Как увеличить лимит по кредитной карте русский стандарт

Обновлено: 04.05.2024

Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам решить финансовые проблемы с помощью кредитных карт. Эта услуга давно востребована среди заемщиков. Причем, воспользовавшись ею, они сами решают как активировать кредитную карту Русский Стандарт.

Для выполнения активации необходимо иметь:

код доступа;
паспорт;
телефон.

Секретную комбинацию (код доступа) в цифровом или буквенном виде составляет сам клиент при заполнении собственной анкеты перед заключением договора. Для обращения в Call-центр заемщик должен пользоваться лишь теми номерами телефонов, которые он указывал в подписываемых документах.

Активация карты в филиале банка

Чтобы активировать кредитную карту без обращения в сервисный центр, клиент должен посетить лично отделение финансового учреждения. С собой требуется в обязательном порядке взять паспорт и полученную ранее кредитную карту. Здесь достаточно документа, подтверждающего личность, поэтому коды сотрудник банка запрашивать не будет.

Активация карты по телефону в автоматическом режиме

1 Набрать бесплатный номер Call-центра, указанный на обороте кредитной карты.
2 В тоновом режиме нажать на телефоне цифру «1».
3 Набрать на клавиатуре номер карты, состоящий из 16 цифр.
4 Нажать кнопку со значком «*».
5 Нажать кнопку с цифрой «9».
6 Активация карты завершена.

Как активировать кредитную карту Русский Стандарт, если произошел сбой и в автоматическом режиме выполнить операцию не представляется возможным? Это просто осуществить с помощью оператора

1 Набрать бесплатный номер Call-центра 8 800 200-6-200.
2 Нажать кнопку с цифрой «0» и дождаться ответа оператора.
3 Представиться, по запросу сотрудника банка назвать код доступа для идентификации, объяснить цель обращения.
4 Оператор сообщает о правилах пользования картой, условиях кредита, сроках внесения ежемесячных платежей, ответственности за нарушение договора. После подтверждения согласия клиента по перечисленным пунктам ему следует назвать номер карты, затем паспортные данные и очередной код доступа — секретное слово.
5 Оператор активирует карту.
6 В автоматическом режиме будет сгенерирован персональный ПИН-код. Его надо будет внимательно выслушать и запомнить, а лучше записать.

Карту удобно активировать непосредственно при получении в банке, но если клиент еще не готов воспользоваться услугой, то лучше сделать это позже, приняв окончательное решение.

Каждая кредитная карта имеет определенный лимит, который устанавливается клиенту в момент рассмотрения его заявки. Принцип ее рассмотрения практически не отличается от принципа рассмотрения стандартной кредитной заявки на кредит наличными.

Установленным лимитом владелец кредитки может пользоваться по условиям банка: совершать за его счет покупки, снимать наличность, вносить средства в выделенный период времени, получать бонусы и проч. В течение всего времени использования карты размер лимита может быть изменен. Здесь тренда два: либо он будет увеличен, либо уменьшен в зависимости от «кредитного поведения» клиента или решения банка. Рассмотрим подробнее, что такое кредитный лимит на карте, когда, кем и как устанавливается, может ли он быть увеличен или уменьшен, по каким причинам?

Что такое лимит кредита по карточке?

Это та сумма денег, которую кредитное учреждение доверило клиенту на использование. Кредитный лимит находится на кредитной карточке и может быть использован для различных целей. Его неоспоримыми преимуществами является то, что он является возобновляемым и, при правильном использовании, может работать практически вечно. В любом случае, когда человеку понадобились деньги, он может воспользоваться своей кредиткой, а не бегать и искать, у кого же можно занять.

Традиционно банки устанавливают по кредиткам льготные периоды (ЛП), в течение которых клиент может использовать предоставленные ему средства без уплаты процентов. Стандартная длина ЛП – 50-60 дней. В исключительных случаях ЛП может длиться до 100 (Альфа Банк), или до 200 дней (Авангард), или бесконечно (Лето Банк), но здесь нужно соблюдать ряд определенных условий, при неисполнении которых с клиента берутся штрафы.
Преимущества кредитного лимита:

Бесконечность использования.
Не нужно платить проценты при ЛП.
Возобновляемый.
Использование в любое время по всему миру.
Финансовый запасной кошелек.

Когда и как устанавливается лимит на кредитной карте?

Для получения кредитного лимита, клиент должен подать заявку на кредитную карточку. Это можно сделать в отделении банка или же на сайте. Во втором случае банк может предварительно одобрить N-ую сумму, однако, для уточнения придется предоставлять в офис документы лично. Для подачи заявки на кредитку нужен паспорт и любой второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт). Для заказа кредитки в ВТБ 24 по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 50 тысяч рублей. Для более высокого лимита потребуется ряд документов:

Для лимита до 100 т.р. – загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние 12 мес. или ПТС на авто (для иномарок не старше 7 лет, а для отечественных – не старше 5 лет). Эти документы будут свидетельствовать о платежеспособности клиента.
Свыше 100 тыс.р. – справка о доходах. Здесь лимит будет установлен, исходя из реальных доходов клиента, его кредитной нагрузке, стабильности работы.

Установление лимит происходит в момент рассмотрения заявки:

Делается запрос в БКИ на качество кредитной истории, наличия действующих кредитов.
При положительной КИ и высокой платежеспособности клиента лимит рассчитывается и устанавливается сразу же.
Если возникает спорный вопрос, то в работу включается служба безопасности и аналитический отдел рисков. Безопасники проверяют клиента в ручном режиме (прозванивают контакты, устанавливают подлинность указанных сведений), а рисковики оценивают риск возможность невыплаты предоставленного кредита. На основании этих сведение выносится решение о размере лимита или отказа в нем.

Калькулятор кредитного лимита

Посчитать примерный лимит по карте можно исходя из ваших доходов, расходов и минимального платежа. Можно воспользоваться специальным калькулятором

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым✅: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять✅ заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч.

Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.

При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам.

Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

Устанавливается на кредитной карточке.
За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС.

В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты ( или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Вот у меня не именная карта(лимит 14000руб.),сейчас на ней 0руб.,мне сначала полностью пополнить её до 14000руб.,что бы заявку на увеличение лимита падать или это не имеет значения?

Евгений и Татьяна, здравствуйте! Действительно, данная возможность доступна не для всех карточных продуктов.

Елена Шешукова

Максим, здравствуйте! От величины суммы денежных средств на счете подача заявки на увеличение лимита не зависит.

Елена Шешукова

Анастасия Барсукова

По "БВК" заявку подать не сможете. Лимит по данной карте устанавливается в одностороннем порядке банком.

Еще нужна заявка на уменьшение, а лучше бы универсально сделали, просто изменение)) Так же хотелось видеть блокировку карты; закрытие карты с получением на e-mail справки о закрытии счета ( для истинных гурманов :-) по почте РФ с печатями )

Иван, Прямо идеальный интернет-банк в вакууме ) Если еще добавить суточные и месячные лимиты расходования по карте.
Только почему-то сейчас (7-20 мск.) у меня online.rsb.ru даже не пингуется :(
Надо было хотя бы "заглушку" поставить, если регламентные работы :(

Анастасия Барсукова ответила Александру

Андрей, здравствуйте! По информации от коллег проблем с доступностью страницы Интернет-банка в настоящий момент нет. Скажите, сейчас проблема актуальна?
Еще коллеги сообщили, что реализация возможности изменения лимитов также рассматривается.

Иван, рад Вас приветствовать! Поинтересовался у коллег, говорят, блокировка будет уже совсем скоро, а уменьшение лимита пока не планируется.

здравствуйте, у меня вопрос немного не по теме, у меня проблема я бы сказала, есть задолженность но я не могу оплачивать в срок, мне постоянно задерживают зарплату, сегодня я получила смс с суммой задолженности и о том что инициируется процедура судебного взыскания.

Ирина, здравствуйте! В случае возникновения непростого финансового положения Вы можете оповестить Банк об этом. В подобных случаях, Клиенту рекомендуется обратиться в Банк с соответствующим заявлением, предоставить информацию относительно причин временного отсутствия возможности исполнять свои обязательства в соответствии с договором. Указать в нем, каким образом Вы можете погашать задолженность в сложившихся условиях. К заявлению рекомендовано приложить документы, подтверждающие Вашу временную неплатежеспособность.
Такое заявление будет рассмотрено Банком.

Денис Таскаев

Банки самостоятельно определяют максимальную сумму, которую может потратить клиент по кредитной карте. Может ли заемщик повлиять на размер кредитного лимита? Уменьшить или увеличить и каким образом — об этом в нашей статье.

О чем материал?

Что значит кредитный лимит?
Варианты кредитного лимита
Какой средний размер лимита?
Как увеличить лимит по кредитной карте?
Как банк определяют размер кредитного лимита?
Как узнать точный размер лимита?
Можно самому обращаться за увеличением лимита?
Как уменьшить кредитный лимит?
Пришло СМС об увеличении лимита. Что делать?
Если вы не согласны, могут ли увеличить лимит?
Зачем банки увеличивают лимит?
Причины снижения кредитного лимита
Что делать в случае снижения лимита?
Таблица: Как и когда банки увеличивают лимит?
Главное о кредитном лимите

Что значит кредитный лимит?

Кредитный лимит — денежные средства банка, которые находятся на счете кредитной карты. Это максимальная сумма, которую банк разрешает тратить клиенту, при условии их своевременного возврата. Лимит по кредитной карте возобновляемый. Можно пользоваться деньгами по мере надобности и не потребуется каждый раз заключать новый кредитный договор.

Варианты кредитного лимита

Принято различать три варианта кредитного лимита:

Нулевой или равный нулю

По стандартной кредитной карте Сбербанка максимальный лимит 600 тыс. руб., а у премиальной — 3 млн. В банке Тинькофф лимит для стандартных карт 700 тыс. руб., а для премиальных — 1,5-2 млн. Альфа-Банк предлагает карты с максимальным лимитом 1 млн руб.

Какой средний размер лимита?

Из года в год банки планомерно увеличивают средний размер лимита - по данным НБКИ на 1 мая 2021 года средний размер кредитного лимита составил 72.1 тыс. рублей, увеличившись на 17.2% по сравнению с маем прошлого года (61.5 тыс. руб.). При обращении за новой кредитной картой, при допустимом уровне долговой нагрузки (до 30%) и не испорченной кредитной историей, есть вероятность получить карту с лимитом выше среднего. Имеет значение банк к которому вы обращаетесь и вид самой картой.

У каждого банка своя политика кредитования, а у тарифа конкретной карты есть “потолок” в размере кредитного лимита. Для примера возьмём Совкомбанк и его карту Халва. Максимальный лимит карты 350 тыс. руб. и банк не сможет одобрить сумму сверх этого лимита, даже если обратится клиент с ежемесячными доходами более 500 тыс. рублей и с низкой кредитной нагрузкой.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

В кредитном договоре банк оставляет за собой возможность увеличить размер лимита. В этом же документе можно узнать, в каких случаях банк это сделает. Например в документах Альфа-Банка указано:

«Банк вправе увеличивать лимит кредитования при отсутствии негативной кредитной истории клиента, приемлемом уровне долговой нагрузки и допустимой в рамках кредитной политики банка оценке уровня риска».

На возможность увеличения лимита влияют следующие факторы:

Чтобы получить предложение об увеличении лимита, желательно:

— Иметь положительную кредитную историю;
— Уровень долговой нагрузки не должен быть выше 30-40%;
— Использовать периодически 80-100% лимита кредитной карты;
— Платить картой не только за покупки продуктов;
— Вовремя оплачивать долги и вносить минимальные платежи, не допуская просрочек;
— Сообщить банку о повышении дохода (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или выписка по счету).

Как банк определяют размер кредитного лимита?

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента на основе оценки его платежеспособности. Главное, что интересует банк, это способность заемщика полностью и в срок вернуть предоставленные средства. Оценка (кредитный скоринг) включает в себя изучение анкеты заявителя, его кредитную историю и проверку платежеспособности.

Учитывается возраст, семейное положение, трудовой стаж, кем работает, наличие высшего образования и имущества, есть ли долги, были ли судебные разбирательства по долгам и прочее. Оценивается внешний вид клиента, как он разговаривает и ведет себя при подаче заявки. Результат скоринга формируется в баллах, чем выше балл, тем больше шансов у клиента получить карту с большим кредитным лимитом.

Изучение кредитной истории — обязательная часть проверки клиента. При заявке заемщик дает разрешение банку на запрос кредитной истории в БКИ. В кредитной истории банк интересует:

Были ли просрочки. Открытые просрочки или закрытые, но длившиеся более 30-60 дней, станут причиной отказа либо банк выдаст карту с нулевым лимитом;
Долговая нагрузка — информация о всех кредитах и суммах ежемесячных платежей по ним. Отношение дохода заемщика и кредитной нагрузки позволяет рассчитать коэффициент ПДН (предельной долговой нагрузки). Для одобрения высокого кредитного лимита коэффициент не должен быть выше 30%;
Количество заявок и отказов. Большое число заявок в другие банки свидетельствует об отчаянном финансовом положении заемщика. Много отказов — плохой знак, их наличие свидетельствует о том, что клиент может быть неплатежеспособным.

Платежеспособность определяется исходя из размера ежемесячного постоянного дохода, который клиент может подтвердить официально или выпиской по счетам. Это может быть зарплата, пенсия, доход от вкладов, сдачи имущества в аренду, дополнительный заработок, гонорары и так далее. Анализируются фактические расходы: сумма прожиточного минимума в регионе, арендная плата за жилье, алименты, наличие иждивенцев и проч.

Как узнать точный размер лимита?

Основные способы узнать одобренную сумму кредитного лимита:

В кредитном договоре в разделе “Индивидуальные условия кредитования”;
Запрос баланса карты в банкомате;
Ежемесячная выписка на электронной почте или в мобильном приложении;
В отделении банка при получении выписки по карте;
В интернет-банке в разделе “Кредитные карты”. Выбирите нужную карту в списке счетов — информация будет отображаться на главном экране счета.

Можно самому обращаться за увеличением лимита?

Да, можно, но только если ваш доход вырос и это можно подтвердить. И еще. У вас нет просрочек, вы пользуетесь картой более 6 месяцев, периодически тратили 70-100% от лимита и ваша текущая долговая нагрузка менее 30%. Если доходы не выросли, обращаться бесполезно. Банк ответит отказом.

Необходимо написать заявление на увеличение лимита, предоставив справку 2-НДФЛ (налоговую декларацию) и один дополнительный документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.

Как уменьшить кредитный лимит?

Для уменьшения кредитного лимита обратитесь в банк с заявлением. Сделать это можно лично в офисе или дистанционно. Последнюю возможность на текущий момент предлагают не все банки, а только Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк.

Пришло СМС об увеличении лимита. Что делать?

Если клиент согласен с увеличением лимита, можно ничего не делать, банки в основном трактуют молчание как знак согласия. Например, ЮниКредит использует в договоре формулировку: “если по каким-либо причинам согласие клиента не было получено, то кредитный лимит считается согласованным”.

В банках Открытие и Райффайзенбанк за согласие признается, когда клиент продолжает пользоваться картой и совершает расходную операцию после получения предложения об увеличении лимита. В банке Хоум Кредит заявляют: “банк повышает лимит, только если это нужно самому клиенту. Клиент получает предложение об увеличении лимита, но происходит оно в момент совершения транзакции, после которой его задолженность превысит текущий лимит”.

Если вы не согласны, могут ли увеличить лимит?

Нет, не могут. Статья 452 ГК РФ “Порядок изменения и расторжения договора” отмечает, что изменение кредитного договора должно совершаться путем составления дополнительного соглашения, подписанного обеими сторонами, т.е. банк должен получить согласие клиента на увеличение лимита.

Зачем банки увеличивают лимит?

Короткий ответ — желание дополнительно заработать. Банк, увеличивая кредитный лимит, косвенно подталкивает клиента больше тратить. В конечном итоге часть заемщиков, а именно 8.4%, допускают просрочки, платежи для них кратно увеличиваются из-за штрафов и пеней.

На остальных заемщиках банк будет зарабатывать на каждой операции, на комиссиях, на процентах при оплате задолженности только минимальными платежами, случайных просрочках и проч.

Причины снижения кредитного лимита

Банки могут автоматически уменьшать лимиты карт у части клиентов, с целью управления рисками своего общего кредитного портфеля (кредитная политика). Второй вариант - если у клиента банк прогнозирует возникновение просроченной задолженности.

Основные причины такие:

У клиента снизились доходы;
Выросла общая долговая нагрузка из-за нового кредита;
Ухудшилась кредитная история из-за долга третьему лицу;
Клиент допускал просрочки по действующей кредитной карте;
Имеет просрочки по картам / кредитам других банков;
Перестал пользоваться кредитной картой;
Против клиента открыто исполнительное производство;
Консультировался с сотрудником банка о кредитных каникулах или рефинансировании;
Не пользовался всем кредитным лимитом и др. причины

По данным СМИ и отзывам на Топбанки.ру, весной-летом 2020 года банки массово снижали кредитные лимиты клиентам из целых отраслей экономики (туризм, ресторанный бизнес, гостиничный бизнес и др.) наиболее пострадавших от пандемии коронавирусной инфекции.

Что делать в случае снижения лимита?

Ничего. Вы не сможете повлиять на решение банка. Часто банк даже не предупреждает заемщика о том, что лимит уменьшен. Протестовать и жаловаться бесполезно, в кредитном договоре внесено право банка на одностороннее его снижение. Справочно вы можете ознакомиться с вариантами увеличения лимита.

Второй вариант действий - закрыть карту с низким лимитом и получить карту в другом банке. Имейте в виду, что новую карту вам могут не одобрить, поэтому взвесьте все "за" и "против".

Таблица: Как и когда банки увеличивают лимит?

Основные требования для увеличения лимита — необходимо активно пользоваться картой, ваша текущая долговая нагрузка не более 30%, плюс не иметь просрочек.

Золотая карта — лимит до 600 тыс. руб.
Премиальная карта — до 3 млн. руб.

Тинькофф Платинум — до 700 тыс. руб.
Премиальная карта для путешествий с S7 Airlines — до 1,5 млн. рублей
ALL Airlines Black Edition — до 2 млн. рублей

MTS CASHBACK — до 500 тыс. руб.
МТС Деньги Weekend — до 400 тыс. руб.

Главное о кредитном лимите

Кредитный лимит — это средства банка, которые доступны клиенту на счете кредитной карты. Лимит по кредитной карте возобновляемый. Кредитный лимит может быть от 0 до 3 млн рублей.

На размер лимита влияет кредитная история, предельная долговая нагрузка, кредитоспособность клиента;
Банк раз в 3-6 месяцев пересматривает размер лимита;
Чтобы повысить лимит, необходимо активно пользоваться картой, тратить весь лимит и не иметь просрочек;
Когда банк прислал смс с предложением увеличить лимит, от него можно отказаться, сообщив об отказе банку, молчание банк часто трактует, как согласие;
Если банк снизил лимит — жаловаться не имеет смысла;
Если у вас появились дополнительные доходы, можно подать заявление в банк на увеличение лимита;
Для уменьшения лимита, необходимо посетить банк и написать заявление.

Добавить комментарий

А вам банк изменял кредитный лимит? Поделитесь пожалуйста своим опытом. Спасибо!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: