Как отказаться от страховки по кредиту в мтс банке после получения кредита

Обновлено: 27.04.2024

МТС Банк является одним из лидеров в России по потребительским и целевым кредитам для населения. Такое обстоятельство обусловлено достаточно лояльными условиями кредитования и широким выбором кредитных программ практически для всех социальных групп. Однако здесь действуют внутренние схемы, направленные на выкачку дополнительных средств с клиентов. Например, подписание договоров страхования при оформлении кредита.

Стоит сразу сказать, что вас не обязывают страховать кредитные средства, и решение об оформлении полиса принимается исключительно добровольно. Если вы по недосмотру подписали «лишние» документы при оформлении соглашения с банком, всегда есть возможность вернуть сумму страховой премии в полном объёме, воспользовавшись периодом охлаждения. Но, конечно, не обходится без оговорок.

Как вернуть страховку по полису САО «ВСК»

Страховой дом ВСК является партнёром МТС Банка. Часто страховые полиса выдаёт он. Но не стоит переживать, вернуть деньги, потраченные на оплату услуг данной компании, можно в стандартном порядке, предусмотренном законом (Указание ЦБРФ-3854-У). Потребуется успеть в 14-дневный срок периода охлаждения. Вся сумма будет возвращена, если за данное время не наступил страховой случай.

Написать заявление в свободной форме на имя страховой компании. Правильно укажите все сведения, предусмотренные заявлением, личные данные и реквизиты для возврата средств.
Дождаться решения страховой компании (должны рассмотреть заявление в срок до 7 или 10 рабочих дней, разница в сроках зависит от от того, заключался ли договор страхования в целях обеспечения договора потребительного кредита или нет). Если оно положительное, деньги вернутся на указанный счёт. Если нет, с официальным отказом можно обратиться с претензией, затем к финансовому уполномоченному и в последствии в судебную инстанцию для отстаивания своих прав на более высоком уровне.

Также для повышения шансов на положительное решение можно приложить к заявлению копии документов, относящихся к сделке, например:

страхового полиса;
квитанции об оплате страховой премии;
копию паспорта;
реквизиты.

Однако помните, что это опция, а не требование. Если вы выберете этот вариант, отправляйте пакет документов на юридический адрес страховой ценным письмом с описью вложений. Следует помнить, что датой уведомления Стрховщика считается дата отправки письма с заявлением о расторжении, а не дата получения Страховщиком письма, поэтому не стоит переживать о сроках доставки.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в МТС Банке без повышения процентной ставки?

Представители кредитных отделов банков хорошо осведомлены о праве клиента отказаться от страховки при оформлении договора. Поэтому находят различные рычаги давления, позволяющие манипулировать решением заёмщика. Одним из таких является повышение кредитной ставки в случае отказа от страховки.

Представители банка, кредитные менеджеры, могут вводить клиентов в заблуждения, устно предоставляя заведомо ложную или частично ложную информацию, например такую как:

Если менеджер сообщил вам о том, что процентная ставка будет выше в случае отказа от страхового полиса, можно согласиться на дополнительные услуги, а затем воспользоваться периодом охлаждения и аннулировать договорённость со страховой компанией. В этом случае вам в течение месяца после расторжения договора необходимо будет заключить соглашение с другой страховой на более выгодных условиях и предоставить подтверждение данного факта в банк, чтобы сохранить текущую процентную ставку.

Однако внимательно изучите кредитный договор. Возможно, лишних телодвижений делать не придётся. Например, типовое соглашение с МТС Банком не предусматривает изменения процентной ставки в одностороннем порядке, если заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья и потери источника дохода.

Конечно, вы можете застраховаться самостоятельно, если считаете, что это не лишняя мера. Но даже при отказе от страховки обязать вас переплачивать никто не вправе. Другой момент, что далеко не всегда возврат средств происходит по столь простому сценарию. Банки часто придумывают различные методы воздействия и стараются максимально усложнить жизнь клиентам.

Предлагаем посмотреть видео-ролик посвящённый возврату страховой премии по кредиту в МТС Банке на нашем официальном канале на YouTube.

Оформление страхового полиса - условие получения кредитки или потребкредита под низкую процентную ставку в МТС Банк. У этого банка, как и у большинства других, есть своя страховая компания. Как правило, что зачастую нередко условия страхования в аффилированных страховых компаниях банков менее выгодны по сравнению с независимыми. Добиться экономии можно, отказавшись от страхового полиса. Мы готовы предложить вам комплексное решение для отказа от страховки: подробная инструкция и набор документов.

%%type:widget, id:bank_insurance, name:order-quiz%%

Но прежде, чем вы перейдете к нашему разбору и документам, мы предлагаем прояснить некоторые распространенные домыслы о возврате страховых полисов.

Оглавление:

Миф 1: от страховки отказаться нельзя

Это возможно. На сумму средств, которые можно вернуть, оказывает влияние срок заявки. Чем оперативнее вы это сделаете, тем будет выгоднее. Оформление возврата страховки в течение 14 дней гарантирует вам право на возврат 100% цены страхового полиса. Период, когда клиент имеет возможность отказаться от полиса без потери уплаченной суммы, в некоторых случаях бывает увеличен со стороны страховой компании. Ознакомьтесь с документацией по займу. После четырнадцати дней страховку можно вернуть, если это указано в договоре также, как и условия возврата. Как правило, количество денег рассчитывается исходя из неиспользованной части страхового полиса.

Если банк не уведомил, что оформление страхового полиса - дело платное и добровольное, а также не предложил варианта кредита без страхования, в соответствии с законом считается, что он нарушил ваши права потребителя. А именно право на полное информирование об услуге. В этом случае вы можете провести процедуру возврата денег за страховой полис в полном объеме независимо от периода подачи заявки - до прошествия четырнадцати дней или после.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.

Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту возрастет

Для этого есть основания. Но это верно только в случае, если оформление страховки является обязательным условием предоставления пониженной процентной ставки. Ознакомьтесь с договором, как правило, речь о повышении процентной ставки при отказе от полиса идет в четвертом разделе “процентная ставка”. Но и здесь есть выход. Банк не может ограничить вас выбором только собственной страховой компании. Требуется отдавать отчет, что банковская страховая компания оказывается дороже. По нашему опыту, цена полиса в банке МТС Банк и в страховой компании, не связанной с банком, может оказаться выше. Поэтому для получения сниженной процентной ставки можно отказаться от страхового полиса в МТС Банке и приобрести страховой полис на гораздо более выгодных условиях в другой страховой компании. Предъявить приобретенный страховой полис в МТС Банке потребуется не позднее тридцати дней после оформления.

Миф 3: отказ от страховки - это сложно

%%type:widget, id:bank_insurance, name:order-quiz%%

Срок возврата денег

Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.

Если полис приобретен до 1 сентября 2020 г. - срок возврата 10 дней.
Если полис приобретен после 1 сентября 2020 г. - срок возврата 7 дней.

Если банк не возвращает стоимость полиса

Можно ли отказаться от страховки по кредиту? Да, по закону вы имеете право на отказ. Правда, есть несколько исключений, о которых мы сейчас расскажем.

Зачем банки навязывают страховку?

Клиентам, которые обращаются за кредитом, банки часто предлагают оформить полис страхования жизни, трудоспособности или зашиту от чрезвычайных обстоятельств. А иногда специалист по выдаче кредитов сообщает, что без страховки банк не одобрит рассрочку. Здесь необходимо помнить, что кредит и страховка — это два разных продукта, и они никак не связаны между собой. В большинстве ситуаций банк не может отказать в выдаче займа только отсутствия полиса.

Почему страховка так важна для банка? Прежде всего, она снижает для него риски невозврата заёмных средств. Чем меньше потерь, тем меньше издержек. Это значит, что банк сможет предлагать клиентам более выгодные условия кредитования или других продуктов.

Обязательна ли страховка?

Можно ли отказаться от страховки? Нельзя в двух случаях:

вы оформляете ипотеку, и вам необходимо застраховать объект недвижимости;
требуется КАСКО, чтобы взять автокредит.

Эти два вида страхования — обязательные. Без них взять кредит не получится. Однако банк может предложить также:

полис страхования жизни заёмщика;
страховку на случай потери работы или временной нетрудоспособности;
gap-страхование — программу, которая защищает автовладельца от финансовых потерь снижения стоимости машины в процессе эксплуатации;
другие виды полисов.

Все они — добровольные. В них есть определённая выгода, но оформлять или не оформлять страховку — решаете вы. Банк не вправе вам эти услуги навязать.

Соглашаться на страховку или нет?

Если ваш визит в банк связан с ипотекой, то необходимым условием для её оформления станет страхование объекта недвижимости, на который берётся ипотечный кредит. Банк выделяет заёмщику серьёзные деньги на покупку жилья, поэтому ему важна сохранность этого дома или квартиры до окончания срока действия договора.

Часто заёмщикам также предлагают страхование жизни и здоровья — вот это уже добровольная услуга, от которой при желании можно отказаться. Однако такой полис действительно бережёт нервы и банку, и получателю кредита.

Страховка выручит заёмщика, если тот внезапно потерял доход (например, при внезапном увольнении с работы) или временно утратил трудоспособность. В ситуациях, когда по объективным причинам обслуживать заём не получается, банк может «заморозить» платежи по кредиту на определённый срок или компенсировать часть займа из собственных средств. Эти меры позволяют спокойно пережить временные трудности и не потерять жильё.

В случае с автомобилями рисков ещё больше: машина может быть угнана или сильно повреждена при аварии. По этой причине для выдачи автокредита банки почти всегда требуют полис КАСКО на весь период кредита. И хотя по закону такая страховка считается добровольной, в займе без неё, скорее всего, откажут. В некоторых случаях кредит выдадут, но по менее выгодной процентной ставке или попросят более высокий первоначальный взнос.

Не всегда отказ от КАСКО — это экономия. Учтите, что в случае аварии вам придётся оплачивать ремонт самостоятельно.

Как отказаться от навязанной услуги, когда договор уже подписан?

Если ваша страховка не входит в число обязательных и вы считаете, что она вам не нужна, отказаться от полиса можно в течение 14 дней после подписания кредитного договора. Такая норма прописана в законе, и если банковский сотрудник отказывается принимать это в расчёт, сошлитесь на Федеральный закон № 222 .

Для этого надо составить официальное заявление, в котором потребовать возврата страховки. Отправьте составленную бумагу письмом с уведомлением о вручении в адрес страховой компании, указанной в договоре страхования, или банка, в котором вы брали кредит. По закону у обеих организаций есть десять дней, чтобы ответить на претензию.

Если вам отказываются возвращать деньги за страховку, отправляйтесь в суд с требованием о компенсации понесённых убытков, штрафе банку в 50% от этой суммы и выплате морального ущерба. Для подтверждения своих слов в суде возьмите на заседание копию составленного ранее заявления, договор о страховании, собственный паспорт и доказательство об уплате страхового взноса.

ЦБ РФ предлагает включать в полную стоимость кредита (ПСК) все дополнительные расходы, которые могут возникнуть при его оформлении. Это позволит клиенту видеть реальную стоимость займа сразу, а не тогда, когда договор уже подписан. Инициатива ЦБ пока обсуждается.

Период охлаждения

Периодом охлаждения называется количество дней, когда заёмщик вправе потребовать отмены страховки за кредит (полностью или частично). Как мы уже выяснили, этот срок составляет две недели после оформления кредита. Условия о периоде охлаждения должны быть прописаны в договоре страхования или дополнительном соглашении к этому договору.

Коллективное страхование

Как следует из названия, при коллективном страховании несколько людей сообща покупают страховой полис. Банки часто используют такую форму договора при выдаче кредитной карты или потребительского кредита.

Участие в форме договора коллективного страхования обходится дешевле покупки индивидуального полиса. В то же время каждый из участников не может повлиять на условия страхования и довольствуется тем, что есть.

Обычно стоимость участия в программе коллективного страхования обходится заёмщику в 1,5–2% от суммы кредита, а отказаться от такой страховки после получения займа будет невозможно, в отличие от индивидуальной программы страхования.

Оформление страховки - обязательное требование для получения кредитки или потребительского кредита под сниженную процентную ставку в ПАО “МТС-Банк”. У этого банка, как и у большинства других, есть партнерские страховые компании. Например, САО «ВСК», ООО СК «Ренессанс Жизнь». Нередко условия страхования в партнерских страховых компаниях банков не так выгодны, как у независимых. Сэкономить можно, отказавшись от страхования.

Мы готовы предложить вам комплексное решение для возврата денег за страховой полис: бесплатная инструкция “Вернуть деньги за страховки по кредиту” и набор документов.

Но прежде, чем вы приступите к прочтению нашей инструкции и изучению пакета документов, мы предлагаем разобрать популярные домыслы об отказе от страховых полисов.

Миф 1: от страховки отказаться нельзя в принципе

Как раз наоборот. Однако на сумму возврата влияет срок обращения. Чем оперативнее с момента оформления страховки, тем лучше. Отказ от страховки не позднее четырнадцати дней гарантирует клиенту возможность получения полной стоимости полиса. Период, в который клиент имеет возможность оформить отказ от страховки без потерь, может быть увеличен страховой компанией. Внимательно ознакомьтесь с документацией по займу.

По истечении 14 дней страховку также можно вернуть, если это предусмотрено договором. Обычно сумма для возврата клиенту рассчитывается с учетом неиспользованной части полиса.

Если банк не уведомил, что покупка полиса является платной и от нее можно отказаться, а также не предоставил варианты кредита без страхования, то он нарушил права как потребителя. Право на полное информирование об услуге закреплено в законе. В таком случае вы можете вернуть деньги за полис в полном объеме вне зависимости от срока подачи заявки - до истечения четырнадцати дней или после.

Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту вырастет

Для подобного опасения есть основания. Но это верно только в случае, если оформление страхового полиса является условием предоставления сниженной ставки по кредиту. Внимательно ознакомьтесь с договором, как правило, условие об увеличении процентной ставки при отказе от страховки прописано в четвертом разделе “Процентная ставка”. Необходимо учитывать, что банк не может ограничить выбор клиента исключительно собственной или партнерской страховой компанией. Так, страховая, предложенная банком, почти всегда дороже. Ориентируясь на практику, можно утверждать, что стоимость полиса в тех страховых, с которыми у банка заключен договор, может оказаться выше, чем в страховой, не связанной с банком. Для получения низкого процента по кредиту можно оформить отказ от страховки в “дружественной” компании и приобрести страховой полис на более выгодных условиях в независимой страховой компании. Предъявить новый страховой полис в ПАО “МТС-Банк” потребуется в течение тридцати дней.

Миф 3: отказ от страховки - это крайне сложно

Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.

Дата приобретения полиса

до 1 сентября 2020 г.

после 1 сентября 2020 г.

Если банк не возвращает стоимость страхового полиса или какую-то ее часть, клиент имеет право на обращение в Банк России. Это можно сделать на официальном сайте. Принудительно со страховой компании деньги взыщет суд. Оформите иск, а после вступления в силу судебного решения обратитесь с исполнительным листом в тот банк, где у страховой компании оформлен счет.

У вас индивидуальный случай? Юрист составит документы за вас и подаст их. Узнайте шансы на успех и задайте вопросы бесплатно.

При одобрении займов банки обращают внимание не только на страховку, но и на кредитную историю клиента. Взглянуть на себя глазами банка, оценить шансы на одобрение и подобрать подходящую кредитную программу можно вместе с виртуальным финансовым помощником Finstory.

Зачем банки навязывают страховку❓

Клиентам, которые обращаются за кредитом, банки часто предлагают оформить полис страхования жизни, трудоспособности или защиту от чрезвычайных обстоятельств. А иногда специалист по выдаче кредитов сообщает, что без страховки банк не одобрит рассрочку. Здесь необходимо помнить, что кредит и страховка — это два разных продукта, и они никак не связаны между собой. В большинстве ситуаций банк не может отказать в выдаче займа только из-за отсутствия полиса.

Довольно часто страховка позволяет заёмщику получить деньги по более выгодной процентной ставке.

Обязательна ли страховка❓

Можно ли отказаться от страховки? Нельзя в двух случаях:

вы оформляете ипотеку, и вам необходимо застраховать объект недвижимости;
требуется КАСКО, чтобы взять автокредит.

полис страхования жизни заёмщика;
страховку на случай потери работы или временной нетрудоспособности;
gap-страхование — программу, которая защищает автовладельца от финансовых потерь из-за снижения стоимости машины в процессе эксплуатации;
другие виды полисов.

Соглашаться на страховку или нет❓

Как отказаться от навязанной услуги, когда договор уже подписан❓

Период охлаждения

Коллективное страхование

Узнать свой рейтинг как заёмщика, оценить шансы на одобрение и подобрать оптимальные условия кредитования можно вместе с виртуальным финансовым помощником — Finstory.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: