Каско страхование автомобиля условия при покупке автомобиля в кредит

Обновлено: 29.04.2024

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Страхование автомобиля Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

Содержание

Страховые компании, кроме ОСАГО, предлагают водителям еще один продукт – полис каско. Что это такое, какие риски покрывает страховка и стоит ли ее покупать, давайте разбираться.

Что такое каско

Каско – это полис добровольного страхования, покрывающий ущерб при угоне и различных повреждениях ТС. Оформить его можно не только на легковушки, но и на грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы, тягачи и прицепы.

В отличие от ОСАГО, каско не нужно предъявлять инспектору ГИБДД при остановке на дороге. Штрафа за отсутствие полиса добровольного страхования нет.

Автовладелец может застраховать по каско авто и от угона, и от повреждений (полное страхование каско) или только от повреждений (частичное страхование каско).

Список повреждений, по которым страховая компенсирует убытки, довольно широкий.

Мелкие повреждения – сколы и царапины, полученные на парковке, при эвакуации авто и т. д.
Повреждение лобового стекла летящим на дороге камнем, упавшей сосулькой и проч.
Повреждения от стихийных бедствий и природных явлений, например, во время града, урагана, наводнения и проч.
Повреждения, полученные от хулиганских действий третьих лиц: поджог, нанесение царапин, кража отдельных частей машины (зеркал, колес, магнитолы и т. д.).
Повреждения от действий животных: следы от когтей, перегрызание проводки, выбегание на проезжую часть.
Самовозгорание авто вследствие замыкания электрики.
Повреждения, полученные в ДТП. Выплату получает владелец каско, а не пострадавший. Если машина не подлежит восстановлению, страховщик возмещает ее полную стоимость.

Такая же выплата положена при угоне авто, не найденного полицией.

Получить ущерб не удастся в следующих случаях:

если владелец не соблюдал условия договора;
если авто повредилось при форс-мажорных обстоятельствах: война, забастовка, ядерный взрыв, террористический акт;
если владелец попал в ДТП в нетрезвом виде;
если в момент аварии за рулем находился человек, не имеющий в/у или не допущенный к управлению авто;
если владелец намеренно причинил ущерб своей машине.

Все страховые случаи, которые покрывает и не покрывает каско, прописываются в договоре. Поэтому перед подписанием внимательно изучайте документ и уточняйте детали у сотрудника СК.

На какой срок оформляется каско

Максимальный период, на который оформляется каско, составляет 5 лет, однако водители чаще всего покупают страховку на полгода и год, но и этот срок можно уменьшить.

Если автомобиль используется не круглый год, а например, только зимой, когда высок риск ДТП, можно купить каско на 1-3 месяца. Если машину только приобрели и ее нужно перегнать на большое расстояние, можно приобрести полис на 7-14 дней.

На более длительный срок могут рассчитывать лояльные клиенты и аккуратные водители с длинным стажем безаварийной езды.

Какая компенсация положена по каско

Максимального ограничения по выплатам каско нет. Страхователю может быть выплачен любой размер компенсации, которую назначит эксперт страховой компании по результатам оценки ущерба. Если водитель не согласится с размером назначенной выплаты, он сможет оспорить его, заказав независимую экспертизу.

Возмещение ущерба может производиться в виде денежной выплаты, либо страховщик отремонтирует авто в сервисе своего партнера, оплатив все расходы. Если водитель хочет восстановить машину в определенном автосервисе, он должен заранее уведомить об этом страховщика.

Информация об условиях и порядке получения страховой выплаты водителем будет содержаться в договоре. Нужно обязательно соблюдать условия договора, иначе страховая фирма, как уже было сказано выше, откажет в возмещении убытков.

Сколько стоит каско

Стоимость полиса может начинаться от 5 000 и достигать нескольких сотен тысяч рублей. Например, страховка на БМВ Х6 будет стоить более 200 тыс. рублей.

Цены страховые компании рассчитывают по коэффициентам и тарифам, которые устанавливают сами. У разных фирм они отличаются, отсюда и разница в стоимости полиса на одну и ту же машину. Например, каско на «Фольксваген Поло» седан 2019 года в СК Zetta стоит 9 900 рублей, а в «Ренессанс Страховании» – 16 134 рубля.

Основные коэффициенты, которыми пользуются страховщики для расчетов стоимости каско, – это:

Возраст водителя. Для автомобилистов до 21 года и более 65 лет коэффициент выше, так как эта категория водителей чаще попадает в ДТП.
Стаж вождения. Чем опытнее водитель, тем ниже риск аварии.
Противоугонная система. Чем она лучше, тем дешевле полис.
Количество водителей. Чем их больше, тем дороже страховка.
Место, где машина остается на ночь. Если это двор, каско будет дороже. Из гаража и охраняемой стоянки угнать машину тяжелее, соответственно, страховка стоит дешевле.
Вероятность угона, определяемая по данным статистики МВД. Если покупатель страхует, к примеру, «Тойоту», которая пользуется спросом у угонщиков, полис будет дороже.
Будет ли использоваться авто для личных либо коммерческих нужд. Юридическим лицам каско обходится дороже, чем физическим.
Страховки на дополнительные части (колеса, фары и т. д.). Если полис их учитывает, цена его выше.

На стоимость каско влияют и иные факторы, такие как цена авто, его пробег, год выпуска, стоимость ремонта и запчастей. Чем старше машина, тем дороже ее застраховать, так как из-за износа риск попадания в ДТП выше.

Возраст иномарки не должен превышать 10 лет, а возраст российской машины – 7 лет, иначе страховая может отказать в оформлении КАСКО.

Помимо перечисленных выше факторов, на цену полиса влияет вид каско. Полная страховка, покрывающая все риски, будет стоить дороже, чем частичная.

Каско также бывает агрегатным и неагрегатным. При агрегатном возмещении верхняя граница размера выплат будет становиться все ниже соответственно количеству обращений к СК по страховым случаям. Например, если авто застраховано на 400 тыс. рублей, а страхователь обратился за компенсацией ущерба на 70 тыс. рублей, то по следующим страховым случаям максимальный размер выплаты будет 330 тыс. рублей.

У неагрегатной страховки верхняя граница выплат сохраняется независимо от количества обращений к страховщику, поэтому полис будет дороже.

Узнать примерную стоимость каско можно на сайтах страховых компаний. Но быстрее и удобнее это сделать на сайте-агрегаторе, подобном «Автокод ОСАГО» , который показывает предложения от разных СК и позволяет тут же всего за 5-7 минут купить автогражданку с экономией до 3 500 рублей.

Самые известные сайты, где можно сопоставить ценники на полис каско, – сравни.ру и банки.ру .

Как сэкономить на покупке полиса каско

Сэкономить можно на франшизе – сумме, которую при наступлении страхового случая выплачивает страховая компания. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. Например, если франшиза по договору – 50 тыс. рублей и в ДТП машина получила урон на 130 тыс. рублей, то водитель заплатит 50 тысяч, а оставшиеся 80 тысяч – страховая компания. При помощи франшизы можно получить до 50% скидки на полис, если поровну разделить расходы со страховщиком.

Если у водителя большой стаж вождения, он ездит аккуратно и не являлся виновником аварий, он может оформить « Каско-Профи ». Страховка будет дешевле на 80-90%. Данный полис дополнит уже имеющийся ОСАГО и обеспечит ремонт машины в лучших сертифицированных СТО после ДТП с двумя и более автомобилями.

Не каждый водитель знает, что можно оформить каско СЖ – это заказ полиса по заявке с калькулятора на сайте страховщика. То есть на сайте СК через онлайн-калькулятор клиент рассчитывает приблизительную стоимость страховки и отправляет заявку-расчет. Таким образом можно получить скидку на каско от 10%.

Нужно ли каско или ограничиться только ОСАГО

Покупать каско или нет, решает сам водитель, и так как полис не дешевый, нужно заранее взвесить все «за» и «против».

Главная особенность заключается в том, что страхуетесь не вы, а банк за ваш счёт, поскольку кредитный автомобиль остаётся у банка в залоге. В этой связи для банка появляется множество рисков: его могут угнать или повредить в аварии. По этой причине банк стандартно требует покупать страховой полис только в страховых компаниях-партнёрах и страховать залог по всем видам рисков:

От угона, хищения, ущерба и конструктивной гибели автомобиля (полное каско).
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) на срок не менее 1 года чаще без рассрочки платежа страховой премии.
Нередко условием банка является дополнительное страхование гражданской ответственности ДСАГО, смысл которого состоит в том, чтобы расширить сумму покрытия, если вы причинили ущерб, превышающий ограничение по стандартному полису ОСАГО.
Будьте готовы к тому, что банк может потребовать застраховаться и от несчастного случая, покрывая, таким образом, свои риски на случай смерти или утраты общей трудоспособности водителя или пассажиров, находящихся в автомобиле в случае ДТП.
А также страхование жизни и здоровья заёмщика, чтобы риски смерти или утраты трудоспособности покрывались в любом случае.

Автостраховка «на выходе»

Условия автостраховки в кредит сильно отличаются от тех, которые предлагают страховые компании в обычном режиме. Зачастую стоимость страхования на предложенных банком и его страховой условиях возрастает настолько, что полностью «съедает» низкие проценты по самому кредиту.

Часто заёмщики вкладывают всё внимание и силы в поиск и оформление одного только кредита на автомобиль, забывая столь же внимательно подойти к требованиям и характеристикам будущего договора страхования. Но, несмотря на многочисленные ограничения банка и сложности оформления страховки в кредит, здесь есть из чего выбирать. Сравнив различные автокредиты и страховые компании, вы поймёте, что условия страховки могут быть не просто удовлетворительными, но и вполне комфортными.

Важно при выборе страховой компании и банка обратить внимание на следующие нюансы:

1. Ограничение по страховым компаниям. Банк в большинстве случаев сотрудничает с небольшим числом страховых компаний (от 2-3 до 10-15 компаний, в зависимости от банка). Выбирать своего страховщика вам, скорее всего, будет предложено из этого списка. Тарифы на страхование одного и того же кредитного автомобиля могут отличаться в два, три и более раз – на страхование кредитного автомобиля во многих страховых существует своего рода «спецтариф», а именно цена выше средней по рынку. Поэтому можно попробовать вариант «от обратного» – начать поиск не с автокредита в банке и потом вынужденно страховаться в навязанной страховой, а сравнить сначала цены на полис в разных страховых компаниях, после чего найти банк с выгодным предложением по автокредиту.

2. Покупка полиса страхования в автосалоне. Бывает так, что и страховую компанию, и банк вам на выбор предлагает брокер в автосалоне, указав «на самое выгодное предложение». Действительно, это существенная экономия времени – не надо бегать, изучать условия и собирать документы и справки.

Однако нужно понимать, что сегодняшняя минутная выгода, скорее всего, будет бить по кошельку на протяжении всего срока действия кредитного и страхового договора. И по нервам – если вдруг наступил страховой случай. Объясняется это просто: каждое звено в этой цепочке «автосалон – брокер в автосалоне – банк», – все они получают свою комиссию. Комиссия стандартно формируется за ваш счёт, а брокер предлагает то, что выгодно ему. Но если вы опытный водитель знает среднюю стоимость автокредита и страховки, то и в автосалоне можно подобрать удобный «комплект» без денежно-временных переплат. Поэтому просто не поленитесь изучить цены нескольких страховых компаний и сравните варианты автокредита.

3. Условия договора. Срок страхования в полисе будет равен сроку кредитования. Но и тут есть варианты: либо вы заключаете договор страхования на весь срок кредитования, и оплата происходит с разбивкой на годы кредита, либо договор страхования заключается на каждый год кредита отдельно.

В первом случае (на весь срок) вам не нужно каждый раз проходить осмотр автомобиля и делать перерасчёт страхового тарифа в случае выплат по страховке. В полисе фиксируются страховая сумма, страховые премии и срок их уплаты за каждый год. Первый годовой платёж вносится сразу. Некоторые страховщики допускают оплату каско в рассрочку. Но в то же время зафиксированные в полисе суммы страховую компанию ни к чему не обязывают – если в течение первого года были страховые случаи, правомерно ожидать увеличение тарифа. Точнее, в договоре страхования есть пункт, согласно которому при пролонгации страховая премия может быть увеличена. При этом смена страховой компании весьма затруднительна.

Во втором случае вы сохраняете большую свободу выбора и сможете рассчитывать страховой тариф по остаточной стоимости автомобиля. То есть по окончании первого года страхования, особенно при безаварийной езде, вы можете сменить страховую компанию или попросить пересмотреть условия договора. В случае отказа, аргумент безаварийности всегда рассмотрит конкурентная страховая компания. Банк будет сопротивляться, ссылаясь на пункт договора, где оговорен список страховых компаний, с которыми он работает. Но по сути реальных рычагов воздействия при вашем настойчивом желании у банка нет: договор уже заключен, выплаты вносятся, а сам пункт является рекомендательным, а не обязательным.

Для смены страховой вам потребуется заблаговременно написать заявление в банк, указав причину – например, несогласие ответственного заёмщика, который своевременно вносил все платежи, с повышающими коэффициентами договора страхования на второй год.

4. Страховая сумма. Сумма страховки должна быть не менее стоимости автомобиля. Если страховые суммы установлены в размере кредита, ниже реальной стоимости автомобиля, это свидетельствует о том, что и возмещение по страховке будет ниже причиненного ущерба. Это косвенно может говорить о том, что страховое возмещение банк направит не на восстановление вашего авто, а на погашение вашей задолженности перед банком. Ремонтировать авто придётся за свой счёт.

5. Франшиза. Общее требование банков, предоставляющих кредит на машину, – это отсутствие франшизы. Однако с увеличением средней суммы первоначального взноса ряд банков такую возможность стал допускать. Даже при полном каско размера страхового возмещения, которое получит банк за вычетом франшизы, полностью хватит на компенсацию процентов по кредиту, пеней, штрафов и так далее.

Вопрос, куда именно направляется страховое возмещение, надо выяснять заранее. Особенно это важно в случае угона/хищения и полной (конструктивной) гибели автомобиля – когда большая часть взносов по автокредиту уже оплачена, а возмещение полостью уходит в банк. Поэтому если банк учитывает интересы заёмщика, в договоре должно быть определено, какая часть возмещения направляется в банк, а какая остаётся заёмщику.

7. Залог. Автомобиль остаётся в залоге у банка и является гарантией по вашим кредитным обязательствам. Если вы условия договора не соблюдаете, то залог (то есть автомобиль) у вас заберут. В то же время, в случае потери залога обязательства по нему (ежемесячные взносы) не прекращаются.

8. Кредит без страховки. Некоторые банки предлагают оформить кредит без страховки каско. Однако это далеко не повсеместная практика. Совет в данном случае может быть один: внимательно смотрите на ставку по кредиту, сопутствующие платежи и дополнительные условия. Скорее всего, они с лихвой покрывают возможные риски банка, и именно тут кроется секрет «щедрости» кредитной организации. Да и выбор автомобилей, которые вы можете приобрести в кредит без страховки, весьма ограничен.

Второй не менее важный момент – заёмщик, не оформляющий страховку каско для машины в кредит, целиком и полностью несёт ответственность за все возможные риски. Если вдруг автомобиль угнали или нанесли существенные повреждения, вы можете сто раз пожалеть о том, что решили сэкономить на страховке. Подумайте, сможете ли вы выполнить обязательства по кредиту перед банком, если машина будет угнана?

9. Страховка каско в кредит. Тут же скажется на объёме задолженности и процентах по кредиту. По сути это программа, разработанная банком совместно с их партнёрами-страховыми компаниями, позволяет получить займ не только на машину, но и на само страхование. Платежи по страховке включаются в общую сумму кредита. Здесь главное – своевременно вносить платежи. В противном случае, если у вас очередной взнос пропущен, а наступил страховой случай – страховщик имеет право отказаться от компенсации ущерба.

10. Противоугонные системы. В большинстве случаев получить кредит на авто вы сможете, если в договоре страхование стоит пункт об установке противоугонной системы – причём не любой, а сертифицированной банком и страховой компанией.

Выгода любой кредитной программы заключается не только в сумме первоначального взноса и низких ставках по кредиту на авто и страховку, но такими показателями как надёжность, удобство расположения и время работы, скорость рассмотрения заявки и принятия решения, возможность досрочного погашения без штрафных санкций, минимальное количество запрашиваемых документов.

Совет Сравни.ру: Всегда внимательно читайте договор страхования. В нём и сопутствующих документах не должно быть ни одного слова и пункта, вам непонятного. Должна быть указана точная стоимость автомобиля, полная стоимость кредита, указан его срок и график выплат. Проверьте, совпадают ли сроки выплат по автокредиту со сроками договора каско. Документ должен оговаривать, как распределяются выплаты в случае повреждения, гибели или угона автомобиля.

КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.

Это и довольно дорогой вид страхования. Если тарифы ОСАГО (обязательное страхование) регламентируются государством и примерно одинаковы во всех страховых компаниях, то стоимость полиса КАСКО в каждом отдельном случае разная и зависит от множества факторов. В том числе, от условий страховщика, региона, в котором вы живете, и даже от выбранного способа оплаты. Цена полиса может составлять до 10% от стоимости автомобиля и оплачивается ежегодно.

Есть общие факторы, повышающие или снижающие стоимость КАСКО:

Цена машины. Чем она дороже, тем выше стоимость полиса.

Марка, модель и то, как часто такие машины угоняют.

Возраст собственника машины. Автолюбители младше 21 года и старше 65 лет платят больше, потому что считается, что они чаще попадают в аварии.

Возраст самой машины. Чем больше ей лет, тем чаще с ней случаются ДТП. При этом автомобили старше 10 лет не страхуются вовсе.

Водительский стаж. Чем дольше вы за рулем, тем меньше нужно платить за КАСКО.

Обязательно ли КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Многие банки требуют оформления полиса при выдаче автокредита — это условие прописывается в договоре. Таким образом они пытаются сократить свои предполагаемые потери. Купленная по автокредиту машина до полного его погашения является собственностью банка и находится в залоге. Особенно это актуально для подержанных автомобилей, которые ломаются чаще, чем новые. КАСКО для банка — гарантия того, что, если с транспортным средством произойдет неприятность, банк вернет назад свои деньги.

В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно выбрать компанию, чтобы купить КАСКО. Обычно банк при оформлении автокредита предлагает выбирать из нескольких страховщиков, с которыми у него заключен договор. Не всегда их условия (число рисков, которые покрывает полис, величина тарифов) самые выгодные на рынке.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

В отличие от ОСАГО, КАСКО — добровольный вид страхования. В России не принято ни одного законодательного акта, напрямую обязывающего владельцев покупать его. Но в реальности, получить автокредит без этого полиса практически невозможно. Банк, скорее всего, просто откажет в займе несговорчивому клиенту.

Но попробовать можно. Начинать переговоры об отказе нужно строго до подписания кредитного договора. , если вы согласитесь на все условия банка и просто не будете потом платить за страховку, потеряете еще больше денег — вам назначат штрафы. , банк имеет полное право отказать в выдаче кредита, и вам придется искать необходимую сумму на покупку машины в другом месте.

Но даже если банк согласится на автокредит без КАСКО, условия будут не самыми выгодными:

Автомобильная страховка оформляется на добровольной основе и позволяет защитить транспортное средство сразу от нескольких видов рисков. Покупая полис автострахования КАСКО в 2022 году, автовладелец может застраховать не только транспортное средство, но и сигнализацию, автомагнитолу и другое оборудование.

С помощью онлайн-калькулятора рассчитать стоимость страхования КАСКО на автомобиль можно за несколько минут. Для расчёта и подбора КАСКО онлайн по всем страховым компаниям выполните несколько шагов:

Укажите информацию об авто. Потребуются такие данные: марка, модель, модификация, мощность, год выпуска, объём двигателя. Также укажите пробег, стоимость авто, регион регистрации владельца транспортного средства.
Укажите модель противоугонного устройства. Если больше одного, используйте опцию «Добавить противоугонное устройство».
Отметьте риски — «Угон», «Ущерб и хищение» или «Ущерб». Если машина с правым рулём, укажите это.
Если вас интересует покупка полиса для кредитного автомобиля, отметьте этот пункт и выберите банк.
Для ранее застрахованных ТС укажите срок и процент убытков, если они были. Это позволит сэкономить на оформлении страховки.
При оформлении полиса с оплатой в рассрочку выберите количество платежей. Оплату можно разбить на 2, 3 или 4 взноса.
Введите данные водителей. Потребуются ФИО, email, номер телефона. При ограниченном количестве водителей укажите информацию о каждом: пол, возраст, стаж вождения, семейное положение, наличие детей. При неограниченном — минимальный возраст и стаж.

Нажмите «Продолжить», и калькулятор покажет примерную стоимость страховки по полису КАСКО. У разных страховщиков она может отличаться. Воспользуйтесь калькулятором несколько раз, чтобы узнать стоимость с разным набором рисков.

Основные преимущества страховки:

выплата компенсации, позволяющей покрыть расходы на ремонт авто, независимо от того, по чьей вине произошло ДТП;
возможность выбирать, от каких рисков застраховать автомобиль — только от угона или ущерба или от нескольких сразу;
выбор способа возмещения ущерба — выплата страховой суммы в денежной форме или компенсация ущерба путём ремонта в СТО;

Можно выбрать дополнительные услуги — помощь на дороге, эвакуация, автоконсьерж, страхование от несчастного случая, повлекшего смерть или инвалидность людей, выплата страховой суммы без вычета амортизации в случае угона.

Что влияет на стоимость при расчёте

На стоимость при онлайн-расчёте и сравнении стоимости полиса КАСКО влияют параметры вашего авто и опции страховки, включая:

Стаж и возраст водителей. Чем они меньше, тем страховка дороже.
Вид страхования автомобиля — частичное или полное КАСКО. Полная защита включает несколько видов рисков: ущерб, хищение, угон. Частичное — подразумевает страхование от ущерба, вплоть до гибели транспортного средства.
Наличие франшизы. Франшиза предусматривает, что при наступлении страхового случая часть ущерба водитель покрывает самостоятельно, но только если он виновен в аварии или виновник не определён. В ином случае ущерб полностью компенсирует страховая компания.
Возраст авто. Некоторые страховые компании предлагают тарифы с дополнительной скидкой для тех, чья машина не старше 1 года.
«Умное» страхование. Страховщик рассчитает стоимость полиса, ориентируясь на максимальное количество критериев, и предложит водителям выгодные варианты.

Важно! Страховая сумма не может превышать рыночной стоимости вашего автомобиля или стоимости по договору купли-продажи, если страхуется новое ТС.

За счёт чего можно снизить цену

Есть несколько способов снизить цену полиса добровольного автострахования.

Размер франшизы. Если включить в расчёт максимальную сумму франшизы, можно снизить стоимость полиса до 50%.
Выбор частичного страхования. Частичное КАСКО — это страхование только от угона, хищения или рисков, связанных с нанесением ущерба.
Эксплуатационные ограничения. Можно выбрать тариф «КАСКО выходного дня», оформить страхование с ограничением пробега, указать ограниченное количество водителей, купить полис на месяц, а не на год, и подключить автопродление.

В дополнительной добровольной страховке нуждается ущерб, причинённый людям, животным и имуществу, которые находятся в автомобиле. Если её не оформлять, КАСКО обойдётся дёшево. Водителям, которые уверены в аккуратности вождения, страховщики предлагают купить частичную страховку.

Как оформить КАСКО на машину онлайн

Чтобы оформить онлайн, выберите страховую компанию, сравните стоимость полиса, затем перейдите на официальный сайт СК и узнайте цены страховки. У каждой СК несколько программ добровольного страхования. На Выберу.ру представлены наиболее выгодные предложения страховых компаний, популярных у российских водителей. Сначала лучше рассчитать полис КАСКО онлайн на страховом калькуляторе, а потом переходить к выбору страховщика и программы автострахования. Зная, сколько стоит полис автострахования КАСКО в среднем, вы сможете самостоятельно рассчитать, сравнить и выбрать самые выгодные предложения страховщиков.

Дистанционно можно оформить полис КАСКО в электронном и бумажном варианте. Подготовьте документы: паспорт, договор купли-продажи ТС или свидетельство о регистрации. Чтобы купить полис КАСКО онлайн в бумажном варианте, нужно:

выбрать страховщика и программу страхования;
заполнить форму заявки;
при необходимости — предоставить копии документов;
оплатить стоимость страховки банковской картой;
получить электронный документ на email.

Чтобы оформить полис добровольного страхования в бумажном варианте в режиме онлайн, сделайте следующее:

подайте заявку на сайте СК;
пройдите процедуру оформления договора с помощью сотрудника компании, который поможет оформить полис, если у вас будут затруднения;
получите документ в офисе страховой компании или у курьера.

Перед подписанием договора изучите список страховых случаев, по которым предусмотрена выплата.

Последние отзывы о страховании каско

Обратилась по полюсу допстрахования по вине 3 лиц (у виновного не была оформлен полис страхования). Независимая экспертиза насчитала 61 т.р. (по Читать далее.

Обратилась по полюсу допстрахования по вине 3 лиц (у виновного не была оформлен полис страхования). Независимая экспертиза насчитала 61 т.р. (по старым нормам, с учетом износа) - на ремонт в гараже частично, но хватило бы (К слову у дилера ремонт обойдется 140 с возможным увеличением цены на запчасти). Но страховая по какой-то не ведомой причине (сумма мне озвучена не была предварительно, в личном кабинете суммы тоже нет, а на горячей линии сказали, что это "бухгалтерская тайна") выплатила 46 т.р. Специалист мне сказала что-то вроде того, что у меня было аналогичное ДТП и страховая учла, что мой автомобиль в прошлый раз не был полностью отремонтирован. Как? Как страховая пришла к такому выводу?? Я свой авто в рамках выплаты после предыдущего ДТП отремонтировала (на ремонт у дилера, естественно, не хватило - хотя авто с салона - запчасти до ДТП оригинальные были). Но тем не менее автомобиль был отремонтирован! Почему тогда страховая не вводит правило показывать автомобиль после ремонта после полученной выплаты. Это теперь мне необходимо доказывать, что авто был цел и отремонтирован? Мало того, что изначально рассчет с учетом старых норм (цены не понятно какого года), по стоимости контрактных запчастей, с учетом износа (с трудом, но смирилась, что придется часть ущерба принять на себя) - а теперь еще и байка, что авто был вовсе не отремонтирован. УЖАС. Никогда больше в Ингосстрах ни ногой. Жаль, что до ДТП успела продлить страховку на год:( Скрыть

Отзыв полезен? 0 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Благодарю, Тинькофф Страхование и менеджера Людмилу! Повредил задний бампер, через 4 дня после связи с менеджером уже был у дилера на запись на Читать далее.

Благодарю, Тинькофф Страхование и менеджера Людмилу! Повредил задний бампер, через 4 дня после связи с менеджером уже был у дилера на запись на замену. Еще полторы недели бампер ждали и еще два дня я ждал установка и покраску. Франшиза 10 тыс рублей, лексус рх330 по Тинькофф КАСКО. Спасибо! Скрыть

Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Начало (событие AUT-22-054307 от 24.03.2022) У меня на автомобиле повреждены обе фары. Обратился по КАСКО. Отправили на дефектовку в автосервис. В Читать далее.

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Очень разочаровался в этой компании. Застраховал свой автомобиль по КАСКО. Спустя 4 месяца попал в дтп, причём виновник не я. Все запрашиваемые Читать далее.

Очень разочаровался в этой компании. Застраховал свой автомобиль по КАСКО. Спустя 4 месяца попал в дтп, причём виновник не я. Все запрашиваемые документы предоставил, но страховая как может оттягивает мне выплату, ссылаясь на надуманные правила и законы. Придётся добиваться выплаты через суд. Скрыть

Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

С оформлением КАСКО в страховой Согласие проблем не было. Спасибо менеджеру, что проконсультировал по всем вопросам и все оформил быстро. Верю, что Читать далее.

С оформлением КАСКО в страховой Согласие проблем не было. Спасибо менеджеру, что проконсультировал по всем вопросам и все оформил быстро. Верю, что страхового случая не будет, но мне со страховкой все таки спокойней. Скрыть

КАСКО – это добровольный вид страхования автомобилей от ущерба, хищения или угона. Страховка дорогая, поэтому не все водители могут ее приобрести. Но специалисты говорят, что КАСКО окупает себя, и советуют оформлять ее. Так ли это? Какие преимущества дает КАСКО и в чем его минусы? Давайте разбираться.

Плюсы и минусы КАСКО для новых и б/у авто

Главное преимущество полиса КАСКО – большой список страховых случаев. Он распространяется на следующие риски:

Угон. Если машину похитили и правоохранительные органы не могут ее найти, то страховая компания выплатит стоимость авто, прописанную в полисе.
Тотальные повреждения. Если автомобиль пострадал в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
Небольшие царапины и повреждения. Этот риск особенно актуален для дорогих автомобилей, ремонт которых обходится дорого. Если работы производились не один раз, ценник может приравняться к годовой стоимости КАСКО. Проще купить полис и восстановить авто по страховке.
Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло разбилось, покрылось сколами или трещинами, владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт и замену за счет страховщика.
Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
Повреждения, полученные от действий третьих лиц. Если машину специально поцарапали, облили краской или помяли, страховщик компенсирует ущерб владельцу ТС. Сюда же относятся повреждения, полученные при попытке угона.
Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, то не все компании компенсируют ущерб.
Кража отдельных деталей машины: фар, колес, зеркал, элементов салона и проч.

Второй плюс добровольного страхования – компенсация убытков, даже если авария произошла по вине владельца полиса. Средствами со страховки владелец может распорядиться по своему усмотрению. Он может взять другой автомобиль или потратить деньги на иные нужды.

И еще одно преимущество КАСКО – срок исковой давности. Если владелец не смог оформить документы по выплатам или сумма выплаты его не устроила, он может подать иск в течение двух лет. Срок исковой давности начинается с момента наступления страхового случая.

Высокая стоимость. В дополнение к полису страховщики навязывают страхование жизни пассажиров или животных. Если на машине нет противоугонного устройства, ценник может вырасти в несколько раз.
Если за весь срок не произошло происшествий, деньги, отданные за полис, становятся чистой прибылью страховщика.
Сумму выплаты могут снизить, а то и вовсе отказать в компенсации, например, если водитель был нетрезв или передал управление другому человеку.
Стандартные условия у страховых чаще всего распространяются на заводское оборудование. За защиту нештатных элементов: дополнительной оптики, мультимедийной системы, колес и проч., – придется доплачивать.
Если страховая обанкротится, полис прекратит свое действие. Возмещать средства, как в случае с ОСАГО, РСА не будет.

Агенты страховых фирм заинтересованы в продажи полисов. Они могут наобещать то, чего по факту не будет, или скроют информацию о текущих акциях и скидках, которые позволили бы сэкономить на покупке полиса.

При наступлении страхового случая водители часто сталкиваются с бюрократией. Приходится собирать много бумажек – если хотя бы одна будет отсутствовать, придется начинать все заново.

Каким автомобилям нужен КАСКО

Оперируя большим количеством рисков, автоэксперты советуют оформлять КАСКО покупателям новых авто, особенно дорогостоящих, кредитных или часто угоняемых. Если наступит страховой случай, водитель может рассчитывать на компенсацию средств, затраченных на приобретение машины.

Что касается подержанных автомобилей, то тут стоит смотреть на возраст и состояние ТС. Если машина недорогая и старше семи лет, покупать страховку не стоит, так как:

стоимость полиса может превысить ценник машины;
сумму выплаты уменьшат из-за износа автомобиля.

Гораздо важнее проверить историю автомобиля перед покупкой. Если есть серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Вот пример. Продается Toyota Land Cruiser в отличном состоянии. «Машина стоит месяцами, без окраса», – пишет продавец в комментарии.

В расчетах ремонтных работ есть калькуляции по замене переднего бампера и переднего крыла справа.

Если повреждения не сильные и договор лизинга закрыт, машину можно взять.

Если при регистрации будет отсутствовать документ, подтверждающий закрытие лизингового договора, ГИБДД откажет в оформлении автомобиля.

Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства.

Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Условия КАСКО для авто с пробегом

Оформить КАСКО на подержанное авто можно, если его возраст не превышает порог старости. У иномарок предельный возраст ограничен десятью годами, у российских – семью годами.

Компании предлагают полноценные программы страхования в случае угона, частичного ущерба и полной гибели ТС.

При оформлении КАСКО водитель может выбрать тип денежной компенсации:

выплату страховки без учета амортизации;
выплату денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

Лучше выбирать второй тип, так как к первоначальной стоимости полиса можно прибавить еще 15%. При условии, что авто не покупалось в кредит.

Если авто попало в аварию и не получило тотальные повреждения, вместо денежной выплаты страховщики сами проводят ремонт на СТО, в салоне официального представителя, если авто находится на гарантии.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО для б/у авто

У каждой страховой существует своя статистика, на основании которой рассчитывается стоимость КАСКО. Поэтому цены на одну и ту же модель в разных фирмах различаются, но не превышают стоимость машины.

На цену полиса влияет:

Возраст водителя. Чаще всего в авариях участвуют автолюбители в возрасте от 30 до 40 лет. Для таких водителей полис рассчитывается по повышенному коэффициенту. Если водителей несколько, страховая будет учитывать возраст самого молодого из них.
Стаж вождения. Если опыт большой, КАСКО будет стоить дешевле. Если водитель только получил права, ценник увеличится вдвое. Если водителей несколько, смотреть будут на того, у кого самый маленький стаж вождения.
Стаж безаварийного вождения. Страховые смотрят, как часто водитель попадал в ДТП и какие выплаты за этим последовали. Чем меньше аварий, тем ниже цена полиса.
Марка, модель и возраст ТС. Чем дороже ремонт и стоимость запчастей на автомобиль, тем дороже обходится полис. Восстановление редких и старых авто страховщикам невыгодно, поэтому они отказываются выдавать полис ТС старше десяти лет.
Статистика угонов. При расчете коэффициента страховые компании опираются на статистику МВД и собственную статистику. Если авто входит в список часто угоняемых, ценник КАСКО по риску «хищение» повышается.
Пробег. Чем больше километров проехала машина, тем дороже будет страховка.

Также страховщики могут навязать дополнительные услуги: вызов аварийного комиссара к месту ДТП, оплату такси, предоставление авто на период ремонта автомобиля.

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Чтобы сэкономить на полисе, можно воспользоваться льготной франшизой. С ней не будут учитываться возрастные критерии, если водитель — новичок. Выплаты по хищениям и полной утрате авто в ДТП будут максимальными.

Второй способ — прописать в договоре, что страховая компенсирует покупку запчастей, а водитель оплатит ремонт. Это снизит стоимость страховки примерно на 40-45%.

Где оформить КАСКО

КАСКО можно оформить в любой страховой компании. Главное – смотреть на уровень надежности страховщика. Это гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Надежность могут подтвердить рейтинговые агентства Эксперт РА, НРА и др.

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Чтобы получить КАСКО на кредитное авто, нужно соответствовать нескольким условиям:

Кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет.
Пробег не более 50 тыс. км у российских авто и не более 100 тыс. км у иномарок.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев.

В случае отказа от страховки автовладельцу добавят к сумме кредита еще 10% годовых.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: