Как взять отсрочку в банке по кредиту в связи с коронавирусом

Обновлено: 27.04.2024

ИА «Бел.Ру» подготовило для вас краткий чек-лист обо всех условиях кредитных каникул, которые можно взять в период пандемии коронавируса.

Отсрочку платежей на срок до шести месяцев могут официально получить россияне, которые оформили потребительский кредит или ипотеку в банке, а также те, кто взял заём в микрофинансовой организации. Воспользоваться кредитными каникулами могут россияне, которые временно не имеют возможность выплачивать долг из-за пандемии коронавируса. Данный закон подписал президент Владимир Путин 3 апреля.

Льготный период предоставляется, если месячный доход заёмщика или совокупный доход созаёмщиков снизился минимум на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Кроме этого, кредитный договор должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах, а россиянин в момент подачи заявки на переход на льготный период не должен находиться на ипотечных каникулах. Воспользоваться отсрочкой платежей также могут благонадёжные заёмщики, и те, у кого ранее не было просрочек по платежам. Что касается штрафов и пеней, которые набежали по кредиту до каникул, они выплачиваются после их завершения.

Перейти на льготный период можно в любой день до 30 сентября 2020 года, однако воспользоваться правом кредитных каникул возможно лишь один раз. Для этого необходимо подать заявление в банк. Предоставлять пакет документов, которые подтверждают снижение дохода, при подаче заявления необязательно.

Но кредитор может запросить их у заёмщика. Это может быть справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист.

Банк также может сам обратиться за информацией о доходах в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. Собрать и передать документы по запросу банка необходимо в течение 90 дней после обращения за каникулами. Но если есть уважительная причина – этот срок может быть продлён ещё на 30 дней. На рассмотрение документов и ответ банка уходит пять дней. Если банк не запросит дополнительных документов в течение 60 дней, то льготный период подтверждается автоматически.

Длительность кредитных каникул (не более полугода) и дату их начала (не позже, чем через две недели со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и месяц по ипотеке) может выбрать сам заёмщик. Но если в заявлении нет указанных сроков, то каникулы устанавливаются на полгода и отсчитываются с момента подачи заявления.

В течение каникул кредит и проценты по нему не выплачиваются. Начислять неустойку, штрафы и пени за неисполнение обязательств по кредитному договору банк не имеет права. В этот период также не начисляются проценты на ипотечные кредиты, а на потребительские ссуды и кредитные карты – начисляются в меньшем размере. Сумма начисленных процентов фиксируется в конце льготного периода.

После окончания кредитных каникул в случае ипотеки заёмщик сначала погашает кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Таким образом, срок кредита увеличивается на величину каникул, но общая сумма платежей не меняется.

Независимо от вида ссуды, после её полного погашения заёмщик также должен уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, которые он допустил перед уходом на каникулы.

По окончании льготного периода заёмщик с кредитной картой возобновляет платежи по договору, но в увеличенном размере. К выплатам одновременно добавляется ежемесячная выплата набежавших за каникулы процентов, а также штрафов и пеней, если были нарушения договоры перед льготным периодом. Выплатить их необходимо в течение 720 дней после завершения каникул.

Платить невмоготу: как оформить кредитные каникулы в условиях эпидемии коронавируса
20 Апреля 2020

Эпидемия коронавируса выбила из колеи многих россиян. Кто-то остался без работы, кто-то оказался в больнице. Что делать, если доходов нет, а кредиты остались?

Одна из возможностей – оформить кредитные каникулы. О каникулах для потребительских кредитов для пострадавших от эпидемии коронавируса заявил президент. Они будут доступны для заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично или полностью лишившихся заработка граждан. А также для россиян, испытывающих временные трудности с погашением платежей из-за ситуации, вызванной пандемией.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячного платежа, который предоставляет банк заемщику на некоторое время. В этом случае заемщик не выплачивает кредит либо проценты по нему и штрафы.

Существует три варианта кредитных каникул: полная отсрочка платежа, частичная отсрочка и перерасчет суммы кредита за счет смены валюты.

Россияне могут обратиться в банки с просьбой предоставить кредитные каникулы в связи с эпидемией коронавируса до 20 сентября 2020 года.

О готовности предоставить кредитные каникулы заявили многие крупные банки. Предлагаемые льготы в каждом банке различны. Единых норм пока нет. Кредитные организации ждут выхода закона, регламентирующего кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса.

Ипотечные заемщики с 2019 года имеют право на одни ипотечные каникулы сроком не более 6 месяцев.

Полная отсрочка кредита

Конечно, в условиях пандемии и потери заработка гражданам более всего подходит полная отсрочка кредита. При его оформлении заемщик может на время забыть о выплатах по кредиту.

– Заемщик не платит ни кредит, ни проценты, ни штрафы, ни неустойки. Такой вид отсрочки выдается только по уважительной причине. Например, если заемщик остался без работы или заболел, – рассказала эксперт проекта «Финшок» Татьяна Кирик.

Частичная отсрочка

Частичная отсрочка выплат подразумевает, что заемщик некоторое время будет платить только проценты по кредиту. Этот вид услуги подходит для тех заемщиков, кто не лишился части дохода.

Надо быть готовым к тому, что после окончания льготного периода сумма ежемесячных выплат увеличится. Ведь за это время накопится задолженность по кредиту.

Понятно, что на согласование этого вида каникул банки пойдут охотнее.

– В новом законе о кредитных каникулах есть положение, которое разрешает заемщику погашать задолженность по кредиту во время действия льготного периода. Причем списываться будет именно основная сумма долга, – поясняет эксперт проекта «Финшок» Ольга Дайнеко.

По сути речь идет о частичной отсрочке. В этом случае происходит перерасчет средств на определенный период времени и соответственно уменьшается размер ежемесячного платежа заемщика.

Что необходимо

Уважительную причину придется подтвердить документально. Для каникул в связи с заболеванием COVID-19 необходимо предоставить больничный лист с указанием диагноза.

Тем, кто не заболел, но пострадал из-за эпидемии коронавируса, потребуются документы от работодателя, которые подтверждают отпуск без содержания или добровольный карантин.

– В иных случаях доказательством послужит трудовая книжка об увольнении или сокращении. А также справка о постановке на учет в центр занятости как безработного. Или справка о сокращении доходов. При этом доход должен упасть не менее чем на 30%, – отметила Кирик.

Как оформить

Чтобы получить кредитные каникулы надо позвонить в банк, где был взят заем, и проконсультироваться с кредитными менеджерами. Необходимо предупредить о возможных проблемах и определить вид отсрочки.

Обговорив все условия, вам придется документально подтвердить необходимость отсрочки. Банки могут запросить дополнительные документы.

Написать заявление о кредитных каникулах. Затем подписать необходимые банковские документ о предоставлении каникул.

Татьяна Кирик подчеркнула, что пока не все банки предлагают такую услугу. Необходимо дождаться соответствующего закона, который будет принят в ближайшее время.

В каких случаях банк может отказать

Банк оставляет за собой право отказать в кредитных каникулах. Основные причины для отказа две. Если кредит взят на предпринимательскую деятельность. И если размер займа превышает 15 млн рублей.

Если вам отказали в оформлении кредитных каникул, можно попробовать реструктуризировать кредит.

Статья посвящена актуальной проблеме возврата кредитов в период всеобщего карантина. Описаны меры, которые банки готовы принять для улучшения финансового положения заемщиков, оказавшихся временно без работы и денежных средств.

Россиянам и так приходится нелегко из-за падения курса национальной валюты. Что делать тем, у кого имеются кредитные обязательства, а денег на их выплату нет из-за отсутствия на работе в период карантина? Банки решили сделать для таких клиентов небольшие послабления, отправив их на кредитные каникулы.

Отложенные платежи по закону

Кредитными каникулами называют банковскую услугу по предоставлению отсрочки очередного платежа. Воспользоваться ею может любой заемщик на законных основаниях. Обычно разрешается пропустить не более двух-трех взносов, то есть каникулы предоставляются на 2-3 месяца максимум. В некоторых банках есть и более длительные сроки. Существует два вида отсрочки:

• частичная (по основному долгу, проценты заемщик продолжает платить самостоятельно в дату внесения платежа);
• полностью на всю сумму ежемесячного взноса (заемщик вообще не вносит платеж).

Процедура не расписана в законе конкретно и предоставляется клиенту по решению банка и на его усмотрение. Обычно возможность отсрочки прописывается в кредитном договоре и предоставляется на индивидуальных условиях. Это не просто мера по реструктуризации кредита, которая помогает клиенту восстановить свое финансовое положение. Сейчас кредитные каникулы – это часть сервиса, повышение лояльности к имеющимся заемщикам. У клиента есть право обратиться за отсрочкой платежа, но банк законодательно не обязан ее предоставить.

Рекомендуем оформить кредитные карты с льготным периодом

Виды кредитных каникул

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, банк может предоставить ему три вида отсрочек:

1. При возникновении временных финансовых проблем. Например, сокращение или болезнь, не совместимая с трудовой деятельностью, и другое. Клиент обращается в банк с заявлением, прилагает подтверждающие документы, а банк пересматривает его график. Обычно на восстановление финансового положения уходит до полугода.
2. Отсрочка по ипотеке (ипотечные каникулы). Практикуется некоторыми банками при выдаче кредитов на этапе постройки объекта. На время до сдачи квартиры банк устанавливает пониженные ежемесячные платежи, а после заселения клиент обязан платить более высокие платежи. Это актуально для тех, кто вынужден снимать жилье и платить аренду пока его ипотечная квартира строится.
3. В качестве дополнительной услуги и повышения удобства для клиентов. Такими каникулами может воспользоваться любой заемщик, даже при отсутствии веских причин. Кредитные каникулы в данном случае помогают разгрузить бюджет на несколько месяцев и высвободить часть средств для крупной покупки или на другие цели.

Плюсы и минусы отсрочек

Кредитные каникулы помогут пережить время финансовых трудностей без потерь и дают следующие преимущества:

1. Сохранение хорошей кредитной истории на время невнесения ежемесячных взносов. Ссуда в этот период не выносится на просрочку.
2. Снижается финансовая нагрузка. У клиента остается больше свободных средств для решения временных проблем.
3. Появляется время для восстановления финансового положения. Нет необходимости думать и искать деньги для покрытия долгов.
4. Нет начислений штрафов и неустоек.

Недостатки услуги:

1. Эта услуга не всегда бесплатна. Многие банки берут за реструктуризацию комиссию до 10-15% от суммы пропущенного платежа.
2. Продлевается срок кредита. По желанию клиента пропущенные платежи могут распределить между оставшимися месяцами без продления срока. В этом случае возрастет ежемесячный платеж.
3. Многие банки вводят ограничения на использование кредитных каникул. Взять их можно не более двух раз за весь срок пользования кредитом. Нельзя брать две отсрочки подряд. По только что взятому кредиту также могут отказать в отсрочке, так как требуется, чтобы с момента выдачи прошло не менее трех месяцев.
4. После каникул по действующей ссуде банком может быть повышена ставка. Это должно быть обязательно прописано в условиях в кредитном договоре.
5. При частичной отсрочке клиент не платит только основной долг, а процентные платежи обязан вносить по графику. Такой метод увеличивает итоговую сумму долга.

Как оформить отсрочку из-за карантина

К акции уже присоединились главные российские банки. Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит и другие готовы предоставить клиентам отсрочку, если они пострадали из-за карантина. Например, оказались на длительном больничном или вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск в связи с закрытием офисов.

Для получения услуги нужно:

1. Составить заявление с указанием причин. Предоставить документы. Например, больничный лист или уведомление от работодателя. При сокращении нужна трудовая с соответствующей записью.
2. Через 3-5 дней заявление будет рассмотрено на кредитном комитете, а заемщику сообщат о решении.
3. Подписать соглашение, которое будет приложением к действующему договору, поэтому, его нужно хорошо изучить.

Тем, кто заболел COVID-19, будет предоставлена беспроцентная рассрочка. ЦБ РФ рекомендовал присоединиться к акции всем банкам. Вся процедура будет происходить в режиме онлайн, чтобы не нарушать правил карантина.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19 для Сбербанка

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Официальные подтверждающие документы от работодателя

Оригинал трудовой книжки в случае увольнения

Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах

Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

*Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).

Банки готовы оказать содействие заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за карантина или других причин, но отсрочки не будут предоставляться массово для всех. Мера должна быть обоснованной.

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Он дал возможность предпринимателям и физическим лицам получить отсрочку по кредитным обязательствам, если в последнее время их доходы снизились как минимум на 30 %.

Кредитные каникулы — это отсрочка обязательных платежей по кредиту максимум на полгода. В течение этого времени можно не вносить платежи по кредиту и при этом не беспокоиться о том, что за просрочку будут начисляться штрафы и проценты — они тоже «блокируются» на срок до 6 месяцев. Однако по окончании кредитных каникул предпринимателю придется погасить всю сумму задолженности в обычном порядке.

На льготный период могут претендовать:

• владельцы кредитных карт, потребительских и автокредитов;
• заемщики, которые выплачивают ипотеку;
• предприниматели из сектора малого и среднего бизнеса, работающие в отраслях, наиболее пострадавших во время пандемии (туристический бизнес, авиаперевозки, ресторанный бизнес, организация мероприятий и др.).

Подать заявки на каникулы по разным кредитам можно одновременно.

Напоминаем, что помимо кредитных каникул бизнес, в рамках господдержки в связи с пандемией, может претендовать на беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Условия для кредитных каникул

Стоит обратить внимание на то, что для получения отсрочки установлены максимальные суммы кредитов. Они обозначены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 435.

Вы вправе обратиться в банк с требованием об изменении условий договора, если сумма кредита не превышает определенный лимит:

• для ипотеки (в зависимости от региона) — до 2-4,5 млн руб.;
• для потребительского кредита физлица — до 250 000 руб.;
• для потребительского кредита ИП — до 300 000 руб.;
• для автокредита — до 600 000 руб.;
• для кредитной карты — до 100 000 руб.

Действует также ограничение по периоду оформления кредитного договора — он должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.

Есть и другие условия для кредитных каникул в связи с коронавирусом:

• В месяц, предшествующий подаче заявления, доход заемщика должен снизиться как минимум на 30 % по сравнению с аналогичным показателем 2019 года.
• Банку необходимо предоставить комплекс подтверждающих документов.

Для ИП новый закон определяет некоторые особенности по установлению льготного периода платежей по кредиту:

1. У ИП есть возможность выбрать один из вариантов:

• воспользоваться правом на льготный период по правилам, установленным для обычных граждан;
• обратиться за реструктуризацией кредита или займа по правилам, действующим в отношении субъектов МСП, если его деятельность относится к перечню наиболее пострадавших отраслей.

Выбор придется сделать в любом случае, та как воспользоваться обоими вариантами одновременно нельзя.

2. ИП может выбрать на льготный период:

• полное приостановление платежей;
• уменьшение размера платежей до посильного уровня.

У банка есть обязанность по отношению к ИП — он должен принять от него заявление об установлении льготного периода по телефону или онлайн.

В то же время кредитор, приняв заявление, вправе оценить, насколько в действительности упал доход ИП. Если впоследствии выяснится, что банк неправомерно предоставил предпринимателю кредитные каникулы, он будет вынужден применить по отношению к нему штрафные санкции и тем самым ухудшить его кредитную историю.

Как понять, что доходы снизились, и доказать это банку

Отслеживать снижение доходов нужно по тому месяцу, который предшествует подаче заявления в банк. Например, если доходы снизились в мае, то подать заявку на получение кредитных каникул можно в июне. Если доходы снизились в июне, нужно будет подать заявку в июле.

Центробанк обязал банки подготовить онлайн-сервисы по оценке правильности расчетов заемщика, но рассчитывать снижение доходов и среднемесячный доход в 2019 году заемщик должен сам.

Чтобы рассчитать среднемесячный доход за предыдущий год, нужно разделить все выплаты (зарплату, пенсию, премии, больничные и другие выплаты) на количество месяцев, когда они были. Если в 2019 году было больше пяти месяцев с доходом, нужно исключить из расчета два месяца с самыми высокими и два месяца с самыми низкими доходами.

Вот список документов, которые помогут подтвердить снижение доходов. Но мы рекомендуем уточнять конкретный список документов у своего банка (обычно они публикуют его на своем сайте):

• Справка о доходах
• Листок нетрудоспособности
• Выписка из реестра безработных
• Копия уведомления о сокращении
• Справка 2-НДФЛ
• Подтверждение от работодателя о снижении дохода
• Справка о заболевании коронавирусной инфекцией
• Больничный лист
• Оригинал трудовой книжки
• Налоговая декларация (для ИП)

По общему правилу заемщик не обязан доказывать снижение доходов. Банк должен сам опровергнуть тот факт, что заемщик соответствует условиям получения кредитных каникул. Для этого он может запросить у предпринимателя или физического лица подтверждающие документы, собрать информацию о заемщике в Федеральной налоговой службе, Пенсионном фонде, Фонде социального страхования и Федеральном фонде обязательного медицинского страхования и проверить движение средств по зарплатным картам.

У должника есть 90 дней на то, чтобы предоставить документы, подтверждающие достаточное снижение дохода. Он может продлить этот срок еще на 30 дней, если у него есть уважительная причина. Банк рассмотрит заявку и вынесет решение в течение 5 дней.

Как получить кредитные каникулы

Если всё в порядке с суммой кредита (не превышает определенный лимит) и датой его оформления (договор оформлен до 3 апреля 2020 года) , то далее ориентируйтесь на следующий алгоритм:

1. Подайте заявление в банк до 30 сентября 2020 года.

Кредитные каникулы начинаются действовать автоматически — с момента подачи заявки или с даты, которую выбрал заемщик (но не позже чем через две недели со дня подачи заявления для потребительских кредитов и через месяц для ипотеки).

Подать заявку на кредитные каникулы могут и те заемщики, у которых уже были пени и штрафы из-за просрочек платежей. Их нужно будет выплатить уже после каникул.

Заявление на кредитные каникулы можно заполнить непосредственно на сайте банка. Все банки подготовили специальные страницы с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнений. Вот как это выглядит в некоторых банках.

Заявка на кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк дает информацию об отсрочке погашения кредита по 106-ФЗ и предупреждает о возможной дополнительной проверке заемщика. В частности, Сбербанк интересует факт потери дохода. С этой целью он может запрашивать данные в ПФР, ФСС, ФФОМС, а также в ФНС.

Заявка на кредитные каникулы в ВТБ

Уточнить условия для получения кредитные каникул можно на сайте ВТБ. Банк предлагает три способа подключения услуги:

2. Ждите уведомление о решении банка по вашему кредиту в течение 5 дней.

Именно такой срок определяет закон на то, чтобы банк рассмотрел заявление предпринимателя и направил ему необходимую информацию об изменении условий кредитного договора.

Отношение банков к кредитным каникулам

Кредитные каникулы отмечаются в кредитной истории и учитываются при оценке благонадежности заемщика. Формально они не являются негативным фактором.

При одобрении каникул банк может заморозить кредитные карты заемщика, поэтому воспользоваться ими будет невозможно, при этом нужно будет вносить ежемесячные минимальные платежи.

Причины отказа в кредитных каникулах

Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.

Проверка подтверждающих документов может показать, что заемщик не соответствует установленным критериям, и тогда банк вправе отменить отсрочку. При этом заемщику придется возместить пропущенные за это время платежи и выплатить неустойку в виде штрафов, пеней. Есть и еще одно негативное последствие для заемщика в этом случае — «подпорченная» кредитная история.

Александр Гуров, генеральный директор консалтинговой компании «Тин», собирает аналитику действий банков на основе данных подписчиков своего Telegram-канала. В целом можно отметить следующие проблемы при оформлении кредитных каникул:

• Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
• Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
• Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
• Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
• Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
• Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
• Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
• В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
• Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
• Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
• Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
• Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.

Как меняется сумма кредита во время каникул

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Изменение срока и размера кредита после кредитных каникул

Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.

К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.

Кредитные карты

Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.

Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Потребительский кредит

Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.

Ипотека

Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.

Альтернатива кредитным каникулам по государственной программе

Если заемщик не подходит под условия кредитных каникул, он может воспользоваться альтернативными вариантами.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы начали действовать в 2019 году. Они распространяются только на ипотечные кредиты на сумму до 15 млн руб. и позволяют взять отсрочку на единственное жилье заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Заемщик может отложить обязательные платежи максимум на 6 месяцев или выплачивать меньшие суммы.

Реструктуризация кредита

Заемщик и банк могут договориться о новых условиях и суммах выплат на то время, пока заемщик не может выплачивать долг по старым условиям.

В отличие от ипотечных и кредитных каникул, о реструктуризации кредита можно договориться при большей сумме кредита и меньшем снижении доходов.

Внутренние программы банков

Некоторые банки предлагают свои альтернативные программы отсрочки платежей. Например, «Кредитный карантин» Альфа-Банка позволяет повременить с платежами на срок от одного до 3-х месяцев, а ВТБ предлагает заемщикам, оставшимся за границей, на больничном, карантине или реабилитации, отсрочить платежи на срок до 3-х месяцев.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Получить отсрочку по выплате кредита заемщик сможет в том случае, если он заболел коронавирусом, находится на карантине после возвращения из-за границы или контакта с заболевшим, был отправлен в отпуск без сохранения дохода, уволен или если оплата его труда резко уменьшилась

27 марта Банк России опубликовал разъяснения о выплатах по кредитам в нерабочую неделю. ЦБ пояснил, что, поскольку 30 марта – 3 апреля 2020 г. указом президента объявлены нерабочими днями 1 , платежи по кредитам и займам переносятся на 6 апреля. Перенос срока платежа не будет считаться нарушением, и заемщикам не станут начислять дополнительные проценты, штрафы и пени 2 .

И это только одна из мер, которые решено было принять для защиты интересов заемщиков в условиях угрозы распространения коронавируса.

(В статье «Кто может работать в условиях нерабочей недели?» читайте, кому разрешено трудиться в дни, которые президент объявил нерабочими из-за угрозы распространения коронавируса, подлежит ли повышенной оплате такой труд и что будет за нарушение требований указа президента.)

На какие уступки заемщикам пойдут банки?

20 марта на сайте Банка России появилась информация о решении реализовать комплекс мер, направленных на поддержку пострадавших от пандемии. Меры эти перечислены в информационном письме ЦБ для кредитных и микрофинансовых организаций 3 . Им рекомендовано реструктурировать задолженность, т.е. приостанавливать исполнение заемщиком обязательств по договору кредита (займа) или уменьшать размер его платежей, если он предоставил подтверждение о наличии у него коронавирусной инфекции. Реструктуризация может быть проведена, даже если заемщик ранее уже воспользовался правом на льготный период. Кроме того, банкам было рекомендовано не начислять пени и штрафы за просрочку платежа по кредитам (займам).

27 марта Банк России сообщил, что по поручению президента принято решение реализовать дополнительные меры поддержки заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии. ЦБ рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям оперативно принимать решение об удовлетворении заявлений граждан о реструктуризации долга из-за уменьшения доходов с 1 марта 2020 г.

Более того, ЦБ позаботится о сохранении у заемщиков возможности привлекать кредиты и займы в дальнейшем. Для этого Банк России подготовит предложения о внесении изменений в Закон о кредитных историях. Они будут направлены на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг граждан в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта по 30 сентября 2020 г. До момента внесения поправок в закон ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать реструктуризацию долга при формировании индивидуального рейтинга заемщиков, пострадавших от коронавируса.

Кто может рассчитывать на «каникулы» по кредитам?

Обращаясь к нации в связи с распространением коронавируса 25 марта, Владимир Путин заявил, что если человек попал в сложное жизненное положение и его месячный доход уменьшился более чем на 30%, то он должен получить право на отсрочку по выплате кредита без штрафов и пеней.

Отсрочку предоставят, если коронавирусная инфекция стала причиной:

• нахождения на лечении и реабилитации;
• нахождения на карантине добровольно, а также после возвращения из стран, где получил распространение COVID-19, или вследствие контакта с заболевшими;
• сокращения уровня оплаты труда;
• нахождения в отпуске без сохранения дохода;
• сокращения или увольнения.

Как получить отсрочку по выплате кредита?

Банки будут принимать решение о реструктуризации задолженности в индивидуальном порядке и предоставлять отсрочку по кредитным платежам на различные сроки – до 6 месяцев.

Сбербанк предоставляет отсрочку до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. «Альфа-банк» готов предоставить отсрочку по платежам на период от 1 до 2 месяцев. До 2 месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте при ежемесячном погашении процентов. Эти условия доступны заемщикам, у которых нет просрочек по текущим платежам. «Абсолют Банк» вводит «ипотечные каникулы» на период до 3 месяцев. «ВТБ» готовит предложения по отсрочке. Уже сейчас клиенты «ВТБ» могут обратиться за выплатой компенсации к страховым компаниям. В некоторых случаях страховые программы дают возможность получить выплату для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи временной нетрудоспособностью или госпитализацией.

Чтобы получить отсрочку по выплате кредита, необходимо подать в банк заявление и предоставить подтверждающие документы. Причем сделать это можно через сайт банка.

Какие документы понадобятся для получения отсрочки по выплате кредита?

• Чтобы подтвердить сокращение доходов более чем на 30%, банку необходимо предоставить справку 2-НДФЛ за текущий год.
• В случае нахождения на лечении от коронавируса и реабилитации необходимо представить больничный лист с указанием на заболевание или справку из медицинского учреждения.
• Если человек находится на карантине, необходимо представить больничный лист с кодом «03 – карантин» или справку из медицинского учреждения о заболевании COVID-19.
• В случае нахождения в отпуске без сохранения дохода или сокращения уровня оплаты труда нужно будет представить подтверждающие документы от работодателя.
• При увольнении из-за распространения коронавирусной инфекции необходимо представить оригинал трудовой книжки, при сокращении – заверенную работодателем копию уведомления об этом, в том числе о сроках и причинах.

1 Указ Президента РФ от 25 марта 2020 г. № 206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней».

2 Информационное письмо Банка России от 27 марта 2020 г. № ИН-03-31/32 «О сроке исполнения обязательств».

3 Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 «О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)».

Читайте также:

  
• При получении кредита определяется
  
• Можно ли переоформить ипотеку на другого человека
  
• Как активировать карту кредит европа банк
  
• Порядок определения категории качества предоставленного кредита
  
• Что такое минимальный платеж по кредитной карте