусы. Затем, одна из покупок приводит к переходу через этот барьер. К остальным покупкам до конца этого месяца бонусы будут цепляться сразу. Кроме того, после изменений в бонусной программе осложнилась и механика компенсации операций этими бонусами, ведь компенсировать можно только покупку на сумму от 500 рублей, к которой «прицепились» бонусы. Например, если оплатить сначала за электричество по 500-1000 рублей, а потом за 2 квартиры по 6000, то бонусы «прицепятся» к последней оплате за квартиру. А чтобы компенсировать эту операцию, придется накопить целых 6000 бонусов. Подробная статья, как правильно превращать бонусы в рубли.

Подводные камни банка «Восточный»

Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт

На конечном этапе оформления заявки и подписании документов, в листке «Согласие на дополнительные услуги» идет согласие на оформление услуги «Программа страхования рисков держателей кредитных карт» (100 рублей в месяц). Галочка уже пропечатана в бумаге и сказали, что карта ободрена только на этих условиях. Но тут же в зале для посетителей есть стойка со специалистом, где можно оформить заявление на отказ от этой страховки, что я и сделал. Пришла СМС на утро:

Часовые пояса и межбанк

При пополнении кредитных карт банка Восточный межбанковским переводом из другого банка, необходимо учитывать его рабочий часовой пояс UTC+9 (разница с Москвой — 6 часов), т.к. центральный офис находится в городе Благовещенск, это на Амуре на границе с Китаем. Поэтому зачисление пришедших платежей происходит только в рабочее время по местному времени.

С осени 2020 года проблема потеряла остроту, кредитку можно пополнить в любое время дня и ночи, и в выходные, и в праздники — через систему СБП. Платеж через СБП прилетит на ту карту, по которой была проведена последняя операция.

SMS-банк

Это совсем небольшой подводный камень, услуга подключается автоматически и ее легко отключить, мне подсказали в чате в интернет-банке:

Чат с банком Восточный

Перевод собственных средств c кредитки

Допустим, вдруг вы что-то напутали и закинули на кредитную карту банка Восточный лишнего, в результате чего на ней оказались ваши собственные средства сверх кредитного лимита, что делать?

Можно снять наличные с карты в банкомате банка (только собственные средства), это без комиссии.
Можно снять наличные в кассе банка (только собственные средства), это без комиссии.
Можно «стянуть» собственные средства в личном кабинете другого банка, по карте «Кэшбэк» банк Восточный за это комиссию не возьмет. Лимит — 150 т. в день, 1 млн. в месяц. Это очень полезно для вывода денег с накопительного счета.
Можно в отделении банка заказать перевод на другую карту банка или на накопительный счет, это тоже без комиссии.

Но если вы захотите сделать такой перевод в интернет-банке или в мобильном банке, это наказывается комиссией 4.9% + 399 рублей! Т.к. эта операция регулируется «Приложением 11 к Тарифному сборнику «Дистанционные сервисы» .

Как правило, банки не выдают беспроцентных кредитов, однако предлагают кредитные карты, грамотное применение которых дает возможность некоторое время пользоваться деньгами почти бесплатно. Рассказываем, как это работает на примере карты «Рассрочка на все».

Как не платить проценты

Если вам нужна относительно небольшая денежная сумма на срок до нескольких месяцев, кредитная карта – один из самых простых и эффективных способов решить проблему. Все дело в льготном периоде – времени, в течение которого можно абсолютно законно не платить банку проценты.

В случае с картой «Рассрочка на все» от банка «Восточный» беспроцентный период составляет до 90 дней . Если вернуть всю сумму за это время, то платить проценты за использование кредита не придется. Но чтобы льготный период не прерывался, необходимо раз в месяц вносить минимальный платеж – 1% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Как рассчитывается беспроцентный период

Для каждой кредитной карты существуют свои правила действия беспроцентного периода. По карте «Рассрочка на все» он не только длится до 3 месяцев, но и каждый месяц возобновляется. То есть через каждые 30 дней открывается новый период, на беспроцентный возврат денег за покупки в котором у вас будет до 90 дней.

Например, если вы активировали карту «Рассрочка на все» 1 июля и в тот же день потратили по ней 50 тыс. рублей, то на возвращение долга без процентов у вас будет 90 дней – до 29 сентября включительно. Если же вы совершите покупку 31 июля, в последний день расчетного периода, то на возвращение денег без процентов у вас будет 60 дней. Однако на возврат денег за покупки от 1 августа у вас снова будет 90 дней – до 30 октября включительно.

Чем ближе к дате открытия расчетного периода вы совершили покупку по кредитке, тем больше у вас дней, в течение которых проценты не начисляются. Расчетный период отсчитывается с даты активации карты и длится 30 дней. Через каждые 30 дней начинается новый расчетный период.

Если вернуть всю сумму в течение льготного периода не получится, то на нее будут начислены проценты. По карте «Рассрочка на все» проценты начисляются по ставке 28% годовых.

Что делать, если не получается вернуть всю сумму вовремя

Возвращать всю сумму в течение льготного периода – необязательно. Главное – не забыть внести минимальный платеж. По карте «Рассрочка на все» он составляет 1% от суммы долга, но не меньше 500 рублей. В этом случае банк начислит проценты на остаток долга, и вы сможете постепенно погашать кредит равными платежами каждый месяц. Чем большую сумму вы будете вносить, тем быстрее погасите кредит, и тем меньше составит итоговая переплата.

Если не удалось уложиться в беспроцентный период, то проценты начисляются с первого дня использования кредита. Таким образом, чтобы вообще не платить проценты по кредиту, критически важно уложиться в срок льготного кредитования и вернуть всю сумму до его истечения.

Если же вы не внесете минимальный платеж, будут начислены не только проценты по кредиту, но и штраф за просрочку платежа. Кроме того, неоднократные просрочки могут испортить кредитную историю.

На какие операции распространяется беспроцентный период

Чаще всего, беспроцентный период кредитных карт распространяется только на безналичные покупки и не действует при снятии наличных. Но некоторые кредитки позволяют снимать наличные без начисления процентов по кредиту: карта «Рассрочка на все» – одна из них. Льготный период по этой карте распространяется на все операции. Вы можете, как расплачиваться картой, так и снять с нее необходимую сумму наличными. До истечения беспроцентного периода проценты начисляться не будут.

Однако при снятии наличных за счет кредита нужно заплатить комиссию, поэтому расплачиваться картой – выгоднее.

Как закрыть кредит в другом банке с помощью карты «Рассрочка на все»

У карты «Рассрочка на все» есть еще одна важная особенность – с ее помощью можно погасить долг по кредитной карте (или кредит) в любом другом банке и получить 90 дней отсрочки платежа. Так умеет далеко не каждая кредитка. Давайте разберемся, как это работает.

Представим, что у нас есть долг по кредитке какого-либо банка, и не хватает денег на оплату. Можно закрыть его за счет кредитного лимита карты «Рассрочка на все». После этого долг в другом банке будет полностью погашен, и возникнет задолженность по карте «Рассрочка на все». Однако это даст 90 дней, в течение которых проценты начисляться не будут. Если мы успеем рассчитаться с долгом за это время, то сможем неплохо сэкономить на процентах.

Таким образом, с помощью карты «Восточного» можно продлить период беспроцентного использования заёмных средств. Например, если у нас была кредитка с льготным периодом до 55 дней, и мы закрыли долг по ней картой «Восточного», общая длительность беспроцентного использования денег может дойти до 145 дней.

С помощью карты «Рассрочка на все» можно погасить долг на сумму до 300 тысяч рублей – это максимальный кредитный лимит карты. Если у вас есть несколько кредитов или кредитных карт, общая сумма долга по которым не превышает одобренного кредитного лимита, вы можете погасить их все сразу. Если одобренного лимита не хватает на полное закрытие кредита в стороннем банке, можно погасить долг частично.

Обратите внимание: не стоит самостоятельно переводить деньги с карты «Рассрочка на всё» на покрытие долга в другом банке, так как за такие переводы нужно будет платить комиссию. Гасить долг нужно с помощью сотрудника банка: в этом случае комиссия не взимается.

Сколько денег можно взять в долг с помощью карты «Рассрочка на все»

Кредитный лимит по карте «Рассрочка на все» составляет от 55 тыс. до 300 тыс. рублей. Конкретная сумма для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Она зависит от его уровня дохода, кредитной нагрузки, кредитной истории и других параметров, которые учитывает банк, принимая решение о выдаче.

Как оформить карту «Рассрочка на все»

Самый простой способ получить карту «Рассрочка на все» – оставить заявку на сайте банка «Восточный». В течение 5 минут мы примем предварительное решение по заявке. В течение суток – доставим карту на дом. Это бесплатно и безопасно.

Чтобы оформить карту максимально быстро, прокрутите страницу до конца или переходите по этой ссылке.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: