Как правильно пользоваться кредитной картой уралсиб

Обновлено: 09.05.2024

Многие россияне встревожены ростом цен и падением доходов из-за санкций 😨. Стало сложнее использовать кредитные карты, не говоря о том, чтобы зарабатывать на них. Одни банки ухудшили условия, а другие и вовсе перестали выдавать кредитки.

Но есть и плюсы, банки увеличили проценты по краткосрочным вкладам🤩 И заработать на этом нам поможет кредитная карта Уралсиба «120 дней на максимум» — одна из немногих кредиток, в которой сохранились длительный грейс-период, большой кредитный лимит и бесплатное обслуживание.

Основные условия карты

💵 Кредитный лимит до 1 000 000 ₽

Лимит в миллион и раньше был щедрым. А сегодня это находка! Размер определяется индивидуально для каждого клиента, в том числе и в процессе пользования картой может быть изменен.

⏳ Грейс-период: 4 месяца

У владельцев кредитки есть 120 дней, чтобы погасить задолженность без процентов. 4 месяца = 4 зарплаты для комфортного погашения долга. Это один из лучших льготных периодов, который предлагают банки сегодня.

Как и в других банках, чтобы беспроцентный период сохранялся в течение 120 дней, необходимо ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж 3% от задолженности, минимум 300р.

❗На сайте банка указано: снятие наличных 0 рублей. Речь идет об отсутствии комиссии за операции по снятию и переводы, но грейс-период на них не распространяется.

🆓 Бесплатное обслуживание

Другие банки делают свои карты платными при любых условиях. Уралсиб дает возможность не платить за обслуживание кредитки «120 дней на максимум», если тратить 10 000 ₽/месяц на покупки. Семья из 3-х человек, на еду в месяц отдает больше. Поэтому иметь этот бонус будет легко. В остальных случаях обслуживание стоит 149 ₽/месяц.

Как заработать с кредиткой Уралсиб

Откройте краткосрочный вклад или накопительный счет на 91 день под 21-23% годовых и переведите на него сбережения и зарплату.
Оплачивайте кредиткой любые покупки в рамках беспроцентного периода 120 дней.
Через 91 день снимите деньги с накопительного счета и погасите задолженность по кредитной карте.
Забирайте накопленные проценты и тратьте на что угодно 🤑.

Вклад или накопительный счет можно открыть в любом банке, который предлагает сейчас более 20% годовых.

К примеру у самого банка Уралсиб с 9.03.2022 на остаток средств по дебетовой карте " Прибыль" будет начисляться 23% годовых. Даже вклад открывать не надо, просто держите деньги на счете карты и всё, они доступны в любой момент.

Карта выпускается с платежной системой VISA и работает на территории России в штатном режиме. Сервисы Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay — функционируют

Почему сейчас лучшее время, чтобы оформить кредитку Уралсиб

В нынешних условиях, кредитная карта «120 дней на максимум» — одно из лучших предложений. Со временем экономическая ситуация стабилизируется и ставка по вкладам снизится. Такой удачной возможности заработать на вкладе в паре с кредиткой, больше может и не быть.

Вклады открывать лучше в крупных проверенных банках. Там ваши сбережения на сумму до 1 400 000 рублей будут точно застрахованы.

Как получить карту

Для получения карты нужен только паспорт. Обязательное подтверждение дохода не требуется. Но если планируете запросить кредитный лимит более 100 000р, то лучше подумать о возможности предоставления подтверждающих документов.

✅ Оформить заявку можно он-лайн .
✅ Курьер доставит кредитку к вам домой или на работу на следующий день.
✅ Выпуск и доставка карты бесплатные.

Банк “Уралсиб” активно рекламирует “кредитную карту “на три буквы “Б” – с большим льготным периодом, бесплатным обслуживанием и быстрым оформлением.

Но правда ли это? Нет ли здесь каких-нибудь недомолвок, полуправды и тому подобных хитростей?

Что ж – давайте проверим все обещания Уралсиба .

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “Целый год без %” до 31.05.2022 г. и получите:

Льготный период – 365 дней без % на все покупки;
Кэшбэк до 33% в магазинах-партнёрах;
Вечное бесплатное обслуживание!

“Большой льготный период” – всё ли здесь честно?

Конечно, грейс-период – самое первое место, где уже по умолчанию ждешь подвоха. Что-то нам приготовил любимый “Уралсиб” :).

Как устроен льготный период?

Совершаете покупку – начинается рассрочка. Отсчет льготного периода начинается с 1-го числа месяца, когда она была сделана. Например – если купили что-то 30 апреля, то грейс стартует с 1-го апреля.
Со 2-го месяца необходимо вносить минимальный ежемесячный платеж. По карте “120 дней на максимум” это 3% от суммы долга, но не менее 300 рублей.
Первые 3 месяца отведены на покупки. В конце третьего месяца формируется итоговая сумма задолженности с начала грейса. 4-й месяц – платёжный, погасить долг необходимо не позднее последнего рабочего дня. Если не сделать этого – банк начислит проценты (от 29,9% до 49,9% годовых – определяет индивидуально). Примечание: на практике, конечно, лучше сделать это где-то за 3 рабочих дня.

В чем здесь подвох? Ну, не подвох – нюанс 🙂

Льготный период – “нечестный”. Банк открывает рассрочку под 0% , например, в апреле – и к концу июля в любом случае ждёт погашения по всем операциям в первые три месяца (апрель-июнь). И если на покупки в начале апреля рассрочка и правда была 120 дней, то на траты в начале июня – уже только 60.

… А теперь – проведём небольшое

Сравнение с конкурентами. 120 дней без процентов – достойное предложение:

Например, по “Карте возможностей” от ВТБ будет до 110 дней без % (т.е. на 10 дней меньше).
Раскрученный “Тинькофф Платинум” дает всего-навсего до 55 дней без % .

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “Целый год без %” от “Альфа-Банка” и получите:

Льготный период – 365 дней без % на все покупки. Да-да, будет рассрочка на целый год!;
Кэшбэк до 33% в магазинах-партнёрах;
Бесплатное обслуживание!

“А что там с бесплатным снятием наличных?”

Второе “Б” из рекламы – это снятие наличных без комиссии и в любом банкомате.

Что ж – так и есть, в тарифах указана та же самая информация. Не взимают комиссию не только за обналичку, но и за переводы. Да что там – даже за квази-кэш (электронные кошельки, лотерейные билеты и т.п.)!

Правда, есть одно “но”. Комиссию с вас, конечно, не возьмут – не положено.

А вот “процентики” за пользование денежными средствами банка – начислят с 1-го дня. Да какие – почти 50% годовых!

Стандартная – и не очень красивая – история. Банк убирает комиссию, но одновременно… гм… не акцентирует в рекламе внимание на том, что процентная ставка-то никуда не делась.

Справедливости ради – кредитная карта исторически “заточена” только под покупки, снятие наличных по ней – всегда очень дорогая история, банки традиционно стараются заработать на этом по-максимуму.

Сравнение с конкурентами. В последнее время условия по обналичке с кредиток стали жёстче – с рынка пропали все карты, где эта услуга была доступна на постоянной основе.

Единственное исключение (да и то с натяжкой) – уже упомянутая кредитная “Карта возможностей”. Здесь есть приветственный бонус – разрешается в месяц оформления карточки и в следующий месяц снимать до 50 000 руб./мес. без комиссии и процентов.

“Ну а обслуживание-то хоть бесплатное?”

Да – но при условии, что тратите по карте хотя бы 10 000 рублей в месяц. Если нет – взимается ежемесячная комиссия. Цена вопроса – 149 руб./мес.

Т.е. здесь уже придется выбирать – или пользоваться “120 дней на максимум” как основной картой, или подыскивать что-то другое с бесплатным обслуживанием, или каждый год дарить банку почти две тысячи рублей в качестве абонентки.

Про “быстрое оформление по одному документу”

“Уралсиб”, как и заявлено в рекламе, при оформлении просит только паспорт – здесь всё корректно.

Ещё несколько моментов по “формальностям”:

Отзывы

“Уралсиб” – банк не самый большой, а карта “120 дней” – сравнительно новая. Но кое-какие отзывы по ней уже есть.

Торопиться не надо (с). Держатели карты отмечают, что активация карты занимает 1-2 дня:

Деньги на кредитку приходят тоже не очень быстро, в течение нескольких дней:

Вполне возможно, что банк просто не справляется с потоком клиентов, который наверняка серьезно вырос после начала рекламной кампании.

А этот отзыв – пример того, что лучше сначала все-таки читать условия по карте и не обвинять банк в “обмане”, которого не было:

Заключение. Брать или не брать?

Главное преимущество карты “120 дней на максимум” – одобряют её очень хорошо.

Если просто срочно нужны деньги, или все найденные минусы карты вас не смущают – смело подавайте заявку.

А так – однозначно есть смысл повнимательнее присмотреться к конкурентам:

Летом 2021 года многие банки пересмотрели свои бонусные программы, в том числе и интересующий нас сегодня «Уралсиб». Если дебетовая карта «Прибыль» после изменений стала, мягко говоря, не такой привлекательной, то кредитная карта с кэшбэком получилась более удачной.

Вот как выглядит реклама кредитной карты с кэшбэком от «Уралсиба» на сайте:

Раньше эта кредитка называлась «Энерджинс», сейчас такое название встречается только в тарифах, а на самых видных местах сайта фигурирует просто «Кредитная карта с кэшбэком». Также данный продукт прячется под названием «дебетовая карта с кредитной линией», «дебетовая карта с овердрафтом».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта Уралсиба с кэшбэком. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск кредитки платежной системы Visa «Уралсиба» бесплатен, для бесплатного обслуживания со второго месяца нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 99 руб./мес.). Доставка кредиток пока не реализована:

UPD: 14.02.2022
С 01.03.2022 при невыполнении условий бесплатности обслуживание кредитки будет стоить не 99 руб./мес., а 149 руб./мес.

Перевыпуск стоит 299 руб:

В требуемом обороте в 10 000 руб. не засчитываются операции, за которые не предусмотрено начисление кэшбэка (конкретные МСС перечислим в пункте про бонусную программу).

Минимальный кредитный лимит — 10 000 руб., максимальный — 500 000 руб.:

Действующим клиентам банк частенько предлагает эту кредитку с безусловно бесплатным обслуживанием.

После получения карты, как и в других банках, нужно проверить ее работоспособность путем запроса баланса в родном банкомате, там же можно бесплатно поменять ПИН-код.

Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

2 Лояльные требования к оформлению.

Для оформления кредитной карты «Уралсиба» достаточно паспорта, подтверждать доход обычно не требуется. Возраст должен быть от 23 до 67 лет:

Разумеется, банк оставил себе право запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки:

Одобряют данную кредитку далеко не всем:

Как повысить вероятность одобрения кредиток, можно посмотреть тут.

3 Кэшбэк до 3% на все.

По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3% при тратах от 15 000 руб./мес. за счет кредитного лимита:

1% дадут при покупках от 10 000 руб./мес. +1% за наличие в отчетном месяце задолженности по кредитной карте в 5000 руб. и еще +1% дадут за наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц:

UPD: 24.02.2022
С 1 марта условия для получения дополнительных процентов кэшбэка по картам банка «Уралсиб» меняются в худшую сторону:

— При тратах от 10 000 руб./мес. по-прежнему положен 1% кэшбэка.
— Для +1% к кэшбэку нужна будет задолженность по кредитке в размере не от 5000 руб. хотя бы в один день за месяц, а от 10 000 руб.;
— Для еще +1% к кэшбэку нужна будет задолженность по кредитке в размере не от 15 000 руб. хотя бы в один день за месяц, а от 150 000 руб. (либо наличие премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев).

Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически:

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):

Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб., при наличии премиального пакета «Приоритет», «Статус», «Прайвет» — 400 000 руб.

Невыгодного для клиента округления нет (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке):

За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду:

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности карты):

Обычный срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если в течение 6 месяцев не было никаких движений по бонусному счету, то они сгорят:

За покупки по кредитке за счет собственных средств кэшбэк тоже положен, но нужно учитывать, что для дополнительных процентов кэшбэка нужно хотя бы в один день месяца иметь задолженность от 15 000 руб.

Минимальная сумма, которая должна накопиться для начисления — 10 бонусных рублей:

4 Честный грейс до 62 дней.

У «Уралсиба» честный и понятный льготный период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платежного периода:

На снятие наличных и переводы грейс-период не распространяется, к тому же за такие операции предусмотрена еще и комиссия в 3,99%+300 руб.:

На квази-кэш операции также не действует льготный период:

Если не полностью погасить задолженность к окончанию платежного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (5%), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента ее совершения будет начислены проценты по ставке из договора (от 11,9% до 27,5% годовых):

Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрены пени. Подобная ситуация негативно влияет на кредитную историю:

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Стоит обратить внимание, что при таком способе пополнения «Уралсиб» гасит задолженность совсем не моментально, так что всегда нужно оставлять запас по времени до окончания платежного периода.

При внесении денег через банкоматы и терминалы банка они поступят на счет также только на следующий операционный день (в выходные и праздники операции не обрабатываются):

Пополнить кредитку можно и входящим межбанком (отправлять такие переводы лучше из тех кредитных организаций, где они бесплатные).

6 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по «кредитной карте с кэшбэком» платное, с третьего месяца стоит 59 руб./мес.:

Если оно вам не нужно, то его вполне можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить. Единственное, без смс-информирования в «Уралсибе» карты почему-то не хотят привязываться к Pay-сервисам:

7 Нужно предупредить банк о зарубежной поездке.

Перед поездкой за границу нелишним будет предупредить банк об этом во избежание ненужных блокировок «в целях безопасности»:

8 Не навязывают страховку.

Как ни странно, банк пока не навязывает страховку при выдаче кредитной карты «Энерджинс». Думаю, они скоро исправятся :)

В документах есть так называемая «Моя защита», а значит, рано или поздно сотрудники начнут ее настойчиво предлагать к кредитной карте:

9 Могут закрыть при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой в течение 3-х месяцев, то банк может закрыть ее в одностороннем порядке:

Вывод

В текущих реалиях получилось очень даже неплохо: бесплатное обслуживание и кэшбэк 2% на все при тратах от 10 000 руб./мес. (за счет кредитного лимита), честный и понятный грейс до 62 дней и удобное пополнение. Если есть премиальный пакет или задолженность по кредитке хотя бы в один день за месяц от 150 000 руб., то можно рассчитывать еще на дополнительный процент к кэшбэку. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Хотелось бы, чтобы банк реализовал доставку своих кредиток.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Кредитная карта с кэшбэком за покупки и снятием наличных без комиссии.

Кредитная карта Кэшбэк Уралсиб – это возможность сэкономить на покупках и получить возврат денежных средств при тратах в магазинах-партнерах банка. По кредитке действует льготный период в 62 дня, а палата за обслуживание не взимается при тратах более 10 тысяч рублей в месяц. Максимальный лимит кредитования – 1 миллион рублей.

Кредитная карта Кэшбэк Уралсиб

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка	0% в льготный период, далее 33,2%
Лимит по кредиту	До 1000000 руб.
Льготный период	62 дня
Кэшбэк	До 3%
Ежегодное обслуживание	0 - 990 руб.
СМС-информирование	59 руб.
Снятие наличных	Бесплатно
Внесение средств через кассы банка	Бесплатно

Требования к заёмщику

Оформление кредитной карты доступно всем гражданам РФ, только физическим лицам. На момент подачи заявки заёмщику должно быть более 18 лет, он должен проживать в регионе присутствия банка.

Документы для оформления Кэшбэк Уралсиб

Паспорт РФ
ИНН или СНИЛС (по запросу банка)
Подтверждение дохода

Снятие наличных и переводы

Выдача наличных в банкоматах Уралсиб и сторонних банков – без комиссии. Переводы на счета физических лиц без комиссии. Ограничения по суточным лимитам – 300000 рублей, 1 миллион рублей - в месяц.

Как получить кредитку с кэшбэком в Уралсиб

Оставить онлайн-заявку можно на официальном сайте кредитной организации. Откройте сайт Уралсиб, перейдите на вкладку «Кредитные карты» и выберите кредитку с кэшбэком. Далее заполните короткую анкету заёмщика, где нужно указать персональные и контактные данные, а также серию и номер паспорта, пол и дату рождения. Дождитесь СМС-уведомления на номер мобильного телефона о статусе запроса и при положительном решении заберите в отделении банка.

Бонусная программа с кэшбэком

Оплачивайте любые покупки кредитной картой и получите до 3% возврат бонусными баллами. 1 бонусный рубль = 1 рублю. Накопления можно использовать для оплаты ж/д и авиабилетов, а также других услуг в путешествиях. Минимальный размер компенсации по бонусной программе – 1500 рублей.

Особенности карты Кэшбэк Уралсиб

Длительный льготный период
Кэшбэк за любые траты
Бесплатное снятие наличных в любом банкомате
Возобновляемый кредитный лимит
Бесплатное обслуживание при тратах от 10000 рублей
Привилегии и скидки от партнеров Mastercard

Вопросы и ответы

Активировать кредитку можно в банкомате Уралсиб или через Контактный цент, позвонив по телефону 8 (800) 250-57-57.

Для компенсации необходимо совершить покупки на сумму от 1500 до 50000 рублей за предыдущий календарный месяц.

При совершении операций с использованием кредитки, производится конвертация, по текущему курсу иностранного банка.

Дебетовая карта с длительным льготным периодом и бесплатным снятием наличных.

Кредитная карта 120 дней на максимум от банка Уралсиб позволяет не платить проценты за пользования деньгами в течение льготного периода. Снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии. Выпуск бесплатный. Обслуживание тоже, если траты по кредитке составят более 10 тысяч рублей в месяц.

Кредитная карта 120 дней на максимум Уралсиб

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка	0% в льготный период, далее 29,9%
Лимит по кредиту	До 1000000 руб.
Льготный период	120 дней
Кэшбэк	Нет
Ежегодное обслуживание	0 - 1800 руб.
СМС-информирование	59 руб.
Снятие наличных	Бесплатно
Внесение средств через кассы банка	Бесплатно

Требования к заёмщику

Воспользоваться предложением могут все физические лица, граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет. Для оформления кредитной карты подтверждение дохода не требуется.

Документы для оформления 120 дней на максимум Уралсиб

Паспорт РФ
В редких случаях ИНН или СНИЛС

Снятие наличных и переводы

Выдача наличных в банкоматах Уралсиб и устройствах других банков – без комиссии. Максимальный суточный лимит на снятие наличных – 300 тысяч, в месяц – 1 миллион рублей. Такие же тарифы действуют и на переводы денежных средств.

Как получить кредитку 120 дней на максимум Уралсиб

Подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты можно на официальном сайте Уралсиб. Для этого откройте раздел «Кредитные карты» в главном меню и выберите нужный продукт. Ознакомьтесь с условия и тарифами, кликните «Получить карту» и заполните анкету: ФИО, пол, дата рождения, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Далее укажите паспортные данные и информацию о доходах. После выпуска пластика, карту можно забрать в отделении или заказать доставку на дом и офис.

Онлайн заявка на карту 120 дней без процентов

Как работает льготный период

Льготный период в 120 дней активируется автоматически при совершении первой покупки по карте. В течение 3-х месяцев вы можете тратить деньги, обязательный платеж в размере 3% задолженности, минимум 300 рублей вносится в конце каждого месяца. Через 90 дней происходит расчёт полной суммы долга, которую необходимо внести в течение следующего, четвертого месяца. Если в это период внесен только обязательный платёж, льготный период будет отменен.

Возможности карты 120 дней на максимум

Длительный грейс период
Бесплатное снятие наличных в любом банкомате
Возобновляемый кредитный лимит
Бесплатное обслуживание при тратах от 10000 рублей
Привилегии и скидки от партнеров Mastercard

Вопросы и ответы

В рамках договора может быть заключен полис добровольного страхования по программе «Моя защита», это позволит покрыть до 100% задолженности.

Комиссия за обслуживание кредитки взимается при тратах менее 10 тысяч в месяц, в этом случае она составит 149 рублей в месяц.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: