Как узнать являюсь ли я поручителем по кредиту

Обновлено: 05.12.2023

Чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей, оформляйте кредит на сумму не больше 100 тыс. руб. Сократите в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму. Внимательно заполняйте анкету, если допустите ошибку — банк откажет.

Приводим список лояльных банков, где одобряют кредит с плохой кредитной историей. Еще узнаете, что делать, если отказал даже лояльный банк.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Тинькофф Банк

Оформить заявку на кредит в банке можно через сайт. Если у вас нет карты, то ее привезет курьер. Банк не учитывает платежеспособность клиента при рассмотрении заявки и не рассматривает кредитный рейтинг. Деньги выдают работающим гражданам по паспорту и второму документу на выбор.

Ставка по процентам — от 8,9% до 25,9%.

Сумма кредита — до 2 млн руб.

Длительность кредитования — до трех лет.

Банк лояльно относится к заемщикам, которые пользуются картой Тинькофф. Даже если допустили просрочки или у вас испорчен кредитный рейтинг, все равно получите деньги в долг. На процентную ставку в 8,9% могут рассчитывать клиенты с безупречным рейтингом. Если испорчена КИ, получите деньги под более высокий процент или под залог.

Банк лояльно относится к зарплатным клиентам и выдает кредиты клиентам с испорченным рейтингом. Но все будет зависеть от того, на сколько дней задержали выплату. Если просрочка по предыдущему долгу составила менее 30 дней, банк одобрит заявку на сумму до 200 тыс. руб. Деньги выдают по двум документам: паспорту и второму на выбор.

Ставка по процентам — от 5,9% до 20%.

Сумма кредита — до 7 млн руб.

Длительность кредитования — до семи лет.

Для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом ставка по процентам в среднем составит 15%. Для заемщиков, которые не пользуются пластиковыми картами ВТБ, ставка по процентам будет выше. Для каждого заемщика ставку рассчитывают отдельно, она зависит от уровня дохода и кредитного рейтинга.

Газпромбанк

Минимальная процентная ставка по кредиту — от 4,9%. Но заемщикам с плохой КИ банк одобряет заявки по ставке от 9,5%. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и если клиент отказывается, ставка увеличивается до 14,5%.

В среднем с закрытыми просрочками по старому кредиту и без подтверждения дохода банк выдает займы по ставке 17–20% годовых.

Ставка по процентам — от 4,9% до 25%.

Сумма кредита — до 5 млн руб.

Длительность кредитования — до семи лет.

Зарплатным клиентам подтверждать доход не нужно. Но новые клиенты с испорченным кредитным рейтингом предъявляют справку с работы. Если банк отказывает в выдаче денег, попробуйте оформить кредит под залог недвижимости, транспортного средства или ценных бумаг.

Сбербанк

Банк выдает кредиты по ставке — от 6,9% на любые цели и без подтверждения дохода. Но такие лояльные условия предусмотрены только для платежеспособных клиентов с хорошей статистикой. Клиентам с плохой КИ Сбербанк выдает займы под завышенные проценты. Условия следующие.

Ставка по процентам — от 6,9% до 17%.

Сумма кредита — до 8 млн руб.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Чтобы получить деньги в Сбербанке с отрицательным рейтингом, придется согласиться на оформление страховки и деньги выдадут по ставке — 17% годовых и под залог имущества. Менеджеры запросят и дополнительную информацию о заемщике: выписку из ПФР, справку с работы о зарплате, выписку по банковскому счету.

Альфа-Банк

Для получения денег в банке потребуется справка с работы, паспорт и второй документ на выбор. Даже если получили отказ по кредиту и не хотите оставлять залог, оформите кредитку в Альфа-Банке. Если будете активно пользоваться картой, через 5–6 месяцев менеджеры перезвонят и предложат оформить кредит по привлекательной процентной ставке. Условия по выдаче кредитов с плохой кредитной историей следующие.

Ставка по процентам — от 5,5% до 20%.

Сумма кредита — до 7,5 млн руб.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Если получаете зарплату на карту Альфа-Банка и работаете на последнем месте свыше трех месяцев, менеджеры одобрят кредит даже с плохой кредитной историей.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.

Возьмите кредит под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, отдав под залог квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.


Оформите кредитную карту

Даже если отказали в выдаче кредита, никто не запрещает оформить кредитку. Банковский продукт выдают заемщикам даже с испорченным кредитным рейтингом, но с ограниченным лимитом. Если допустили просрочку на срок свыше месяца, оформите кредиту с лимитом до 15−20 тыс. руб. Если просрочка была допущена на 3–4 дня, лимит будет выше.

Но банк устанавливает лимит исходя из уровня дохода заемщика. После оформления кредитки пользуйтесь картой, делайте покупки в магазинах и получайте кэшбэк. Не забывайте вовремя возвращать долги и через время менеджеры увеличат лимит или предложат оформить кредит по низкой процентной ставке.

Найдите поручителя

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования — проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей!

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Являетесь ли вы поручителем по кредиту

Подходить к поручительству нужно серьезно. Стоит понимать, что вы будете ответственны по кредитным обязательствам наравне с основным заемщиком. Если получатель займа перестанет его платить, рассчитываться с задолженностью придется вам.

Поэтому, если вы дали согласие на поручительство, отслеживайте судьбу займа. Это необходимо, чтобы вовремя среагировать, например, на просрочки. Проверить, являетесь ли вы поручителем по кредиту, очень просто, достаточно заглянуть в свою кредитную историю. Расскажем, где можно заказать отчет.

Куда нужно обращаться?

Узнать информацию можно разными способами. Во-первых, уточнить сведения в банке. Стоимость услуги составляет примерно 600-1000 рублей. Однако в таких отчетах упор все же делается на кредитный рейтинг физического лица, поэтому данных о поручительстве в документе может не быть. Лучше сразу запросить развернутую выписку в Бюро кредитных историй.

В БКИ хранится вся информация о физическом лице, хоть раз выступавшем в роли заемщика, созаемщика или поручителя. Получить развернутую выписку из кредитной истории 2 раза в год можно совершенно бесплатно. Но в какое именно бюро обращаться?

Конечно, можно оставить запросы на сайте всех известных Бюро кредитных историй. Так, случайным методом все же удастся отыскать организацию, хранящую именно ваше досье. Однако такой способ отнимет много времени, и действовать лучше по-другому.

Уточнить, в каком именно бюро хранится ваше досье, можно через Центральный каталог кредитных историй.

сведения ищем в кредитной истории

Сделать запрос в ЦККИ можно через:

  • сайт ЦБ РФ. Необходимо зайти на страничку Центрального Банка, перейти во вкладку «Кредитные истории» и заполнить форму для обращения. В бланке нужно будет обязательно указать код субъекта КИ;
  • портал «Госуслуги». Нужно авторизоваться в личном кабинете и запросить требуемую информацию у системы;
  • финансовую организацию. Можно обратиться в любой банк и попросить предоставить нужные сведения. Кредитные учреждения обычно взимают плату за услугу.

Физическое лицо имеет право воспользоваться любым из доступных методов получения информации. Узнав, в каком именно бюро хранится ваше кредитное досье, можно обращаться уже конкретно за выпиской. Что делать дальше?

Запрашиваем сведения из НБКИ

Высока вероятность, что ваше кредитное досье хранится в Национальном Бюро. Именно это учреждение систематизирует информацию по большинству заемщиков и поручителей. Заказать выписку в НБКИ очень просто через сервер «Госуслуги». Необходимо авторизоваться в личном кабинете, отыскать раздел «НБКИ» и по ссылке перейти на официальный сайт бюро.

обращаемся в НБКИ

Далее, ориентируясь по подсказкам системы, нужно заполнить форму обращения. Важно проверять точность вносимых сведений, иначе запрос не удовлетворят. Если доступ к порталу бюро будет ограничен, придется подойти в отделение НБКИ своего города или многофункциональный центр с паспортом и подтвердить свою личность.

Запросить свое кредитное досье можно и другими способами, но они более «мудреные».

Если за 365 дней обе попытки бесплатного получения выписки из кредитного досье были истрачены, за очередной отчет придется заплатить по тарифам НБКИ.

По закону, специалистам Национального Бюро КИ дается 3 рабочих дня на ответ. Отсчет начинается с момента регистрации заявки от физического лица. Выписка из досье придет почтовым письмом по месту фактического проживания заявителя.

Если досье в Эквифакс

Если ваше досье хранится в Эквифакс, проверить кредитную историю также можно несколькими способами. Каждый заявитель вправе выбрать для себя самый приемлемый вариант, ориентируясь на свои возможности. Опишем наиболее популярные методы получения информации.

  • Через официальный сайт бюро. Этот способ самый простой. Необходимо один раз зарегистрироваться на портале Эквифакс, и в дальнейшем можно получать все необходимые услуги от организации в любое время суток. Подтвердить свою личность можно через сервер Госуслуг, оператора Почты России или при личном визите в отделение БКИ. Авторизовавшись в персональном кабинете, останется лишь нажать на ссылку «Получить бесплатно».

После авторизации на сайте Эквифакс узнать свою кредитную историю можно уже спустя 5 минут.

Так, узнать, являетесь ли вы поручителем, достаточно просто. Получить нужную информацию можно даже не выходя из дома. Два раза в год проверить выписку допускается абсолютно бесплатно, поэтому не стоит пренебрегать такой возможностью.

Как поручителю узнать, оплатил ли заемщик кредит

Поручителю по кредиту нельзя забывать о своем новом статусе. Важно постоянно отслеживать своевременное погашение кредита основным заемщиком – иначе обязанность выплачивать долг перейдет к нему. Особенно, если отношения с кредитополучателем испортились и есть риск, что должник юлит и обманывает. Лучше не верить «компаньону» на слово, а проверить выплаты в более надежных источниках. Так, узнать поручителю, оплатил ли заемщик кредит, можно в банке или в БКИ.

Варианты получения сведений

Проще всего узнать информацию о долге через заемщика. Главное, не верить на слово, а попросить документального подтверждения – справку из ФКУ об остатке задолженности. Также сведения о полном погашении займа отображаются в выписке из личного кабинета интернет-банкинга.

Если связи с заемщиком нет, придется искать альтернативные пути:

Сведения об оформленном кредите отображаются в кредитной истории и заемщика, и поручителя.

Сложнее, когда банк отклоняет запрос от третьего лица, ссылаясь на закон о защите информации или банковскую тайну. Тогда легче не спорить, а пойти другим путем – запросить свою кредитную историю. Все сведения об оформленном кредите обязательно дублируются и в КИ поручителя: вносимые платежи, просрочки, начисленные пени и закрытие займа. Если заемщик не погасил ссуду, значит, запись о ней останется на бумаге, если договор прекращен – БКИ это зафиксирует.

Где хранится кредитная история?

Поручителю уточнить наличие задолженности по кредиту можно через кредитную историю. Если информация нужна срочно, то лучше запросить выпуску из КИ через банк. Практически каждая крупная финансовая организация имеет раздел в личном кабинете, где за 600-1000 рублей любой желающий способен узнать свой рейтинг кредитополучателя. Есть только одно «но»: часто в подобных отчетах не отображаются сведения о поручительстве – все зависит от политики ФКУ.

Надежнее сразу обратиться в БКИ. Во-первых, здесь хранится вся кредитная информация о гражданине за 10 лет. Во-вторых, не придется тратить деньги – два раза в год можно получить выписку бесплатно. Главное, знать, в каком именно отделении «лежит» история. Если таких данных нет, остается два варианта: делать запрос в каждое действующее Бюро или сначала уточнить свою привязку через центральный каталог.

Каждый гражданин России вправе бесплатно запросить кредитную историю 2 раза в год.

где ваша кредитная история

Чтобы выяснить местонахождение кредитного досье, необходимо обратиться с запросом в Центральный каталог КИ. Делается это тремя следующими способами:

  • через официальный сайт Центробанка РФ (открываем раздел «Кредитные истории», заполняем стандартную форму обращения и обязательно указываем код субъекта КИ);
  • с помощью портала «Госуслуги»;
  • при визите в любое ФКУ.

Поручитель вправе выбрать любой удобный вариант. Важно оставить контактные данные для обратной связи. Как только информация будет собрана – заявителю сообщат о возможности получения отчета.

Национальное бюро кредитных историй

У большинства россиян данные о взятых кредитах и оформленном поручительстве хранятся в НБКИ. Следовательно, за информацией о наличии задолженности следует обращаться сюда же. Проще всего заказать отчет через портал «Госуслуги». Инструкция следующая:

если история в НБКИ

В ходе формирования обращения система запросит дополнительные персональные данные. Важно сразу проверять точность вводимых сведений – иначе сервис выдаст ошибку.

Также получить кредитную историю из НБКИ можно с помощью электронной подписи, почты или телеграммы. В таких случаях запрос формируется сложнее, а ожидание ответа растягивается на несколько дней. Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Запросить КИ можно через сайт БКИ.

В итоге поручитель в бумажном или электронном варианте получит кредитную историю – досье с записями о взятых долговых обязательствах. Останется только изучить документ, уточнив наличие или отсутствие невыплаченной задолженности по займу.

Сведения хранит Эквифакс

Второе российское БКИ – Эквифакс. Запросить здесь кредитную историю тоже можно несколькими способами: через сайт, направленной телеграммой или при визите в офис. Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Проще всего заказать отчет, зарегистрировавшись на официальном сайте организации. При регистрации предоставляются паспортные данные, а личность подтверждается через почту, портал «Госуслуги» или офис БКИ. Далее нажимаем на вкладку «Получить бесплатно» и, ориентируясь по подсказкам системы, формируем запрос. Ответ приходит практически мгновенно – через 5 минут досье появляется в личном кабинете. К слову, для дальнейшего использования сервиса платить не нужно: можно круглосуточно отслеживать свои данные безвозмездно.

история в Эквифакс

Есть еще три варианта получения КИ:

Поручитель наравне с заемщиком несет обязательства по выплате долга. Поэтому лучше не рисковать и лично убедиться в закрытии кредита, обратившись в банк или БКИ.

Влияет ли поручительство на кредитную историю

Многие люди боятся выступать поручителями по кредитному соглашению. На самом деле, этот страх в некоторых случаях оправдан. Поручительство — это большая ответственность, поэтому несколько раз подумайте, прежде чем становиться участником подобных сделок. Если вы все-таки решили выступить поручителем по кредитному договору, то необходимо разобраться в теме подробнее. Отражается ли поручительство на кредитной истории? Сможет ли поручительство стать причиной отказа в выдаче кредита? Это важные вопросы, ответы на которые должен знать каждый потенциальный поручитель до оформления договора.

Как поручительство отмечается в КИ?

Договор поручительства всегда отображается в кредитной истории. Обычно банки относятся к этому пункту, как к открытым кредитным картам без задолженности. То есть фактически денежный долг может появиться, но пока его нет.

Многие люди, решая стать поручителем, интересуются, влияет ли поручительство по кредиту на возможность получения собственного займа. На самом деле не все банки обращают внимание на поручительство. Некоторые организации не рассматривают его как вероятность возникновения кредита. Однако, в первую очередь, это зависит от размера займа для поручительства и других причин. Стоит быть готовым к тому, что поручители попадают в зону риска, и не все организации согласятся выдавать им кредит.

отметка о поручительстве в КИ

Если же выплаты по займу происходят с запозданием, то это скажется на вашей кредитной истории. Такая информация негативно повлияет на положение поручителя в будущем и может стать причиной отказа от выдачи кредита в следующий раз.

Скоринговые кредитные системы обычно не разделяют такие понятия, как «основной заемщик», «созаемщик» и «поручитель». В таком случае потенциальный долг воспринимается как реальный и существующий на данный момент. Поэтому организация может отказать в кредите.

Если же кредит, в котором вы выступали поручителем, погасился, то никаких положительных отзывов у вас не будет. Фактически поручитель просто избавляется от своих обязанностей, но на финансовую репутацию это никак не повлияет.

Какую ответственность налагает поручительство?

Банки воспринимают поручителей также, как и обычных заемщиков. Лицо обязано предоставить определенные документы и соблюдать установленные требования. Фактически поручитель выступает запасным заемщиком, в случае несостоятельности первого. Если это случилось, то поручитель берет на себя все обязательства и это отражается в его кредитной истории.

Кредиторы тщательно изучают потенциального поручителя, потому что он обязан выплатить долг при необходимости. При оформлении договора все участники сделки проходят тщательную проверку, в которую входят следующие факторы:

  • изучение кредитной истории. Совершались ли выплаты в срок, были ли судебные разбирательства и факт банкротства;
  • официальное трудоустройство. Банк должен быть уверен в том, что лицо сможет выплатить кредит. Для этого все участники сделки должны иметь стабильный доход.
  • размер заработной платы. Определяется по официальным данным;
  • есть ли непогашенные долги;
  • семейное положение. Особое внимание уделяется наличию/отсутствию иждивенцев.

Плохая кредитная история поручителя может стать причиной отказа в оформлении кредита. Даже в том случае, когда у основного заемщика нормальная кредитная история, банк может отклонить заявление. Дело в том, что организации, занимающиеся выдачей займов, уделяют особое внимание поручителями. Они рассматриваются, как потенциальные плательщики, к которым выдвигаются определенные требования.

Нужно ли бояться поручительства?

Оформление поручительства на себя — это большой риск. В случае, если основной заемщик не сможет оплатить задолженность, ответственность за выплату кредита переходит на поручителя. Поэтому заранее учитывайте свои материальные возможности и финансовые планы. Представьте, что вы уже попали в ситуацию, когда необходимо взять долговые обязательства на себя. Сможете ли вы оплатить кредит вместо заемщика? Не станет ли поручительство в будущем помехой для покупки квартиры или машины?

Если Вы все-таки решили выступить поручителем по кредитному соглашению, то необходимо убедиться в честности человека которому вы оказываете помощь.

Поручительство можно брать только тогда, когда вы хорошо знаете заемщика. В противном случае есть вероятность наткнуться на мошенника, который сбросит свой долг на поручителя. В результате этого банк официально передаст кредит поручителю вследствие несостоятельности плательщика. Поэтому будьте внимательны и осторожны, подписывая договор.

Два раза в жизни брали кредиты. Оплачивали вовремя, просрочек не было. Приходите за очередным кредитом в банк, но получаете отказ из-за плохой кредитной истории и наличии открытых займов. На вас висит кредит с просрочками по оплате. Что делать в такой ситуации? Начинаешь писать заявление и доказывать, что не брали кредиты и это сделали мошенники.

Как обезопасить себя от подобных схем? Выход из ситуации есть. Регулярно проверяйте кредитную историю, а перед отправкой заявки в банк выясните, есть ли на вас кредиты. Как это сделать, рассказываем в статье!

Запросите информацию в БКИ

Сведения о заемщиках хранятся в БКИ. Судебные приставы и банки регулярно передают сведения о клиентах. На основании полученной информации выстраивается кредитный рейтинг. И если заемщик имеет просрочки по оплате или числятся непогашенные кредиты, банки отказывают. Сведения в БКИ хранятся в течение семи лет.

Заемщик вправе два раза в год получить бесплатно выписку с бюро, в письменной форме и электронном формате. Последующие обращения будут стоить 300−400 руб. Сделать это можно через мобильное приложение Сбербанка, сайт Госуслуг или компанию МБК.

Какая информация содержится в БКИ?

Узнайте, в какое бюро подавать заявку через реестр БКИ.

Проверьте долг через Госуслуги

Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг. После авторизации на сайте доступна проверка кредитной истории, просрочках и открытых кредитах. На сайте подтвердите личность через СНИЛС, почту или ЭЦП. Чтобы узнать, числятся ли на вас открытые кредиты и долги, следуйте простому алгоритму:

в личном кабинете введите запрос БКИ;

заполните сведения в анкете;

отправьте информацию на обработку сведений.

Укажите контакты, чтобы получить информацию. Например, на почту или номер телефона. На сайте Госуслуг разрешается запросить информацию на другое юридическое или физическое лицо. В этом случае сведения будут о задолженности. Информация о просрочках и графиках оплаты не предоставляется.

Проверьте задолженность через онлайн-сервисы

В интернете есть ресурсы, с помощью которых легко узнаете открытые просрочки и наличие кредитов. Например, сайт Объединенного кредитного бюро. С помощью этого сервиса разрешается запросить информацию о действующих кредитах. Сайты бесплатно предоставляют сведения о КИ один раз в год. Перед отправкой запроса изучите информацию о сотрудничестве.

Обратитесь в МФО

Не помните контактные сведения для авторизации на сайте? Восстановите пароль или позвоните по указанному телефону. Оформляли займы в нескольких МФО? Придется повторять процедуру проверки.

Информация о долгах в Сбербанке

Пользуетесь мобильным приложением Сбербанка? Проверьте отсутствие задолженности по кредитам с помощью сервиса. Порядок действий:

авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте Сбербанка;

кликните на вкладку «Кредиты»;

выберите подраздел «Кредитная история».

Перед пользователем появится окно, нажмите на кнопку, чтобы заказать отчет. В итоге получите подробные сведения о графиках платежей, задолженности и суммах долга.

Если нет «под рукой» интернета, посетите отделение Сбербанка. Информация об имеющейся задолженности и оформленных кредитах предоставит сотрудник банка по паспорту.

Узнайте про долги на сайте ФССП

На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) запросите сведения о наличии кредитов. Для этого потребуется указать контактные данные, а затем ознакомиться с перечнем исполнительных производств.

В поиске появятся сведения о долгах людей, у которых совпадают контактные данные с вашими. Например, по фамилии и имени, дате рождения. Нашли свое имя в списке должников, хотя не брали кредиты? Свяжитесь с сотрудниками ФСПП. Если проигнорировать проблему, в гости придут судебные приставы. Обнаружили ошибку, постарайтесь оперативно связаться с судебными приставами, чтобы решить вопрос о задолженности.

Узнать, оформлен ли кредит на сайте судебных приставов можно при следующих условиях:

задолженность превышает 50 тыс. руб.;

наложен арест на имущество должника;

кредитор обратился в суд и подал заявление на заемщика.

Если дело не передали в суд, информация о задолженности отсутствует.

Попали в стоп-лист банка? Рассказываем, как из него выйти здесь.

Обратитесь в банк

Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.

Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.

В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.

Если недавно купили машину, проверьте ее на залог

Невнимательность приводит заемщиков к тому, что они попадают в «долговую яму». Например, купили автомобиль «с рук», а машина у банка в залоге. Исключить такую неприятность просто. Перед покупкой и заключением сделки, проверьте, есть ли обременения на авто.

Посетите автосалон, в котором владелец купил машину. Другие способы проверки выглядят следующим образом:

проверка данных по серийному номеру;

запрос сведений в БКИ;

на сайте единой автомобильной базы Reestr-Zalogov;

по договору ДКП или КАСКО.

Как найти кредитную историю и обнаружить долги самостоятельно?

Изучите кредитные договоры, которые заключили с банками. В соглашении есть код субъекта. Если кода нет, узнайте его в отделении банка. Посетите официальный сайт ЦБ РФ. И следуйте инструкции.

В меню выберите «Субъект» и нажмите на пункт «Я знаю код субъекта».

Появится окно, в котором поставьте галочку напротив пункта: «Ознакомлен с условиями».

Отобразится анкета заемщика, заполните ее. Впишите электронную почту и код субъекта.

После проверки данных, отошлите сведения.

Центральный Банк вышлет на указанные контакты список БКИ, в которых содержатся сведения о кредитной истории и данных заемщика. Если список пустой, анкета заполнена с ошибками. Еще раз перепроверьте правильность заполнения информации и отправьте повторный запрос.

Если нет сил и времени разбираться самому, оформите заявку на бесплатную консультацию в МБК.

Почему нет КИ по запросу?

Сведения в ЦККИ хранятся по номеру паспорта заемщика. Недавно поменяли документ? Повторно заполните сведения, укажите старую и новую информацию о паспорте.

Поменяли код субъекта? Сведения обновляются в течение десяти дней. Если отправили запрос раньше положенного срока, сведения будут недоступны.

Когда информация все равно отсутствует, придется идти с паспортом в БКИ.

В офисе бюро кредитных историй проконсультируйтесь с менеджером, который предоставит распечатку по кредитам. КИ разрешается заказать по звонку в БКИ с доставкой курьером.

На меня оформили кредит, что делать?

Придется обращаться в правоохранительные органы. Если кредит оформил посторонний на ваше имя, то это действие подпадает под статью «мошенничество».

В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в правоохранительные органы копии обращений о краже или потере паспорта, иных документов, по которым оформили кредит. Придется собрать доказательную базу. Например, запросить в банке видеосъемку того дня, в который оформили кредит злоумышленники.

Если кредитор отказывается сотрудничать, обращайтесь в суд. Если заем в банке оформлен незаконно, доказать свою непричастность можно с помощью документов и свидетельских показаний.

Как обезопасить себя от мошенников?

Мошенники изобрели десятки схем, с помощью которых легко оформляют кредиты на третьих лиц. Распространенный способ — мошенник берет деньги в долг по чужой копии документа.

Более изощренный способ — злоумышленник с помощью грима придает схожесть с внешностью владельца документа. Невнимательный сотрудник банка оформит кредит.

Существуют и другие способы мошенничества, поэтому гражданам рекомендуется регулярно брать выписки с БКИ и проверять наличие кредитов.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: