Как отказаться от страхования кредитной карты

Обновлено: 30.04.2024

Что такое страхование жизни и здоровья держателя кредитной карты

Добровольное страхование жизни владельца кредитной карты – это платная опция. Ее условиями предусмотрено, что страховая компания Сбербанка погасит задолженность при наступлении страхового случая. Например, если держатель кредитной карты заболеет, потеряет трудоспособность или уйдет из жизни.

Программа страхования жизни и здоровья владельца кредитной карты предоставляет защиту в трех случаях:

Уход из жизни.
Несчастный случай или заболевание, в результате которого наступила 1 или 2 группа инвалидности.
Временная нетрудоспособность.

Лично представить подтверждающие справки можно в любом отделении Сбербанка или в главном офисе страховой компании по адресу: г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корпус 1 (станция метро Кутузовская).

Перечень документов, необходимых для передачи в страховую компанию, зависит от типа страхового случая. Для всех видов страховых рисков нужно предоставить:

Зачем нужно страхование по карте?

Страхование жизни и здоровья держателя кредитной карты позиционируется банком как забота о себе и родственниках. Компания погасит весь долг по кредитке, если с ее владельцем случится несчастный случай или болезнь. При отсутствии возможности оплатить задолженность его близкие люди будут избавлены от этого обязательства.

Сумма ежемесячного страхового взноса составляет 0,89% от суммы задолженности по карте на дату отчета. Если она отсутствует или составляет меньше 3 тысяч рублей, то плата за страховку не снимается. Страховая защита также не будет работать.

Датой отчета является число месяца, предшествующее дате заключения договора о выпуске и обслуживании кредитки. Если в конкретном месяце такого числа нет, то ею будет последний календарный день месяца.

Срок страхования составляет один месяц. Он пролонгируется в следующую дату отчета, при условии наличия задолженности более 3 тысяч рублей.

Задолженность по кредитной карте на дату отчетного периода	30 000 рублей
Ставка страхового взноса	0.89%

Где С – сумма ежемесячного страхового взноса,

З – размер задолженности,

Ст – ставка платежа за участие в страховой программе

Списание взноса за участие в страховой программе происходит автоматически. Держатель карты узнает о нем в ежемесячной SMS-рассылке. При наступлении страхового случая сумма возмещения будет равна размеру задолженности по кредитной карте на отчетную дату.

Когда подключается услуга страхования?

Когда можно отключить страхование владельца кредитки, и как это сделать

Отказаться от участия в программе страхования можно в любой момент. Отключение опции доступно в Сбербанк Онлайн и по телефону службы поддержки. Для отказа от страховки по кредитной карте в интернет-банкинге нужно:

Авторизоваться в личном кабинете, введя логин, пароль и код подтверждения из SMS.
Во вкладке «Личное меню» выбрать строку «Мои автоплатежи».
Нажать на кнопку «Управление автоплатежами».
Выбрать строку с названием «ДСЖ КК».
Кликнуть по вкладке «Операции».
Из выпадающего списка действий выбрать «Отключить».
Подтвердить отказ от страховки кодом из SMS, поступившего на подключенный к мобильному банку номер.

Чтобы отключить услугу страхования через контактный центр Сбербанка, нужно позвонить по бесплатному номеру 900.
См. также: Горячая линия Сбербанка

Специалист службы поддержки попросит сказать паспортные данные, номер кредитной карты и кодовое слово. После проверки представленной информации опция страхования жизни и здоровья будет отключена.

Обязательно ли подключать страховку при карты?

Держатель кредитной карты не обязан подключать страховку жизни и здоровья. Это добровольная программа. Но если вы беспокоитесь о погашении задолженности по кредитке в случае смерти, инвалидности или болезни, то это разумный шаг. Страхование жизни и здоровья поможет владельцу карты избавиться от долговой нагрузки и не испортить кредитную историю из-за внезапных неприятных обстоятельств.

Сбербанк России – крупнейший российский банк, чьи карты пользуются широкой популярностью в РФ и близлежащих государствах. Особенности отключения страхования кредитной карты в Сбербанке мы рассмотрим в данной статье.

Что такое страхование жизни владельца карты Сбербанка

Говоря простыми словами, при страховании жизни хозяина кредитки банк обеспечивает безопасность своих денег. Таким образом Сбербанк страхуется от возможных несчастных случаев с должником, его смерти, наступления инвалидности, критических заболеваний, длительного больничного, в том числе по уходу за родственниками. Страхование жизни держателя КК в данном случае даст банку уверенность в том, что долговые обязательства будут исполнены.

Страховая сумма составляет двукратный размер от суммы долга по кредитке. Перерасчёт суммы происходит ежемесячно, в зависимости от того, сколько вы должны вернуть банку по карте.

Обратите внимание, что плата за страхование не взымается, когда задолженность по кредитной карте отсутствует.

При наступлении страхового события, по телефону 900 нужно узнать какой комплект документов необходимо подать для получения выплаты и принести их в любое отделение Сбера.

От каких рисков действует защита

Список страховых случаев по программе страхования владельца кредитной карты Сбербанка довольно лаконичен:

наступление инвалидности I или II группы;
временная нетрудоспособность;
временная нетрудоспособность по уходу за больным;
диагностирование особо опасного заболевания или смерть.

Когда подключается страхование

К Программе страхования можно подключиться в момент оформления кредитной карты, подписав Заявление и дав свое согласие на участие в Программе страхования. Плата за страхование не будет взыматься до тех пор, пока на кредитной карте не возникнет задолженность 3000 рублей и более. Участие в Программе страхования является добровольным и его можно прекратить в любое время. Более того, если была списана Плата за страхование и в течение 7 дней было подано заявление о прекращении участия в Программе, то будет осуществлен возврат 100% уплаченной Платы за страхование в последнем месяце.

Если задолженности по карте нет либо она составляет менее 3000 рублей, страховая защита на этот месяц активирована не будет.

Отключение страхования держателя кредитки

Поскольку личное страхование физических лиц может быть только добровольным (в соответствии со ст.927 ГК РФ), вы можете абсолютно законно отключить услугу страхования, а подав заявление в течение 7 дней с даты списания Платы за страхования, также вернуть 100% последней уплаченной платы за страхование.

Банк не может обязать вас выплачивать страховые взносы в связи с наличием у вас кредитки. Также банк не вправе отказать вам в отключении данной услуги. Как правило, отказ от добровольного страхования жизни владельца кредитной карточки происходит без проблем. Технически, страховка активируется только при наличии задолженности по ежемесячному платежу – то есть страхователь исправно исполняет свои обязательства по защите владельца КК. В течение 14 дней с момента подписания заявления об участии в программе страхования и в течение 7 дней после каждого списания клиент может отключить страховку, обратившись с заявлением в любое отделение банка. Досрочное погашение не является обязательным условием для отказа от страховки.

Когда можно отключить

В любой момент после подключения услуги. Обычно данные о подключенной программе страхования появляются в разделе с действующей кредитной картой в сбербанк онлайн в кратчайший срок с момента выдачи кредитной карточки. О том, что услуга уже подключена и действует, вы получите подтверждение в смс-уведомлении. Прекратить участие в Программе страхования вы можете в любой момент, обратившись в любое отделение Сбера, при этом, если вы хотите вернуть последнюю уплаченную плату, то необходимо сделать это в течение 7 дней с даты списания последней платы.

Как отключить страховку

Для того, чтобы раз и навсегда отказаться от ненужной вам страховки Сбербанка, вы можете воспользоваться простым способом.

Обратиться в любое отделение Сбера, написать заявление на прекращение участия в Программе страхования. Прекращение участия в Программе осуществляется только на основании заявления, поданного в отделение банка. Отключение по телефону не осуществляется.

Банковская деятельность связана с рисками невозврата выданных займов. Причиной может быть форс-мажор, несчастный случай на производстве, увольнение или смерть заемщика. Поэтому банки вынуждены себя подстраховывать. Для оформления кредита часто требуется страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка ложится на плечи заемщиков. При наступлении страхового случая банк получает свои деньги обратно. Попробуем разобраться, можно ли отказаться от полиса и как получить свои деньги в этом случае.

Можно ли отказаться от страховки
О чем гласит новая редакция закона
Какие страховки подлежат возврату
Схема возврата страховых выплат
Возврат в «период охлаждения»
До и после 14 дней
При досрочном погашении
После уплаты кредита
Возврат страховки самостоятельно
Помощь юристов при возврате кредитной страховки
Необходимые документы при возврате страховки
Образцы заявления
Как получить возврат по коллективной страховке
Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
Реакция популярных банков на возврат страховки
Дополнительные вопросы
Заключительная часть

Можно ли отказаться от страховки

В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.

Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.

Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.

Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.

Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).

О чем гласит новая редакция закона

В 2020 году были внесены правки в следующие законы:

ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.

ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.

При этом банк вправе поднять ставку по кредиту, если заемщик отказался от страховки или не оплатил страховой полис свыше 30 календарных дней (ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ).

Какие страховки подлежат возврату

Возврат денег осуществляется только при добровольном страховании. Сюда относится страхование кредитных рисков или жизни и здоровья заемщика.

Не подлежат возврату следующие виды добровольного страхования:

Схема возврата страховых выплат

Порядок действия застрахованного лица:

Подготовка пакета документов.

Подача заявления в страховую компанию.

Получение уплаченной страховой премии обратно.

Деньги перечислят на тот банковский счет, который страхователь укажет в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента обращения.

На заметку! Если во время рассмотрения заявления о досрочном прекращении договора наступит страховой случай, то страховщик может вернуть деньги и отказать в выплате компенсации. Второй вариант – он возместит убытки банка, но не вернет деньги заявителю.

Возврат в «период охлаждения»

Возврат страховки по кредиту допускается в период охлаждения – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховой премии (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Право страхователя на отказ от полиса должно быть прописано в договоре. Это правило распространяется только на случаи добровольного страхования. Например, когда заемщик берет кредит и оформляет одновременно страхование жизни и здоровья.

Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.

На заметку! Возврат страхового возмещения допускается, при условии, что за 14-дневный период не наступил страховой случай.

До и после 14 дней

Период, в течение которого можно отказаться от страховки, должен быть указан в договоре. Минимальный срок – две недели.

В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда СК вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.

Схема отказа от страховки:

При досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении кредита предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.

Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд.

После уплаты кредита

Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.

Возврат страховки самостоятельно

Механизм возврата денег в российских банках примерно одинаков. Рассмотрим порядок действий заемщика на примере ВТБ. Исходная точка – заемщик закрыл кредит досрочно. Дальнейшие действия:

Нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.

Страхователь обращается в страховую компанию и пишет заявление о досрочном расторжении договора.

Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии. Деньги зачисляются на реквизиты получателя.

Если страховая компания отказывается вернуть ей уплаченные деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд.

Помощь юристов при возврате кредитной страховки

Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев.

Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.

Необходимые документы при возврате страховки

Страхователю нужно подготовить следующие документы:

Заявление об отказе от Договора страхования.

Оригинал страхового полиса.

Кредитный договор и справку об отсутствии задолженности перед банком (при досрочном погашении займа).

Квитанцию об оплате страховой премии.

Реквизиты банковского счета для перечисления денег.

В страховую компанию нужно отдать только копии документов. Оригиналы требуются для проверки. Они могут позже пригодиться. Например, при обращении в суд.

Образцы заявления

Ниже представлен образец заявления на возврат страховки по кредиту:

Подать заявление можно в течение 14 дней с момента оформления страховки. По истечении этого времени следует писать претензию в банк.

Образец заявления «Об отказе от договора страхования» нужно искать на сайте страховщика. Каждая компания разрабатывает свой формуляр.

Как получить возврат по коллективной страховке

Страховка может быть индивидуальной или коллективной. Во втором случае полис оформляется сразу на группу людей.

Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки

Банк заинтересован не только в возврате кредитных денег, но и в получении прибыли. Размер ставки по кредиту зависит от выбранной организации, типа и суммы займа, величины первоначального взноса и кредитной репутации заемщика. Сюда также относится наличие страховки. В случае отказа от покупки полиса ставка по кредиту может увеличиться – от 1% до 7%. Детали прописываются в кредитном договоре.

Произвести предварительные расчеты суммы переплаты можно на сайте банка. Достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователю нужно сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.

Повышенная процентная ставка позволяет банкам возместить убытки в случае несвоевременного возврата заемных денег.

Реакция популярных банков на возврат страховки

Отношение основных банков к вопросу возврата денег:

Срок возврата денег

с момента подачи заявления

Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.

Российские финансовые организации стали чаще выдавать кредитные карты. В первом квартале показатель вырос на 50% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), до 6,9 миллионов штук, говорится в материалах Объединенного кредитного бюро.

Лимит по кредиткам с января по июнь превысил 480 миллиардов рублей. Это на 59% больше, чем год назад. А средний кредитный лимит составил почти 70 тысяч рублей.

Зачем страховать кредитку?

При страховании любого финансового продукта, будь то обычная дебетовая карта или та же кредитка, гражданин обеспечивает безопасность своих денег, а также подстраховывается на случай утраты платежеспособности (например, при потере работы или трудоспособности). Финансовая организация, собственно, тоже страхуется от несчастных случаев с должником.

«Обычный кредит может обернуться большими проблемами, если заемщик потерял работу, заболел или ушел из жизни. Обязательства перед банком не прекращаются даже после смерти — долги перейдут наследникам. Именно в таких обстоятельствах страховка и помогает. В случае неблагоприятного исхода наследники заемщика при помощи страхового возмещения смогут погасить задолженность перед банком. К тому же без страховки и проценты по кредиту могут быть выше», — поясняет юрист Андрей Лисов.

Но можно ли отказаться от страховки?

По закону заемщик должен страховать предмет залога, квартиру, например. Это обязательно. Остальные страховки кредитов сугубо добровольны.

По словам адвоката Светланы Бурцевой, банк не имеет права навязывать клиентам страхование жизни, утрату трудоспособности и прочих рисков при заключении кредитного договора. «Запрет на навязывание дополнительных услуг прямо установлен ст.16 „Закона о защите прав потребителей“. Заключение договора страхования при оформлении кредитки не является обязательным, и отсутствие страхового полиса не должно влиять на условия кредитного договора. Отказаться от него можно на любом этапе, в том числе и после получения кредита», — подчеркивает эксперт.

Как отказаться от страховки?

Чаще всего, как говорит адвокат Владимир Постанюк, страховые случаи не наступают. А стоимость страховки достаточно высока. Если полис вам не нужен, отказаться от него можно на этапе оформления кредитки.

Если заявку на карточку вы подаете в мобильном банке, то и попробовать отказаться от страховки можно в режиме онлайн. Если в личном кабинете такой функции не предусмотрено, следует позвонить на горячую линию финансового учреждения, подсказывает Светлана Бурцева.

«Банковские мобильные приложения не всегда могут быть удобны, и отключить там функцию защиты страхования бывает проблематично. В таком случае крайне желательно письменное обращение в банк и в страховую компанию. В банк, поскольку он работает со страховой компанией по агентскому договору, а в страховую, поскольку финансовая организация может переложить на нее ответственность.

В заявлении не обязательно указывать причины или основания отказа от страховки, однако если на заявление не последовало никакой реакции, то необходимо обращаться в суд и указывать основания расторжения договора страхования или признания его недействительным (например, непредставление полной и достоверной информации о договоре и его условиях, он был навязан при предоставлении кредита, отсутствовала воля заемщика на заключение договора)», — отмечает Бурцева.

В свою очередь Постанюк предлагает более простой способ: если отказаться от страховки по кредитке не получается, согласитесь на нее, получите карточку, а потом откажитесь от полиса. Дело в том, что существует т. н. «период охлаждения», когда в течение 14 дней с момента заключения страхового договора, клиент вправе передумать.

Чтобы возврат денежных средств не затягивался, на сайте страховой компании лучше уточнить, какие документы следует приложить к заявлению. Это могут быть, например, копия паспорта, копии договоров о кредитовании и страховании и документы, подтверждающие оплату страховой премии», — советует адвокат.

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Минимум вопросов
Понятный результат со ссылками на законодательство
Понятное объяснение
Нужно всего пару минут

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Потребительские;
Ипотечные;
Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Срок кредита	3 года
Сумма кредита	1 000 000 рублей
Годовая процентная ставка	7,9%
Страхование жизни	62 400 рублей
Дата заключения договора	01.12.2016

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Заявление об отказе от договора;
Копию договора;
Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
Ксерокопию паспорта страхователя;

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

Свои паспортные данные;
Данные вашего договора;
Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

Что будет с кредитом при отказе?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: