Может ли быть кредитный брокер самозанятым

Обновлено: 04.05.2024

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, порой приходится пройти целый квест. Облегчить процедуру поможет кредитный брокер. Расскажем, на что обратить внимание, чтобы его услуга не превратилась в медвежью.

Олег и Марина уже два месяца безуспешно пытаются взять кредит на покупку автомобиля. Банки раз за разом отказывают им или предлагают неподходящие условия.

Знакомые посоветовали воспользоваться услугами кредитного брокера. Молодые люди впервые столкнулись с этим понятием. Давайте вместе с героями разбираться, что именно делает кредитный брокер и стоит ли с ним связываться.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер – это посредник между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях. Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами, упрощая процедуру подбора и оформления кредитного продукта.

С помощью посредника можно оформить любой кредит, в том числе ипотечный, а также провести рефинансирование уже полученных займов.

Чем он занимается:

консультирует клиента обо всех нюансах предстоящей сделки;
анализирует его платежеспособность для подбора оптимальных условий кредитования;
помогает выбрать финансовую организацию;
занимается оформлением документов;
сопровождает заемщика на всех этапах оформления займа.

Деятельность кредитных брокеров можно сравнить с работой риелторов. И те, и другие помогают людям сэкономить время и избавляют их от бумажной волокиты.

К риелторам мы все уже давно привыкли, а вот посредничество в сфере займов – явление относительно новое для российского рынка. Сейчас многие с настороженностью относятся к подобного рода услугам – и правильно делают.

В нашем законодательстве нет нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных посредников. Попытки издать соответствующий закон предпринимались неоднократно, но пока дальше обсуждения дело не шло.

Поэтому существует риск нарваться на недобросовестных исполнителей. А это чревато не только потерей времени и денег, но и уголовной ответственностью.

Как найти

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. С той лишь разницей, что брендовый нож обойдется вам в кругленькую сумму, а обслуживание Халвы бесплатное. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Но самым распространенным способом поиска исполнителя является «сарафанное радио». Люди опасаются сотрудничать с непроверенными организациями, поэтому чаще всего выбирают посредника по рекомендациям знакомых.

Олег и Марина решили пойти тем же путем. Они расспросили родственников и друзей, но, к сожалению, никто из них не пользовался услугами посредников. Тогда молодые люди решили заняться поиском во всемирной паутине.

От обилия предложений разбегались глаза. После изучения информации круг потенциальных исполнителей сузился до 5-6 вариантов. Теперь супругам предстоит тщательно проверить каждого кандидата, чтобы принять окончательное решение.

Как проверить

Обратите внимание на дату регистрации, юридический адрес и наименование финансовой организации, в которой открыт расчетный счет. Если компания существует пару месяцев, а все финансовые операции проводит через неизвестный банк, то связываться с ней не стоит.

Поищите отзывы в интернете. Клиенты успели поделиться впечатлениями от работы специалиста. Наличие исключительно положительных отзывов должно вас насторожить – скорее всего, они фиктивные, ведь невозможно полностью угодить всем.

Для чего нужна такая скрупулезная проверка? Чтобы отсеить так называемых «черных брокеров». Это специалисты, которые занимаются незаконной деятельностью. Связавшись с ними, человек рискует стать фигурантом уголовного дела.

Недобросовестный посредник может предложить вам оформить поддельную справку о доходах, трудовую книжку или свидетельство о праве собственности на недвижимость. Банку не составит труда проверить подлинность этих документов. Если вскроется обман, вас могут обвинить в мошенничестве, поэтому никогда не соглашайтесь на подобные аферы.

Предлагает клиенту различные нелегальные схемы получения кредита:

Помимо «черных брокеров» есть и обычные мошенники, которые просят предоплату за свои услуги, а потом пропадают. Будьте предельно бдительны, не верьте людям на слово и не отдавайте деньги кому попало.

Можно ли к нему обращаться

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Некоторым клиентам удалось в короткие сроки получить заем при помощи посредника. Другие отмечают, что только зря потратили время. Третьи жалуются, что нарвались на мошенников и потеряли деньги.

Чтобы оказаться в числе первых, вы должны четко представлять себе сферу ответственности посредника. Запомните простой принцип: брокер – не волшебник, он не сможет «наколдовать» вам одобрение банка при любых условиях. Если у вас плохая кредитная история и отсутствует официальный доход, никакой посредник не поможет. Последнее слово всегда остается за банком.

Опять же можно провести аналогию с риелтором. Специалист занимается поиском подходящей квартиры, помогает оформить документы и сопровождает клиента во время совершения сделки. На этом его полномочия заканчиваются. Если у вас нет денег даже на первоначальный взнос, его услуги будут бесполезными.

Давайте рассмотрим, в каких случаях имеет смысл обращаться к посреднику.

У вас нет времени на изучение предложений и посещение банков.
Вы далеки от финансовой темы и не можете разобраться во всех нюансах.
Вы не хотите самостоятельно заниматься оформлением и подачей документов.

Сколько стоят услуги

Есть несколько схем расчета, которыми пользуются посредники. Большинство из них берут процент с полученной суммы займа. Так как нет никаких правовых актов, регламентирующих ценообразование в данном секторе, исполнитель сам определяет размер вознаграждения. Средний ценник – 1-10% от суммы кредита. Подсчитайте, во сколько вам обойдется кредит напрямую в банке, на калькуляторе.

Некоторые исполнители устанавливают фиксированную ставку. Сотрудничать с ними целесообразно при внушительных суммах займа. Например, когда вы оформляете ипотечный кредит.

Марина и Игорь хотят купить автомобиль за 2 млн рублей. Специалист, с которым они решили сотрудничать, установил комиссию в 3%. Это значит, что в случае одобрения кредита они должны будут отдать ему 60 тысяч.

Молодые люди внимательно прочитали договор и убедились, что оплата происходит только после выдачи кредита. Значит, они ничего не теряют в случае отказа банка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как отдавать кредит, взятый через брокера

Процедура возврата займа, оформленного через посредника, ничем не отличается от стандартной. Заемщик ежемесячно вносит платежи удобным ему способом. Порядок возврата определяет банк – все условия прописаны в договоре.

С каждым годом услуга кредитного посредничества становится все более популярной. Параллельно растет и число мошенников. Надеемся, что законодатели обратят на это внимание и займутся разработкой системы регулирования.

Пока приходится полагаться только на себя, поэтому будьте бдительны, тщательно проверяйте потенциальных исполнителей и не ждите от них чудес.

Что может объединять риелтора, таксиста, арендодателя, певца, кузнеца и модель? Специальный налоговый статус, предусмотренный для самозанятых. Чем выгоден этот налоговый режим, как самозанятому получить кредит и заработать на пенсию и как долго налоговые ставки для самозанятых останутся неизменными, рассказывает Арсений Беленький, заместитель руководителя Общероссийского народного фронта.

«Есть даже самозанятые шаманы»

— В чем выгода быть самозанятым?

— Во-первых, зарегистрироваться в качестве самозанятого займет всего пару минут. Для этого не придется ходить ни в налоговую, ни в какие-то другие госорганы. Все операции — от регистрации до оплаты налога — можно проводить через свой смартфон, это очень удобно.

Второй плюс — самая низкая налоговая ставка: если самозанятый оказывает услуги физическому лицу, он платит всего 4% дохода, если юридическому — 6%. Это намного меньше обычного 13%-го налога.

Третий плюс — формат самозанятого не ограничивает человека в видах деятельности, позволяя заниматься чем угодно. В нашей стране зарегистрировались самозанятые и риелторы, и таксисты, и кузнецы, и модели, и певцы. Есть даже шаманы!

— Насколько люди доверяют новому налоговому режиму? Есть ли какая-то статистика по самозанятым риелторам, арендодателям?

— Рост, на мой взгляд, поразительный. После первого этапа эксперимента в налоговой было зафиксировано 300 тыс. граждан со статусом самозанятого, сегодня таких уже более 3 млн. Такого прироста — в 10 раз — не наблюдалось ни по какому другому направлению. Люди самых разных профессий стали доверять этому налоговому режиму. Порядка 60 тыс. человек сдают квартиры как самозанятые. Лет через 10 у нас в стране появится около 15 млн самозанятых.

«В течение 10 лет никто размер налога менять не будет»

— В России по подсчетам 250 тыс. риелторов, пока в режим самозанятых перешли только 8 тыс. человек. Почему брокеры осторожно относятся к статусу самозанятого? Боятся, что через некоторое время налоги увеличатся в три или пять раз?

— Эксперимент рассчитан на 10 лет. В течение этого времени никто размер налога менять не будет, поэтому страх о повышении налога для самозанятых совершенно неуместен.

Важно отметить, что перевести сотрудника по найму в статус самозанятого нельзя. Организации, которые раньше нанимали людей, не могут сейчас перевести их в статус самозанятых — это запрещено законодательством. Если вы находитесь в трудовых отношениях, расторгаете их и регистрируетесь как самозанятый, к вам придет налоговая.

Режим самозанятых создан для тех, кто раньше занимался какой-то деятельностью как индивидуальный предприниматель либо работал в тени и никому об этом не рассказывал, а также для тех, кто только выходит на рынок, создает новый бизнес.

Сегодня мы видим, что происходят изменения, самозанятые организуются в отдельные клубы, есть даже телеграм-канал «Самозанятый риелтор» , в котором уже несколько тысяч специалистов, которые обмениваются опытом, формами договоров, историями успеха.

«Если вы сдаете квартиру в аренду как самозанятый , это никак не влияет на размер вашей пенсии»

— С какими основными проблемами сталкиваются самозанятые риелторы?

— Первая из проблем, с которой сталкиваются самозанятые, — получение кредитов. Самозанятый приходит в банк и говорят: «Я предприниматель, вот мой доход, есть справка». А в банке отвечают, что не существует формы, чтобы такую справку учесть.

— Если у человека нет другого дохода, кроме того, который он получает от сдачи квартиры (квартир) в аренду, ему трудно получить кредит?

— Это не так, у человека есть шанс получить ипотечный кредит — он может оставить в залог квартиру, которую сдает в аренду. В крайнем случае банк получит квартиру заемщика.

Вопрос в том, насколько банк считает вас рискованным клиентом. К сожалению, пока процедура выдачи кредитов настроена на работу только с людьми, у которых есть трудовой договор.

Но сейчас ситуация меняется. Крупнейшие банки страны начали предлагать продукты для самозанятых. Центробанк внес изменения в свои правила, и теперь доходы самозанятых будут учитываться при получении кредита.

На самом деле нет ничего более стабильного, чем сдача квартиры в аренду. Пожалуй, даже трудовой договор не настолько стабилен. Требуется немного докрутить нормативные акты, чтобы банки могли свободно выдавать кредиты таким заемщикам, а самозанятые — получать кредиты по хорошим ставкам.

Сбербанк, Альфа-банк, «Тинькофф» уже подготовили кредитные программы для самозанятых.

— Какие ставки для самозанятых предлагают банки?

— Сейчас ставки для самозанятых, как и для индивидуальных предпринимателей, немного выше, чем для людей, работающих по трудовому договору. Мы надеемся, что через некоторое время ситуация исправится, в том числе и с нашей помощью.

— Существует распространенный страх: если пенсионер будет сдавать квартиру в аренду и показывать свой доход, его лишат пенсии. Он оправдан?

— Ни в коем случае. Если вы регистрируетесь как самозанятый и сдаете квартиру в аренду, это никак не влияет на размер вашей пенсии, она не пересчитывается и не уменьшается.

Многие пенсионеры используют юридическую возможность переуступить квартиру в бесплатную аренду сыну или дочери, которые регистрируются как самозанятые, сдают это жилье и платят налоги. Зачастую в семьях эти доходы идут в общий семейный бюджет.

О страховании

— Должны ли самозанятые платить страховые взносы?

— У самозанятых есть огромный плюс: такие маленькие налоги не платит никто в стране. Но есть и минус: они не делают взносы ни в Пенсионный фонд, ни в Фонд добровольного медицинского страхования. Поэтому по окончанию трудовой деятельности самозанятый будет получать только социальную пенсию: за трудовой стаж добавки ему не положены.

Но самозанятый вправе обратиться в Пенсионный фонд (в том числе и в электронном формате) и раз в год вносить определенную сумму — на сегодняшний день 32 448 рублей. За это самозанятому будет начисляться один год трудового стажа.

— Режим самозанятости подразумевает, что арендодатель сдает квартиру официально. Предположим, что арендатор нанес вред квартире, получит ли ее хозяин компенсацию?

— Представим ситуацию: вы три года сдаете квартиру, но не зарегистрировались как самозанятый, арендатор нанес вред жилью, дело дошло до разбирательства. В этом случае хозяину квартиры начислят подоходный налог за три года по ставке 13%, это способно оказаться весьма значительной суммой. При этом зарегистрироваться в качестве самозанятого задним числом нельзя.

Стать самозанятым арендодателем с Циан очень просто. Сдавайте квартиру с нами легально и не теряйте в доходе!

Но если вы сразу оформились как самозанятый и платите налог 4%, никакой подоходный налог вам не начислят. Также после регистрации договора аренды можно оформить соответствующий договор в страховой компании. В соответствии с ним в определенных случаях (затопление квартиры, акт вандализма и прочее) арендодателю будет компенсирована сумма за ремонт. Без официального договора аренды застраховать квартиру нельзя.

«Прозрачность отношений очень важна для рынка недвижимости»

— Известны ли случаи, когда благодаря статусу самозанятого удавалось защитить имущество, деньги?

— Мы делали анализ судебной практики. В результате выяснилось, что суды в полной мере учитывают самозанятость и договорные отношения. Если какая-то позиция предусмотрена договором, суд встанет на вашу сторону.

Громких прецедентов в судебной практике мы пока не увидели — люди судятся по мелочам. Например, вы сдаете квартиру, а ваша бывшая жена хочет, чтобы вы с полученного дохода платили алименты. В таких случаях суд встает на сторону жены, так как видит ваш доход.

— Как люди относятся к такому статусу, как самозанятый риелтор? Охотно сотрудничают или, наоборот, опасаются?

Сегодня у риелторов появилась возможность застраховать свою ответственность: если что-то пойдет не так, покупателям жилья будет выплачена страховая сумма.

Сам факт, что с риелтором можно заключить белый договор, успокаивает покупателей гораздо больше, чем какие-то устные договоренности. Подписав письменный договор, покупатель получает уверенность, что риелтор не перестанет вдруг отвечать на звонки и не исчезнет. Прозрачность отношений очень важна для рынка недвижимости.

— Почему самозанятый не может сдавать в аренду офисы?

— Во-первых, потому что самозанятый не имеет права нанимать сотрудников, а коммерческая недвижимость часто требует эксплуатации — услуг уборщиков, сантехников.

Во-вторых, закон защищает от ситуации, когда крупные арендодатели делят квадратные метры своей недвижимости и передают их самозанятым по фиктивным договорам аренды, а те переуступают недвижимость арендаторам.

«Вся процедура регистрации занимает не более пяти минут»

— Если человек 10 лет сдавал квартиру, не регистрируясь ни как самозанятый, ни как ИП, а потом решил выйти из тени, его заставят заплатить налоги за все время, когда он сдавал квартиру нелегально?

— Закон о самозанятых не имеет обратной силы. Не было прецедентов, когда кто-то пытался сравнить самозанятость с какой-то предыдущей деятельностью. Ни налоговая, ни Росимущество не проверяют, чем вы занимались раньше. Единственное, что проверяет налоговый орган, — чтобы риелтор ранее не работал в агентстве, с которым заключил договор как самозанятый. Это запрещено.

— Насколько охотно компании заключают договоры с самозанятыми?

— В реальном секторе экономики процент самозанятых не очень велик: пока всем привычнее работать по обычным трудовым договорам. А вот на интернет-платформах, на новых предприятиях число самозанятных растет в геометрической прогрессии.

Вы можете находиться в Новосибирске, платформа — в Кирове, ваш клиент — в Москве. Все коммуникации (оплата налогов, заключение договоров и прочее) — дистанционно. Это очень удобно, а в период самоизоляции — особенно актуально.

— Как стать самозанятым?

Еще год назад банки не рассматривали самозанятых в качестве ипотечных заемщиков. Теперь самозанятые могут не только получить кредит на покупку жилья, но и выбрать подходящую программу и ставку.

Куда пойти за ипотекой: выбираем банк

Сегодня ипотеку самозанятым готовы выдать несколько крупных банков. В ВТБ самозанятый имеет шанс оформить ипотечный кредит на квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Диапазон ипотечных ставок для самозанятых варьируется от 8,1 до 9,7%. Первоначальный взнос начинается от 10%.

Правило простое: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик.

Как пояснили в ВТБ, вероятность того, что ипотечный кредит для самозанятых будет одобрен, довольно высока. Главное для заемщика — хорошая кредитная история и отсутствие долгов. Заявку на ипотеку можно оформить в личном кабинете. Для этого понадобятся копии паспорта (всех страниц) и СНИЛС. Также нужно представить справку о доходах за последние 12 месяцев.

Узнайте на «Циан.Ипотека», какую ипотеку вам одобрят ведущие банки

Райффайзенбанк предлагает самозанятым ипотеку на первичном и вторичном рынках по ставке от 8,99%. Стаж заемщика в статусе самозанятого должен быть не менее одного года. Максимальная сумма кредита — 26 млн рублей. Первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Московский индустриальный банк кредитует самозанятых с 10%-м первоначальным взносом. Ипотечная ставка для них составляет 9,8% годовых. Если заемщик намерен приобрести квартиру в новостройке, подходящий вариант ему придется выбирать в одном из аккредитованных банком объектов. В случае если первоначальный взнос заемщика составит более 50% стоимости жилья, ставка снизится до 8,75%. Также банк выдает самозанятым ипотечные кредиты на строительство загородного дома по ставке от 10,5%. Первоначальный взнос в этом случае — 35% стоимости строительства дома.

В Росбанке самозанятые будут претендовать на ипотеку под 10,15% для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Если для покупки жилья в новостройке необходим кредит до 3 млн рублей, есть шанс воспользоваться программой господдержки «Льготная новостройка» и получить кредит по ставке от 4,99% (для зарплатных клиентов банка — от 4,49%). Первоначальный взнос — от 15 до 20%, ипотеку выдают на срок от 3 до 25 лет.

В Абсолют-банке ипотеку самозанятым выдают для приобретения квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке по ставке от 9,5%. Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 20,01%. На рассмотрение заявки отводится четыре дня.

Совкомбанк готов выдать ипотеку самозанятому на 30 лет. В статусе самозанятого заемщик должен находиться не менее трех месяцев. Ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке можно получить под 10,49%, на новостройки — от 9,74%. Кроме того, в этом банке самозанятый может взять ипотечный кредит на приобретение дома и земельного участка. Первоначальный взнос по ипотеке на квартиру — от 20%, на дом и земельный участок — от 40%.

Елена, самозанятый риелтор, 38 лет:

«Ипотеку я беру уже второй раз. В первый раз — восемь лет назад: я покупала для себя студию в городе Тосно Ленинградской области. К тому моменту я недавно переехала в Санкт-Петербург, квартиру снимала, работала в риелторской компании. Площадь студии была около 20 кв. м, стоила она 1,5 млн рублей. Ипотеку мне дали на 10 лет под 13,3%. Ежемесячно выплачивала банку по 15,4 тыс. рублей.

Мне очень нравилась моя маленькая уютная квартирка, но жила я в ней недолго, так как через полтора года вышла замуж и переехала к мужу. Мою ипотечную квартиру мы решили сдать. Арендатор нашелся быстро. Так как стоимость аренды (14 тыс. рублей в месяц) почти полностью компенсировала мои платежи по ипотеке, я не стремилась погасить ипотеку досрочно.

Через несколько лет у нас родился сын — нам стало тесновато в «однушке» мужа. В этом году мы погасили остаток долга по ипотеке (около 400 тыс. рублей) и решили продать свою «однушку», взять ипотеку и купить трехкомнатную квартиру. Ипотеку взяли в ВТБ. Так как у нас был довольно большой первоначальный взнос (мы продали свою «однушку» за 7 млн рублей) и хорошая кредитная история, получилось взять ипотеку под 9% (вместо 13,3%, как было 10 лет назад). Собираемся погасить ипотеку раньше.

Кстати, наша студия в Тосно, 80% ипотеки на которую мы погасили доходами от сдачи студии в аренду, теперь стоит как минимум 2 млн рублей».

Дадут ли вам ипотеку?

Согласно закону, максимальный доход самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей в год (не более 200 тыс. рублей в месяц). Исходя из дохода будет рассчитываться сумма кредита. Всё остальное зависит от возраста заемщика, первоначального взноса и суммы кредита, рассказывает Олеся Cульку, ипотечный брокер.

«Сегодня средний возраст самозанятых — 35 лет. Если самозанятый возьмет 5 млн в ипотеку на 20 лет под 8,6%, его ежемесячный доход должен быть от 80 до 100 тыс. рублей, — подсчитала Олеся Сульку. — Имейте в виду: банк обязательно через бюро кредитных историй узнает, есть ли у клиента действующая кредитная нагрузка (у потенциального заемщика может быть несколько активных кредитных карт, уже действующая ипотека или другие кредиты). В этом случае расходы заемщика увеличиваются, поэтому его среднемесячный доход должен быть выше».

Иметь (или создать) хорошую кредитную историю.
Проработать в статусе самозанятого как минимум 6 месяцев (лучше 12 месяцев и дольше).
Следить за тем, чтобы ежемесячный доход был стабильным (условно: если в марте вы заработаете 300 тыс. рублей, а затем полгода у вас будет нулевой доход, шансы на получение ипотеки снизятся).
Узнать, на каких условиях выдают ипотеку самозанятым разные банки. К сожалению, на сайтах банков такой информации нет: для того чтобы узнать, под какие проценты и на каких условиях тот или иной банк выдает ипотеку самозанятым, придется потратить время.
Взять справку о своих доходах в личном кабинете налоговой.
Подать документы сразу в несколько банков, условия которых выглядят наиболее привлекательными. Если ипотека будет одобрена несколькими кредиторами, у вас будет возможность выбора.

Самозанятых, как и обычных клиентов, банки кредитуют до 65 лет, но есть кредитные организации, которые повышают возрастной ценз до 75 лет.

Бесплатный сервис , который поможет вам за 10 минут сравнить ипотечные предложения от шести ведущих банков и выбрать лучшее онлайн

В большинстве банков условия кредитования самозанятых такие же, как для наемных сотрудников. Если у самозанятого достаточный доход и нет проблем с кредитной историей, сложностей с получением ипотеки не возникает, подчеркивает Олеся Сульку. По ее словам, отказывают в ипотеке в основном тем, у кого когда-то были просрочки платежей по кредитам, неоплаченные налоги.

«В нашей практике был только один случай отказа самозанятому в получении ипотеки из-за того, что была плохая кредитная история», — уточняет ипотечный брокер.

«Есть даже самозанятые шаманы»

— В чем выгода быть самозанятым?

«В течение 10 лет никто размер налога менять не будет»

«Если вы сдаете квартиру в аренду как самозанятый , это никак не влияет на размер вашей пенсии»

— С какими основными проблемами сталкиваются самозанятые риелторы?

Сбербанк, Альфа-банк, «Тинькофф» уже подготовили кредитные программы для самозанятых.

— Какие ставки для самозанятых предлагают банки?

О страховании

— Должны ли самозанятые платить страховые взносы?

«Прозрачность отношений очень важна для рынка недвижимости»

— Известны ли случаи, когда благодаря статусу самозанятого удавалось защитить имущество, деньги?

— Почему самозанятый не может сдавать в аренду офисы?

«Вся процедура регистрации занимает не более пяти минут»

— Насколько охотно компании заключают договоры с самозанятыми?

— Как стать самозанятым?

Работая официально, получить ипотечный кредит можно без проблем. Берете справку 2-НДФЛ с работы и подаете заявку в банк. Частному предпринимателю при оформлении ипотеки достаточно предъявить в банк декларацию за отчетный период. Но у самозанятого нет работодателя и он не сдает никакие декларации в налоговую. Что делать самозанятому для получения ипотеки?

Расскажем, какие потребуется собрать документы самозанятому, чтобы подать заявку в банк по ипотеке и куда обращаться.

Отличия самозанятого от ИП

Самозанятые и предприниматели работают сами на себя. И те и другие платят налоги, но между ними есть существенные отличия.

Самозанятые платят налоги только при получении дохода.

У ИП налоговая ставка выше, чем у самозанятых.

Самозанятые не могут привлекать к работе наемных сотрудников.

ИП сдают декларацию в ФНС, а самозанятые выписывают чеки.

Кассовый аппарат самозанятым не нужен в отличие от предпринимателей.

У самозанятого доход не должен превышать 2,4 млн руб. в год.

Именно эти отличия по сдаче налоговой отчетности и сумма заработка не более 2,4 млн руб. не позволяют самозанятым так просто взять ипотеку в банке.

Ниже расскажем, что нужно сделать самозанятому, чтобы оформить ипотеку.

Условия выдачи ипотеки самозанятым

Банки с опаской относятся к самозанятым и считают их неблагонадежными заемщиками. И если вы планируете оформить ипотеку в качестве самозанятого, рассмотрите предложения крупных банков. Например, Сбербанк или Альфа-Банк, активно работают с самозанятыми, выдают кредиты и ипотеки. Проверьте себя на соответствие следующим условиям.

Стабильность дохода. Банку важно, чтобы самозанятый получал стабильный доход на протяжении шести месяцев. Если за первый месяц получили 120 тыс. руб., за второй 20 тыс., а в третьем месяце дохода не было — банку это не понравится. Банки придерживаются правила: ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода заемщика. Если получаете 120 тыс. руб. на протяжении шести месяцев, вам одобрят ипотеку с ежемесячной выплатой до 60 тыс. руб. А если доход нестабильный, в выдаче ипотечного кредита откажут.

Какие банки выдают ипотеку самозанятым?

Сбербанк. Банк предлагает самозанятым оформить ипотеку по ставке от 7,7% годовых. Максимальный срок — до 30 лет. Ипотеку разрешается оформить на загородную недвижимость, готовое или строящееся жилье. При подаче заявки онлайн потребуется номер паспорта, СНИЛС и ИНН.

Первоначальный взнос — 15%.

Возраст — 21−75 лет.

Максимальная сумма — до 85% от стоимости залогового жилья.

Банк Открытие. Процентная ставка для самозанятых в банке Открытие от 7,9%. Из документов при подаче заявки требуется только паспорт. Ипотека выдается на вторичное жилье и первичное жилье. Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Первоначальный взнос — 30%.

Возраст — 18−70 лет.

Максимальная сумма — до 50 млн руб.

Альфа-Банк. Минимальная сумма по ипотеке в Альфа Банке составляет 600 тыс. руб. Ставка по процентам от 6,99%. Помимо паспорта при оформлении заявки потребуется электронная выписка из Пенсионного фонда. Ипотеку выдают на готовое и строящееся жилье. Загородную недвижимость оформить по ипотеке для самозанятого в Альфа Банке не получится.

Первоначальный взнос — 10%.

Возраст — 21−70 лет.

Максимальная сумма — до 50 млн руб.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, самозанятому желательно внести 40−50% первоначального взноса. Или привлечь созаемщика с высокой зарплатой от 100 тыс. руб. и постоянным доходом.

Граждане, которые оформлены самозанятыми и продолжают работать по трудовому договору с работодателем, тоже имеют все шансы на получение ипотеки. Для этого нужно будет взять справку с работы 2-НДФЛ, чтобы подтвердить доход.

Если получаете доходы от своей деятельности на карту банка, обратитесь туда для оформления ипотеки. Банк сможет убедиться в вашей платежеспособности и проверит движение денег по счету.

Банки чаще одобряют самозанятым именно ипотеку, чем потребительский кредит. При оформлении ипотеки у банка будет гарантия, т. к. недвижимость находится в залоге.

Кратко: как самозанятому взять ипотеку в банке?

Подавайте заявку, если оформлены в качестве самозанятого более шести месяцев, а лучше — более года.

Проверьте стабильность доходов за последние шесть месяцев. Если были периоды, когда не было доходов или получали минимальную сумму, в выдаче ипотеки могут отказать.

Подайте заявку в банк, на карту которого получаете доход.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, откройте депозит, внесите 40−50% первоначального взноса или привлеките к сделке созаемщика с высоким и стабильным доходом.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: