Кредитные каникулы в мкб как оформить

Обновлено: 01.05.2024

Кредитные каникулы – услуга, которая сегодня предоставляется многими банками. Она ориентирована в первую очередь на тех заемщиков, у которых по серьезной причине возникли финансовые проблемы и в полной мере в установленные сроки расплатиться по договору они не могут.

У них остается всего два варианта – обратиться за кредитными каникулами в МКБ или же попросту игнорировать свои обязательства, что чревато испорченной кредитной историей и судебными разборками с кредитором.

Первый вариант подразумевает необходимость выплаты процентов по кредиту, в то время как погашать само тело задолженности на протяжении оговоренного срока нужды нет.

Как только кредитные каникулы заканчиваются, условия договора останутся неизменными, но срок кредитования может быть увеличен на тот временной промежуток, на протяжении которого человек использовал «отсрочку».

Такой вариант позволяет «взять паузу», но сильно сэкономить не получится, ведь зачастую именно проценты по договору составляют львиную долю платежа.

Какими бывают кредитные каникулы?

В зависимости от политики банка и сложившейся у клиента ситуации отсрочка может быть полной либо частичной. Как правило отсрочка кредита в МКБ предоставляется на срок не более пары месяцев, полгода – это возможный максимум.

Полной отсрочкой получится воспользоваться, если у заемщика до момента обращения в банк есть отменная кредитная история. Для получения такого предложения свое сложное материальное положение придется доказывать официальными документами.

Частичная подразумевает приостановление внесения платежей по графику и оплату только процентов. Долг при этом как бы замораживается. Альтернативой подобного предложения может быть изменённый график внесения платежей, что тоже может сыграть на руку заемщику.

Как вариант будет предложен – в каждом конкретном случае решается индивидуально. Для этого придется доказать наличие финансовых трудностей.

Часто кредитор включает в кредитный договор подробный алгоритм действий как оформить кредитные каникулы в МКБ, если же в вашем договоре не указано, что предпринимать в таком случае, просто обратитесь в отделение банка. Ваш порядок действий будет таким:

уточнить, получится ли именно в вашем случае воспользоваться кредитными каникулами. Если да, то какие документы потребуется подготовить;
написать заявление на утвержденном бланке в МКБ. Сделать это нужно лично, процесс отнимает пару минут;
собрать пакет документов (оговаривается отдельно), прикрепить к заявлению и передать на рассмотрение банковскому работнику;
на протяжении 3-5 дней дождаться рассмотрения и решения. Если оно положительное, останется перезаключить договор или подписать соглашение к старому договору (часто так поступают, если создается новый график выплат и менять договор просто нет смысла).

Если веской причины на получение отсрочки нет или доказать ее документально не получается, но воспользоваться ею хочется, попробуйте уточнить у банковского работника возможность активации каникул за деньги. Но будьте готовы к тому, что подобная услуга есть не у всех кредиторов.

Причины получения отсрочки

Сразу стоит отметить, что все представленные в банк документы должны быть официальными и подтверждены печатью или подписью уполномоченного лица. Например, справка из больницы заверяется главным врачом клиники, копия трудовой книжки подписывается нотариусом и т.д.

Такой документ необходимо принести в отделение банка МКБ, где и заполнить заявление на полную или частичную отсрочку. Условия по кредитным каникулам в МКБ в плане длительности каникул будут определять индивидуально.

Объективной причиной для обращения к кредитору может быть:

необходимость пройти длинное и дорогостоящее лечение самому заемщику или одному из членов его семьи;
получение декретного отпуска;
смерть кормильца;
увольнение с места работы (принимается в учет только если это не собственное желание человека);
форс-мажорные обстоятельства.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в МКБ может быть предоставлена человеку, если тот заблаговременно предупредил кредитора о том, что ему необходим переезд.

Бланк заявление на каникулы заполняется по стандарту. Без документов, доказывающих факт утраты человеком возможности в полной мере и своевременно выполнять взятые на себя обязательства, заявление рассматриваться не будет.

Все эти документы рассматривает кредитная комиссия в банке, она же выносит окончательное решение.

Положительные и отрицательные моменты

Нельзя обойти вниманием весомые преимущества каникул, которые получает клиент:

удобство использования услуги. В среднем отсрочка предоставляется на срок от месяца до полугода, на протяжении этого времени заемщик успевает решить свои финансовые проблемы;
на протяжении срока использования каникул на невыплаченную сумму долга не начисляются штрафы или пеня. Кредитная история человека не портится.

Но есть и ряд минусов. В первую очередь это увеличение срока кредитования, что влечет за собой большую сумму переплаты, чем это оговаривалось кредитным договором изначально.

Также обращаем ваше внимание на то, что многие банки сегодня готовы предоставлять каникулы на льготных условиях, которые подбираются индивидуально для каждого клиента. Иногда воспользоваться опцией можно не один раз, но в этих случаях за «отпуск» будет взиматься фиксированная плата.

В любом случае необходимо строго соблюдать условия получения каникул, не забывая в установленные сроки вносить оговоренную сумму платежа. Это позволит сохранить свою кредитную историю чистой, а также избавит от судебных разборок.

Также будьте готовы к тому, что для получения отсрочки необходимо собрать хотя бы минимальный пакет документов, доказывающих сложное материальное положение. Без них кредитор вправе отказать.

Если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации и не можете вносить платежи по кредиту — заполните заявку в интернет-банке «МКБ Онлайн».
Мы рядом!

Условия:

В этом случае ежемесячные платежи будут уменьшены за счет увеличения срока

В этом случае погашение кредита не осуществляется

В этом случае оплачивать нужно будет только начисленные проценты

Обращаем ваше внимание, что отсрочка платежа может быть проведена только в случае предоставления подтверждающих документов в момент подачи заявки.

Новый график платежей по реструктуризации подписывается одновременно с дополнительным соглашением, в котором указываются параметры предоставляемой отсрочки.

Подать заявку по программе реструктуризации вы можете в интернет-банке «МКБ Онлайн», раздел «Связь с банком», тип обращения «Заявление» или любом удобном отделении банка.

Предоставление отсрочки по кредитным картам в рамках действующих программ реструктуризации банка невозможно. При возникновении финансовых трудностей вы можете оформить нецелевой кредит для погашения задолженности по кредитной карте.

Кредитные каникулы в соответствии с Законом № 106-ФЗ

Условия предоставления кредитных каникул (под кредитными каникулами понимается изменение условий кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок не более 6 месяцев):

Если у вас заключен кредитный договор до 1 марта 2022 года, а требование о предоставлении кредитных каникул направлено в банк не позднее 30 сентября 2022 года.
Если сумма, предоставленная по кредитному договору, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации (Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 № 352):

— для физических лиц: 300 тыс. рублей;

— для ИП (на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью): 350 тыс. рублей;

— 6 млн рублей для жилых помещений в Москве;

— 4 млн рублей для жилых помещений в Московской области, г. Санкт-Петербурге, а также в субъектах Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;

— 3 млн рублей для других регионов;

карта с установленным лимитом кредитования — сумма кредитного лимита не более 100 тыс. рублей;

потребительский кредит, выданный под залог приобретаемого транспортного средства — 700 тыс. рублей.

Если не соблюдено хотя бы одно из вышеуказанных условий, то кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ не будут предоставлены.

В соответствии с Законом № 106-ФЗ кредитные каникулы могут быть:

— для физических лиц: полная отсрочка платежей на срок не более 6 месяцев, при этом срок кредита будет увеличен на срок отсрочки.

— для ИП (кредиты оформлены на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью): вместо получения полной отсрочки платежей вы можете уменьшить размер платежей на период кредитных каникул.

Чтобы получить кредитные каникулы, нужно:

Подать в банк требование о предоставлении кредитных каникул на срок не более 6 месяцев (для ИП уменьшение размера платежей на период кредитных каникул) и приложить документы, подтверждающие снижение дохода.
Банк рассмотрит вышеуказанное требование на предмет соответствия требованиям Закона 106-ФЗ. Если документы не были приложены — мы запросим подтверждающие документы. В этом случае срок рассмотрения увеличится и будет исчисляться с момента предоставления документов.
Мы уведомим вас о результатах рассмотрения требования способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование было направлено по телефону, также по номеру телефона, информация о котором предоставлена вами в банк.

Инструкция по подаче запроса на кредитные каникулы через мобильное приложение и интернет-банк «МКБ Онлайн» расположена на этой странице — самый простой и быстрый способ подачи запроса на кредитные каникулы. Также можно подать требование через отделение банка, контакт-центр или другим способом, предусмотренным кредитным договором.

Снизьте размер первых ежемесячных платежей — платите только проценты по кредиту без выплаты остатка основного долга.

Срок кредитования увеличивается на соответствующий период предоставления опции.

Бесплатное подключение по вашему желанию.
Опция предоставляется при подаче заявки на кредит наличными или до подписания кредитного договора.
Допускается изменение до 3 первых платежей по кредиту.
Срок кредита — до 7 лет.

Вы можете не только выбрать подходящую дату, но и в течение первых двух месяцев не платить по кредиту.

Опция предоставляется бесплатно и по вашему желанию.
Подобрать комфортную дату платежа возможно до подписания кредитного договора.
Первый платеж должен быть не позднее 61 календарного дня с даты предоставления кредита.
Дата платежа должна быть выбрана так, чтобы сумма начисленных процентов не превышала ежемесячный платеж.

Страховая компания погасит вашу задолженность в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем или потерей работы.

Услуга подключается по вашему желанию.

Бесплатно

1 Ставка 16,9% годовых применяется при предоставлении нецелевого (потребительского) кредита (далее — НК) физлицам, не имеющим на дату подачи заявки действующего НК в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», полностью погасившим ранее полученный кредит (сумма кредита от 100 000 руб.) и не допускавшим просроченной задолженности за все время, в случае выбора условий по обеспечению денежных средств на счете за 10 календарных дней до наступления даты погашения кредита и уплаты процентов, и условий по добровольному страхованию. Кредит предоставляется на срок от 6 месяцев до 7 лет, на сумму от 750 000 руб. до 5 млн руб. Предложение действует до 30.03.2022 г. включительно. Не является публичной офертой.

3 Либо ранее в случае вступления в брак, эмансипации.

4 Для неработающих пенсионеров адрес регистрации в регионе подачи заявки. Под регионами понимаются Субъекты Федерации в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Оформить кредитные каникулы на срок до шести месяцев можно с 8 марта 2022 года. Программа действовала в 2020 году и теперь ее перезапустили из-за санкций. Если нет денег для выплаты кредита, потеряли работу или оказались на больничном, оформите кредитные каникулы. Предъявите подтверждающие документы и дождитесь решения менеджеров.

Узнайте, кто вправе получить кредитные каникулы в 2022 году, как их оформить, и почему банки отказывают.

Что такое кредитные каникулы?

Это отсрочка платежа сроком от месяца до полугода. Кредитные каникулы дают не всем — нужны подтверждающие документы об ухудшении дохода. Оформить отсрочку из-за санкций государство разрешило до конца сентября 2022 года. Правительство внесло изменения в ФЗ №106 о кредитных каникулах из-за ухудшения экономической обстановки в стране.

Как получить кредитные каникулы в 2022 году?

Для получения отсрочки доход должен уменьшиться более чем на 30%. Для доказательства предъявите в банк справку с работы, выписку по банковской карте или биржи труда. Если не работаете по состоянию здоровья, предъявите больничный лист.

Чтобы заявку одобрили, сделайте следующее.

Убедитесь, что ваш кредитный договор оформлен до 1 марта 2022 года, иначе в отсрочке откажут.

Обратитесь в банк или напишите заявление на сайте кредитора по форме.

Заполните данные о себе, укажите номер кредитного договора, срок отсрочки, который хотите получить. Например, на три месяца или полгода.

Прикрепите к анкете подтверждающие документы: справку с работы, больничный лист или выписку с биржи труда.

Банки рассматривают обращения клиентов в течение пяти рабочих дней. Если решение положительное, вам сообщат менеджеры по указанным в заявке контактам.

На какую сумму дадут отсрочку?

По сумме кредитов есть лимиты. Если оформили на большую сумму, даже с подтверждающими документами не дадут отсрочку. Лимиты следующие.

Потребительские кредиты — 300 тыс. руб.

Автокредиты — 700 тыс. руб.

Займы для предпринимателей — 350 тыс. руб.

Кредитные карты — 100 тыс. руб.

Например, если брали автокредит на 800 тыс. руб., уже выплатили половину суммы, в выдаче отсрочки откажут. Связано с тем, что сумма превышает установленный лимит. Если нет денег для выполнения кредитных обязательств, не подходите под параметры кредитных каникул, воспользуйтесь рефинансированием, но не накапливайте долги.

По каким причинам банки отказывают в отсрочке?

Банки отказывают в отсрочке по кредитам не только из-за отсутствия подтверждающих документов и превышенного лимита.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, оплатите все долги и возьмите выписку по кредитной истории через портал Госуслуг. Убедитесь, что у вас положительный рейтинг и после этого подавайте заявку на отсрочку.

Полная или частичная отсрочка: что выбрать?

Заемщик выбирает между полной и частичной отсрочкой. При полной отсрочке не платите тело кредита и проценты. Но банк все равно начислит проценты на сумму долга, поэтому увеличится переплата.

Если лишились дохода, но есть деньги для выплаты по процентам кредита, выбирайте частичную отсрочку. Будете вносить часть суммы по займу и оплачивать только проценты. И тем самым сократите размер переплаты.

Для оформления кредитных каникул в банке нужна веская причина — потеря работы или трудоспособности. Даже самые дисциплинированные клиенты не могут платить по кредиту, если их увольняют. Из-за кризисов сокращаются рабочие места, а из-за болезней заемщики могут временно утратить трудоспособность. Чтобы решить эту проблему и были разработаны кредитные каникулы. Но банки не дают отсрочку платежа по кредиту всем подряд. Для оформления услуги нужны доказательства того, что нет денег.

Узнайте, в каком банке получить кредитные каникулы проще всего и что потребуется для оформления.

Кто оформляет кредитные каникулы 2022?

Граждане, которые потеряли работу, оказались на больничном или частично лишились дохода, оформляют кредитные каникулы по потребительским кредитам. Банку придется доказывать, что вы оказались в сложном финансовом положении. И для получения отсрочки должно пройти не менее шести месяцев с момента оформления кредита. Если получили кредит в январе, а уже в марте подаете заявку на отсрочку, банк откажет из-за того, что не прошло полгода.

4 марта правительство РФ приняло решение по кредитным каникулам-2022: отсрочку получат все граждане, пострадавшие из-за введенных санкций со стороны ЕС и США. На практике отсрочку получают заемщики, у которых есть подтверждающие документы об ухудшении финансового положения.

Полная или частичная отсрочка?

При обращении в банк есть два варианта оформления кредитных каникул: полностью освободиться от уплаты долга до шести месяцев или платить проценты.

Оплата процентов. Подходит в случае, если частично лишились дохода. Но если есть деньги для выплаты процентов, лучше соглашаться, т. к. во время выплат сумма долга уменьшится.

Полная отсрочка. При получении полной отсрочки платежа банк будет начислять проценты по кредиту согласно ранее заключенному договору, но без пени и штрафов. Это значит, что вырастет размер переплаты.

Какие банки одобряют заявки по кредитным каникулам?

Все банки в России одобряют заявки по кредитным каникулам, если клиент предъявил доказательства, что у него ухудшилось материальное положение. Такие банки, как Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Абсолют Банк, рассматривают заявления клиентов.

Подробно об условиях оформления кредитных каникул в ВТБ — читайте здесь.

Увеличить срок выплаты. Пересмотреть сроки выплат по кредиту в сторону увеличения. В этом случае уменьшится сумма ежемесячных взносов, но вырастет размер переплаты.

Рефинансирование. Банк может предложить переоформить кредит по меньшей процентной ставке. Но это редкость, поэтому многие заемщики находят низкие ставки по кредитам в других банках и обращаются за перекредитованием сами.

Какие банки одобряют кредитные каникулы?

Кому откажут в отсрочке?

В кредитных каникулах отказывают клиентам, у которых испорчен кредитный рейтинг, есть просрочки по оплате. Должники по алиментам, налогам и услугам ЖКХ также могут столкнуться с трудностями при оформлении кредитных каникул. Банки одобрят заявку по отсрочке, если просрочка по оплате другого долга не превысила 30 дней. Но в каждом банке установлены свои правила на этот счет, поэтому решения принимаются индивидуально.

Как увеличить шансы при подаче заявки?

Заранее оплатите другие долги: налоги, услуги ЖКХ, алименты.

При подаче заявки перепроверьте все данные, т. к. если допустите ошибку, банк откажет.

Прикрепите к анкете документы, подтверждающие, что у вас низкий уровень дохода, поэтому нет денег для выплаты долга.

Если потеряли работу, вставайте на биржу труда, чтобы взять выписку. С помощью этого документа докажите, что вам нужны кредитные каникулы. Если утратили трудоспособность по состоянию здоровья, предъявите в банк больничный лист. Попали под сокращение и доход снизился более чем на 30%? В этом случае возьмите справку о зарплате и прикрепите к анкете. Помните, что кредитные каникулы не влияют на рейтинг и ваша кредитная история сохранится.

Как оформить кредитные каникулы в банке?

Зайдите на сайт банка и подайте заявку онлайн или идите в отделение своего банка.

Заполните все поля и приложите документы, которые доказывают ваши финансовые сложности.

Дождитесь одобрения по кредитным каникулам.

Получите полную или частичную отсрочку.

Перед окончанием кредитных каникул получите уведомление от банка, что выплаты будут возобновлены с определенного числа в прежнем режиме.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: