Как вернуть страховку по кредиту в ак барс банке после получения кредита
Обновлено: 25.04.2024
Приобретение страховки - обязательное условие получения кредитки или потребкредита под низкий процент в Банке Ак Барс. У этого банка, как и у большинства российских банков, есть дочерняя страховая компания - Ак Барс Страхование. Можно отметить, что часто условия получения страховки в собственных страховых компаниях банков менее выгодны по сравнению с независимыми. Сэкономить можно, отказавшись от страхового договора. У нас есть готовое решение для возврата денег за страховой полис: подробная инструкция и пакет необходимых документов.
Но прежде, чем вы приступите к прочтению нашего разбора и пакету документов, мы предлагаем разобрать наиболее известные мифы о возврате страховых полисов.
%%type:widget, id:bank_insurance, name:order-quiz%%
Оглавление:
Миф 1: от страховки отказаться нельзя
Как раз наоборот. На сумму, которую вы сможете вернуть, оказывает влияние срок подачи заявки. Чем быстрее вы это сделаете, тем выгоднее. Отказ от страхового полиса в течение 14 дней предоставляет клиенту право на компенсацию полной стоимости полиса. Период, в течение которого клиент имеет возможность оформить возврат страховки без потери уплаченной суммы, может быть продлен страховой компанией. Рекомендуем тщательно ознакомиться с документацией по займу. По истечении 14 дней страховку можно вернуть, если это прописано в договоре также, как и условия возврата. Обычно количество денег рассчитывают исходя из оставшейся части страхового полиса.
Если банк не уведомил, что оформление страхового полиса - дело платное и добровольное, а также не предложил варианта кредита без страхования, по закону может считаться, что он нарушил ваши права потребителя. А именно,- право на полную и достоверную информацию об услуге. В таком случае вы можете произвести возврат денег за страховку в полном объеме вне зависимости от периода обращения - до прошествия 14 дней или после.
Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту
Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту возрастет
Это вполне обоснованное опасение. Но это так только в случае, если оформление страховки является условием предоставления сниженной процентной ставки. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора, как правило, речь об увеличении процента по кредиту при оформлении отказа от страхового полиса идет в четвертом разделе “процентная ставка”. При этом банк не имеет право ограничить вас в выборе исключительно своей страховой. Нужно понимать, что банковская страховая всегда дороже. Ориентируясь на практику, можно утверждать, что цена страховки в Ак Барс страхование и в страховой, не связанной с банком, может оказаться выше. Ради сохранения низкого процента по кредиту можно оформить отказ от полиса в Ак Барс страхование и приобрести полис на более выгодных условиях в другой страховой. Подать новый полис в Ак Барс необходимо не позднее 30 дней после оформления.
Миф 3: отказ от страховки - это сложно
%%type:widget, id:bank_insurance, name:order-quiz%%
Срок возврата денег
Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.
- Если полис приобретен до 1 сентября 2020 г. - срок возврата 10 дней.
- Если полис приобретен после 1 сентября 2020 г. - срок возврата 7 дней.
Если банк не возвращает стоимость полиса
%%type:widget, id:bank_insurance, name:order-quiz%%
Если банк не возвращает стоимость страховки или какую-то ее часть, обратитесь с жалобой в Банк России. Это можно сделать онлайн. Принудительно со страховой компании компенсацию взыщет суд. Подайте иск, а после вступления в силу судебного решения с исполнительным листом подайте обращение в тот банк, где у страховой есть счет. Вероятно, что это будет Ак Барс. Уж там-то деньги у страховой точно есть.
В нашей статье расскажем о кредитном страховании и о том, что будет в ситуации, если кредит уже выплачен, а страховка еще действует.
Приобретение страховки при получении кредита стало обычной практикой. Но здесь есть свои тонкости, о которых знает далеко не каждый заемщик.
Кредитное страхование применяется в качестве защиты от разного рода кредитных рисков: при наступлении некоторых событий обязанность погасить долг ляжет на страховую компанию. В страховке заинтересована прежде всего кредитная организация. Однако заемщику это тоже может быть выгодно: в случае форс-мажора он не будет считаться злостным неплательщиком и сможет избежать законных санкций, применяемых к таким лицам. Кроме того, застрахованным заемщикам банки часто предлагают более привлекательные условия кредитования.
Оглавление:
Какие виды страховки банки предлагают заемщикам
Страхование заложенного имущества от рисков утраты или повреждения. Применяется при ипотечном страховании и при выдаче автокредитов, когда приобретенное имущество остается в залоге у банка до закрытия долга. С заложенным имуществом может произойти все что угодно: от залива до пожара. Страховая компания возместит причиненные страховым случаем убытки в пределах установленной в полисе суммы.
Титульное страхование предполагает страхование риска утраты заемщиком права собственности на приобретенный объект недвижимости. Данный вид страхования актуален при покупке жилья на вторичном рынке. К сожалению, в случае со «вторичкой» реален риск того, что после сделки купли-продажи появятся граждане, чьи права и интересы не были учтены при реализации жилья. Если данным лицам удастся отсудить объект недвижимости, то заемщик потеряет право собственности, а банк – заложенное имущество. При наличии страховки в такой ситуации страховая компания возместит средства, затраченные заемщиком на приобретение недвижимости.
Страхование ответственности заемщика перед кредитором. Этот вид страхования также применяется при получении ипотечного кредита на случай, если заемщик не сможет погасить задолженность, а денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества, окажется недостаточно для покрытия долга.
Личное страхование - страхование жизни и здоровья заемщика на случай болезни, ухода из жизни или иных событий, которые затруднят возврат займа. Это самый распространенный вид страхования при оформлении кредитов.
Обязательна ли страховка при получении кредита
По закону страховка обязательна только при получении ипотечного кредита: необходимо застраховать приобретенный объект недвижимости, который находится в залоге у банка, от любых повреждений, снижающих его стоимость. В данном случае отказаться от такой страховки нельзя, так как ее наличие - это прямое требование закона (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Что касается потребительских кредитов, то в некоторых ситуациях без страховки также не обойтись, кредит будет выдан только при условии покупки страхового полиса, например КАСКО при автокредите, когда приобретенный автомобиль остается в залоге у банка до погашения кредита.
Во всех остальных случаях страховка – дело добровольное, и кредитные организации не вправе навязывать данную услугу. Однако реальность далека от идеала: потенциальный заемщик зачастую вынужден покупать полис. В противном случае банк либо пересмотрит условия кредитного договора, в том числе в сторону увеличения процентной ставки, либо вовсе откажет в выдаче денег, что он вправе делать без разъяснения причин.
Навязывание финансовыми организациями страховых продуктов – дополнительных платных услуг – не устраивает многих потенциальных заемщиков, которые столкнулись с тем, что банк:
Отказывается выдать кредит, если заемщик не приобрел полис добровольного страхования;
Навязывает конкретную страховую компанию, либо вынуждает присоединиться к программе коллективного страхования (это когда не гражданин, а банк заключает со страховой компанией договор страхования и, как следствие, получает деньги при наступлении страхового случая);
Не соглашается принять полис иной страховой компании;
Оформляет так называемое комплексное ипотечное страхование, которое, помимо обязательной страховки залоговой недвижимости, включает в себя необязательные по закону виды страхования;
Учитывает стоимость страховки и комиссию за присоединение к договору коллективного страхования в стоимости кредита, о чем не ставит в известность заемщика.
Банки не вправе принуждать заемщиков приобретать услуги добровольного страхования. Кроме того, нельзя лишать заемщика возможности обратиться в любую иную страховую компанию и там приобрести страховой продукт.
Заемщикам следует быть крайне внимательными при заполнении предоставленных банком документов. Некоторые формулировки могут скрывать за собой страховые услуги (к примеру, программы или пакеты так называемой «финансовой защиты» - на первый взгляд может показаться, что речь идет совсем о другом).
Кроме того, в тексте должны насторожить такие выражения, как «я понимаю», «я выражаю осознанное желание», «я подробно проинформирован», «я даю информированное согласие» и т.д. Проставленная заемщиком «галочка» в такой графе может означать, к примеру, предоставление банку своего согласия на присоединение к программе коллективного страхования, что само по себе стоит дополнительных денег (плюс не забываем о комиссии). Важно, чтобы любое согласие было информированным и добровольным не только на бумаге, но и на деле.
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту ДО погашения кредита
«Период охлаждения» - так называется период, в который заемщик вправе «передумать» и отказаться от навязанной или невыгодной страховки (п. 11 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите»).
Данный срок составляет минимум 14 дней (страховая компания может этот период продлить) и начинает идти со следующего дня после того, как заемщик выразил согласие на оказание услуги. Условия «периода охлаждения» в обязательном порядке содержатся в правилах страховой компании, договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, с которыми необходимо тщательно ознакомиться, чтобы в общении с банком и страховщиком быть во всеоружии.
Заемщик может отказаться от договора страхования с возвратом средств при соблюдении следующих условий:
Договор страхования был заключен заемщиком как физическим лицом (не организацией);
Приобретена услуга добровольного, а не обязательного страхования (за исключением договора страхования ответственности при ипотеке);
Страховой случай еще не наступил.
Что касается суммы, которая будет возвращена заемщику, то обычно она зависит от того, начал ли действовать договор страхования или нет. Если договор уже какое-то время «работал», то стоимость страховки вернут за вычетом суммы, покрывающей дни действия полиса. Правила возврата по конкретному случаю нужно искать в документах, выданных при оформлении полиса.
До того, как принять решение об отказе страховки, заемщику желательно уточнить у кредитора последствия такого шага. Условия кредитования могли формироваться с учетом наличия страховки, и в случае отказа от полиса банк может пересмотреть условия, если такая возможность предусмотрена в кредитном договоре, и, в частности, повысить процентную ставку.
Обычно в заявлении об отказе от страховки указывается следующая информация:
- паспортные и контактные данные заявителя;
- реквизиты договора страхования;
- банковские реквизиты заявителя для возврата денежных средств.
К заявлению прикладываются копии паспорта и документов, подтверждающих оплату страхового полиса.
Мы подготовили для вас специальный материал, посвященный заявлению на возврат страховки по кредиту, где вы найдете подготовленный нашими юристами образец такого заявления.
Деньги от страховой вернутся в течение 7 рабочих дней со дня получения адресатом письменного заявления заемщика.
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту ПОСЛЕ погашения кредита
Прежде всего, необходимо разобраться в терминологии: в страховании много похожих терминов, что может ввести в заблуждение. Осведомленный в этом вопросе заемщик не будет застигнут врасплох условиями страхового полиса. Кратко разъясним несколько базовых понятий.
Страховая премия – это по сути стоимость страховки, то есть денежная сумма, которую покупатель полиса оплачивает страховой компании за услуги страхования. Ее можно внести единовременным платежом, либо выплачивать частями в виде страховых взносов на протяжении срока действия страховки. Страховая премия рассчитывается индивидуально для каждого случая и зависит от условий банка, суммы и срока погашения кредита, а также характеристик заемщика (возраст, доход и проч.).
Страховая сумма означает максимальную денежную сумму, на которую может рассчитывать застрахованное лицо при наступлении оговоренной договором ситуации.
Страховое возмещение (страховая выплата) – средства, которые выплачиваются страховой компанией при наступлении страхового случая. Обычно оно равно фактически нанесенному ущербу. При самом неблагоприятном стечении обстоятельств, например при полном уничтожении застрахованного предмета, страховая выплата будет равна страховой сумме.
Давайте разберемся, можно ли вернуть страховую премию, когда кредит погашен, а страховой полис покрывал период до конца срока действия кредитного договора. Все зависит от того, когда именно был заключен договор страхования – до или после 1 сентября 2020 года.
Об особенностях ипотечного кредитования и о том, как вернуть страховку по ипотеке, мы рассказываем в статье «Возврат страховки по ипотеке».
А. Если договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года
С этой даты начали действовать новые правила по возврату страховки при досрочном закрытии долга по кредитам, что сильно улучшило положение заемщиков.
Итак, если покупка страховки была связана с кредитным договором, то при досрочном погашении кредита заемщик вправе получить назад часть страховой премии за оставшийся период, когда необходимость в страховании уже отпала по причине возврата кредита (пп. 10-13 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите»).
К примеру, заемщик получил потребкредит сроком на 4 года, одновременно застраховав жизнь и здоровье за весь период на сумму 5 000 рублей. Если кредит удастся погасить быстрее, допустим за 3 года, заемщик вправе вернуть часть стоимости страховки из расчета за последний год.
Для возврата части уплаченных за страховку средств, необходимо, чтобы одновременно соблюдались некоторые условия, а именно:
- Договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года;
- Страховка была оформлена в связи с выдачей кредита, и ее наличие влияет на условия кредитного договора;
- Кредит погашен досрочно и в полном объеме;
- В период действия договора страхования не происходили события с признаками страхового случая.
Деньги возвращаются по заявлению заемщика в страховую компанию или в банк, если покупка полиса осуществлялась через него.
В тот же день, когда адресат получит заявление, договор будет считаться расторгнутым, и деньги должны будут поступить заявителю не позднее 7 рабочих дней, такой срок указан в законе.
Б. Если договор страхования заключен до 1 сентября 2020 года
Здесь все куда сложнее. В законе, действовавшем до этой даты, нет прямого указания на то, что деньги за страховку возвращаются, если у заемщика отпала нужда в страховом полисе.
Досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для возврата заемщику части страховой премии за неистекший период страхования – вот официальная позиция Верховного суда РФ (п. 7 Обзора судебной практики от 06.06.2019).
Будут ли возвращены деньги за страховку, придется разбираться в каждом конкретном случае. Все зависит от позиции банка и страховой компании, а главное, от условий полиса. Здесь возможны 2 варианта развития событий.
Вариант первый. Часть страховой премии получится вернуть, если сумма возмещения при страховом случае связана с долгом по кредиту и уменьшается по мере погашения задолженности. Если погасить кредит досрочно, сумма страхового возмещения будет равна нулю. Следовательно, заемщик вправе получить назад часть страховой премии пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
Показательное дело рассмотрел Верховный суд РФ несколько лет назад. Заемщица при получении потребкредита оформила страховку от несчастных случаев стоимостью 130 000 рублей сроком на пять лет. Кредит удалось погасить гораздо раньше, за 32 дня. Заемщица потребовала у страховой компании вернуть ей стоимость страховки за вычетом суммы пропорционально сроку действия страховки. Но страховая ей отказала, и женщина обратилась в суд, ведь на кону стояла немалая сумма – около 128 тысяч рублей. Суды первой и второй инстанций встали на сторону страховой компании. Тогда женщина подала жалобу в Верховный суд РФ, который признал ее правоту. Почему?
Верховный суд отметил, что страховка оформлялась непосредственно в связи с получением кредита, и согласно условиям полиса страховая сумма привязана к остатку по долгу – чем меньше задолженность, тем меньше выплата. Кредит был погашен, страховая сумма стала равна нулю, и дальнейшее действие страховки потеряло всякий смысл. Поэтому заемщица имеет право вернуть часть страховой премии за время, непокрытое договором страхования.
В итоге дело пересмотрели в пользу заемщицы: страховая компания, помимо 128 000 рублей за полис, выплатила еще 64 000 рублей штрафа за то, что добровольно не исполнила законные требования клиента.
Вариант второй. Увы, вернуть часть страховки при досрочном закрытии долга по кредиту не выйдет, если по условиям страхового полиса:
Страховое возмещение не привязано к размеру долга и остается неизменным вплоть до окончания срока действия страховки;
Срок действия страхового полиса и размер выплат по нему четко определены и не поставлены в зависимость от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по долгу.
Заемщик получил в банке потребкредит на срок до 2024 года. Одновременно он застраховал свою жизнь и здоровье, оплатив 124 000 рублей страховой премии. Через несколько месяцев кредит был выплачен, но страховая отказалась возвращать деньги за неиспользованную страховку. В этот раз суды первой и второй инстанций поддержали заемщика и присудили сто с лишним тысяч рублей за неистекший период. В ответ на это страховая компания подала жалобу в Верховный суд РФ и тот постановил, что нижестоящие суды ошиблись. Как так?
Суд обратил внимание на то, что согласно условиям полиса страховая сумма не зависит от размера задолженности по кредиту и остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования. При досрочном погашении долга страховая сумма не обнулится. Если с заемщиком что-то случится, деньги от страховой все равно поступят. Тем более что, согласно полису, страховое возмещение получит не банк, а сам заемщик или его наследники. При таких обстоятельствах причин для прекращения действия страхового полиса нет, а значит, нет и повода для возврата заемщику части уплаченной страховой премии.
Для того чтобы получить назад страховую премию, нужно:
Во-первых, зафиксировать факт досрочного погашения кредита. Обычно для это требуется написать в банк соответствующее заявление и получить справку о закрытии долга по кредиту с обязательным указанием даты погашения кредита.
Во-вторых, обратиться в банк или страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному времени.
Как именно оформить такое заявление и куда подавать, лучше уточнить в банке или у страховщика, здесь могут быть свои нюансы. Но по общему правилу в таком заявлении указываются:
- паспортные и контактные данные заявителя;
- причина, по которой заемщик отказывается от договора страхования;
- банковские реквизиты заявителя для перечисления денежных средств.
К заявлению следует приложить копию паспорта, копию договора страхования и кредитного договора, а также справку о полном досрочном закрытии долга.
По закону деньги должны поступить не позднее 7 рабочих дней с даты получения заявления заемщика.
Куда жаловаться и как оспорить отказ страховщика возвратить деньги за страховку
Если в отношениях с банком или страховщиком по поводу возврата страховой премии что-то пошло не так, решить вопрос можно, во-первых, через направление жалобы в контролирующие органы:
- Центральный банк РФ.
Для обращений действует электронная онлайн приемная.
К жалобе требуется приложить копии-сканы всех документов, которые имеют отношение к вопросу. В течение одного или двух месяцев ЦБ РФ проведет проверку и подготовит ответ, который будет обязателен для финансовой организации.
- Роспотребнадзор.
Жалоба подается либо обычным почтовым отправлением в адрес соответствующего территориального органа Роспотребнадзора, либо в электронном виде.
Если на этом этапе жалобы не возымели действие, заемщик вправе защищать свои права в судебном порядке.
Если размер требований не превышает 500 тысяч рублей, заемщик, прежде чем идти в суд, в обязательном порядке должен обратиться к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг – независимому должностному лицу, рассматривающему споры между гражданами и финансовыми организациями, включая кредитные и страховые.
Через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного;
В письменной форме по адресу: 119017, Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО «СОДФУ».
Решение финансового уполномоченного по обращению заемщика будет вынесено не позднее 15 рабочих дней (кроме случаев назначения независимой экспертизы – тогда срок рассмотрения увеличится). Финансовая или страховая организация будут обязаны исполнить данное решение в течение месяца после его вступления в силу.
Если финансовый уполномоченный даст отрицательный ответ, то спустя 30 дней после вступления решения в силу заемщик вправе обратиться с аналогичными требованиями к мировому судье (при сумме требований не свыше 100 тысяч рублей) или в районный суд.
Напоминаем, что на отношения по приобретению финансовых услуг распространяется Закон РФ «О защите прав потребителей». То есть одновременно с требованием о взыскании страховой премии истец может потребовать уплаты штрафа в размере 50% от суммы, присужденной истцу (п. 6 ст. 13) и компенсации морального вреда (ст. 15).
Возможность возврата денег за страховку интересует многих клиентов Ак Барс банка. Ситуации бывают разные: кто-то хочет получить средства за страховку по кредиту после оформления, другие запрашивают возврат после досрочного погашения задолженности.
Некоторые желают расторгнуть договор страхования по каким-либо причинам, при этом не прекращая делать взносы.
Варианты возврата страховки по кредиту в Ак Барс банке есть разные, в зависимости от того, когда человек хочет вернуть средства.
Когда отказаться не получится?
Если кредитный продукт оформляется под залог имущества, то заемщик должен страховать его. Данный момент прописан в ст.343 Гражданского кодекса.
Ввиду этого, требуется страховать недвижимость, оформляя ипотеку. Данное требование описывается в законодательстве РФ (ипотечные залоги), закон действует с 16 июля 1998 года. Это положение распространяется и на автокредиты. Авто будет объектом залога, поэтому оно должно быть застраховано от ущерба – КАСКО.
Следует отметить, что необходимость страхования залога не имеет отношения к приобретению полиса защиты жизни.
Жилплощадь/недвижимость требуется страховать, если она находится в здании, а жизнь при ипотеке страховать не обязательно.
Какие документы нужно предоставить?
Если клиент хочет выполнить возврат страховки по кредиту в Ак Барс банке, приобретенной при оформлении кредитного продукта, он обязан предоставить банку заявку на расторжение соглашения и некоторые бумаги.
Перечень требуемых документов для возврата страховки:
- Прошение на расторжение.
- Полис, соглашения со страховым агентством.
- Кредитный договор.
- Клиентский паспорт.
- Также к документам для возврата страховки добавляется свидетельство об отсутствии долга (если кредит был выплачен досрочно).
Отказываясь от страхования на этапе охлаждения, не стоит тратить время и ждать получения полиса/правил, следует сразу отправлять заявление.
Рекомендации по расторжению сделок (сроки, этапы)
Возвращение страховых средств и расторжение соглашения страхования интересует заемщиков на разных этапах:
- После получения кредитных средств.
- Досрочная выплата кредита.
- После полной выплаты долга.
- Возврат при досрочной выплате.
Если кредит погашается досрочно, у клиента может получиться вернуть часть страховых затрат за неиспользованный срок страхования. Данная опция возможна не всегда.
Страховые агентства могут вернуть страховые средства, если данная опция прописана в соглашении. В такой ситуации, от заемщиков требуется лишь подать заявку.
Сейчас такой тип договоров между банками и клиентами (коллективное страхование) встречается редко. По этой причине, когда страховые компании отказывают в возврате премии при погашении долга досрочно, заёмщику рекомендуется ходатайствовать в суд.
Возврат средств на этапе охлаждения (2 недели)
В течение этого времени (14 дней) проще всего отказаться от страховки и воспользоваться возвратом.
Существует пара сложностей:
- Отсутствие страховой компании в городе.
- Отказ банка в приеме заявки.
Датой подачи будет дата отправки. Рекомендуется тщательно перечитать заявку, проверить правильность текста после отправки не получится. Другой вариант – написать заявку на отказ от страхования на имя кредитной организации, ссылаясь на закон о защите прав потребителя.
Возвращение денег за страховку повышает процент
Данная особенность описывается в соглашении с Ак Барс банком. На этапе оформления клиенту предлагают 2 варианта (с полисом проценты ниже, без – выше).
Соответственно, отказываясь от полиса, процентная ставка пересчитывается в автоматическом режиме.
К кому обратиться: в банк или к страховщику?
Отказ от страхования направляется страховщику, то есть в страховую организацию, где оформлялся полис. Бывают случаи, когда страховка оформляется непосредственно в банке на этапе подписания.
Клиентов интересует вопрос, может ли он отказаться от страхования по месту оформления. Если это Ак Барс банк, то да.
Если банк берет у клиента деньги на страховку или перенаправляет деньги на оплату полисов, то он является участником соглашения. При этом банк имеет качества страхового агента и брокера.
По этой причине факт реализации соглашения страхования – дополнительная опция, она предоставляется банком на этапе заключения договора.
Закон дает клиентам/заёмщикам возможность выбора контрагента для обращения с прошением возврата ущерба из-за несоблюдения обязанностей (ст.13 «Защита прав потребителя»).
Это означает, что клиенты могут направлять прошение на аннулирование страховки и в Ак Барс банк и в страховое агентство.
Когда банк не принимает заявки?
Необходимо, чтобы письмо имело опись и уведомление о получении. Если отправлять заявку почтой, то день подачи, это день отправки (заемщик должен оставить квиток).
Прошение на возврат страховки в Ак Барс банке заполняется в свободном формате.
В заявке указывается:
- Данные о страховщике.
- Контактные данные заявителя.
- Информация о кредите (номер, сроки, объемы).
- Номер договора страховки.
- Дата и подпись.
Заявку на возврат можно заполнить и от руки. Требуется лишь указать просьбу о возврате, данные сделки и реквизиты документов. Также нельзя забывать о необходимости сбора описанного выше пакета документов.
Если подавать заявку на этапе охлаждения, не стоит выдумывать причины и обстоятельства для возврата, нет нужды ссылаться на закон.
Хватит и обычной формулировки – «прошу разорвать сделку/договор страхования и вернуть средства». Подобное заявление рассматривается в среднем на протяжении 7-14 дней.
Многих клиентов АкБарс банка интересует опция возврата страховки. Этот вопрос сугубо индивидуален, некоторых получится получить средства по кредиту сразу после оформления.
Есть и клиенты, которые хотят вернуть страховку после преждевременного погашения задолженности.
Другие, продолжая осуществлять выплаты, желают расторгнуть договор страхования. В статье рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту в Ак Барс банке и что для этого потребуется.
Нужно ли платить за страховку?
На этапе оформления кредита клиенты должны учитывать, что в большинстве случаев страхование – это добровольная опция.
Другими словами, банк не может навязывать полисы/страховки. Согласно закону, банковские организации не могут отказать в предоставлении кредитных средств из-за отказа клиента от страховки.
Следует помнить, что навязывание страхования кредитов и займов – не законно. Это говорится в федеральном законе, номер 353-Ф3 (про потребительские кредиты).
Добровольными типами страхования являются:
- Жизни и здоровья.
- Потери работоспособности/места работы.
- Статуса или титула (сохранность сделок).
- Прочие типы.
Расторжения соглашения страховки жизни с Ак Барс банком разрешается и после получения кредитных средств.
Существует 2 типа обязательных страховок:
- ипотечные залоги – конструктив жилплощади;
- залог по автокредитам – КАСКО.
Необходимо учитывать, что после добавления страховых платежей в ежемесячный взнос к нему будут приплюсовать проценты. Это прописано в законодательстве, начиная от п.3 ст.6.1 (о потребительских кредитах).
Почему нельзя отказываться?
Оформив займ под залог материальных ценностей или имущества, клиент должен их застраховать. Этот момент прописан в Гражданском кодексе ст. 343.
Из-за этого, когда оформляется ипотека, требуется страховать жилплощадь от повреждений и разрушений. Это же правило работает с автокредитами, транспорт будет предметом залога.
Следует отметить, что необходимость в страховании залога к приобретению полиса защиты жизни не имеет отношения. Недвижимость, жилплощадь требуется застраховать, а жизнь при ипотеке – не обязательно.
Разрешается ли банкам менять ставки после отказа?
Если не учитывать, что оформление большинства полисов, это добровольное решение, Ак Барс банк с успехом убеждает своих клиентов страховать жизнь, здоровье и т.д.
При этом многих клиентов интересует, что будет, если отказаться от страховки.
Заемщики, которые отказываются от страхования в Ак Барс банке, могут получить более высокие процентные ставки. Из-за этого увеличивается стоимость выплат по задолженности.
Важно: данная особенность кредитования по выбору тарифов в зависимости от наличия полисов является законной.
В плане законности – в этом случае банки не принуждают заёмщика к страхованию, а лишь рекомендуют. В данной ситуации у клиента есть выбор: страховаться или нет.
Документы для возврата страховки в Ак Барс банке
Клиенты, желающие вернуть деньги, за полис, приобретенный на этапе получения кредитных средств, должны предоставить в кредитную организацию некоторые документы и заявление.
Перечень необходимых документов для отказа от страховки по кредиту в Ак Барс банке:
- Соответствующее заявление.
- Полис и соглашение со страховой организацией.
- Паспорт клиента.
- Кредитное соглашение.
- Свидетельство об отсутствии долга (если кредит погашен раньше срока).
Бывают случаи, когда полис на этапах оформления кредитов не передается в руки клиентам. Это относится и к правилам страхования, это прописывается в договоре, где фигурирует подпись клиента/заемщика.
Если заемщик отказывается от страхования на этапе охлаждения, рекомендуется сразу подавать заявление, а не ждать полиса/правил. Если задолженность погашается досрочно, следует учесть текущую редакцию правил и позицию банка по возврату страховки в конкретном случае.
К кому следу обращаться?
Как правило, следует обратиться в фирму, где был оформлен полис. Но, бывают случаи, когда заемщики получают полисы в момент подписания кредитного договора (то есть в банке).
По этой причине возникает вопрос, можно ли отказаться от страховки по месту оформления – да.Условий отказа от страховки по кредиту в Ак Барс банке всего два: собрать требуемый пакет документов, предварительно убедившись, что возврат средств в конкретном случае действительно возможен.
В данной ситуации банк является менеджером по кредиту, он берет деньги у клиента на полис или перенаправляет денежные средства по заявке заемщика на оплату страхования жизни.
Кредитор выступает договорной стороной, имеющей качества страхового агента или брокера.
Из-за этого фактическая реализация соглашения – это дополнительная услуга, которая осуществляется банком при оформлении кредитного продукта.
Согласно закону РФ (защита прав потребителя) ст. 13, законодатель учитывает право выбора за потребителем, в плане обращения к контрагенту.
Потребитель имеет возможность требовать возместить вред, если его права нарушаются или не исполняются. Это значит, что клиент может подать заявку на отказ от страхования в Ак Барс банк или в страховое агентство (в зависимости от желания заемщика).
Форма заявки
Заявка на возвращение страховки по займу в Ак Барс банке заполняется в свободной форме, в неё нужно вписать:
- Сведения об страховщике.
- Информацию из паспорта автора.
- Контрактные сведения.
- Данные договора (номер, срок и т.д.).
- Номер страховки.
- Дату и подпись.
Заявку на возврат страховки можно заполнить от руки. Основное требование – указать дату сделки, реквизиты документов.
Во время подачи заявки на этапе охлаждения не рекомендуется выдумывать причины и аргументы для возврата. Не обязательно ссылаться на законодательство, хватает и обычной формулировки (желаю аннулировать договор страхования и получить деньги).
Очень часто при обращении в финансовые учреждения клиенты сталкиваются с тем, что помимо основной услуги сотрудники организации предлагают воспользоваться различными дополнительными возможностями.
Так, когда клиент обращается в кредитную организацию с целью получить займ, ему могут предложить такую услугу как страховка по кредиту.
Что это означает и действительно ли эта возможность выгодна заемщику? В статье рассмотрим все особенности и нюансы страховки по кредиту в Ак барс банке.
Виды страхования
Многие клиенты считают страхование кредита ненужной или навязанной услугой.
Однако, в жизни возможны разные непредсказуемые ситуации или нежелательные перемены, которые могут напрямую повлиять на возможность заемщика вносить регулярные выплаты.
Большинство финансовых организаций предоставляет следующие наиболее популярные типы страхования:
- жизни и здоровья;
- имущества, полученного под залог;
- от потери постоянного места заработка;
- от утраты права собственности на недвижимость (часто встречается при оформлении ипотеки).
Страхование жизни в Ак Барс банке
При наступлении смерти или при продолжительной тяжелой болезни заемщика все его обязательства по кредиту переходят близким родственникам или поручителям, если таковые имеются.
Именно для таких ситуаций и стоит оформить соглашение на страхование жизни, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств семье не пришлось разбираться с долгами. При наличии договора после наступления страхового события остаток по задолженности обязан будет выплатить страховщик.
Страховыми случаями являются:
- потеря трудоспособности (временная или постоянная);
- болезнь (тяжелые случаи, которые требуют длительного лечения и восстановления);
- смерть.
Нужно учитывать, что банки часто требуют предоставления доказательств того, что страховое событие не произошло преднамеренно. Иначе компания может попросту отказать в выплатах.
Процентная ставка
Кредитные организации очень заинтересованы в том, чтобы клиенты заключали страховое соглашение, зачастую всеми возможными способами навязывая данную услугу.
Нередко этот пункт содержится сразу же в кредитном договоре, однако, заемщик имеет право на получение займа без нее. Вынуждая клиента приобретать эту услугу, банк, таким образом, нарушает его права.
Хоть это и не обязательное условие договора, без него банк на законных основаниях имеет право повышать процентную ставку. При оформлении условия по страховке по кредиту в Ак барс банке следующие:
Параметр
Со страховкой
Без страховки
Минимальный размер займа
100 000 руб. без учета страхового платежа, который входит в конечную сумму
Максимальный размер займа
2 000 000 руб. без учета страхового платежа, который входит в конечную сумму
2 000 000 руб. для физ. лиц.
Размер процентной ставки (годовых)
8,5% от 300 000 руб. до 700 000 руб. для физ. лиц
8,9% от 100 000 руб. до 300 000 руб.
6,9% владельцам зарплатной карты
8% для работников особенных направлений и для работников организаций с численностью свыше 500 чел.
от 11,5% до 20,9% для физ. лиц.
от 11,5% до 20,9% для физ. лиц.
от 9,9% до 14,9% владельцам зарплатной карты
от 10,5% до 19,9% для работников направлений и для работников организаций с численностью свыше 500 чел.
Оформление страхового договора в Ак Барс
Банк Ак Барс предлагает оформить страховой полис от несчастных случаев при получении кредита. Получить денежную поддержку в виде страховых выплат можно будет в следующих ситуациях:
- Временная потеря трудоспособности.
- Смерть от несчастного случая.
- Получение инвалидности 1, 2 или 3 категории, или статуса ребенок-инвалид.
Оформление страховки по кредиту в Ак Барс банке позволяет пользоваться следующими преимуществами:
- быстрая выплата в течение пяти дней;
- возможность застраховать в одном полисе до 5 человек;
- страхование на различные периоды: от месяца до года;
- возможность застраховать людей от 0 до 75 лет;
- подходит спортсменам и тем, кто принимает участие в соревнованиях;
- подача документов без личного посещения отделения банка.
Чтобы оформить полис, не нужно посещать офис компании – все необходимые действия можно совершить на сайте Ак Барс. Потребуется заполнить небольшую форму, указав в ней все запрашиваемые данные, после чего останется только нажать на кнопку Оформить.
Отказ от страховки
Если при заключении договора банк предлагает страховку как отдельную услугу, не вписанную в договор изначально, отказаться можно сразу же на начальном этапе оформления соглашения. Достаточно просто сообщить об этом сотруднику.
Правда после этого компания может отказать в выдаче займа, либо же скорректировать условия выдачи:
- понизить размер займа;
- повысить ставку;
- сократить срок выплаты кредита.
Эти изменения не столь критичны, как может показаться, так как переплата за повышенный процент чаще всего будет меньше, чем за оформленную страховку, переплата за которую может составлять около 30% от общей суммы взятых средств.
Если же кредитный договор и страхование идут вместе в одном документе, то отказаться можно будет после подписания договора одним из следующих способов:
Оба способа достаточно трудоемкие и могут отнять много времени. Расторжение соглашения не в интересах банков, поэтому они до конца будут пытаться избежать этого.
Оформление страховки по кредиту в Ак Барс банке предоставляет заемщику некоторые преимущества, но все же решение о ее целесообразности должно быть взвешенным.
Не стоит забывать, что страховые платежи – это дополнительные расходы клиента, который и так будет выплачивать долг по кредиту.
Это необязательная услуга, но отказ от нее порой может привести к неприятным последствиям. Клиент может получить отказ в получении средств, или банк может изменить условия.
Однако, не стоит соглашаться только из-за боязни отказа, ведь всегда можно обратиться в другую компанию. К тому же часто новые условия с повышенной ставкой могут оказаться менее выгодными, чем условия с оформленным страхованием.
Автор статьи
Читайте также: