Кредитная карта с льготным периодом в чем подвох

Обновлено: 26.04.2024

СберБанк предлагает совершенно новый кредитный продукт для всех - бесплатную кредитную карту "СберКарту".

Особенности

Самое главное о ней - бесплатный выпуск, обслуживание и уведомления. Карточка имеет продолжительный льготный период - 120 дней, в течение него проценты за пользование заемными деньгами не взимаются. После завершения бесплатного срока устанавливается ставка в 17,9% годовых. Что является на сегодня довольно низким значением.

Некоторые расчеты обойдутся дешевле. Пониженная ставка в 9,8% годовых предусмотрена для онлайн-покупок в "СберМегаМаркете" и оплаты в категории "Здоровье".

Лимит для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке. Максимально доступно 1 млн рублей.

Владельцы СберКарты участвуют в бонусной программе под названием "СберСпасибо". Бонусы начисляются в размере до 30% от суммы покупки в магазине-партнере.

Держателю пластика стоит учесть и некоторые его недостатки. Наряду с бесплатным обслуживанием и изготовлением предусмотрены комиссии за снятие наличности. Поэтому данной картой лучше пользоваться только для безналичной оплаты.

Оформить СберКарту можно здесь →

Комиссии за снятие наличных:

3% (но минимум 390 рублей) в родных банкоматах;
4% (минимально 390 рубл.) в остальных устройствах.

Обратите внимание, что без комиссии нельзя снять не только кредитные средства, но и собственные, которые вы будете хранить на карте. Лимит по обналичиванию - 300 тысяч рублей в день, ограничений в месяц нет.

Основные характеристики СберКарты

Главные условия:

Ставка - от 9,8%.
Лимит до 1000000 рубл.
Возобновляемый бесплатный период до 120 дней - только на безналичную оплату. Не распространяется на снятие или переводы.

Льготный период отсчитывается с момента совершения первой операции. Проценты не начисляются при полном возврате задолженности до истечения 120-дневного срока. Бесплатный период стартует снова на следующий день после полного погашения долга.

Ежемесячный платеж - 5% от размера задолженности.
Плата за годовое обслуживание - 0 рублей.
Бесплатное информирование.
Платежная система - MasterCard. Международная карта.
Уровень карточки - стандартная.
Безопасность - наличие чипа, технология 3D-Secure, бесконтактные платежи (PayPass, Samsung/Apple/Google Pay.
Участие в бонусной программе и получение баллов "Спасибо" - за каждые 100 рублей в чеке (больше бонусов для привилегированных клиентов). 1 спасибо = 1 рубль скидки. Обменять баллы можно у партнеров или на порталах "Впечатления", "Путешествия", "Онлайн Маркет".
При покупках у партнеров начисляется до 30% бонусов.
Запрос баланса в неродных банкоматах - 15 руб.
При пропуске платежа начисляется неустойка 35% годовых.
Страхование заемщика не является обязательным. Если же договор был заключен, то есть возможность отказаться от него в течение 14 дней.

Помимо кредитных средств, на карте можно хранить и накапливать собственные деньги. При использовании заемных средств необходимо ежемесячно вносить 5% от потраченной суммы.

Чтобы получить СберКарту, нажмите здесь →

Подобные предложения у других банков

Сегодня можно найти такие же привлекательные предложения и в других кредитных организациях.

Заемщики рекомендуют:

Карта Возможностей от ВТБ - от 14,9%, до 110 дней бесплатного пользования.
Тинькофф Платинум - от 0%, до 55 дн.
Zero от МТС - 10%, до 1100 дней.
Cashback от Ситибанка - от 7%, до 50 дн.
МожноВСЁ от Росбанка - от 23,9%, до 62 дн.

Кто может получить СберКарту?

При получении СберКарты не требуется подтверждение заработка, но у заемщика должен быть постоянный источник дохода. Также не нужна регистрация ни в регионе присутствия банка, ни в регионе получения пластика. Карту можно получить и с временной регистрацией.

Отказано будет тем, кто нигде не работает, участвует в процедуре банкротства или против кого начато исполнительное производство.

Решение по заявке на получение СберКарты принимается за 5 минут.

Преимущества и недостатки бесплатной карты от СберБанка

Среди плюсов эксперты выделяют:

сравнительно небольшая годовая ставка;
бесплатное обслуживание пластика;
большой доступный лимит, который определяется по КИ и не зависит от набора предоставленных документов;
возможность участия в бонусной программе с накоплением баллов для последующих покупок.
смс-информирование, позволяющее получать актуальные данные обо всех операциях и состоянии баланса, - 0 рублей.

Минус , пожалуй, только один - это наличие комиссии (причем не маленькой) за обналичивание. Карта больше подходит для покупок, а также получения скидок при последующих платежах.

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Кредитная «СберКарта» — претендент на уникальность. Разбор Банки.ру

Ставки ниже рынка, длинный льготный период и бесплатное обслуживание. Изучаем плюсы и минусы новой кредитки «Сбера».

Кредитная «СберКарта» уникальна — это не наш вывод, а утверждение самого СберБанка. Доверять амбициозным заявлениям банкиров, конечно, можно, но лучше все-таки проверять. Вот мы и решили выяснить, насколько уникален новый продукт «Сбера».

Госбанк внутри себя устроил настоящую карточную революцию. Сначала он переформатировал ассортимент дебетовых карт, а затем в конце лета запустил и новую кредитку. Прошедшие пара месяцев показали, что в «Сбере» не промахнулись с новинкой, она явна пользуется спросом. Что, впрочем, неудивительно — параметры у «СберКарты» по сравнению с остальным кредитным пластиком банка точно уникальны.

Кредитная «СберКарта»: тарифы

Кредитный лимит — до 1 млн рублей.

Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Беспроцентный период — до 120 дней.

Ставка — от 9,8% до 17,9%.

Кэшбэк — до 30% у партнеров.

Первое, что бросается в глаза, — огромный кредитный лимит. Планка поднята до миллиона рублей — и это по-обычному, а не по премиальному пластику. Для сравнения: по «Золотой карте» того же «Сбера» можно рассчитывать максимум на 299 тыс. рублей.

Сама по себе сумма с шестью нулями выглядит впечатляюще. Конечно, это маркетинг чистой воды, реальный лимит вы получите, исходя из оценки конкретно вашей платежеспособности. И она тоже должна быть впечатляющая, чтобы вам одобрили миллион. Но тот факт, что хотя бы теоретически такой лимит можно получить по обычной карте, однозначно относит пластик «Сбера» к числу уникальных кредиток-миллионеров.

Нетипичный «грейс»

У «СберКарты» большой не только кредитный, но и льготный лимит. Беспроцентный период составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.

По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь ноябрь расплачиваетесь кредиткой, и вам дается еще три месяца после ноября на погашение долга, то есть суммарно и выходит 120 дней. В декабре вы делаете новые покупки, и для них стартует своей грейс-период, в январе — свой и т. д.

Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с «грейсом» в один день здесь просто технически невозможен.

Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы всего напокупали, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный «грейс», вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового «грейса» вам не дадут. Навскидку даже не назовешь, в каком еще банке действуют столь же либеральные правила, как в «Сбере».

Если бы еще и снятие наличных со «СберКарты» подпадало под льготный период, то у пластика «Сбера» был бы просто идеальный «грейс». Но, к сожалению, в банке не включили эту востребованную заемщиками опцию.

Марина пользуется кредитной картой, копит мили и летает с хорошими скидками. Сергей сочетает кредитку и дебетовку с процентом на остаток и получает дополнительные 3000 ₽ в месяц.

Что объединяет этих людей? Они пользуются кредитками с выгодой для себя и сэкономили кучу денег. Вы тоже так можете — зарабатывать на банке без риска для своих сбережений.

Но обо всем по порядку. Рассказываем, как получить максимум от кредитки и не заплатить банку ни копейки 🔥

Ну и что мне может дать кредитка?

Ваша обычная карта, на которую приходит зарплата, — дебетовая. Она тоже хороша, но кредитка дает больше приятных плюшек.

📈 Повышенный кэшбэк . Например, 5% за заказ еды на дом. Или 1,5% вообще за все покупки по карте.

✈️ Мили — и тогда вы сможете летать с хорошими скидками, а то и бесплатно.

🎁 Бонусные баллы, которыми можно расплачиваться у партнеров банка.

🛍️ Скидки на покупки у партнеров банка.

💸 + 💸 Допзаработок. Для этого нужно тратить деньги банка и получать кэшбэк, а зарплату хранить на дебетовой карте с процентом на остаток. Так можно выгадать от 10 тысяч до 30 тысяч рублей в год.

В чем подвох?

Самое сложное — разобраться, как работает беспроцентный, или грейс-период . Без этих знаний легко влететь на проценты и отдать банку всю зарплату, а то и больше. И вот почему.

У беспроцентного периода есть куча сносок со звездочками и нюансов. Например, если грейс-период длится больше 60 дней, нужно вносить промежуточные платежи. Иначе попадете на проценты.

Еще грейс-период обычно не действует на переводы с карты на карту. За такую операцию банк может взять комиссию и — сюрприз — тоже начислить проценты.

Не хочется разбираться со всеми тонкостями? Как показывает практика, на это не обязательно тратить кучу времени и денег. Можно прочитать один бесплатный гайд за час 🧠

Объясним на пальцах, как пользоваться кредиткой и не обанкротиться

Чтобы пользоваться кредиткой и не платить проценты, нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и понимать, как это работает. Иначе можно с легкостью вылететь за рамки беспроцентного периода, как парашютисты из самолета.

Мы расскажем, как такого не допустить. Для этого мы — самый большой в России журнал про деньги — сделали гайд о том, как пользоваться кредиткой с умом и выгодой . Вот что вы узнаете после него:

1️⃣ Как на самом деле устроен беспроцентный период. Расскажем о подводных камнях беспроцентного периода и объясним, как пользоваться кредиткой и не платить банку.

2️⃣ Как использовать кредитку и богатеть. Узнайте, как получать большую выгоду от банка, сочетая две разные карты: кредитку и дебетовку с процентом на остаток. 20 минут в месяц, и вы сможете получить надбавку к зарплате.

Всего в нашем курсе пять коротких уроков. Те, кто им следует, не платят банку ни копейки и спасают десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Один урок — это короткая статья на 10 минут со схемами и выводами. На весь курс у вас уйдет максимум час 🕤

Согласно статистике, только за январь текущего года граждане страны взяли в банках кредитов на общую сумму в 550,5 миллиардов рублей. При этом лишь 10% всех кредитов приходится на кредитные карты, которые в России еще недостаточно популярны, а потому они «отбирают» свою долю с весьма переменным успехом у других кредитных продуктов.

Каждый банк старается придумать свои особенные условия для комфортного пользования кредитной картой, в том числе многие предоставляют беспроцентный период использования. Это весьма заманчиво для многих, ведь можно совершить желанную покупку по кредитной карте, а деньги вернуть в течение 30 – 60 дней (зависит от банка) без процентов. А некоторые банки предоставляют такой период и на 90 дней.

Однако, как бы заманчиво не звучало подобное предложение, здесь есть немало подводных камней, которые необходимо учитывать, чтобы не получить огромные суммы задолженности. Попробуем разобраться в подвохах.

Плата за обслуживание карты

Для начала необходимо усвоить простую истину – каким бы выгодным не было кредитное предложение, по словам специалиста и сотрудника банка, в первую очередь, оно будет выгодным для самого банка, а не для клиента. Просто часть условий, а уж тем более подводных камней озвучивать никто не станет. Специалисты рассказывают лишь о плюсах. Но! Ни один банк не станет давать клиенту кредит, в том числе и кредитную карту, без собственной выгоды.

Итак, плата за обслуживания карты. Практически все кредитки имеют плату за обслуживание, снимаемую со счета каждый год. Сумма годового обслуживания может быть разной, что зависит от типа карты, ее класса, определенного банка и прочих моментов. Поэтому у одних карт годовое обслуживание составит 400 – 500 рублей в год, а у других несколько тысяч.

Конечно, если карту вам выпустил банк без вашего заявления и желания на это, например, «в подарок», то можно получить золотую кредитку международного класса и без оплаты годового обслуживания, но подобные предложения большая редкость. Чаще всего их делают постоянным клиентам банка, ответственным заемщикам, у которых в определенный период времени нет никаких кредитов. Цель – навязать клиенту новый кредит.

Но если кредитка обычная и выпущена по заявке клиента, то плата за годовое обслуживание будет списываться даже в том случае, если карта лежит «про запас» и ей никто не пользуется. Часть банков требуют плату за обслуживание сразу при выдаче карты клиенту, или списывают ее при совершении первой операции. То есть, вы еще и не начали пользоваться картой (или только-только начали), а банк уже получил с вас деньги в определенном размере, да еще и за год вперед.

Если вы сняли наличные

Необходимо запомнить и то, что кредитные карты предназначены для проведения операций безналичным расчетом. Действие льготного периода сохраняется только в этом случае. Конечно, снять наличные можно с любой кредитной карты, и это очень выгодно любому банку, но в этом случае клиент получает немало дополнительных расходов и проблем.

Чаще всего, снять с кредитки можно сумму, которая будет не меньше той, что указана в договоре. То есть, если в договоре прописано, что снять меньше 10 000 рублей нельзя, то если вы пожелаете снять 1000 – ничего не получится. А если снимете 10 000 рублей, то заплатите банку немалую комиссию. Чаще всего комиссия состоит из определенной фиксированной суммы в 300 – 400 рублей, плюс еще 3 – 7% от снимаемой суммы. То есть, за съем 10 000 рублей банк дополнительно снимет с карты 700 – 1000 рублей комиссии.

При этом на снятую сумму и сумму комиссии сразу же включатся проценты, так как льготный период в подобной ситуации не действует. Важно и другое, если по безналичным покупкам процент (к примеру) составляет 20%, то при снятии наличных он обычно увеличивается вдвое.

Важно учесть и то, что ряд банков, в том случае, если клиент пользуется картой исключительно для безналичных расчетов и всегда укладывается в рамки льготного периода, начинают на такого клиента настоящую телефонную «атаку». То есть, 1 – 2 раза в неделю, а иногда и чаще, такому клиенту начинают звонить операторы банка и делать «специальные предложения», действующие только сегодня или ближайшие 2 – 3 дня, позволяющие снять наличные с кредитной карты без комиссии или со скидкой в 50 – 70%.

Причина подобного поведения сотрудников банков очень проста – банкам не выгодны клиенты, соблюдающие условия льготного периода карты, ведь банки получают прибыль именно в виде процентов по выдаваемым кредитам. Если клиент правильно использует льготный период, банк не получает с него никакой выгоды.

Но важно помнить и о том, что даже если вы снимите наличку с карты по такому специальному предложению банка, вам включится полная сумма процентов, которая обычно в 2 раза и более выше, чем за безналичный расчет в магазинах. И при этом банк все равно возьмет свою комиссию за обналичивание средств, но так, что клиент не будет об этом знать.

Сроки действия льготного периода

Этот момент тоже очень важен. Многие владельцы кредитных карт полагают, что действие льготного всегда начинается с того дня, когда была совершена первая покупка. У некоторых карт именно так и есть, однако у каждого банка здесь есть свои условия. Необходимо внимательно читать договор!

У некоторых банков начало льготного периода привязано к первому дню месяца. У других банков льготный период включается в день получения клиентом карты, независимо от того, пользовался он ею в этот день или нет. Часть банков при выдаче карты сразу же проводят первую операцию по ней – списывают оплату годового обслуживания, и в этот момент включается действие льготного периода, о чем не всегда уведомляют клиента.

Важен и другой момент. Рассмотрим конкретную ситуацию. Например, срок действия льготного периода начинается с момента первой покупки. Клиент совершил покупку по карте, льготный период начался, допустим, он составляет 50 дней. То есть, у клиента есть 50 дней, чтобы вернуть деньги на карту без процентов. Через 20 дней клиент совершает еще одну покупку с кредитной карты, но в этом случае льготный период составит уже не 50 дней, а всего 30, так как этот бонус уже работает и до нового льготного периода осталось 30 дней. И сумму второй покупки придется вернуть за этот срок, что многие не учитывают.

Если сумма обеих покупок не будет возращена на счет карты в течение указанного периода, банк включает процентную ставку. Этот момент необходимо учитывать, чтобы не выплачивать немалые долги банку в дальнейшем.

Разбираемся в лучших кредитных картах с беспроцентным периодом в 2022 году: как найти выгодное предложение и основная информация о тарифах и условиях обслуживания в материале «КП»

Предложения, которые могут быть вам интересны

Кредитный лимит: до 350 000 руб.
Процентная ставка: 10%
Без процентов: до 24 месяцев
Рассрочка: есть
Стоимость карты: 0 руб.
Кешбэк: до 6% (до 10% с подпиской «Халва.Десятка»)
Дополнительно: более 230 000 магазинов-партнеров рассрочки, возможность снимать наличные в рассрочку, снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах по РФ, до 5% на остаток собственных средств

Кредитный лимит: до 700 00 руб.
Процентная ставка: 12–29,9% за безналичные покупки, 30–49,9% за снятие наличных
Без процентов: до 55 дней
Рассрочка: есть
Стоимость карты: 590 руб. в год
Кешбэк: 1% за покупки, 3-30% по спецпредложениям
Дополнительно: бесплатная доставка

Кредитный лимит: до 290 000 руб.
Процентная ставка: до 34,8%
Без процентов: до 12 месяцев
Рассрочка: есть
Стоимость карты: 0 руб.
Кешбэк: нет
Дополнительно: бесплатная доставка, 130 000 магазинов-партнеров рассрочки

Кредитный лимит: до 700 00 руб.
Процентная ставка: 15-29,9% за безналичные покупки, 29,9-39,9% за снятие наличных
Без процентов: до 55 дней
Рассрочка: есть
Стоимость карты: 1 890 руб. в год или 249 руб. в месяц (2988 руб. в год)
Кешбэк: начисляется милями 2% с каждой покупки, 5-10% за покупки в категориях
Дополнительно: страховка для визы в подарок

Кредитный лимит: до 500 000 руб.
Процентная ставка: 9,9% на операции в первые 100 дней, со 101 дня — от 11,99% (от 23,99% за снятие наличных)
Без процентов: до 100 дней
Рассрочка: нет
Стоимость карты: 590 — 1 490 руб.
Кешбэк: нет
Дополнительно: бесплатная доставка, до 50 000 руб. снятие в банкоматах без комиссии

Кредитный лимит: до 700 00 руб.
Процентная ставка: 15–29,9% за безналичные покупки, 29,9–39,9% за снятие наличных
Без процентов: до 55 дней
Рассрочка: есть
Стоимость карты: 990 руб. в год
Кешбэк: 1% бонусами за покупки, 3-30% по спецпредложениям
Дополнительно: бесплатная доставка

Беспроцентный период — звучит очень заманчиво. Сегодня все банки дают своим клиентам возможность получить кредитную карту с льготным сроком. Пока он действует — проценты не начисляются. А значит если успеть закрыть долг, то вы ничего не теряете. Рассказываем про лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом в 2022 году.

Как выбрать кредитную карту с беспроцентным периодом

Самым популярным форматом карт с беспроцентным периодом остается 45-55 дней. Свою долю рынка отвоевывают предложения на 100, 120 дней без процентов. Есть и совсем большие сроки вроде 180-240 суток без начисления процентов. Этот временной промежуток еще называется грейс-период. Расскажем подробнее как он работает.

Две самых распространенных схемы получили названия «честного» и «нечестного» грейса. Однако пусть вас не пугают названия. Второй вид ничуть не хуже первого, просто работает по-другому. Но в сознании клиентов он выглядит нечестным. Сейчас поясним почему.

Кредитные карты с «честным» беспроцентным периодом отсчитывают срок либо от конкретного дня в каждом месяце, либо от каждой покупки. Но второй вариант встречается редко.

Карты с «нечестным» грейсом считают каждый период от расчетной даты. Например, она 10 числа. Разберем карту с беспроцентным периодом в 100 дней. Все покупки с 10 сентября по 20 декабря попадают в этот срок. Значит если совершить трату 18 декабря, то на погашение долга будет не 100, а всего два дня. Поэтому такую схему клиенты и прозвали нечестной. Хотя для кого-то она очень удобна.

Изучаем условия и предложения по лучшим картам рассрочки: сравниваем популярные продукты разных банков

Еще один важный нюанс: минимальный платеж. Чаще всего он актуален для карт с большим беспроцентным периодом и в среднем равен 10% от суммы займа. Вносить его нужно ежемесячно. То есть не получится сделать так, что по карте 100 дней без процентов вы заплатите только в конце срока. Уже в следующем месяце банк попросит погасить часть долга.

По всем кредиткам, если не закрыть их до окончания беспроцентного периода, начнет копиться долг. Процент начисляется ежедневно. Причем если клиент не успел за отведенный грейс-период, то долг посчитают и за него тоже. Объясним на примере.

У клиента карта с беспроцентным периодом 55 дней под 20%. Он потратил 100 000 рублей и не успел погасить. Считаем ежедневный процент:

20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рублей в день.

На 56-й день человек будет должен по такой карте:

56 * 54,7 рублей в день = 3068 рублей.

Поинтересуйтесь комиссией за обслуживание. Лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом лишены этого платежа. В остальных случаях плату могут взимать раз в год или каждый месяц. Возможны условно-бесплатные кредитки. Это когда банк ставит требование: совершите покупки по карте на определенную сумму и тогда платы не будет.

Помните о штрафах и пенях. Их начисляют за просрочки. Например, если клиент два месяца не может выплатить долг, то на него налагают еще и штраф сверху. Или пеня возможна в случае повторного нарушения беспроцентного периода. Здесь механизмов у банка много, но все они должны быть перечислены в кредитном договоре. Внимательно изучите документ.

Кроме того, если планируете снимать наличку, то и здесь стоит быть осведомленным о последствиях. Но некоторые банки никак не штрафую за походы к банкоматам. Снятие формально числится точно такой же операцией как и любая трата, условия для нее такие же. Но это скорее исключение.

Чаще всего за обналичку берут комиссию в 1-3%. Или аннулируют срок действия льготного периода. Тогда процент начинает начисляться на следующие сутки. Третий вариант, это повышенная ставка на снятия. Например, за все безналичные операции она 20%, а за наличку — 49%.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: