Как уменьшить процент по кредиту в ренессанс банке

Обновлено: 05.05.2024

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

\u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442 \u043e \u0442\u0440\u0443\u0434\u043e\u0443\u0441\u0442\u0440\u043e\u0439\u0441\u0442\u0432\u0435 (\u043e\u0434\u0438\u043d \u043d\u0430 \u0432\u044b\u0431\u043e\u0440): \u043a\u043e\u043f\u0438\u044f \u0442\u0440\u0443\u0434\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043a\u043d\u0438\u0436\u043a\u0438, \u0437\u0430\u0432\u0435\u0440\u0435\u043d\u043d\u0430\u044f \u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u043e\u0434\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u043c; \u0441\u043f\u0440\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043e \u0441\u043e\u0441\u0442\u043e\u044f\u043d\u0438\u0438 \u0437\u0430\u0440\u043f\u043b\u0430\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u0441\u0447\u0435\u0442\u0430 \u0437\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0438\u0435 3 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432; \u0441\u043f\u0440\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e \u0444\u043e\u0440\u043c\u0435 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430; \u0441\u043f\u0440\u0430\u0432\u043a\u0430 2\u2013\u041d\u0414\u0424\u041b
\u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442 \u043e \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 (\u043e\u0434\u0438\u043d \u043d\u0430 \u0432\u044b\u0431\u043e\u0440): \u0441\u0432\u0438\u0434\u0435\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u043e \u043e \u0433\u043e\u0441\u0443\u0434\u0430\u0440\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043f\u0440\u0430\u0432\u0430 \u0441\u043e\u0431\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u0438\u043b\u0438 \u0432\u044b\u043f\u0438\u0441\u043a\u0430 \u0438\u0437 \u0415\u0413\u0420\u041f; \u0441\u0432\u0438\u0434\u0435\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u043e \u043e \u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438 \u0422\u0421, \u043b\u0438\u0431\u043e \u041f\u0422\u0421; \u043f\u043e\u043b\u0438\u0441 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u043a\u0430\u0441\u043a\u043e; \u043f\u043e\u043b\u0438\u0441 \u0434\u043e\u0431\u0440\u043e\u0432\u043e\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f; \u043d\u0430\u043b\u0438\u0447\u0438\u0435 \u0438\u043d\u043e\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0432\u0438\u0437\u044b (\u0441\u0442\u0440\u0430\u043d\u044b \u0442\u0438\u043f\u0430 \u0415\u0433\u0438\u043f\u0435\u0442, \u0422\u0443\u0440\u0446\u0438\u044f \u0438 \u043f\u0440.) \u0432 \u0437\u0430\u0433\u0440\u0430\u043d\u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442\u0435, \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0435\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0437\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0438\u0435 12 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432 (\u043a\u0440\u043e\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u043d \u0431\u043b\u0438\u0436\u043d\u0435\u0433\u043e \u0437\u0430\u0440\u0443\u0431\u0435\u0436\u044c\u044f) ","feature_list":,"special_offer_condition_message":null,"special_offer_countdown":0,"special_offer_active_from":null,"special_offer_active_to":null,"product_type":null,"special_offer_product_url":null>],"total":1,"page":1,"per_page":10> >' >

Все кредиты банка

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 1500000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 24 лет на дату получения кредита

для женщин от 24 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

для самозанятых — 6 месяцев

второй документ на выбор: загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), СНИЛС; военный билет / персональная электронная карта военнослужащего; удостоверение личности офицера МВД/ВС;

дополнительные документы для получения сниженных ставок по кредиту:

документ о трудоустройстве (один на выбор): копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка о состоянии зарплатного банковского счета за последние 3 месяцев; справка по форме Банка; справка 2–НДФЛ
документ о платежеспособности (один на выбор): свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования каско; полис добровольного медицинского страхования; наличие иностранной визы (страны типа Египет, Турция и пр.) в загранпаспорте, полученной за последние 12 месяцев (кроме стран ближнего зарубежья)

Предложения месяца

Спасибо банку Ренессанс

У нас был кредит, мы не успели отключить дополнительные услуги на 2 дня позже, попросили менеджера банка войти в положение. Банк в ущерб себе пошел нам на встречу и выплатил более. Читать полностью

Отзыв

Здравствуйте, выражаю огромную благодарность банку ,,Ренессанс кредит’’ за профессиональный, внимательный подход к клиенту, также большое спасибо персоналу контакт. Читать полностью

Здравствуйте!

Здравствуйте!
Спасибо большое девушке менеджеру звонившей мне, чтобы сбавить платёж по кредитному договору. Консультация грамотная, мне все понравилось. Не смотря на то, что я. Читать полностью

Отлично

Был одобрен кредит на покупку бытовой техники. Покупка не состоялась , а кредитный договор уже был оформлен и кредитные средства были перечислены торговой организации. После нашего. Читать полностью

Банк, который готов идти навстречу клиенту

По незнанию всех условий перевода платежа по кредиту просрочил платеж на несколько дней. Отправлял платеж через сайт банка перечислением с карты на счет. По правилам банка платеж. Читать полностью

Сервис

Впервые сталкиваюсь с таким сервисом.
Довольно продолжительное время не могу войти в личный кабинет. приложение выдаёт ошибку "не удалось загрузить информацию, попробуйте. Читать полностью

Благодарность

Хочу выразить свою благодарность банку Ренессанс кредит. Уже больше 10 лет пользуюсь продуктами этого банка. Ни разу не пожалела, что выбрала именно этот банк. Очень нравятся. Читать полностью

Рефинансирование кредита - ТОП 10 банков в 2022 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Промсвязьбанк	от 8.4%	100 000 - 5 000 000 ₽	до 7 лет
Альфа-Банк	от 8.9%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
Московский Индустриальный Банк	от 9.05%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
ВТБ	от 9.9%	100 000 - 7 000 000 ₽	до 7 лет
Банк Открытие	от 9.9%	50 000 - 5 000 000 ₽	до 5 лет
Банк Казани	от 14.2%	50 000 - 300 000 ₽	до 7 лет
Почта Банк	от 14.9%	20 001 - 6 000 000 ₽	до 7 лет
Банк ДОМ.РФ	от 14.9%	100 000 - 5 000 000 ₽	до 7 лет
Тинькофф Банк	от 14.9%	50 000 - 2 000 000 ₽	до 3 лет
Росбанк	от 15.9%	30 000 - 3 000 000 ₽	до 5 лет

Подробнее

Рефинансирование потребительских кредитов в КБ «Ренессанс Кредит» – что это означает? Система выдачи ссуд чрезвычайно актуальна в современной России. Многие люди обращаются в банк, чтобы получить деньги и решить различные задачи. Лечение, учеба, крупные покупки, приобретение жилья, развитие бизнеса – это требует денежных вложений.

Финансовые учреждения устанавливают различные условия получения займов. Далеко не всегда человек оказывается готов к тому, чтобы вносить выплаты вовремя в течение всего срока. Причин у этого может быть много:

Договор заключен, когда средства требовались срочно. Не было времени выбирать между банками и программами;
Ссуда бралась при одних условиях, а затем они изменились. Заемщик потерял доход, выросли расходы и так далее.

Помощь в выборе программы рефинансирования

Получив деньги взаймы, можно решить множество проблем. Упрощенные условия, делающие возвращение долга менее сложной задачей, закрытие ипотеки, погашение автокредита, восстановление средств на карте – это основные возможности для пользователей, обращающихся к подобным услугам.

Изменение размеров выплат может снять с клиента лишнюю нагрузку, повысить общее качество жизни. Меняется оно за счет снижения размера процентной ставки, объединения нескольких займов в один и прочих особенностей услуги.

Стоит иметь в виду, что заемщики, имеющие значительные просрочки по платежам или вообще ни разу не оплатившие долг, не могут рассчитывать на рефинансирование. Также процедурой не получится воспользоваться, если в договоре прямо указан мораторий (запрет) на досрочное погашение.

Наш сайт предоставляет возможность ознакомиться с наиболее интересными предложениями от надежной финансовой организации, которой доверяет немало клиентов. Они оформлены в виде таблицы, с которой удобно и просто работать.

Выбрав оптимально подходящую программу, изучите внимательно представленную специалистами информацию – минимальные процентные ставки, максимальный размер займов, предельные сроки возврата долга. Определиться с окончательным выбором помогут отзывы тех, кто уже имел дело с данным банком.

Каждый пункт списка снабжен кнопкой перехода на страницу подачи заявки. Воспользовавшись ссылкой, вы можете заполнить онлайн-форму, не отходя от компьютера, в удобное время.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Перед оформлением кредита в Ренессанс Кредит не каждый заемщик может быть уверен в своих доходах, и не всегда удается рассчитать, сможет ли он, спустя какое- то время, платить по той же сумме платежа, которая была озвучена при оформлении.

Нередко заемщикам приходится сталкиваться с таким вопросом: «Как же уменьшить ежемесячный платеж в Ренессанс Кредит?», так как же его уменьшить? Читайте в статье!

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли снизить ежемесячный платеж в Ренессанс Кредит

Оказавшись в трудном финансовом положении, первом делом, заемщик думает о том, как ему снизить ежемесячный платеж в Ренессанс Кредит. Как правило, если у клиента Ренессанс Кредит хорошая кредитная история, то Ренессанс Кредит идет навстречу и предлагает несколько вариантов для снижения ежемесячного платежа. Чтобы снизить ежемесячный платеж в Ренессанс Кредит, нужно обратиться в отделение и объяснить свою ситуацию, только обязательно до даты внесения платежа, чтобы не допустить просрочку.

Как уменьшить платеж по кредиту в Ренессанс Кредит

Для того чтобы разобраться в том, как можно уменьшить платеж, необходимо понимать, что такое ежемесячный платеж и что в него входит. Ежемесячный платеж – это сумма, которую заемщик обязуется вносить на протяжении всего действия договора, в определенную дату, которую устанавливает Ренессанс Кредит, согласовав с заемщиком на этапе оформления и подписания договора.

В ежемесячный платеж входит:

Сумма для погашения основного долга;
Сумма процентов;
Дополнительные услуги в виде страхования и комиссий Ренессанс Кредит, если это предусмотрено договором.

Реструктуризация

Реструктуризация в Ренессанс Кредит – это изменение первоначальных условий кредитного договора для удобства совершения ежемесячных платежей.

Реструктуризация подходит таким заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать ссуду назначенными им ранее платежами. Банки могут либо снизить платеж, либо совсем приостановить выплату, но только на определенное время, далее платежи возобновляются.

Реструктуризация направлена на сохранение положительной кредитной истории заемщиков. Реструктуризацию могут оформить заемщики, которые имеют потребительские ссуды, ипотечные либо автокредитование. Когда делается реструктуризация, то происходят следующие изменения, как правило, не сразу все:

Увеличивается срок кредитования;
Платеж изменяется до оплаты одних процентов;
Платеж замораживается до определенного срока;
Меняется структура платежа, становится либо дифференцированным, либо аннуитетным.

Реструктуризация оформляется впервые;
Подтверждение трудного финансового положения;
Положительная кредитная история, без просроченных платежей;
Возраст заемщика не старше 70 лет.

Рефинансирование

Рефинансирование – это способ изменения условий кредитования, которые были изначально предложены заемщику. Рефинансировать можно как один кредит, так и сразу несколько, объединив все в один платеж. При рефинансировании, как правило, меньше процентная ставка, имеется возможность увеличить срок кредитования как раз для снижения ежемесячного платежа либо, если заемщик хочет меньше переплатить, срок сокращается.

Суть рефинансирования заключается в том, что заемщик оформляет новый кредит с условием автоматического погашения старого. При заявке на рефинансирование в платежеспособности клиента не учитываются ссуды, которые рефинансируются, поэтому получить положительное решение гораздо проще. При положительном решении банк автоматом переводит денежные средства на погашение.

Рефинансировать ссуды можно не только в том банке, где был взят заем, но и в сторонних банках. При этом одно из условий, что должны пройти платежи, как минимум 6 (у каждого банка свои условия на рефинансирование).

От чего зависит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж зависит от суммы, срока и процентной ставки. Каждый из этих показателей влияет на размер платежа.

Срок устанавливается банком на этапе оформления. Срок подбирает себе клиент, исходя из своего финансового положения. Но не всегда Ренессанс Кредит может предложить клиенту минимальный срок, обуславливая это тем, что официально подтвержденный доход не позволяет платить по платежам, которые рассчитываются на данный отрезок времени. Чем больше срок – тем меньше платеж, и наоборот.

Сумма

Сумма ссуды – это та сумма, которую заемщик берет в заем под процент у Ренессанс Кредит. Сумму разбивают на срок кредитования, накладывая на нее процент. Чтобы клиент получил на руки ту сумму, которая ему необходима, сотрудник Ренессанс Кредит делает запрос на сумму выше. Клиенту одобряется сумма больше, разница идет на погашение дополнительных услуг (если они предусмотрены), и клиент получает деньги в полном объеме. Одобренная сумма рассчитывается из платежеспособности заемщика. Ренессанс Кредит может одобрить сумму ниже, а также предложить сумму больше, чем запрашивалась изначально.

Процентная ставка

Каждый банк предлагает свои условия по процентной ставке. Процентная ставка озвучивается после принятия банком положительного решения. Процентная ставка может зависеть от срока кредитования, а также от суммы. Нередко на размер процентной ставки влияет благонадежность клиента и его кредитная история.

Как снизить платеж по кредитной карте Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредит определенной программы для снижения платежа по кредитной карте не предусмотрено, но есть несколько способов снизить ежемесячный платеж:

Если клиент оформляет рефинансирование потребительских кредитов, то дополнением можно включить задолженность по кредитной карте;
Оформление потребительского займа на сумму задолженности по кредитной карте. Данный способ самый распространенный. По кредитной карте процентная ставка выше, чем по потребительскому займу, поэтому взять некую сумму на перекрытие задолженности будет намного выгоднее.

Заключение

Банки часто идут навстречу своим заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но прежде чем брать ссуду, необходимо заранее рассчитать свои возможности при наступлении того или иного случая, ведь не всегда условия по реструктуризации или рефинансированию могут Вам подойти, и есть вероятность испортить кредитную историю.

Оформляя кредит, никто не думает, что через несколько лет может оказаться должен нескольким банкам. Такое случается, если неправильно рассчитать свои силы или потратить уйму денег на решение внезапно возникнувшей экстренной проблемы. Часто в подобных ситуациях люди покрывают первый кредит вторым, а затем и третьим.

Но выход есть — можно объединить сразу несколько кредитов в один, рефинансировать их в одном банке и платить меньше денег. Объясняем, как сделать это быстро и просто.

Что такое рефинансирование

По сути, это новый общий кредит — он гасит все старые, что у вас уже есть, и переносит их в один банк на более выгодных и понятных условиях.

Так намного проще контролировать платежи, могут уменьшится ежемесячные выплаты и срок погашения. А вы получите кредит с меньшей процентной ставкой — то есть добрая половина выплат не будет уходить на проценты.

При этом рефинансирование выгодно и самим банкам. Ведь, обращаясь к новой организации, вы становитесь ее клиентом на многие годы и в дальнейшем можете приобрести другие услуги.

Как это работает. Юля М. взяла кредит под 16,9% и ей осталось выплатить еще 700 000 рублей за три года. Переплата по кредиту составляла почти 200 000 рублей, а ежемесячный платеж почти 25 000. Юля решила сделать рефинансирование в другом банке.

Так ей удалось снизить ставку до 11,5 %, что на 5,4% меньше старой. Ежемесячные выплаты снизились до 23 000 рублей и переплата составила 131 000 рублей. Таким образом Юле удалось сэкономить на выплате процентов 66 000 рублей.

Убедитесь, что рефинансирование вам действительно нужно

Рефинансирование должно быть выгодным и максимально эффективным. Увы, это невозможно в нескольких случаях:

если сумма кредита небольшая или вы уже успели выплатить большую часть. Даже сниженная ставка в такой ситуации не гарантирует экономию;
если разница по ставкам между вашими старыми кредитами и рефинансированием меньше 2%;
если на открытие нового кредита и погашение старого придется потратиться. Например, при рефинансировании ипотеки могут потребовать документы и справки, которые нужно оплачивать. В итоге может оказаться, что лучше бы вы эту сумму использовали как очередной платеж.

Однако во многих других ситуациях рефинансирование по-настоящему выручает:

если у вас несколько кредитов или кредиток, а ежемесячные платежи стали неподъемными для семейного бюджета;
если вы взяли ипотеку по высокой процентной ставке и хотите ее понизить;
если не успели погасить задолженность по кредитке до конца беспроцентного периода и теперь приходится оплачивать проценты;
если нужен новый кредит, но вы не хотите увеличивать ежемесячные платежи. Например, отдали машину в ремонт, но на него не хватает денег.

Оцените свои расходы по старым кредитам

Нужно точно знать, под какую процентную ставку вы брали кредит, сколько сейчас платите и сколько еще осталось. Также изучите график выплат для каждого месяца и определите, сколько денег идет на погашение долга, а сколько — на уплату процентов. Так можно понять, как много еще предстоит переплачивать. Вся информация прописана в вашем кредитном договоре, а еще ее можно уточнить по горячей линии банка или в приложении.

Когда оцениваете расходы по кредиту, не забудьте посчитать страховку, если она есть, и стоимость годового обслуживания карты. Если итоговая сумма получается запредельная, стоит задуматься о рефинансировании.

Найдите банк с самыми выгодными условиями рефинансирования

Сейчас эту услугу предлагают многие банки. Вы можете даже составить список организаций, которым доверяете, и узнать, можно ли у них перекредитоваться. Или воспользоваться онлайн-сервисами и агрегаторами, которые выдают список подходящих по вашим критериям банков.

Чтобы выбрать самый выгодный вариант, надо смотреть на процентную ставку и другие условия. Обязательно посчитайте, как изменятся ваши ежемесячные платежи и общая сумма переплаты. Это можно сделать с помощью онлайн-калькуляторов.

Не забудьте про дополнительные траты

У некоторых банков финальная ставка может оказаться выше, чем та, что заявлена в рекламе. Это зависит не только от срока кредита и суммы долга, но и, например, от вашего дохода. Если подтверждаете его по форме, выданной в банке, а не по 2-НДФЛ, ставка может вырасти на несколько пунктов.

Если рефинансируете ипотеку, придется потратиться на услуги нотариуса, оценку недвижимости и страховку. А с автокредитом, если по условиям автомобиль будет принадлежать банку, возможно, придется переоформлять залог.

Лучше всего выбирать банк с фиксированными процентными ставками, которые одинаковы для всех кредитов. Например, у Райффайзенбанка всего одна ставка — 7,99%. И никаких «от».

Подавайте заявку в банк

Обращайтесь в выбранную организацию за точным расчетом, чтобы потом не возникло сюрпризов. У банка точно будет ряд стандартных требований к вам как клиенту — определенный возраст на момент погашения кредита (до 65 лет), официальное трудоустройство и стаж работы.

Вам также нужно будет подготовить пакет документов:

паспорт;
заявление;
документы о трудоустройстве и доходе;
документы по существующим кредитам — договоры и графики выплат.

После этого идите в банк, подавайте заявление и подписывайте договор. Или можно сделать проще и оформить все онлайн — например, такую возможность предлагает Райффайзенбанк. Так вы не только сэкономите время, но и получите:

фиксированную процентную ставку 7,99%;
решение о выдаче кредита через минуту;
рефинансирование всего по двум документам;
возможность объединить до пяти кредитов из любых банков
дополнительные деньги, если, например, не рассчитали бюджет на ремонт и нужно взять еще немного взаймы.

Достаточно потратить 5 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку на сайте. В течение дня перезвонит оператор, подтвердит ее и уточнит детали. Вы сразу получите деньги и закроете все старые займы. Останется лишь оплачивать один понятный кредит по сниженной ставке.

Если вы устали от переплат по процентной ставке, на вас давят несколько кредитов и вы не можете выйти из этого замкнутого круга, решите проблему раз и навсегда — перейдите на сайт Райффайзенбанка и оставьте заявку на рефинансирование. Так вы избавитесь от бесчисленных платежей, снизите ставку и быстрее распрощаетесь с долгами.

Денежные проблемы могут возникнуть у любого из нас. Принимая на себя кредитные обязательства, никто не думает о плохом, и большинство граждан честно собираются платить и погашать задолженность полностью. Когда проблемы с финансами уже возникли, некоторые заемщики начинают задумываться, нельзя ли хоть немного уменьшить проценты по существующему кредиту.

Начисление процентных ставок

Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки. Обычно в расчет принимаются три основных фактора:

1. Банковские риски.

В любом случае банковская структура понимает, что определенный процент клиентов не вернет долг. Если конкретный заемщик предоставляет меньше документов, особенно это касается бумаг, подтверждающих его платежеспособность, ему будет предложена завышенная процентная ставка.

2. Период кредитования.

Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента. Все кредитные договора со сроком кредитования менее 3 лет заключаются по меньшей процентной ставке.

3. Ключевые ставки Центробанка России.

Это те факторы, на которые клиенты влиять не могут. Но как раз для финансовых структур они наиболее важные.

Принимая во внимание все указанные выше факторы, банки могут увеличивать процентные ставки в каждом конкретном случае в зависимости от периода, на который выдается кредит и финансового положения клиента. Просрочки по платежам также влияют на размер процентов. Если заемщик хочет повлиять на величину процентных отчислений, одним из выходов может быть обращение в суд.

Судебный порядок уменьшения ставок по кредитам

Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам. Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно. Это поломало бы всю суть банковских отношений.

Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют. Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка. Что же тогда можно отменить по решению суда? Например, штрафные санкции при расторжении кредитного договора или ненадлежащего исполнения клиентом возложенных на него обязательств.

Подобная процедура достаточно сложная. Также возможно понижение процентных ставок по кредиту. Обычно такая мера применяется адвокатами, если банк решил подать на гражданина в суд из-за неуплаты долгов. От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита.

Суд тщательно рассмотрит представленные ему материалы, и если процентная ставка действительно завышена, банку будет запрещено взимать такой высокий процент с должника. Однако заемщик будет обязан выплачивать проценты по новым, установленным ставкам рефинансирования.

На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения. Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту. А вторая сторона не могла от них отказаться только потому, что они были прописаны как обязательные условия без присоединения которых договор не может быть подписан целиком.

Подобные соглашения по факту нарушают права клиента (присоединившееся стороны). Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.

Досудебные методы уменьшения процентных ставок

Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем.

Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитам:

1. Реструктуризация долга.

2. Рефинансирование ссуды.

3. Погашение займа до окончания срока.

Наиболее действенным считается первый способ. Сотрудники банка могут войти в положение клиента, если тот вовремя сообщил им о возникших финансовых сложностях. Тогда для должника возможен пересмотр графика платежей, либо предоставление специальных «каникул» по кредиту. Однако для этого должны существовать действительно серьезные основания. Например, лишение заработка и проблемы с поиском подходящей работы, тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками

. Рефинансирование заключается в оформление нового кредита на более выигрышных условиях для клиента, чем старый. При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия. Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь. Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.

Чтобы определить какой способ решения кредитного вопроса подойдет именно Вам, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту по бесплатному телефону горячей линии 8 800 707-79-45

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране.

В августе граждане оформили более 2 млн необеспеченных кредитов на ₽646,7 млрд — рекордную для российского рынка сумму. В сентябре количество таких ссуд снизилось на 2,4%, а объем — на 1,6%. Тем не менее, в годовом выражении объем кредитования вырос на 14,5%.

В Банке России отмечают закредитованность россиян. Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова сообщала, что доля кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой, достигла 30% к началу августа. Это займы, на погашение которых человек тратит более 80% своего ежемесячного дохода. Темпы роста необеспеченных кредитов — 23%, рассказала Данилова.

«Ненормально, когда люди, семьи с небольшими доходами берут большое количество кредитов. Мы видим, к сожалению, не только то, что новые заемщики приходят в банки, а как раз нарастает количество людей уже с большим объемом кредитов», — говорила Эльвира Набиуллина в интервью РБК.

Если вы только собираетесь взять потребительский кредит или он у вас уже есть, а проценты по нему кажутся вам слишком высокими, то их можно снизить. Рассказываем, как это сделать.

Не ведитесь на рекламную ставку и внимательно читайте договор

Ставки, рекламируемые банком, и реальные проценты при заключении договора могут значительно отличаться. Обычно на сайтах кредитные организации показывают минимальную ставку, и чтобы ее получить, нужно соответствовать определенным условиям.

Например, на сайте банка написано, что ставка по кредиту наличными — от 5,9%. Однако внизу мелким шрифтом есть уточнение, что получить заем с такими условиями можно, если вы оформляете страховку, а размер кредита — от ₽3 млн до ₽5 млн. Если эта сумма будет меньше, то ставка будет больше — допустим, 12%. Без страховки, соответственно, условия тоже будут другие. Иногда ставки могут различаться на десятки процентов.

Кроме того, реальная ставка, стоимость страховки и дополнительные платежи можно увидеть в пункте договора о полной стоимости кредита. Посмотрите, является ли оформление страховки обязательным условием для займа. Если нет, то оцените свои возможности, взвесьте все за и против и решите, нужна вам страховка или нет.

Она может пригодиться, если вы вдруг потеряете работу и не сможете делать ежемесячные платежи, как прежде. Тогда страховая компания поможет вам расплачиваться с долгами. Однако стоимость страховки может перекрыть выгоду от низкой ставки по кредиту. Если вы оформляете заем на небольшую сумму и короткий срок или планируете погасить его досрочно, то она может и не понадобиться.

Подробно изучайте информацию о кредитах, внимательно читайте договоры и пользуйтесь кредитными калькуляторами, чтобы сравнивать займы в разных банках. Может оказаться, что низкая ставка действует ограниченное время, например, полгода или год. Учтите, что низкий процент не всегда означает выгоду, так как бывает, что с маленькой ставкой переплата может быть выше. Если вы не согласны с условиями кредитного договора, не подписывайте документы.

От чего зависит размер ставки по кредиту и как ее снизить?

Процент по кредиту — это стоимость денег, то есть сумма, которую вы платите за пользование средствами банка. Его размер в первую очередь зависит от фактора, на который клиент не может повлиять, — ключевой ставки Банка России. Кредитные организации тоже занимают деньги, но у ЦБ. И за это они должны отдавать свои проценты.

Так что проценты по кредитам для граждан не могут быть меньше ставки рефинансирования, иначе выдавать их было бы убыточно. Но клиенты все-таки могут повлиять на размер процента по кредиту в определенных рамках:

Обычно чем больше сумма кредита или его срок, тем меньше ставка. Быстрые займы на небольшой срок, наоборот, более дорогие. По данным ЦБ на август, средняя ставка по кредитам в рублях со сроком менее года составляла 14,19%, а более года — 10,79%.

Тем не менее, стоит проверять условия конкретных кредитов, так как соотношение срока и суммы займа для получения самого выгодного предложения может различаться. Для начала можно посмотреть варианты с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Например, не стоит рассчитывать, что если вы возьмете ₽30 тыс. в кредит на пять лет, то проценты будут меньше. Если посмотреть по калькулятору Сбербанка, то ставка по такому кредиту при примерном расчете составляет 13,9% для клиента, который не получает зарплату в этом банке. Если взять на тот же срок ₽700 тыс., то процент уменьшится до 12,9%.

Банки могут предоставить более выгодные условия зарплатным клиентам, так как кредитная организация видит ваши доходы. Набор необходимых документов для оформления кредита в этом случае может быть меньше.
Если вы не зарплатный клиент, то лучше собрать как можно больше документов, подтверждающих ваши доходы. Снизить ставку также могут наличие поручителя, созаемщика, обеспечения в виде имущества. Так банк получает дополнительную гарантию того, что вы выплатите долг.
Кроме того, поможет хорошая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка, так как чем больше у клиента кредитов, тем больше вероятность, что он не справится с выплатой долгов.

Что делать, если уже есть кредит?

Если у вас уже есть потребительский кредит, и вы его брали по менее выгодной ставке, чем есть сейчас на рынке, то его можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Благодаря этому можно уменьшить ставку, размер платежей и переплаты по сравнению со старым кредитом. Кроме того, можно рефинансировать несколько кредитов в разных банках и выплачивать единый ежемесячный платеж, а также увеличить сумму займа.

Данные о том, что вы рефинансировали кредит, передаются в бюро кредитных историй, однако они не портят вашу кредитную историю в отличие от реструктуризации долга. Последняя используется, когда клиент банка не может каждый месяц платить прежнюю сумму или вообще выплачивать долги.

Однако прежде, чем принимать решение о рефинансировании, стоит посмотреть на срок, в течение которого вы платили по прежнему кредиту. Большинство банков используют систему аннуитетных платежей, то есть они одинаковы каждый месяц. Тем не менее, при такой системе в первой половине срока кредита вы платите больше процентов, чем погашаете тело долга. Во второй половине срока кредита ситуация обратная.

Так что если вы уже долго платите кредит и решите его рефинансировать, то начнете все заново — опять будете платить больше процентов, чем погашать долг. Чтобы понять, выгодно ли вам рефинансирование, можно обратиться к кредитному калькулятору в интернете. Введите информацию по текущему кредиту — ставку. остаток суммы долга, сколько месяцев его еще нужно выплачивать. После этого введите данные по кредиту, которым вы хотите рефинансировать прежний, и сравните переплату по первому и второму случаю.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: