Какой кредитный рейтинг у сша
Обновлено: 07.05.2024
It can mean your trust in financial institutions, and it serves as one of the key metrics in assessing American consumers ‘ economic health, reflecting the ease or difficulty with which people can make payments on their mortgage, car loans, and other obligations.
A new report from Experian reveals that, in the U.S., the average credit score in 2017 was 675, up two points from 2016. That’s the highest average credit score since 2012. Credit scores are starting to bounce back from the financial crisis of 2008 and are now just four points away from the 2007 average of 679.
Here are the states with the highest and lowest credit scores in the U.S.
States with the highest and lowest Credit scores
- Minneapolis, Minnesota: 709
- Rochester, Minnesota: 708
- Mankato, Minnesota: 708
- Wausau, Wisconsin: 706
- Green Bay, Wisconsin: 705
- Duluth, Minnesota: 704
- Sioux Falls, South Dakota: 704
- San Francisco, California: 703
- La Crosse, Wisconsin: 703
- Madison, Wisconsin: 703
Credit card debt is climbing
However, while credit scores are climbing, so is credit card debt.
Experian’s report found, on average, Americans’ credit card debt crept up 2.7 percent in 2017, from $6,188 to $6,354. Millennials in particular took on much more credit card debt, climbing 10.8 percent from $3,894 to $4,315. Meanwhile, Gen Xers saw an increase of 5.1 percent in credit card debt from $7,372 to $7,750.
The Federal Reserve once announced that outstanding credit card debt hit a new high in November, increasing by $11.2 billion to $1.023 trillion.
Experian’s wide-ranging report also highlights that non-mortgage debt (which includes auto and student loan debt) is really rising, especially for younger people, and is up 15 percent for Gen Z, 9 percent for millennials and 5 percent for Gen Xers.
Experian’s analysis is based on a statistically relevant sampling of Experian’s consumer credit database as of Q2 2017.
What is the Best Credit Score?
You’ve probably heard someone boast about how they have “perfect” credit. That would mean they have a FICO score of 850. In order to achieve that they would need to have at least five credit card accounts, one mortgage or auto loan, 30 years of credit history, 20 years of positive account history, no late payments for the last seven years, and a debt level that doesn’t exceed 35 percent of their total available credit. So, the next time some young 30-year old tells you he has perfect credit, you’ll know he’s full of it.
While having perfect credit is a laudable goal, most people would be ecstatic to be able to cross the 800 score threshold. It doesn’t happen overnight, but it’s also not that difficult if you know what to do. It also helps to understand how credit scores are generated and utilized.
What Your Credit Score Really Means
With the big fixation on credit scores, consumers may be misleading themselves as to their true credit worthiness. You might be ecstatic to learn that your credit score increased from 660 to 700; but to the lender, your credit is still just “above average” and is in a “medium” risk range. It’s important to know your credit score, but you should be more concerned with the different credit score ranges for each risk level. The possible credit scores that FICO calculates using its proprietary algorithms are arranged by risk levels, which are also based on an algorithmic formula.
| Credit Score Range | Risk Level | Probable Outcome |
| 579 and below | Very poor | Little possibility of obtaining credit |
| 580 to 619 | Poor | May be approved with high interest rate |
| 620 to 659 | Average | Can be approved with high interest rate |
| 660 to 699 | Good | Will be approved with average interest rate |
| 700 to 759 | Great | Will be approved with low interest rate |
| 760 and above | Excellent | Will be offered the best interest rates |
This is FICO’s current credit score range, and it always remains somewhat fixed. But, the range is also subject to interpretation by individual lenders. For instance, prior to the 2008 credit crisis, a credit score of 730 would have garnered the best available mortgage rates.
But following the crisis, lenders wanted to see credit scores above 760 before offering the lowest rates. As the economy improves and lenders’ overall credit risk decreases, they tend to loosen their requirements.
Not All Credit Scores are Equal
FICO was the original credit scorer and is still considered to be the standard bearer for consumer credit scoring. Initially, FICO sold its credit scores to the credit bureaus – TransUnion, Expedia and Equifax – who in turn sold them to consumers and lenders. Eventually, the credit bureaus used their own massive databases to come up with their own credit scoring models. Initially, they banded together to come up with the VantageScore ® . Later, Experian came up with its own model called PLUS.
Today there are three credit scoring models in use – FICO, VantageScore 3.0 ® and Plus. Although their algorithms for scoring are closely held secrets, they generally follow the FICO model. The scoring differs as do the scoring ranges for some models.
The FICO credit score ranges from 300 to 850, and the VantageScore 3.0 ® credit score covers the same range of 300 to 850. However, the Experian PLUS credit score ranges from 330 to 830.
Which Credit Score is the Most Important?
FICO remains the primary scorer for more than 90 percent of lenders. However, an increasing number of lenders now use both FICO and VantageScore ® .
Lenders are also taking the data supplied by FICO and Vantage and interpolating it with their own formulas; so it is difficult to know which scoring model is being applied. The Experian Plus score is not used by lenders because it was developed as an educational tool for consumers.
The Path to an 800 Credit Score
Obtaining a top credit score is not that difficult once you understand what goes into scoring your credit. However, it does take time and there is very little room for error. Here’s exactly what you need to push your score to the top.
Never Miss a Payment
Your payment history comprises a whopping one third of your credit score. Just one missed payment can drop your score by as much as 110 points. The only thing worse than a missed payment, which remains on your credit report for seven years, is a bankruptcy.
Maintain a Low Debt-to-Credit Limit Ratio
Credit utilization is the next biggest factor in scoring your credit. To keep you score moving higher, it’s recommended that your debt ratio be no more than 35 percent; 25 percent is better. The average debt ratio for those with the highest credit scores is 7 percent.
Diversify Your Credit
Your ability to handle a variety of credit is another big scoring factor. You will need a good mix of credit, such as credit cards, installment loans, an auto loan or a mortgage.
If you’re currently limited in your mix, you might consider going to a bank or credit union and taking out a small, secured personal loan using your savings as collateral, or purchase your next appliance on an installment loan.
Keep Your Accounts Open and Active
People with a lot of credit cards are sometimes tempted to close accounts they don’t use. While that may seem the prudent course, it can also hurt your credit score because it can lower the amount of available credit while increasing your credit utilization ratio.
Credit activity is also important because that is what drives your payment history score. It’s recommended you use your credit cards each month but then pay the balance in full.
Monitor Your Credit
You should check your three free credit reports each year to ensure there are no errors. Credit reporting errors occur more frequently than we’d like to think, and any incorrect item – a wrong Social Security number, a misreported payment or credit limit, or a rogue inquiry – could hurt your credit score. If you are real serious about reaching the 800 mark, then you should consider subscribing to a credit monitoring service that costs about $10 a month.
Give Yourself Some Time
Even if you apply these essential credit building rules, you may not be able to break 800 for a few years. It usually requires at least 10 years of a “perfect” credit history to achieve an 800 score. While it may not actually take that long, you need to give yourself the proper time horizon and know that your score will grow each day.
“Американцы погрязли в долгах” - один из самых популярных аргументов, которые приводят противники иммиграции. Сегодня я хочу рассказать о том, что данное утверждение в корне неверно. И вот почему.
С какой целью берут кредиты?
Зачем в России люди берут кредиты? Ответ очевиден - не хватает своих денег. Издание “ Коммерсант ” опубликовало результаты исследования агентства “Magram Market Research”, согласно которому 42% россиян оплачиваю ипотеку, 32% взяли кредит на ремонт, 25% - на покупку машины, 18% - ны бытовую технику, 7% - на лечение, 1% - на образование. В сумме не 100%, поскольку одни и те же люди берут по несколько кредитов. В целом, общая задолженность по кредитам у россиян составляет 17 трлн рублей: долги есть практически у каждого третьего .
А что же в США? А здесь кредит у каждого . Но с оговоркой.
Кредит в США - это не способ купить то, на что нет денег, а показать, что вы умеете управлять своими финансами и вам можно доверять.
Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
Я более, чем уверена, что большинство из вас не в курсе. А в США каждый взрослый житель страны пристально следит за своим кредитным рейтингом. Если в России от кредитного рейтинга и кредитной истории зависит только одно - дадут кредит, в принципе, или нет , то американская система намного сложнее.
От кредитного рейтинга зависит не просто получит ли кредит человек, а то, на каких условиях это произойдет . И в этом случае кредит - это не деньги, которых у человека нет, а доверие к нему .
Что зависит от кредитного рейтинга в США?
Представьте двух американцев с одинаковым заработком. У первого кредитный рейтинг 700 из 850, у второго - 840. Первому одобрили кредитную карту с лимитом $1000, второму - безлимитную. У первого ежегодное обслуживание составляет $95, у второго - бесплатно.
Второй получил машину под меньшие проценты, взял ипотеку - тоже на более выгодных условиях. Заработок у них одинаковый, но финансовое поведение разное. Первый тратит больше, порой забывает погасить долг до указанного срока. Второй тратит лишь малую долю кредитного лимита, отдает вовремя. В этом и кроется суть американской кредитной системы. Каждый должен доказать, что ему можно доверять деньги . Для этого нужно:
- каждый месяц закрывать кредитки “в ноль”, т.е. не иметь никакой задолженности;
- тратить как можно меньше (эксперты называют интервалы от 5 до 30% от имеющегося лимита);
- не пропускать платежи, не опаздывать с ними (мой знакомый потерял 40 баллов рейтинга из-за того, что забыл заплатить один из счетов).
Можно ли прожить в США, не имея кредитов?
Чем больше у человека кредитов (ипотека, машина, мебель в рассрочку и пр.), тем выше будет его кредитный рейтинг и больше доверие банков к нему.
Я слышала, что есть единицы тех, у кого нет кредитов, но лично не знакома. Даже у богатейших людей в мире есть кредиты. Неужели М. Цукерберг не может позволить себе купить дом за несколько миллионов долларов? Но у него ипотека под 0%. А деньги он инвестировал, чтобы в конечном итоге заработать на них 5-10%.
В этом и кроется ответ. Иметь кредиты в США выгодно. Имея хороший кредитный рейтинг, житель США получает более выгодные условия: проценты по ипотеке или кредиту на машину, выгодные кредитные карты и пр. Даже мобильная связь дешевле у тех, у кого есть кредитная история.
Именно поэтому новым иммигрантам рекомендуют как можно скорее открыть первую кредитку, чтобы эта история началась.
На данный момент у меня 8 кредитных карт. Ни по одной я не плачу ни цента процентов, ни годового обслуживания. Погашаю вовремя, да еще и на кэшбэке зарабатываю. К примеру, потратила по одной карте $100, а вернула только $98, поскольку получила 2% кашбэком.
Можно ли назвать бедным человека, который каждый месяц полностью оплачивает долги по кредиткам? Имеет более выгодный процент по ипотеке? Живет в более комфортных условиях? Ответ очевиден.
Кредитный рейтинг — это количественная оценка кредитоспособности заемщика в общих чертах или в отношении конкретного долга или финансового обязательства. Кредитный рейтинг может быть присвоен любому лицу, стремящемуся одолжить деньги, — физическому лицу, корпорации, органу власти штата или провинции или суверенному правительству.
Как работает кредитный рейтинг
Кредит — это долг — это, по сути, обещание, часто договорное, и кредитный рейтинг определяет вероятность того, что заемщик сможет и будет готов погасить кредит в рамках кредитного соглашения без дефолта. Высокий кредитный рейтинг указывает на высокую вероятность возврата кредита в полном объеме без каких-либо проблем; плохой кредитный рейтинг говорит о том, что у заемщика были проблемы с погашением кредитов в прошлом, и он может следовать той же схеме в будущем. Кредитный рейтинг влияет на вероятность того, что предприятие будет одобрено для данного займа или получит благоприятные условия для этого займа.
Суверенные кредитные рейтинги применяются к национальным правительствам, в то время как корпоративные кредитные рейтинги применяются исключительно к корпорациям.
Краткосрочный кредитный рейтинг отражает вероятность дефолта заемщика в течение года. Этот тип кредитного рейтинга стал нормой в последние годы, в то время как в прошлом долгосрочные кредитные рейтинги рассматривались в большей степени. Долгосрочные кредитные рейтинги прогнозируют вероятность дефолта заемщика в любой момент времени в течение длительного периода времени.
Кредитные рейтинговые агентства обычно присваивают буквенные оценки для обозначения рейтингов. Например, Standard & Poor’s имеет шкалу кредитного рейтинга в диапазоне от AAA (отлично) до C и D. Долговым инструментом с рейтингом ниже BB присваивается спекулятивный рейтинг (мусорная облигация), что означает, что он с большей вероятностью возможен дефолт по кредитам.
История кредитных рейтингов
Не сложилось бы современного американского рынка и всей современной американской экономики, если бы не был придуман легкий и надежный способ отслеживания кредитной информации о заемщике и при необходимости предоставления ее потенциальному лендеру. Причем лендером могут выступать не только финансовые институты или банки, но также собственники жилья, телефонные и интернет компании и многие другие службы где вы пытаетесь получить сервис и где собственник несет материальный риск, давая вам в пользование свое имущество.
Имя этому изобретению — кредитная история и полностью связанный с ней кредитный рейтинг. Кредитная история появляется с получением SSN — индивидуального номера налогоплательщика; после этого, везде где бы вы ни указывали этот номер, есть риск, что информация пойдет в кредитную историю и репорт. Всегда когда вы устраиваетесь на работу, подписываете договор аренды на жилье, обращаетесь в банк за кредитом — вы всегда указываете этот номер. Помните, что основные термины, которые используются в кредитной сфере, а также введение в кредитную систему США вы можете посмотреть здесь.
Кредитный рейтинг был придуман, чтобы достаточно быстро и наглядно демонстрировать надежность заемщика, так сказать его кредитную репутацию. Он был разработан частной организацией FICO (Fair Isaac Corporation) и методика его расчета остается тайной этого агентства, однако есть официальная информация, что влияет на изменение этого рейтинга. Но об этом в отдельной статье.
Кредитный рейтинг или credit score, кредитный балл, это всего лишь одна цифра, которая находится в пределах от 300 до 850 (в некоторых агентствах от 330 до 830). Однако 60% людей имеют рейтинг в пределах от 650 до 800, а средний рейтинг по стране 723. Общеизвестно, что чем выше рейтинг, тем надежнее является заемщик. Кредитный рейтинг повышается обычно очень медленно; иногда требуются годы, чтобы выплатить кредит или поднять средний возраст своих кредитных карт (что значительно влияет на рейтинг). Зато падает он очень быстро и на долго — для этого необходимо занести хотя бы одну плохую запись в репорт и она будет храниться там годами. Это может быть кредитный запрос, храниться два года; коллекшн, до 7 лет; просрочка платежа, в зависимости от сроков, но может храниться до 10 лет; банкротство, до 15 лет. Наличие подобной информации очень негативно влияет на результат при рассмотрении вашей заявки на получение кредита.
Кредитная история и кредитный рейтинг идут всегда вместе и не представляют значительной ценности для лендера по одиночке. Это связано со следующим. Как только у вас появляется кредитная история, обычно после открытия первого кредитного аккаунта, у вас появляется кредитный рейтинг. Обычно он находится в районе 650. Но для лендера это ничего не говорит, потому что остальная история пуста, нет никаких данных, подтверждающих надежность заемщика.
Со временем становится видно как заемщик выплачивает кредиты, пользуется кредитными картами, сколько запросов делает в кредитные организации, имеются ли какие то проблемы с судами и прочее. Все это отражается в репорте и помогает лендеру определить риск. Чем больше записей в истории и чем длительней история — тем лучше.
Существуют три основных кредитных бюро, через которые проходит вся ваша информация — Experian, Equifax и TransUnion. Именно они составляют для вас репорты и подсчитывают кредитный рейтинг и при необходимости предоставляют как вам, так и потенциальным лендерам. Поскольку методика подсчета не раскрывается, получается, что у вас как бы три кредитных рейтинга, по одному от каждого агентства и они могут различаться до 30-50 единиц, что вообще-то существенно. Поэтому перед подачей заявки на крупный кредит лучше за пару месяцев проверить свои репорты во всех агентствах и удалить при необходимости неправильную информацию.
При обнаружении ошибки, все что вам нужно — это заполнить dispute, протест, для которых есть специальная форма на сайтах бюро. Вы просто отправляете его по почте или даже по электронной почте в бюро и они сами проводят расследование и в конце исправляют неточности или, если расследование показало обратное, оставляют все как есть. Неточности могут быть в написании имени, наличие лишней или чужой информации, неправильные сведения о работе или месте жительства и прочее. К меня был лишний коллекшн аккаунт; после того, как его убрали из отчета мой кредитный рейтинг вырос на 60 баллов.
Итак, следующая информация попадает в кредитную историю и влияет на кредитный рейтинг:
— Ваше имя и фамилия (такие же как на SSC);
— Адреса проживания (прошлые и настоящий);
— Открытые КРЕДИТНЫЕ аккаунты и информация по ним:
а) название банка;
б) номер аккаунта;
в) тип аккаунта (secured, department card, loan), текущий баланс (долг);
г) дата открытия аккаунта;
д) минимальный ежемесячный платеж;
е) наибольший долг, зафиксированный агентством (на тот случай, если вы превышали кредитный лимит);
ж) информация о своевременности платежей за последние 24 месяца;
— Работодатели (прошлые и настоящие);
— Информация о кредитных запросах за последние 24 месяца;
— Информация о банкротствах;
— Информация о наличие коллекшнов.
Существуют два типа кредитных запросов — Hard inquiry и Soft inquiry. Первый тип заносится в кредитную историю, храниться там два года и понижает кредитную историю. В основном такие запросы делают непосредственно кредитные организации при подачи вами заявки на кредит, также могут возникнуть, когда вы пытаетесь снять жилье и хозяин проверяет вашу кредитную историю. Второй тип не влияет на кредитный рейтинг, но остается в кредитной истории только для вашего пользования. Такие запросы делают например банки (даже без вашего ведома) для пересмотра в сторону повышения кредитного лимита. Также такие запросы могут делать например интернет и телефонные компании. Если вы сами проверяете свой кредитный рейтинг через специализированные платные сайты — это также будет Soft inquiry.
Для многих интересно, какой кредитный рейтинг считается хорошим. Официальной информации по этому поводу нет, однако кредитные организации иногда называют разброс, который они учитывают при принятии кредитного решения:
— Рейтинг меньше 500 считается плохим и расчитывать на какие-либо кредиты очень сложно;
— Рейтинг ниже 600 определяет сравнительно высокую степень риска для лендера;
— Рейтинг 680 считается хорошим, при наличии соответственной кредитной истории банки дают кредиты, хотя и под более высокий процент;
— 700 — в современной экономике данная цифра показывает финансовое здоровье человека;
— Рейтинг более 700 обычно позволяет претендовать на хорошие процентные ставки;
— Рейтинг более 720 обычно не нуждается в увеличении, потому что кредиторы будут вас ставить в одну и ту же категорию с рейтингом и 750 и 820.
Следует помнить лишь то, что кредитный рейтинг 720 можно получить уже и после полугода кредитной истории, однако это не позволит вам быть квалифицированным для крупных кредитов, потому что не достаточно данных в кредитной истории. Однако если вы продержите свой рейтинг на этом уровне 3 года и более — тогда все дороги для вас будут открыты.
В конце хотелось бы еще раз сказать где именно вам пригодится хорошая кредитная история и кредитный рейтинг:
- когда вы хотите получить кредитную карту;
- когда вы хотите получить кредит наличными;
- когда вы хотите купить в кредит машину;
- когда вы хотите получить кредит на образование;
- когда вы хотите снизить процентную ставку по уже имеющимся кредитам;
- когда вы хотите получить ипотеку на жилье;
- когда вы хотите снять квартиру на свое имя (в этом случае вам могут снизить размер депозита);
- когда вы подписываете контракт на определенный сервис — интернет, телефон, газ, электричество;
- когда вы открываете свой бизнес и арендуете помещение;
- когда пытаетесь устроиться на хорошую работу (многие работодатели проверяют кредитную историю).
Помните, что Credit Score — это ваша кредитная репутация. Ее очень сложно и долго приходится улучшать, но испортить можно за один день. Так что будьте очень внимательны, вовремя платите свои счета, не допускайте ошибок в кредитных репортах, следуйте советам кредитных специалистов и помните, что в будущем это принесет не только удобство, но также заметные финансовые выгоды.
Американская кредитная система принципиально отличается от кредитной системы России. Если в России кредит берут, чтобы купить то, на что не хватает своих средств, то в США – кредит позволяет определить уровень финансового благополучия человека.
Если человеку дают кредит, значит ему доверяют. А если у человека нет кредита, то и доверия у американской банковской системы к такому человеку не будет. Именно поэтому в США очень важно "построить" хорошую кредитную историю и заработать высокий кредитный рейтинг (credit score).
Кредитный рейтинг
Credit score (кредитный рейтинг) – числовой показатель финансового благополучия американца, своего рода шкала. Чем выше показатели, тем больше привилегий у человека. Например, вы хотите купить машину в кредит. Если ваш рейтинг на уровне 750 и выше, то процент по кредиту будет минимальным. А если кредитный рейтинг в районе 600-650, то кредит на машину могут и не дать, либо потребуют поручителя и предложат высокие проценты.
Шкала кредитного рейтинга выглядит так:
- 300 - 549 – экстремально низкий уровень (шансов получить кредит почти нет);
- 550 - 599 – ниже среднего (гарантирует тщательную проверку финансовой состоятельности при запросе на получение кредита);
- 600 - 649 – средний (обязательно потребуется поручитель с хорошим кредитным рейтингом);
- 650 - 699 – выше среднего (можно взять кредит и без поручителя, но процент будет высоким);
- 700 - 749 – хороший (позволяет получить кредит на выгодных условиях, в том числе с невысоким процентом);
- 750 - 850 – отличный (привилегированный уровень: низкие проценты или их отсутствие вовсе, когда банку выгодно, чтобы именно вы у них взяли кредит).
По сути, всё, что ниже 650 баллов кредитного рейтинга, считается в США плохим положением.
Credit score в США.
Кредитная система в США устроена таким образом, что, чем больше тратит человек, тем больше приятных бонусов он может получить. Давайте, рассмотрим ситуацию с ипотекой. Чаще всего в США берут ипотеку на 15, 20 или 30 лет. Так, например, основатель компании "Facebook" Марк Цукерберг взял дом за 6 миллионов долларов на 30 лет в ипотеку под 1%. Можно возмутиться: неужели у миллиардера не было 6 миллионов, чтобы заплатить все сразу? Да, деньги были. Но ему выгоднее взять ипотеку под 1 % (с учетом инфляции этот дом обойдется еще дешевле), а "свободные" 6 миллионов он вложил в бизнес, который принес ему еще больше денег.
Как заработать высокий кредитный рейтинг в США?
Жители США строят его, можно сказать, с детства, вернее с 16 лет, когда можно получить свою первую кредитную карту. А что же делать иммигранту?
Успокоим сразу. У иммигрантов кредитный рейтинг в США, в основном, начинается с 650 (плюс-минус), но для этого нужно начать кредитную историю. До уровня 750 баллов можно дойти за год - проверено многими иммигрантами.
Шаг 1. Открыть счет в банке, положить на него некоторую сумму денег.
Шаг 2. Попросить банк выпустить кредитную карту.
Тут все зависит от банка. Если еще нет никакой кредитной истории, то легко могут отказать. В этом случае предложат беспроигрышный вариант – открыть Secured credit card (обеспеченная кредитная карта). Это значит, что вы даете банку свои деньги, а банк на эту же сумму вам дает кредитную карту. Так банк понимает, как вы тратите деньги и как погашаете долги.
Через какое-то время (от 2 месяцев до года), банк вернет вам эти деньги, и вы уже будете использовать на кредитке не свои деньги, а деньги банка.
Шаг 3. Пользоваться кредитной картой. Российский менталитет заставляет нас хранить кредитную карту "на всякий случай" и пользоваться ею как можно реже. В США, наоборот, чем чаще вы пользуетесь кредиткой, тем выше становится рейтинг.
Шаг 4. Погашать задолженность по кредитной карте "в ноль" (т.е. полностью). Можно, конечно, ограничиться минимальным платежом, но в этом случае снизится кредитный рейтинг. Поэтому сколько потратили, столько и вернули в том же месяце.
Кстати, полезный лайфхак от работников банков: тратить не более 25-30% от имеющегося лимита.
Шаг 5. Понять эффективность и безопасность кредитных карт. Чем выше у вас кредитный рейтинг, тем больше "плюшек" от банка можно получить: кэшбэк, скидки у партнеров и пр. И заметьте, вы не платите никаких процентов по кредиту, если погашаете все сразу.
Здание ФРС в США.
Безопасность кредитных карт в США
Удивлением для многих является то, что у кредиток в США нет пин-кода. И вы легко можете использовать чужую карту – никто не будет проверять, ваша фамилия на ней или нет. И это очень пугает. А зря!
Когда вы тратите кредитную карту, вы используете деньга банка. Если вашу карту украли и расплатились где-то, достаточно позвонить в банк и сказать, что это не вы. Как думаете, что сделает банк? Вернет вам деньги. И сам будет разбираться с теми, кому заплатили вашей картой.
Поэтому для пользователя кредитная карта безопасна.
Ну, а если у вас украли дебетовую карту, тут никто не поможет. Это были ваши деньги. Искать их придется тоже самим.
Что даёт кредитный рейтинг в США?
Доверие. Поскольку, если нет кредитов, то и доверия не будет.
Выгоду. Чем больше рейтинг, тем дешевле обойдутся покупки.
Доход. Тратить деньги с кредитки это не значит, что у человека нет других денег. Это значит, что деньги человека находятся в безопасности или вложены в выгодные проекты, которые принесут больший доход.
Как видите, в кредитной системе США нет ничего страшного. Непривычно – да. Но так живет вся страна, и очень успешно живет. Главное – научиться эффективно пользоваться таким инструментом и получать от этого доход, а в ответ – доверие и возможности.
Автор статьи
Читайте также: