Кредит в январе 2021 когда

Обновлено: 01.05.2024

Работу кредитно-финансовых учреждений на новогодние каникулы строят на основе графика Центробанка РФ. Именно регулятор курирует все перемещения денег между банками, и поэтому от него зависит работа всего банковского сектора.

В канун Нового года россиянам рекомендовали по возможности заблаговременно провести все необходимые финансовые операции. Особенно это касалось тех, кому нужно было обеспечить платежи по кредитам.

Когда начинают работать российские банки в январе 2021 года?

Точную информацию о работе каждого коммерческого банковского учреждения в период новогодних каникул в январе 2021-го можно получить, позвонив по номеру его «горячей линии». Найти график работы того или иного отделения можно также на страницах его официального портала в Интернете.

Когда и как работают дежурные банки в России?

В понедельник, 4 января, банки будут принимать клиентов по ранее утвержденному графику. На определенной территории, как правило, работает дежурное отделение, и там функционирует как минимум одна касса.

Дежурные банковские отделения работают по сокращенным графикам. Клиентов принимают преимущественно с 10-ти утра до 15:00 без перерывов. Если руководитель банка предусматривает обед, его всегда прописывают в графике. Рабочее время офиса может быть продлено в таком случае до 16:00 или до 17:00.

Online-обслуживание клиентов

Сервисы дистанционного обслуживания граждан в новогодние каникулы работают в обычном режиме, то есть 24/7. Чтобы войти в приложение банка, понадобится только смартфон или компьютер с доступом в Сеть. А целях безопасности банки не рекомендуют прибегать к общедоступным сетям, поскольку в таком случае не исключена утечка личных данных.

Электронный банкинг позволяет гражданам самостоятельно проводить платежи, осуществлять переводы денег со счета на счет, оплачивать покупки, а также делать заявки на произведение тех или иных операций, включая депозитные и кредитные. Однако, нужно понимать, что финансовые операции в период новогодних каникул нередко осуществляются дольше, чем обычно.

Как работают call-центры российских банков в новогодние каникулы?

В период новогодних каникул call-центры работают в обычном режиме. Вы в любой момент можете сделать звонок на «горячую линию» нужного Вам банка, и операторы помогут в решении всех возникших вопросов.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам января 2021 г. зафиксирован заметный рост запросов в банки за кредитами наличными. Одновременно средняя выдаваемая сумма потребительского кредита по сравнению с первым месяцем 2020 г. выросла на 29,7%, составив 224 500 руб. Нынешней весной опрошенные «Ведомостями» банки будут стремиться наращивать объемы потребкредитования. При этом конкуренция за заемщиков будет не только ценовой (за счет предложения им привлекательных процентных ставок) – в арсенале банков есть и иные приемы.

Cтавка на рост

О том, что 2021 год принесет оживление в сегменте потребительского кредитования, с разной долей уверенности говорят представители большинства крупных российских банков. «По предварительным оценкам, реальные располагаемые доходы населения по итогам года могут вырасти на 2–3% против их снижения на 3,5% в 2020 г. Рост доходов приведет к расширению платежеспособного потребительского спроса в целом и окажет стимулирующее влияние на сектор розничной торговли и банковского кредитования физических лиц, включая нецелевые кредиты наличными, которые традиционно являются одними из самых востребованных», – считает Станислав Дужинский, аналитик банка «Хоум кредит».

С этой оценкой согласен директор дивизиона «Занять и сберегать» «Сбера» Сергей Широков. Он напоминает, что в 2020 г. портфель потребительских кредитов вырос примерно на 300 млрд руб., т. е. на 14% год к году. Весной было временное снижение, но потом спрос восстановился, сейчас ситуация выровнялась и рост рынка продолжается, говорит Широков. «По итогам 2021 г. мы ожидаем увеличения портфеля примерно на те же 14%. Это неплохой ориентир, хотя в 2018 и 2019 гг. портфель рос быстрее – на 20% в год», – отмечает он.

Анна Цветкова, руководитель управления потребительского кредитования дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка, конкретными прогнозами не делится, но говорит, что по итогам 2021 г. банк «рассчитывает на рост [объема выданных кредитов] в двузначных цифрах». О планах увеличить объем потребкредитования также заявили представители Россельхозбанка, Росбанка, банка «Хоум кредит», Газпромбанка.

«За 2020 г. мы увеличили выдачу потребкредитов на 50%, за 2021 г. планируем нарастить объем еще на 30%», – делится планами руководитель розничного бизнеса, зампредседателя правления Альфа-банка Майкл Тач.

Высокий спрос на потребительские кредиты наблюдают и в Райффайзенбанке. «В январе 2021 г. относительно января 2020 г. количество обращений за кредитами выросло на 10%. Однако их число не превысило декабрьские показатели», – уточнили в пресс-службе банка. Такую динамику представители банка объяснили новогодним праздничным периодом, после которого активность населения плавно росла, и к концу января среднедневные выдачи приблизились к значениям декабря. При этом в банке уверены, что отложенный спрос на данный момент себя еще не исчерпал, поскольку объем рынка был стабильным вплоть до нового года.

«Драйвером служат, помимо прочего, государственные программы льготного кредитования. Кроме этого на фоне отсутствия перспектив к укреплению курса рубля россияне пытаются сохранить рублевые сбережения от девальвации и направляют их на крупные покупки, в том числе и с привлечением кредитных ресурсов», – объясняет причины роста спроса на потребкредиты Марина Дембицкая, директор по развитию розничного бизнеса «РГС банка».

Cтавка на снижение

Одним из первых на готовность людей с приходом весны больше тратить отреагировал Альфа-банк. Впервые он предложил получить кредит наличными под 5,5% годовых. Заявку на кредит со сниженной ставкой нужно успеть подать до 25 апреля.

Росбанк тоже снижает ставку, но не для всех заемщиков, а только для бюджетников. «С марта в банке действуют специальные условия кредитования для сотрудников бюджетных организаций – они могут получить дисконт к ставке», – подтвердила Лидия Каширина, заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка. Сниженные тарифы для работников бюджетных организаций, а также правоохранительных органов, военнослужащих, клиентов с хорошей кредитной историей, зарплатных и «надежных» клиентов, предусмотрены и в Россельхозбанке. Кроме того, в феврале банк запустил специальное предложение «Подарите праздник близким», в рамках которого до 1 мая клиенты могут получить кредит без обеспечения по ставке от 5,7% годовых. «В целом в марте будет обновлена вся тарифная линейка банка по кредитным продуктам», – сообщили «Ведомостям» в пресс-службе Россельхозбанка.

А в ВТБ получить потребкредит на более выгодных условиях можно, просто отказавшись от похода в офис. «С 16 февраля по 30 апреля 2021 г. банк снизил ставку по кредиту наличными и рефинансированию на 0,4 п. п. при оформлении онлайн-заявки на сайте. Минимальная ставка с учетом дисконта и при оформлении страховой программы составляет 6% годовых», – рассказывает Евгений Благинин, начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ.

«Почта банк» в феврале запустил потребительский кредит со снижающейся ставкой – начиная со второго года обслуживания кредита ставка по нему ежегодно снижается на 3 п. п., так что к концу предельного срока (5 лет) она может опуститься до 3,9%. При этом снижение ставки происходит автоматически, без каких-либо требований и обязательных условий – на это не влияет ни наличие договора страхования, ни даже возникновение временной просроченной задолженности. Правда, начальные уровни ставки достаточно высоки: по кредитам от 500 000 руб. – 15,9% годовых, от 1 млн – 13,9% годовых. А при аннуитетных (самых часто встречающихся сейчас) платежах по кредиту наибольшие суммы процентов, как известно, приходятся именно на первые периоды обслуживания долга. В результате, по расчетам «Ведомостей», кредит в 500 000 руб. на 5 лет, взятый в «Почта банке» по программе «Снижаем ставку», будет эквивалентен привычному потребительскому кредиту на ту же сумму и срок по фиксированной ставке 12% годовых, что несколько выше текущего среднего уровня ставок. «Для банка эта программа – прежде всего возможность выхода в новый сегмент высокодоходных клиентов, которые готовы брать кредиты на большие суммы (максимальная сумма кредита по этой программе составляет 5 млн руб. – «Ведомости») и, как правило, характеризуются высокой платежеспособностью и низким уровнем риска», – комментирует директор по продуктам и технологиям «Почта банка» Григорий Бабаджанян.

Ставка на бонусы

В «РГС банке» кредит наличными предлагают в том числе и на покупку автомобиля у частного лица, его ремонт, покупку запчастей, а также на страховые и сервисные продукты в рамках постпродажного обслуживания автомобиля. «Кроме этого в банке доступен гибридный кредит наличными: можно оформить нецелевой кредит, а потом – если деньги были потрачены на покупку транспортного средства и клиент может это подтвердить – снизить ставку на 2% при оформлении автомобиля в залог», – поясняет Дембицкая. В свою очередь, клиенты Альфа-банка по автокредитованию получают от банка компенсацию всей стоимости полиса ОСАГО, а если клиент оплатил полис любой дебетовой картой банка, годовая процентная ставка по кредиту снижается на 1 п. п.

Банк России озабочен темпами роста необеспеченного кредитования, особенно удлинением срока таких кредитов, поэтому регулятор решил изменить порядок расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Он считается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к среднемесячному доходу. ЦБ предлагает рассчитывать среднемесячные платежи по долгосрочным потребительским кредитам, исходя из предположения, что задолженность по таким кредитам выплачивается в течение четырех лет (сейчас – пяти), следует из проекта указания регулятора, опубликованного на его сайте. Это увеличит значения ПДН по долгосрочным потребительским кредитам, а значит, должно сделать их выдачу более рисковой и менее выгодной. Новые изменения могут вступить в силу с февраля 2022 г.

В сегменте необеспеченного потребкредитования ЦБ настораживает именно наращивание банками доли кредитов на срок более пяти лет. Во II квартале 2021 г. на такие кредиты пришлось 20,7% от всего размера предоставленных кредитов наличными, отмечал регулятор. До начала пандемии их доля не превышала 11%. Средняя сумма по кредитам, предоставленным на срок более пяти лет, составляет 747 000 руб., до пяти лет – 242 000 руб., сообщал ЦБ. Выдача длинных беззалоговых кредитов сопряжена с повышенным риском: частота дефолтов заемщиков по таким ссудам в течение первого года с момента выдачи кредита почти в два раза превышает уровень дефолтов по кредитам со сроком менее пяти лет, отмечал регулятор.

По данным ЦБ, за январь – август портфель необеспеченных кредитов вырос на 1,4 трлн и достиг 11,1 трлн руб. к 1 сентября, годовые темпы прироста беззалоговых кредитов продолжили ускоряться и составляли 18,5%. В последний месяц лета банки выдали россиянам рекордный размер кредитов наличными, 647 млрд руб., в сентябре рост немного замедлился – выдачи составили 633 млрд руб., подсчитали аналитики Frank RG.

Попытка номер три

Изменения входят в комплекс мер для охлаждения сегмента потребкредитования и замедления роста долговой нагрузки населения, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Корректировка расчета направлена на предотвращение занижения ПДН заемщиков за счет выдачи формально длинных кредитов, которые в действительности могут быть погашены значительно раньше срока. Досрочные погашения – это экономия на процентных платежах, но они повышают долговую нагрузку относительно погашений по графику, что и планируется отразить в регулировании, объясняет эксперт.

Средний срок, на который банки выдавали кредиты наличными в последние три месяца, составлял 44–45 месяцев, говорит представитель Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное с данными Сбербанка), год назад – 43–44 месяца. Удлинение среднего срока кредитов связано с высоким уровнем инфляции в стране – заемщикам теперь для реализации своих целей необходимо занимать больше средств, чем раньше. Сейчас граждане берут в среднем почти 350 000 руб. в сегменте кредитов наличными, год назад – около 332 000 руб. Доходы даже в номинальном выражении не растут такими темпами, объясняет представитель ОКБ, поэтому заемщикам для снижения долговой нагрузки приходится брать кредиты на чуть более длительный срок.

Российские банки выдали в январе 2021 г. 86 тыс. ипотечных кредитов — на 11% больше в годовом выражении, сообщило Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Показатель этого года стал рекордным за шесть лет для января, отметили аналитики.

Наибольший рост количества выданных ипотечных кредитов в январе зафиксирован в Тюменской области — на 26%, Краснодарском крае - на 25%, Оренбургской области и Удмуртии — по 24%, и в Югре — на 22%. Наименьший рост показали Кировская, Самарская и Нижегородская области — по 3%.

Банки в Санкт-Петербурге выдали в январе 2021 г. 4,4 тыс. ипотечных кредитов — на 7% больше в годовом выражении. В Москве рост показателя составил 16% — было выдано 7,1 тыс. кредитов.

По словам гендиректора ОКБ Артура Александровича, 2020 г. стал рекордным для ипотечного кредитования, несмотря на пандемию коронавируса. В январе продолжили действовать те же факторы, которые оказывали поддержку этому сегменту и раньше: благодаря снижению Банком России ключевой ставки и продлению программы льготной ипотеки полная стоимость кредита за год в среднем снизилась с 10,3% годовых до 8,7% годовых, а высокое качество новых заемщиков позволило банкам и дальше наращивать кредитные портфели, отметил Александрович.

Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Банк России с 11 апреля снизил ключевую ставку с 20 до 17 процентов годовых. Это изменение повлияло на условия выдачи кредитов. Рассказываем, какие предложения сегодня есть у банков.

Что происходило с кредитами в марте 2022 года?

После резкого повышения ключевой ставки с 9,5% до 20% выросли и ставки по потребительским кредитам. Как следствие, их выдачи в марте снизились до 30–35% от уровня января-февраля 2022 года, рассказывал Банк России. Банки ужесточили стандарты кредитования, а заемщики не были готовы брать кредиты по высоким ставкам.

Средневзвешенная ставка по кредитам наличными в марте достигла 21,5%, что на 6,9 п. п. выше средней ставки в конце 2021 года (14,6%).

Аналогичная ситуация и с автокредитами. В марте этого года жители России взяли займов на покупку автомобиля на 77,4% меньше, чем в феврале текущего года, говорит в своем исследовании НБКИ. Сказались санкции и рост ставок, кроме того, повлиял дефицит новых машин и запчастей к ним.

Как на кредиты повлияло снижение ключевой ставки?

Ключевая ставка 11 апреля снизилась на 3 процентных пункта — с 20% до 17% годовых. Банк России объяснил это тем, что на сегодняшний день риски для финансовой стабильности перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала.

По словам руководителя направления кредитования Банки.ру Никиты Егорова, снижение ставки сделало кредиты привлекательнее для заемщиков.

«Потребность в кредитах у населения не снижалась, а вот возможность получить их — да. Но мы видим, что уровень одобрения понемногу растет, — говорит эксперт. — Думаю и надеюсь, что ставка будет снижаться, но это зависит от большого числа факторов».

Какие условия по кредитам в банках сейчас?

Рассмотрим, какие условия по кредитам банки предлагают потенциальным заемщикам. Еще больше банковских продуктов — в нашем каталоге.

Совкомбанк

Ставка: от 16,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 5 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 801 рубль

ВТБ

Кредит «Наличными»
Ставка: от 15,9% годовых
Срок: до 7 лет
Сумма: до 7 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 554 рубля

Ставка: от 15,4% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 4 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — до 2 дней, требуется обеспечение
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 431 рубль

Почта Банк

Ставка: от 14,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 1 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — 1 день, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 308 рублей

Что будет дальше?

Следующее заседание совета директоров Банка России запланировано на 29 апреля 2022 года. На нем примут решение, снижать ли еще ключевую ставку или нет. От этого будет зависеть, как изменятся условия по кредитам.

«Главное, что ЦБ понимает: никакого развития экономики страны без роста кредитования быть не может», — считает руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: