Как узнать кредитный потенциал в втб онлайн

Обновлено: 27.04.2024

В портфеле банка ВТБ много программ для физических лиц. Оформить кредит на покупку чего-то конкретного или на любые цели могут как молодые люди, так и неработающие пенсионеры.

Я расскажу вам об условиях целевых и нецелевых кредитов, о требованиях ВТБ к будущим клиентам и документам. Также объясню, как получить кредит в банке на выгодных условиях.

Кредитные программы для физических лиц

Физическим лицам банк ВТБ предлагает следующие кредиты:

Рефинансирование позволяет погасить и объединить в один до 6 кредитов, оформленных в различных банках. Причем, собирать кучу документов по действующим обязательствам не нужно.

Разумеется, условия кредитования у каждого продукта индивидуальны. Но если обобщить, то сумма колеблется от 50 000 до 10 000 000 ₽, процентная ставка — до 21,9% годовых, а срок кредитования — до 7 лет.

Целевой или нецелевой кредит — какой выбрать

Эти программы отличаются между собой как целью оформления, так и условиями кредитования. Поэтому предлагаю каждый рассмотреть подробно.

Целевые кредиты

Они предполагают получение денег на определенную цель. Например, на покупку бытовой техники, недвижимости, автомобиля и т. д.

В банке ВТБ автокредит можно оформить на покупку:

нового или подержанного автомобиля;
коммерческого транспорта;
мотоцикла.

С ипотекой дела обстоят аналогично — купить недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

К преимуществам целевых программ я отнесу низкую процентную ставку (от 1% годовых), длительный срок кредитования (до 30 лет), крупную сумму (до 10 000 000 ₽).

Нецелевые кредиты

Они предполагают получение денег наличными на любую цель. Общие условия кредитования следующие:

доступная сумма — до 5 000 000 ₽;
процентная ставка — от 6,4 до 21,9% годовых.

☝ При выборе кредита — целевого или нецелевого — принимайте во внимание цель оформления и условия кредитования.

Требования к заемщику

Большинство российских банков кредитуют граждан в возрасте до 65 или 70 лет. Но не ВТБ. Поэтому если вы неработающий пенсионер, то при подаче онлайн заявки на кредит поставьте галочку в соответствующей графе. Тогда вам не потребуется указывать данные о работодателе.

Общие требования ВТБ к будущим заемщикам следующие:

✔ постоянная прописка в регионе присутствия отделения банка;

✔ хорошая или «чистая» кредитная история;

✔ ежемесячный доход — от 15 000 ₽ после вычета налогов.

❗ Банк принимает во внимание средних доход за 3 месяца. То есть, если в январе зарплата составила 18 000 ₽, а в феврале и марте — по 14 000 ₽, то вы удовлетворяете требованиям.

Необходимые документы

Для зарплатных клиентов комплект документов упрощенный: паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Другие трудоустроенные претенденты на кредит должны подготовить следующие документы:

✔ паспорт гражданина РФ;

✔ справку о доходах за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ или на бланке банка);

✔ заверенную копию трудовой книжки (при сумме кредита свыше 500 000 ₽).

Пожилым клиентам, которые получают пенсию в банке ВТБ, потребуется лишь паспорт. Другим пенсионерам — пенсионное удостоверение и выписка из ПФР о размере пенсии.

От чего зависит процентная ставка

На самом деле, на процентную ставку влияет много факторов. Первый из них — это данные будущего клиента, а именно:

📍 длительность трудового стажа;

📍 наличие ценного имущества.

❎ По нецелевому кредиту минимальная ставка в 6,4% годовых доступна зарплатным клиентам банка ВТБ, оформившим страховой полис.

Чтобы получить автокредит с минимальной ставкой в 1% годовых, следует быть зарплатным клиентом, оформить страховой полис КАСКО, застраховать свои здоровье и жизнь, а также заказать карту автолюбителя. Если не сделать этого, то ставка повысится до 10,5% годовых.

При оформлении ипотеки, кроме прочего, на процентную ставку влияет тип недвижимости — с первичного или вторичного рынка.

Пошаговый план, как взять кредит в ВТБ

Подать заявку можно двумя способами:

Второй вариант выгоднее, ведь при удаленной подаче запроса кредитор снижает ставку на 0,4% годовых.

Выбрать программу

Если вам нужны деньги, но вы не можете выбрать программу, то задайте себе несколько вопросов:

Какая сумма нужна?
Какая цель оформления кредита?
Какие документы я могу подготовить?
Могу ли я предоставить обеспечение — залог или поручителя?

☝ Например , для получения небольшой суммы без кипы документов подойдет кредит наличными или кредитная карта. Если нужна крупная сумма, то выбирайте целевой кредит, переплата по которому значительно меньше.

Подготовить документы

Одобрение заявки — это лишь первый шаг на пути к получению крупного кредита. После потребуется предоставить документы.

❗ Я советую не ждать до последнего. Лучше заранее подготовить справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Паспорт, как правило, всегда под рукой.

В случае одобрения запроса останется лишь принести документы в отделение.

Подать онлайн заявку

С помощью онлайн калькулятора можно рассчитать примерную переплату и размер ежемесячного платежа. А затем — перейти к заполнению анкеты.

Не торопитесь и уделите подаче заявки 10–15 минут своего времени. Перед отправкой проверьте введенную информацию на наличие ошибок. Любая неточность может привести к отказу.

Получить решение

❌ Онлайн заявка обрабатывается 5–15 минут. Но решение по ней предварительное.

Окончательный ответ будет оглашен после ознакомления с документами. На это, как правило, необходимо 1–3 рабочих дня.

Подписать договор

Прежде чем ставить свою подпись, я советую вам медленно и внимательно прочитать каждый пункт документа. Если что-то неясно, задайте вопрос сотруднику банка ВТБ.

☝ Не торопитесь, вы имеете право внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем подписывать его.

Получить наличные

Деньги можно получить в кассе банка ВТБ сразу после подписания кредитного договора.

Нужно ли обеспечение по кредиту

Обеспечение позволяет улучшить условия кредитования. Ведь риски банка понести убытки снижаются. Благодаря этому он готов предложить крупную сумму, низкую ставку, долгий срок кредитования.

✅ Обеспечение по целевому кредиту является обязательным, а по нецелевому — предоставляется по инициативе клиента.

Нужен ли залог

Да, залог необходим при оформлении ипотеки и автокредита. По этим программам залогом становится покупаемое имущество.

Нужны ли поручители

Поручитель может потребоваться при рефинансировании. Он выступит гарантом выплаты долга, если у заемщика возникнут форс-мажорные обстоятельства.

Нужны ли созаемщики

Если при оформлении кредита привлечь созаемщика, то банк увеличит доступную сумму кредита. Особенно это актуально в рамках ипотеки. Ведь в этом случае при расчете долговой нагрузки финансовое учреждение примет во внимание совокупный доход заемщика и созаемщика.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, я советую следующее:

📌 указать все источники дохода: официальные и неофициальные;

📌 предоставить обеспечение в виде залога или поручителя;

📌 подготовить полный комплект документов, а не минимальный.

Вы можете воспользоваться одним или всеми советами сразу.

Ответы на вопросы

Оформление кредита — это серьезный процесс, во время которого могут возникать вопросы. Задайте их сотруднику банка ВТБ. А я лишь отвечу на самые важные, на мой взгляд.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Подать заявку на кредит в ВТБ — просто, но чтобы заявка была одобрена, нужно соответствовать требованиям банка, набрать необходимый скоринговый бал и пройти проверку службы безопасности. Расскажем, как узнать и как повлиять на вероятность одобрения кредита в ВТБ.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Вероятность одобрения кредита в ВТБ

Вероятность одобрения кредита в ВТБ зависит от скорингового балла, который наберет заемщик, и того, пройдет ли он проверку службой безопасности ВТБ.

Скоринговый балл — программа скоринга есть в каждом банке, ВТБ не исключение. От того, какой скоринговый балл наберет заемщик, во многом зависит вероятность одобрения. Каждый банк сам устанавливает минимальное значение скорингового балла, а его проверка происходит в автоматическом режиме. Если заемщик набрал минимальное количество баллов, то к его проверке подключается служба безопасности. Если не набрал, значит, банк не будет рассматривать его кандидатуру.

Высокая вероятность одобрения

Если кредитный рейтинг заемщика составляет 75-100% в диапазоне максимальных значений, значит, у него высокая вероятность одобрения кредита. Предпринимать дополнительных действий, чтобы повлиять на этот показатель, нет необходимости.

Средняя вероятность одобрения

Если кредитный рейтинг заемщика составляет 50-75% в диапазоне максимальных значений, у него средняя вероятность одобрения кредита. Можно предпринять дополнительные действия, чтобы улучшить ситуацию и повысить свой потенциал, например, предоставить документы о дополнительных доходах, снизить кредитную нагрузку, привлечь поручителя или созаемщика.

Низкая вероятность одобрения

Что влияет на вероятность одобрения

Кредитная история — кредитная история показывает ВТБ надежность заемщика. Какие у него были кредиты, на каких условиях, как он их выплачивал, были ли у него просрочки или проблемы с внесением платежей.
Платежеспособность — платёжеспособность является одним из ключевых факторов в принятии банком положительного решения. Идеальной является ситуация, когда процент платежей по кредиту не превышает 30% от общего дохода заемщика. Такой процент позволяет заемщику застраховать себя от непредвиденных обстоятельств. На оценку платежеспособности влияют: текущие кредиты, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.
Место работы — низкий трудовой стаж, отсутствие официального места работы, частые смены профессии снижают кредитный рейтинг. ВТБ ищет надежных клиентов, которые получают стабильные и официальные доходы.
Требования — каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Если вы не соответствуете хотя бы 1 минимальному требованию — будет отказано. Узнать требования ВТБ к заемщикам можно на официальном сайте, на странице выбранной кредитной программы.
Документы — чем больше документов вы сможете предоставить ВТБ, тем выше вероятность одобрения вашей кредитной онлайн заявки. В пакет документов входят: документы, подтверждающие личность; документы, подтверждающие доход; документы, подтверждающие трудоустройство; дополнительные документы. Документы проверяет служба безопасности ВТБ, если в них допущены ошибки или информация намеренно искажена — будет отказано.

Как повысить вероятность одобрения

Главное, что необходимо сделать для повышения вероятности одобрения, это доказать банку свою готовность исправно погашать кредит. Чем выше уверенность банка в вашей платежеспособности — тем выше вероятность одобрения.

Для повышения вероятности одобрения можно:

Поручитель — предоставить банку одного или нескольких поручителей;
Созаемщик — привлечь созаемщика;
Залог — оформить потребительский займ под залог недвижимого или движимого имущества;
Дополнительный доход — предоставить банку сведения о дополнительных доходах и подтвердить их документами.
Снизить нагрузку — закрыть действующие потребительские ссуды, рассрочки, ипотеки или кредитные карты либо снизить их ежемесячные платежи. Чем ниже долговая нагрузка, тем выше платежеспособность заемщика.

Как узнать, какую сумму одобрит ВТБ

Сумма, которую ВТБ готов одобрить клиенту, зависит от двух факторов: ежемесячного дохода и срока, на который оформляется займ. Допустим, клиенту необходимо получить сумму в 200 000 рублей, а его зарплата составляет 30 000 рублей в месяц.

Оптимальный ежемесячный платеж в 30% от ежемесячного дохода — 9 000 рублей. С помощью кредитного калькулятора рассчитаем срок и получим:

Срок: 26 месяцев;
Ежемесячный платеж: 8 774 рубля.

Укажите необходимую сумму, процентную ставку и подберите срок, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от вашего дохода. Отталкиваясь от ежемесячного дохода, вы сможете узнать, сколько денег вам готов выдать ВТБ и на каких условиях.

Что делать, если…

ВТБ отказал в кредите

Если ВТБ отказал вам, не переживайте, во-первых, ВТБ не единственный банк России, во-вторых, поняв и исправив причину отказа, вы сможете обратиться в ВТБ повторно либо обратиться в другой подходящий банк и получить одобрение. Как узнать реальную причину отказа:

Во-первых, ознакомьтесь с основными параметрами, влияющими на одобрение, описанными в данной статье. Сопоставьте себя с этими параметрами, найдите сильные и слабые стороны. Исправьте свои слабы стороны.
Во-вторых, используйте любые способы повышения своего кредитного рейтинга, например: поручитель, созаемщик, полный пакет документов, справки о дополнительных доходах, оформление залога. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
В третьих, воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк, не отказывающий в займе. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.

Когда можно обратиться в ВТБ повторно?

Подать повторную заявку в ВТБ можно через 60 дней с момента отклонения первой заявки. Важно! Если за 60 дней вы не проанализируете причину отказа и не исправите ее, повторная заявка будет также отклонена.

ВТБ одобрил кредит

Поздравляем, ВТБ считает вас надежным заемщиком и готов выдать вам необходимую сумму. Если одобрение предварительное — предоставьте в ВТБ полный пакет документов и дождитесь окончательного решения. Если решение окончательное — подпишите договор с банком и получите деньги любым удобным способом.

Заключение

Подать заявку в ВТБ и взять ссуду — просто, но, чтобы заявка была одобрена, нужно соответствовать требованиям ВТБ, набрать необходимый скоринговый балл и пройти проверку службы безопасности. В статье мы рассмотрели факторы, влияющие на процент одобрения, а также дали рекомендации по повышению данного процента. Следуйте инструкциям и сможете взять деньги без проблем!

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Оформление кредита в ВТБ можно разделить на три этапа: подача заявки; ожидание ответа и подписание договора. Первые два этапа не требуют от заемщика посещать отделение ВТБ, все можно сделать онлайн.

Если вы уже отправили в ВТБ заявку и теперь ждете ответ – читайте нашу статью. Расскажем, как узнать статус заявления и ускорить его рассмотрение.

Срок рассмотрения заявки ВТБ

После того, как клиент банка оставил запрос на предоставление денег, служба безопасности банка и скоринговые алгоритмы будут изучать указанные в анкете данные. Сроки рассмотрения заявки могут разниться в зависимости от размера требуемого займа и приложенных к запросу документов. Как правило, средние показатели по срокам составляют от 2 до 5 календарных дней. В редких случаях процедура рассмотрения заявки может затянуться вплоть до 1 недели.

Как узнать статус заявки в ВТБ

Самый удобный вариант получения информации о статусе – дождаться итогового решения банка. Если же клиент ВТБ желает постоянно наблюдать за ходом рассмотрения, ему стоит воспользоваться дополнительными способами. Перечислим главные:

Личный кабинет

Также статус возможно посмотретть через онлайн-портал ВТБ. Для этого заёмщику необходимо зарегистрировать учетную запись на официальном сайте. После процедуры регистрации следует зайти в личный кабинет и найти в его меню вкладку «Кредиты», где будут указаны статусы по всем актуальным запросам и действующим ссудам.

Важно! Внимательно изучите домен сайта, который вы посетили, прежде чем вводить свои конфиденциальные данные. У ВТБ есть только один официальный адрес – все остальные ресурсы с похожими доменами являются либо мошенническими, либо созданы исключительно в информативно-консультирующих целях.

Мобильное приложение

Третий способ узнать статус – скачать официальное приложение ВТБ в App Store или Play Market. Далее нужно придерживаться того же принципа, что и с личным кабинетом: найти меню «Кредиты» и ознакомиться со статусом в подразделе «Заявки».

Важно! Вышеуказанные названия разделов в меню приложений могут измениться после обновлений приложений. В редких случаях софт банка меняет свой функционал, добавляя новый дизайн. За дополнительными вопросами по работе приложения советуем обратиться в службу поддержки ВТБ.

Телефонный звонок

Иногда обратиться с вопросом о статусе удобнее через звонок на горячую линию банка. Для этого нужно позвонить в контакт-центр и назвать свои конфиденциальные данные по анкете (инициалы, дату подачи и др.). После того, как сотрудник ВТБ найдёт заявку в общей базе, он сообщит её действующий статус.

Важно! При обращении в ВТБ по телефону звоните только на номера, указанные на официальном сайте. Номера ВТБ, указанные на сторонних ресурсах, могут измениться или вовсе не относиться к службе поддержки.

Посетить отделение

Если заявка была оформлена в отделении, а не через официальный сайт, то клиенту стоит обратиться в местное отделение ВТБ. Лучше всего попросить сотрудника банка о помощи: он выдаст бумажный талон – с ним заёмщик сможет подойти к необходимому специалисту, который поделится информацией о статусе.

Что делать, если…

В редких случаях клиент ВТБ может столкнуться с ситуацией, связанной с отказом или отсутствием ответа по оформлению. Рассмотрим потенциальные варианты решения этих проблем:

Ответ так и не поступил

Как и говорилось выше, ВТБ допускает возможность более длительного рассмотрения – иногда сроки могут растянуться на целую неделю. Однако беспокоиться о том, что банк пропустил или потерял ваш запрос на выдачу, точно не стоит. Все данные по заемщикам и прочим обращениям в банк хранятся в его электронной базе данных – её надежность абсолютно гарантирована. В крайнем случае можно позвонить в контактный центр и уточнить статус напрямую через сотрудника ВТБ.

Заявку отклонили

При отказе в запросе на предоставление ссуды у клиента есть три варианта решения проблемы:

Обратиться в другой банк

С отклонением анкеты в ВТБ могут столкнуться многие заёмщики – служба безопасности этой организации очень придирчиво изучает каждого клиента на предмет несоответствий заявленных данных фактическим. В этом случае клиенту стоит задуматься о том, чтобы сделать новый запрос в другие банки. Для этого важно внимательно изучить договор – условия по выдаче одного и того же займа могут сильно отличаться в зависимости от конкретной организации.

Оставить повторную заявку в ВТБ по истечению 60 дней

Если запрос был отклонен, то, как правило, причиной этому послужила недостаточная платежеспособность клиента. Чтобы убедить службы безопасности банка в способности своевременно погашать займ, стоит изменить указанные в анкете данные или дополнить их новыми документами (выписками со счёта, справками с места работы и т.д.).

Также для повышения шанса на одобрение следующей анкеты можно найти поручителя или созаёмщика.

Заключение

Чтобы узнать статус анкеты в ВТБ, можно обратиться в службу поддержки или проследить за процессом её рассмотрения через личный кабинет. Сроки рассмотрения заявок у ВТБ варьируются от 2 до 5 дней (иногда до 7). Если у клиента банка возникли проблемы с определением статуса, ему следует позвонить в контактный центр и задать интересующие вопросы.

Буквально вчера, я писал о новом обновлении приложения "Сбербанк Онлайн"! Если интересно, то можете прочесть здесь! Покопавшись в нём, я нашел одну интересную функцию, не помню была ли она в старой версии, кто помнит, напишите в комментариях!

Называется она "Кредитный потенциал"! Сбербанк предлагает вам узнать какую сумму вы можете выплачивать по кредитам ежемесячно и видимо на основании это рассчитывает максимальные суммы, доступные вам по потреб. кредиту, ипотеке и автокредиту!

Обычно я не пользуюсь такими функциями, но тут мне стало интересно по двум причинам! Во-первых скоро я собираюсь брать ипотечный кредит, а во-вторых - эта функция совершенно бесплатна! 😀 Но тут ничего удивительного, но об этом позже!

Процедура довольно проста. Сначала "Сбербанк" хочет чтобы вы оставили свои контактные данные (как впрочем и всегда)! А затем предлагает указать вам свой среднемесячный доход. При этом не требуется никаких подтверждений!

После этого вам предлагается дать своё соглассие на обработку и отправку довольно нехитрой анкеты.

После этого вам остаётся только ждать смс-уведомления!

Время ожидания, действительно не превышает 5 минут! И вот какой результат я получил в итоге!

Как вы помните, я написал свой доход в 50000 рублей. Сбербанк оценил мой потенциал, исходя из этой суммы, равным 44 740 рублей!? Как по мне это выглядит весьма странно! Я конечно понимаю что это довольно приблизительная оценка! Но как вам нравиться тот факт, что ежемесячные потребности человека составляют лишь 5260 рублей по мнению банка? Напишите в комментариях, считаете ли вы это нормальным?

Позабавили суммы, которые готов мне выдать "Сбер"! Откуда такая точность в отношении потребительского кредита?! Ещё бы копейки указали!😃 А вот почему-то автокредит и ипотеку решили округлить! И ещё почему 4250 рублей считаются использованными? Кредитная карта, хоть и есть у меня в наличии, но полностью погашена!

Если кратко резюмировать всё вышеизложенное: услуга довольно интересная, но даёт весьма приблизительные результаты! Наверняка когда вы действительно будете оформлять какой-либо кредит, суммы будут значительно меньше! А ещё лучше, старайтесь не брать кредиты!

Напишите в комментариях, каков ваш кредитный потенциал, если вы пользовались этой услугой! А также не забывайте ставить лайк👍 и подписываться на канал! Давайте вместе повышать уровень финансовой грамотности!

Похоже на баскетбол, но не баскетбол

Некоторых игроков в баскетболе называют «скорерами». От английского слова «score» - счет. Эти баскетболисты чаще всего меняют счет на табло. Их главное умение – хорошо попадать в кольцо с разных дистанций и набирать очки.

Чтобы взять кредит, вам надо набрать необходимые очки в игре, правила которой определяет банк. Причем каждый банк делает это по-своему. Игра называется «скоринг».

Поиграем в кредитный скоринг?

Скоринг - система оценки заемщика. С ее помощью банки и крупные микрофинансовые организации (МФО) пытаются заранее определить, сумеете ли вы расплатиться по кредиту.

Обычно кредиторы исходят из того, что люди со сходными привычками примерно одинаково платят по долгам. Поэтому тех, кто подал заявку на кредит, сравнивают с другими заемщиками, которые уже брали и отдавали похожие займы. На этом предположении строятся специальные математические модели, в которых вашу платежеспособность оценивает компьютерный алгоритм.

Чаще всего банки используют одновременно несколько таких моделей: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.

Каждый важный параметр поведения человека, подавшего заявку на кредит, получает свой балл. Скажем, кредитору важен ваш стаж работы на нынешнем месте (постоянная работа и постоянный доход вообще очень приветствуются). В таком случае, если вы работаете на своей работе три года, ваш балл будет выше, чем у того, кто устроился полгода назад.

Оценив с помощью компьютеров все параметры, специальная программа (у каждого банка она своя!) определяет общий балл заемщика. Чем он выше, тем больше шансов, что вам дадут кредит, причем на более выгодных условиях.

Откуда банк узнает, как будете платить именно вы?

Основные источники информации банка о человеке - кредитная история, анкета заемщика и своя финансовая информация (если вы уже клиент банка, в котором просите кредит).

Кроме того, при наличии согласия заемщика у кредитора есть возможность искать информацию и в других источниках - вплоть до ваших аккаунтов в соцсетях.

А еще у банка есть готовые данные, как ведут себя миллионы заемщиков в разной ситуации. Поэтому в ходе скоринга составляется прогноз вашего поведения для любых ситуация. И в большинстве случаев эта модель реализуется.

Что о вас расскажет кредитная история

Кредитная история – самый важный для банка источник информации о заемщике. Она главный «скорер», добытчик баллов, в игре, победа в которой гарантирует доступный кредит.

Из кредитной истории банк узнает, сколько у вас кредитов и займов сейчас. Лучший вариант - чтобы они были, но их было немного.

Еще кредитору важно знать, как часто и на какой срок вы просрочивали платежи. В этой графе кредитной истории лучше иметь прочерк. Но если просрочек избежать не удается, нужно знать, что опоздание с платежом на два дня снизит балл меньше, чем на месяц.

Наконец, банк обязательно посмотрит, часто ли вам отказывали другие кредиторы. Если это происходит регулярно, будьте готовы к дотошной проверке.

Читаем анкету заемщика

Когда человек запрашивает кредит, он заполняет анкету. Информация из нее тоже повлияет на ваша оценку.

- Обычно банки спрашивают у заемщика адрес . Спрашивают не из праздного любопытства: считается, что люди из «зажиточных» мест лучше платят по кредитам.

- Графа «Возраст » в анкете не для того, чтобы узнать, насколько хорошо вы выглядите. Самыми рискованными заемщиками считаются студенты и пенсионеры. Про людей других лет обычно банки рассуждают так: чем старше заемщик, тем ответственнее он платит по кредитам.

- Семейное положение тоже имеет свое значение для кредиторов. Они считают, что люди, состоящие в законном браке, больше заинтересованы в возврате долга.

- «Профессия, рабочий стаж» - эта графа из анкеты тоже учитывается. У людей разных профессий разные доходы, а еще неодинаковая частота возникновения кризисных ситуаций в разных отраслях. Поэтому банки могут, например, строителю сделать более высокую ставку кредита.

- Ну, а зачем графа «Доход », и так понятно. Чем выше доход, тем больше ваш балл заемщика.

Смотрят банки и на то, какой именно кредит на каких условиях вы хотите получить. И здесь главное – не запросить слишком много и на максимально большой срок. Иначе откажут.

А вдруг вы уже клиент банка?

Если вы раньше брали кредит в этом банке, а лучше всего получаете зарплату на его карточку, то имеете преимущество. Тогда у кредитора есть о вас важная дополнительная информация. Ведь если человек занимает в своем «зарплатном» банке, величина его дохода и регулярность поступления уже известны.

Кроме того, у потенциального заемщика в этом банке могут быть вклад, дебетовая или кредитная карта. Это тоже учтут, определяя балл заемщика.

Например, когда вы оплачиваете карточкой свои покупки, банк видит не только соотношение доходов и расходов, но и на что именно вы тратите деньги. Может иметь значение даже модель вашего телефона: ее банк узнает, если вы как клиент пользуетесь банковским мобильным приложением или заходите на мобильную версию сайта.

«Не все йогурты одинаково полезны»

Не все данные, которые банк о вас узнал, одинаково влияют на шансы получить кредит. Самый большой вес здесь — у записей кредитной истории. Если у человека нет кредитной истории, банк принимает решение только по анкете и дополнительным данным. И ваши шансы получить кредит сильно уменьшаются.

При этом вы удивитесь, сколько каналов информации есть у любого банка. Он может запрашивать информацию о вас даже в государственных органах. И часто только для того, чтобы перепроверить сведения, которые уже поступили из других источников.

Осторожнее в соцсетях!

В последнее время некоторые банки при решении вопроса, давать ли человеку кредит, обращают внимание на профили своих клиентов в социальных сетях.

Здесь важно знать, что изучать аккаунты человека в соцсетях можно только с его согласия. Но не откажете же вы потенциальному кредитору? Иначе отрицательного ответа на запрос точно не избежать.

Персональный кредитный рейтинг- лучший вариант

Поскольку для потенциального кредитора все равно нет ничего важнее вашей кредитной истории, можно заработать высокий Персональный кредитный рейтинг, чтобы банки сами наперебой предлагали кредиты на выгодных для вас условиях. Для этого нужно аккуратно платить по кредитам и всем другим долговым обязательствам. И знать свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР) .

ПКР с помощью специального математического алгоритма рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) . Оно тщательно взвешивает все записи вашей кредитной истории. И присваивает им конкретный численный балл. 300 баллов – самый маленький возможный рейтинг. 850 баллов – самый большой.

Запросить Персональный кредитный рейтинг можно БЕСПЛАТНО сколько угодно раз в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй . Для этого надо всего лишь пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это нужно, чтобы защитить персональные данные. Зато это позволит зряче работать над улучшением качества кредитной истории и повышением рейтинга. А банки в ответ на кредитную заявку клиента с высоким ПКР наверняка дадут положительный ответ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: