Может ли отец использовать материнский капитал на ипотеку
Обновлено: 28.04.2024
Если у семьи нет собственных сбережений или приличного дохода для оформления ипотеки – маткапитал не поможет, шансов купить собственное жилье у них. Или таки есть? Оказывается, сертификат можно потратить не только на собственную квартиру или дом, но и на долю в недвижимости.
Законно ли это? Дело в том, что государство выделяет эти деньги на улучшение жилищных условий семьи. И благодаря доле, они действительно улучшаться. Но только если родители будут соблюдать ряд условий. Разъясняем, какие это условия и как проходит покупка доли за счет материнского капитала. Ликбез для молодых родителей!
Когда можно купить долю?
Пожалуй, самый распространенный способ потратить маткапитал – это улучшение жилищных условий. Чаще всего это приобретение жилого помещения (пп. 1 п. 1 ст. 10 ФЗ № 256 «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей»). Ни о каких долях в законе речь не идет. Совсем .
Что же получается, покупка доли в квартире на материнский капитал невозможна? Нет, это заблуждение.
Закон разрешает потратить мамины деньги на покупку именно жилого помещения. Какого конкретно жилого помещения, не уточняется . А потому это может быть и комната в квартире – она тоже подходит под этот критерий. Но такое уточнение необязательно. На практике сделку по покупке доли за маткапитал одобряют в двух случаях:
- Если в результате покупки доли в собственность семьи поступит одно или несколько изолированных жилых помещений . Например, вы покупаете ⅔ в праве собственности на 3-комнатную квартиру. В договоре вы указываете, что в пользование семьи переходит 2 из 3 жилых комнат. Условие об изолированных помещениях соблюдено!
- Если после покупки доли в собственности семьи окажется вся квартира . Например, если матери до использования маткапитала уже принадлежало ⅔ доли в праве собственности на квартиру. За маткапитал семья выкупила еще ⅓ часть, и после этого стала полностью владеть квартирой.
У кого можно купить долю?
По факту, у кого угодно – главное, чтобы были соблюдены вышеуказанные условия. Чаще других продавцами выступают члены семьи. А кто еще согласится продать вам свои доли за такие небольшие деньги?! К тому же, покупку доли у родственников за материнский капитал закон не запрещает. Кто бы вам не доказывал обратное – покупать у родственников можно!.
Такие сделки правомерны, даже когда приобретается доля в квартире, которая и до этого использовалась семьей для постоянного проживания . Например, если супруги жили с родителями и решили выкупить у них часть квартиры. Вот пример из Великого Новгорода:
Гражданка купила у своего отца долю в праве собственности на квартиру в размере 219/389. На покупку она решила использовать маткапитал, но ей отказали. Якобы, семья и до этого использовала эту квартиру для проживания, а потому жилая площадь для них не увеличилась. Но ВС РФ посчитал это нарушением. Мол, гражданка и ее дети приобрели право собственности на часть квартиры, и это свидетельствует об улучшении их жилищных условий (Определение ВС РФ № 84-КГ15-8 от 15.09.2015).
Аналогичный случай был и в Челябинской области:
Но учтите, что расходование материнского капитала на покупку доли у родителей может иметь признаки мошенничества и вызывать сомнения со стороны ПФР. Там могут посчитать, что вы намерены обналичить госпомощь, и на этом основании отказать. Тогда придется идти в суд и доказывать:
- что сделка не является мнимой , то есть совершается не только для получения маткапитала, но и для изменения существующего порядка использования жилого помещения. То есть владельцы долей реально передадут свои доли супругам и детям в пользование
- что после покупки доли с использованием материнского капитала семья реально получит в свое распоряжение изолированные комнаты соразмерной долям площади. Такая возможность должна существовать с учетом конструктивных особенностей помещения и размера доли, которая продана – она должна быть существенной.
Выгонять родителей из квартиры после покупки долей не стоит. Они являются близкими родственниками новых владельцев, а потому могут продолжать пользоваться квартирой в привычном порядке (п. 2 ст. 31 ЖК).
А можно ли купить долю у мужа?
А вот это уже перебор . Даже думать о таких схемах забудьте.
Во-первых, это точно будет расценено как мошенничество при получении выплат (ст. 159.2 УК) – никто не поверит, что так вы намерены улучшить жилищные условия детей, а не просто обналичить деньги госпомощи.
А во-вторых, такую сделку никто не зарегистрирует, и правовых последствий она не повлечет. Дело в том, что покупателем доли выступает не только мать и дети, но и супруг – купленное жилье или доля в нем поступают в их общую долевую собственность (п. 4 ст.10 ФЗ № 256). Получается, что при покупке доли мужа за материнский капитал он одновременно будет выступать и покупателем, и продавцом . А такая сделка ничтожна .
Покупаем долю: порядок действий
Итак, решено – покупаете долю. Все условия выполнены: размер доли значительный, изолированная комната будет выделена, сделка не является мнимой. С чего начинать? С заключения договора!
Шаг 1. Заключаем договор
Чья бы доля ни была, продавец должен заключить с покупателем договор купли-продажи. Он заключается в письменной форме и требует обязательного нотариального удостоверения (ч. 1 ст. 42 ФЗ № 218 «О государственной регистрации недвижимости»). Вы можете заказать договор у нотариуса либо составить его самостоятельно, используя наш шаблон.
Образец договора купли-продажи доли в квартире:
Особенность покупки квартиры с материнским капиталом – доли детей и супруга – купленная доля должна быть поделена между супругами и несовершеннолетними детьми. В связи с этим целесообразно определить эти доли сразу в договоре купли-продажи .
Маткапитал перечисляется только в безналичной форме. Потому в договоре нужно указать безналичную форму расчета (по крайней мере, в части маткапитала) и указать реквизиты банковского счета продавца, на который будет осуществлен платеж (п. 16 Правил, утв. Постановлением Правительства № 862 от 12.12.2007). Также рекомендуем оговорить в договоре отсрочку платежа до момента перечисления денег из ПФР.
Нотариус проверит все документы, удостоверит законность сделки и направит заявление на регистрацию перехода прав в электронном виде – специально ехать для этого в Росреестр больше не нужно. В результате вы получите выписку из ЕГРН, которая подтвердит переход права собственности.
Шаг 2. Готовим заявление и документы в ПФР
Получаем в ПФР бланк заявления и заполняем его в соответствии с рекомендациями. Прикладываем к нему:
- паспорт заявителя + паспорт супруга;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- копия договора купли-продажи с отсрочкой платежа;
- выписка из ЕГРН;
- обязательство об оформлении права общей долевой собственности всех членов семьи владельца сертификата — если такое право не возникло на основании договора;
- справку от продавца с указанием остатка неуплаченной суммы.
Шаг 3. Подаем документы в ПФР
Подать их можно:
- лично в ПФР по месту жительства;
- по почте или через МФЦ;
- через сайт Госуслуг или «Личный кабинет застрахованного лица» на сайте ПФР.
Главное, что подать заявление можно не раньше, чем когда второму ребенку исполнится 3 года . Исключение – покупка доли в кредит.
ПФР рассмотрит заявление в месячный срок (п. 1 ст. 8 ФЗ № 256). Если все в порядке, Фонд принимает положительное решение и в 10-дневный срок перечисляет деньги продавцу на указанный в договоре счет.
На этом все – ваша семья стала обладателем хоть и скромного, но собственного жилого помещения!
Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.
Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.
С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что нужно делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.
Маткапитал и ипотека
Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения первого или второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2026 года.
Когда я брала ипотеку, размер маткапитала был 453 026 Р. В 2022 году он составляет 693 144,1 Р . С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, если он родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года, но размер выплаты будет меньше. За второго ребенка доплачивают до полной суммы МСК.
Размер материнского капитала
| Момент возникновения права на МСК | МСК на первого ребенка | МСК на второго ребенка | МСК на третьего ребенка |
|---|---|---|---|
| Первый ребенок родился после 1 января 2020 года | 524 527,90 Р | — | — |
| Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года | 524 527,90 Р | 168 616,20 Р | — |
| Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года | — | 693 144,10 Р | — |
| Первый и второй ребенок родились до 2020 года | — | 524 527,90 Р | — |
| Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года | — | — | 693 144,10 Р |
| Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли | — | — | 524 527,9 Р |
Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.
Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.
Справку дают не сразу, а через 3 рабочих дня, поэтому лучше заказать ее в ПФР заранее. Для получения бумаги потребуются:
- Паспорт.
- Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат.
- Сертификат на материнский капитал.
- СНИЛС .
Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде. Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата.
Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора.
Я воспользовалась маткапиталом в 2018 году, когда он был равен 453 026 Р . Если добавить к нему 150 тысяч, то получалось около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые банк требует для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.
При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 Р маткапитала плюс 156 000 Р наличными — 609 000 Р .
Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 Р .
Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.
Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.
После поступления средств из пенсионного фонда на ваш кредитный счет сумму кредита пересчитают, платежи станут меньше.
Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р
| Первоначальный взнос | Сумма кредита | Ежемесячный платеж |
|---|---|---|
| Наличными 600 000 Р | 4 700 000 Р | 49 000 Р |
| Наличными 150 000 Р + маткапитал | 5 150 000 Р | 55 000 Р |
После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.
стоила моя новая квартира
Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.
Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка: в пенсионный фонд.
Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР , помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.
В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.
я заплатила за нотариальное обязательство и две его копии
К нотариусу стоит идти сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру. Кроме выписки, нотариус запросит:
- Договор купли-продажи.
- Кредитный договор.
- Паспорта собственников.
- Свидетельство о браке.
- Сертификат на материнский капитал.
- Свидетельства о рождении детей.
Обязательство будет готово через 1—2 дня .
Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.
Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет 100 тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.
Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в 2500 Р с учетом технической работы нотариуса.
После оформления нотариального обязательства и получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести их в пенсионный фонд по месту регистрации или фактического проживания.
Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:
- Сертификат материнского капитала.
- Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
- Договор купли-продажи.
- Кредитный договор.
- Справка из банка о выдаче кредита.
- Паспорт.
- СНИЛС .
- Свидетельство о браке.
- Свидетельства о рождении детей.
- Обязательство от нотариуса.
В ПФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.
Бланк заявления на распоряжение средствами МСКRTF, 124 КБ
Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ
В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.
Заявление можно подать через «Личный кабинет гражданина», но для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Оригиналы необходимых документов в любом случае нужно будет позже предоставить в пенсионный фонд в назначенный день. После того как ПФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.
Пенсионный фонд принимает решение о переводе средств в течение месяца. Сам перевод маткапитала занимает 10 дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.
Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления средств материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.
Запомнить
Чтобы использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:
При рождении ребенка семьи, которые купили жилье в ипотеку, могут погасить кредит весь или его часть материнским капиталом (МК). Государственная помощь выделяется на первого и второго ребенка, в зависимости от года рождения. Материнский капитал, как материальная поддержка семей, может быть использован только на конкретные цели. Одним из направлений является погашение кредита, полученного на приобретение жилья, т. е. ипотеки. Мы расскажем, как правильно произвести процедуру, что для этого потребуется.
- Как погасить ипотеку материнским капиталом
- Изменения в законодательстве
- О полном и частичном погашении
- Что потребуется
- Для кого это возможно
- Кому откажут в погашении
- Порядок действий и требуемые документы
- Образцы и порядок составления заявлений
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Направление материнского капитала на улучшение жилищных условий является самым популярным способом его расходования в российских семьях. Им можно сделать первоначальный взнос или погасить действующий кредит.
Погашение ипотеки материнским капиталом возможно, если соблюдены следующие условия:
- Семья приобрела в ипотеку жилую недвижимость и кредит еще не погашен.
- Она имеет право на государственную поддержку, т. е. соответствует требованиям, установленном в Законом «О дополнительных мерах государственной финансовой поддержки семей, имеющих детей».
Погасить ипотеку можно полностью или частично. Если остаток кредита меньше суммы МК, можно использовать его часть, чтобы закрыть ипотеку полностью.
Изменения в законодательстве
Порядок назначения, выплаты и использования материнского капитала установлен ФЗ №256, который был принят в 2006 г. За 15 лет он существенно изменился и совершенствовался, расширилась сфера его действия. Большее количество семей получило возможность воспользоваться государственной поддержкой.
В 2021 также произошли изменения в размере, сроках и способах распоряжения средствами. Теперь при рождении первого ребенка МК составит почти 500 тыс. руб. Если родится второй ребенок, материнский капитал составит в 2021 году 640 тыс. руб. (если семья не получала выплату на первого ребенка).
На рассмотрение заявления на расходование МК выделено до 10 рабочих дней (ранее было 30 дней), на выдачу не более 5 дней (ранее было 15 дней). Оформить заявление и получить сертификат можно электронно.
Изменений, связанных с направлениями расходования средств МК в 2021году не было.
О полном и частичном погашении
Если ваш остаток долга по ипотеке небольшой и средств МК капитала достаточно, чтобы полностью его закрыть, вы можете это сделать. Использовать можно весь МК или его часть. В финансовом плане вы выиграете немного, т. к. при небольшом остатке задолженности при аннуитете основные проценты уже ранее выплачены и деньги уйдут на погашение тела кредита. Но вы освободитесь от долгов, и сможете думать о дальнейших приобретениях, например, оформить кредит на покупку автомобиля.
Если ипотека оформлена не так давно и долг большой, можно сделать частичное погашение ипотеки материнским капиталом. Это позволит уменьшить переплату по договору. Вам будет пересчитан график платежей. Можно сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного взноса, оплатить проценты за пользование заемными средствами. Чтобы рассчитать, что выгоднее, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета ипотеки. Практика показывает, если ипотека оформлена недавно, то выгоднее МК направлять на уменьшение срока кредита.
Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом должно быть выполнено в соответствии с требованиями банка о досрочном погашении кредита. Стандартно заемщик должен уведомить кредитора о своем намерении в срок не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа.
Что потребуется
Чтобы воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки нужно получить Сертификат из Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться с заявлением в ПФ, МФЦ или подать заявление в личном профиле на портале Госуслуг.
Кроме заявления потребуются документы:
- Паспорт.
- Свидетельство о рождении.
- Доверенность, если сертификат получает доверенное лицо.
Для кого это возможно
Погашать ипотеку досрочно или в срок средствами МК возможно для всех заемщиков, которые имеют право на получение государственной поддержки. Это можно сделать, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.
Причем не имеет значение, на кого выписан сертификат, на супруга или супругу. Например, титульным заемщиком по ипотеке выступает супруг, а сертификат получила супруга, им можно погасить ипотеку стандартным способом. Это возможно, если супруги находятся в официальном браке.
Кому откажут в погашении
Обратите внимание на случаи, когда могут отказать в погашении ипотеки средствами МК:
- Если в кредитном договоре в цели кредитования не указано, что кредит получен на покупку жилья.
- Если супруги живут гражданским браком, заемщиком по кредиту выступает отец, а сертификат оформлен на мать.
- Нет согласия родителей на выделение долей на ребенка в квартире после погашения ипотеки.
Порядок действий и требуемые документы
Как погасить ипотеку материнским капиталом – пошаговая инструкция:
- Получить сертификат на МК, можно в электронной форме.
- Обратиться в банк-кредитор за справкой об остатке долга.
- Написать заявление в ПФ о распоряжении МК.
- Подать заявление в банк-кредитор на досрочное погашение ипотеки с указанием, каким образом пересчитать график.
- После перечисления средств банк проведет необходимые проводки.
- Заемщик посещает кредитную организацию для получения нового графика или справки об окончательном погашении кредита.
Сегодня, чтобы погасить потеку МК в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и ряда других кредитных организаций, посещать ПФ нет необходимости. Все можно оформить в банке-кредиторе. Все запросы в ПФ банк осуществляет самостоятельно.
Заявление на досрочное погашение также может быть сформировано онлайн, в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении. Там же можно получить новый график или проверить, что задолженность полностью погашена.
Если оформлять сделку онлайн, собирать документы для погашения ипотеки материнским капиталом не потребуется. При оформлении офлайн, возьмите с собой в ПФ паспорт и свидетельство о рождении ребенка.
Образцы и порядок составления заявлений
Образцы заявлений можно посмотреть и скачать на сайте ПФ.
![]()
Снятие обременения и дальнейшие действия
После погашения ипотеки бывшие заемщики должны снять обременение с объекта недвижимости. Сервисы банков позволяют это сделать онлайн, без посещения МФЦ. Например, в Сбербанке процедура запускается автоматически, после того, как долг полностью закрыт. Она занимает до 30 дней, затем пользователь получит оповещение, что обременение снято.
Выделение долей детям
В течение 6 месяцев после погашения ипотеки собственник недвижимости должен переоформить ее и выделить доли на всех членов семьи.
Оформление производится через оформление дарственной или подписанием соглашения на передачу ребенку части имущества.
На что еще можно потратить материнский капитал
Распоряжение материнским капиталом возможно по следующим направлениям:
- Ежемесячную выплату на ребенка.
- Приобретение жилья без участия заемных средств.
- На обучение ребенка.
- Пенсию матери.
- Реабилитацию ребенка-инвалида.
Плюсы и минусы, возможные риски
Процедура не имеет минусов, а плюсы очевидны:
- Вы сможете досрочно рассчитаться с долгом.
- Снизите нагрузку на семейный бюджет.
- Уменьшите переплату по кредиту.
Хорошим преимуществом является то, что погасить долг можно онлайн, без хождения по различным инстанциям.
Обратите внимание на возможные риски:
- Квартиры, приобретенные за счет средств МК сложнее продать.
- Уменьшаться суммы налогового вычета.
- Банк может отказать в рефинансировании задолженности.
Какой размер доли в квартире должен быть выделен на детей?
Стандартно не менее суммы средств МК, но закон не устанавливает конкретные цифры.
Может ли банк отказать в приеме средств МК для погашения ипотеки?
Нет, банк обязан осуществить погашение досрочно или в срок по заявлению заемщика без предъявления дополнительных условий и штрафных санкций.
![]()
Правила практической реализации масштабных государственных программ поддержки военнослужащих и семей с детьми, допускают использовать вместе военную ипотеку и материнский капитал. Такой вариант финансирования покупки жилья заслуженно считается особенно выгодным, так как позволяет в полной мере реализовать предоставляемые бюджетом преференции. А потому имеет смысл дать более подробные разъяснения о том, как сделать это быстро и правильно.
- Порядок использования семейного капитала в рамках военной ипотеки
- Что потребуется
- Куда обращаться
- Условия использования
- Пошаговый алгоритм действий
- Возможные проблемы и нюансы
- Можно ли использовать материнский капитал в рамках военной ипотеки?
- Если задолженность по военной ипотеке погашена средствами семейного капитала, можно ли воспользоваться НИС еще раз?
- На какие цели в рамках военной ипотеки могут быть израсходованы средства маткапитала?
Порядок использования семейного капитала в рамках военной ипотеки
Действующие сегодня правила позволяют совместить материнский капитал и военную ипотеку любым удобным для заемщика способом из трех возможных. Для этого необходимо стать участником НИС (накопительной ипотечной системы), а после рождения ребенка – еще и получить сертификат. После этого появляется возможность погасить материнским капиталом:
- начальный взнос при оформлении ипотечного финансирования;
- частично закрыть обязательства по ипотечному кредиту;
- полностью погасить финансовые обязательства заемщика.
На практике, для военнослужащих, давно и успешно участвующих в НИС, нередко возникает ситуация, когда часть денежных средств остается. Они могут быть направлены на ремонт или благоустройство жилья, а также другие подобные цели по усмотрению родителей.
Что потребуется
Через какой промежуток времени такое возможно
Военная ипотека оформляется через три года участия в НИС. Сертификат на материнский/семейный капитал может быть получен любым из родителей сразу же после рождения ребенка.
Куда обращаться
Использование материнского капитала в рамках военной ипотеки предусматривает обращение в ПФР. В заявлении указывается направление расходования денежных средств, например, совершение начального взноса или закрытие имеющегося долга. После проверки полученных документов деньги направляются по банковским реквизитам, содержащимся в заявлении.
Условия использования
Чтобы потратить семейный капитал на погашение или стартовый взнос по военному ипотечному кредиту, нужно выполнить следующие условия:
- заключение официального брака военнослужащим, участвующим в НИС;
- приобретение жилья, расположенного на территории РФ;
- оформление залога на купленный дом или квартиру.
Для подтверждения правомерности участия в государственных программах помощи от военнослужащего/военнослужащей и его/ее супруга требуется предоставить следующий набор документов:
- оба паспорта;
- свидетельство об официальном заключении и регистрации брака;
- заявление на использование средств маткапитала;
- сертификат на семейный капитал;
- обязательство оформить жилье в общую собственность всех членов семьи после снятия залога;
- СНИЛС;
- договоры военной ипотеки (купли-продажи жилья и залога);
- документы о получении и расходовании денежных средств на приобретение/строительство жилья
Пошаговый алгоритм действий
Процедура направления средств семейного капитала на первоначальный взнос по военной ипотеке выглядит следующим образом:
- оформление сертификата участника НИС;
- выбор жилья, подходящего под требования банка, выдающего военного ипотеку;
- формирование комплекта документов для подачи в банковскую организацию и Росвоенипотеку;
- подписания договора с последней;
- заключение сделки купли-продажи и оформления залога с последующей регистрацией в Росреестре;
- подача заявления в Пенсионный фонд о желании использовать средства семейного капитала в качестве первоначального взноса с указанием реквизитов банка-кредитора.
Возможные проблемы и нюансы
Наиболее частой проблемой становится некомплектность поданных документов или невыполнение условий участия в одной или сразу двух рассматриваемых государственных программах поддержки. Например, отсутствие официально заключенного брака между военнослужащим и владельцем сертификата на материнский капитал.
Плюсы и минусы использования материнского капитала с военной ипотекой
Главный достоинством совмещения льгот по двум программам государственной поддержки становится снижение задолженности заемщика по военной ипотеке. Причем оно достигается без каких-либо излишних формальностей, дополнительных расходов и вполне оперативно. Реальных минусов мероприятия найти достаточно сложно. Единственным недостатком можно назвать необходимость оформления документов. Но при правильном подходе к делу это не требует серьезных трудозатрат.
Можно ли использовать материнский капитал в рамках военной ипотеки?
Да, такая возможность допускается действующими правилами реализации обеих программ государственной поддержки.
Если задолженность по военной ипотеке погашена средствами семейного капитала, можно ли воспользоваться НИС еще раз?
После полного закрытия военной ипотеки допускается получение еще одного сертификата НИС на покупку жилья.
На какие цели в рамках военной ипотеки могут быть израсходованы средства маткапитала?
Денежные средства семейного капитала расходуются или на первоначальный взнос, или для погашения ипотечного кредита – полностью или частично.
Вместо вывода
Использование средств материнского капитала для оплаты военной ипотеки позволяет снизить кредитную нагрузку и быстрее рассчитаться по финансовым обязательствам участника НИС. Выгодность такого совмещения двух программ государственной поддержки для заемщика не вызывает вопросов.
Немаловажным бонусом становится отсутствие сопутствующих расходов и вполне лояльные требования к пакету требуемой документации.
Здравствуйте, Гульнара! Жилое помещение можете оформить на мужа. При подаче заявления в пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала ему придется дать нотариально удостоверенное обязательство о выделении доли вам и детям в приобретенной квартире после погашения ипотеки. Только в этом случае пенсионный фонд переведет денежные средства банку. Также рекомендую согласовать этот вопрос с банком. У некоторых банков требования, чтобы собственниками жилого помещения были оба супруга.
Конечно можете. Средства материнского капиталанаправляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья. В такой ситуации воспользоваться материнскимкапиталом можно непосредственно после рождения ребенка, не дожидаясь достижения им трехлетнего возраста (ч. 6, 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ).
Шаг 1. Уведомьте банк о намерении погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала
В банке, выдавшем вам ипотечный кредит, необходимо получить справку о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов. Справка банка кроме задолженности заемщика должна содержать реквизиты для перечисления средств материнского капитала.
В случае направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита такая справка не понадобится, однако кредитный договор и договор об ипотеке должны быть заключены (пп. «а», «б» п. 12Правил).Шаг 2. Представьте заявление и необходимые документы в ПФР
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала можно подать лично или через представителя (в том числе по предварительной записи через Единый портал госуслуг, сайт ПФР либо личный кабинет застрахованного лица информационной системы ПФР) в территориальное управление ПФР по месту жительства или через МФЦ. Также можно представить его в электронной форме через Единый портал госуслуг, сайт ПФР или через личный кабинет застрахованного лица (п. 4 Правил; п. п. 44, 45, 51, 56, 57, 58Административного регламента, утв. Приказом Минтруда России от 29.10.2012 N 346н).
Вместе с заявлением для погашения за счет материнского капитала ипотечного кредита, полученного до рождения ребенка, потребуются документы (п. 13Правил):
1) паспорт владельца сертификата;
2) паспорт супруга и свидетельство о браке — если кредитный договор оформлен на супруга владельца сертификата;
3) копия кредитного договора;
4) справка банка о сумме остатка долга по кредиту;
5) копия договора об ипотеке;
6) выписка из Единого государственного реестра недвижимости, содержащая информацию о правах на жилое помещение;
7) копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома (если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию);
8) выписка из реестра членов кооператива (если кредит предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив);
9) нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилье, переоформить его в течение установленного срока в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей с определением размера долей по соглашению;
10) документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом (супругой) в кредитной организации.
В случае направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита помимо заявления понадобятся следующие документы (п. 12 Правил):
1) документы, перечисленные в п. п. 1 - 3, 5, 9 указанного выше перечня документов;
2) копия договора купли-продажи (с выпиской из ЕГРН), или копия договора участия (с документом, содержащим сведения о внесенной сумме в счет участия и о неуплаченной сумме по договору), или копия договора строительного подряда (с копией разрешения на строительство).Примечание. При подаче заявления могут также потребоваться сертификат на материнский капитал или его дубликат и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования владельца сертификата, поэтому рекомендуем уточнить перечень необходимых документов в ПФР.
Шаг 3. Дождитесь решения ПФР
После принятия документов сотрудник территориального органа ПФР выдает держателю сертификата (заявителю) расписку-уведомление, в которой указывает дату принятия заявления и документов к нему, регистрационный номер заявления и свои фамилию, имя и отчество (п. 40 Административного регламента).
При подаче заявления и документов через МФЦ расписку-уведомление выдает сотрудник МФЦ. Дата регистрации документов в МФЦ считается днем приема их ПФР (п. 45Административного регламента).
При подаче заявления посредством Единого портала госуслуг или через личный кабинет на сайте ПФР заявителю направляется электронное уведомление о получении его заявления с указанием даты представления в ПФР, территориальный орган ПФР необходимых документов. Срок представления документов не должен превышать пяти рабочих дней со дня получения ПФР, территориальным органом ПФР заявления (п. 44 Административного регламента).
Срок рассмотрения заявления — месяц с даты приема заявления со всеми необходимыми документами (п. 14Административного регламента).
По результатам рассмотрения заявления и документов принимается решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала. ПФР обязан уведомить вас о принятом решении в течение пяти дней после его принятия по указанному в заявлении адресу почтовым отправлением.
В случае подачи заявления и документов через МФЦ уведомление о принятом решении направляется в МФЦ для выдачи заявителю.
При подаче заявления посредством Единого портала госуслуг или через личный кабинет на сайте ПФР уведомление о принятом решении направляется заявителю посредством Единого портала госуслуг или через личный кабинет (п. 70Административного регламента).
В случае положительного решения ПФР должен перечислить средства материнского капитала на счет кредитной организации в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления (п. 17Правил).Примечание. Отказ ПФР в приеме документов или удовлетворении заявления может быть вами обжалован (пп. «г», «д» п. 77 Административного регламента).
Шаг 4. Оформите заявление о частичном или полном погашении обязательств по кредиту за счет средств материнского капитала
Обратитесь в банк с заявлением о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита за счет средств материнского капитала. В случае частичного погашения получите в банке новый график платежей для погашения оставшейся суммы кредита. В случае полного погашения кредита целесообразно запросить в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии у банка претензий к вам как к заемщику.С уважением, Акуренко В.Е.
Добрый день. Уточните, пожалуйста, можно ли взыскать алименты в такой ситуации. Если биологический отец не вписан в графу отец у ребенка, отцовство не признано, поскольку у биологического отца нет никаких документов, кроме свидетельства о рождении, выданного в Казахстане. Он был ребенком в 90 годах привезен в России и с тех пор ни его родители, ни он не оформили ни гражданства России, ни паспорта. Закончил школу и работает на неофициальных работах с тех пор. Можно ли что-то сделать в этой ситуации для ребенка? Спасибо.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста можно переписать дом на родственника купленный под материнский капитал на ближайшего родственника например на маму?
Я как сирота, стою на очереди на квартиру, хочу приобрести жилье ха мат капитал, снимут ди меня с очереди, если я приобрету жильё за мат капитал?
В 1991 году отец проживал в г. Мурманске, был женат второй раз ( я - от первой жены) и имел сына 18 лет. До примерно 1964-65 года он проживал в коммунальной квартире в Ленинграде на Пулковском шоссе, где у его матери были 2 комнаты, полученные от фирмы "Лето". В конце 80х эти две комнаты он обменял на 2х комнатную квартиру в новом панельном доме нна Дунайском. В 91 году, пока отец был в Мурманске, его вторая жена приватизировала квартиру на Дунайском на себя и сына, не включив в приватизацию отца, которому фактически принадлежала квартира. Вопрос 1: имела ли она право приватизировать на себя и сына? Вопрос 2: можно ли оспорить приватизацию и доказать, что квартира на Дунайском фактически принадлежит отцу? Вопрос 3: имею ли я, дочь от первого брака, право наследовать эту квартиру после смерти отца.
Добрый день! Обратилась за кредитом. Прислали договор для ознакомления. Можно ли проверить не мошенники? КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №070958 о предоставлении кредита физическому лицу 22.05.2021 Акционерный Коммерческий Банк NRW Bank, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице управляющего филиалом Экхард Форст на основании доверенности №10576 Кредитный договор №070958, и Панфилова Светлана Игоревна . Номер паспорта 7804 285668, код подразделения 762-005, выдан 19.10.2004, дата рождения 10.01.1983 «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 2000000 рублей, на срок 84 месяцев, включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по годовой ставке 11.6% на потребительские нужды. А заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит 08.07.2028 года 2. УСЛОВИЯ РАСЧЁТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ 2.1 Датой выдачи Кредита является дата образования ссудной задолженности. Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов, неустоек считается дата поступления средств в кассу Банка или зачисления средств на счет Банка. 2.2 Процентный период составляет 1 (Один) календарный месяц 2.3 При исчислении процентов, неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней 365. 2.4 Заемщик предоставляет право Банку при наличии задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом списывать денежные средства, поступающие на текущий счет Заемщика, по мере их поступления в безакцептном порядке на погашение данной задолженности. Безакцептное списание в счет погашения задолженности по Кредиту осуществляется независимо от истечения предельного срока пользования Кредитом, установленного в п. 1.1. настоящего Договора, и независимо от срока уплаты процентов, установленного в п. 2.4. настоящего Договора. 2.5 В дату погашения задолженности по Кредиту в порядке, определенном п. 2.2. настоящего Договора, Клиент предоставляет право Банку безакцептно списывать со своего текущего счета средства в уплату процентов, начисленных за пользование соответствующей суммой, в том числе процентов, определяемых п. 8.2. настоящего Договора. 2.6 При отсутствии денежных средств на текущем счете Заемщика, достаточных для погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов на дату погашения Кредита, Заемщик обязан самостоятельно погасить имеющуюся задолженность по Кредиту и уплатить начисленные проценты. 2.7 Суммы, вносимые Заемщиком (списываемые с текущего счета Банком) в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: погашение издержек Банка по получению исполнения настоящего Договора; уплата неустоек; уплата просроченных процентов; уплата срочных процентов; погашение просроченной задолженности по Кредиту; погашение срочной задолженности по Кредиту. 2.8 Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустоек в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ПРАВА БАНКА 3.1 Банк обязан: 3.1.1 произвести выдачу (зачисление, перечисление) Кредита в соответствии с процентами п. 2.2. настоящего Договора ; 3.2 Банк вправе: 3.2.1 проверить платежеспособность Заемщика, его финансовое положение, контролировать выполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредиту в течение срока действия настоящего Договора. 4. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ПРАВА ЗАЕМЩИКА 4.1 Заемщик обязан: 4.2 своевременно пополнять денежные средства On-Line переводом в платёжной системе Банка NRW Bank System 4.3 обеспечить возврат Кредита на условиях настоящего Договора; 4.4 не передавать информацию о настоящем Договоре и всех возникающих в связи с его исполнением обязательств третьим лицам без согласия Банка; 4.5 получить Кредит в день заключения настоящего Договора; 4.6 информировать Банк об изменении места жительства и/или состава семьи, и/или работы, и/или фамилии и других обстоятельств в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления события. 5. ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ: 5.1 произвести досрочный возврат Кредита и процентов по Кредиту полностью или частично в дату очередного платежа, письменно уведомив Банк за 2 (Два) рабочих дня до предполагаемой даты платежа. 5.2 Заемщик отвечает по своим обязательствам в соответствии с настоящим Договором всем своим имуществом в пределах задолженности по Кредиту, процентам, неустойкам и иным платежам по Договору. 5.3 Заемщик вправе отказаться от кредита в течении 24 часов с момента подписания кредитного договора. Для отказа кредита, нужно обратиться в службу поддержки банка 6. СРОК ДОГОВОРА 6.1 Договор вступает в силу с момента его подписания и получения кредита со стороны клиента. Сторонами и действует по момент полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору. 7. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА 7.1 Банк имеет право в судебном порядке расторгнуть настоящий Договор и потребовать возврата всей суммы Кредита, процентов по Кредиту и иных платежей, предусмотренных настоящим Договором при наступлении одного или нескольких следующих условий: 7.1.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему Договору по возврату Кредита и уплате процентов по Кредиту; 7.1.2 ухудшения финансового положения Заемщика; 7.1.3 использования Кредита не по целевому назначению, установленному в п. 1.1. 8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 8.1 За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 8.2 В случае несвоевременного внесения (перечисления) Кредита и/или процентов по Кредиту, допускается просрочка платежа сроком в 14 календарных дней. 9. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 9.1 Банк открывает Заемщику счет в платёжной системе Банка NRW Bank System 9.2 Выдача Кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на счет Заёмщика в платежной системе банка путем прохождения идентификации личности. 9.3 Погашение Кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с 22.05.2021 года. 9.4 Кредит по праву является не погашенным, если банк осуществил перевод на платежную систему и заемщик не осуществлял вывод денежных средств 9.5 В случае не вывода средств заёмщиком со счёта, кредит не будет считаться погашенным. 9.6 Если спустя 24 часа, заемщик не вывел кредитованные деньги , то аккаунт заёмщика становится заблокированным. Для разблокировки аккаунта потребуется оплата штрафа в тройном размере месячной задолженности по кредиту. 9.7 Прочие условия 9.7.1 Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон. 9.7.2 Все возникающие в процессе исполнения настоящего договора Споры разрешаются Сторонами путем переговоров, а при не достижении согласия – в порядке, установленном действующим договором. 9.7.3 Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ. 9.7.4 В случае изменения наименования, адресов, платежных и иных реквизитов Стороны уведомляют о совершенных изменениях в течение 20 (Двадцать) календарных дней с даты произошедших изменений. 9.7.5 Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон. 10. ПОДПИСИ СТОРОН БАНК: NRW Bank АДРЕС: Kavalleriestraße 22 40213 Düsseldorf НАЛОГОВЫЙ ИДЕНТИФИКАТОР: DNW081119 КОД БАНКА: 30022000 LEI: 549300WHU4EIHRP28H10 Подпись сотрудника банка ЗАЕМЩИК: Идентификатор заёмщика: 0094S491 Подпись заёмщика Подпись заёмщика
Автор статьи
Читайте также:
