Какой процент ипотеки ржд

Обновлено: 28.04.2024

Реализация корпоративной программы проводится в рамках целенаправленного сотрудничества РЖД с двумя финансовыми организациями. Первая – это специально созданная в 2006 году Желдорипотека, вторая – Абсолют Банк.

Суть льготной ипотеки для работников РЖД заключается в субсидировании части процентной ставки. Непосредственно кредитованием занимается Абсолют Банк, а выделение финансовой помощи происходит с привлечением Желдорипотеки. Размер субсидирования зависит от стажа работы сотрудника в корпорации.

Условия железнодорожной ипотеки

По состоянию на вторую половину 2021 года базовые условия ипотечного кредитования сотрудников РЖД выглядят следующим образом:

процентная ставка – 8,5%;
длительность финансирования – 15 лет;
сумма кредитования – в пределах 20 млн. руб.;
первоначальный взнос – отсутствует;
виды обязательного страхования – имущественное, титульное, личное;
возраст заемщика – от 18 лет (на дату подписания) до 65 лет (на момент полного погашения ипотечного кредита).

В зависимости от стажа работы в корпорации и статуса сотрудника РЖД, Желдорипотека субсидирует часть процентной ставки:

для заслуженных работников компании (стаж – от 35 лет) субсидия равняется 7,5% - фактический процент составляет всего 1%;
для молодых специалистов субсидия установлена на уровне 6,5%, следовательно, итоговая ставка равняется 2,0%;
остальным сотрудникам РЖД субсидируется 4%, поэтому реальный процент составляет 4,5%.

Получение льготной ипотеки в рамках корпоративной программы РЖД не отменяет возможности пользоваться государственными мерами поддержки. Речь идет о материнском капитале, дополнительным выплатам многодетным семьям, льготам для ветеранов боевых действий и т.д. Одновременное участие в нескольких программах позволяет сделать условия ипотеки еще более привлекательными и выгодными для потенциального заемщика в лице работника РЖД.

Кто может участвовать

Право участвовать в корпоративной ипотечной программе предоставлено сотрудникам, которые отработали в компании не менее 3 лет. Единственным исключением из этого правила становятся молодые специалисты, которыми признаются работники с высшим или средним специальным профильным образованием в возрасте до 30 лет.

Важным дополнительным условием участия в программе льготной ипотеки становится потребность в улучшении жилищных условий. Она может быть вызвана несколькими причинами:

несоблюдение социальных норм по площади жилья;
признание дома аварийным или подлежащим сносу;
проживание в доме или квартире, не отвечающей требованиям в части комфорта или соблюдения санитарно-гигиенических стандартов.

Кто такой молодой специалист

Молодыми специалистами считаются сотрудники в возрасте до 30 лет. Обязательное дополнительное требование – наличие среднего специального или высшего профильного образования и работа по специальности.

Как оформить ипотеку

Оформление ипотеки сотрудниками РЖД происходит в следующем порядке:

постановка на учет непосредственно по месту работы – в территориальном подразделении корпорации – с предоставлением документов, подтверждающих необходимость улучшения жилищных условий;
обращение в Желдорипотеку для получения консультаций в части условий выдачи ипотечного кредита с субсидированием части процентной ставки;
оформление заявки на ипотеку в Абсолют Банке;
после предварительного одобрения – подбор жилья и предоставление комплекта необходимой документации;
подписание договоров – с банком и Желдорипотекой, а также страхования – имущественного и личного;
приобретение жилья с регистрацией права собственности и обременения в виде залога в Росреестре (документы подаются через МФЦ, Госуслуги или непосредственно в одном из региональных подразделений ведомства).

Что потребуется работнику РЖД

Оформление льготной ипотеки предусматривает предоставление в банк и Желдорипотеку следующего набор документации:

паспорт;
заявка на кредитование;
анкета клиента;
трудовая книжка;
справка о доходах;
документ, подтверждающий потребность в улучшении условий проживания.

Дополнительно предоставляются (после предварительного одобрения заявки):

предварительный договор купли-продажи жилья;
экспертная оценка рыночной стоимости объекта;
согласие на страхование – личное и имущественное.

Как оформить ЖД ипотеку

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.

Важно! Обязательное условие участия в программе – железнодорожник должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет. Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%. Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы. При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.

Важно! Молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения не старше 30 лет, принятый на работу по направлению вуза.

РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.

Работники, у которых есть несовершеннолетние дети, могут получить дополнительную субсидию пропорционально стоимости жилой площади:

на одного ребенка – 10 метров;
на двоих – 14 метров;
на троих – 18 метров.

Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Железнодорожная ипотека является социальной программой, с которой работают сразу несколько финансовых организаций.

Важно! Основным партнером программы является ПАО ВТБ 24. Он предоставляет ипотеку, а РЖД субсидирует её за собственный счет.

Также в число партнеров входят:

Сбербанк;
Тинькофф банк;
Почта Банк;
МКК «Желдорзайм»;
Абсолют Банк.

Условия льготного кредитования различаются в разных финансовых организациях. Уточняйте актуальные процентные ставки, срок кредитования и величину минимального первоначального взноса на официальных сайтах компаний.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ выдает займы только тем клиентам, которые соответствуют требованиям:

российское гражданство;
трудовой стаж в РЖД от 3 лет (если заемщик – молодой специалист, то срок работы на ЖД не имеет значения);
возраст клиента – от 21 до 65 лет;
величина ежемесячного дохода в два раза превышает сумму платежа по кредиту;
положительная кредитная история;
наличие необходимой суммы для внесения первоначального взноса.

Важно! Организация выдвигает еще одно требование – льготная ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик ранее не получал кредитов и ссуд для покупки жилья.

К приобретаемому жилью выдвигаются требования. Степень износа вторичного жилья может составлять не более 60%. Перекрытия в доме должны быть бетонными или металлическими. Наличие перепланировок в квартире допускается только в том случае, если они были узаконены в БТИ.

При покупке новостроек также действуют ограничения. Главное из них – застройщик должен входить в число аккредитованных организаций. Как правило, жилье доступно в тех домах, которые возводит компания Желдорипотека. Необходимо, чтобы в квартире кухня представляла отдельное помещение. По этой причине участники программы не смогут купить квартиру-студию или жилье с европланировкой. Дом должен быть подключен к основным коммуникациям. В противном случае должна быть готова проектная документация, которая позволит в обозримом будущем осуществить подключение.

Этапы оформления ипотеки

Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для этого потребуется подготовить пакет документов:

Заемщик, проживающий в аварийной недвижимости, предоставляет соответствующие документы – заключение комиссии, технический паспорт жилья, договор аренды или выписка из ЕГРН.

Ипотека РЖД оформляется в несколько этапов. Вначале претендент на получение льготного кредита встает на учет по месту работы. Для этого он собирает пакет необходимых документов и пишет заявление в Жилищную комиссию РЖД. Следующий шаг – обращение к специалистам Желдорипотеки, которые помогают потенциальному заемщику оформить кредит.

Заявление и документы рассматриваются Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. В течение 30 дней с момента подачи бумаг выносится решение, о котором клиента уведомляют письменно.

Важно! Если заявку одобрили, заемщик подготавливает документы на новую квартиру. При покупке новостройки достаточно предоставить пакет учредительных документов застройщика и договор долевого участия.

Заключительный этап – страхование объекта недвижимости и передача квартиры в залог банка.

Ипотечная программа РЖД дает возможность сотрудникам обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Заемщики могут покупать как первичную, так и вторичную недвижимость, что значительно расширяет выбор. Молодым специалистам доступно оформление ипотеки без первоначального взноса.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Новые ипотечные продукты

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 18 000 000 ₽
Ставка: от 4.5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.1%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 18 000 000 ₽
Ставка: от 4.3%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 28.4%
Срок: от 36 до 180 месяцев
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: рефинансирование

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 15.9%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: рефинансирование
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья

Помощник

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Если вы работник ОАО «РЖД» и планируете приобрести жилье в кредит, рассмотрите программы железнодорожной ипотеки. На странице нашего портала собраны предложения от банков за 2022 год.

Программы для сотрудников РЖД отличаются более выгодными условиями, чем для рядовых клиентов финансовых учреждений. Работники «Российских железных дорог» могут оформить кредит со сниженной процентной ставкой. Для тех, кто имеет право получить корпоративную субсидию (к примеру, молодые специалисты), погашение займа станет еще более комфортным.

Как выбрать лучший кредит

Используйте онлайн-поисковик, чтобы подобрать самый выгодный вариант. Задайте условия ипотеки для сотрудников РЖД и рассмотрите предложения банков, которые соответствуют вашему запросу. Укажите нужные параметры кредита:

стоимость недвижимости, которую вы планируете приобрести;
величину первоначального взноса;
срок погашения.

Нажмите «Подобрать ипотеку», чтобы на странице остались только те предложения, которые могут вас заинтересовать.

Во вкладке каждой банковской программы будут указаны ее условия:

ставка по ипотеке РЖД;
минимальная величина первоначального взноса (в том числе и варианты с нефиксированным процентом);
возможность использовать семейный капитал.

Чтобы получить полную информацию о жилищном кредите, нажмите «Подробнее» в его вкладке. На открывшейся странице будут перечислены требования к заемщику, документы, которые нужно предоставить банку, варианты обеспечения и страхования.

Как подать заявку

Если вы определили для себя выгодную программу, узнайте, будет ли одобрена ЖД-ипотека, без визита в офис банка. Нажмите «Подать заявку» во вкладке выбранного кредита. Заполните онлайн-форму анкеты на официальном сайте банка и дайте согласие на обработку персональных сведений.

Выберите лучшие условия ипотеки для железнодорожников в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 2 предложения в 1 банке со ставками от 14.5% и первым взносом от 30%, на сумму до 30 000 000 ₽!

Цель	Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	от 30%
Ставка	14,50%
Сумма	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок	от 36 до 360 месяцев
Решение	от 1 дня до 2 дней
Срок действия решения	до 30 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 21 года
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	12 месяцев
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Портал «Госуслуги»

Отзывы об ипотеке для работников РЖД

Мнение эксперта

Слежу за тем, чтобы все наши тексты помогали читателям разобраться в сложных финансовых вопросах. Пишу про финансы больше 10 лет. До Сравни.ру была пресс-секретарём Ассоциации российских банков

Ипотека для сотрудников РЖД в 2021 году

Условия железнодорожной ипотеки

процентная ставка – 8,5%;
длительность финансирования – 15 лет;
сумма кредитования – в пределах 20 млн. руб.;
первоначальный взнос – отсутствует;
виды обязательного страхования – имущественное, титульное, личное;
возраст заемщика – от 18 лет (на дату подписания) до 65 лет (на момент полного погашения ипотечного кредита).

для заслуженных работников компании (стаж – от 35 лет) субсидия равняется 7,5% - фактический процент составляет всего 1%;
для молодых специалистов субсидия установлена на уровне 6,5%, следовательно, итоговая ставка равняется 2,0%;
остальным сотрудникам РЖД субсидируется 4%, поэтому реальный процент составляет 4,5%.

Кто может участвовать

несоблюдение социальных норм по площади жилья;
признание дома аварийным или подлежащим сносу;
проживание в доме или квартире, не отвечающей требованиям в части комфорта или соблюдения санитарно-гигиенических стандартов.

Кто такой молодой специалист

Как оформить ипотеку

Оформление ипотеки сотрудниками РЖД происходит в следующем порядке:

постановка на учет непосредственно по месту работы – в территориальном подразделении корпорации – с предоставлением документов, подтверждающих необходимость улучшения жилищных условий;
обращение в Желдорипотеку для получения консультаций в части условий выдачи ипотечного кредита с субсидированием части процентной ставки;
оформление заявки на ипотеку в Абсолют Банке;
после предварительного одобрения – подбор жилья и предоставление комплекта необходимой документации;
подписание договоров – с банком и Желдорипотекой, а также страхования – имущественного и личного;
приобретение жилья с регистрацией права собственности и обременения в виде залога в Росреестре (документы подаются через МФЦ, Госуслуги или непосредственно в одном из региональных подразделений ведомства).

Что потребуется работнику РЖД

паспорт;
заявка на кредитование;
анкета клиента;
трудовая книжка;
справка о доходах;
документ, подтверждающий потребность в улучшении условий проживания.

Дополнительно предоставляются (после предварительного одобрения заявки):

предварительный договор купли-продажи жилья;
экспертная оценка рыночной стоимости объекта;
согласие на страхование – личное и имущественное.

Как оформить ЖД ипотеку

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Новые ипотечные продукты

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 18 000 000 ₽
Ставка: от 4.5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.1%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 28.4%
Срок: от 36 до 180 месяцев
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: рефинансирование

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 15.9%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: рефинансирование
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 30 000 000 ₽
Ставка: от 5.7%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость

Помощник

Если вы работник ОАО «РЖД» и планируете приобрести жилье в кредит, рассмотрите программы железнодорожной ипотеки. На странице нашего портала собраны предложения от банков Москвы за 2022 год.

Как выбрать лучший кредит

стоимость недвижимости, которую вы планируете приобрести;
величину первоначального взноса;
срок погашения.

Во вкладке каждой банковской программы будут указаны ее условия:

ставка по ипотеке РЖД;
минимальная величина первоначального взноса (в том числе и варианты с нефиксированным процентом);
возможность использовать семейный капитал.

Как подать заявку

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Москве

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому Читать далее.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому высылать предложение о партнерстве в области экспертизы? Организация ООО «ПЦФКО-Орион» ИНН 5257039538, интересует аккредитация Представительства в г. Москва. Спасибо за ответ! С уважением, Маргарита Троценко Скрыть

Отзыв полезен? 11 12 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 58 9 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с Читать далее.

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с картой сбербанковской и никак не заплатить. Менеджер посоветовала через Сбербанк.Онлайн. Телефон с собой был, она показала все как делать, вместе с ней заплатили. Оказалось довольно легко, буду теперь платить через приложение. Спасибо большое менеджеру за помощь. Скрыть

Отзыв полезен? 163 72 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Какой процент ипотеки ржд

Условия железнодорожной ипотеки

Кто может участвовать

Кто такой молодой специалист

Как оформить ипотеку

Что потребуется работнику РЖД

Как оформить ЖД ипотеку

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Требования к заемщикам

Этапы оформления ипотеки

Рекомендуемые ипотечные продукты

Новые ипотечные продукты

Помощник

Как выбрать лучший кредит

Как подать заявку

Отзывы об ипотеке для работников РЖД

Мнение эксперта

Ипотека для сотрудников РЖД в 2021 году

Условия железнодорожной ипотеки

Кто может участвовать

Кто такой молодой специалист

Как оформить ипотеку

Что потребуется работнику РЖД

Как оформить ЖД ипотеку

Рекомендуемые ипотечные продукты

Новые ипотечные продукты

Помощник

Как выбрать лучший кредит

Как подать заявку

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Москве