Кредитный инспектор кто это

Обновлено: 24.04.2024

При обращении за получением кредита в финансовое учреждение, Вас, скорее всего, не отведут к кассиру или операционисту, а направят к кредитному инспектору. Кредитный инспектор – это сотрудник банка, который занимается только направлением кредитования физических либо юридических лиц в банке. Это направление включает и первичное рассмотрение документов клиента, и их последующий анализ, выдачу непосредственно самого кредита, соблюдение всех условий выдачи кредита согласно решения банка, контроль за выполнением обязательств со стороны заемщика и т.д.

Обычно в банках есть кредитные инспекторы, занимающиеся кредитованием физических лиц и отдельно инспекторы, занимающиеся финансированием юридических лиц. Основные их различия состоят в подходе к анализу потенциального заемщика и последующим сопровождением выданной ему ссуды.

Если кредитование физических лиц предусматривает сбор относительно небольшого пакета документов, данные которых инспектор вводит в автоматическую программу (как пример — скоринг), и уже она, с учетом заложенных в нее коэффициентов, определяет возможность выдачи кредита физическому лицу. Анализ же возможности финансирования юридических лиц предусматривает понимание сути бизнеса, которым эти лица занимается, их финансовую отчетность (как официальную так и не официальную), взаимоотношений с поставщиками, наличия связанных бизнес структур, понимание, кто есть владельцем бизнеса, и как существующая политическая ситуация может повлиять на стабильность рассматриваемого бизнеса в целом. Это касается непосредственно периода до выдачи кредита. После же выдачи от физического лица 1 раз в год требуется подтверждать свою финансовую платежеспособность (предоставлять в банк документ о доходах). Юридические лица обязаны делать это ежеквартально, к тому же с большим пакетом документов.

В остальном обязанности кредитных инспекторов более-менее схожи:

Основыные обязанности инспектора

проведение переговоров с целью выявления потребностей клиента и возможности банка эти потребности удовлетворить;
сбор документов для формирования кредитной заявки;
анализ предоставленных документов. Кредитный инспектор по ЮЛ обязательно выезжает для осмотра места ведения бизнеса. Кредитный инспектор по ФЛ может выехать для осмотра Ваших жилищных условий, чтобы понимать соответствие Ваших образа и условий жизни задекларированным доходам;
взаимодействует с другими службами банка для написания кредитного заключения: с отделом залогов, казначейством, службой безопасности, юридическим отделом;
подготавливает кредитное заключение для вынесения на кредитный комитет. При этом кредитный инспектор может либо самостоятельно защищать Вашу заявку перед лицами банкам, которые уполномочены принимать решение о выдаче либо отказе в кредите. Либо же это делает другой сотрудник (секретарь кредитного комитета), которому инспектор просто высылает сформированную кредитную заявку, а секретарь просто выносите ее на обсуждение. Лучше, когда это делает непосредственно сам кредитный инспектор, так как в случае каких либо вопросов он сразу же сможет внести ясность и защитить Вашу заявку;
непосредственно осуществление самой выдачи займа, а также обслуживание клиента, связанное с досрочным погашением.
обслуживание кредита: напоминание о ежегодном перестраховании (если таковое предусмотрено договором), предоставление справок о задолженности, осуществление реструктуризации кредита, если такова Вам будет необходима и т.д.;
работа с неплательщиками. Обычно кредитные инспекторы работают с заемщиками у которых просроченная задолженность до 30 дней. Если задолженность составляет больше 30 дней, то с таким должниками обычно начинает работать специальный отдел по работе с просроченной задолженностью либо непосредственно коллекторы.

В любом случае, при обращении в банк за кредитом, учтите, что кредитными инспекторами работают довольно опытные люди, с которыми лучше говорить честно и открыто. Даже при поверхностном ознакомлении с Вашими финансовыми документами они смогут понимать, насколько Ваши слова соответствуют действительности.

Коллектор – это специалист по работе с долгами. Он выступает в роли своеобразного посредника между должником и кредитором (кредитором чаще всего бывает банк или микрофинансовая организация). Хотя в сети можно встретить немало историй о коллекторах, переходящих рамки закона и запугивающих должников, в действительности работа такого специалиста должна соответствовать юридическим нормам и требованиям. Это достаточно популярная и востребованная на современном рынке труда профессия, относящаяся в большей степени к категории «человек-человек». Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Краткое описание: кто такой коллектор?

Обычно коллекторы работают в коллекторских агентствах. Подобные агентства получают вознаграждение в размере определенного количества процентов от сумм возвращенных долгов. Специфика взыскания средств с клиента, который взял на себя какие-либо финансовые обязательства, но не выполняет их своевременно, зависит от их характера. Однако в общем и целом она направлена на то, чтобы предотвратить разрастание долга и обеспечить как можно более быстрое его погашение. В наиболее сложных случаях коллекторы работают в сотрудничестве с сотрудниками правоохранительных органов, в том числе, с судебными приставами.

Особенности профессии

От коллектора требуется наличие достаточно глубоких познаний в нескольких областях. Он должен разбираться в специфике работы финансовой индустрии, ее юридических аспектах, быть способен находить и обрабатывать большие объемы информации, а также неплохо разбираться в человеческой психологии. Все это необходимо, чтобы справляться со следующими основными обязанностями:

Поиск должника и установление контакта с ним.
Информирование об имеющейся задолженности и способах ее погашения (разрешенными законом способами и методами).
Ведение переговоров с должником, проведение личных встреч в установленных юридическими нормами порядке.
Разъяснение актуальной финансовой ситуации должника, поиск и предложение различных способов ее разрешения.
Использование разрешенных законом инструментов для получения информации о должнике.
Обращение в правоохранительные органы при безуспешности попыток договориться с должником в досудебном порядке.
Работа в сотрудничестве с ФССП при взыскании долга по результатам суда.

Все те поступки представителей коллекторских агентств, которые часто становятся предметом горячих споров – угрозы, посещение должников в отличном от установленного законом порядке, передача личной информации третьим лицам – абсолютно непрофессиональны и не входят в обязанности коллектора.

Плюсы и минусы профессии коллектора

Плюсы

Популярность услуг коллекторов и коллекторских агентств.
Достаточно высокий процент вознаграждения за возвращенные задолженности.
Возможность расширить знания по части финансовой сферы и переквалифицироваться в смежную отрасль.
Понимание основ работы человеческой психологии, применимых в быту и личной жизни.

Минусы

Неоднозначное отношение общества к представителям профессии.
Потенциальные финансовые сложности, связанные с тем, что для получения вознаграждения нужно добиться желаемых действий от должника.
Достаточно высокий уровень стресса.

Важные личные качества

Для того, чтобы успешно занять вакансию коллектора, не помешает стрессоустойчивость, коммуникабельность, настойчивость, целеустремленность, умение находить подход к людям и убеждать их, а также аналитическое мышление, юридическая и финансовая грамотность. Это работа для экстравертов, которые не испытывают психологического напряжения при общении (в том числе, негативно окрашенном).

Обучение на коллектора

Все знают, кто такой коллектор, но мало кто представляет, где можно получить такую профессию. В вузах и ссузах подобной специальности нет, хотя для успешной работы и построения карьеры на этом поприще не помешает высшее образование экономического или юридического толка. Многие коллекторские агентства, ищущие себе новых сотрудников, обучают соискателей необходимым знаниям и навыкам на специальных непродолжительных курсах. Это оптимальный вариант того, где получить профессию коллектора. Особенно охотно в такие агентства берут бывших сотрудников правоохранительных органов, но и без опыта работы в подобных структурах (и при наличии необходимых личных качеств) можно преуспеть на этом поприще.

Курсы

Школа Профессионального Коллектора "Обучение сбору долгов"

Это учебное заведение предлагает курсы по обучению коллекторов в Москве. Программа была разработана в сотрудничестве с представителями службы судебных приставов и предполагает получение всех необходимых умений для успешного начала работы в коллекторском агентстве. По завершении учебы участники получают свидетельства установленного образца.

Лучшие вузы для коллекторов

Как уже было отмечено, сама по себе профессия коллектора не соответствует какой-либо конкретной специализации среднего или высшего образования. Однако она лучше всего подходит тем, у кого уже есть высшее юридическое или экономическое образование, поэтому приведем несколько примеров популярных вузов для коллекторов по этим профилям:

МГЮА
МЮИ
МГУ имени Ломоносова
НИУ ВШЭ
РУДН
МГЭУ

Место работы

Коллекторы работают в коллекторских агентствах, либо открывают собственные организации подобного плана. Заниматься таким родом деятельности имеет право исключительно юридическое лицо, а не индивидуальный предприниматель.

Кредитный инспектор - cпециалист по кредитованию клиентов, в обязанности которого входит выяснение обстоятельств выдачи кредита и его оформление. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Получив пакет документов, кредитный инспектор изучает их, делает соответствующие выводы и передает вместе со своими рекомендациями кредитной комиссии для принятия решения о предоставлении кредита. В случае положительного результата он ведет клиента вплоть до выдачи кредита. После выдачи инспектор обязан регулярно прослеживать движение средств по счетам заемщика и составлять отчеты по состоянию кредита.

Особенности профессии

Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:

консультирует потенциальных заемщиков;
проводит собеседование с потенциальными заемщиками;
оказывает заемщику помощь в заполнении заявления на предоставление кредита и осуществляет его проверку;
формирует кредитное дело;
осуществляет сбор и обработку документов, необходимых для формирования кредитного дела;
осуществляет мониторинг и контроль текущих кредитов.

Плюсы и минусы профессии

Плюсы

Работая инспектором, можно познакомиться с кредитными продуктами, разобраться в политике и технологии выдачи кредитов, научиться свободно общаться с заемщиками. Многие менеджеры, в том числе и топ-менеджеры российских банков, начинали свою карьеру с этой должности.

Минусы

Кредитный инспектор всегда несет определенную долю ответственности за судьбу выданной по его рекомендациям ссуды.

Место работы

Банки, лизинговые и инвестиционные компании.

Важные качества

Внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность. Высокая профессиональная подготовка и хорошая интуиция – главные качества, которыми должен обладать кредитный инспектор.

Обучение на кредитного инспектора

Курсы

ИПО

Стать кредитным инспектором можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит»:

Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова (МГУ),
Московский государственный институт международных отношений МИД России (МГИМО),
Финансовая академия при Правительстве РФ,
Высшая школа экономики (ВШЭ) и Российская экономическая академия им. Г.В.Плеханова (РЭА).

Оплата труда

В зависимости от величины и структуры банка или финансовой организации, плюс ежемесячные премии по результатам работ.

Зарплата кредитного инспектора на май 2022

Портрет современного кредитного инспектора

На позицию кредитного специалиста претендуют, как правило, молодые люди и девушки до 30 лет (87%). Три четверти (74%) из всех кандидатов - женщины. Высшее образование есть у 74% соискателей позиции «кредитный инспектор», а английский язык на разговорном или свободном уровне знают 16% соискателей этой должности. У каждого второго (51%) есть права категории «В».

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный инспектор - стартовая позиция в банке. Поэтому требования, предъявляемые к кандидату на начальном этапе, не очень строгие. Желательно иметь финансовое или экономическое образование (среднее специальное, неполное высшее или высшее), уверенно владеть компьютером и быть коммуникабельным. Опыт продаж или общения с клиентами приветствуется, но возможно трудоустройство и без опыта работы.

Проработав кредитным специалистом от 1 года, изучив основы банковского законодательства и широкий спектр банковских продуктов, можно занять следующую позицию ведущего инспектора. На максимальную позиции в отделе кредитования могут претендовать специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, проработавшие в сфере кредитования 2-3 года. Кроме этого, работодатели могут требовать от кандидата знания английского языка на разговорном или свободном уровне и опыта продаж услуг кредитования корпоративным или VIP клиентам. Продвижение вверх по служебной лестнице во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка или финансовой организации.

Кредитный инспектор — это специалист, который занимается оформлением кредитов. На нем лежит ответственность за выяснение надежности потенциального заемщика и первичную оценку кредитного риска. В должностные обязанности кредитного инспектора входит детальное изучение предоставленных клиентом данных, составление рекомендаций и заключений для кредитной комиссии. В случае если решение комиссии положительное и заемщик получил кредит, кредитный инспектор прослеживает движение средств по счетам, на основе чего составляет отчетность.

В процессе карьерного роста кредитный инспектор может стать одним из топ-менеджеров компании — руководителем кредитного отдела, заместителем директора или самим генеральным директором филиала.

Места работы

Кредитные инспекторы работают в банках, ломбардах, торговых организациях, инвестиционных и лизинговых компаниях.

История профессии

Можно считать, что профессия кредитного инспектора появилась еще в VIII веке до н.э. в Вавилонии, правда называлась она тогда по-другому. Именно в это время зародилось банковское дело, в котором уже существовало кредитование. Взять деньги в долг под процент можно было у ростовщиков. Во II веке до н.э. в Месопотамии уже была разработана система кредитных отношений. Прошли века, а люди по-прежнему заинтересованы в получении кредитов — помогают им в этом кредитные инспекторы.

Обязанности кредитного инспектора

Перечень обязанностей кредитного инспектора состоит из следующих пунктов:

анализ кредитных заявок;
консультирование клиентов по вопросам кредитования;
проверка данных, предоставленных клиентом;
оценка платежеспособности заявителя;
оценка рисков и выявление признаков мошенничества;
подготовка рекомендаций, необходимых для принятия кредитного решения;
подготовка необходимой документации;
составление отчетности;
поиск и привлечение клиентов.

Требования к кредитному инспектору

Занять должность кредитного инспектора может соискатель, отвечающий таким требованиям:

высшее образование (иногда требуется экономическое);
знание финансового анализа;
владение ПК;
аналитические способности.

Иногда может требоваться знание бухгалтерского учета, стандартов международной отчетности и английского языка.

Образец резюме кредитного инспектора

Как стать кредитным инспектором

Чтобы стать кредитным инспектором, достаточно иметь незаконченное высшее образование. Если же претендовать на работу в банке или ином кредитном учреждении, то необходимо экономическое или финансовое образование и опыт работы в кредитовании от полугода.

Заработная плата кредитного инспектора

Зарплата кредитного инспектора варьируется в пределах 15-80 тысяч рублей в месяц. Исходя из результативности работы, специалист может получать премии и проценты от продаж. Средняя зарплата кредитного инспектора составляет около 40 тысяч рублей в месяц.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса и ее курсы направления «Финансы и кредит».

Институт профессионального образования «ИПО» приглашает вас пройти дистанционные курсы по направлению «Финансы и кредит» (есть варианты 256, 512 и 1024 ак.ч.) с получением диплома или удостоверения государственного образца. Мы обучили более 8000 выпускников из почти 200 городов. Можно пройти обучение экстерном, получить беспроцентную рассрочку.

Составление "продающего" резюме - больше приглашений на собеседования. Также приглашения будут более качественные и целевые, а не ерунда всякая.

Сегодня банковская практика включает в себя несколько наименований банковских профессий, которые связаны с кредитованием. При этом даже сами банковские работники зачастую не знают, чем отличается кредитный инспектор от кредитного специалиста.

Само понятие «кредитный инспектор» подразумевает постоянный контроль в кредитной деятельности. Поэтому должность кредитного инспектора имеют в своем штате сотрудников наиболее серьезные банковские структуры, которые тщательно подходят к процессу кредитования. При этом кредитный инспектор занимается не только оформлением кредитной заявки, но также анализирует платежеспособность заемщика, определяет степень кредитных рисков.

В обязанности кредитного инспектора входит проведение предварительных бесед с клиентами, желающими взять ссуду, подготовка пакета документов и получение личного письменного заявления клиента. Подготовленный пакет документов инспектор передает для принятия решения на кредитную комиссию. В случае удовлетворения заявления – готовит документы на получение ссуды. Также изучение законодательства и современных технологий в области кредитования и консультация по осуществлению кредитных операций работников банка. Кредитный инспектор принимает участие в разработке нормативных внутренних документах по кредитованию, вносит предложения по совершенствованию методов работы.

Особенности профессии

Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:

Консультирует потенциальных заемщиков;
Проводит собеседование с потенциальными заемщиками;
Оказывает заемщику помощь в заполнении заявления на предоставление кредита и осуществляет его проверку;
Формирует кредитное дело;
Осуществляет сбор и обработку документов, необходимых для формирования кредитного дела;
Осуществляет мониторинг и контроль текущих кредитов.

В ходе беседы с потенциальным заемщиком кредитный инспектор выясняет, какую сумму кредита хочет получить клиент, как он определил эту сумму, как он предполагает погасить кредит, есть ли юридические лица, готовые дать поручительство. Обязательно встает вопрос об отношениях с другими банками, есть ли непогашенные кредиты в этих банках и почему клиент пришел именно в этот банк.

Кредитный инспектор оформляет и выдает банковские кредиты, проводя при этом предварительные консультации заемщиков по условиям кредитования. Также он принимает заявки на получение кредита и необходимые документы, далее подготавливает заявку для рассмотрения кредитным комитетом, а после положительного решения оформляет все необходимые документы для выдачи кредита. Казалось бы, ничего сложного, но работа инспектора требует более углубленного характера, в отличие от других банковских работников.

Кредитным инспектором осуществляется подготовка дела к рассмотрению комиссией по предоставлению кредитов. Им изучается платежеспособность заемщика на основе бухгалтерской отчетности и других документов, подсчитывается степень риска сделки. Для этого у него должна присутствовать хорошая интуиция и высокая профессиональная подготовленность. Если за кредитом обратилась компания, у которой отсутствует кредитная история, инспектор в такой ситуации не ограничивается только изучением документов, а обязательно посещает предприятие с целью сделать его всестороннюю оценку.

На такой встрече кредитный инспектор выясняет не только детали по кредитной сделке, но и составляет психологический портрет потенциального кредитора, оценивает насколько подготовлено профессионально руководство компании, его репутацию как партнера по бизнесу, особенно для новых клиентов, степень ответственности за погашение кредита, моральные качества.

Кредитный инспектор составляет заключение о целесообразности предоставления данному заемщику займа, формируются условия кредитования и формы возврата предоставленных кредитов. Он обязательно участвует в заседании кредитного комитета банка при рассмотрении заявок потенциальных заемщиков.

При положительном решении комиссии о выдаче кредита, кредитный инспектор оформляет все документы для выдачи кредита, формирует резервы на возможные потери и осуществляет за этим контроль.

Но на этом не заканчивается работа кредитного инспектора, она продолжается весь период, до окончания срока действия кредитного договора. Кредитный инспектор ведет кредитное досье и прослеживает, чтоб погашение тела кредита и начисленных процентов осуществлялось своевременно, в соответствии с графиком погашения кредита, и следит за правильным начислением процентов. В случае необходимости он готовит заключение о предложении кредитному комитету пролонгации кредитного договора или изменении условий договора.

Если задолженность не погашается своевременно, кредитный инспектор предпринимает все необходимые меры для того, чтоб решить проблему. Он встречается с заемщиком, его поручителями, родственниками. Если все же условия кредитного договора не выполняются систематически, то дело заемщика с проблемной задолженностью передается в юридический отдел банка, для дальнейшего решения.

Кредитный инспектор инспектирует заемщика на протяжении всего времени действия кредитного договора, а значит, и стадию погашения кредита. Используя разработанное банком программное обеспечение, инспектор видит историю погашения ссуды, имеет возможность вовремя реагировать в случае возникновения просроченной задолженности. Он обязан предпринять все возможные меры, начиная от переговоров с заемщиком, поручителями, родственниками, чтобы помочь клиенту выполнить свои обязательства перед банком. Если же принимаемые меры не приносят действенного результата, заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, кредитное дело передается в службу безопасности и юридический отдел.

Работа кредитного инспектора заключается не только в оформлении кредитов, но и в ответственности за их возврат, что соответственно сказывается на качестве кредитного портфеля банка.

Как видим, кредитный инспектор несет полную ответственность за выданные банком ссуды. Отсюда и такие строгие требования кредитных инспекторов при изучении кандидата на выдачу ссуды. Но клиента такая требовательность не должна отпугивать. Ведь инспектор действует в ваших интересах. Он заинтересован в том, чтобы вы получили необходимый вам кредит и спокойно могли рассчитываться с банком, не нарушая договор и свою кредитную историю.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: