Кредитные каникулы в мфо как оформить
Обновлено: 05.05.2024
Взяли кредит в микрофинансовой компании, но потеряли работу? Или не работаете по состоянию здоровья? Если заем оформили до 1 марта 2022 года, то вы можете обратиться за кредитными каникулами в МФО. Если заявку одобрят, пени и штрафы не начислят. Но вам придется подтвердить документально, что доход снизился более чем на 30%. Срок кредитных каникул в МФО — от одного до шести месяцев.
Узнайте, как правильно оформить кредитные каникулы в МФО и что для этого потребуется.
Кому дают кредитные каникулы в МФО?
Получить кредитные каникулы в МФО сможете, если соответствуете требованиям: отсутствие просрочек по оплате, долгов, а сумма микрозайма не превышает 300 тыс. руб. В МФО выдают не только краткосрочные кредиты сроком до месяца, но и предлагают кредиты на срок до трех лет на сумму до 1 млн руб. Ставка по процентам, срок кредитования и сумма займа зависят от политики и правил конкретной микрофинансовой компании.
Но если оформили кредит на 500 тыс. руб., выплатили уже половину суммы и обратились за каникулами, в отсрочке откажут. МФО одобрят кредитные каникулы, если подтвердите ухудшение материального положения документально.
Какие нужны документы в МФО для оформления отсрочки?
Чтобы доказать, что доход упал более чем на 30%, возьмите справку с работы. Если вас уволили, но не по вашему желанию, встаньте на биржу труда и возьмите выписку. В МФО отказывают в кредитных каникулах, если уволились по собственному желанию и не получается найти работу. Получить отсрочку можно и по потере трудоспособности. В качестве доказательств ваших слов возьмите больничный лист.
Как оформить кредитные каникулы в МФО?
Напишите заявление на сайте МФО или отправляйтесь в отделение компании. В заявке укажите номер кредитного договора, контактные сведения и приложите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Кредитные каникулы предоставляют на срок до шести месяцев, но вы можете в любой момент возобновить выплаты. Если нашли работу, сообщите об этом в банк и платите дальше по ранее установленному графику.
Выгодно ли брать кредитные каникулы в МФО?
Оформлять кредитные каникулы в МФО невыгодно из-за высокой процентной ставки. Если получите полную отсрочку, компания все равно будет начислять проценты. И после возобновления выплат это приведет к переплате. Например, у вас микрозаем по ставке 0,97% в сутки и вам дали отсрочку долга на 60 тыс. руб. За каждый месяц отсрочки на такую сумму придется заплатить после возобновления выплат 17 400 руб.
Допустим, кредитные каникулы оформили на три месяца, переплата по займу увеличится на 52 200 руб., т. к. 17 400*3 = 52 200 руб. Поэтому, если оформляете отсрочку в МФО, соглашайтесь на выплату процентов. Если будете выплачивать проценты, не переплатите МФО.
Кратко про оформление кредитных каникул в МФО
В МФО разрешается оформить отсрочку по кредиту, если представите документы, подтверждающие ухудшение материального положения.
Общая сумма долга в МФО менее 300 тыс. руб., иначе получите отказ.
Обращайтесь за отсрочкой, если нет долгов по другим займам, и вы не допускали просрочек по оплате текущего кредита.
В МФО выгодно оформлять кредитные каникулы с частичной, а не полной отсрочкой. Из-за высоких процентов увеличится переплата.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
С 8 марта по 30 сентября 2022 года заёмщики могут обратиться в МФО, где брали микрозаём, и оформить кредитные каникулы на срок до шести месяцев, в течение которых не надо будет вносить платежи.
Вот основные условия:
Воспользоваться кредитными каникулами можно по тем договорам займа, которые были оформлены до 1 марта 2022 года. Подать заявку на льготу можно до 30 сентября 2022 года включительно. Кстати, если клиент уже пользовался каникулами в 2020 году во время пандемии, то он может снова это сделать и в 2022 году.
Ключевое требование к заёмщику — это подтверждённое снижение уровня дохода. Его сокращение должно составлять 30% и более. Кроме того, выданный заём не должен превышать 300 000 ₽ (однако на практике суммы микрокредитов значительно меньше).
Подтвердить снижение дохода нужно пакетом документов. Это справка 2-НДФЛ, выписка из банка со счёта, на который приходит зарплата или пенсия, лист нетрудоспособности на срок более одного месяца, связанный с материнством, или выписка из реестра о признании безработным.
Если пакет документов собран правильно и есть одобрение от МФО, то клиент получает отсрочку — временную приостановку выплат по займу на срок до шести месяцев. По одному договору займа в рамках данной программы льготой можно воспользоваться только один раз.
Генеральный директор компании Creditter Игорь Смирнов рекомендует всем заёмщикам взвешенно и внимательно подойти к решению об использовании кредитных каникул. Во-первых, важно проанализировать, действительно ли вы попадаете в данную категорию и будет ли достаточно собранных документов для предоставления в МФО. Дело в том, что если такие подтверждающие документы не поступят, то любая компания восстановит все начисленные пени, проценты и штрафы. Это требование законодательства, и МФО попросту будет вынуждена это сделать. Во-вторых, заёмщикам важно понимать, что юридически кредитные каникулы — это только отсрочка платежа, а не полное списание части долга. Во время кредитных каникул заёмщик не платит по займу, но долг продолжает начисляться. Эта задолженность переносится на будущее, и ее придется оплатить, просто позже, когда финансовое положение клиента восстановится. Во время этого отложенного погашения проценты по кредиту не начисляются, но увеличивается срок кредита. В-третьих, из-за невнимательности или недостаточного изучения всех условий или их нарушения клиент может серьёзно ухудшить свою кредитную историю. А это уже может повлиять на будущее одобрение других займов или кредитов.
Вступил в силу закон, который дает право заемщикам получить в банках и микрофинансовых организациях кредитные каникулы из-за коронавируса.
Вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ, который дает право гражданам, чей доход снизился по сравнению с прошлым годом, получить кредитные каникулы на шесть месяцев. Аналогичные меры предусмотрены и для субъектов малого и среднего предпринимательства, которые наиболее пострадали от коронавирусной инфекции. Получить кредитные каникулы можно как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО).
Условия для предоставления кредитных каникул
Законом предусмотрено, что гражданин, заключивший кредитный договор (договор займа), в том числе ипотечный, вправе в срок до 30 сентября 2020 года обратиться в банк или МФО с заявлением о приостановлении исполнения своих обязательств на срок до 6 месяцев. При этом дата начала кредитных каникул не может превышать 30 дней до даты обращения по кредитным договорам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, и 14 дней – по потребительским кредитам.
Для предоставления кредитных каникул должны одновременно соблюдаться три условия:
- размер кредита (займа) не превышает максимальный размер установленный правительством;
- доход заемщика или совокупный доход всех заемщиков по кредитному договору за месяц до обращения за отсрочкой снизился на 30 % и более в сравнении со среднемесячным доходом за прошедший год;
- заемщику (заемщикам) не предоставляется отсрочка по ипотечным каникулам.
Как оформить кредитные каникулы в банке или МФО
Граждане для предоставления кредитных каникул необходимо обратиться в банк или МФО с соответствующим заявлением. Заявление должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа). Помимо этого, в заявлении должно указано, что кредитные каникулы устанавливаются в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ. Заявить о предоставлении кредитных каникул в условиях самоизоляции можно также по телефону.
Срок рассмотрения заявления на кредитные каникулы не может превышать 5 дней. После чего кредитная организация обязана сообщить заемщику об изменении условий договора. Банк или МФО вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение размера дохода. Это могут быть справки 2-НДФЛ, больничные листы, справки из службы занятости и др. На предоставление указанных документов заемщику отводится 90 дней. При наличии уважительной причины этот срок может быть увеличен до 30 дней.
Кредитные каникулы – это не списание задолженности
Кредитные каникулы не предусматривают списание долга. Заемщики лишь получат отсрочку всех платежей по кредитным договорам (договорам займа) на период до 6 месяцев. В указанный период не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предъявление требования о досрочном погашении кредита (займа), обращение взыскания на предмет залога либо ипотеки, а также обращение с требованием к поручителю (гаранту).
В период действия кредитных каникул заемщик вправе не платить по кредитам (займам). Но на сумму долга все равно будут начисляться проценты в размере 2/3 от средней процентной ставки для соответствующего потребительского кредита (займа). Сумма таких процентов фиксируется. Проценты необходимо погасить в соответствии с уточненным графиком после окончания кредитных каникул. При этом срок возврата кредитов (займов) продлевается на срок действия льготного периода.
Ипотека и обжалование отказа в предоставлении каникул
По кредитам, обеспеченным ипотекой, проценты в льготный период будут начислены в том же размере, которые действовали до предоставления кредитных каникул. А срок возврата ипотечного кредита будет продлен на период действия льготного периода. Изменение условий кредитного договора в связи с предоставлением льготного периода не потребует согласия залогодержателя, поручителя или гаранта. Срок действия обеспечительных договоров также продлевается на срок кредита.
Банки и МФО не вправе отказать в предоставлении кредитных каникул заемщикам, так как эта мера социальной поддержки закреплена законодательно. Но учитывая, что число заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса, громадно, не исключены случаи отказа в предоставлении отсрочки по кредитным платежам. При необоснованном отказе в ее предоставлении, необходимо обратиться с жалобой в Центральный банк или прокуратуру.
Если вам нужен квалифицированный и опытный юрист по кредитам и займам, обращайтесь в центр Кирпиков и партнеры.
Взяли кредит в микрофинансовой компании, но потеряли работу? Или не работаете по состоянию здоровья? Если заем оформили до 1 марта 2022 года, то вы можете обратиться за кредитными каникулами в МФО. Если заявку одобрят, пени и штрафы не начислят. Но вам придется подтвердить документально, что доход снизился более чем на 30%. Срок кредитных каникул в МФО — от одного до шести месяцев.
Узнайте, как правильно оформить кредитные каникулы в МФО и что для этого потребуется.
Кому дают кредитные каникулы в МФО?
Получить кредитные каникулы в МФО сможете, если соответствуете требованиям: отсутствие просрочек по оплате, долгов, а сумма микрозайма не превышает 300 тыс. руб. В МФО выдают не только краткосрочные кредиты сроком до месяца, но и предлагают кредиты на срок до трех лет на сумму до 1 млн руб. Ставка по процентам, срок кредитования и сумма займа зависят от политики и правил конкретной микрофинансовой компании.
Но если оформили кредит на 500 тыс. руб., выплатили уже половину суммы и обратились за каникулами, в отсрочке откажут. МФО одобрят кредитные каникулы, если подтвердите ухудшение материального положения документально.
Какие нужны документы в МФО для оформления отсрочки?
Чтобы доказать, что доход упал более чем на 30%, возьмите справку с работы. Если вас уволили, но не по вашему желанию, встаньте на биржу труда и возьмите выписку. В МФО отказывают в кредитных каникулах, если уволились по собственному желанию и не получается найти работу. Получить отсрочку можно и по потере трудоспособности. В качестве доказательств ваших слов возьмите больничный лист.
Как оформить кредитные каникулы в МФО?
Напишите заявление на сайте МФО или отправляйтесь в отделение компании. В заявке укажите номер кредитного договора, контактные сведения и приложите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Кредитные каникулы предоставляют на срок до шести месяцев, но вы можете в любой момент возобновить выплаты. Если нашли работу, сообщите об этом в банк и платите дальше по ранее установленному графику.
Выгодно ли брать кредитные каникулы в МФО?
Оформлять кредитные каникулы в МФО невыгодно из-за высокой процентной ставки. Если получите полную отсрочку, компания все равно будет начислять проценты. И после возобновления выплат это приведет к переплате. Например, у вас микрозаем по ставке 0,97% в сутки и вам дали отсрочку долга на 60 тыс. руб. За каждый месяц отсрочки на такую сумму придется заплатить после возобновления выплат 17 400 руб.
Допустим, кредитные каникулы оформили на три месяца, переплата по займу увеличится на 52 200 руб., т. к. 17 400*3 = 52 200 руб. Поэтому, если оформляете отсрочку в МФО, соглашайтесь на выплату процентов. Если будете выплачивать проценты, не переплатите МФО.
Кратко про оформление кредитных каникул в МФО
В МФО разрешается оформить отсрочку по кредиту, если представите документы, подтверждающие ухудшение материального положения.
Общая сумма долга в МФО менее 300 тыс. руб., иначе получите отказ.
Обращайтесь за отсрочкой, если нет долгов по другим займам, и вы не допускали просрочек по оплате текущего кредита.
В МФО выгодно оформлять кредитные каникулы с частичной, а не полной отсрочкой. Из-за высоких процентов увеличится переплата.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Взяли кредит в микрофинансовой компании, но потеряли работу? Или не работаете по состоянию здоровья? Если заем оформили до 1 марта 2022 года, то вы можете обратиться за кредитными каникулами в МФО. Если заявку одобрят, пени и штрафы не начислят. Но вам придется подтвердить документально, что доход снизился более чем на 30%. Срок кредитных каникул в МФО — от одного до шести месяцев.
Узнайте, как правильно оформить кредитные каникулы в МФО и что для этого потребуется.
Кому дают кредитные каникулы в МФО?
Получить кредитные каникулы в МФО сможете, если соответствуете требованиям: отсутствие просрочек по оплате, долгов, а сумма микрозайма не превышает 300 тыс. руб. В МФО выдают не только краткосрочные кредиты сроком до месяца, но и предлагают кредиты на срок до трех лет на сумму до 1 млн руб. Ставка по процентам, срок кредитования и сумма займа зависят от политики и правил конкретной микрофинансовой компании.
Но если оформили кредит на 500 тыс. руб., выплатили уже половину суммы и обратились за каникулами, в отсрочке откажут. МФО одобрят кредитные каникулы, если подтвердите ухудшение материального положения документально.
Какие нужны документы в МФО для оформления отсрочки?
Чтобы доказать, что доход упал более чем на 30%, возьмите справку с работы. Если вас уволили, но не по вашему желанию, встаньте на биржу труда и возьмите выписку. В МФО отказывают в кредитных каникулах, если уволились по собственному желанию и не получается найти работу. Получить отсрочку можно и по потере трудоспособности. В качестве доказательств ваших слов возьмите больничный лист.
Как оформить кредитные каникулы в МФО?
Напишите заявление на сайте МФО или отправляйтесь в отделение компании. В заявке укажите номер кредитного договора, контактные сведения и приложите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Кредитные каникулы предоставляют на срок до шести месяцев, но вы можете в любой момент возобновить выплаты. Если нашли работу, сообщите об этом в банк и платите дальше по ранее установленному графику.
Выгодно ли брать кредитные каникулы в МФО?
Оформлять кредитные каникулы в МФО невыгодно из-за высокой процентной ставки. Если получите полную отсрочку, компания все равно будет начислять проценты. И после возобновления выплат это приведет к переплате. Например, у вас микрозаем по ставке 0,97% в сутки и вам дали отсрочку долга на 60 тыс. руб. За каждый месяц отсрочки на такую сумму придется заплатить после возобновления выплат 17 400 руб.
Допустим, кредитные каникулы оформили на три месяца, переплата по займу увеличится на 52 200 руб., т. к. 17 400*3 = 52 200 руб. Поэтому, если оформляете отсрочку в МФО, соглашайтесь на выплату процентов. Если будете выплачивать проценты, не переплатите МФО.
Кратко про оформление кредитных каникул в МФО
В МФО разрешается оформить отсрочку по кредиту, если представите документы, подтверждающие ухудшение материального положения.
Общая сумма долга в МФО менее 300 тыс. руб., иначе получите отказ.
Обращайтесь за отсрочкой, если нет долгов по другим займам, и вы не допускали просрочек по оплате текущего кредита.
В МФО выгодно оформлять кредитные каникулы с частичной, а не полной отсрочкой. Из-за высоких процентов увеличится переплата.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Автор статьи
Читайте также: