Как запретить человеку брать кредиты
Обновлено: 01.05.2024
Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Так, если у клиента уже имеется кредит или нет необходимости его оформлять в будущем, он сможет поставить отметку в цифровом канале об ограничении в получении кредитных средств онлайн. В дальнейшем, на ранней стадии оформления кредита, это позволит определить, подает заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. Когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт банку.
Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений, рассказал представитель кредитной организации.
Для защиты средств клиентов ВТБ предложит также настройки безопасного режима: ограничения круга получателей переводов, скрытие баланса, истории операций и персональных данных; настройку дополнительных факторов подтверждения рисковых операций с помощью технологий NFC, голосовой биометрии, селфи; установку второго номера телефона и подтверждение операции через код на e-mail; управление устройствами, которые подключены к «ВТБ-Онлайн».
Как считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг, скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности, а те, кто ведется на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты. Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово — кредитным организациям нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу, отметил эксперт. Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.
Мой старший брат постоянно берёт кредиты в МФО. Мы об этом узнаём, уже когда приходят письма от коллекторов. Подскажите, как можно защитить себя в данной ситуации и есть ли законные способы запретить человеку брать кредиты в МФО?
Дмитрий, у вас непростая ситуация. Давайте разбираться.
Запретить человеку брать кредиты нельзя. Однако, суд может признать заемщика недееспособным. В таком случае назначается попечитель, который в дальнейшем распоряжается доходами человека.
В 30 статье ГКРФ об ограничении дееспособности сказано, что человек по суду может быть ограничен в дееспособности в случае:
- пристрастия к азартным играм,
- злоупотребления спиртными напитками,
- злоупотребления наркотическими веществами,
- психического расстройства.
Если человека признают недееспособным, а он продолжит брать кредиты — попечитель в судебном порядке сможет оспорить сделку и признать ее ничтожной.
Если ваш родственник не подходит под вышеперечисленные категории граждан, то оспорить выданные кредиты будет нельзя
Есть смысл обратиться в МФО, в которых ваш родственник чаще всего берёт кредиты. Объясните сотрудникам, что ваш брат — неблагонадежный заемщик и дело с возвратом денег всегда доходит до взыскания через коллекторов. Если долги возвращает не ваш брат, а кто-то из близких, так и скажите, что платить вы более не намерены.
МФО не обязаны на основании этой информации в дальнейшем отказывать вашему родственнику в кредитах, однако они могут принять во внимание эту информацию.
Если долги родственника выплачиваете вы или кто-то из родных, то, если вы прекратите выплаты, вы испортите его кредитную историю. В таком случае даже МФО могут перестать выдавать ему деньги.
Подписывайтесь на нашу бесплатную рассылку! Каждую неделю вместе с юристами, экономистами и экспертами по налогообложению мы переводим законы и правила на человеческий язык.
Вопросом о необходимости запрета кредитования часто задаются родители, наблюдающие за тем, как их дети погружается в долговые обязательства все глубже и глубже. Ведь отсутствие стабильных доходов чаще всего не останавливает постоянных посетителей кредитных отделений. При этом далеко не все знают, можно ли ограничить на законодательном уровне человеку, даже близкому родственнику, возможность получения кредитов.
1) Имеется ли возможность оформить официальный документ, запрещающий или ограничивающий кредитование?
В нашей стране подобная система не предусмотрена. Ограничение себя, родственников, либо стороннего человека в способности к кредитованию действующим законодательством не обсуждается, если речь идет о полностью дееспособных лицах.
2) Какие законодательные нормы существуют для ограничения выдачи кредитов?
На настоящий момент, закон не предусматривает выдачу кредитов несовершеннолетним гражданам (кроме граждан находящихся в действующем браке и признанных законодательно дееспособными); гражданам, признанными недееспособными по решению суда (однако, возможно заключение сделок под ответственность опекуна): гражданам, чья дееспособность временно ограничена (например, граждане с патологическими привычками).
Данные ограничения должны быть проверены организацией, выдающей кредит. Стоит учитывать, что, к сожалению, банки, а особенном микрофинансовые организации, не всегда компетентно выполняют данные обязательства.
3) Предусмотрены ли какие либо ограничивающие факторы на кредитование?
Такие факторы существуют. Следует иметь ввиду, что законодательно количество кредитований и их общая денежная сумма – не ограничены.
Ограничение вступают в силу, в следующих ситуациях:
Кредитование в виде микрозаймов. Федеральный закон о микрозаймах не подразумевает выдачу подобного вида кредита гражданам, у которых общая сумма долговых обязательств свыше полумиллиона рублей. Для индивидуальных предпринимателей эта сумма достигает 3 миллионов рублей. К сожалению, эти правила далеко не всегда исполняются выдающими организациями, на практике.
Банкротство. Гражданин законодательно обязан сообщить информацию о наступившем банкротстве при обращении за любым видом кредитов. Данное обязательство действует в течении 5 лет, с момента банкротство. Решение о возможности кредитования окончательно принимается самой финансовой организацией.
Риск не вернуть полученные кредиты. О подобном риске банк предупреждает граждан, чьи финансовые траты на кредитные выплаты превышают половину всех доходов. Столь серьезное напряжение бюджета не является обязательным поводом для отказа в кредитовании, но принимается к сведению финансовой организацией.
4) Обязан ли гражданин закрывать кредиты своих ближайших родственников?
Законодательно зафиксированных обязательств не предусмотрено. Случаи при которых все же придется выплачивать чужие кредиты: договор поручителя или созаемщика; вступление в наследство, где сумма займа не превышает стоимость наследства; супружеский кредит, взятый на совместные нужды.
Поддержите развитие нашего канала Яндекс.Дзен лайком (палец вверх – слева) и подпиской. Это поможет нам публиковать больше интересных материалов. Также вы сможете оперативно узнавать о новых публикациях.
Когда то я с удивлением читала вопросы граждан на юридических форумах, в которых они опасались возможности оформления по копиям их паспортов кредитов в банках.
В моей практике было два дела, которые позволяли мне с уверенностью сказать, что мы защищены от этого судебной системой, и даже если это произошло, то суды разберутся и восстановят справедливость.
У меня было уголовное дело, с 12 потерпевшими, когда работодатель, воспользовавшись паспортными данными своих работников и тем, что его сестра работала в банке - оформил на них миллионные кредиты и стал развивать свой собственный бизнес, исправно платя по "чужим" кредитам и надеясь, что эта история никогда не всплывет.
Но в 2008 году грянул кризис.
Кредиты он выплачивать уже не смог. История вскрылась. Он получил свой срок, а мы право признать договора недействительными, на основании состоявшегося приговора.
Второе дело было гражданским. Кто оформил кредит на мою клиентку было непонятно, но на основании почерковедческой экспертизы мы также оспорили договор.
Но время шло судебная практика менялась.
И вот уже в прошлом году я столкнулась с несколькими людьми, по которым судьи практически не разбирались толком с делом, а удовлетворяли иски банков, даже если в суд не были представлены вообще практически никакие документы, подтверждающие, что кредит был взят.
Кредитные карты направлялись по почте, договор оформлен через интернет сервер. Есть вообще микрокредиты, оформленные онлайн и полученные на карты, которые также онлайн выпущены для заемщиков, которые вообще ничего естественно не знали и не получали.
Да, везде написаны апелляционные жалобы. Но так как в Москве, даже в суд дело может попасть через год, пока за это время в быстром темпе мне удалось оспорить только вынесенные судебные приказы и по факту мошеннических действий возбудить уголовное дело в отношении одной микрофинансовой организации.
Дела же рассмотренные в районных судах, которые поступили в мое адвокатское досье с сентября по декабрь прошлого года, после написания мной гражданам апелляционных жалоб, все еще не покинули суд первой инстанции.
В общем, все это очень мерзко, долго и неприятно.
А позиция судов, заведомо принявших в последнее время сторону именно банков, только ухудшает ситуацию обычных граждан.
Но вот, мониторя изменения в законодательстве, я натолкнулась на хорошую новость в этой сфере.
В Госдуму поступил законопроект, который настроен на борьбу со злоумышленниками .
Депутаты предлагают создать новую функцию для граждан страны, которая позволяет запретить оформлять на них кредит. Схема будет выглядеть следующим образом — человек подает заявление о запрете оформления на него кредита в МФЦ, на Госуслугах или в уполномоченных банках. После этого мошенники не смогут оформить кредит на человека, так как на нем будет висеть запрет. Даже сам россиянин не сможет этого сделать для себя, без написания нового заявления об отменен ранее наложенного им же самим запрета.
По моему - это отличная новость.
На моем блоге есть статья -о возможности наложить запрет в Росреестре на регистрационные действия с объектами недвижимости без участия собственника, чтобы мошенники не могли использовать поддельные доверенности и отбирать жилье у собственников.
По моему новая законодательная инициатива пошла по аналогии с объектами недвижимости.
Ждем принятия нового закона.
Ну, а тем, кто попал в долговую яму кредитов - подробную информацию о том, как выбраться из кредитных долгов можно посмотреть здесь:
В книге Вы также найдете образцы необходимых документов.
___________________________________________________________________________
Берегите себя и своих близких, Ваш адвокат Хромых Л.Г.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации. Не забывайте ставить лайк, если Вам понравилась статья и делиться своим мнением в комментариях.
Что делать, если близкий человек постоянно берет кредиты, а расплачиваться за него приходится всей семье? В социальных сетях и на профильных форумах можно прочитать много историй, которые вызывают недоумение. Девушки с мизерной зарплатой набирают займы в МФО, чтобы создать видимость богатой жизни, тратя деньги на покупки и развлечения. Нарко- и алкозависимые безработные гуляют на заемные деньги. Пенсионеры берут кредиты на совершенно неожиданные приобретения.
«Сестра набрала кредиток, деньги с них тратила на одежду, развлечения. Она нигде не работает, расплачиваться нечем. Родители узнали об этом, когда по домашнему телефону стали звонить и требовать вернуть долг. Решили помочь. Долг закрыли с заверениями, что подобное никогда больше не повторится. Но прошло не так много времени, и снова та же проблема в прежнем масштабе», — поделился историей пользователь на одном из юридических форумов. «У знакомой с работы сын-наркоман постоянно берет займы, она платит. Она в паспорте у него написала «Не давать в долг», но все равно дают», — рассказывает другой пользователь. «Есть ребенок условно. Уже большой, 25 лет, но до сих пор не работающий, болтающийся по улице и Интернету человек. Данный оболтус берет в банках кредиты на покупку бытовой техники: компьютер, монитор, видеокарта. Как его остановить?» — задается вопросом форумчанин Банки.ру.
«У знакомой с работы сын-наркоман постоянно берет займы, она платит. Она в паспорте у него написала «Не давать в долг», но все равно дают.»
Отобрать паспорт и написать письма во все банки
На форумах обсуждают, можно ли как-то повлиять на подобное поведение. Советуют отобрать паспорт или обратиться во все близлежащие кредитные организации с просьбой не давать деньги в долг такому-то. Самый очевидный совет — прекратить оплачивать долги, чтобы кредитоман столкнулся с последствиями своих действий, а заодно лишился возможности брать все новые и новые кредиты.
Соглашаются платить по обязательствам нерадивых родственников по разным причинам. Кто-то жалеет и думает, что ребенок или, наоборот, пожилой родитель не отдавал отчета в своих действиях и больше такого не повторится. Кто-то не выдерживает прессинга коллекторов, а кто-то боится, что взыскание будет обращено на общее имущество. Так, по данным МФО «Е заем», около 7% займов погашаются третьими лицами, из них 50% — родственниками.
По мнению юристов, в случае, если кто-то из близких столкнулся с финансовыми проблемами из-за избыточной кредитной нагрузки, стоит подумать о банкротстве. «Если речь идет о дееспособном, достигшем совершеннолетия человеке, то никаких законодательно предусмотренных рычагов воздействия на него просто нет: до тех пор, пока его действия не нарушают закон. Писать письма кредиторам в такой ситуации бесполезно, — поясняет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. — Вариантов действий тут несколько. В частности - перестать оказывать финансовую помощь. В конечном итоге, когда человек потеряет возможность платить по долгам, кредиторы будут вынуждены подать в его отношении иск о банкротстве. Да, это чревато для родственников включением в конкурсную массу имущества должника, например, доли в недвижимом имуществе. Но как минимум в течение пяти лет, следующих за моментом признания банкротом, человек не сможет оформить новый кредит».
Перестать потакать и принять воспитательные меры
Инициировать процедуру банкротства можно, не дожидаясь, пока совокупный долг достигнет 500 тыс. рублей (минимальный порог для банкротства физлиц. — Прим. Банки.ру), говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. «Процедуру банкротства может инициировать сам должник вне зависимости от размера долга, если понимает, что отдать ее не сможет. Либо кто-то из кредиторов, при наличии задолженности более 500 тысяч рублей», — уточняет он.
Второй вариант — признать человека недееспособным, отмечает Дмитрий Шевченко. «В соответствии с нормами ГПК (часть 2 статьи 281), члены семьи могут обратиться в суд с заявлением о признании лица недееспособным, но при этом, конечно, нужно будет подтвердить факт наличия у родственника серьезного психического расстройства или хронического заболевания. Это наверняка позволит избавить лицо от кредитной зависимости, но также значительно снизит его шансы дальнейшего трудоустройства. Третий вариант — просто перестать потакать и принять в отношении родственника воспитательные меры», — резюмирует юрист.
Не брать займы у мошенников с объявлений на столбах
Урегулировать ситуацию будет сложнее, если родственник прибегал к услугам нелегальных МФО, что чаще всего и происходит, если речь идет о десятке займов.
«Если у клиента уже есть более двух открытых займов в МФО, то, например, для нашей компании это является дополнительным сигналом, чтобы отказать в выдаче займа. Для нас важно, чтобы клиент вернул взятые деньги вовремя. Что касается десяти займов и более, то важно разобраться в том, где именно клиенты берут эти займы. Например, они взяли один или два займа у компаний из реестра ЦБ, а остальные — у мошенников с объявлений на столбах», — рассказали в пресс-службе МФО «Е заем». По оценке компании, под видом микрофинансовых компаний, хотя не имеют на это права, работают около 7 тыс. структур, что в три раза превышает количество легальных МФО.
По словам Артема Денисова, в случае, если заемщик брал займы в нелегальной МФО, которая применяет незаконные методы взыскания, например, угрозы, есть только один вариант решения проблемы. «Угроза — уголовное преступление. Любые попытки угрожать должны пресекаться путем подачи заявления в правоохранительные органы. Важно зафиксировать факт угрозы и номер телефона, с которого она поступает, для облегчения работы полиции», — напоминает Денисов.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: