Может ли альфа банк заблокировать кредитную карту 100 дней без процентов
Обновлено: 01.05.2024
Кредитная карта Альфа-Банка, если ею грамотно пользоваться, дает финансовую свободу без дополнительных издержек. Но нужно не забывать, что количество денежных средств на кредитке ограничено. И важно знать, что кредитный лимит со временем может быть изменен.
Расскажем, как повысить доступный кредитный лимит карты в Альфа-Банке, используя актуальные способы.
Что такое лимит и от чего он зависит?
Лимит карты - ограничительная норма, в пределах которой дано право распоряжаться определенным количеством денежных средств.
Лимит кредитной карты чаще всего определяется индивидуально для каждого клиента в момент оформления, и зависит от таких факторов, как:
уровень заработной платы и дополнительных доходов клиента;
характеристика кредитной истории;
состав пакета предоставляемых в банк документов;
участие в зарплатном проекте;
статус карточного продукта.
Чем выше финансовые возможности клиента, его кредитный рейтинг, тем на больший кредитный лимит он может претендовать.
Максимальный и минимальный лимиты
В момент оформления заявки на получение кредитной карты клиент самостоятельно принимает решение о желаемой сумме лимита. Он может быть:
минимальным, то есть наименьшим в данной категории платежного инструмента;
максимальным, то есть наибольшим в данной категории платежного инструмента.
К примеру, эти параметры по классической кредитной карте “100 дней без процентов”, следующие:
Минимальный лимит - 50000 рублей, означающий, что получить карту с меньшим количеством заемных средств нельзя.
Максимальный лимит - 500000 рублей, означающий, что даже при самых благоприятных обстоятельствах получить карту с большим количеством заемных средств нельзя.
Максимальный лимит по карте Gold – 700 тысяч рублей, а по карте Platinum – 1 миллион рублей.
Как узнать текущий лимит кредитной карты Альфа-Банка?
Учитывая, что показатель лимита подлежит изменению как в большую, так и в меньшую сторону, важно знать текущий лимит, чтобы не попасть в неблагоприятную ситуацию.
Клиент может уточнить, какой лимит денежных средств доступен по карте при помощи нескольких способов:
звонком на номер 88002000000 центра “Альфа-Консультант”;
запросив выписку по карточному счету в дополнительном офисе банка;
через онлайн-банк “Альфа-Чек” или мобильное приложение “Альфа-Мобайл”.
А также в личном кабинете интернет-банка “Альфа-Клик”:
Обнаруживаете в поле “Доступный кредитный лимит” необходимую информацию.
Способы повысить лимит на кредитной карте Альфа-Банка
Можно, не меняя кредитную карточку, изменить размер кредитной линии. Всего существует два способа, воспользовавшись которыми, можно добиться изменения доступной к использованию кредитной суммы:
обращение держателя карты с заявлением, обосновывающим изменение лимита;
индивидуальное предложение от банка о шансе получить большие финансовые возможности в рамках кредитного лимита.
По предложению банка
Клиентам, проявившим себя в качестве ответственных заемщиков, Альфа-Банк предлагает выгодные предложения, в том числе улучшенные условия кредитования по карте.
СМС на номер мобильного, указанного в договоре;
личный кабинет “Альфа-Клик” или “Альфа-Мобайл”.
Особенно ценному клиенту менеджер может позвонить лично, чтобы поблагодарить за безупречно исполняемые обязанности заемщика и предложить новые условия.
Клиент вправе принять или отклонить предложение об увеличении лимита. Отреагировать на предложение необходимо в течение пяти рабочих дней с момента получения предложения любым доступным способом.
По запросу
Заемщик, который более полугода пользуется кредиткой и тратит на погашение кредитов не более 30 процентов от ежемесячного дохода, вправе рассчитывать на большую сумму по кредитной карте. Лимит можно повышать не более, чем на 50% каждые полгода.
Для улучшения кредитных условий потребуется обратиться в банк, чтобы выразить и обосновать свое желание.
Причины для увеличения лимита кредитной карты Альфа-Банка
В документах Альфа-Банка указано, что кредитная организация вправе увеличить лимит кредитной карты в случае допустимой в рамках кредитной политики банка оценке уровня риска. А также если клиент:
активно пользуется ресурсом карты;
совершает крупные покупки;
имеет положительную кредитную историю;
справляется с долговой нагрузкой.
Причины, по которым клиент может счесть возможным получить доступ к более солидной сумме, следующие:
Держатель карты получил повышение на работе, в связи с чем значительно увеличился его доход.
Банк одобрил изменение статуса кредитки с уровня Classic до уровня Gold или Platinum.
Клиент имеет сбережения, хранящиеся на депозитных вкладах в Альфа-Банке.
Заемщик, имеющий положительную репутацию, намерен совершить дорогостоящую покупку.
В преимущественном положении всегда находятся участники зарплатного проекта или индивидуального зарплатного проекта.
Что нужно для увеличения лимита по кредитной карте Альфа-Банка?
Перед тем как посетить офис дополнительного отделения, с целью увеличить кредитный лимит в Альфа-Банке, необходимо собрать незначительный пакет документов.
Порядок действий, следующий:
Приходите в банк.
Получаете талон электронной очереди, выбрав в качестве цели посещения “Кредитные карты”.
Подходите к окну операциониста и излагаете суть вопроса.
Предоставляете обязательные для оформления документы.
Операционист озвучивает предварительное одобрительное решение, сделав запрос в Бюро кредитных историй.
По истечении нескольких часов банк оповещает звонком или в СМС решение о подписании дополнительного соглашения на новый лимит.
Придется посетить офис в удобное время еще раз, чтобы подписать дополнительное соглашение к договору, касающееся исключительно суммы лимита.
Необходимые документы
С собой нужно иметь:
Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Один из документов на выбор:
свидетельство о присвоении ИНН;
полис медицинского страхования.
Заполнение анкеты
Анкета на увеличение лимита ничем не отличается от заявления-анкеты на оформление карты. Также необходимо:
Выбрать тип карты.
персональные и контактные данные;
место и дату рождения;
адрес постоянной регистрации.
Нам кажется, что сейчас самое время отказаться как минимум от одной невыгодной вещи, которая может существенно влиять на ваши финансы: от невыгодной кредитки. По кредитной карте Visa Альфа-Банка 100 дней без процентов вы можете без комиссии погасить долг по кредитке другого банка и закрыть её. Устройте себе каникулы — отдохните от лишних кредиток.
Рассказываем, как это сделать:
— одним платежом переведите с карты 100 дней без процентов всю задолженность по карте другого банка
— затем в течение 14 дней подайте заявление на закрытие кредитки в другом банке
— в течение 100 дней после перевода закройте карту другого банка.
Перевести деньги можно не выходя из дома в нашем мобильном приложении. Для этого оформите карту Visa Альфа-Банка онлайн и скачайте наше мобильное приложение в App Store или Google Play. В приложении в разделе Платежи выберите опцию Перевод задолженности.
Нам не нужно отправлять подтверждение о закрытии карты. Мы сами его запросим в другом банке и пришлём вам смс с результатом через 70 дней. Если нам сообщат, что договор не закрыт — это не проблема. Мы напомним вам об этом, и вы сможете сами предоставить нам справку из банка. Если карта не будет закрыта в течение 100 дней — это тоже не проблема. Просто спишется обычная комиссия за перевод с карты на карту, актуальная на дату списания. Как правило, это не больше 5,9%, минимум 100 рублей от суммы перевода.
Сколько можно перевести
Максимальный перевод — 800 000 рублей, но не больше доступного лимита. В год вы можете сделать три таких перевода для разных карт. Если одобренного лимита по нашей карте не хватает, чтобы полностью закрыть долг — вы можете погасить разницу из других источников.
Ещё нет карты 100 дней без процентов?
Закажите сейчас и погасите задолженность в другом банке на тех же условиях. Мы бесплатно доставим карту куда скажете уже на следующий день. Наша кредитная карта — это 100 дней без процентов на любые покупки, снятие наличных и переводы, снятие 50 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах любых банков и возобновляемый беспроцентный период. После того как вы вернёте на карту потраченные деньги, беспроцентный период начнётся заново с новой покупки или снятия наличных.
Закажите кредитную карту Visa Альфа-Банка 100 дней без процентов сейчас — бесплатно доставим завтра!
Обслуживать несколько кредиток дорого и неудобно. Мало того, что нужно постоянно помнить, когда платить по каждой, так ещё и постоянно прикидывать, какая кредитка выгоднее для снятия наличных, а какая для крупных покупок.
Предлагаем бесплатно закрыть все кредитки и заменить их одной, универсальной — с беспроцентным периодом на целых 100 дней.
Выберите одну, где беспроцентный период больше
Что главное в кредитке? Беспроцентный период. Чем дольше можно не платить банку, тем лучше. И Альфа-Банк даёт больше трёх месяцев на это — 100 дней.
100 дней можно продлевать столько раз, сколько захотите. Для этого достаточно полностью погасить долг, и тогда 100 дней без процентов будут доступны снова.
Проверьте условия: всё честно, 100 дней?
Кредитная карта «100 дней без процентов» — это и правда 100 дней без процентов.
Вы вносите только минимальный платёж — часть от долга. Долг появляется, когда вы впервые пользуетесь кредиткой. И пока вы вовремя вносите минимальный платёж, беспроцентный период будет с вами. Так можно ничего и не заплатить банку, закрыв весь кредит за три месяца.
Сравните с другими кредитками
Не у всех кредитных карт те же возможности, что и у дебетовых. Но не у кредитной карты «100 дней без процентов». С ней вы можете переводить деньги с карты на карту, снимать наличные, оплачивать ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И, конечно, покупать в любых магазинах всё то, что так давно хотели.
Только факты о карте «100 дней без процентов», чтобы вы могли сравнить с условиями по своей кредитке:
➕ Выпуск карты — бесплатно
➕ Максимальный кредитный лимит — до 1 млн рублей
➕ Процентная ставка — от 11,9% (рассчитывается индивидуально)
➕ Минимальная стоимость годового обслуживания — 590 рублей
➕ Выдача наличных — бесплатно до 50 тыс. рублей в месяц ,
выше лимита — комиссия 5,9%
➕ Пополнение с карт других банков — без комиссии
➕ Карту можно подключить к системе бесконтактных платежей
и платить с помощью смартфона
➕ Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка , у вас будут улучшенные условия .
Избавьтесь от невыгодных кредиток
Все невыгодные кредитные карты закрываются в Альфа-Банке бесплатно, через мобильный телефон и за несколько минут. Вот что нужно делать:
10 минут на заполнение и одобрение. Если у вас уже есть кредиты в Альфа-Банке, оформить новый можно, если по старым нет задолженности.
Карту привезёт сотрудник банка к вам домой или на работу. Или вы можете забрать её сами в отделении банка. И то, и другое — бесплатно.
Лайфхак: если оставите заявку до 14:00, то её привезут в тот же день.
2. Открыть мобильное приложение Альфа-Банка → раздел «Платежи» → Перевод задолженности (Кредит в другом банке)
Лимит — до 800 000 рублей. Если за один перевод не получается покрыть весь долг, погасите его из других источников дохода. Или сделайте это частично — можно сделать три перевода за год.
4. Подать заявление на закрытие кредиток там, где их заводили
У многих банков это можно сделать через мобильное приложение. Успейте подать заявление на закрытие в течение 14 дней после перевода долга. Если за 100 дней кредитка в другом банке так и не будет закрыта, с вас спишут комиссию за перевод — 5,9% от его суммы.
Подтверждать закрытие кредиток справкой не нужно, Альфа-Банк проверит всё удалённо.
Так, Альфа-Банк повысил комиссию за снятие наличных со своей кредитки с 0% до 3,9% + 390 рублей. Произошло это в марте 2022 года, когда российская банковская система стала испытывать усиленное санкционное давление.
Кредитка «100 дней без %» Альфа-Банка и ее привлекательные условия
Что произошло? Несколько лет подряд Альфа-Банк активно продвигал свою кредитную карту «100 дней без %». Держатели этой карточки могли пользоваться деньгами банка 100 дней, затем вернуть всю сумму задолженности и не платить кредитору проценты.
Эти условия для клиентов, конечно, выгодные, но не эксклюзивные. Кредитные карты с длительным беспроцентным периодом есть у Сбера, ВТБ, Райффайзенбанка и прочих крупных финансовых учреждений. Этим сейчас никого не удивишь.
Но у кредитки Альфа-Банка было еще одно важное преимущество. С нее можно было бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц наличными . При этом обналичивание денег входило в перечень льготных операций. Если человек снимал наличные и возвращал их банку до конца грейса, то проценты он не платил.
Для сравнения посмотрим, как работает большинство других кредиток. Они предназначены, в основном, для безналичных покупок. Снимать наличные с них разорительно. За обналичивание денег взимается комиссия около 4%. Операция по обналичиванию не входит в число льготных, и проценты начинают начисляться сразу. При этом нередко ставка за пользование наличными достигает 50% годовых.
Теперь посчитаем, какие траты несет клиент. Допустим, человек снял с кредитной карты некоего банка 50 000 рублей. И внес их обратно на счет через 100 дней. На комиссии за снятие он потеряет 2 000 рублей. А процентами за пользование деньгами банк возьмет с него еще 6 500 рублей (при ставке 50% годовых). Общие расходы клиента банка составят 8 500 рублей. То есть вносить придется уже 58 500 рублей.
А вот держатели кредитной карты Альфа-Банка за подобные операции не платили ни копейки. Такую привлекательную особенность своей карты банк рекламировал на самых видных местах. Люди, которым заемные средства требовались в наличном виде, шли именно в этот банк.
Что произошло потом
В начале марта 2022 года Альфа-Банк неожиданно опубликовал новость о том, что «обновил условия по кредитной карте».
Изменения коснулись именно тарифов за снятие наличных с кредитки «100 дней без %». Раньше сумму до 50 000 рублей в месяц можно было снимать бесплатно. С 11 марта 2022 года за эту операцию была введена комиссия 3,9% + 390 рублей . Теперь при снятии с кредитной карты 50 000 рублей с клиента будет удержано 2 340 рублей.
Правда, снятие наличных по этой кредитке до сих пор входит в число льготных операций. Если человек вернет все позаимствованные средства до окончания грейса, то проценты платить он не будет. Только вот возвращать придется уже не 50 000 рублей, а 52 340 рублей (вместе с начисленной комиссией). Люди, которые оформляли кредитку в Альфе специально для бесплатного снятия наличных, оказались сильно разочарованы.
Имеет ли банк право менять условия по кредитке в одностороннем порядке
Да, такое право у него есть. Финансовое учреждение не может изменить (увеличить) только ставку по заключенному кредитному договору .
Если вы оформили в банке кредитную карту с выгодными условиями , знайте — они могут действовать не всегда . Кредитная организация в любой момент может поменять условия тарифов и программы лояльности (уменьшить кэшбэк, проценты на остаток, повысить комиссии на различные операции). Изменить нельзя лишь процентную ставку.
Однако мы знаем, что банки зарабатывают не только на процентах за выданные кредиты. Если ставку по займу повысить не получается, то можно увеличить, например, комиссию за снятие наличных.
Зачем Альфа-Банк это сделал
Зачем банк разочаровал своих клиентов и в одночасье заменил выгодные условия на невыгодные?
Как объясняют сотрудники этой организации, им «пришлось пойти на такой шаг из-за кризиса». Центральный банк поднял ключевую ставку до 20%, и занимать деньги в ЦБ стало дорого. Поэтому пришлось увеличить приток денег со стороны клиентов. Но «как только появится шанс вернуть эту опцию (то есть бесплатное снятие наличных с кредитки), банк с радостью им воспользуется».
- Когда и зачем нужно закрывать карту Альфа-Банка?
- Способы закрытия кредитной карты Альфа-Банка
- В отделении банка
- Закрытие договора по телефону
- Через интернет-банкинг
- Через мобильное приложение
- Необходимые документы
Когда и зачем нужно закрывать карту Альфа-Банка?
В случае с дебетовым пластиком все довольно просто – от них избавляются тогда, когда не планируют больше пользоваться, при этом за обслуживание платить не хочется. От кредиток избавляются как по этой, так и по еще одной веской причине – наличие кредитки негативно влияет на вашу кредитную историю. Дело в том, что с точки зрения банка кредитка считается действующим кредитом, и если вам нужно получить крупный займ в Альфа-Банке или любом другом банке, то кредитка на руках для автоматической системы анализа платежеспособности заемщика будет выглядеть как отрицательный фактор.
Способы закрытия кредитной карты Альфа-Банка
Как можно закрыть кредитный счет в Альфа-Банке:
непосредственно через отделение;
позвонить в колл-центр и закрыть счет/карту через них;
воспользоваться интернет-банкингом через сайт;
закрыть кредитку в приложении.
Важная деталь: самым надежным является первый способ (через отделение). Согласно отзывам пользователей, при закрытии кредитки через колл-центр и интернет-банкинг часто возникают различные проблемы – то заявку не зарегистрируют, то внезапно снимут деньги за годовое обслуживание «по техническим причинам».
В отделении банка
Как закрыть сразу и счет, и карту в Альфа-Банке? Очень просто: приходите в отделение банка с паспортом и карточкой, находите менеджера, пишете заявление на закрытие и того, и другого, закрываете. Это сработает только в том случае, если на кредитке нет задолженности – в противном случае после написания заявления нужно будет предоставить документы о том, что задолженность погашена (чек оплаты). Учтите, что между моментом оплаты и зачислением этих денег на счет в пользу погашения долга может пройти до 3-х дней, поэтому лучше сделать это заранее.
Закрытие договора по телефону
Через интернет-банкинг
Закрыть кредитную карту Альфа-Банка через интернет можно так:
Идем в личный кабинет.
Выбираем «Мои счета» или «Мои карты» (кредитка будет и там, и там).
![]()
Жмем на карточку, которую хотим закрыть.
![]()
В контекстном меню выбираем «Закрыть карту».
Если на карте есть деньги – банкинг предлагает нам куда-нибудь их перевести. Переводить можно только на свои счета, не на чужие. Если это – ваш единственный счет, деньги придется получить наличными прямо в кассе банка (и этот способ закрытия не будет работать). Если счет – не единственный, то указываем, куда переводить.
Готово. Карта пропадет из меню карт.
Через мобильное приложение
Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка через мобильное приложение:
Заходим в приложение.
Выбираем «Счета и карты».
![]()
Выбираем карточку, которую хотим закрыть.
![]()
Откроется основная информация и список доступных опций. Листаем вниз. В самом низу будет пункт «Закрыть карту»
![]()
При наличии денег на счету приложение предложит перевести их на любой другой счет. Выбираем счет, подтверждаем. Готово.
Особенности закрытия кредитной карты Альфа-Банка
Об одной особенности мы уже говорили – пусть закрытие карточки онлайн и является удобным способом, лучше самостоятельно сходить в офис, потому что при возникновении проблем вы узнаете об этом в самый последний момент.
Еще одна особенность заключается в сроке аннулирования кредитки – после того, как вы оплатили все долги и подали заявку, банк рассматривает и проверяет ее в течение 45 дней. Технически, в этот срок с вас не должны списывать средства за обслуживание, но практика показывает, что клиентам, закрывшим кредитку, через месяц может совершенно внезапно прийти СМС о задолженности. Именно поэтому нужно закрывать кредитную карту в офисе – после того, как ваше заявление приняли, нужно взять у менеджера справку о том, что долгов нет и карточка была аннулирована, а счет – закрыт. В этом случае у вас будет письменный аргумент при разбирательствах.
Необходимые документы
Обязательно нужно иметь паспорт. Желательно держать под рукой договор, который вы подписывали – если возникнут какие-то проблемы, вы сможете ссылаться на его пункты. Выписка из налоговой не обязательна, но на всякий случай можете взять и ее.
Как закрыть кредитку с долгом?
Никак. Задолженность по кредитке – это то же самое, что и задолженность по кредиту. Банк такие долги не прощает, придется сначала возместить взятую сумму, а уже затем инициировать процедуру закрытия. Если вы не справляетесь с долговой нагрузкой по причине болезни, учебы, безработицы или нескольких активных кредитов – попробуйте попросить рефинансирование задолженности у менеджера банка. Нужно будет предоставить доказательства своей неплатежеспособности, но взамен вы получите хорошие шансы на отсрочку или даже уменьшение процента.
Особенности закрытия дебетовой карты Альфа-Банка
Никаких особенностей нет – все делается так же, как и с кредитными картами, только в разы проще. Поскольку нет возможных долгов – нет и возможных проблем. Единственная преграда, которая может стать у вас на пути – это правило Альфа-Банка, согласно которому нельзя закрывать онлайн свой последний счет. Если дебетовая карточка, которую вы хотите закрыть – единственная, которая у вас есть, и никакого другого счета в Альфа-Банке вы не имеете, то придется закрывать ее в офисе.
Возможные проблемы при закрытии карты Альфа-Банка
Вкратце рассмотрим основные проблемы:
После закрытия карточки вам пришла СМС о задолженности, хотя вы все оплатили. В этом случае либо сотрудники банка не зарегистрировали ваше заявление, либо система дала сбой. Звоните, разбирайтесь.
Вы перевели деньги на карточку, чтобы погасить долги, но закрыть карту все равно не получается. Возможно, вы поторопились – автоматическая система зачисления Альфа-Банка работает довольно медленно, на принятие денег в счет погашения кредита уходит до 3-х дней. Попробуйте еще раз через пару дней.
Карту вроде закрыли, но выписка из БКИ показывает, что кредитка все еще числится на вас (и накопился долг, который портит кредитную историю). Про вашу заявку просто забыли. Идите в отделение, в котором закрывали карту, пишите претензию. Счет окончательно закроют, в кредитную историю внесут изменения.
Автор статьи
Читайте также:
