Кредитная линия втб что это

Обновлено: 12.05.2024

Тем, кто собирается взять потребительский или целевой кредит в банке «ВТБ», финансовый портал Выберу.ру предлагает различные программы. Рассмотрите предложения, опубликованные на этой странице, и определите наиболее выгодный вариант займа. Общее число программ банка «ВТБ» в 2022 году — 1. Вам доступны кредиты на сумму 7000000 рублей, сроком до 7 лет с различным процентом переплаты.

Условия потребительского кредитования

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9 %
Срок: от 6 месяцев до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Кредитные карты банка «ВТБ»

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Подтверждение дохода
Cash Back

Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
Льготный период: 110 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно

Обслуживание со второго года: бесплатно
Процентная ставка: от 19,9 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Подтверждение дохода
Cash Back

Тип: Visa Signature, MasterСard
Льготный период: до 110 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: бесплатно

Обслуживание со второго года: бесплатно
Процентная ставка: от 14,9 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
Период рассрочки: нет

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Подтверждение дохода

Тип: Visa Signature, MasterСard
Льготный период: 110 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Обслуживание в первый год: до 1 000 ₽ в месяц

Обслуживание со второго года: до 1 000 ₽ в месяц
Процентная ставка: от 14,9 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Отзывы о кредитах в банке «ВТБ»

Даже пытаясь погасить кредит досрочно, все равно оказываешься должен. Банк абсолютно не ориентирован на клиента тем более на улаживание ГЛУПЫХ Читать далее.

Даже пытаясь погасить кредит досрочно, все равно оказываешься должен. Банк абсолютно не ориентирован на клиента тем более на улаживание ГЛУПЫХ ситуаций с платежами которые создаёт сам. Пример: Ежемесячный платеж 4 000р. Срок погашения 30 числа каждого месяца. В середине месяца вношу на счет 6 000р. для досрочного погашения кредита именно 30 числа с учетом основного долга. Но на 30е число выпадает выходной день и банк списывает все 6 000р. в счет досрочного погашения кредита без учета основного долга и на 01 число следующего месяца вы оказываетесь должны банку 4 000р. с последующим начислением на них штрафа. И плевать им что прописано было - с учетом основного долга. Скрыть

В портфеле банка ВТБ много программ для физических лиц. Оформить кредит на покупку чего-то конкретного или на любые цели могут как молодые люди, так и неработающие пенсионеры.

Я расскажу вам об условиях целевых и нецелевых кредитов, о требованиях ВТБ к будущим клиентам и документам. Также объясню, как получить кредит в банке на выгодных условиях.

Кредитные программы для физических лиц

Физическим лицам банк ВТБ предлагает следующие кредиты:

Рефинансирование позволяет погасить и объединить в один до 6 кредитов, оформленных в различных банках. Причем, собирать кучу документов по действующим обязательствам не нужно.

Разумеется, условия кредитования у каждого продукта индивидуальны. Но если обобщить, то сумма колеблется от 50 000 до 10 000 000 ₽, процентная ставка — до 21,9% годовых, а срок кредитования — до 7 лет.

Целевой или нецелевой кредит — какой выбрать

Эти программы отличаются между собой как целью оформления, так и условиями кредитования. Поэтому предлагаю каждый рассмотреть подробно.

Целевые кредиты

Они предполагают получение денег на определенную цель. Например, на покупку бытовой техники, недвижимости, автомобиля и т. д.

В банке ВТБ автокредит можно оформить на покупку:

нового или подержанного автомобиля;
коммерческого транспорта;
мотоцикла.

С ипотекой дела обстоят аналогично — купить недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

К преимуществам целевых программ я отнесу низкую процентную ставку (от 1% годовых), длительный срок кредитования (до 30 лет), крупную сумму (до 10 000 000 ₽).

Нецелевые кредиты

Они предполагают получение денег наличными на любую цель. Общие условия кредитования следующие:

доступная сумма — до 5 000 000 ₽;
процентная ставка — от 6,4 до 21,9% годовых.

☝ При выборе кредита — целевого или нецелевого — принимайте во внимание цель оформления и условия кредитования.

Требования к заемщику

Большинство российских банков кредитуют граждан в возрасте до 65 или 70 лет. Но не ВТБ. Поэтому если вы неработающий пенсионер, то при подаче онлайн заявки на кредит поставьте галочку в соответствующей графе. Тогда вам не потребуется указывать данные о работодателе.

Общие требования ВТБ к будущим заемщикам следующие:

✔ постоянная прописка в регионе присутствия отделения банка;

✔ хорошая или «чистая» кредитная история;

✔ ежемесячный доход — от 15 000 ₽ после вычета налогов.

❗ Банк принимает во внимание средних доход за 3 месяца. То есть, если в январе зарплата составила 18 000 ₽, а в феврале и марте — по 14 000 ₽, то вы удовлетворяете требованиям.

Необходимые документы

Для зарплатных клиентов комплект документов упрощенный: паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Другие трудоустроенные претенденты на кредит должны подготовить следующие документы:

✔ паспорт гражданина РФ;

✔ справку о доходах за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ или на бланке банка);

✔ заверенную копию трудовой книжки (при сумме кредита свыше 500 000 ₽).

Пожилым клиентам, которые получают пенсию в банке ВТБ, потребуется лишь паспорт. Другим пенсионерам — пенсионное удостоверение и выписка из ПФР о размере пенсии.

От чего зависит процентная ставка

На самом деле, на процентную ставку влияет много факторов. Первый из них — это данные будущего клиента, а именно:

📍 длительность трудового стажа;

📍 наличие ценного имущества.

❎ По нецелевому кредиту минимальная ставка в 6,4% годовых доступна зарплатным клиентам банка ВТБ, оформившим страховой полис.

Чтобы получить автокредит с минимальной ставкой в 1% годовых, следует быть зарплатным клиентом, оформить страховой полис КАСКО, застраховать свои здоровье и жизнь, а также заказать карту автолюбителя. Если не сделать этого, то ставка повысится до 10,5% годовых.

При оформлении ипотеки, кроме прочего, на процентную ставку влияет тип недвижимости — с первичного или вторичного рынка.

Пошаговый план, как взять кредит в ВТБ

Подать заявку можно двумя способами:

Второй вариант выгоднее, ведь при удаленной подаче запроса кредитор снижает ставку на 0,4% годовых.

Выбрать программу

Если вам нужны деньги, но вы не можете выбрать программу, то задайте себе несколько вопросов:

Какая сумма нужна?
Какая цель оформления кредита?
Какие документы я могу подготовить?
Могу ли я предоставить обеспечение — залог или поручителя?

☝ Например , для получения небольшой суммы без кипы документов подойдет кредит наличными или кредитная карта. Если нужна крупная сумма, то выбирайте целевой кредит, переплата по которому значительно меньше.

Подготовить документы

Одобрение заявки — это лишь первый шаг на пути к получению крупного кредита. После потребуется предоставить документы.

❗ Я советую не ждать до последнего. Лучше заранее подготовить справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Паспорт, как правило, всегда под рукой.

В случае одобрения запроса останется лишь принести документы в отделение.

Подать онлайн заявку

С помощью онлайн калькулятора можно рассчитать примерную переплату и размер ежемесячного платежа. А затем — перейти к заполнению анкеты.

Не торопитесь и уделите подаче заявки 10–15 минут своего времени. Перед отправкой проверьте введенную информацию на наличие ошибок. Любая неточность может привести к отказу.

Получить решение

❌ Онлайн заявка обрабатывается 5–15 минут. Но решение по ней предварительное.

Окончательный ответ будет оглашен после ознакомления с документами. На это, как правило, необходимо 1–3 рабочих дня.

Подписать договор

Прежде чем ставить свою подпись, я советую вам медленно и внимательно прочитать каждый пункт документа. Если что-то неясно, задайте вопрос сотруднику банка ВТБ.

☝ Не торопитесь, вы имеете право внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем подписывать его.

Получить наличные

Деньги можно получить в кассе банка ВТБ сразу после подписания кредитного договора.

Нужно ли обеспечение по кредиту

Обеспечение позволяет улучшить условия кредитования. Ведь риски банка понести убытки снижаются. Благодаря этому он готов предложить крупную сумму, низкую ставку, долгий срок кредитования.

✅ Обеспечение по целевому кредиту является обязательным, а по нецелевому — предоставляется по инициативе клиента.

Нужен ли залог

Да, залог необходим при оформлении ипотеки и автокредита. По этим программам залогом становится покупаемое имущество.

Нужны ли поручители

Поручитель может потребоваться при рефинансировании. Он выступит гарантом выплаты долга, если у заемщика возникнут форс-мажорные обстоятельства.

Нужны ли созаемщики

Если при оформлении кредита привлечь созаемщика, то банк увеличит доступную сумму кредита. Особенно это актуально в рамках ипотеки. Ведь в этом случае при расчете долговой нагрузки финансовое учреждение примет во внимание совокупный доход заемщика и созаемщика.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, я советую следующее:

📌 указать все источники дохода: официальные и неофициальные;

📌 предоставить обеспечение в виде залога или поручителя;

📌 подготовить полный комплект документов, а не минимальный.

Вы можете воспользоваться одним или всеми советами сразу.

Ответы на вопросы

Оформление кредита — это серьезный процесс, во время которого могут возникать вопросы. Задайте их сотруднику банка ВТБ. А я лишь отвечу на самые важные, на мой взгляд.

Кредитная линия – это определенная банком общая сумма денежных средств, которую он предоставляет на протяжении определенного отрезка времени по частям. Срок договора, возможности получения средств, расчет платежей оговариваются в договоре между заемщиком и кредитной организацией.

Существует два основных направления:

Невозобновляемая кредитная линия – это строго ограниченный размер денежных средств с жесткими временными рамками, которые не могут продлеваться, изменяться, даже если заемщик проявляет себя как платежеспособный клиент. Такой вид кредитного договора выгоден тем, кто не рассчитывает постоянно пополнять оборот средств за счет денежных средств банка;
Возобновляемая кредитная линия позволяет заемщику снова и снова получать средства от банка при погашении частей задолженности, соблюдения договора. Такой вид кредитования помогает постоянно пополнять запас средств, это особенно выгодно для начинающих бизнесменов, незапланированных покупок. К тому же такое взаимодействие с банком, позволяет значительно сэкономить на процентах.

Линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности: главные отличия

Установление лимитов в кредитной линии с лимитом выдачи ограничивается итоговой суммой, которую заемщик берет в общем объеме. Даже если закроется часть долга, лимит не пополнится. Так что эту линию можно смело относить к невозобнавляемым.

Линия с лимитом задолженности позволяет брать деньги снова взаймы при погашении частично предыдущей задолженности, в пределах оговоренного лимита.

Выгодна ли револьверная кредитная линия? Что она представляет собой?

Револьверная кредитная линия не относиться к строго ограниченным. Здесь клиент кредитной организации может брать средства на протяжении длительного периода времени средства снова (от 5 лет) при своевременно пополни лимита, соблюдении правил.

Данный вид кредитования можно отнести к категории выгодных, потому что комиссия взимается за действительно использованные финансы. Поэтому на выходе итоговая сумма задолженности намного меньше обычного «кускового» кредита.

К тому же есть страховая револьверная кредитная линия, когда предприятию, человеку деньги выплачиваются по первой необходимости.

Но, как и в любом договоре, нужно соблюдать все условия, во время пополнять лимит, следовать указаниям банка. Он же должен выдавать вам, как заемщику средства по вашему первому требованию в установленных рамках.

Что такое открытая кредитная линия?

Открытой кредитной линией принято считать любую действительную, чей лимит и срок еще не достигли предела. Открывая ее, клиент берет на себя долговые обязательства, имеет права в установленных рамках брать средства для собственных нужд. Он может погашать задолженность, как в короткие сроки, так и медленней, образовывая остаточную задолженность.

Линия для юридических лиц: когда и как?

Кредитная линия сама по себе предоставляется только юридическим лицам, индивидуальным предпринимателем, чья деятельность носит официальный характер.

Как и любой другой банк «Сбербанк» оказывает эту услугу. Рассчитывать на кредитную линию у «Сбербанка» может организация старше полутора лет, финансово стабильна, имеет репутацию и доверие на рынке сферы услуг.

Решение об оказании услуги предоставляется руководством «Сбербанка», который рассматривает заявку в короткие сроки. Срок и лимит также определяются руководством. Стандартный срок линии — от полугода до полутора лет, но пожеланию и в зависимости от обстоятельств может быть шире.

Возобновляемая линия от ВТБ24: особенности

Банк «ВТБ24» предоставляет возобновляемую кредитную линию своим клиентам. Решение об оказании услуги основывается на различных факторах: платежеспособности, репутации и особенностях кредитуемого объекта.

Клиент сам в праве выбирать вид процентной ставки – изменяемая, фиксированная. Для того чтобы убедить кредитную организацию в своей платежеспособности юридическое лицо может предоставить – пакет ценных бумаг, любую недвижимость, на которую имеет право, гарантию (поручителей)

Специфика для ИП

Как и любая другая организация, индивидуальный предприниматель имеет право на получение кредитной линии. Она выгоднее в финансовом плане, потому что позволяет получать финансы не единым потоком, а поступлениями, которые помогают регулировать капитал, решать поставленные задачи.

Обязанности и права прописываются в договоре. ИП обязан во время пополнять лимит, соблюдать прописанные условия.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафтом считается быстрое получение заемных средств в короткие сроки по первому требованию клиента. Лимит пополняется автоматический за счет списывания средств с лицевого счета, в то время как для погашения кредитной линии требуется самостоятельное погашение счета прописанного в договоре.

Овердрафт отлично подходит для крупных торговых компаний, которые имеют крупный денежный оборот. Размер лимита здесь также устанавливается в зависимости от оборотного капитала и возможностей клиента. Простая кредитная линия подойдет ИП и средним предприятиям.

Как начисляются проценты?

Есть несколько путей начисления процентной ставки по кредитной линии, которые определяются индивидуально в зависимости от типа договора.

Проценты могут начисляться:

На весь лимит . То есть процентная ставка определяется суммарно. Например, П. И Иванов взял 250000 рублей с годовыми 12%, итог будет 280000 руб.;
На фактический использованные средства .Лимит П.И Иванова – 250000 руб., но он взял лишь 50000 рублей со ставкой12%, следовательно, 56000 рублей.

Ставка может быть:

Фиксированной. Рамочная кредитная линиябыла взята в рамках 12% на 5 лет, он не будет меняться до завершения сотрудничества;
Плавающей, которая будет меняться на протяжении действия кредитной линии.

Какой именно вид процентной ставки подойдет вам, надо решать исходя из ваших финансовых возможностей и целей.

Если банк закрыл линию?

Он может сделать это при не соблюдении условии, завершении срока сотрудничества. В таком случае вы можете повторно подать заявку на продление договора, и если вы показали себя с хорошей стороны банку, вероятность открытия кредитной линии велика.

Чем отличается кредит от кредитной линии?

Кредит – это единоразовая выплата банком денежных средств в долг без лимита, возможности получения дополнительных средств. Кредитная линия позволяет пополнять запас средств потоком – частями в рамках указанного лимита и срока.

Получение денежных средств частями в большинстве случаев – преимущество, которое позволяет пополнять запас во время с остатком средств.

Как увеличивать кредитную линию?

Каждый клиент имеет право подать заявку на расширения лимита. Для этого надо подойти с соответствующим заявлением в банк. Банк «ВТБ 24» будет руководствоваться вашими финансовыми возможностями, репутацией, оборотом денежных средств и если они соответствуют выше указанной сумме в заявке, он обязательно одобрит заявку.

Узнать о лимите, о том, как составлять заявку, можно позвонив по телефону кредитной организации, посетив офис.

О разнице между линией и лимитом на видео

На примере карты банка SEB разъясняется, в чем разница между лимитом и линией, рассказывается, кому подходит тот или иной вариант.

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал в мае 2020 года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть ли у нее шансы потеснить других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит привлекательно, однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимуществ. Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» без подключения дополнительных опций в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете.

Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, а так же за денежные переводы за счет кредитных средств, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, как на снятие наличных, так и на денежные переводы беспроцентный период действует только первые два месяца со дня выпуска карты, далее будет применена ставка 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но грейс-период по операции постоянно возобновляется.

Снятие и переводы по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит попадают в беспроцентные 145 дней, однако комиссия за каждую операцию составит 2,9% + 290 рублей.

По карте «Удобная» от Газпромбанка можно снять без комиссии до 100 тысяч рублей в любых банкоматах мира, на суммы свыше, а также на переводы, взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. При этом, грейс-период на эти операции не распространяется, и действует ставка 29,9% годовых.

Льготного периода на снятие наличных и переводы нет и у карт «Вездедоход» от Почта Банка (применяется ставка 39,9% годовых) и у «Хочу больше» от УБРиР (начисляется от 12% до 27,7% годовых, помимо этого берется комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей).

Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев и даже более года. Например, по картам «Вездедоход» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка, «120 дней» банка «Открытие», «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и «Хочу больше» от УБРиР действует грейс-период в 120 дней, по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит льготный период равен 145 дням. «Удобная карта» Газпромбанка предусматривает гибкий беспроцентный период от 90 дней (если покупки по карте составили менее 60 тыс. рублей за 2 месяца) до 180 дней (если траты превысили 60 тыс. рублей за тот же период). Сургутнефтегазбанк предлагает рекордные 386 дней по карте «Год без забот», правда, за обслуживание карты придется платить от 15 до 450 рублей в день (чем больше сумма кредита, тем больше комиссия). Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,9% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. За ненадлежащее исполнение договора предусмотрен штраф — 0,1% в день от размера просроченного платежа (36,5% годовых).

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Информацию о тарифах по другим операциям представим в виде таблицы:

Тип операции

Стоимость

В банкоматах ВТБ:

свои средства — без комиссии;

из кредитного лимита — до 50 тыс. руб. бесплатно, свыше — 5,5%, мин. 300 руб.

В ПВН банка (до 100 тыс. руб.):

свои средства — 1 000 руб., из кредитного лимита — 1 000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб.

В банкоматах и ПВН других банков:

свои средства — 1%, мин. 300 руб.,

из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

С карты на карту:

свои средства — бесплатно, из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

Базовый пакет бесплатно

Пакет «Карты+» (уведомления обо всех трансациях, напоминания о платежах и т.д., всего 20 событий) 59 рублей, начиная со второго месяца использования.

Бонусная программа

По «Карте возможностей» можно подключить опцию начисления кешбэка. Вознаграждение по ставке 1,5% будет начисляться за любые покупки, кроме списка исключений, однако за опцию придется платить по 590 рублей в год.

Кешбэк ежемесячно выплачивается баллами на бонусный счет, после чего его можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль или использовать для оплаты покупок у партнеров банка. Максимальная сумма бонусируемых операций за месяц в рамках базового пакета услуг — 75 тыс. рублей.

Помимо традиционных операций-исключений, кешбэк не начисляется за покупки, совершенные за пределами РФ (за исключением покупок в Интернете).

6010; 6012, 4829, 6540; 6300, 5933; 6538, 6051; 6211; 7995; 9311, 9222, 4900; 9399; 4812, 4814, 4816, 7372; 7299, 7399, 8999; 4215.

Платное участие в бонусной программе выглядит не очень привлекательно в сравнении с другими предложениями на рынке. Например, держателям кредитной карты «Можно больше» МКБ предлагает безвозмездно стать участниками бонусной программы «МКБ Бонус», по которой можно вернуть 1% от любых покупок и 5% от покупок по двум выбранным категориям. По карте «МожноВсе» от Росбанка действует бонусная программа на выбор: либо возврат от 1 до 3% за покупки, либо начисление вознаграждения travel-бонусами, которые можно потратить на путешествия.

Как получить карту?

Оформить «Карту возможностей» может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка и подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. Из документов потребуется паспорт и справка о доходах, а неработающим пенсионерам нужно будет предоставить пенсионное удостоверение и справку о начислении пенсии.

Заявку на карту можно заполнить в любом офисе ВТБ или дистанционно на сайте банка и на портале Банки.ру, а вот забрать готовую карту можно только в офисе банка.

Что в итоге?

Универсальных кредиток, сочетающих в себе одновременно хороший кешбэк, бесплатное обслуживание, процент на остаток, большие лимиты и низкие комиссии, не так уж много, если не сказать: нет совсем. Новая «Карта возможностей» не стала исключением: при внимательном изучении ее условия уже не кажутся такими уникальными. Главный плюс карты — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение кешбэка, а возможность без комиссии снимать наличные существенно омрачается высокими процентами на задолженность по обналичиванию и гарантированным вылетом из грейс-периода. Дополнительные сложности потенциальным заемщикам может доставить и необходимость документально подтверждать доходы.

Кредитная линия – это вид долгосрочного кредитования, при котором деньги выдаются клиенту частями (траншами) в течение определенного временного периода. Линия кредитная позволяет заемщику распоряжаться деньгами в пределах суммы, которая указана в соглашении с банком. Кроме того, у клиента есть возможность пользоваться кредитом на более гибких условиях. Если заемные средства не используются, то процент на них не начисляется. Погашать долг нужно после того, как клиент получил займ. Оформляется линия кредитная единожды, поэтому от заемщика требуется меньше документов, чем для обычного кредита.

Виды кредитных линий

Выделяют несколько видов кредитных линий:

Невозобновляемая линия. У нее много общего с потребительским кредитом. Наиболее характерная черта – наличие лимита выдачи кредитных средств. Данный вид удобен, если кредит требуется компании в пределах одной кредитной линии, а дата, с которой будут использоваться заемные средства, точно неизвестна. После исчерпания лимита снова взять кредит будет нельзя.
Возобновляемая кредитная линия. Клиент может использовать заемные средства в пределах лимита, прописанного в договоре. Расходовать их можно поэтапно, а погашать – полностью весь долг или некоторую часть от общей суммы. Кредитная карта – наглядный пример возобновляемой линии. Если клиент вносит оплату вовремя и не допускает просрочек, кредитные средства могут использоваться им многократно при восстановлении суммы лимита.
Рамочная линия – кредит открыт на условиях единого соглашения, по которому оплачиваются несколько связанных друг с другом поставок. В договоре прописываются общие условия. Для совершения каждой операции необходимо заключать дополнительное соглашение помимо основного.
Онкольная линия. По ней возможно восстановить размер лимита до первоначального, при условии, что часть займа будет возвращена банку. Например, компания оформила договор на 6 000 000 рублей, а воспользовалась только 3 000 000 рублей. Когда деньги будут возвращены, для использования снова будут доступны 6 000 000.
Контокорректная линия. Клиенту предоставляется специальный счет, откуда можно будет снимать деньги. Все поступившие на него средства будут автоматически списываться в счет оплаты задолженности.

Договор кредитной линии

Договор, по которому открыта линия кредитная, является важным документом. Он регламентирует условия взаимодействия заемщика и банка. Для заемщика индивидуально рассчитывается сумма долга, ставка по кредиту и срок, на который заключается договор. Также указывается максимально возможная сумма выдачи денег или лимит задолженности. Если количество доступных денежных средств ограничено определенной суммой, то вы не сможете списать со счета ни копейкой больше. При внесении средств увеличение лимита невозможно, воспользоваться займом повторно без заключения нового договора не получится. Если у клиента ограничен размер максимальной задолженности, выдача займов будет приостановлена при достижении критической суммы долга. Как только будет внесена хотя бы некоторая часть средств, лимит увеличится на эту сумму и будет снова доступен. Соответственно, при погашении всей задолженности клиент сможет использовать весь лимит снова.

Кредитная линия для бизнеса/физических лиц

Под каждый конкретный проект должна быть открыта своя линия, кредитная возможность которой рассчитана индивидуальна. Обычно долгосрочное финансирование используют, чтобы оплачивать услуги других компаний, покупать сырье, приобретать недвижимое имущество и торговое или производственное оборудование. Компания может увеличивать оборотные средства за счет заемных денег. Перед тем, как подать заявку на долгосрочное финансирование, рекомендуется составить и внимательно проверить бизнес-план. В идеале, проект меньшего масштаба, но соответствующий представленной документации, должен успешно функционировать. Если предприниматель не предоставит документы для обоснования необходимости определенных доходов и расходов, то подобный вид финансирования будет невозможным.

Для физических лиц существует гораздо меньше вариантов, это объясняется тем, что линия кредитная – рискованный вид займа, а доходы в бизнесе значительно выше, чем доходы физлиц. Пластиковая кредитная карта с возобновляемым лимитом – линия кредитная, которая популярна у потребителей. Количество доступных денег по ней ограничено, а погашать задолженность можно небольшими платежами на протяжении длительного срока. Также спросом у населения пользуются займы на возведение жилья и на получение образования.

Кредитная линия ставки

Величина процентной ставки для юридических лиц наиболее важна. Поэтому предпринимателям необходимо определиться, будет ли она плавающей или фиксированной. Во время переговоров нужно решить, какая величина процентной ставки будет существовать для каждой операции в рамках кредитной линии. Для клиента персонально рассчитывают размер ставки. Обычно он составляет от 10 до 20%. В некоторых банках за открытие кредитной линии может взиматься комиссия не более 2%.

Погашение кредитной линии

Договор кредитной линии регламентирует условия, по которым будет происходить оплата задолженности. Действует общее правило: на счет ежемесячно нужно вносить некий процент от фактической задолженности. Обычно это не менее 10% от долга. Начисление процентов происходит на ту сумму, которую использовал клиент. Погасить долг полностью нужно к тому моменту, когда прекратится действие договора.

Срок кредитной линии

Кредитная линия для малого бизнеса обычно предоставляется на срок от 3 до 12 месяцев с процентной ставкой в пределах 15%. Для сегмента крупного и среднего бизнеса ставки выгоднее – от 10%. Для больших компаний существуют более гибкие условия предоставления кредитных средств. Срок, в течение которого необходимо полностью погасить задолженность, может быть увеличен для них до нескольких лет. У каждого заемщика сотрудниками банка проверяется ликвидность залога, а также уровень стабильности предприятия.

Учет кредитных линий

На лицевых счетах ведется учет кредитных линий. Проведенные операции, отраженные на счете, соотносятся с теми сроками, в течение которых фактически были размещены средства. В соответствии с существующими правилами бухгалтерского учета, счета должны отражать только предоставленные банком суммы. Сроки предоставления, прописанные в договоре, и сроки предоставления, которые были зафиксированы в учете, должны совпадать. Начисленные проценты включаются в состав прочих расходов.

К плюсам кредитной линии относятся:

— вы экономите время: можно заранее заключить договор на долгосрочное сотрудничество с финансовой организацией, а использовать средства только при возникшей необходимости;

— вы оплачиваете только те проценты, которые были начислены на фактически использованную сумму;

— нет жесткого графика платежей, в договоре указан период, в течение которого необходимо вернуть кредит;

— возможность увеличение оборотных средств при помощи кредитной линии.

Но имеются и минусы. Если заемщик не исполняет обязанности перед банком надлежащим образом, линия кредитная может быть закрыта в любой момент. Дополнительные комиссии могут увеличить стоимость займа, и она станет выше, чем у обычного кредита. Чтобы воспользоваться подобным типом финансирования, клиент должен быть ответственным и дисциплинированным, а также обладать идеальной кредитной историей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: