На каких клиентов запрещено оформлять кредит мегафон

Обновлено: 14.05.2024

Трудовые мигранты смогут отправлять денежные переводы из России в долг – такую возможность им с 11 октября предоставит система платежных сервисов «Золотая корона». Об этом «Ведомостям» рассказал председатель совета директоров компании Николай Смирнов.

На старте мигранты смогут получать небольшие суммы в диапазоне от 5000 до 15 000 руб., говорит он. Проценты не будут начисляться 21 день, затем ставка составит 1% в день. На первоначальном этапе перевод в кредит будет доступен во всех салонах «Мегафона», но в планах – сделать услугу доступной во всей инфраструктуре «Золотой короны». Займы предоставит микрокредитная компания «Страна экспресс» (ее представитель не ответил на запрос «Ведомостей»), но в дальнейшем возможно подключение новых партнеров, рассказал Смирнов. Сама система платежных сервисов будет зарабатывать на продукте так же, как на обычном переводе, – за счет комиссии (базовая ставка – 1% от суммы платежа, но не более 1000 руб., $20 или 15 евро). Представитель «Мегафона» отказался от комментариев.

Для оформления перевода в долг понадобятся паспорт и документ, дающий право на пребывание в России, – миграционная карта, разрешение на временное проживание, вид на жительство. Перевод может быть получен сразу после одобрения заявки кредитором, пояснил представитель «Золотой короны», на рассмотрение заявки будет уходить не более 10 минут. Основным критерием оценки заемщика станет история его взаимодействия с «Золотой короной».

Попытка выдавать микрозаймы мигрантам, которые не были ранее клиентами системы платежных сервисов, приводила к дефолтам на уровне 80%, поэтому перевод в долг – это не инструмент привлечения новых клиентов, добавляет представитель «Золотой короны». Задача продукта – дать возможность постоянным клиентам поменять парадигму отправки переводов и начать отправлять деньги до получения зарплаты, а не после, пояснил он.

Основной риск в таком продукте – это риск невозврата, когда клиент получит деньги и уедет в «неизвестном направлении», рассказывает Смирнов. Именно поэтому на время пилота сумма ограничена 15 000 руб. Кроме того, это упрощает идентификацию, так как для выдачи суммы от 15 000 руб. по закону требуется полная идентификация (определить цели финансово-хозяйственной деятельности, финансовое положение, деловую репутацию клиентов, выяснить источник происхождения денег и проч.).

По словам Смирнова, понять, окажется ли продукт выгодным, можно будет через несколько месяцев, которые необходимы для оценки дефолтов, ориентировочно это I квартал 2022 г. «Мы накопили историю переводов, и у нас сложилось понимание поведения клиентов, а за счет масштаба у нас много информации о совершенных операциях, – пояснил Смирнов. – Еще рассчитываем на эмоциональный фактор: когда клиент пользуется переводами «Золотой короны», то ему сложнее не возвращать деньги, чем если бы это был банк или МФО, услугами которой он не пользуется».

В 2020 г. физлица отправили из России через платежные системы $7,4 млрд, следует из статистики ЦБ. При этом большая часть пришлась на страны СНГ – $6,2 млрд. Около 60%, или $4,2 млрд, от суммы переводов пришлось на мигрантов. В прошлом году мигранты перечисляли деньги в основном на обеспечение семьи – такую цель перевода указали 53,5% из них, в 2019 г. доля таких переводов составляла 72,1%. По данным МВД, на конец сентября в России находилось 7 млн мигрантов, в том числе нелегальных.

Оборот «Золотой короны» за 11 месяцев 2020 г. составил более 1 трлн руб. Порядка 70% переводов из России занимают страны СНГ и Грузия, говорил Смирнов в интервью газете «Коммерсантъ» в конце 2020 г. 30% – это остальные страны, преимущественно Турция.

В Qiwi, которая владеет системой денежных переводов Contact, сообщили, что не планируют запускать подобный сервис. Western Union приветствует новые решения на рынке денежных переводов – это дает более широкий выбор услуг для клиентов, сообщил представитель компании. По его словам, компания всегда изучает новые возможности и решения. В «Юнистрим» не ответили на запрос.

В России есть несколько крупных игроков, специализирующихся именно на займах трудовым мигрантам и хорошо ориентирующихся в риск-профиле и процессах, происходящих с целевой аудиторией, говорит председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Среди таких игроков, например, «М булак», «Байболл», Международный центр кредитования, «Страна экспресс». Спрос на такие займы достаточно высок, указал Мехтиев: средние одобряемые суммы, как правило, составляют до 10 000 руб. Риски невозврата по таким ссудам выше средних, отметил он. Новый продукт для мигрантов появился в период, когда большинство игроков переориентируются и ищут подход к другим категориям клиентов, отметил он. Но конкуренция в сегменте достаточно сильная, и вряд ли появление нового игрока изменит расстановку сил кардинально – во всяком случае, в краткосрочной перспективе.

Появление новых услуг можно только приветствовать, считает директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова: «Сейчас наблюдается кризис в конкуренции бизнес-моделей, а попытка найти синергию двух разных финансовых сервисов может стать перспективной». По описанию, полагает Михайлова, продукт похож на кредитную карту, только он будет использоваться не для покупок, а для финансирования семьи в другой стране.

Доверительный платёж «Мегафон» или услуга «Кредит доверия» — возможность пользоваться связью при отсутствии средств на счету и даже при отрицательном балансе. Оператор предоставляет абонентам льготный порог отключения услуг. Размер кредита зависит от длительности пользования услугами компании.

Как взять доверительный платёж на «Мегафоне»
Как отключить доверительный платеж на «Мегафоне»
Номер доверительного платежа
Услуга "Доверительный платеж" "Мегафон"

Услуга «Кредит доверия» предоставляется всем абонентам по заявке, кроме корпоративных клиентов и клиентов с кредитной формой расчетов. Порог отключения связи устанавливается автоматически после активации услуги и пересматривается ежемесячно. Сервис действует постоянно, до момента поступления заявки от абонента об отказе от услуги.

Как взять доверительный платёж на «Мегафоне»

Подключить услугу просто. Для этого нужно выполнить любое из действий:

Величина займа определяется оператором, исходя из срока действия договора и расходов на связь за предыдущий месяц. Во время действия услуги, абонентам доступны сервисы «Бизнес почта», «Кто звонил?», «Черный список», «СуперАОН», «SMS-чек», «Замени Гудок» и другие. «Мегафон» оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита в случае нарушений абонентом условий договора.

Как отключить доверительный платеж на «Мегафоне»

Номер доверительного платежа

Услуга "Доверительный платеж" "Мегафон"

Услуга «Доверительный платеж» «Мегафон», называемая также «Обещанный платёж», не используется одновременно с «Кредитом доверия» и, в отличие от него, подключается каждый раз заново, всего на 3 дня и не более 5 раз в месяц. Существует возможность подключения «Автоматического обещанного платежа». В этом случае, при нулевом балансе, абоненту будет автоматически начисляться установленная условная сумма на счёт и отправляться SMS о подключении услуги. Воспользоваться «Обещанным платежом» могут абоненты, подключенные к сети на протяжении более 15 дней.

Совет от Сравни.ру: Перед использованием доверительных платежей, стоит ознакомиться со всеми условиями предоставления услуг на сайте оператора.

Чем отличается обещанный платеж от кредита доверия?

В том случае, если вам нужно подключить услугу на короткий срок, и уже через три дня вы готовы пополнить свой баланс, то можно подключить «Обещанный платеж». Если же услугой вы собираетесь пользоваться более трех дней, о тогда нужно подключать «Кредит доверия». Кроме того, и сумма по «Кредиту доверия» несколько больше.

Чем отличается обещанный платеж от кредита доверия?
Как взять обещанный платеж на телефоне Мегафон?
Подключение услуги
USSD запросы
Взять обещанный платеж в личном кабинете Мегафона
Другие способы
Как получить кредит доверия в Мегафоне?
Описание услуг
Сумма, сроки и нюансы

Как взять обещанный платеж на телефоне Мегафон?

В том случае, если вам срочно понадобились средства на ваш мобильный счет, можно подключить услугу «Обещанный платеж», который действует на протяжении трех дней после подключения и предоставляется на полном доверии. К слову, для VIP-клиентов эта услуга продлевается до недели.

Подключение услуги

Подключить данную услугу можно тремя путями:

С помощью USSD-запроса.
С помощью личного кабинета.
Благодаря отправке смс.
Позвонив в справочно-информационную службу.

USSD запросы

Взять обещанный платеж в личном кабинете Мегафона

Другие способы

Как еще подключить обещанный платеж? Помимо вышеуказанного кода могут быть использованы следующие методы:

Как получить кредит доверия в Мегафоне?

Перед тем, как подключить данную услугу, убедитесь в том, что в сети Мегафон ваш номер уже обслуживается более девяноста дней, а к вашему лицевому счету не подключены никакие дополнительные номера. Иначе в кредите вам будет отказано. Кроме того, откажут вам еще и в том случае, если за последние три месяца вы потратили менее 170 рублей. Ну и конечно же если ваш баланс менее необходимого лимита – в этом случае вам просто нужно будет пополнить деньги на сотовом.

Описание услуг

Услуга «Обещанный платёж» подключается бесплатно и дает абоненту возможность оставаться на связи в течение трех дней. После того, как пройдут три дня, услуга отключается в автоматическом режиме, после чего абоненту нужно погасить всю ту задолженность, которая имеется у него перед оператором. Данная услуга доступна далеко не для всех тарифных планов. Кроме того, и выдаваемая сумма денег может отличаться – так, для одного абонента она составляет 300 рублей, а для другого – всего 100.

А вот «Кредит доверия» дает возможность пользоваться услугой на протяжении более чем трех дней. При этом сумма затрат у абонента за 3 месяца должна быть не менее семисот рублей.

Сумма, сроки и нюансы

Для обещанного платежа будут актуальными следующие условия подключения:

Как уже и было сказано ранее, воспользоваться этой услугой могут не все абоненты. Так, подключить ее не могут лица, обладающие тарифным планом «Мегафон-Логин» и «Ринг-Динг».
Вы должны быть обладателем мегафоновского номера как минимум 3 месяца.
За предыдущий месяц вы должны потратить более нуля.

Для разных тарифов сумма по услуге может быть разной – для кого-то это сто рублей, для кого-то триста. Если у вас одновременно отрицательный баланс и подключена услуга «Обещанного платежа», то нельзя пользоваться «Мобильными платежами» и «Мобильным переводом». Кроме того, данную услугу нельзя подключить одновременно с «Кредитом доверия».

Для некоторых тарифов услуга доступна лишь в следующих случаях:

Вы пользуетесь номером более трех месяцев, и за это время вы потратили более шестисот рублей.
До подключения услуги в предыдущем месяце у вас всегда были деньги и баланс всегда был положительным.

«Кредит доверия» - это своего рода кредитный лимит, выполненный по аналогии с кредитными картами. Такая услуга высчитывается по простой формуле – берутся те расходы, которые были начислены за последние три месяца, и вот именно из них и высчитывается среднее арифметическое. К слову, окончательный лимит может составлять аж до 180 процентов от той суммы, которая была получена. Однако такая сумма может быть лишь на первых порах – в дальнейшем полученный показатель может значительно увеличиваться.

Для того, чтобы подключить эту услугу, нужно чтобы вы были клиентом Мегафона как минимум три месяца. Если данные правила будут нарушены, либо если на счету у вас будет минус и вы уйдете в большой долг, в оказании услуги вам могут и отказать.

Теперь вы понимаете, что у таких двух услуг, как «Обещанный платеж» и «Кредит доверия», одинаковый смысл, однако условия подключения и предоставления услуги несколько разные.

Услуга Обещанный платеж, предоставляемая Мегафоном, позволяет обеспечивать пополнение баланса в непредвиденных ситуациях. Каждый пользователь должен уметь ею пользоваться, отключать и подключать.

Описание услуги
Условия обещанного платежа
Какую сумму можно получить?
Сроки предоставления
Проверка статуса и доступность обещанного платежа
По каким причинам обещанный платеж может быть недоступен
Как получить Обещанный Платеж в мегафоне?
Как подключить “Автоматический Обещанный Платеж”?
Как отключить “Автоматический Обещанный Платеж”?

Описание услуги

Услуга представляет собой доверительный кредит от компании своим клиентам. Она предоставляется в двух вариантах: разовое подключение или регулярное пополнение счета при критическом балансе. Часто Обещанный платеж называют «Доверительным».

Данная услуга обладает рядом достоинств:

Абонент может сделать звонок, даже если у него нет средств на балансе.
Воспользоваться услугой можно круглосуточно, находясь в любом месте, даже в роуминге.
Просто подключить и отключить.

Опция является платной, комиссия за пользование списывается перед подключением услуги.

Условия обещанного платежа

Компания предоставляет всем клиентам деньги в долг на определенный срок, взимая комиссию за услугу.

Комиссия оплачивается перед предоставлением кредита, погасить задолженность необходимо за 2 или 3 дня в зависимости от суммы кредита.

Какую сумму можно получить?

Величина кредита зависит от статуса клиента.

Для абонентов, у которых не подключен безлимитный интернет, условия следующие:

Счет можно пополнить на конкретные суммы: 50, 150, 300 руб. Плата за подключение составляет 5, 10, 15 р. соответственно. Услугу можно подключить при достижении баланса в 10 р. Автоматический обещанный платеж действует на суммы 150 и 300 р.

Сумма подключения зависит от состояния счета. Если на счете абонента до – 40 р. он может взять 50 р. доверительного кредита, при балансе до – 100 р. сумма кредита составляет 150 р., если на счете до –250 р., можно получить в долг 300 р. Если клиент обслуживается у оператора более 2 месяцев, ему становится возможным кредит на сумму 150 или 300 рублей. сроком на 3 дня.

Дополнительно на величину кредита влияет, сколько времени клиент пользуется Мегафоном. Если он пользуется услугами Мегафон 1–2 месяца, при этом он уже 3 раза и более пополнял баланс, сумма составит 50 р., которые должны быть погашены через 2 дня.

Для клиентов, с подключенным безлимитным интернетом, кредит возможен на суммы от 100 до 1300 р. на срок 3 дня.

Для абонентов, которые тратят на услуги связи более 3 тыс. р. с месяц (VIP- клиенты) максимально предоставляемая сумма составляет 1300 р., но погашать долг они могут за 7 дней.

Если при подключении услуги баланс клиента отрицательный, ему становятся недоступными услуги мобильные платежи и переводы.

Сроки предоставления

Деньги поступают на счет мгновенно, сразу при подключении услуги. Если подключен автоматический обещанный платеж, средства будут предоставляться только при снижении баланса телефона до 10 р.

Проверка статуса и доступность обещанного платежа

По каким причинам обещанный платеж может быть недоступен

Опция доступна всем клиентам Мегафон за исключением:

Абонент является клиентом Мегафона менее месяца и не пополнял свой баланс достаточное число раз.
Баланс абонента ниже, чем установленный минимальный порог. Даже когда он отрицательный, он не может быть менее конкретной суммы.

Как получить Обещанный Платеж в мегафоне?

Бывают ситуации, когда пополнить баланс необходимо разово и срочно. Кредит доверия можно оформить следующими способами:

Как подключить “Автоматический Обещанный Платеж”?

Любой абонент Мегафон имеет возможность подключить Автоматический обещанный платеж следующим образом:

Подключение можно сделать с вкладки «Услуги», где абоненту предлагаются варианты сумм для настройки автоплатежа, срок и комиссия. Услуга активизируется нажатием клавиши «Подключить».

Как отключить “Автоматический Обещанный Платеж”?

Если у клиента возникла ситуация, когда требуется отключить автоматический обещанный платеж он должен в первую очередь погасить имеющуюся задолженность, заплатить комиссию.

Далее можно воспользоваться одним из следующих способов:

Если некогда разбираться в способах, всегда есть возможность позвонить оператору по номеру 0500 и решить проблему.

Клиенты ВТБ в 2022 году смогут дистанционно вводить запрет на выдачу кредитов, чтобы их не могли оформить мошенники. Такие планы и у Промсвязьбанка. ЦБ хочет обязать все банки давать клиентам право на ограничение онлайн-операций

Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств в онлайне, рассказал РБК зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. Над функционалом, который позволит дистанционно ограничивать возможность проведения операций онлайн, работает сейчас и Промсвязьбанк, рассказал его представитель. Такие меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.

«Возможно, самым сложным последствием действий злоумышленников становится «оформленный» на клиента кредит, средства которого сразу же уходят преступникам. Это проблема и для заемщика, которому зачастую нечем возвращать долг, и для банка, который не может себе позволить роста просроченной задолженности», — говорит Печатников. По его мнению, решением этого вопроса может стать только внедрение технологии «умного скоринга», который на ранней стадии определит, действует ли клиент самостоятельно или «под гипнозом».

В марте 2021 года первый замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев сообщал, что ЦБ работает над тем, чтобы обязать банки предоставить клиентам возможность ограничить дистанционный доступ к своим счетам. По мнению Сычева, существенному сокращению хищений такая мера способствовать не будет, но она серьезно затруднит возможность мошенников влиять на клиента. В декабре 2021 года в кулуарах форума AntiFraud Russia Сычев уточнил, что сейчас необходимый нормативный акт ЦБ находится на согласовании в ФСБ. Он затруднился назвать срок, когда такое требование для банков может быть введено.

По данным Банка России, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб. В эту статистику не попадают кредиты, которые оформлены под влиянием мошенников, хотя сейчас этот способ кражи популярен у злоумышленников.

Как опция будет работать

Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Эта технология может быть востребована теми клиентами, кто уже оформил кредит, или у кого нет такой необходимости, рассказал представитель ВТБ. Такое ограничение на ранней стадии оформления кредита позволит определить — подает ли заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. «Если клиент включит это ограничение, то мошенники не смогут оформить кредит, даже если получат от клиента всю необходимую информацию. При этом мошенник не поймет причину отказа в кредите», — сказал представитель ВТБ, добавив, что, когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить свое намерение банку.

$Фото: Zuma \ ТАСС$

Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем

Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году

Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников

На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода

Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда

Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»

Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении

Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку

Кроме функционала по ограничению кредитов онлайн, ВТБ разрабатывает целый комплекс мер, которые вместе должны сократить потенциальный объем хищений на 20%, говорит Печатников. Банк планирует запустить в середине 2022 года возможность ограничивать круг получателей переводов, скрывать в личном кабинете баланс, историю операций и персональные данные, дополнительно подтверждать операции с помощью бесконтактной технологий, голосовой биометрии, селфи, подтверждение операции через код на e-mail и т.д. ВТБ также разрабатывает сервис оценки уровня безопасности клиентов, который будет рекомендовать пользователям «ВТБ Онлайн» включать настройки для повышения уровня защищенности.

Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. «Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений», — рассказал представитель банка.

Другие крупные банки не ответили на запросы РБК.

Помогут ли ограничения

Скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности. Те же клиенты, которые ведутся на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты, считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг. «Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово. Банкам нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу», — говорит эксперт.

Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Допустим, он поставил блок и спокойно забыл о нем, а спустя время решил взять кредит в приложении, ведь это удобно и быстро, но он не может этого сделать и сталкивается с негативным опытом — надо идти в отделение снимать запрет», — рассуждает Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.

Злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков, считает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Руководитель отдела исследования цифровых рисков DRP Group-IB Яков Кравцов полагает, что ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. «Радикально решить вопрос поможет лишь ликвидация мошеннических групп и их инфраструктуры», — подчеркивает он.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: