Как списать кредит в тинькофф банке
Обновлено: 04.05.2024
Все чаще звучит реклама (уже практически из каждого утюга) о списании долгов по кредитам граждан. Причина популярности темы – высокая закредитованность населения России, граждане имеют по 2-3 кредита. Поэтому все чаще актуален вопрос: можно ли списать долг по кредиту?
Что будет с долгом, если не платить
Кредиторы отдают денежные средства в пользование с целью получить дополнительный доход, а не с целью осчастливить человечество в лице определенного индивида, значит – деньги нужно отдавать. Если не рассчитаться вовремя, существует возможность неприятностей:
- начисление процентов и недоимок за просрочку (пени), штрафов;
- моральное (а иногда – и противозаконное физическое) давление со стороны банков и коллекторских агентств;
- изъятие имущества и арест счетов, принадлежащих физическому лицу;
- запрет на выезд за границу (долг выше 30 тысяч рублей);
- прочая административная и уголовная ответственность, ведь подобные действия могут расцениваться как мошенничество.
Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, в случае возникновения финансовых проблем не нужно отстраняться от них – лучше определиться, как законно списать долги по кредитам.
Списание и снижение долгов через банк
При обращении заемщика с просьбой списать или снизить задолженность чаще всего его ждет разочарование – на подобные поблажки в основном банкиры не идут. Но в случае с проблемными кредитами (с минимальными шансами на возврат и отсутствием у должника активов) иногда могут согласиться на частичную оплату кредита с прощением остальной части долга. В этом случае заключается дополнительное соглашение к договору.
При долге банку менее 50 тысяч рублей (микрофинансовой организации – до 10 тысяч рублей) – кредитору дороже встанут услуги юриста и судебная тяжба, поэтому возможен небольшой шанс увильнуть от расплаты. Если финансистам не удастся вернуть долг в полном объеме самостоятельно или через суд, то его продадут коллекторским агентствам за минимальную цену.
Как списать кредит в любом банке, банк сможет простить долг?
Банковские учреждения живут за счет доходов от сдачи в пользование денежных средств гражданам и юридическим лицам, поэтому на прощение долгов не стоит рассчитывать. Ниже рассмотрены другие популярные способы избавления от долгов (по мнению россиян), а вот насколько они действенны – лучше сделать собственный вывод.
Аннулирование кредитного договора
Кредитор имеет право аннулировать договор, чаще всего это случается из-за нарушений или обмана со стороны заемщика, поэтому не сулит ничего хорошего - деньги заставят вернуть срочно, со штрафами и пенями.
Аннулирование возможно в случае неисполнения существенных обязательств одной из сторон. Для кредитора – это предоставление кредита, поэтому в случае получения денег заемщиком – считается, что банк свои обязательства выполнил. А высокая ставка или кабальные условия по кредиту – это выбор заемщика, а не ввод в заблуждение.
Реструктуризация и рефинансирование
Реструктуризация и рефинансирование не снизят сумму основного долга, а лишь слегка «ослабят» тиски кредитования, возможны только с согласия кредитной организации.
- Реструктуризация уменьшает размер ежемесячных платежей или предоставляет отсрочку за счет удлинения сроков возврата кредита. Это не спасение – увеличение срока возврата займа автоматически увеличит сумму по процентам за пользование кредитным продуктом.
- Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по одному или нескольким договорам (возможно объединение кредитных договоров по одному заемщику), а также уменьшить размер ежемесячных платежей. Но для получения нужны веские аргументы в пользу заемщика – безупречная кредитная история, подтверждение платежеспособности и соответствие определенным банковским показателям по долговой нагрузке.
Смерть заемщика, отзыв лицензии
Смерть заемщика не прекращает долговых обязательств, ведь в большинстве случаев у умершего есть законные наследники. А значит, для возможности избежать оплаты подобных переходящих по наследству долгов нужно отказаться от наследства. Лучше заранее оценить все плюсы и минусы наследования.
Не нужно рассчитывать на избавление от долгов и в случае отзыва лицензии у банка – права требования просто переходят другому лицу. Это может быть управляющий или ликвидатор, назначаемые уполномоченными на это органами (например: арбитражный суд или Центральный Банк РФ).
Как можно законно списать долг по кредиту через суд
Должник может обратиться в суд при достаточно серьезных суммах долга – для подачи иска в суд на кредитора или для предоставления пакета документов на банкротство.
А вот кредиторы достаточно часто подают заявления в суд о выдаче судебного приказа, так как подобная процедура проста и малозатратна. Для должника возникает обязанность оплатить не только имеющиеся долг и пени, но и судебные издержки - затраты на представителя и государственную пошлину. Поэтому важно успеть опротестовать судебный приказ в течение десяти дней (причина и содержание опротестования - на усмотрение заемщика, шанс удовлетворения заявления – высок).
Снизить проценты и неустойки реально?
Процентные ставки банков и МФО всегда регламентированы и не выходят за предельную процентную ставку, рекомендованную Центробанком РФ – поэтому претензии со стороны законодательства к кредитору неуместны, а значит указанную в договоре ставку снизить не удастся. А вот снизить суммы неустойки (пени и штрафы), заявив о несоразмерности санкций и суммы долга бывает возможно, особенно если дело уже рассматривается в суде.
Срок исковой давности
Общеустановленный срок – три года с момента нарушения обязательств. В случае использования этого метода очень важно не нарушить данный срок. Нарушить же его можно любым подтверждением долга со стороны должника, например: оплата любой суммы, письменные ответы на запросы банка, устные и телефонные беседы с банковскими работниками.
Защита должника в исполнительном производстве
Как списать кредитные долги у судебных приставов
После рассмотрения дела в суде кредитор получает судебный приказ или исполнительный лист. Если ответчик не согласен с судебным приказом (судебный приказ создается на основании решения суда без присутствия ответчика), то нужно успеть опротестовать его в срок: десять дней с момента получения ответчиком.
Если документы уже переданы, то они вправе наложить арест на активы должника.
При возврате судебного приказа и исполнительного листа приставом по причине невозможности исполнения, срок исковой давности начнет течь заново, а значит, можно обращаться в течение последующих трех лет с момента возврата документов.
Отсрочки и рассрочки
За отсрочкой и рассрочкой для изменения условий погашения долга в исполнительном производстве нужно обращаться в суд, так как судебные приставы не обладают подобными полномочиями. В суде для получения отсрочки нужно представить убедительные подтверждения будущего улучшения платежеспособности. Для рассрочки утверждается новый график погашения.
Списание долгов через банкротство — реальность?
Подобная процедура необходима для граждан, попавшим в сложную ситуацию, но она не такая радужная, как обещают юридические фирмы с экранов и по радио. Объявляя себя банкротом, гражданин признает свою финансовую несостоятельность и отдает все имеющееся у него имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей повседневного обихода) для погашения долгов. Попытки скрыть имущество или доходы наказуемы. На 5 лет при получении займов и кредитов необходимо оповещать о банкротстве, а статус гражданина скомпрометирован записью о банкротстве в открытых источниках.
Какие долги нельзя списать?
Закон о банкротстве прямо запрещает списание долгов по возмещению вреда и по причиненным убыткам, алиментов, зарплате и выходному пособию наемным работникам, долгов по текущим платежам, по субсидиарной ответственности.
Существует ли помощь государства в списании долгов?
С августа 2019 года действует Закон №76-ФЗ об ипотечных каникулах для граждан, попавших в сложные обстоятельства (потеря работы, болезнь и прочее), позволяющий получить отсрочку от банка на определенный срок – от 6 месяцев до 2 лет (на усмотрение банка). Это только отсрочка, не уменьшающая сумму основного долга.
Реальной же помощи от государства в списании долгов физическим лицам ждать пока не приходится, но существует господдержка по ипотеке для отдельных категорий лиц. Любые обсуждения в Думе проектов до момента утверждения и принятия их в виде закона не имеют действия, поэтому рассчитывать нужно только на себя.
Что не имеют права отобрать в качестве расчета за долг?
Запрещено к взысканию: единственное жилище и земля под ним, вещи домашней обстановки и гардероба (кроме предметов роскоши), орудия производства стоимостью ниже ста МРОТ для работы, домашняя живность и помещения для нее, пища и деньги в сумме прожиточного минимума на иждивенцев и должника, топливо на отопительный сезон для обогрева жилья и изготовления пищи, средства передвижения при инвалидности, награды должника.
Погасить кредит от Tinkoff не так-то и просто, особенно – если речь идет о наличных и до конца грейс-периода или срока минимального платежа остался день-два. Где искать точки партнеров? Сколько будет идти перевод? На эти, а также на другие вопросы из разряда «Как погасить кредит Тинькофф Банка?» мы ответим ниже.
- Досрочное погашение кредита
- Полное
- Частичное
Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке
Как долго идет перевод?
Салоны партнеров
Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.
Банкоматы Tinkoff
Банкоматы Тинькофф умеют принимать деньги. Найдите такой банкомат, вставьте карту, нажмите на «Пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник, нажмите на «Пополнить».
Перевод с карты на карту
Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.
Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.
Платежные терминалы
Самые распространенные: QIWI, Лидер, Амиго, «Платформа», Элекснет. Выбираете «Погашение кредита», вводите реквизиты*, «скармливаете» терминалу деньги, получаете чек.
Официальный сайт, мобильное приложение
Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.
В приложении: выберите карту, нажмите «Пополнить», укажите реквизиты, переведите деньги.
При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.
Банковский перевод
Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.
Комиссия банка, в котором пополняете карту.
В течение 24 часов.
Почта России
Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.
В течение 72 часов.
*Реквизиты можно узнать на сайте или в приложении. На сайте: «О счете» -> «Реквизиты». В приложении: «Реквизиты».
Досрочное погашение кредита
Полное
Чтобы полностью погасить кредит, вам нужно вывести баланс «в ноль» и уведомить о своем желании оператора банка. Будьте аккуратны – между погашением долга и уведомлением о полном досрочном погашении должно пройти как можно меньше времени, потому что банк может снять деньги за дополнительные услуги (обслуживание, СМС-уведомления, «запоздавшие» комиссии), и на кредитке останется небольшая сумма, которая не позволит закрыть кредит.
Частичное
Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.
С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей. Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц. По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.
Как узнать сумму долга?
· По телефону горячей линии. Позвоните на номер «8 800 555 10 10», назовите свои данные и спросите, сколько у вас общей задолженности.
· Через мобильное приложение. Выбираете карту, под крупными цифрами доступных денег будет надпись «Общая задолженность». Альтернатива: откройте чат (внизу справа) и напишите «Полная сумма задолженности» – вам ответит бот, в ответе будет искомая сумма.
· На официальном сайте через личный кабинет. Заходите в личный кабинет, слева выбираете интересующую вас карту, справа смотрите графу «Общая задолженность».
Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах
СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее. Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.
Подключить/отключить услугу просто:
1. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение.
2. Выберите карточку.
3. Нажмите на «Настройки» (на сайте) или на «Детали счета» (в приложении).
4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.
Где получить график платежей?
График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.
Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее. Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.
Калькулятор остатков
Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей. Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее. Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.
Что делать в случае просрочки?
Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк. Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.
Как заморозить кредит?
Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.
Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально. Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.
Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:
- Способы законной неуплаты кредита
- Сроки исковой давности по кредиту
- Можно ли выкупить свой долг?
- Возможные риски и последствия
- Как это влияет на кредитную историю?
- Когда не платить кредит нельзя?
![]()
- Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
- Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
- Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
- Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
- Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.
Сроки исковой давности по кредиту
Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.
Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.
Можно ли выкупить свой долг?
Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.
Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.
Возможные риски и последствия
Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.
Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.
Как это влияет на кредитную историю?
Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.
Когда не платить кредит нельзя?
Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.
Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.
Банк не интересуют проблемы заемщика, из-за которых он оказался в сложной финансовой ситуации. В лучшем случае, клиенту могут предложить перенос платежа, кредитные каникулы или реструктуризацию, если он сам проявит инициативу и попросит банк о мерах поддержки. Если же заемщик просто игнорирует требования о погашении кредита, с него начнется взыскание. Не является исключением и кредитование в Тинькофф банке.
У него нет отделений и офисов, но служба взыскания работает достаточно эффективно. Расскажем о последствиях и возможных вариантах действий в случаях, если не платить кредит Тинькофф банку.
Когда возникает просрочка по кредитам Тинькофф банк
![]()
Обязательства перед банком могут возникать по потребительским кредитам и ипотекам, кредитным картам. Тинькофф осуществляет кредитование физических лиц по всем направлениям.
Особенностью работы этого банка является оказание всех услуг в режиме онлайн, через банкоматы и терминалы. Стационарных офисов для приема клиентов и отделений у Тинькофф нет.
Условия и сроки погашения кредита прописываются в договоре между банком и заемщиком. При выдаче кредитной карты вместо подписания договора заемщик может дать согласие на соблюдение правил обслуживания банка.
Эти нюансы будут важны не только при внесении кредитных платежей, но и при взыскании просрочки:
- от дат в графике платежей потребительского кредита и ипотеки зависит течение сроков исковой давности;
- задолженность по кредитной карте условно делится на текущую и просроченную, а при постоянном нарушении обязательств Тинькофф может требовать возврата всей потраченной суммы;
- на просрочку по потребительским кредитам и ипотеке могут начисляться штрафные санкции, предусмотренные договором;
- за несвоевременные платежи по кредитке с должника могут взыскивать штрафы и неустойку, которые предусмотрены общими правилами обслуживания Тинькофф.
Обязательства по кредиту обязан исполнять заемщик. В некоторых случаях ответственность может возникать у созаемщика или поручителя. Если основной заемщик умер, его кредитные обязательства могут перейти по правопреемству к наследникам.
Хотя Тинькофф банк работает онлайн, взыскание просрочки осуществляется вполне реальными способами. При этом банк готов пойти навстречу заемщику, у которого возникла сложная жизненная ситуация. Если же не платить по кредиту без уважительных и весомых оснований, должнику придется столкнуться с взысканием.
Потребительские кредиты
При оформлении кредита, в том числе ипотеки, Тинькофф банк дает заемщику на подпись договор и график платежей. Подписав эти документы, заемщик принимает на себя обязательства по возврату денег и выплате процентов. Для этого вся сумма кредита с процентами и дополнительными комиссиями делится на равные или неравные ежемесячные платежи. Для каждого платежа определяется дата, до которой нужно внести деньги на кредитный счет.
Просрочка по кредиту возникает, если заемщик не внес платеж по графику. Это повлечет следующие последствия:
- у банка возникнет право на досудебное и судебное взыскание;
- в соответствии с условиями договора на сумму просроченной задолженности могут начислять неустойку, штрафы;
- договор может содержать пункт о повышении процентной ставки, если заемщик будет нарушать обязательства;
- при систематической и большой просрочке Тинькофф банк вправе требовать расторжения договора и возврата всего остатка по кредиту.
Если заемщик не выплатил кредит и допустил просрочку, сведения об этом обязательно попадут в кредитную историю. Каждый крупный банк сотрудничает с Бюро кредитных историй, регулярно передавая информацию о поступивших платежах или о задолженности.
Кредитные карты
По кредитной карте не устанавливается графика выплат как такового. Здесь заемщик соглашается с условиями внесения обязательного платежа каждый месяц. Его размер обычно составляет не менее 3% от потраченного лимита по карте. Если не оплачивать кредитную карту Тинькофф, возникнут следующие последствия:
Данные о просрочках по карте тоже попадают в кредитную историю. Это создаст проблемы при последующем получении кредитов и кредитных карт не только в Тинькофф, но и в других банках.
Также задолженность по кредитке могут взыскать через суд. Сначала Тинькофф банк направит должнику требование о выплате всей потраченной суммы, процентов и штрафных санкций. На исполнение требования и возврат денег заемщику дается до 30 дней. Если в этот срок не закрыть долг, заемщик может ждать суда.
Как не платить кредит Тинькофф законно
Законных способов вообще не платить кредит практически не существует. При определенных условиях только прохождение банкротства освобождает должника от кредитных обязательств. Но этой процедурой можно воспользоваться, если у заемщика подтверждаются признаки неплатежеспособности, описанные в банкротном законодательстве.
Если просрочка еще не возникла, либо долг по платежам не превышает 1-2 месяцев, заемщик может получить различные льготы по погашению кредита. У Тинькофф банка есть несколько собственных программ поддержки клиентов. Вот некоторые из них:
1. Снижение или перенос платежа по кредиту
У Тинькофф банка есть услуга по снижению размера кредитного платежа. Подключение к услуге платное — с даты ее подключения до момента ее активации придется платить по 0.5% от суммы кредита. После активации услуги платить за нее не нужно.
Сумму ежемесячного платежа после снижения определяет сам заемщик, но она не может быть меньше 1% от кредита. Период действия льготы определяется индивидуально, но не может превышать 6 месяцев.
Владельцы кредитных карт Тинькофф могут воспользоваться услугой по переносу даты очередного платежа на следующий месяц. Активировать услугу нужно заранее, так как в сам день платежа она будет уже недоступна.
Добросовестные клиенты могут воспользоваться переносом даты платежа несколько раз. Если услуга одобрена, в текущий месяц платить не нужно.
2. Реструктуризация и рефинансирование
При реструктуризации банк и заемщик вносят изменения в текущий кредитный договор. Эта программа Тинькофф банка доступна для клиентов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Это может быть потеря работы или существенное снижение дохода, длительное лечение в больнице, присвоение группы инвалидности, другие уважительные обстоятельства.
Можно ли не платить кредит и в течение какого срока, если Тинькофф одобрил реструктуризацию? Все зависит от условий соглашения. Банк может дать следующие льготы:
- освобождение от платежей на несколько месяцев с увеличением общего срока погашения кредита;
- изменение суммы платежа, даты его внесения;
- применение льготного тарифа и сниженной процентной ставки на определенный период.
Реструктуризацией можно воспользоваться один раз и только в банке, с которым заключен кредитный договор. Хотя заемщик получает определенные льготы по платежам, общая переплата по кредиту увеличится. Поэтому рекомендуем обращаться за реструктуризацией только в крайнем случае.
Также заемщик Тинькофф банка может пройти рефинансирование кредитов. Но для этого нужно обращаться в другие банки. За счет нового кредита будут погашены текущие или просроченные обязательства перед Тинькофф банком. Также при рефинансировании можно получить освобождение от платежей на несколько месяцев, сниженную ставку процентов.
3. Рассрочки по оплаченным покупкам
Это специальная услуга для владельцев кредитных карт Тинькофф. По ранее оплаченным покупкам с карты можно получить рассрочку до 12 месяцев. Это платная услуга, поэтому рекомендуем заранее просчитать, насколько увеличится общая переплата. Добросовестные заемщики могут пользоваться рассрочкой несколько раз.
Можно ли списать долг по кредиту Тинькофф?
Этот вопрос интересует многих заемщиков. Тинькофф банк не спишет кредит, проценты и штрафные санкции, даже если у заемщика возникла сложная жизненная ситуация. Просроченную задолженность можно списать через банкротство. Процедуру можно пройти через арбитраж или МФЦ (это зависит от суммы долга, наличия оконченных исполнительных производств и ряда других условий).
Решение о списании долгов принимается после проверки признаков неплатежеспособности и добросовестности банкрота.
Часть задолженности можно списать в процессе обычного судебного взыскания до банкротства. Вот несколько примеров, когда активные действия ответчика в суде могут повлиять на сумму долга:
- при пропуске сроков давности можно добиться отказа в иске;
- по ходатайству должника суд вправе снизить сумму штрафных санкций, если они несоразмерны основному долгу;
- при наличии уважительных обстоятельств через суд можно получить рассрочку или отсрочку по погашению долга.
Если Тинькофф банк взыскал просрочку и направил документы в ФССП, можно защитить часть зарплаты от удержания. С 2022 года должник может подать заявление приставу, чтобы сохранить в ходе ежемесячного взыскания сумму прожиточного минимума. Если в семье должника есть иждивенцы, через суд можно защитить от удержания больше этой суммы. Подробнее о порядке получения такой льготы вы можете узнать у наших юристов.
Какое имущество защищено от взыскания
в 2022 году? Спросите юристаПоследствия просрочки по кредитам и картам Тинькофф банк
Просрочка по кредиту обязательно повлечет последствия для заемщика. Вот что будет, если не оплатить кредит Тинькофф банка:
- начнется досудебное и судебное взыскание;
- общая сумма долга значительно вырастет за счет штрафных санкций, расходов на оплату судебной пошлины, а в случае несвоевременной оплаты долгов приставам — и исполнительского сбора;
- в рамках исполнительного производства могут продать имущество, наложить различные аресты, запреты и ограничения;
- при умышленном уклонении от погашения задолженности возникает риск привлечения к административной или уголовной ответственности.
Хотя у Тинькофф есть своя служба взыскания, в некоторых случаях банк может продать задолженность коллекторской фирме. Это повлечет смену кредитора, который, в свою очередь, будет применять свои меры взыскания.
Наши юристы помогут выбрать оптимальный вариант действий, если вы не можете платить по кредитам Тинькофф банка. Рекомендуем обращаться к специалистам сразу, как только у вас возникли финансовые проблемы. Это позволит использовать все доступные способы защиты.
Кредитные карты — один из самых распространенных финансовых продуктов. Каждому из нас хотя бы один раз звонили менеджеры банка и предлагали оформить кредитную карту на случай «а вдруг вы придете в магазин, и вам не хватит денег на внезапную покупку».
Но помните, что все кредитные организации в отношениях с должниками действуют одинаково: начисляют штрафы на просроченную сумму, звонят или пишут клиенту напоминания о просрочке. Не исключение — и Тинькофф банк. Что будет, если не погасить вовремя кредитку Тинькофф, рассказываем в нашей статье.
Банки в рекламных роликах могут заявлять о своей лояльности к заемщикам и супервыгодных условиях получения кредитных карт, о своем внимательном отношении к просрочкам и о том, что они всегда пойдут навстречу заемщикам. Но сути дела слова рекламы не меняют — не успел оплатить задолженность вовремя, значит готовься к последствиям. И они всегда будут неприятные.
Что считается просрочкой по кредитной карте Тинькофф?
Просрочкой в Тинькофф банке (как, впрочем, и в любом другом) считается невнесение минимального обязательного платежа по кредиту в день, прописанный в условиях договора. Размер минимального платежа определяется банком клиенту в индивидуальном порядке. Например, в банке Тинькофф она колеблется от 690 рублей до 8% от суммы кредита в месяц.
Обычно уже на следующий день банк начинает начислять пеню на просроченную сумму. В этом плане Тинькофф действует более лояльно: за разовую просрочку платежа по кредитной карте на один день, как правило, банк клиента не наказывает. Но для этого необходимо проинформировать банк, связавшись с менеджером и объяснить причину просрочки.
Причины и условия просрочки могут быть разные. Некоторые из них банки-кредиторы могут счесть вполне уважительными и даже пойти навстречу клиенту в вопросе исправления ситуации.
А если всю сумму долга гасить в льготный период,
то какие сборы с меня имеет право
взимать банк? Спросите юристаКакие же причины пропуска платежа можно считать вескими?
- увольнение заемщика с работы по причине сокращения штата сотрудников;
- декретный отпуск должника;
- форс-мажорные обстоятельства, нанесшие заемщику материальный ущерб (пожар, наводнение или другое стихийное бедствие);
- переезд в другой населенный пункт, если он вызван вынужденными мерами (например, все теми же стихийными бедствиями);
- болезнь заемщика или его родственников. Правда, болезнь должна быть действительно серьезной, делающей невозможным исполнение обязательств заемщиком по объективным причинам.
ЦБ попросил быть банки внимательнее к заемщикам
Кстати, совсем недавно Банк России выпустил информационное письмо. В нем он рекомендовал коммерческим банкам и микрофинансовым организациям идти навстречу гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года.
Основаниями для реструктуризации являются:
- заболевание заемщика (или членов его семьи) коронавирусом COVID-19;
- доказанное снижение доходов гражданина или его бизнеса, не позволяющее обслуживать долг.
В этих случаях банки не должны начислять клиентам неустойку за нарушение условий договора. Также данная реструктуризация не будет ухудшать кредитную историю заемщика.
Воспользоваться этой опцией может любой пострадавший от коронавируса гражданин или субъект МСП, даже если раньше они уже реструктурировали свои долги.
Заметим, что Банк России не просит банки предоставлять заемщикам кредитные каникулы, понимая всю их невыгодность для финансовых организаций. Похоже, что каникулами физ лица могли воспользоваться только один раз — до 1 октября 2020 года. Программы по предоставлению каникул практически исчезли с банковских сайтов.
Чем кредитные каникулы отличаются
от рассрочки? Закажите звонок юристаЧто ждет неплательщика по кредитной карте
Однако, если сбои в пополнении кредитной карты становятся регулярными, или сроки просрочки увеличиваются, а уважительных причин к этому нет, то и реакция банка станет жестче. Санкции будут следующими:
- обнуление грейс-периода по карте и начисление полной процентной ставки за пользование кредитом;
- ограничение или полная отмена лимита по карте;
- начисление неустойки;
- информирование о просрочках бюро кредитных историй.
Напомним, что банк сотрудничает с тремя кредитными бюро: НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй), «Эквифакс кредит сервисиз» (Equifax Credit Services) и ОКБ (Объединённое кредитное бюро).
Остановимся на санкциях подробнее. Просрочка по карте приводит к неприятному результату. Известно, что банки по своим кредитным картам предлагают так называемый грейс-период.
Грейс-период — это определенное количество дней, когда на кредит не начисляются проценты. То есть можно пользоваться заемными средствами и вернуть ровно столько, сколько брали. Обычно такой льготный период составляет от нескольких недель до нескольких месяцев (вплоть до полугода, но это — редкость).
Например, у наиболее известной кредитной карты банка Тинькофф — «Платинум» он составляет 55 дней. Но если клиент допускает просрочку — грейс-период аннулируется и банк начисляет проценты по полной ставке, предусмотренной тарифами. Например, по той же карте «Платинум» ставка составляет от 12% до 29,9% годовых. А при снятии с такой карты наличных может доходить даже до 49,9% годовых. Причем проценты будут начислены и на дни, когда льготный период еще действовал.
Смысл любой кредитной карты в том, что клиент получает возможность пользоваться деньгами банка в установленных ему лимитах. В случае допущения просрочки банк может уменьшить такой лимит, а в отдельных случаях и вовсе отменить его. Впрочем, некоторым гражданам это даже оказывается на пользу. Потому что пользоваться грамотно они чужими финансами не умеют, зато загнать себя в неподъемные долги — могут легко.
Кроме увеличение процентной ставки банк насчитает и неустойку. Это предусмотрено тарифами на обслуживание карты. В случае с «Платинум» неустойка составляет 20% годовых на просроченную задолженность. Начисляться проценты за просрочку будут до тех пор, пока клиент не погасит долг. Поэтому, прежде чем обращаться к кредитным деньгам, внимательно прочитайте условия договора и убедитесь, что сможете вовремя вернуть долг.
Особенно подробно изучите тарифы на обслуживание, порядок исчисления грейс-периода и штрафы за просрочку по кредитной карте банка «Тинькофф».
Просрочка платежей по карте приводит к штрафным санкциям, что в итоге увеличивает сумму переплаты, а также ухудшает кредитную историю заемщика и мешает получать дальнейшие кредиты на льготных условиях. Чтобы минимизировать последствия не стоит уклоняться от общения с банком. Наоборот, надо решать проблему совместно и как можно быстрее.
Наконец, еще одно последствие просрочки задолженности по карте — банк сообщит об инциденте в бюро кредитных историй. Там сделают соответствующую запись в досье заемщика, что испортит его кредитную историю. А испорченная история — это сложности с получением последующих кредитов. И если совсем в кредите банк не откажет, то почти наверняка предложит его неидеальному заемщику на далеко не идеальных условиях.
Забыли заплатить по кредиту и не знаете,
как быть? Обратитесь к специалистам, мы
объясним, как поступить правильноЧто будет делать банк при возникновении просрочки?
Определив, что клиент допустил просрочку и не вышел первым на связь, банк для начала свяжется с ним сам. Последует звонок от менеджера, который спросит о причинах неплатежа. Если клиент не отказывается от общения, но причина неуплаты заключается в его рассеянности, забывчивости или неправильном подсчете даты платежа, менеджер разъяснит ему ситуацию.
Если же причина пропуска выплаты у клиента уважительная, тогда Тинькофф предложит один вариантов минимизации проблемы:
- отсрочку на один месяц с продлением срока кредитования. Надо отметить, что это довольно редкий способ. Ведь если у человека серьезные проблемы с финансами или здоровьем, маловероятно, что они решатся всего за месяц;
- кредитные каникулы. По сути, это та же отсрочка выплат, только не на один месяц, а на несколько. Клиенту дается возможность восстановить свою платежеспособность, а окончание договора соответственно переносится на более позднюю дату;
- реструктуризацию кредита. То есть уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора. При просрочке по кредитке в этой ситуации банк, скорее всего, изменит сумму минимального платежа.
Если же клиент в силу каких-то обстоятельств уклоняется от общения с кредитором, то банк переходит к более жестким сценариям.
Начинаются звонки родственникам или другим лицам, указанным в качестве контактных в договоре. Также, скорее всего, последует звонок в бухгалтерию работодателя должника.
Через три месяца после первой просрочки банк имеет возможность подать на должника в суд. Впрочем, сразу он этой возможностью пользуется редко. Обычно для того, чтобы окончательно решить, что все другие способы исчерпаны, банку требуется примерно год. Но если дело дойдет до суда, шансы на победу кредитора практически стопроцентные. После этого за дело возьмутся судебные приставы.
По сравнению с банками они обладают гораздо более широкими возможностями взыскать деньги с уклониста. В частности, они могут наложить арест на доходы заемщика (вплоть до 50% от всех поступлений) и списывать их в принудительном порядке. Если же доходов у гражданина нет, тогда взыскание может быть обращено и на его имущество. Его распродадут, а из вырученной суммы погасят задолженность. Учитывая, что к тому времени на нее набегут пени, сумма может оказаться весьма серьезной.
Банк может и не подавать в суд. Возможно, он просто перепродаст имеющийся долг коллекторам и тогда заемщику придется иметь дело уже с ними. Если же заемщик взял кредит, не собираясь его отдавать изначально — то рано или поздно им заинтересуются правоохранительные органы.
Банк продал долг коллекторам и они насчитывают
на него проценты. Законно ли это?
Спросите юристаЧто делать заемщику, если допущена просрочка?
В данном случае основной совет — универсальный для любой сложной ситуации, связанной с долгами. Главное — не пытаться замолчать проблему. Обязательно нужно выходить на связь с банком и объяснять причины просрочки. Чем скорее это сделать — тем больше шансов избежать штрафов и пеней за просрочку. Но кроме слов заемщику необходимо подготовить и более веские доказательства своих трудностей.
Для этого подойдут копии подтверждающих документов:
- выписка из трудовой книжки с указанием причины увольнения;
- больничный лист;
- свидетельство о потере кормильца;
- акт от спасательных служб (в случае, когда причиной становится стихийное или бытовое бедствие);
- свидетельство о рождении ребенка.
В любом случае надо как можно скорее ликвидировать просрочку, чтобы снять штрафные санкции и вернуться к нормальному варианту погашения.
В некоторых случаях должник берет новый кредит, чтобы погасить просрочку по старому. Это очень сомнительный способ, поскольку взять кредит под меньшие проценты, чем уже имеющийся, можно далеко не всегда.
Более того, если получить кредит наличными (а в Тинькофф это можно сделать, даже подав заявку онлайн, а потом забрать деньги из банкомата, принадлежащего банку), а затем просрочить платеж и по нему, то пени будет совсем другими. Тинькофф устанавливает ее в размере 0,1% в день. То есть за год набежит 36,5%.
Не знаете, как доказать банку, что вы честный
заемщик, а не мошенник? Мы поможем
подготовить нужные документыПравда по самому кредиту проценты начисляться не будут, но и без них выплата кредита может стать неподъемной. Поэтому прибегать к подобному «рефинансированию» стоит только в случае, когда неустойка по просроченному кредиту заметно превышает переплату по кредиту новому, а банк категорически не желает идти навстречу в вопросах изменений условий платежа.
Если вы запутались в условиях погашения долга по кредитной карте любого банка, или попали в сложную финансовую ситуацию и вам банально нечем платить, обращайтесь за советом к нашим юристам. Мы подскажем вам наиболее удобный и честный путь выхода из любой тупиковой финансовой ситуации.
Автор статьи
Читайте также:
