Мошенники звонят и говорят что одобрен кредит
Обновлено: 02.05.2024
Как я понять, что звонят мошенники
1.Зайти в личный кабинет
У меня действительно есть карта в Тинькофф, которой я не пользуюсь. Установлено приложение на смартфон, по которому я могу проверить, действительно ли на мое имя взят кредит, или оставлена заявка. Проверка показала, что никакой заявки не было.
2.Проверить номер
На сайтах крупных и тем более, известных банков всегда есть номера телефонов, с которых сотруднике звонят клиентам.
Например, для Сбера это 900, а для Тинькофф - 8 (800) и т.д.
Телефон, с которого мне звонили вчера - 8 (499) - простой московский номер, с которого часто и звонят мошенники.
Да, еще момент. Сбросьте телефонный разговор и проверьте номер телефона через бесплатное приложение. Оно покажет вам, кто звонит на самом деле. Подобного рода программы давно научились вычислять мошенников.
3.Никаких действий по телефону
Сотрудники банка не будут звонить по телефону и убеждать вас совершить какие-либо действия. Любой банк в своих инструкциях говорит о том, что максимум, что могут сделать, это пригласить вас в отделение банка для переоформления карты, совершения действий по кредиту и т.д. Вы также можете все эти действия совершать по приложению, но никак не в ходе телефонного разговора с сотрудником.
4.Нет никакой службы безопасности
Теперь такие надписи с предупреждениями висят практически на всех банкоматах. Нет существует также «сотрудников МВД, пенсионного фонда и т.д.», которые звонят и просят перевести деньги на безопасный счет.
5.Проявление инициативы
Банки не звонят клиентам и не проявляют инициативы. Если звонящий вам сотрудник активен и настойчив, это повод положить трубку.
«Сотрудник банка» никогда не предложит вам установить какое-либо приложение на телефон, оказывать помощь в его настройке. Не будет выпытывать код на другой стороне карты или другую информацию.
Важно знать:
Существуют риски подменных номеров. То есть вы проверили официальный телефон банка и он совпадает с тем, который на сайте.
С помощью новых компьютерных технологий мошенники научились подменять номера телефонов.
Если вы видите, что звонят якобы с настоящего номера, нужно обратить внимание на все остальные пункты и быть осторожными.
Как и большинство россиян, я тоже когда-то была клиентом «Сбербанка». Но несколько лет назад перешла в другой. Поэтому сильно удивилась раздавшемуся в восемь утра звонку от якобы сотрудника «Сбера».
«Ваша заявка на кредит одобрена»
Именно таким «радостным» известием огорошил меня звонивший. Зная, что это очередная мошенническая схема, я просто сбросила звонок и отправилась на работу. А разговаривать по телефону в дороге не люблю, поэтому на вызовы не отвечаю.
Добравшись до офиса, проверила журнал входящих. Липовый сотрудник «Сбербанка» оказался очень настойчивым: за прошедшие полчаса с его номера мне позвонили шесть раз. Только вот просчитался с адресатом, так как я уже знаю, что будет дальше.
Схема «кредитного» мошенничества
Для поиска будущих жертв злоумышленники используют персональную информацию о реальных клиентах банка — ФИО и номер телефона. О том, как они получают доступ к этим данным, я рассказывала в статье здесь .
Дальше мошенники через сайт банка оформляют заявку на получение кредита, используя имя и телефон ни о чем не подозревающего человека. И тут же звонят ему.
Важно. Этот код нужен банку для подтверждения вашего согласия на выдачу кредита.
Но мошенники говорят, что он требуется для отмены заявки. Что выглядит вполне естественно, так как никакой заявки вы не подавали.
Если вы назовете код, злоумышленники получат деньги, а кредит «повиснет» на вас.
Как защититься от «банковских» мошенников
Сбрасывайте звонок, если не являетесь клиентом банка, который назвал звонящий. Для успокоения можете сами перезвонить в службу поддержки или на горячую линию по указанному на официальном сайте банка телефону.
Внесите номер, с которого звонили, в черный список. Но мошенники обычно меняют номера, поэтому эффективнее будет установить мобильное приложение, блокирующее нежелательные звонки. Лучше выбрать популярное — с обширной базой данных и от известной компании.
Важно. Никогда никому и ни при каких обстоятельствах не передавайте коды, присланные из банка.
Постарайтесь, чтобы это правило узнали все ваши родственники, друзья и знакомые. Чем больше людей будут готовы противостоять мошенникам, тем меньше останется лазеек для обмана.
У телефонных мошенников появилась еще одна схема. Рассказываем, в чем ее суть и как от нее защититься.
Как устроена новая схема мошенничества?
- Вам звонит «сотрудник банка» и говорит, что на ваше имя оформлен кредит. Он спрашивает, вы ли его оформили. Вы кредит не оформляли.
- Сотрудник говорит, что нужно подать заявку на новый кредит через мобильное приложение — она аннулирует уже поданную.
- После этого, если банк одобрит кредит, вам придут деньги. Мошенники будут настаивать, что их нужно перевести на «безопасный счет», потому что ваш был скомпрометирован — на него несанкционированно оформили первый кредит. Вам откроют новую «безопасную» карту и пришлют ее номер. На самом деле это карта мошенников.
Как понять, что это мошенники?
У любой мошеннической схемы есть характерные черты — обращайте на них внимание, чтобы не попасться.
- Банк должен сообщать обо всех операциях, которые проводятся с вашим счетом. Если вам звонит сотрудник банка и говорит об операции, а оповещения не было, то, скорее всего, это мошенник. Кроме того, банки обязаны присылать уведомление, если с вашим счетом проводят мошеннические операции.
- Все нужно сделать срочно. Мошенники будут торопить вас и запугивать, что деньги вот-вот пропадут. Настоящие сотрудники банка в первую очередь заблокируют операцию, а потом будут спокойно разбираться. Если вам говорят о «безопасном счете», на который нужно как можно скорее перевести средства, бросайте трубку — это мошенники.
- Вас ведут за ручку. Каждый ваш шаг контролируют: «А вы уже перешли по ссылке?», «Получилось у вас ввести данные?» Если понадобится, мошенник готов оставаться на связи часами, чтобы не дать вам спокойно обдумать ситуацию.
Как защититься от обмана?
Лучший способ защититься — не общаться с мошенниками. Вот что можно сделать.
Перезванивайте в банк. Если вас что-то смущает или насторожило, лучше перезвонить по телефону, который указан на официальном сайте банка.
Будьте внимательны, когда отвечаете на звонки с незнакомых номеров. Установите приложения, которые автоматически пробивают номера и показывают, от кого идет звонок. Если звонок будет от мошенника, скорее всего его номер так и будет подписан.
Проверьте номер телефона. Вбейте в поисковик номер, с которого звонит «сотрудник»: есть вероятность, что кто-то уже пометил его как «спам» или «мошенничество».
Николай Пятиизбянцев, начальник Управления противодействия мошенничеству в сфере информационной безопасности Газпромбанка
Если звонок уже поступил, не поддавайтесь панике. Скажите, что говорить неудобно, и попросите перезвонить через 5 минут. За это время проверьте почту и уведомления, передайте запрос в поддержку банка через приложение или по телефону на сайте.
Коротко
Схемы мошенников все время меняются — за ними полезно, но сложно следить. Пользуйтесь универсальными правилами:
Для начала немного статистики. Центробанк подсчитал, что (более актуальных данных в ЦБ РФ пока нет) жители России потратили рублей, сами того не зная. Это объем операций по электронным средствам платежа (банковским картам и электронным кошелькам) без согласия клиентов. Вернуть удалось 13% из общей суммы. эта цифра составляла , процент возмещенных средств при этом был на том же уровне. В общем, если кому-то понадобятся ваши деньги, они их возьмут, а вернуть накопленное (вами) и украденное (мошенниками) будет сложнее.
Мне одобрили заявку, которую я не подавал. Что делать?
Дамир Садритдинов — адвокат, защитник потребителей финансовых услуг (банки, страховые компании), член экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России.
Операции без согласия клиентов за первые три квартала
Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов
Андрей Конышев — адвокат — партнер адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», окончил Уральскую государственную юридическую академию, адвокат по гражданским и уголовным делам.
Если вы захотите наказать надоедливых спамеров, у которых оказались ваши данные, можно обратиться в полицию с жалобой на навязанную рекламу. Но добьетесь ли вы своего — большой вопрос.
— Фактически это навязанная реклама, когда лицу не просто предлагают взять кредит, а убеждают в том, что этот кредит ему одобрен, — говорит Андрей Конышев. — Но сотрудники полиции, я думаю, заниматься этим не будут. Максимум, что они могут сделать, — это проверить номер телефона, с которого вам звонили. При этом очень часто бывает, что звонят даже не с городских, а с сотовых номеров телефона. Проверят и поймут, что номер принадлежит не юридическому лицу, не банку, а какому-нибудь физлицу. А оснований привлекать физлицо к ответственности нет.
На меня могут оформить кредит?
Если вам просто досаждают спамом кредитные организации — это еще полбеды. Вашими документами действительно могут воспользоваться мошенники. Оформить кредит на подставное лицо по копии паспорта или другим способом не составляет труда, если знать как.
— Я сейчас как раз занимаюсь двумя делами, в ходе работы над одним я глубоко копал информацию, связанную с тем, что в мобильном приложении «Сбера» и ВТБ привязывается мобильный банк к самой трубке, — говорит Дамир Садритдинов. — Если владелец эту трубку потерял, а другой (мошенник) нашел, то он может, в принципе, при помощи этой трубочки зайти в мобильный банк и провести любые операции. Ответственность за использование трубки с привязанным к ней мобильным банком несет сам клиент банка. Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает. Другая технология — делают клон симки через операторов связи и при помощи этого клона заходят в мобильный банк. Получается, что официально заходит владелец, клиент банка. Технически, если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя.
Выявленные и заблокированные мошеннические интернет-ресурсы
Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов
— Это очень распространенный вид мошенничества, — говорит Андрей Конышев. — В этом году он как-то еще более-менее пошел на спад, а вот во времена пандемии и до этого часто обращались по такого рода проблеме. Люди жаловались, что на их имя пришел исполнительный лист и даже прошел суд по ним, а кредит они, естественно, никакой не брали. Это мошеннические действия. Виновных лиц, пожалуй, можно попробовать найти, но потерпевшей стороне, наверное, даже нужно не это. Потерпевшей стороне в первую очередь нужно снять с себя ответственность по этому кредитному обязательству. Это можно доказать через суд.
Как доказать, что я ничего не брал?
Если судебного решения еще нет, а вы уже узнали, что на вас оформлен кредит, необходимо обратиться в банк, требовать экземпляр подписанного кредитного договора и фото человека, который взял кредит по вашим документам. В большинстве случаев заемщика фотографируют, снимок необходим, даже если это онлайн-заявка. Фактически, если кредит оформили на вас, получается, что вы свои же данные и просите, их обязаны предоставить. Другой момент, по которому вы можете доказать свою непричастность, — подпись, которая стоит на кредитном договоре. Вряд ли она будет идентична вашей.
— Если кто-то пришел в микрофинансовую организацию с копией твоего паспорта, за тебя расписался, тут всё просто, — говорит Дамир Садритдинов. — Суд истребует все эти документы, посмотрит на подпись, проверит, а был ли ты вообще в этом месте. Потому что бывает, что ты живешь в одном городе, а в то же время МФО выдала тебе заём в условном Владивостоке. В суде это доказывается достаточно просто. Если кто-то сделал клон симки, то тоже можно доказать. Потому что когда активируется клон, твоя перестает работать. По биллингу оператор связи увидит, что симка перестала работать, была выдана новая. Хуже, когда ты просто потерял телефон с мобильным приложением. Считай, что ты потерял ключ от сейфа. Кто-то его нашел и воспользовался. Логично, что банк нести ответственность за это не должен.
Как я узнаю, что на меня оформлен кредит?
— К сожалению, нет закона, обязывающего банки информировать тебя о выдаче кредита, — говорит Дамир Садритдинов. — Кредит выдается, как правило, на твой же счет в банке. То есть он либо пополняется, либо открывается новый счет и на него зачисляются деньги. Если мошенники это сделали, вернуть деньги в банк можно — они у тебя лежат. Но, как правило, мошенники сразу же делают операцию по переводу денег с твоего счета на чужую карточку. Тебе придет СМС об этом, ты это увидишь, и на это уже нужно оперативно реагировать. Из СМС человек понимает и знает, что кредит выдан и деньги с его счета ушли. Только так. Это самый лучший способ.
А вот если заём выдан в МФО, вы об этом узнаете совсем не сразу — только когда будет вынесен приказ в суде на взыскание суммы. Либо когда придет претензия от МФО. Ну а если вам стали звонить коллекторы с требованием вернуть деньги, которых вы не брали, значит, уже поздно: скорее всего, с момента выдачи займа прошло от года до трех лет.
Как себя защитить?
Но лучший способ, по словам специалистов, — жить по средствам. Изменить образ жизни и перестроить себя так, чтобы не вестись на ненужные покупки, а кредитами пользоваться разве что для ипотеки. На всё остальное можно заработать.
Как распознать мошенников?
Запутанные условия кредитования и ноль требований к заемщику — третий ключевой момент. Нормальные финансовые организации четко всё прописывают и ничего не скрывают. Кроме того, банки и МФО проверяют кредитную историю клиента. Если организации она безразлична, вас обманывают. Подайте заявление в полицию и сообщите им все сведения о мошенниках.
Эксперты по кибербезопасности зафиксировали новый способ обмана, с помощью которого мошенники получают займы в МФО на свои карты, используя персональные данные жертв. О схеме с использованием так называемых СМС-бомберов РБК рассказал Артем Гавриченков, советник гендиректора Qrator Labs.
Как работает схема
Далее они с помощью этой информации и паспортных данных оформляют микрокредит. «Эта схема работает лучше прочих, потому что злоумышленник не просит показать ему коды из СМС, он просит прислать скриншот экрана с СМС, так что стопор в голове «нельзя пересылать коды из СМС» плохо срабатывает», — объясняет Гавриченков. Он добавляет, что люди пугаются, когда им приходит множество СМС от разных компаний. «Напуганного человека проще застать врасплох, поэтому он соглашается на предложение помощи», — подчеркнул Гавриченков. Сами СМС-бомберы используются давно, но кража денег через МФО — это их новая цель, добавил он.
«Лаборатория Касперского» знает о таком методе обмана, но не может уточнить, когда он появился. Если пользователь отправит скриншот, то злоумышленники оформят жертве кредит, так как для некоторых МФО номер телефона является достаточным для микрозайма — реальные деньги от МФО уходят на карту мошенников, а пользователь остается с оформленным долгом, рассказывает эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев.
Специалисты компании «Инфосистемы Джет» массово с этой разновидностью мошеннической схемы не сталкивались. Опрошенные РБК крупнейшие МФО и саморегулируемая организация «МиР» такую схему пока не фиксировали.
Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу
МТС неожиданно решила выплатить дивиденды. Что это значит
Неторопливый миллиард: как россиянину успешно выйти на рынок Индии
На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода
В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать
Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
Сотрудники воруют на работе: какие 10 мер помогут этого избежать
Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда
«Атака может длиться значительное время, накаляя обстановку до максимума. После чего злоумышленники звонят и просят скриншот, на котором среди всего прочего будет код доступа на сайт микрофинансовой организации», — отметил Чебышев.
2–2,5% от всех займов в МФО приходятся на кредиты, которые мошенники оформляют на третьих лиц, при этом основная схема связана с выдачей именно онлайн-займов, рассказала РБК руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Микрофинансовый рынок борется с этой проблемой, разрабатывает более серьезные механизмы проверки, за счет чего количество таких случаев сокращается, добавила Лазарева.
Дистанционные займы — достаточно дорогой с операционной точки зрения сегмент, поэтому позволить себе такие сервисы могут только крупные и ряд средних участников рынка, объясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева. По ее словам, для оформления займа действительно могут понадобиться только паспортные данные, СМС и номер карты для зачисления средств, но сами МФО проводят дополнительную проверку клиентов по нескольким факторам. Поэтому, по мнению Стратьевой, выдача займа просто по заполненному в анкете номеру паспорта и СМС-подтверждению маловероятна.
Каждая заявка клиента проходит скоринговую систему, она включает в себя антифрод-модель, которая анализирует более 180 параметров: нетипичность обращения данного клиента в МФО по кредитной истории, его мобильное или компьютерное устройство, место и регион входа на сайт компании и т.д., поделилась управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.
Для оформления займа в МФК «МигКредит» также необходимо указать СНИЛС или ИНН (при выдаче до 15 тыс. руб.) или пройти полную идентификацию при выдаче более крупных займов, рассказал руководитель направления предотвращения мошенничества МФК «МигКредит» Константин Дедюкиев. У МФО, работающих онлайн, также есть ограничение срока действия кода из СМС при его отправке для подтверждения номера телефона и на этапе подписания договора — обычно не более минуты, уточнила Киселева: «С учетом такого небольшого временного промежутка и того, что от жертвы необходимо получить два кода, оформление займа по такой мошеннической схеме маловероятно».
Мошенники знают, что только одного паспорта и номера телефона обычно недостаточно для оформления займа, поэтому стараются держать постоянный контакт с человеком, от имени которого они оформляют микрозаем, добавляет директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов. Мошенническое оформление возможно в случае, если мошенник в «сговоре» с клиентом, считает председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов: «Например, когда мошенник обещает клиенту «помощь» в получении заемных денежных средств и для этого клиенту необходимо выполнять все инструкции мошенника».
По мнению представителя службы безопасности МФК «Займер» (принадлежит Robocash Group), описанная схема слишком сложная для массового применения злоумышленниками. Он отметил, что мошенники в этой схеме используют настоящий номер жертвы, а не свой, для того чтобы было сложнее найти преступников, поскольку фактически договор займа подписан в электронном виде самим владельцем.
На рынке МФО отсутствует механизм сопоставления банковской карты и паспортных данных клиента, который был бы максимально эффективным для борьбы со всеми видами мошенничества, подчеркнул Корнилов: «Самый простой механизм, который позволит избежать реализации именно этой схемы, — указывать код в конце длинного СМС, а не вначале».
Автор статьи
Читайте также: