Какие документы нужны для получения кредита в тинькофф банке
Обновлено: 23.04.2024
В статье приведен полный список документов, которые банк может попросить для оформления кредита. Это не значит, что каждый из перечисленных документов пригодится. Советуем уточнить список требуемых документов в том банке, где вы планируете брать кредит.
Паспорт. Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Если срок действия паспорта истек либо гражданин сменил фамилию, необходимо получить новый. Паспорт не должен содержать исправлений или иных посторонних записей.
Копия или выписка из трудовой книжки. Действительна в течение 30 календарных дней. В копии должны содержаться сведения о трудовой деятельности за последние 5 лет.
Если заемщик работает менее 5 лет — обо всех местах работы с того момента, как он приступил к работе. Каждую страницу нужно заверить, а на последней указать количество листов, дату, должность заверителя и поставить печать организации.
Если заемщик перешел на электронную трудовую книжку, то его стаж подтвердят сведения о трудовой деятельности по форме СТД-Р или СТД-ПФР.
Если работа заемщика допускает отсутствие трудовой книжки, потребуется справка с последнего места работы со сведениями о должности и стаже работы либо копия договора.
Справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Так с 2021 года называется справка 2-НДФЛ. Это справка с последнего места работы, а если стаж менее трех месяцев — с текущего и предыдущего места работы. Срок действия — 30 дней.
Справку за прошлый год можно получить самостоятельно через личный кабинет налоговой службы. Это официальный документ с подписью, который имеет юридическую силу.
Справка о доходах по форме банка. Если вы берете кредит в каком-то определенном банке, используйте форму этого банка. Чаще всего образец формы есть на сайте или в личном кабинете.
В справке должны быть юридический и фактический адрес организации, телефон, реквизиты, сведения о доходах за последние 6 месяцев (срок зависит от требований банка), подпись, должность и ФИО бухгалтера или руководителя организации.
Сведения об иных доходах. Если кроме основной работы у вас есть дополнительный доход, предоставьте сведения о нем в банк — это поможет увеличить сумму кредита и подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:
- Справка о размере пенсии, где указаны ФИО, вид и размер дохода, наименование и реквизиты органа, выплачивающего пенсию, а также печать и данные об уполномоченном лице.
- Доходы по договорам найма. Копия договора и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
- Доходы от интеллектуальной деятельности. Авторский договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
- Доходы по договорам гражданско-правового характера. Договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
Заграничный паспорт. Действующий заграничный паспорт без исправлений и посторонних записей.
Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС. Срок действия не имеет значения. Главное требование — соответствие личных данных и целостность.
Индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН. Данные ИНН должны соответствовать паспортным данным.
В течение 1—3 дней наш представитель привезет вам кредитный договор и дебетовую карту, на которую банк перечислит деньги. Клиентам, у которых уже есть одна из дебетовых карт Тинькофф, встречаться с представителем не понадобится — мы переведем кредит сразу на эту карту.
Даже если вы пока не клиент Тинькофф, скачайте наше мобильное приложение — в нем удобно оставить заявку на кредит, следить за процессом ее рассмотрения, а потом согласовать предложенные банком условия. Когда кредит одобрят, прямо в приложении можно будет назначить встречу с представителем банка для получения денег.
Какие данные нужно указать при заполнении заявки?
В заявке на кредит наличными достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.
По возможности внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения, наличия автомобиля и загранпаспорта до аккаунта в соцсетях.
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредита, внесите данные о залоге. Для этого вам потребуется выбрать тип залога — недвижимость или автомобиль.
Если вы оставляете заявку на кредит под залог недвижимости, нужно указать адрес квартиры, которую вы хотите оставить в залог, а также данные о ее владельце. Для того чтобы взять кредит под залог авто, нужно указать модель автомобиля, тип кузова, мощность двигателя, тип коробки передач, госномер и VIN‑код.
Какие документы нужны для оформления заявки на кредит?
Чтобы оформить заявку на кредит без залога, потребуется только паспорт. В Тинькофф можно взять кредит без справок о доходах и поручителей. На любые цели. Без визита в банк.
Для кредита под залог нужно предоставить данные паспорта и вашего СНИЛС.
Как работает защита персональных данных на сайте?
Защита персональных данных клиентов для нас очень важна, поэтому перед направлением в банк вся информация надежно шифруется с помощью криптографического протокола передачи данных SSL. Злоумышленники не смогут расшифровать ее и узнать что‑либо о вас.
Кроме того, ваши персональные данные из формы заявки будут доступны только строго ограниченному количеству сотрудников банка.
Tinkoff банк заверяет: решение по кредиту выносится через 15-20 минут после подачи заявки. Но есть одно уточнение – речь идет о предварительном решении. Если у вас нет тяжелых нарушений в кредитной истории и есть постоянный доход – вы действительно получите решение вида «Да/Нет» в кратчайший срок. А вот список конкретных условий, на которых клиент получит кредитную карту, может формироваться несколько дней. И иногда случается так, что банк «забывает» о подавшем заявку человеке ввиду технического сбоя или человеческого фактора. На этот случай желательно знать, как самостоятельно узнать статус заявки на кредит в Тинькофф банке.
- Как проверить статус заявки?
- Через факс
- Через официальный сайт
- По электронной почте
- По телефону горячей линии
- Чат
Как проверить статус заявки?
Через факс
Через официальный сайт
По электронной почте
Напишите на адрес «[email protected]» письмо с вопросом о статусе кредита, в письме укажите фамилию, имя, отчество и номер телефона.
По телефону горячей линии
Онлайн-поддержка отвечает оперативно.
Какие документы необходимы для информации о статусе заявки на кредит?
Паспорт. Его у вас не потребуют, но для подачи запроса нужно указать все данные, которые вы указывали при оформлении заявки.
Время рассмотрения заявки на кредит
- Если у вас нет проблем с кредитной историей и работой: до получаса – предварительное решение, до 2-х дней – окончательное.
- Если у вас есть проблемы с КИ или доходами: предварительное решение вынесут в течение нескольких часов после звонка сотрудника из банка (понадобятся дополнительные данные), на окончательное решение может уйти 5 дней.
Как банк принимает решение?
Если речь о механизме принятия решения в целом, то все автоматизировано. Специальный искусственный интеллект взвешивает данные, полученные о потенциальном заемщике, после чего «прогоняет» данные по сложным алгоритмам и формулам, в результате получая максимальный лимит, который можно предоставить (и решает, можно ли вообще что-то предоставить).
Если речь в вопросе «На основании каких данных о клиенте банк принимает решение?», то, увы, никто не знает – эта информация относится к банковской тайне.
Точно известно, что на вероятность одобрения влияет доход за последние месяцы и кредитная история, предположительно не последнее значение имеет место работы, должность и стаж. Возможно, учитываются судимости.
Что делать в случае отказа?
Ищите другой банк. Технически вы можете самостоятельно подать новую заявку, но это вряд ли к чему-то приведет. На заметку: Тинькофф регулярно перепроверяет информацию по клиентам, которым он отказал – через полгода после отказа вам может внезапно прийти СМС о том, что банк хочет выдать кредит.
Причины отказа в кредите
Причин может быть много:
- маленький доход за последние месяцы;
- есть свежие или непогашенные задолженности по кредитам;
- ложная информация;
- вы устроились на работу меньше 3-х месяцев назад;
- ваша работа потенциально опасна для жизни;
- отсутствие движимого или недвижимого имущества;
- неуплата алиментов и административных штрафов, непогашенная судимость;
- наличие 3-х и более текущих кредитов.
Как повысить вероятность одобрения?
В первую очередь – проверьте свою кредитную историю и уровень дохода в бухгалтерии. Если у вас есть задолженность в 1 рубль по кредиту, который вы открывали 5 лет назад, и банк почему-то об этом забыл – вам откажут. Если ваша зарплата по бумагам ниже реальной в 3 раза (получаете деньги «в конверте») – не рассчитывайте на большой лимит.
Если с этими пунктами все в порядке, то у вас уже очень хорошие шансы. Повысить их еще сильнее сложно – вы, конечно, можете купить машину или квартиру, чтобы иметь имущество, но зачем вам тогда кредит? Можно попробовать устроиться на более оплачиваемую или менее опасную работу, но придется ждать 3-6 месяцев. Единственный разумный совет, который можно дать: если у вас есть свободные деньги на данный момент, откройте дебетовую карточку от Tinkoff. Когда банк будет рассматривать заявку на кредит, он «увидит» дебет, что подтвердит наличие у вас денег и повысит вашу ценность как заемщика.
Онлайн-подход Tinkoff банка вводит в недоумение некоторых людей: как можно дать клиенту кредитную карту (которая, фактически, является полноценным кредитом), основываясь только на данных, лично указанных пользователем на сайте? Ладно, допустим, после заявки будущему клиенту позвонит оператор и уточнит информацию. Откуда оператор знает, что звонит не мошенник? Почему не нужно отправлять никуда хотя-бы нотариально заверенную копию паспорта? Неужели банку все равно, сколько клиент зарабатывает? Чтобы получить ответы на все эти вопросы, вы должны узнать, какие необходимые документы для оформления кредитной карты Тинькофф банка нужно предоставить.
- Список документов для кредита в Тинькофф банке
- Для заявки
- Для оформления
- А как же справка о доходах, кредитная история?
- Почему банки требуют документы?
Список документов для кредита в Тинькофф банке
Для заявки
Для подачи заявки нужны паспортные данные. Заметьте, даже не сам паспорт – только данные из него.
Для оформления
Во время подачи заявки вы укажете свой номер телефона, по которому с вами свяжется оператор.
После уточнения данных вашу заявку рассмотрят, и в случае одобрения к вам приедет представитель банка. Здесь и начинается оформление. Вам нужно будет предоставить сотруднику свой паспорт – только после «сверки» вас и фотографии в вашем паспорте курьер будет вправе отдать вам карту.
А как же справка о доходах, кредитная история?
Все давно автоматизировано. Информация о месте работы, об уровне доходов и о прошлых кредитах хранится в базах, к которым банки имеют доступ. Выдающая кредитку сторона знает о вас все необходимое еще на стадии рассмотрения заявки (если конкретнее – эти данные проверяются на стадии рассмотрения).
Почему банки требуют документы?
Банк – это организация, которая предлагает населению (и не только) свои деньги на определенных условиях. Представьте себя на месте банка – к вам на улице подходит незнакомый человек и говорит: «Одолжи мне, пожалуйста, 100000 рублей. Верну с процентами». Именно так выглядит непредоставление паспорта при оформлении кредитки – банк даже не знает, как вас на самом деле зовут.
Немного усложним ситуацию – к вам приходит сосед, которого вы давно знаете (знаете его паспортные данные), и говорит: «Одолжи, пожалуйста, 100000 рублей. Верну с процентами». Если он работает в крупной компании главным инженером, то вы, возможно, выручите его, ситуации в жизни бывают разные. Но если он 2 года нигде не работает и тратит деньги на спиртное – дадите ли вы ему деньги? Банк не знает, работаете вы главным инженером или сидите несколько лет без работы. Чтобы узнать это, он запрашивает ваш уровень дохода.
И напоследок. К вам приходит сосед (главный инженер, вы его хорошо знаете) и говорит: «Одолжи, пожалуйста, 100000 рублей. Верну с процентами». При этом вы знаете, что он уже одолжил крупные суммы у 5 других соседей, и никому денег не вернул. Дали бы вы ему деньги? Вероятно, нет. Банк действует так же – запрашивает данные о кредитной истории и смотрит, умеет ли потенциальный клиент держать свое обещание.
Что еще может потребоваться дополнительно?
Если не будет проблем со стороны банка – ничего. Но бывали случаи, когда человек много лет назад открывал кредитную карту, закрывал ее, после чего менял паспорт/место работы/прописку/еще что-нибудь, но в базе оставались старые данные, что мешало ему открыть новую кредитку. Здесь может понадобиться и нотариально заверенная копия паспорта, и справка о доходах, и выписка о кредитах. Такие случаи – редкость, и для каждого нужно подбирать индивидуальное решение. Если вдруг вы столкнулись с такой проблемой – обратитесь за помощью к оператору банка, Tinkoff славится своей лояльностью к клиенту при решении спорных вопросов.
Где брать эти документы?
Паспорт – в паспортном столе. Выписку о доходах за последние 3/6 месяцев – в бухгалтерии на работе, в банке (выписка со счета, если занимаетесь предпринимательством). Найти кредитную историю сложно, потому что она может храниться в одном из 21-го бюро кредитных историй. Обратитесь в Банк России, вам нужно получить доступ к Центральному каталогу кредитных историй.
Оригиналы или копии?
Оригиналы. Если по какой-то крайне веской причине у вас нет паспорта – сообщите об этом оператору при оформлении, возможно, карточку выдадут по нотариально заверенной копии.
Насколько такая система безопасна? Могут ли на меня оформить кредит без моего ведома?
Увы, такое случалось. Злоумышленник крадет/находит паспорт, вклеивает в него свое фото и берет кредиты наличными/кредитки/покупает в кредит дорогие вещи. Об этом истинный владелец паспорта узнает только тогда, когда к нему приходят коллекторы.
Если такое случилось, главное – без паники. Вы никому ничего не должны, поэтому даже не вздумайте что-то оплачивать (оплатить в данном случае – признать, что кредиты принадлежат вам). Идите в полицию и пишите заявление о похищении паспорта. Затем – в паспортный стол, делать новый. Когда получите новый документ, удостоверяющий личность, узнайте в Центральном каталоге кредитных историй о всех кредитах, которые взял злоумышленник, и напишите всем кредиторам о том, что на вас незаконно оформили кредиты. Банки затребуют дополнительную информацию, предоставьте. Этого должно хватить – коллекторы отстанут, банки обнулят кредиты и восстановят кредитную историю. Если вдруг кто-то начнет сопротивляться и не отзовет коллекторов – обращайтесь в суд.
Небольшая деталь: если на ваше имя открыли кредит, вы не сможете возбудить уголовное дело. Проблема в том, что если кто-то украл деньги с дебетовой карточки – он украл ваши деньги. Если кто-то открыл на вас кредит – он украли деньги банка. Поэтому и нужно как можно быстрее сменить паспорт и написать банкам – это они должны обращаться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.
Полученными кредитными средствами нельзя погашать имеющиеся кредиты в банках, снимать наличные, покупать ценные бумаги, размещать средства в депозиты.
На решение банка оказывают влияние многие факторы:
- Качество кредитной истории.
- Финансовое положение заемщика.
- Предлагаемое обеспечение.
- Деловая репутация компании.
Заемщики могут погасить кредит для бизнеса досрочно, без штрафных санкций и дополнительных комиссий. Можно погасить раньше срока ближайшие платежи, уменьшить срок кредитования, полностью закрыть долг перед банком.
Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в банке Тинькофф
Тинькофф банк предлагает широкую линейку кредитов для малого бизнеса. Можно оформить кредит на пополнение оборотные средств, покрытие кассовых разрывов или на открытие нового бизнеса.
Кредиты на пополнение оборотных средств в Тинькофф банке для ИП и юр лиц:
- Оборотный. Краткосрочный кредит в сумме до 10 млн руб.
- Кредитная линия под залог. Кредитный лимит до 15 млн руб. кредит долгосрочный, срок пользования траншами 6 месяцев.
- Кредитная линия на исполнение госконтракта. Срок действия – срок контракта + до 3-х месяцев.
На покрытие кассовых разрывов можно оформить овердрафт. Он позволяет платить по счетам, когда своих денег на счете недостаточно. Величина кредитного лимита устанавливается в зависимости от оборотов по расчетному счету. Лимит может быть установлен до 10 млн руб., пользоваться средствами можно до 45 дней.
- Кредитная линия под залог недвижимости. Не возобновляемая. Кредит среднесрочный, до 5 лет. Пользоваться могут ИП и ООО.
- Кредит на любые цели без залога. Для предпринимателей. Срок кредитования до 3-х лет.
Особенности кредитования ООО и ИП в Тинькофф
- Полное дистанционное оформление кредитов. Вся процедура от подачи заявки до получения кредита происходит онлайн.
- По овердрафту, кредитной линии, оборотному кредиту ежемесячно взыскивается дополнительная комиссия в размере 0,2–1% от задолженности или в фиксированной сумме.
- Клиенты банка получат решение по заявке за 2 минуты, сторонние за 1 день.
- Штрафы за просрочку 1% от суммы +990 руб. раз в неделю.
Преимущества кредитов для бизнеса в Тинькофф
- Для рассмотрения заявки не потребуется сразу открывать расчетный счет в банке. Можно получить предварительное одобрение, сбросив в банк обороты по счетам в других кредитных организациях.
- Можно взять кредит без обеспечения.
- Кредит может быть получен на специальную дебетовую карту банка или на расчетный счет.
- При погашении кредита без просрочек, процент может быть пересчитан в сторону уменьшения и разница вернется на расчетный счет клиента.
- ИП могут использовать кредит на развития бизнеса или на личные цели.
- Нет штрафов за досрочное погашение.
- Круглосуточная поддержка.
Условия получения кредитов для малого и среднего бизнеса в Тинькофф
В Тинькофф банке кредит для юридических лиц и ИП можно оформить на следующих условиях:
- Сумма от 50 тыс. руб. до 15 млн. руб. Максимальная сумма сможет быть в 1,5 раза больше среднемесячной выручки по оборотному кредиту.
- Срок до 10 лет, с погашением по графику.
- Ставка от 8,9% годовых.
- Дополнительные комиссии 0,2–1% в зависимости от вида кредита.
Обеспечением по инвестиционному кредиту может выступать квартира в многоквартирном доме на территории РФ.
По ИП не требуется предоставление поручительства, по ООО нужно поручительство собственника.
Требования к заемщикам
Чтобы взять в Тинькофф бизнес кредит для ООО, должны быть выполнены следующие требования:
- Не менее 50% уставного капитала компании принадлежит гражданам России или юридическому лицу – резиденту РФ.
- Срок бизнеса от 3 месяцев.
- Потребуется поручительство директора или учредителя.
- Срок регистрации от 3 месяцев.
- Гражданство РФ.
- Без поручительства.
Необходимые документы
Чтобы оформить заявку на кредит на развитие малого бизнеса в Тинькофф банке, потребуются следующие документы:
- Паспорта ИП, ГКФХ, директора и учредителей ООО.
- Учредительные и регистрационные документы.
- Налоговая и финансовая отчетность.
- Документы на недвижимость, где осуществляется деятельность (договора аренды, свидетельство о собственности).
- Договора с контрагентами.
- Обороты по всем открытым расчетным счетам в других банках.
- При оформлении обеспечения: по залогу документы на недвижимость, по поручительству – паспорт и документ о доходах физического лица.
Как получить бизнес-кредит в банке Тинькофф
Подберите программу кредитования в соответствии с вашими производственными нуждами.
В заявке на кредит на сайте банка введите номер телефона для подтверждения согласия с условиями передачи информации.
- Заполните анкету-заявку.
- Получите предварительное одобрение.
- Согласуйте встречу с менеджером банка, который привезет документы на подпись.
- Деньги перечисляются на расчетный счет или заемщику предоставляется дебетовая карта с суммой кредита.
При залоге недвижимости сделка должна пройти регистрацию в Росреестре. Кредит будет выдан после регистрации документов.
Автор статьи
Читайте также: