Как узнать одобрят ли кредит в сбербанке

Обновлено: 04.05.2024

Похоже на баскетбол, но не баскетбол

Некоторых игроков в баскетболе называют «скорерами». От английского слова «score» - счет. Эти баскетболисты чаще всего меняют счет на табло. Их главное умение – хорошо попадать в кольцо с разных дистанций и набирать очки.

Чтобы взять кредит, вам надо набрать необходимые очки в игре, правила которой определяет банк. Причем каждый банк делает это по-своему. Игра называется «скоринг».

Поиграем в кредитный скоринг?

Скоринг - система оценки заемщика. С ее помощью банки и крупные микрофинансовые организации (МФО) пытаются заранее определить, сумеете ли вы расплатиться по кредиту.

Обычно кредиторы исходят из того, что люди со сходными привычками примерно одинаково платят по долгам. Поэтому тех, кто подал заявку на кредит, сравнивают с другими заемщиками, которые уже брали и отдавали похожие займы. На этом предположении строятся специальные математические модели, в которых вашу платежеспособность оценивает компьютерный алгоритм.

Чаще всего банки используют одновременно несколько таких моделей: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.

Каждый важный параметр поведения человека, подавшего заявку на кредит, получает свой балл. Скажем, кредитору важен ваш стаж работы на нынешнем месте (постоянная работа и постоянный доход вообще очень приветствуются). В таком случае, если вы работаете на своей работе три года, ваш балл будет выше, чем у того, кто устроился полгода назад.

Оценив с помощью компьютеров все параметры, специальная программа (у каждого банка она своя!) определяет общий балл заемщика. Чем он выше, тем больше шансов, что вам дадут кредит, причем на более выгодных условиях.

Откуда банк узнает, как будете платить именно вы?

Основные источники информации банка о человеке - кредитная история, анкета заемщика и своя финансовая информация (если вы уже клиент банка, в котором просите кредит).

Кроме того, при наличии согласия заемщика у кредитора есть возможность искать информацию и в других источниках - вплоть до ваших аккаунтов в соцсетях.

А еще у банка есть готовые данные, как ведут себя миллионы заемщиков в разной ситуации. Поэтому в ходе скоринга составляется прогноз вашего поведения для любых ситуация. И в большинстве случаев эта модель реализуется.

Что о вас расскажет кредитная история

Кредитная история – самый важный для банка источник информации о заемщике. Она главный «скорер», добытчик баллов, в игре, победа в которой гарантирует доступный кредит.

Из кредитной истории банк узнает, сколько у вас кредитов и займов сейчас. Лучший вариант - чтобы они были, но их было немного.

Еще кредитору важно знать, как часто и на какой срок вы просрочивали платежи. В этой графе кредитной истории лучше иметь прочерк. Но если просрочек избежать не удается, нужно знать, что опоздание с платежом на два дня снизит балл меньше, чем на месяц.

Наконец, банк обязательно посмотрит, часто ли вам отказывали другие кредиторы. Если это происходит регулярно, будьте готовы к дотошной проверке.

Читаем анкету заемщика

Когда человек запрашивает кредит, он заполняет анкету. Информация из нее тоже повлияет на ваша оценку.

- Обычно банки спрашивают у заемщика адрес . Спрашивают не из праздного любопытства: считается, что люди из «зажиточных» мест лучше платят по кредитам.

- Графа «Возраст » в анкете не для того, чтобы узнать, насколько хорошо вы выглядите. Самыми рискованными заемщиками считаются студенты и пенсионеры. Про людей других лет обычно банки рассуждают так: чем старше заемщик, тем ответственнее он платит по кредитам.

- Семейное положение тоже имеет свое значение для кредиторов. Они считают, что люди, состоящие в законном браке, больше заинтересованы в возврате долга.

- «Профессия, рабочий стаж» - эта графа из анкеты тоже учитывается. У людей разных профессий разные доходы, а еще неодинаковая частота возникновения кризисных ситуаций в разных отраслях. Поэтому банки могут, например, строителю сделать более высокую ставку кредита.

- Ну, а зачем графа «Доход », и так понятно. Чем выше доход, тем больше ваш балл заемщика.

Смотрят банки и на то, какой именно кредит на каких условиях вы хотите получить. И здесь главное – не запросить слишком много и на максимально большой срок. Иначе откажут.

А вдруг вы уже клиент банка?

Если вы раньше брали кредит в этом банке, а лучше всего получаете зарплату на его карточку, то имеете преимущество. Тогда у кредитора есть о вас важная дополнительная информация. Ведь если человек занимает в своем «зарплатном» банке, величина его дохода и регулярность поступления уже известны.

Кроме того, у потенциального заемщика в этом банке могут быть вклад, дебетовая или кредитная карта. Это тоже учтут, определяя балл заемщика.

Например, когда вы оплачиваете карточкой свои покупки, банк видит не только соотношение доходов и расходов, но и на что именно вы тратите деньги. Может иметь значение даже модель вашего телефона: ее банк узнает, если вы как клиент пользуетесь банковским мобильным приложением или заходите на мобильную версию сайта.

«Не все йогурты одинаково полезны»

Не все данные, которые банк о вас узнал, одинаково влияют на шансы получить кредит. Самый большой вес здесь — у записей кредитной истории. Если у человека нет кредитной истории, банк принимает решение только по анкете и дополнительным данным. И ваши шансы получить кредит сильно уменьшаются.

При этом вы удивитесь, сколько каналов информации есть у любого банка. Он может запрашивать информацию о вас даже в государственных органах. И часто только для того, чтобы перепроверить сведения, которые уже поступили из других источников.

Осторожнее в соцсетях!

В последнее время некоторые банки при решении вопроса, давать ли человеку кредит, обращают внимание на профили своих клиентов в социальных сетях.

Здесь важно знать, что изучать аккаунты человека в соцсетях можно только с его согласия. Но не откажете же вы потенциальному кредитору? Иначе отрицательного ответа на запрос точно не избежать.

Персональный кредитный рейтинг- лучший вариант

Поскольку для потенциального кредитора все равно нет ничего важнее вашей кредитной истории, можно заработать высокий Персональный кредитный рейтинг, чтобы банки сами наперебой предлагали кредиты на выгодных для вас условиях. Для этого нужно аккуратно платить по кредитам и всем другим долговым обязательствам. И знать свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР) .

ПКР с помощью специального математического алгоритма рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) . Оно тщательно взвешивает все записи вашей кредитной истории. И присваивает им конкретный численный балл. 300 баллов – самый маленький возможный рейтинг. 850 баллов – самый большой.

Запросить Персональный кредитный рейтинг можно БЕСПЛАТНО сколько угодно раз в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй . Для этого надо всего лишь пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это нужно, чтобы защитить персональные данные. Зато это позволит зряче работать над улучшением качества кредитной истории и повышением рейтинга. А банки в ответ на кредитную заявку клиента с высоким ПКР наверняка дадут положительный ответ.


Сбербанк Онлайн – это личный кабинет, который есть у каждого клиента Сбербанка. С его помощью можно оплачивать счета, переводить деньги, оформлять депозиты и кредиты. Доступен как через браузер, так и в приложении.

  1. Можно ли оформить кредит через Сбербанк Онлайн
  2. Какие кредиты можно взять онлайн
  3. Что потребуется от клиента
  4. Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн
    1. Через интернет-банк
    2. Через приложение

    Можно ли оформить кредит через Сбербанк Онлайн

    Кредит через Сбербанк Онлайн оформить можно, при условии, что заявитель является клиентом данной финансовой организации. Следует учитывать, что полноценное оформление все равно будет происходить в отделении банка, однако подать заявку и выполнить все предварительные действия можно в онлайн-режиме. Как доказывает практика, это сильно облегчает и упрощает всю процедуру.

    Клиенту остается только ждать решения банка и, если оно будет положительным, посетить отделение сразу после получения уведомления о согласовании кредита от менеджера финансовой организации.

    Какие кредиты можно взять онлайн

    Через Сбербанк Онлайн любой клиент Сбербанка может оформить следующие типы кредитов:

    До 3-х миллионов рублей

    Зависит от авто

    Многие особенности кредита, который может предложить Сбербанк, напрямую зависят от финансовых показателей клиента. В частности, учитываются те обороты, которые проходят через эту финансовую организацию. На их основе банк формирует индивидуальные предложения. Если же все оформлять в общем порядке, то и в этой ситуации менеджер сначала изучит финансовые документы и только потом сможет назвать более точные условия кредитования.

    Что потребуется от клиента

    Для того, чтобы оформить кредит в Сбербанке через онлайн-кабинет, понадобятся определенные документы. Так как правильно все лучше сделать с первого раза, рекомендуется подготовить справки о доходах, а также документы, подтверждающие текущее трудоустройство (копия трудовой книжки). Следует учитывать, что в банке уже есть все основные бумаги (например, паспорт), раз человек является клиентом банка. Так что предоставлять их понадобится только в том случае, если с момента предыдущего обращения в документы вносились какие-то изменения.

    Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн

    Оформить кредит через Сбербанк Онлайн можно двумя основными способами: непосредственно через браузерную версию или через приложение. Рассмотрим оба варианта.

    Через интернет-банк

    Инструкция для оформления кредита через браузерную версию личного кабинета Сбербанк-Онлайн:

    Перейти на официальный сайт банка.

    В правом верхнем углу найти кнопку перехода в личный кабинет и нажать на нее.



    Ввести логин и пароль.



    Ввести проверочный код из СМС уведомления.

    Выбрать раздел «Кредиты».



    Из предложенного перечня выбрать нужный тип кредита (видно на скриншоте выше).

    Указать желаемые условия кредитования.



    Дождаться уточнения (с клиентом свяжется менеджер банка).

    Получить решение банка.

    С решением обратиться в отделение финансовой организации и предоставить все необходимые документы.

    Подписать договор, и получить деньги.

    Особенности и важные моменты могут отличаться в зависимости от типа кредита и возможностей потенциального заемщика. Так, например, при оформлении ипотеки и автокредита потребуется обеспечение (залог), а лимит по кредитной карте может не соответствовать пожеланиям клиента.

    Через приложение

    Для того, чтобы взять деньги в долг через приложение Сбербанк Онлайн, нужно:

    Зайти в него, используя свой логин и пароль, который актуален для десктопной версии Сбербанк Онлайн.

    Перейти к разделу «Кредиты».

    Нажать на кнопку «Заявка на кредит».

    Ввести параметры желаемого займа.

    Срок одобрения заявки

    Срок одобрения заявки во многом зависит от типа кредита. Так, например, заявку на кредитную карту рассматривают обычно до 1 дня (а чаще всего на это уходит всего несколько минут). А вот над тем, выдавать или не выдавать ипотеку, могут думать около 1 недели. Впрочем, тут еще важно учитывать финансовое состояние клиента и его кредитную историю. Если у человека все идеально или близко к такому, рассмотрение вряд ли займет больше 2-3 дней в самом худшем случае.

    Дальнейшие действия

    Как уже было сказано выше, после отправки заявки на кредит с клиентом свяжется менеджер банка. С ним необходимо обсудить все основные особенности будущего займа, уточнить важные детали и так далее. Рекомендуется также обговорить вопрос с документами: что нужно и куда нести. Дальнейшие действия будут выглядеть так:

    Найти любое подходящее отделение финансовой организации. Проще всего это сделать через специальный сервис на сайте банка.



    Подготовить все документы, которые по телефону запросил менеджер.

    Посетить отделение банка.

    Взять талон на обслуживание (если актуально в данном случае).

    Дождаться своей очереди.

    Менеджеру описать ситуацию и предоставить документы.

    Дождаться оформления кредита и подготовки всех договоров.

    Подписать договор на обслуживание, кредитный договор, договора залога, страховой полис и вообще все, что потребует менеджер (попутно придется заполнить заявление на кредитование и анкету клиента). Не стоит стесняться спрашивать и уточнять важные моменты. Многие сотрудники Сбербанка достаточно активно пытаются «продать» посетителю не совсем нужные ему услуги. От них можно отказываться.

    Как удалить заявку в Сбербанк Онлайн

    Все заявки на кредитование немедленно отправляются в банк. Пользователь может увидеть их перечень в показанном выше разделе «Кредиты». Следует учитывать, что абсолютно не обязательно что-то удалять. Даже если потребность в деньгах отпала, можно просто не реагировать на положительное решение. Оно действует строго ограниченный срок, так что постоянно ждать клиента в банке никто не будет.


    Если Гамлет Шекспира терзался сложным вопросом: «Быть или не быть?», то клиенты банка, узнавшие о положительном решении по кредиту, терзаются не менее сложным вопросом: «Брать или не брать?». Ответ обычно оказывается положительным, но не всегда его дают сразу – человеку иногда нужно время на окончательное решение, потому что заемные деньги нужно будет отдать, и – строго по графику, чтобы избежать штрафов. По этой причине у Сбербанка (как и у других банков) есть определенное время, в течение которого можно либо окончательно оформить кредит и получить деньги, либо отказаться. Давайте узнаем, сколько оно длится.

    1. Срок рассмотрения заявки на кредит
    2. Сколько действует одобрение кредита в Сбербанке Онлайн?
    3. Как проверить статус заявки на кредит в Сбербанке?
      1. В Сбербанк Онлайн
      2. По номеру телефона
      3. В отделении Сбербанка
      4. По мобильному банку

      Срок рассмотрения заявки на кредит

      Начнем с рассмотрения. Здесь все просто: у Сбербанка есть фиксированный* срок, в который заявку рассмотрят. Для потребительских займов и кредиток этот срок равен 2-м рабочим дням, для ипотек – 8 дней (5 для ипотек по социальным программам). Кстати, вы заметили звездочку около слова «фиксированный»? Она стоит там не зря – в документах банка около фиксированного срока рассмотрения стоит такая же звездочка, а внизу, мелким шрифтом, написано, что по усмотрению банка срок может продляться. Поэтому желательно запастись терпением – если кредитному менеджеру что-то не понравится, то еще неизвестно, сколько придется ждать одобрения кредита в Сбербанке.

      Сколько действует одобрение кредита в Сбербанке Онлайн?

      Здесь все тоже регламентировано – на принятие окончательного решения у вас есть 30 дней, если оформляли потреб. займ и 90 дней, если оформляли ипотеку (при заявке на кредитку эти правила не действуют – она будет дожидаться вас, пока не заберете). Здесь, к сожалению, без звездочек – если срок пройдет, заявка тут же станет неактивной, оформить получение будет невозможно. Кроме того, с момента окончания срока вас «оштрафуют» – последующие 30 дней вы не сможете подавать новые заявки.

      Как проверить статус заявки на кредит в Сбербанке?

      Есть 3 варианта: Сбербанк Онлайн, звонок, поход в отделение. Рассмотрим их по порядку.

      В Сбербанк Онлайн

      В Сбербанк Онлайн можно получить информацию о том, когда заявка была одобрена. Прибавляете к этой дате 30 дней – получаете последний день, в который одобрение действует.

      Порядок действий для потребительских займов:

      1. Заходите в Сбербанк Онлайн.
      2. Выбираете раздел «Кредиты».
      3. Смотрите – на странице будет ваш одобренный кредит с датой одобрения.



      Узнать дату по ипотеке немного сложнее – все ипотеки оформляются через ДомКлик. Что делать:

      1. Заходите на сайт ДомКлик, вверху справа жмете на «Войти в личный кабинет».
      2. Нажимаете на «Войти через Сбербанк».



      1. Подтверждаете вход.
      2. Переходите в раздел «Одобрение объекта».
      3. Находите интересующую вас информацию.



      Если хотите узнать, готова ли кредитка – сделайте следующее:

      1. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
      2. Перейдите в «Карты».
      3. Найдите кредитку и проверьте ее статус.



      По номеру телефона

      Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка – позвоните на номер 900 и спросите оператора: «Сколько еще будет действовать одобренный кредит?». Он удостоверится в том, что вы – это вы, после чего ответит. Если вы пока клиентом не являетесь, этот способ не сработает.

      В отделении Сбербанка

      Все просто: приходите с паспортом и спрашиваете. Спрашивать можно в любом отделении, не обязательно идти в то же, в котором оформляли заявку (если делали это офлайн).

      По мобильному банку

      Мобильный банк проверку одобрения не поддерживает, но многих вводит в заблуждение тот факт, что на мобильник приходят СМС с одобрением кредитов при том, что люди эти кредиты даже не пытались оформить. Объясним, в чем дело. У Сбербанка есть так называемое предодобрение – это когда специальная программа вдруг решает, что вот этому вот клиенту банка неплохо бы выдать кредит. Программа формирует СМС, в котором написано, что «вам одобрен кредит, придите и заберите». Иногда все работает так, как и задумывалось, а иногда случаются казусы – человек получает СМС, приходит в Сбербанк, а ему говорят: «Увы, мы вам этот одобренный кредит выдать не можем. Либо ошиблась программа, либо изменились условия». Поэтому в случае получения СМС о предодобренном кредите не стоит слишком сильно радоваться.

      Если одобрили кредит в Сбербанке Онлайн, что делать дальше?

      Сколько одобряют кредиты и сколько это одобрение в Сбербанке Онлайн действует – разобрались. Осталось разобраться с получением. А разбираться, в общем-то, не с чем – заходите в Сбербанк Онлайн, переходите в «Кредиты», находите кнопку «Получить деньги», жмете. Нужно будет ввести код из СМС – он будет считаться цифровой подписью. Деньги придут на карточку, которую вы указали при оформлении кредита.



      В каких случаях требуется посетить отделение?

      Есть 3 случая, когда без посещения офиса не обойтись:

      1. При подаче заявки вы указали, что хотите получить деньги на новую карточку. В этом случае придется идти за этой карточкой в отделение – там же и подпишете документы.
      2. Вы оформили кредитку. Как и в прошлом случае, за ней придется идти.
      3. Вы берете ипотеку. В этом случае окончательное подписание документов будет происходить в офисе.

      Как получить деньги дистанционно?

      Основной способ мы уже указали выше: укажите свою карточку Сбербанка в качестве счета получения, когда оформляете займ, после чего просто нажмите на «Получить деньги».


      Ипотечное кредитование населения – одно из главных направлений работы Сбербанка. Оформление взаимоотношений с банком происходит по многоступенчатой процедуре. Важным ее этапом становятся грамотные действия потенциального заемщика после одобрения ипотеки Сбербанком. В статье приводится подробная пошаговая инструкция правильных действий клиента, следование которой гарантирует успешное и оперативное приобретение ипотечного жилья.

      1. Одобрение ипотеки в Сбербанке
        1. Кому одобряют ипотеку в Сбербанке
        2. Необходимые документы
        3. Подача заявления
        1. Возможные причины отказа
        2. Повторная заявка
        1. Поиск жилого объекта
        2. Оценка стоимости недвижимости
        3. Сбор документов
        4. Оформление страховки

        Одобрение ипотеки в Сбербанке

        Первый этап оформления ипотечного кредита – это выбор банка для дальнейшего сотрудничества. Преимущества Сбербанка очевидны и состоят в следующем:


        • лидирующие позиции на отечественном банковском рынке;
        • стабильное финансовое положение;
        • большое количество офисов, банкоматов и терминалов;
        • репутация самого успешного банка страны в сочетании со статусом крупнейшего финансового учреждения России;
        • выгодные условия кредитования, в том числе – ипотечного;
        • разнообразие предлагаемых заемщикам ипотечных кредитов.

        Следующий этап оформления ипотеки – получение одобрения со стороны банка. Для этого необходимо выполнить три обязательных условия: собрать необходимые документы, отвечать требованиям банка к заемщикам и подать официальную заявку на выдачу ипотечного кредита.

        Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

        Ответ на вопрос, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, зависит от выполнения нескольких базовых требований к заемщику. В первую очередь речь идет о следующих условиях выделения кредита:

        • возраст клиента в пределах от 21 года (на момент выдачи ипотеки) до 75 лет (на дату окончания срока действия кредитного договора с банком);
        • как минимум, полгода рабочего стажа на последнем месте официального трудоустройства и 1 год общей продолжительности работы за 5 последних лет;
        • российское гражданство.

        Допускается привлечение к сделке по кредитованию в качестве созаемщиков до 3-х физлиц, доходы которых включаются в расчет минимальной величины ипотеки. К ним предъявляются требования, аналогичные перечисленным выше для основного заемщика.

        Необходимые документы

        Второе условие одобрения выдачи ипотеки со стороны Сбербанка – сбор и предоставление комплекта документации. В его состав входят:

        • паспорт клиента и созаемщиков по кредитованию;
        • документ об официальной регистрации заемщика;
        • документы о финансовом положении потенциального клиента банка – источниках и уровне дохода;
        • справка с места официального трудоустройства;
        • документы на имущество, предоставляемое в качестве залога (если таковым не является приобретаемое жилье);
        • дополнительные документы, наличие которых необходимо для участия в различных социальных и льготных ипотечных программах (например, для кредитования по программе «Молодая семья» предоставляются свидетельства о браке и рождении детей).

        Подача заявления

        Еще один обязательный для предоставления в банк документ – заявление на получение ипотеки. Оно подается одним из трех способов:


        • при непосредственном посещении офиса Сбербанка потенциальным заемщиком;
        • через партнеров финансового учреждения, перечень которых постоянно пополняется;
        • дистанционно в режиме онлайн при помощи сервиса Сбербанка ДомКлик.

        Именно последний вариант используется сегодня в качестве основного, так как выгоден и удобен для всех участников сделки. Потенциальный заемщик экономит время и средства на поездку в офис, а Сбербанк избавляется от необходимости открывать новые подразделения для обслуживания возрастающего количества клиентов.

        Как узнать решение банка

        Стандартный срок для принятия решения по одобрению ипотеки, который декларируется Сбербанком – от 2 до 5 дней. Они необходимы для внимательного изучения предоставленных заемщиком документов и сборе сведений о его кредитной истории.

        Получить информацию о принятом в банке решении можно несколькими способами:

        Возможные причины отказа

        Наиболее частыми основаниями для отказа в одобрении ипотечной сделки выступают:

        • проблемная кредитная история потенциального заемщика;
        • высокий уровень имеющихся у него финансовых обязательств;
        • недостаточная величина или стабильность официального дохода;
        • предоставление ошибочных или недостоверных сведений и, тем более, подделка документов;
        • отсутствие подтверждения предоставленных данных о размере зарплаты со стороны работодателя.

        Повторная заявка

        Получение отказа со стороны Сбербанка вовсе не означает невозможности получения ипотеки. Нередко допускается возможность повторной отправки заявки на выдачу кредита после устранения замечаний, высказанных специалистами финансовой организации. Обычно речь в данном случае идет о технических ошибках, допущенных заявителем, в числе которых:

        • недействительные данные паспорта, отсутствующие в базе данных ФМС;
        • низкий уровень дохода;
        • ошибки в ходе оформления зарплатной карточки при указании паспортных данных или ФИО заемщика.

        Повторная отправка заявки допускается через 2 месяца после получения отказа по первоначальной. Этого времени вполне достаточно, чтобы собрать необходимый комплект документов с учетом ошибок, допущенных ранее.

        Что делать после одобрения ипотеки

        Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.

        Поиск жилого объекта

        В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка. Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости.

        Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.



        Оценка стоимости недвижимости

        Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.



        Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.

        Сбор документов

        Затем необходимо приступать к сбору комплекта документов, необходимых для оформления двух договоров - ипотеки и залога. Покупателю необходимо приготовить и предоставить в банк:

        • экспертное заключение об оценке объекта;
        • документы о наличии денежных средств для совершения стартового платежа по ипотеке;
        • персональные документы заемщика – паспорт и заверенная трудовая книжка, а также справка о величине заработной платы, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
        • согласие супруга или супруги, оформленное нотариально, для заемщиков, состоящих в браке;
        • справки об имеющихся непогашенных кредитах;
        • при использовании средств материнского капитала – справка и сертификат, полученные в Пенсионном фонде.

        Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:

        • комплект уставных документов (для юрлица) или паспорт (для ИП и физлиц);
        • правоустанавливающие документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, свидетельство о праве на собственность и т.д.);
        • согласие супруга или супругов (для частных лиц, состоящих в браке) или органов опеки (если среди владельцев жилья присутствуют несовершеннолетние дети).

        Оформление страховки

        Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика. Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт. Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.



        Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения. Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.



        Заключение сделки

        После реализации подготовительных этапов необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. На этом стадии, которая должна быть завершена пока не истек срок одобренной ипотеки, предпринимаются следующие действия:

        • подготовка и подписание договоров – ипотеки и залога;
        • подача документов в Росреестр для регистрации сделки;
        • оплата госпошлины за получение выписки из ЕГРН и регистрацию двух договоров (общая сумма – 1 750 руб.);
        • внесение начального взноса и получение кредита.

        Очевидно, что получение одобрения ипотеки – это важное, но далеко не единственное условие успешной покупки жилья за счет заемных средств Сбербанка. Поэтому необходимо четко и последовательно выполнять описанные выше этапы оформления кредита, что позволит исключить или минимизировать вероятность возникновения проблем на любом из последующих этапов сделки.

        Заемщик, подавая заявку на выдачу займа, ждет ответа как можно быстрее. Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 дней, но может дело и затягиваться. Далее мы расскажем, как узнать, одобрили вам кредит в Сбербанке или нет, какие способы для этого предусмотрены.

        Сроки рассмотрения заявок

        Одобрят ли кредит – главный вопрос, который интересует заемщика, подавшего заявку. Средние сроки рассмотрения запроса составляют 3-5 дней, точнее вам скажет специалист – по некоторым программам этот период уменьшен до 1-2 дней, по другим увеличен до 7-14. Процесс может затянуться, если у заемщика неоднозначная ситуация с кредитной историей, заработком, залогом, либо для проверки было предоставлено недостаточно данных.

        Обязательно спросите у сотрудника Сбербанка при подаче заявки, как долго будет рассматриваться запрос.

        Ждите заявленное время, если ответ не будет дан по его истечении, берите ситуацию в свои руки. Обычно сотрудники Сбербанка перезванивают потенциальным заемщикам или отправляют СМС с решением, даже если оно отрицательное. Но если заявление клиента в Сбербанке рассматривается дольше положенного времени, можно проверить статус заявки онлайн или задать соответствующий вопрос сотруднику колл-центра.

        Как узнать одобрение: доступные варианты

        Через Сбербанк онлайн

        Самый быстрый и комфортный способ получения информации по заявке – онлайн-сервис банка. Пользоваться им можно только после подключения. Доступ к личному кабинету есть у всех клиентов финансового учреждения, процесс регистрации простой и много времени не занимает.

        Важно. Чтобы создать личный кабинет, нужно сначала сделать запрос на логин. Возможные варианты сделать это – передача от сотрудника по телефону, запрос в банкомате. Пароль при регистрации вы выбираете сами.

        Чтобы узнать, одобрен ли займ:

        • Заходите в личный кабинет.
        • Открывайте раздел «Кредиты», в котором содержатся ожидающие оценок заявления пользователя.
        • Проверьте статус заявки – если указано «На рассмотрении», ждите, если «Одобрено», идите в отделение с документами.

        Мобильный банк

        Мобильный банк – это тот же личный кабинет, что в предыдущем пункте, но в вашем смартфоне или планшете. Через официальный сайт заходить можно, но это не всегда удобно, сервис может работать некорректно. Поэтому устанавливайте приложение и просматривайте доступные сервисы через него. В случае с одобрением заявки нужен все тот же раздел – «Кредиты».

        По телефону либо в банке

        Самое верное, хотя не всегда удобное решение – обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Дежурный специалист проверит статус заявки и даст ответ. Минус способа – временные затраты на визит, ожидание в очередях.

        Важно. Ответы на заявки должны даваться в любом случае – положительные они или отрицательные. Но в программе бывают сбои, сотрудники тоже ошибаются, вы могли неправильно указать номер телефона.

        Телефонный звонок – более быстрый и удобный вариант. Контакт-центр работает круглосуточно, если свободных специалистов не будет, вам предложат оставаться на линии. Звонок можно сделать в любое время, со стационарного или мобильного номера телефона.

        Видео: установка мобильного приложения Сбербанк

        Процесс установки банковского приложения займет у вас пару минут. Если вы постоянно пользуетесь смартфоном, посмотрите данное видео:

        Если вы получили отказ

        Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 дней, если прошло больше, а ответа нет, вам, скорее всего, отказано. Можно связаться с банком любым способом, чтобы уточнить информацию.

        Причины

        Причины отказа Сбербанк не называет, но обычно они следующие:

        • Низкий уровень дохода – если платежи по кредиту составляют 40% от ежемесячной заработной платы и более, в выдаче займа будет отказано.
        • Плохая кредитная история – просрочки и, тем более, невозвраты.
        • Непрезентабельный внешний вид – если вы пришли в отделение в неопрятном виде, с запахом перегара и т.д., вероятен отказ.
        • Высокая кредитная нагрузка – при большом количестве открытых займов отказ практически гарантирован.
        • Автоматический скоринг – анализ заемщика системой субъективен, точно сказать, почему она дала добро или отказ, нельзя.

        Интересно. Скоринг иногда учитывает совершенно неожиданные факторы – например, заемщица только что развелась, и это становится поводом для отказа кредита. Даже если нет детей или выплачиваются алименты.

        Повторная заявка

        Дадут ли кредит в Сбербанке повторно после отказа, заранее сказать нельзя, но обычно ответ отрицательный. Если вы точно знаете причину отказа, ее сначала нужно будет устранить. Возможно, нужно сначала закрыть другие займы, подождать, пока пройдет достаточно времени с подачи большого количества заявок, снизить запрашиваемую сумму.

        Автор статьи

        Куприянов Денис Юрьевич

        Куприянов Денис Юрьевич

        Юрист частного права

        Страница автора

        Читайте также: