Какие изменения по кредитам

Обновлено: 02.05.2024

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц предусматривает реализацию права гражданина на списание долгов по займам или получение отсрочки на определенных законодательством срок. Действие программы распространяется только на определенных круг граждан, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Что такое кредитная амнистия

В нашей стране кредитная амнистия может реализовываться посредством предоставления ипотечных и кредитных каникул, предоставляющих право на отсрочку платежей, а также в рамках программы по банкротству и полному прекращению долговых обязательств.

Кому могут списать долги

При принятии законопроекта полное списание задолженностей становится возможным при наступлении определенного ряда условий:

наличие хорошей кредитной истории;
увеличение числа иждивенцев;
смерть одного из работающих членов семьи;
уменьшение доходов по причинам, которые не зависят от заемщика;
иные обстоятельства, препятствующие исполнению долговых обязательств.

Кроме того, на банковскую амнистию смогут рассчитывать пенсионеры, инвалиды, семьи с детьми и другие социально незащищенные группы населения. При принятии решения также станет приниматься во внимание цель кредитования. Скажем, для сельских жителей предусматривается программа списания задолженностей по кредитам, взятым на покупку предметов первой необходимости.

Главной задачей кредитора будет являться выяснение причин, которые мешают исполнению долговых обязательств. Программа может быть реализована, если:

у клиента нет возможности погашения задолженности;
размер штрафных санкций со стороны кредитора слишком большой;
задолженность по действующим займам не больше определенных законодательством значений;
гражданин не может погашать долг в полном объеме в силу своего возраста (скажем, к пенсионерам будут предъявляться более лояльные требования).

Банкротство физических лиц

Как рассказывается в последних новостях, с 1 сентября 2020 года вступил в действие новый закон о банкротстве, определяющий механизм осуществления процедуры. Под его действие подпадают граждане, чей долг перед банком составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Теперь должник сможет инициировать процедуру финансовой несостоятельности во внесудебном порядке и полностью бесплатно.

Напомним, что в соответствии с нормами, существующими с 2015 года, реализация программы требовала определенных материальных затрат, что для большей части должников являлось серьезным препятствием.

Главным условием является осуществление исполнительного производства в отношении должника и его прекращение в связи с отсутствием денежных средств, а также ликвидного имущества. Проще говоря, законодательством определяется, будет ли списание долгов, исходя из материального положения заемщика.

Чтобы использовать такое право, потребуется обратиться в Центр «Мои документы» (МФЦ) с соответствующим заявлением. После проверки состояния исполнительного производства специалисты самостоятельно размещают сведения о финансовой несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре. С данного момента начисление штрафов, пени и процентов прекращается, а через 6 месяцев производится полное списание задолженностей, а сам гражданин объявляется банкротом.

Несмотря на видимую простоту закона, граждане могут столкнуться с определенным препятствием при процедуре его реализации. К примеру, подача заявления является возможной только по завершении исполнительного производства. То есть, сперва должно закончиться судебное разбирательство, которое инициировано микрофинансовой либо иной кредитной организацией, после чего судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания задолженности. По заявлениям Дмитрия Янина, являющегося главой правления Конфедерации обществ потребителей, процес может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Кроме того, ФССП имеет право не завершать исполнительное производство, если у заемщика периодически возникают определенные доходы. Помимо этого, кредитное учреждение вправе принять решение о передаче долговых обязательств коллекторам, и в этой ситуации судебного разбирательства может вообще не случиться.

Одновременно с освобождением от кредитных обязательств гражданин получает определенные ограничения в действиях: в течение процедуры по признанию банкротом он не имеет права являться поручителем, а также получать новые кредиты. Если заемщик являлся ИП, то он теряет право ведения предпринимательской деятельности и занимать руководящие посты (так же, как и после банкротства по решению суда).

Кредитные каникулы

Граждане, документально подтвердившие уменьшение доходов по объективным причинам (к примеру, по причине пандемии коронавируса), имеют право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул по ипотечным и потребительским займам.

Как известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может применяться и для физических лиц, и для частных предпринимателей. Клиенту дается возможность отсрочки платежей на срок до полугода без всяких санкций со стороны финансового учреждения. Банк не имеет права отказать заемщику в отсрочке, если последний выполнил все условия, прописанные в ФЗ-106:

на момент обращения к кредитору у заемщика не открыты кредитные каникулы;
клиент официально признан безработным или его доходы уменьшились больше чем на 1/3 (30%) по сравнению с месяцем, предшествующим подаче заявления;
размер задолженности находится в пределах, прописанных в законодательстве Российской Федерации.

Оформить кредитные каникулы вправе граждане, чьи обязательства по долгам не превышают следующие суммы:

по ипотечным займам — 1,5 млн рублей;
по автокредитованию — 600 тысяч рублей;
по потребительским кредитам — 250 тысяч рублей.

На период действия кредитных каникул назначается льготная процентная ставка, причем срок погашения займа продлевается.

Заемщик имеет право обратиться в банк за отсрочкой платежа на срок до трех месяцев, даже если по договору уже действуют кредитные каникулы. Первичные заявки принимаются до 31 декабря включительно.

Итоги

Кредитная амнистия является специализированной программой, осуществляемой посредством предоставления кредитных (ипотечных) каникул или полного списания задолженностей с помощью процедуры банкротства.

Рассчитывать на освобождение от долговых обязательств смогут исключительно малоимущие граждане РФ, имеющие задолженности, размер которых варьируется в пределах от 50 до 500 тысяч рублей.

В соответствии с новым законом, процедура банкротства производится во внесудебном порядке и полностью бесплатно.

В декабре Банк России повысил ключевую ставку до 8,5%. Продолжит ли ЦБ ее повышать в 2022 году, что будет с процентами по займами и какие нововведения приготовил регулятор по потребкредитам?

Что будет с ключевой ставкой ЦБ в 2022 году

По итогам 2021 года уровень инфляции может составить 8–8,5%. В такой ситуации у Банка России пока нет возможности остановить цикл повышения ключевой ставки. По опыту предыдущих заседаний ЦБ видно, что регулятор старается поддерживать уровень ставки немного выше уровня инфляции, рассказала «РБК Инвестициям» руководитель Центра макроэкономического анализа «Альфа-Банка» Наталия Орлова.

«Даже если ЦБ удастся стабилизировать уровень инфляции, ее показатель в два раза превышает цель в 4%, поэтому процентная ставка еще долго должна будет оставаться повышенной, чтобы обеспечить возврат инфляции к цели», — отметила она.

Кроме того, в 2022 году Федеральная резервная система США перейдет к повышению ставки, долларовые доходности начнут расти, из-за этого вероятность снижения российской ставки тоже уменьшится. «На данный момент полагаю, что ставка ЦБ на конец 2022 года будет не ниже уровня 8%», — считает Орлова.

В SberCIB Investment Research тоже ожидают, что инфляция по итогам 2021 года будет не ниже 8%. На последнем заседании в декабре ЦБ подтвердил свой прогноз: инфляция к концу 2022 года замедлится до 4–4,5%. Подтверждение прогноза означает, что в первом квартале регулятор может продолжить значительно повышать ставку, полагает cтарший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин. Кроме того, ЦБ говорил, что допускает повышение ставки на ближайших заседаниях.

«Мы сохраняем свой прогноз и ожидаем повышения ставки до 9% в первом квартале 2022 года в базовом сценарии и на 150 базисных пунктов (до 10%) — в пессимистичном сценарии. Причем последний немаловероятен», — отметил Рапохин.

Согласно ожиданиям Промсвязьбанка, в 2022 году на пике ключевая ставка может достигнуть 9–9,5%, во второй половине года она может начать снижаться, но ее уровень, скорее всего, останется выше 8%, рассказал начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин.

От ключевой ставки Банка России зависят ставки в коммерческих банках — как по вкладам, так и по кредитам. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдает займы кредитным организациям и принимает от них деньги на депозиты. Другими словами можно сказать, что это минимальная ставка по кредитам в коммерческих банках.

Что будет со ставками по кредитам

Банки уже учитывают в тарифах повышение ключевой ставки ЦБ, поэтому ее рост в декабре до 8,5% окажет ограниченный эффект на банковские проценты по кредитам, считает Ильин.

«С другой стороны, тренд подтвержден, а сигналы регулятора остались жесткими — допускается дальнейшее повышение, что приведет к росту ставок на рынке», — сказал эксперт.

В Промсвязьбанке в ближайшее время не планируют повышать ставки по кредитным продуктам, но в зависимости от политики ЦБ, ключевой ставки и рыночных условий в банке не исключают пересмотра процентов в будущем, отметили в пресс-службе банка.

В ВТБ не исключили, что в дальнейшем ставки по кредитам на рынке продолжат расти вслед за решением ЦБ повысить ключевую ставку до 8,5%. «Фактически это означает ее удвоение по итогам этого года, на что не могут не реагировать крупнейшие кредитные организации», — сказали в пресс-службе банка.

В банке отметили, что в первой половине 2021 года заемщики оформляли потребительские кредиты по рекордно низким ставкам, что позволило рынку кредитования физлиц развиваться рекордными темпами. «В следующем году российские банки точно перешагнут двузначный уровень ставок, к примеру по ипотеке, поэтому мы ожидаем замедления темпов роста розничного сегмента», — считают в кредитной организации. Однако в ВТБ отметили, что постараются в ближайшее время сохранить свои ставки на текущих значениях.

Какие нововведения будут в законах

С 1 октября 2019 года в России вступили в силу новые правила ЦБ по выдаче потребительских кредитов. Кредиторов обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам клиента. Этот показатель рассчитывают при выдаче потребкредитов и займов на сумму выше ₽10 тыс., а также по кредитным картам.

Регулятор хотел охладить рынок необеспеченных кредитов. Однако, по данным Банка России, в 2021 году доля кредитов, которые банки выдали заемщикам с долговой нагрузкой более 80%, выросла. Во втором квартале 2020 года она составляла 23%, а в третьем квартале 2021 года — 31%.

Кроме того, выросла доля необеспеченных потребительских кредитов, которые выдают на срок более пяти лет. До пандемии она была 11%, а во втором квартале 2021 года достигла 21%. Все эти кредиты связаны с повышенным риском — как для заемщиков, так и для банков. С 1 июля и 1 октября прошлого года ЦБ повысил требования к капиталу банков по потребкредитам, чтобы ограничить риски закредитованности населения. Это значит, что чем выше ПДН заемщика, тем больше денег банк должен отложить на черный день.

В 2022 году ЦБ планирует ввести новые правила. Для ограничения предоставления долгосрочных потребкредитов регулятор изменит порядок расчета ПДН с 1 февраля 2022 года. Для таких кредитов необходимый уровень ПДН станет выше, говорится в Обзоре финансовой стабильности ЦБ за второй и третий кварталы 2021 года.

«Это увеличит требования к капиталу банков по долгосрочным потребительским кредитам и сделает их предоставление менее выгодным для банков», — считает регулятор.

На практике это будет работать следующим образом: для необеспеченных кредитов, выдаваемых на срок более пяти лет, в целях расчета ПДН срок искусственно будет снижаться до четырех лет, рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Это автоматически увеличит расчетный платеж, а значит, и ПДН. Но это чисто расчетное допущение. О прямых ограничениях на длинные кредиты речи пока нет», — отметил он «РБК Инвестиции ».

По его словам, в Райффайзенбанке всегда учитывали долговую нагрузку и придерживались консервативной кредитной политики, так что это нововведение не сильно скажется на выдачах кредитов. В пресс-службе «Сбера» отметили, что сейчас не предоставляют потребкредиты сроком выше пяти лет, поэтому ограничения ЦБ не скажутся на стратегии банка кредитования населения.

Крамарский отметил, что до применения таких жестких мер нужно признать, что часть экономики России находится в серой зоне, и, согласно статистике, в последние год-два она начала расти. «Очень правильно разрешить банкам использовать собственные модели подтверждения дохода заемщиков для расчета ПДН», — считает он.

Помимо этого, с 3 июля 2022 года вступят в силу поправки в закон о потребительском кредите. В частности, введется ограничение полной стоимости кредита (ПСК) по ипотечным займам. В обзоре ЦБ говорится, что цель такой меры — «ограничить возможные существенные колебания процентных ставок на рынке жилищного кредитования».

«Изменение расчета ПДН или ограничение ПСК по кредитам будет стимулировать банки ограничивать такие кредиты как за счет внутренних лимитов, так и за счет повышения ставки», — сказал «РБК Инвестиции» заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр.

По его словам, в итоге у потребителя, который захочет взять подобные потребкредиты, появятся ограничения. С точки зрения всего рынка Банк России стремится избежать рисков закредитованности населения и будущих потерь банковской системы от невозвратов, отметил Машталяр.

Какие еще ограничения может ввести ЦБ в 2022 году

Кроме того, ЦБ планирует ввести новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это максимальная доля необеспеченных кредитов, которые может выдать банк, и необеспеченных займов в микрофинансовых организациях. Совет директоров Банка России утвердил нормативный акт в конце декабря 2021 года, теперь его должны зарегистрировать в Минюсте.

Лимиты могут ввести с 1 июля 2022 года. Среди необеспеченных кредитов, которые выдают банки, доля потребкредитов с ПДН выше 80% не сможет превышать 25%, а в МФО — 35%. Долю потребкредитов на срок более пяти лет могут ограничить 25% для банков. Чем дальше срок кредита выходит за рамки пяти лет, тем выше вероятность, что заемщик не сможет выплатить долг, отметили в ЦБ. В Банке России рассказали, что есть ряд крупных банков, которые практически не выдают такие длительные потребкредиты, однако у отдельных банков их доля превышает 50%.

Регулятор считает, что введение макропруденциальных лимитов поспособствует ужесточению стандартов кредитования, но существенно не повлияет на доступность кредитов и займов для россиян. Тем не менее закредитованным заемщикам взять в долг у банков и МФО будет сложнее. Если вы захотите взять дополнительный кредит, но он может привести к тому, что ваш ПДН превысит 80%, то придется снизить размер запрашиваемого кредита, полагают в ЦБ. Кроме того, заемщик может предоставить в банк или МФО наиболее полные сведения о доходах, чтобы ПДН наиболее точно отражал уровень долговой нагрузки.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

В начале июля 2021 года Президент России В. Путин подписал сразу три федеральных закона с изменения в Закон № 353-ФЗ о потребительском кредите (займе). Со 2 июля, 30 декабря 2021 и 2022 года они начинают действовать, поэтому предлагаем вашему вниманию обзор новых правил потребительского кредитования.

Право на ипотечные каникулы

Федеральный закон от 02.07.2021 № 327-ФЗ со 2 июля 2021 года внёс изменения в ст. 6.1-1 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ). Она устанавливает особенности изменения по требованию заемщика-физлица (не ИП) условий ипотечного кредитного договора/договора займа.

Со 2 июля 2021 года банки и другие кредитные организации при рассмотрении обращений за ипотечными каникулами должны принимать больше доказательств трудной жизненной ситуации заемщика.

В частности, ч. 8 ст. 6.1-1 дополнили (помимо справки о доходах по форме ФНС России):

справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход самозанятых (генерируется в приложении «Мой налог»);
книгой учета доходов, расходов и хозяйственных операций ИП;
книгой учета доходов и расходов организаций и ИП на УСН;
книгой учета доходов ИП на патентной системе налогообложения/ЕСХН.

Эти документы могут подтвердить значительное снижение среднемесячного дохода. При этом они должны отражать данные по доходам за текущий год и предшествующий обращению год.

Таким образом, доступ к ипотечным каникулам получили больше самозанятых и предпринимателей. Конечно при условии, что кредит или займ был взят для личных нужд.

Если заемщик в период, за который предоставляет документы, осуществлял виды деятельности с разными режимами налогообложения, документы нужны по доходам от всех из них.

Заемщиком будучи в отпуске по уходу за ребенком также может предоставить выданную работодателем справку о зарплате и документы, подтверждающие нахождение в декрете.

Также с 02.07.2021 к трудной жизненной ситуации заемщика как основания для предоставления отсрочки по кредиту/займу отнесено прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости. Уточнено, что этот факт подтверждает трудовая книжка с записью о прекращении трудового договора/служебного контракта, а если она по закону не велась – электронные сведения о трудовой деятельности (ст. 66.1 ТК РФ).

Навязывание банком допуслуг

Новое правило гласит, что проставление банком отметок (на заявлении, в договоре) о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг недопустимо.

Это сделано для защиты заемщиков-потребителей от навязывания кредиторами дополнительных услуг в заявлении о предоставлении кредита. Обычно речь идёт о страховании.

Отметим, что до 30.12.2021 есть практика, когда некоторые банки заранее печатают документ с отметкой о согласии на такие услуги. И при подписании заявления потребитель фактически не может отказаться от ненужных услуг. Суды считают это нарушением.

Ещё изменения для защиты прав и интересов заемщиков

Федеральный закон от 02.07.2021 № 329-ФЗ с поправками в Закон о потребительском кредите нацелен оградить заемщика от излишних требований банка и сделать более понятной процедуру заключения договора. Также он уточнил права и обязанности сторон потребительского кредита (займа).

Сразу скажем, что часть нововведений вступает в силу с 30.12.2021, а другая – с 3 июля 2022 года.

Условие о том, что на счете, с которого погашается кредит, постоянно должна быть сумма, достаточная для ежемесячного платежа или неснижаемый остаток, с 30.12.2021 запрещено указывать в договоре потребительского кредита. То есть, больше не будет необходимости поддерживать определенный баланс на счете, и можно пополнить перед очередным списанием.

С 30 декабря 2021 года уточнён порядок расчета предельного размера неустойки за неисполнение обязательств по договору. Так, если на сумму кредита начисляют проценты за соответствующий период нарушения обязательств, неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору (до 30.12.2021 из Закона № 353-ФЗ не ясно, от чего считать проценты).

Условия предоставления дополнительных услуг за отдельную плату теперь должны включать стоимость и право заемщика, например, отказаться от услуги в течение 14 календарных дней и потребовать вернуть деньги (информация о правах заемщика должна быть в заявлении на кредит). Регламентированы условия и порядок возврата уплаченных заемщиком денежных средств.

На ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью, с 03.07.2022 распространено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предусмотренное ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ. Это сделано для того, чтобы недобросовестные кредиторы не устанавливали процентные ставки физлицам под ипотеку, существенно превышающие средние по рынку.

полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых должны указывать с точностью до третьего знака после запятой;
при расчетах полной стоимости потребкредита (займа) в процентах годовых округление – не менее чем до третьего знака после запятой.

Закреплены единые подходы к договорам потребительского кредита (займа), предусматривающим постоянную и переменную процентные ставки при реализации кредитором права на ее снижение в одностороннем порядке.

Выводы

Со 2 июля 2021 года ипотечные каникулы распространены на получающих доходы с применением специальных налоговых режимов. Это позволяет воспользоваться такими каникулами всем заемщикам-физлицам, а не только получающим доходы по трудовым или гражданско-правовым договорам. Теперь банки не будут отказывать гражданам, получающим доход от предпринимательской или иной деятельности, в предоставлении ипотечных каникул.

С 30.12.2021 банкам и иным кредиторам сложнее навязать платные услуги: отметки об автоматическом согласии на них при подписании заявления на кредит теперь вне закона.

Некоторые банки запустили новые кредитные продукты или скорректировали условия по действующим займам. Разберемся в нововведениях.

ВТБ запускает онлайн-выдачу беззалоговых автокредитов. В мобильной версии «ВТБ Онлайн» сервис запущен для платформы iOS, в Android он заработает с середины октября. В рамках программы беззалогового автокредитования клиент может приобрести машину или моторизированную технику, которую затем не нужно передавать в залог банку. Преимуществом является отсутствие требований к первоначальному взносу и приобретаемому транспортному средству. Сумма кредита — от 300 тыс. до 1 млн рублей, срок кредитования — от года до пяти лет (подтверждения дохода не требуется). Минимальная ставка — 5,5% при условии страхования транспортного средства или личного страхования на весь срок, включая дисконт 1 процентный пункт за подачу онлайн-заявки. Также банк упростил процесс оформления кредитов наличными во всех офисах банка. Выдача кредита занимает около 20 минут, необходим только паспорт. Заем доступен в размере от 30 тыс. до 5 млн рублей на любые цели сроком до семи лет. При сумме займа от 3 млн до 5 млн рублей действует ставка 5,9% годовых с учетом программы страхования.

«Тинькофф» и «Яндекс.Маркет» договорились о кредитовании продавцов, которые торгуют на маркетплейсе больше трех месяцев, — компании смогут получить кредит до 10 млн рублей для развития своего бизнеса. Заявку на кредит от «Тинькофф Бизнеса» можно подать в личном кабинете продавца на «Яндекс.Маркете» — в ней достаточно указать контакты и ИНН. «Тинькофф» рассмотрит ее в течение дня и предложит индивидуальные условия без залога на основании анализа оборотов компании на маркетплейсе. Пока сервис работает в пилотном формате и до конца года станет доступен всем магазинам.

Банк «Санкт-Петербург» подготовил спецпредложение для пожилых людей — кредит «Пенсионный». Предусмотрены простое оформление по паспорту, сниженная ставка при получении пенсии на счет в банке (скидка 1%), расширенные возрастные границы (до 72 лет).

Банк «Открытие» запустил в пилотном режиме кредит, который позволит юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, адвокатам, нотариусам приобретать залоговое имущество банка, реализуемое на электронных торгах при процедурах банкротства. Максимальная сумма — 50 млн рублей, срок — до 24 месяцев. Первоначальный взнос должен составлять не менее 50%, включая задаток в пределах 20% за участие в торгах.

«Ренессанс Кредит» снизил процентную ставку по кредиту наличными на 1 п. п. для клиентов, оформивших перевод заработной платы на карту банка. Получить льготную ставку можно, подписав у работодателя заявление на перевод заработной платы в банк и получая ее на карту не менее пяти месяцев. Банк выдает кредиты наличными на сумму до 1,5 млн рублей по ставке от 5,5% годовых на срок от двух до пяти лет. Первый платеж по кредиту — через 45 дней после его получения.

Енисейский Объединенный Банк снизил на 2 п. п. ставки по кредитам для учителей. Максимальная сумма — до 3 млн рублей, срок — до пяти лет. Ставки по кредиту — от 11,75% до 20% годовых начиная с 29-го дня пользования кредитом; в первые 28 дней она составляет от 0,03% (11,75% годовых) до 0,25% в день (91,25% годовых).

Банк «Зенит» до 31 октября 2021 года запускает услугу «Льготный платеж» по потребительским кредитам без обеспечения. Клиентам предоставляется отсрочка платежа основного долга на первые три месяца, после чего заемщик продолжит вносить стандартные ежемесячные платежи по кредиту. Ставка — от 7,5% годовых, максимальная сумма — до 5 млн рублей. Заемщики также могут взять кредит под залог автомобиля на сумму до 5 млн рублей и по ставке от 7% годовых. Под залог недвижимости ставка составит от 9,99% годовых. Максимальная сумма по программе — до 30 млн рублей, срок — до 25 лет.

МСП Банк запустил кредит «Экспресс-поддержка», который могут получить предприниматели, работающие на рынке не менее года, в целях дальнейшего развития бизнеса, для пополнения оборотных средств, финансирования текущей деятельности, а также финансирования инвестиций. Максимальная сумма — до 10 млн рублей по ставке от 11,5%. Заем можно оформить онлайн. Продукт предполагает кредитование заемщиков с вероятностью дефолта в диапазоне 0,6—6,4% в год, при этом кредиты заемщикам с повышенным уровнем риска в рамках данного диапазона в перспективе будут обеспечиваться «зонтичной» гарантией Корпорации МСП.

СберБанк начал выдавать кредиты по «зонтичному» механизму поручительства Корпорации МСП. Объем обязательств заемщика может достигать 85% от суммы кредита, при этом стоимость поручительства не превышает 0,5% годовых от его суммы. Договор поручительства с общим лимитом заключается между банком и Корпорацией МСП, и в рамках этого лимита обязательства заемщиков покрываются единым договором (заключение отдельных договоров поручительств между заемщиком и поручителем не требуется). Требования к заемщику следующие: наличие его в реестре МСП и отсутствие подакцизных видов деятельности, срок — до 15 лет, доступен на инвестиционные и оборотные цели, развитие предпринимательской деятельности и рефинансирование кредитов в других финучреждениях. Также банк реализовал новую возможность для клиентов: теперь оформить и получить потребительский кредит без обеспечения можно в банкоматах с сенсорным экраном. Минимальная сумма кредита составляет 30 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей для клиентов зарплатных проектов и 3 млн рублей — для остальных категорий клиентов. Срок рассмотрения (после внесения всех нужных данных) заявки — от двух минут. Получить кредит можно в течение 30 дней.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Банк России с 11 апреля снизил ключевую ставку с 20 до 17 процентов годовых. Это изменение повлияло на условия выдачи кредитов. Рассказываем, какие предложения сегодня есть у банков.

Что происходило с кредитами в марте 2022 года?

После резкого повышения ключевой ставки с 9,5% до 20% выросли и ставки по потребительским кредитам. Как следствие, их выдачи в марте снизились до 30–35% от уровня января-февраля 2022 года, рассказывал Банк России. Банки ужесточили стандарты кредитования, а заемщики не были готовы брать кредиты по высоким ставкам.

Средневзвешенная ставка по кредитам наличными в марте достигла 21,5%, что на 6,9 п. п. выше средней ставки в конце 2021 года (14,6%).

Аналогичная ситуация и с автокредитами. В марте этого года жители России взяли займов на покупку автомобиля на 77,4% меньше, чем в феврале текущего года, говорит в своем исследовании НБКИ. Сказались санкции и рост ставок, кроме того, повлиял дефицит новых машин и запчастей к ним.

Как на кредиты повлияло снижение ключевой ставки?

Ключевая ставка 11 апреля снизилась на 3 процентных пункта — с 20% до 17% годовых. Банк России объяснил это тем, что на сегодняшний день риски для финансовой стабильности перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала.

По словам руководителя направления кредитования Банки.ру Никиты Егорова, снижение ставки сделало кредиты привлекательнее для заемщиков.

«Потребность в кредитах у населения не снижалась, а вот возможность получить их — да. Но мы видим, что уровень одобрения понемногу растет, — говорит эксперт. — Думаю и надеюсь, что ставка будет снижаться, но это зависит от большого числа факторов».

Какие условия по кредитам в банках сейчас?

Рассмотрим, какие условия по кредитам банки предлагают потенциальным заемщикам. Еще больше банковских продуктов — в нашем каталоге.

Совкомбанк

Ставка: от 16,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 5 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 801 рубль

ВТБ

Кредит «Наличными»
Ставка: от 15,9% годовых
Срок: до 7 лет
Сумма: до 7 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 554 рубля

Ставка: от 15,4% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 4 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — до 2 дней, требуется обеспечение
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 431 рубль

Почта Банк

Ставка: от 14,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 1 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — 1 день, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 308 рублей

Что будет дальше?

Следующее заседание совета директоров Банка России запланировано на 29 апреля 2022 года. На нем примут решение, снижать ли еще ключевую ставку или нет. От этого будет зависеть, как изменятся условия по кредитам.

«Главное, что ЦБ понимает: никакого развития экономики страны без роста кредитования быть не может», — считает руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.