Менеджер по ипотеке не звонит

Обновлено: 29.04.2024

Идеальный заемщик имеет официальный доход 200 000 рублей, поручителя, залоговое имущество, вклад на полмиллиона и квартиру в области. Нет, две квартиры! И чтобы одна покрытая золотом.

В реальности такие заемщики встречаются редко. Банки об этом знают, поэтому с готовностью рассматривают заявки на ипотеку от обычных людей с небольшой зарплатой, тремя детьми и автокредитом.

Меня зовут Мишель Коржова. Я расскажу как сотрудник банка, что и как надо делать, чтобы получить ипотеку, если ваша жизнь далека от банковского идеала.

Все персонажи и ситуации в статье вымышленные. Любые совпадения случайны.

Не подделывать справки о доходах

Василий решил взять ипотеку. У него стабильная зарплата менеджера и ежеквартальная премия по итогам работы. Средний заработок Василия за последние полгода — 65 тысяч рублей в месяц.

Василий переживал, что ему не одобрят ипотеку, и попросил начальство увеличить сумму в справке 2-НДФЛ. Вместо 65 тысяч ему нарисовали 90.

При проверке данных банк засомневался в реальности этой суммы, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствие. Василию отказали в ипотеке без возможности повторного обращения. Банк проинформировал других кредиторов, и теперь Василий не сможет получить ипотеку и в другом банке.

Если бы он не подделывал справку, а обратился за консультацией к ипотечному менеджеру, возможно, банк предложил бы ему увеличить первоначальный взнос или продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

В крайнем случае Василию пришлось бы подождать, пока ему повысят зарплату, или найти дополнительные источники дохода.

Рассказать о неофициальных доплатах

Могло быть так, что премии, которые получает Василий, ему платят из «черной кассы» и поэтому он не может их подтвердить документально. Получается, что по справке 2-НДФЛ его официальный доход 65 тысяч, но с премиями он стабильно получает 90.

В таком случае Василию надо честно рассказать банку, что по справке у него один доход, но по факту ему доплачивают и заработок у него выше. Банк уточнит у работодателя полный доход Василия.

Банк не собирается устраивать проблемы работодателю Василия. Его задача — понять реальную платежеспособность потенциального клиента. Если доход подтвердится, банк одобрит ипотечный кредит. Никто не пойдет в ФНС докладывать, что ООО «Ромашка» недоплачивает взносы.

Запрос по форме банка будет использован только как подтверждение дохода. Банк обязуется обеспечить конфиденциальность этой информации

Составить брачный договор

Молодожены Анастасия и Дмитрий решили взять ипотеку, чтобы купить собственную квартиру и съехать от родителей. У Анастасии есть деньги на первоначальный взнос. Супруги договорились, что будущая квартира будет ее собственностью, а Дмитрий не будет участвовать в выплатах по кредиту.

Такой кредит в банке не одобрят, ведь по действующему законодательству супруг обязан быть стороной договора. Чтобы получить ипотеку, Дмитрий с Анастасией могут заключить брачный договор.

В брачном договоре надо указать, что Дмитрий не будет нести солидарную ответственность по этому кредиту или по любым кредитным обязательствам Анастасии.

Пример первой страницы брачного договора. Тут указано, что приобретенная за счет ипотечных средств недвижимость принадлежит только одному из супругов

Не подписывать справки самому себе

У Анастасии и Дмитрия есть еще одна проблема: она работает директором на предприятии, которым владеет супруг. Они оба не могут подписать справку о доходе Анастасии, иначе банк заподозрит неладное и откажет в ипотеке. Справку нельзя подписывать самому себе и членам семьи.

В этой ситуации заверить документ может главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Не бояться сменить работодателя

Игорь давно работает в одной организации, у него высокий официальный доход, который совпадает с отчислениями в пенсионный фонд, нет родственников среди начальников, а супруга готова участвовать в кредитных обязательствах.

Игорь заполнил заявку, подал ее в банк и ждет ответа. Спустя пару дней ему звонит ипотечный менеджер и загадочно говорит: «Мы рекомендуем вам сменить работодателя».

Это значит, что банк проверил документы Игоря и узнал, что у его работодателя есть проблемы. У банков есть доступ к огромной базе данных о собственниках и работодателях. Если кредитор рекомендует сменить место работы, значит, организация находится в плохом финансовом состоянии и может скоро закрыться.

Если Игорь найдет новую работу и подаст повторную заявку, ему, скорее всего, одобрят кредит.

Подтвердить неофициальный доход

Михаил работает официантом и в среднем зарабатывает 100 000 рублей в месяц, но по 2-НДФЛ у него только 10 000 рублей оклада, а остальное — чаевые. Кажется, что с такими документами у него нет шансов на ипотеку, но некоторые банки могут одобрить Михаилу кредит, если он правильно и честно заполнит анкету.

В анкете он должен подробно рассказать:

О кредитах, которые брал и погасил до этого.
Об имуществе, которым владеет.
О работодателе, у которого трудоустроен.

Банк отправит запрос на имя работодателя Михаила, чтобы проверить достоверность данных. Работодатель должен внести необходимую информацию и заверить ее. Этот документ Михаил представит банку в качестве доказательства доходов.

Если при звонке кто-то запнется, не сразу вспомнит, как давно работает Михаил, или рядом не будет ответственного лица, банк может отказать в выдаче кредита.

Плюсом для Михаила станет хорошая кредитная история, имущество, вклады и надежный поручитель. Ему надо быть готовым, что банк может установить чуть большую процентную ставку и запросить повышенный первоначальный взнос.

Быть надежным предпринимателем

Не все банки рассматривают предпринимателей на роль ипотечных заемщиков. Это связано с опасениями за стабильность бизнеса.

Чтобы ИП одобрили ипотечный кредит, он должен отвечать требованиям банков:

Работать не менее полутора лет. Кредиторы считают, что за этот срок становится понятно, удается ли предпринимателю получать прибыль.
Иметь среднемесячный оборот не менее 50 000 рублей.
Не иметь существенных сезонных колебаний прибыли. Если предприниматель три месяца в году работает, а остальные девять серфит на Бали, банк может усомниться в стабильности дохода потенциального заемщика.

Некоторые банки категорически отказываются рассматривать заявки от некоторых категорий ИП. Такова жизнь.

В документах, которые представит предприниматель, должны быть отражены его налоговые и пенсионные отчисления. Выбранный режим налогообложения должен соответствовать реальной деятельности. Если банк выявит сомнительные операции, он не захочет рисковать и откажет в ипотеке.

Кому точно не дадут ипотеку

Клиентам моложе 20 или старше 65 лет. Если вы слишком молоды, банк сочтет вас ненадежным плательщиком. Пожилым людям кредит не одобрят, потому что минимальный срок выплат — 3 года, а средняя продолжительность жизни в России — меньше 71 года.

Заемщикам без дохода. Если клиент говорит, что будет платить, но не дает никаких сведений о заработке, банк не сможет ему доверять.

Должникам. Долги за коммунальные платежи, алименты, штрафы ГИБДД — все это может стать причиной отказа в ипотеке. Проверьте долги, прежде чем подавать заявку в банк. Узнать о неожиданных и давно забытых долгах можно на сайте ФССП.

Если кредитор обнаружит долги раньше потенциального заемщика, он может порекомендовать оперативно оплатить задолженность и повторно рассмотрит заявку. Но чаще всего кредиторы без объяснений отказывают должникам.

Как взять ипотеку и не прогадать

Мы очень часто слышим, что ипотека — это невероятная кабала и что банки только и ждут повода отобрать квартиру.

С другой стороны, появляются все новые программы господдержки, ставки снижаются и все больше людей задумываются о том, чтобы взять ипотеку. И это объяснимо: для многих это единственный способ купить собственное жилье.

Мы уверены, что ипотечный кредит — это отличный инструмент, если мудро им воспользоваться: трезво оценить свои возможности, понять условия и составить план действий. Мы проходили через все это и хотим помочь вам.

Сделали бесплатный курс о том, как подготовиться к ипотеке, оформить сделку и переплатить по минимуму.

Курс состоит из девяти уроков по 10–15 минут со схемками, примерами и калькуляторами. Вместо абстрактной теории — пошаговое руководство с практическими советами и расчетами. Все уроки можно проходить в своем темпе в любое удобное время.

Во вторник 17 числа позвонила с банка (СБЕРБАНК) девушка которая принимала заявку на ипотеку,сказала ,что ипотека одобрена и с вами свяжется непосредственно уже ваш кредитный специалист. Система такова- что заявку принимают одни сотрудники,а после того,как получается одобрение ипотеки,клиентов закрепляют за индивидуальным менеджером,который ведет клиента до сделки.

Интересует следующий вопрос. Этот кредитный консультант не связывается со мной уже 3 день. Звонил в банк,мне сказали что в течении 2х дней должен связаться кредитный эксперт.

Каковы реально законодательно закрепленные сроки презвона?

Ведь тут вопрос играет в том,что вдруг завтра у застройщика(у которого я планирую покупать квартиру по ипотеке) поднимется цена за квадратный метр жилья,а я не могу с ним заключить ДДУ,потому что кредитный специалист не позвонил и не дал конкретной информации по сумме одобренной ипотеки и тд.

Могу ли я подать в суд на СберБанк?За несоблюдение сроков оповещения меня.

Здравствуйте Иван, сроки устанавливает сам банк. Вы вправе уточнить какими положениями Банка закреплены сроки. Из практики могу сказать, что система указанного Вами банка очень неповоротлива. менеджер не знает что делает смс-оповещение и интернет-портал. Три системы друг с другом не связаны. Изменнеие информации происходит в каждой из них только после Ваших личных визитов и ускорений каждого. До центрального офиса могут не доходить Ваши заявления, а если дойдут, то могут не исполняться месяцами. Будьте готовы к таким процессам.

Добрый день. Было заседание у "странного" (по мнению нескольких адвокатов) судьи. У него не бывает оправдательных постановлений. Судья на заседание вроде бы и вызывал, но мент не пришел, вопросы задавать мне было некому. И судья не обращая внимание на сказаное мной принял к сведению протокол и обвинил меня по 19.3 КоАП Имеется аудиозапись на мой диктофон (судья приобщил, но слушать не стал). Из нее слушно, что полицейский просит только предъявить паспорт. И то он как-то непонятно просит. А в рапорте он насочинял, что я отказывался предъявить паспорт и проследовать в автомобиль. Я подготовил жалобу. В первой части описаны нарушения при производстве. во второй части я повторил текст из ходатайства о прекращении производства, которое зачитывал на рассмотрении и которое не слушал судья. Что еще можно добавить в жалобу? Какие еще аргументы привести, на чем заострить внимание? ___________________________________ Для удобства напишу, что написано в протоколе: ПРОТОКОЛ М. обоснованно подозреваемый в совершении преступления, предусмотренного ч.5 ст.327 УК РФ, т.к. на него указывает заявитель. На законные распоряжения сотрудника полиции Ш. предоставить документы, удостоверяющие личность гражданина, и проследовать в служебный автомобиль для доставления в отдел полиции для дальнейшего разбирательства согласно п.2 и п.3 ст.13 закона о полиции, М. ответил категорическим отказом, начал упираться, пытался оттолкнуть. Согласно ст.20 закона о полиции к М. была применена физическая сила, тем самым М. оказал неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. РАПОРТ Докладываю вам, что находясь в суде в целях исполнения указания зам.прокурора по опросу М. для дальнейшего решения вопроса о возбуждении уголовного дела по ч.5 ст.327 УК РФ, получив информацию о метонахождении М. от заявителя прибыл в здание суда, где находился М., который на неоднократные законные распоряжения сотрудника полиции предоставить документ, удостоверяющий личность гражданина, и проследовать в служебный автомобиль для доставления в отдел полиции для дальнейшего разбирательства согласно п.2 и п.3 ст.13 закона о полиции, М. ответил категорическим отказом, начал упираться, пытался оттолкнуть. Согласно ст.20 закона о полиции к М. была применена физическая сила, тем самым М. оказал неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. В связи с чем М. был доставлен в отдел полиции для составления адм.протокола. ОБЪЯСНЕНИЕ Г. М. неоднократно не исполнил законное требование сотрудника полиции, своим поведением оказывал неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. Законное требование предъявить документ, удостоверяющий личность, М. не исполнил, отказывался проследовать в служебный автотранспорт. Законное требование суд.пристава предъявить документ, удостоверяющий личность, М. не исполнил. После неоднократного разъяснения ч.2 ст.11 ФЗ№118 и слов сотрудника, что прибыл служебный автотранспорт, М. показал на удаленном расстоянии документ сотруднику ФССП, который был начитаем. После чего, к нему подошел сотрудник полиции, а гражданин М. убрал документ в карман. После чего, сотрудник полиции и М. проследовали в служебный автомобиль. ОБЪЯСНЕНИЕ З. М. неоднократно не исполнил законное требование сотрудника полиции, своим поведением оказывал неповиновение законному распоряжению сотрудника полиции. Законное требование предъявить документ, удостоверяющий личность, М. не исполнил, отказывался проследовать в служебный транспорт. Законное требование суд.пристава предъявить документ, удостоверяющий личность, М. не исполнил. После неоднократного разъяснения ч.2 ст.11 ФЗ№118 и слов сотрудника, что прибыл служебный автотранспорт, М. показал на удаленном расстоянии паспорт. При попытке сотрудника подойти к М., тот убрал документ в карман. После чего, сотрудник полиции и М. проследовали в служебный автомобиль. ________________________________ По сути, 2 момента неповиновения: 1. предъявить паспорт, 2. проследовать в служебный автомобиль. Ито второе выдуманное, но как это доказать?

Добрый день Подскажите, нужно ли подключать онлайн-кассу, если у меня патент+УСН и нет сотрудников? По УСН основной вид деятельности - Рекламные услуги 73.11 По патенту основной вид деятельности - Разработка компьютерного программного обеспечения 62.01, регион - Волгоградская область В законе указано много исключений, не могу разобраться - в консультанте ссылки на миллион видов деятельности. Если нужно подключение, то в какие сроки нужно это сделать. p.s. работаю через Контур эльбу

2 года назад остановили сотрудники гибдд я был лишенным проверили по базе и установили это, тот же час оформили изьятие прав и протокол и тд, вот сейчас у иеня вышел срок я зашел на сайт гибдд проверить статус что и как но там написано Исчисление срока лишения права управления ТС прервано это как понимать? Они просто забрали права? И что делать? Придти к ним в гибдд и сказать что пришел на здачу прав? И то что у меня не исчислялась? У меня есть протокол на руках то чтот2 года назад права забрали.

Подали документы 7 рабочих дней назад(не считая выхи)-прозвона из банка до сих пор нет и тишина. Не знаем одобрили в итоге или нет? Сумма то маленькая-400 тыс под мат. капитал берем, вроде быстро должно быть, а тишина. На работу не звонили и нам не звонили. В чем ерунда? Сколько вы ждали ответа? У них ведь заявлено 1-1,5 недели, в итоге 1,5 недели кончаются после завтра, а тишина. :(

Зачем Вы нужны банку? Доходу с Вас практически нуль, возни больше. Время потянут и откажут без объяснения причин.

Позвоните сами, нам сказали 3 рабочих дня - прошло 5, позвонили - Ответ положительный. Они типа не успевают

Не звонили 1,5 месяца, в итоге позвонили - одобрена) Но я за это время уже в другом месте оформила и сделка прошла :gy:

Автор, сами позвоните!Все Вам скажут.Нам тоже не звонили, а оказывается через три дня была одобрена.Еще и сказали, что дозвониться не могли(врут конечно)!

Звоните сами, наши документы запорола служба безопасности банка в Москве, сказали нашим идти проверять квартиру А наши и не собирались никуда идти, пока не поговорили с юридическим отделом банка, сразу забегали, и в этот же день приехали посмотрели.

Наш филиал на Электриков 3, может там какие загвоздки в филиале? Кто у них там оформлял,вам одобрили?

Самый ужасный банк, с которым приходилось сталкиваться. Оформлял в нем ипотеку, и уже на этом этапе столкнулся с кучей нелояльности: здесь работодатель печать поставил не правильно, надо переделать; здесь неправильно заполнено. надо переделать. Но это мелочи, на которые закрываешь глаза.

После того как ипотека была одобрена, пришлось самому названивать в банк и спрашивать "что дальше?". В колл центре меня заверяли, что ипотечный менеджер со мной свяжется. После нескольких дней ожиданий и звонков в колл-центр, поехал самостоятельно в банк.

Но так как время было уже после 18, сказали что контакт мой будет передан ипотечному менеджеру и со мной завтра свяжутся. Но и на следующий день мне никто так и не позвонил. Пришлось опять самостоятельно ехать в банк. Менеджер, когда меня увидела, начала извиняться, что так и не позвонила.

Окей, с горем пополам меня передали в "отдел оформления ипотеки", но и там не все так гладко было. Дважды Росреестр приостанавливал регистрацию, т.к. требовал соглашения об изменении содержания закладной, но банк не понимал что они хотят и готовил различные "бумажки", которые Росреестр не принимал. Беру контакт регистратора, прошу банк созвониться напрямую и выяснить, что необходимо.

В банке говорят, что юрист уже поговорил, все будет ок. Но опять приостановление, а регистратор говорит, что никто из банка не звонил. Фух, закончили с ипотекой, выдохнул я. Но как оказалось зря.

Уже на протяжении двух недель не могу зарегистрироваться в мобильном приложении Телекард, выскакивает ошибка. Ездил в банк, помочь не смогли. Сказали лучше звоните на горячую линию.

На горячей линии сначала внимательно выслушивали, и рекомендовали через 2-3 дня попробовать. В последний раз рекомендация была неделю подождать, если не получится, то снова звонить. Прошла неделя, звоню.

Паспортные данные назвал, фио назвал, а вот кодовое слово нет. Вы думаете это проблема? Для нормального банка нет, а газпромбанк требует назвать 2 операции по карте и больше никак.

Окей, назвал одну операцию, больше не осуществлял. И что вы думаете? Банк рекомендовал сбегать в банкомат и совершить еще одну операцию. То есть для решения своей проблемы, банк рекомендует клиенту напрячься. Сам не хочет. Мы говорит вас не можем верифицировать, при этом ко мне по имени-отчеству обращаются. Либо предложили в офис обратиться, я говорю был уже в офисе, там рекомендовали на горячую линию звонить. Цирк, а не банк.

Честно говоря, я даже боюсь представить, какие еще трудности меня ждут, будучи клиентом этого банка. Очень жалею, что перед оформлением ипотеки не почитал отзывы о банке.

02.03.2020 нам одобрили ипотеку в Сбербанке (муж заемщик, я - созаемщик). Заявку через ДомКлик подавали через агентсво, с агенством предварительно обсудили, что страхование жизни и залога будем оформлять в аккредитованной Сбербанком СК. Сделку назначили на 20.04.2020 в 14:30. 15.04.2020 мужу позвонил менеджер Банка по вопросу согласования оформить полис в СК Сбербанка и озвучила сумму 17689,2 руб. и за отдельную плату 2299 руб. доп.продукт Телемедицина.

20.04.2020 мы пришли в назначенное время на сделку, наш менеджер вышла из кабинета и сказала что заявка находится все еще на пересмотре и информации пока нет. Сделка не состоялась. 20.04.2020 мы с мужем зашли в личный кабинет Домклика и начали активную переписку с менеджером и Руководителем офиса.

Из полученной информации от данных сотрудников делаем вывод: так как заявка была изначально оформлена со страховыми продуктами Сбербанка, якобы выбранными нами, а именно: страхование залога 4117 руб; страхование жизни 9272,2 руб; мед.защита к ипотеке 2299 руб; Защита дома 2000 руб; договор купли - продажи 2900 руб. (данные услуги отображаются в Домклике, в расходах по сделке.

По телефонному разговору 21.04.2020 менеджер, на вопрос почему в сделку включены дополнительные продукты, ответила, что в процессе оформления сделки их можно будет скорректировать или убрать), но из-за того, что мы перед сделкой выбираем СК "Ингосстрах", заявку отправляют на пересмотр, что бы изменить печатные формы договора (рассмотрение до 10 дней).

На наш вопрос, кто за нас выбрал СК Сбербанка, менеджер в чате ответила, что 26.03.2020 было выслано в чат уведомление с расчетом данных параметров (мы на сайт не заходили, переписку не читали, менеджер лично нам не звонил, с печатными формами КД с № 313821 нас не ознакомили, лишь прописали номер в чате). В уведомлении отражалась только сумма расходов по сделке, но суммы по страховым услугам не совпадали с данными в личном кабинете: сумма страхования жизни - 11572,2 руб., а сумма страхования залога 6117 руб. О доп.продуктах в уведомление не написано.

21.02.2020 у руководителя офиса мы запросили письменное разъяснение по какой причине нам отказали в сделке 20.04.2020, на что рук-ль ответил по телефону и в чате ответила, что в сделке нам не отказано, это недавние изменения в Банке по внутренним нормативным актам и из-за смены полиса СК, они направляют заявку на пересмотр Руководству по корректировке Страховой компании.

Со слов сотрудников заявка отправлена на пересмотр 15.04.2020, на сегодняшний день информации о стадии рассмотрении заявки нет, новую дату сделки нам не назначили. Сотрудники Банка также продолжают утверждать, что заявка 7-й календарный день на пересмотре у руководства Банка.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: