Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Обновлено: 28.04.2024
Взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2022 году можно по ставке от 2%, на срок от 12 дней до 30 лет в 108 банках. Добавьте в сравнение любые из 332 предложения по ипотеке, рассчитайте итоговую сумму и выберите самый выгодный вариант ипотечного кредитования.
Ипотека на 1 500 000 ₽ на 5 лет, с первоначальным взносом 5 000 000 ₽. Доступно 332 предложения. Изменить
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 13.79%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6.95%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 14.9%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 8.9%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 1 000 000 до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 23.3%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 40 000 000 ₽
- Ставка: от 15.15%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 8.5%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
- Ставка: от 13.79%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 14.9%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 1 000 000 до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 23.3%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 15.35%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 9%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 8.15%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 40 000 000 ₽
- Ставка: от 16.35%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 ₽
- Ставка: от 13.2%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 ₽
- Ставка: от 12.2%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000 ₽
- Ставка: от 22%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
- Ставка: от 14.99%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 40%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог имеющегося имущества
- Без первоначального взноса
- Материнский капитал
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 13.35%
- Срок: от 1 года до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 ₽
- Ставка: от 16.3%
- Срок: от 1 года до 15 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: Покупка жилья
- Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
- Информация для заемщика
- Полезная информация
Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? Ответ зависит от позиции кредитора. Не каждый банк дает займы клиентам, которые не смогли закрыть долг в соответствии с графиком. Обстоятельства могут быть разными, но финансовые учреждения получают информацию только о факте просрочки, поэтому не берут во внимание ситуацию, которая привела к задолженности.
Впрочем, некоторые банки все же дают деньги клиентам в том числе и с плохой КИ. При этом, как и в случае с любой другой ипотекой, недвижимость передается кредитору в залог и в случае просрочки переходит в его собственность.
Чтобы вы не искали, где взять ипотеку, мы собрали на одной странице предложения за 2022 год для клиентов с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями займов и выберите наиболее выгодную программу.
Кому доступна ипотека
Жилищные займы предоставляются клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:
- являются российскими гражданами;
- официально трудоустроены (с рабочим стажем на текущем месте работы не менее 3 месяцев);
- могут подтвердить документами наличие постоянного дохода, которого хватит на выплату кредита.
Ипотека с плохой КИ с большей вероятностью будет предоставлена тем, кто может дополнительно передать в залог ценное имущество (помимо ипотечной недвижимости).
Как выбрать жилищный кредит
Определите, какой ежемесячный взнос будет для вас приемлемым. Используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы узнать график платежей. В меню на странице программы для клиентов с плохой кредитной историей задайте нужные вам стоимость жилья, сумму первоначального взноса и срок погашения займа. Калькулятор покажет график погашения с указанием ежемесячного платежа.
Обратите внимание! Если банк предлагает как аннуитетную (равными долями), так и дифференцированную схемы погашения, вы вправе выбрать для расчета любой вариант.
Как оформить заявку
Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, подайте заявление в отделении банка или онлайн. Второй вариант удобнее тем, что не придется тратить время на посещение офиса. Заполните и отправьте анкету и дождитесь ответа. Если заявка одобрена, нужно прийти в отделение банка. С собой следует взять документы для оформления договора (их список указан на странице кредита).
Вопросы и ответы
Кредитная история – важный фактор для одобрения ипотеки. Если испорчена КИ, заемщик вряд ли может рассчитывать на получение кредита. Теоретически клиент банка может оформить ипотечный кредит с такой КИ, если возьмёт его по повышенной годовой ставке, внесет первоначальный взнос не в стандартном размере около 15%, а выше, подтвердит платежеспособность, будет иметь постоянное рабочее место, высокий уровень дохода.
Банки выдают ипотеку тем заемщикам, которые достигли 18–21 года, имеют гражданство РФ, хорошую кредитную историю, определенный размер непрерывного стажа – общего и на последнем рабочем месте, уровень платежеспособности, за счёт которого на выплату кредита будет уходить не более 50% дохода семьи. Для одобрения ипотечной заявки нужно заранее проверить соответствие требованиям. Требования предъявляются к недвижимости. Оформить ипотеку можно на жильё (квартиру, дом, в том числе с земельным участком) на первичном или вторичном рынке.
Чтобы оформить ипотеку с испорченной КИ, необходимо закрыть текущие долги, обращаться в лояльный банк (например, в тот, где клиент получает зарплату), внести увеличенный первый взнос. Не помешает залог – это может быть недвижимость или авто в собственности заемщика. Охотнее банки выдают ипотеку своим клиентам, которые уже погасили кредиты, имеют активные вклады, получают выплаты. Это повысит шансы получить деньги даже с испорченной кредитной историей.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Взял жилье в ипотеку через домклик.все бы отлично.но назначили дату сделки.отпросился с работы,продавец приехал с другого города.и тут Читать далее.
Взял жилье в ипотеку через домклик.все бы отлично.но назначили дату сделки.отпросился с работы,продавец приехал с другого города.и тут новость-ожидайте ещё неделю.сделка переносится.что то забыли проверить.вы серьезно?ужасный сервис у Сбера! Скрыть
Отзыв полезен? 16 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отвратительный банк! Тем, кто экономит время, нервы и деньги - настоятельно не рекомендую связываться, справок о снятии кредита НЕ Читать далее.
Отзыв полезен? 22 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Решила сделать частично досрочное погашение ипотечного кредита. В личном кабинете не работает кнопка для рассчета и подачи заявки. Я неоднократно Читать далее.
Решила сделать частично досрочное погашение ипотечного кредита. В личном кабинете не работает кнопка для рассчета и подачи заявки. Я неоднократно подавала заявку на устранение неполадок личного кабинета, заняло это пол года и все без результатно. Решила подать заявку через сотрудников банка- отказ, сказали подавайте через общие вопросы в личном кабинете за сутки 03.11.20 через личные вопросы я подала заявление на частичное погошение онсновного долга на 06.11.20 сумма была 308000рублей, но шестого числа деньги не списали. Я 4 дя званила в этот банк и разговаривала с разными операторами. В итоге 09.11.20 они мне сказали что уже задним числом деньги не спишут и мне необходимо заявление написать на 10.11.20 я написала это заявление 10 числа позвонила в банк раз 20 и только после этого мне списали эту сумму с основного долга, но опять неудачка мне не изменили сумму платежа как я и указывала в заявлении а сократили срок ипотеки. За последние пол года, этот банк мне вытрепал кучу нервов и обманул т.к. мои деньги лежали в банке с 03.11.20 а списание провели 10.11.20 попользовались моими деньгами и еще за эти дни мне же % платить. Не связывайтесь с этим банком. Этому банку нужно сделать полную проверку и лешить их лицензии. Скрыть
Достоверную информацию о любом заемщике в 2022 году банки получают из бюро кредитных историй (БКИ). Это частные организации, которые уполномочены принимать и хранить факты о всех кредитах, выданных в России. Ипотека не исключение. Поэтому если намерены взять крупный займ на приобретение жилья, сотрудники банка обязательно разошлю запросы по БКИ, чтобы оценить добросовестность и кредитную нагрузку на клиента.
Если у человека были просрочки платежей, до сих пор висят непогашенные вовремя займы, такое положение дел называют плохой кредитной историей. Но что если неблагонадежная репутация клиента совпала с его намерением взять ипотеку?
Пошаговая инструкция по получению ипотеки с плохой кредитной историей
Вместе с экспертом по недвижимости мы подготовили пошаговую инструкцию и советы, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2022 году.
Самостоятельно проанализируйте свой портрет-заемщика
Понятно, что менеджеры банка сделают это более профессионально. К тому же обо всех тонкостях вам все равно не расскажут. Во внутренних документах любого финансового учреждения прописаны четкие критерии, кому какой кредит или ипотеку, на какой срок, какую сумму безопасно выдавать.
Некоторые заемщики опрометчиво приписывают себе статус человека с плохой кредитной историей. На самом деле, нет единого утвержденного портрета неблагонадежного заемщика. Все из-за разного уровня политики рисков, на которую идут банки.
Для одних клиент, который хотя бы раз не вовремя сделал платеж, будет считаться неблагонадежным. Другие готовы закрыть глаза и на более серьезные проступки. Разумеется, при условии, что человек исправил ситуацию.
Поэтому первым делом разошлите запросы в бюро кредитных историй. Вот инструкция, как это правильно сделать.
1. На сайте «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы» есть вкладка «Сведения о бюро кредитных историй». Это Центральный каталог Центробанка. Заказывайте услугу и в ответ вам придет список организаций, где хранятся ваши данные. Напоминаем, это частные структуры — так определено законом.
2. После этого найдите через поисковик сайт вашего бюро и сделайте запрос к ним. Обычно функция в свободном доступе на главной странице. Дважды в год информацию можно получить бесплатно.
3. Ответ занимает пару минут, так как формируется автоматически.
Теперь, когда вы достоверно владеете информацией о своей кредитной истории, запросите у работодателя справку 2-НДФЛ. В ней указан ваш доход за минувший год. При выдаче ипотеки банки отдают предпочтение людям старше 21 года, которые работают на одном месте не менее полугода и имеют стабильный доход.
Дополнит ваш портрет отсутствие в базе судебных приставов. Она называется банк данных исполнительных производств. Проверить себя можно на сайте ведомства.
Выберите банк и программу кредитования
Тут все просто. Изучите предложения банков, у которых среди кредитных продуктов есть ипотека. Помните, что финансовые учреждения всегда завлекают клиентов ставками «от …. %». Для человека с плохой кредитной историей она однозначно будет выше на пару пунктов, плюс — повышенная цена страховых полисов.
Соберите документы
Для оформления ипотеки потребуются паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение. В зависимости от банка и программы могут понадобиться: копия трудовой книжки, справка о доходах, свидетельство о браке или рождении детей, СНИЛС или военный билет.
Подайте заявку
И ожидайте решения банка. Если вы зарплатный клиент финучреждения или держите в нем счет, то велика вероятность, что процесс займет один-два дня. В остальных случаях решения можно ожидать до двух недель.
Советы экспертов
— Низкий уровень инфляции и снижение ставки Центробанка заставили многие кредитные организации пересмотреть условия выдачи займов в сторону смягчения. Однако ипотечное кредитование такие послабления не коснулись. Для гарантированного одобрения банком ипотечного кредита по-прежнему требуется хорошая кредитная история. В противном случае вероятность отказа велика, — рассказывает эксперт по недвижимости федеральной компании «Полезные люди» Артем Скутин.
- Открыть кредитную карту в крупном банке, активно использовать средства на покупки в течение месяца, а затем своевременно возвращать их. «Примерное поведение» не должно быть одноразовой акцией. Пользоваться картой нужно постоянно.
- Воспользоваться специальной программой от банка по кредитованию на ограниченное время с соблюдением условий. Подробности узнавайте у менеджеров банка.
- Если банки кредиты не дают, то микрофинансовые организации более лояльны к клиентам. У них можно взять несколько микрозаймов на короткий срок и вовремя вернуть их. При этом они также передают данные в бюро кредитных историй.
- Вариантом небольшого займа может быть кредит на покупку, например, бытовой техники. По нему нужно также вовремя рассчитаться. Только не стоит перекрывать его тут же в следующем месяце. Это не будет плюсом. Важно показать банку, что вы выдерживаете график платежей.
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?
— Открытость в общении с банками — один из факторов, который влияет на результат при получении ипотеки человеком с плохой кредитной историей. Если у вас возникли сложности по другим кредитам, не стесняйтесь обращаться за помощью к компетентным сотрудникам. Всегда вовремя сообщайте, что не сможете заплатить. Как правило, менеджеры охотно идут навстречу клиентам и помогают заранее решить проблемы, пока они не повлияли на характеристику кредитной истории, — отмечает Артем Скутин.
Ипотеку сложно получить тем, кто игнорирует попытки банков урегулировать ситуацию с просроченными платежами, намеренно не идет на контакт с сотрудниками. Сложно получить одобрение, если уровень дохода ниже среднего по региону. Банк вправе усомниться в платежеспособности клиента. Точная сумма доходов, достаточная для одобрения ипотеки, индивидуальна.
Популярные вопросы и ответы
Какие банки выдают ипотеку с плохой кредитной историей?
— Часто можно встретить совет: не дали ипотеку в одном банке, попробуйте другой. А потом и третий, и четвертый… Конечно, шанс положительного решения есть. Но не думайте, что другой банк не узнает о вашей кредитной истории. База данных по заемщикам общая. Проверку кандидата всегда проводят тщательно. Вместо того, чтобы подавать заявки во все банки подряд, стоит приложить максимум усилий для улучшения своей кредитной истории и повышения дохода. Тогда шансы на получение ипотеки заметно возрастут, — отвечает эксперт по недвижимости федеральной компании «Полезные люди» Артем Скутин.
— Откровенно негативная кредитная история гарантированно закрывает заемщику двери не только в любой банк, но и лишает его права выбора рынка жилья. Ни первичный, ни вторичный жилфонд в таком случае для приобретения не доступен. Работайте над улучшением кредитной истории, — говорит наш эксперт.
Кредитная история — один из главных факторов, влияющих на решение банка по любому займу, а по ипотеке в особенности. По ипотечным займам суммы большие, сроки длинные, поэтому банки осторожно подходят к оценке рисков и, как следствие, особенно тщательно изучают потенциальных заемщиков.
Не пустить в ипотечный рай могут кредитные грехи. Все они зафиксированы в скрижалях бюро кредитных историй (БКИ) — специальных организаций, которые собирают и хранят информацию обо всех ваших кредитах и о том, как вы по ним рассчитывались.
Первое, что делает банк, когда получает заявку на ипотеку, — отправляет запрос в бюро кредитных историй. Так что не стоит рассчитывать, что удастся утаить свое темное кредитное прошлое или настоящее: банку обязательно подробнейшим образом распишут и сколько раз вы обращались за кредитами, и сколько раз вам в них отказали, и на какой срок вы задержали плановый платеж, и сколько вам еще остается платить. В общем, все и даже больше. Поэтому, чтобы зря не терять время, прежде чем просить у банка заем, запросите сначала сами сведения из БКИ.
Как узнать, где хранится ваша кредитная история
В России действует далеко не одно БКИ, и сведения о ваших кредитах могут быть в любом из них или даже в нескольких сразу. Поэтому на первом этапе надо выяснить, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Эта информация содержится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Запрос в ЦККИ можно сделать как на самом сайте Центробанка, так и через «Госуслуги».
После того как получите перечень бюро, в которых хранится ваша кредитная история, надо будет обращаться уже непосредственно в эти организации. По закону два раза в год БКИ обязаны предоставлять вам кредитный отчет бесплатно, а если делать запросы чаще, то придется платить.
Помимо самой истории, в бюро можно узнать свой персональный кредитный рейтинг. Он составляется на основании сведений из истории и наглядно отображает вашу текущую оценку как заемщика. Для простоты восприятия шкалу рейтинга окрасили в четыре цвета: зеленый, желтый, оранжевый и красный.
Все как на светофоре:
- зеленый — ваши шансы получить кредит очень высокие;
- желтый — шансы пониже, но неплохие;
- оранжевый — возможно, но не гарантированно;
- красный — стоп-кредит.
Узнать свой кредитный рейтинг можно и на нашем сайте. Сервис Банки.ру бесплатно рассчитает рейтинг на основе вашей кредитной истории. После расчета мы бесплатно подберем только те банки, которые готовы выдать вам кредит.
Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
Сейчас Интернет пестрит объявлениями из разряда «поможем взять кредит при плохой кредитной истории». Не стоит хвататься за такие соломинки — это чистой воды «развод». Кредитные лжеблагодетели не только выкачают из незадачливого заемщика деньги за мнимые услуги, но и могут подвести под уголовную статью о мошенничестве. Так что в случае плохой кредитной истории спасение кредитных утопающих — дело только их собственных рук.
Шаг 1. Гасим долги
В первую очередь надо постараться перевести текущие сложности в разряд прошлых. Если есть долги с просрочкой, их следует погасить, а уже затем подавать заявку на ипотеку. Причем подавать лучше не на следующий день после закрытия кредита, а минимум через несколько месяцев. Сведения о том, что кредитные ошибки остались в прошлом, должны успеть дойти до БКИ. Кроме того, банк должен убедиться, что заемщик хотя бы квартал смог продержаться и не залезть в новые долги.
Шаг 2. Нарабатываем положительную репутацию
На период восстановления подмоченной кредитной репутации можно стать клиентом того банка, в котором планируется оформлять ипотеку. Один из наиболее эффективных способов подтверждения своей кредитной респектабельности — завести в банке зарплатную карту и активно ею расплачиваться. Тогда банк увидит, какие у вас реальные доходы и расходы. Еще лучше — помимо карты открыть в банке вклад на ощутимую сумму, тогда банк действительно поверит, что заемщик встал на путь кредитного исправления.
Понятно, что это только в теории выглядит просто: погаси долги, открой вклад, но никакого моментального чудодейственного рецепта по исправлению кредитной истории нет. Если ошибки были, придется над ними работать.
А это точно поможет?
Кредитная история — на то и история, что из нее ничего не удаляется бесследно, по крайней мере, в течение установленного законом срока хранения записей. До 2022 года каждая запись хранилась в течение десяти лет, теперь срок сокращен до семи лет. Исключения составляют только недостоверные сведения — их как раз можно потребовать убрать в любой момент.
Поэтому исправление своего текущего кредитного положения вовсе не гарантия одобрения ипотеки. Информация об имевшихся проблемах никуда не исчезнет, и как на нее отреагирует банк, никто и никогда точно не скажет. Все будет зависеть от подходов к оценке ипотечных заемщиков, которые практикуются в конкретном банке. У каждого кредитора они свои и могут серьезно отличаться. Поэтому нельзя заранее спрогнозировать, насколько жирные минусы вы получите при оценке кредитоспособности за наличие темных пятен в кредитной истории. Несомненно, только одно — дополнительных баллов за это точно не начислят.
Если даже вам повезет и ипотеку одобрят, условия по ней, скорее всего, будут не самыми выгодными. Банк может урезать сумму и срок кредита, установить повышенную процентную ставку, потребовать более высокий первоначальный взнос, дополнительный залог или поручительство. И даже несмотря на это, получение ипотеки можно будет считать настоящей удачей, так как наиболее вероятный исход при плохой кредитной истории — отказ.
Самое обидное, что банк даже не обязан объяснять, что конкретно стало причиной отрицательного вердикта. К сожалению, банки имеют полное право на такую анонимность.
Если отказали в одном банке, можно, конечно, идти в другой — попытка не пытка, но дело в том, что подобные отказы фиксируются и не улучшают кредитную историю.
Гарантированный вариант исправления истории только один — дождаться, когда истечет срок хранения записи о негативном для вас событии.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Что важно знать об ипотеке, когда у тебя плохая кредитная история
Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки с плохой кредитной историей, нужно:
Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
Какие факторы влияют на одобрение?
К числу основных аргументов в пользу одобрения сделки банком относятся такие:
- длительный стаж трудовой деятельности, желательно – на одном месте;
- высокий и стабильный уровень дохода;
- предоставление обеспечения финансовых обязательств в виде поручителей или залога;
- отсутствие или небольшая текущая долговая нагрузка;
- отсутствие просрочек и неисполненных финансовых обязательств.
Какие банки дают ипотеку при испорченной КИ?
По состоянию на вторую половину 2021 года практически любой банк может выдать ипотеку клиенту с плохой кредитной историей. Но для этого необходимо воспользоваться приведенными выше рекомендациями. Важно понимать: даже выполнение всех вовсе не гарантирует одобрения сделки банком. Хотя и способно существенно повысить вероятность такого решения.
На нашем сайте размещен исчерпывающий список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей с самым высоким процентом одобрения. Чтобы выбрать лучший вариант финансирования, следует изучить условия кредитования, а затем рассчитать несколько кредитов с помощью ипотечного калькулятора. Далее оформляется заявка, которая вместе с комплектом документов направляется в банк.
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
Плохой называют кредитную историю, в которой содержатся данные о неисполнении заемщиком своих финансовых обязательств. Это могут быть просрочки по выплате регулярных платежей или даже невозврат кредита.
Банки крайне неохотно сотрудничают с проблемными заемщиками. Поэтому проверка кредитной истории выступает одним из обязательных условий кредитования. Тем более – если речь идет о таком долгосрочном и крупном кредите, как ипотечный.
Несмотря на сказанное выше, многие банки готовы выдавать ипотеку клиентам с плохой кредитной историей. Причины такого подхода связаны с увеличением количества проблемных заемщиков и постоянным ростом конкуренции на банковском рынке. Дополнительными аргументами в пользу сотрудничества становятся следующие действия потенциального клиента:
- предоставление дополнительного залога – ценного и ликвидного;
- оформление договоров поручительства;
- снижение текущей долговой нагрузки;
- исправление кредитной истории (непростая, но решаемая задача).
Влияет ли кредитная история на ипотеку
Негативная кредитная история заметно осложняет оформление ипотечного кредита. Банки часто отказывают в одобрении сделки недобросовестным в финансовом плане заемщикам. Поэтому имеет смысл более тщательно подходить к выбору кредитного учреждения для дальнейшего сотрудничества, а также обязательно предварительно проверять собственную кредитную историю.
Как проверить свою кредитную историю
Наш сайт предоставляет возможность быстро и совершенно бесплатно проверить кредитную историю. Для этого требуется совершить несколько несложных действий:
- пройти процедуру регистрации (если это до сих пор не сделано);
- открыть страницу проверки кредитной истории;
- предоставить запрашиваемые сервисом персональные данные;
- дождаться вывода на экран сведений из БКИ о текущем состоянии кредитной истории.
При необходимости можно запросить дополнительную информацию. Например, о записях в кредитной истории, вызывающих сомнения или явно ошибочных. Их исправление способствует улучшению КИ и, как следствие, повышению шансов на одобрение сделки по выдаче ипотеки.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Специалистами сайта собран полный список российских банков, готовых выдать ипотеку клиентам с плохой кредитной историей. Процедура оформления предполагает выполнение следующих действий:
- изучение условий кредитования, предложенных разными банковскими учреждениями;
- расчет параметров ипотеки с помощью онлайн-калькулятора (сервис открывается переходом по ссылкам, расположенным рядом с описанием каждого из продуктов);
- заполнение заявки на получение ипотеки с предоставлением необходимых документов.
Далее нужно дождаться одобрения банка. После этого подбирается жилье и формируется набор дополнительной документации. Затем подписывается договор кредитования и залога, совершается покупка квартиры или дома, а в завершении регистрируются право собственности и обременение на объект недвижимости в Росреестре.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки с плохой кредитной историей, нужно:
Какие факторы влияют на одобрение
К числу основных аргументов в пользу одобрения сделки банком относятся такие:
- длительный стаж трудовой деятельности, желательно – на одном месте;
- высокий и стабильный уровень дохода;
- предоставление обеспечения финансовых обязательств в виде поручителей или залога;
- отсутствие или небольшая текущая долговая нагрузка;
- отсутствие просрочек и неисполненных финансовых обязательств.
Какие банки дают ипотеку при испорченной КИ
По состоянию на вторую половину 2021 года практически любой банк может выдать ипотеку клиенту с плохой кредитной историей. Но для этого необходимо воспользоваться приведенными выше рекомендациями. Важно понимать: даже выполнение всех вовсе не гарантирует одобрения сделки банком. Хотя и способно существенно повысить вероятность такого решения.
На нашем сайте размещен исчерпывающий список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей с самым высоким процентом одобрения. Чтобы выбрать лучший вариант финансирования, следует изучить условия кредитования, а затем рассчитать несколько кредитов с помощью ипотечного калькулятора. Далее оформляется заявка, которая вместе с комплектом документов направляется в банк.
При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.
Ипотека предусматривает выдачу большой суммы денег на покупку недвижимости, которая передается в банк в качестве обеспечения. Оформить ипотеку несложно, однако если кредитная история испорчена, то могут возникнуть определенные сложности. На каких условиях может быть выдана ипотека Если в нескольких банках отказали в оформлении ипотеки отчаиваться не следует, поскольку сегодня есть шанс получить ипотечный кредит, имея плохую кредитную историю. Однако важно понимать, что даже если банк и пойдет навстречу, условия кредитования будут не самыми выгодными для вас.
Получить ипотеку с плохой кредитной историей
Основные требования, которые будут предъявляться банком к заемщику с неудовлетворительной кредитной историей:
- наличие высокого и стабильного заработка;
- постоянное место работы, что подтверждается документально;
- наличие минимум двух платежеспособных поручителей с безупречной кредитной историей;
- потребуется заплатить большой минимум 45% от стоимости покупаемой недвижимости первоначальный взнос;
- высокие процентные ставки;
- небольшой срок кредитования; , в качестве которого может выступать покупаемая недвижимость.
В результате банк практически ничем не рискует, выдавая кредит клиенту с испорченной кредитной историей. Повышаем шансы на получение кредита На максимально выгодных условиях получить ипотеку вряд ли получится, но если сильно постараться, то можно смягчить какие-то моменты, что позволит оформить более менее выгодный кредит. В крупный банк в этом случае обращаться не следует, лучше попытать счастье в только что открывшемся банке. Здесь, клиентам, как правило, предлагают выгодные условия, поскольку первые несколько лет задача банка не в получении прибылей, а в привлечении клиентов. Возможно, в молодом банке вам пойдут навстречу и предложат условия, которые окажутся для вас выгодными.
Кредитная история для ипотеки
Важно! При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.
Если нет времени или желания на исправление кредитной истории обращаемся к кредитному брокеру, который подскажет, в каком банке существует наибольшая вероятность получения положительного ответа, несмотря на испорченную кредитную историю. Преимущество сотрудничества с кредитными брокерами заключается еще и в том, что эти специалисты помогут правильно составить заявление и помогут собрать все необходимые для оформления кредита документы.
Автор статьи
Читайте также: