Можно ли изменить график платежей по ипотеке
Обновлено: 20.05.2024
Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.
Когда можно сделать досрочное погашение
Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня. Не ждите, пока накопится крупная сумма. Совершайте досрочное погашение сразу, как только у вас появилась возможность.
Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.
Досрочное погашение за счет материнского капитала
Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 524 528 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик.
После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.
Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.
Важно: При использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.
Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей
Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.
Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.
Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.
Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.
Досрочное погашение за счет собственных средств
Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.
При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.
Что выгоднее: сокращать срок или сумму
Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.
Посмотрим на примере. В сентябре 2021 года Юля с мужем берут в СберБанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.
Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.
Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.
Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.
Как рассчитать досрочное погашение
Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе Домклик . Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.
Есть ли «выгодная дата» для досрочного погашения
Самый выгодный день для досрочного погашения — плановая дата платежа и несколько дней после этой даты. В этом случае большая часть средств пойдёт на погашение основного долга.
Как сделать досрочное погашение
Вы можете совершить досрочное погашение в офисе банка, или онлайн в приложении или на сайте СберБанк Онлайн . Учитывайте, что при досрочном погашении через СберБанк Онлайн вы можете внести не меньше 30% от суммы ближайшего платежа, а в офисе банка — любую сумму.
Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:
- Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
- Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
- Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму
После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.
Важно: Если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца. Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч. Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.
Как вернуть страховку при досрочном погашении
Страховка, привязанная к кредитному договору, действует либо до окончания действия договора, либо до наступления страхового случая. При досрочном погашении кредита страховка тоже заканчивает действовать раньше времени, и клиент имеет право на возврат части страховой премии. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.
Рассмотрим в подробностях, можно ли поменять дату платежа по ипотеке, если в жизни произошли важные изменения. Процесс выплаты жилищного кредита один и самых длительных и непредсказуемых, а предугадать удобную дату внесения денег на счет при оформлении непросто. Могут возникнуть сложности при смене работы или источника доходов, когда оплачивать кредит в назначенную дату станет неудобно.
По каким причинам клиенты банков выбирают другую дату
Наиболее популярная причина, ставшая основанием для обращения в банк – это смена рабочего места и дат получения доходов. Если раньше зарплату выдавали 10 числа, на новом месте ее выплачивают на 25 день календарного месяца или наоборот.
На заметку. Минусом неправильно подобранной даты становится недостаток средств на дату выплаты или сложности с их экономией, если приходится ждать даты платежа более недели. Для многих ипотечных заемщиков это большая проблема.
Клиентам, у которых накоплена большая подушка безопасности, смена работы не страшна. Они вовремя заплатят деньги банку, даже если начнут получать доходы совсем в другие числа. Плательщикам, которые вносят средства за квартиру из последних сил, важно как можно быстрее изменить дату выплаты.
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке
Несколько слов о том, можно ли перенести ипотечный платеж, если заемщик изъявил такое желание. Да, такое возможно. Однако не все банки спешат менять условия соглашения по первому желанию клиента.
ФК Открытие жестко придерживается условий ипотечного соглашения, стараясь не вносить изменений в текущую документацию, а реструктурировать выплаты. В случае жесткого нежелания банка идти навстречу клиенту остается только одно – рефинансировать ипотечный заем в другой финансовой организации.
Дело в том, что смена даты внесения платежа по кредиту считается контролирующими органами изменением условий соглашения. Стороны должны прийти к договоренностям и зафиксировать их в доп.соглашении к основному кредитному договору. Если изменения вносились еще и в закладную, то после подписания бумаг эти изменения регистрируют в подразделении Росреестра.
Готовы ли банки идти навстречу? Все зависит от внутренних стандартов организации – повлиять на решение сотрудников учреждения невозможно. Но даже если банк согласится, клиенту придется потратиться – оплатить госпошлину за перерегистрацию изменений в закладной в Росреестре и внести комиссию за изменение даты выплаты.
Перенести дату платежа по ипотечному займу теоретически можно, если на то имеются веские основания и банк готов пойти на уступки плательщикам. Переоформление документов связано с большими трудозатратами, поэтому не все кредитные организации идут на подобный шаг даже в ущерб отношениям с заемщиком.
Как договориться с банком
На самом деле можно перенести платеж по ипотеке, если согласовать с кредитором все условия и подписать дополнительное соглашение. Изучите в подробностях действующий кредитный договор и узнайте, предусмотрена ли вообще такая возможность. В ведущих финансовых учреждениях – Сбербанке, Райффайзенбанке, отделениях ВТБ право изменить дату закреплено за клиентом, поэтому эти организации легко идут на уступки.
Чтобы изменить дату внесения платежа, необходимо выполнить простые действия:
- Изучить действующий кредитный договор на предмет изменения даты оплаты кредита. Если договор позволяет вносить изменения, обратиться к кредитору. Когда же пересмотр условий невозможен, рассмотреть вариант с рефинансированием в другом учреждении.
- Позвонить в банк и проконсультироваться у специалистов call-центра. Сотрудники крупных банков, которые работают онлайн-консультантами, как правило, обладают глубокими знаниями по тарифам и смогут ответить на любой вопрос.
- Если консультант горячей линии подтвердил возможность переноса платежа на другую дату, необходимо посетить банковское отделение, где работает отдел ипотечного кредитования. Необходимо дождаться электронной очереди и рассказать менеджеру о проблеме, предъявить паспорт и кредитный договор.
- Специалист попросит написать заявление на пересмотр условий соглашения. Срок рассмотрения обращения клиента составляет 7-30 дней в зависимости от клиентоориентированности банка.
- Когда финансовая организация примет положительное решение, клиенту позвонит менеджер и согласует дату подписания дополнительного соглашения и уплату процентов по перерасчету.
Правила смены даты платежа по ипотеке в Сбербанке
Совет. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, предъявите доказательства изменения даты зарплаты. Сделайте распечатку с банковской карты или предоставьте справку из бухгалтерии нового работодателя. Зарплатные заемщики могут не беспокоиться – кредитор легко проверит денежные поступления.
Таким образом, можно поменять дату платежа по ипотеке, если опция предусмотрена условиями кредитного соглашения. Плательщику с хорошей репутацией, подтвердившему изменение дня заработной платы, банки всегда пойдут навстречу. Зато процедура оформления потребует времени, так как придется подписывать дополнительное соглашение и регистрировать изменения в Росреестре.
Документ, где в виде таблицы отображены все выплаты по кредиту – это и есть график платежей по ипотеке Сбербанка. С юридической точки зрения эта документация является приложением к кредитному договору (скачать). Таблица содержит:
- дату, до наступления которой заемщик должен внести на счет определенную сумму;
- размер ежемесячного платежа в рублях или валюте (периодичность может быть иной);
- двойной столбец, где отдельно указаны проценты и основная сумма долга;
- остаток задолженности – сколько нужно погасить после внесения текущего платежа.
Иногда график погашения ипотеки в Сбербанке содержит дополнительную колонку, где указана сумма, которую надо внести для досрочного погашения ссуды. Последний платеж обычно является корректирующим и отличается от остальных.
Этот документ позволяет планировать долгосрочные финансовые траты. С ним вы будете знать точную дату платежа и избежите просрочки. Но на бумажном носителе не отображаются актуальные изменения. Если большая сумма будет внесена досрочно, придется получать новый график платежей по ипотеке Сбербанка, также изменится размер оплаты страховки. В этом документе не будут отражены старые изменения, и не сохранятся прежние данные по ссуде.
Когда банк выдает график
График взносов составляется при оформлении ипотечного соглашения (кредитного договора). Когда все суммы подготовлены, график распечатывают и прикрепляют к договору. Ежемесячный платеж не должен превышать 40% от общего дохода клиента. Все взносы поступают на счет, открытый при получении ссуды.
Когда график выплаты ипотеки Сбербанка на руках, нужно понять, как она будет погашаться. Существует два вида платежей: аннуитетные или дифференцированные.
- В первом случае на протяжении всего периода кредитования заемщик вносит равные суммы, состоящие из суммы долга и процентов. Чтобы изменить размер платежа или внести деньги досрочно, потребуется получать разрешение кредитора.
- Второй вид платежа предполагает приоритетную выплату задолженности, а уже затем – процентов. Этот вариант оптимально подходит тем, кто согласен на короткий срок кредитования и высокий размер платежа.
Но в Сбербанке нет возможности выбрать тип платежей. По умолчанию все заемщики платят аннуитетные (равные) платежи. Используя калькулятор с графиком платежей по ипотеке Сбербанка, можно узнать размер будущих платежей.
Кроме бумажного носителя график можно найти в личном кабинете или в приложении. Но стоит заранее уточнить наличие такой информации в электронном виде. Когда же менеджер готовит для подписания договор, он должен представить для ознакомления и график. Как правило, клиент ставит подпись и на соглашении, и на приложении к нему.
Как получить информацию о платежах при расчете ссуды онлайн
Онлайн график платежей по ипотеке Сбербанка есть в личном кабинете заемщика. Чтобы посмотреть информацию о взносах, нужно зарегистрироваться и авторизоваться на сайте, а затем:
- в меню Кредиты выбрать необходимый договор;
- далее открыть раздел Электронные документы;
- нужно перейти в подраздел График платежей;
- в открывшемся окне посмотрите соответствующую графу.
Зная, где посмотреть график платежей по ипотеке Сбербанка, вы сможете в любой момент получить сведения о сумме и сроке кредитования, схеме оплаты, дате ближайшего платежа и процентной ставке. Также здесь содержатся данные о наличии денег для списания на счете.
Аналогичная информация содержится и в мобильном приложении компании. Однако нужно заранее уточнить, будут ли отражены такие сведения по вашей кредитной программе. У менеджера же можно получить данные для авторизации в приложении или на сайте.
После получения инструкции по регистрации и авторизации, посмотреть график платежей по ипотеке Сбербанка вы сможете через сервис Сбербанк Онлайн. Либо узнать все необходимые сведения можно через информационные терминалы компании. Но вам потребуется номер договора и иные данные для входа.
Калькулятор с графиком досрочного погашения
Помимо ипотечного калькулятора, при помощи которого будущий заемщик вычисляет примерную процентную ставку и размер платежа, существует другая программа, на которой рассчитывают будущий график. Все манипуляции проводятся онлайн, в специальном разделе сайта кредитора.
При вычислении деталей ссуды будут показаны примерные взносы. Расчет ипотеки с графиком платежей в Сбербанке проводится на специальном калькуляторе, он есть на Домклик:
- нужно выбрать цель, ввести стоимость жилья, первый взнос;
- указать период кредитования;
- Расчет произойдет автоматом и нажать кнопку посмотреть график.
Для расчета также можно воспользоваться универсальным калькулятором ипотеки на нашем сайте — Онлайн калькулятор для расчета ипотеки
В таблице будет показан ежемесячный платеж в рублях, переплата в денежном выражении, а также:
- проценты по кредиту;
- ежемесячные выплаты по процентам;
- разовая и ежемесячная комиссия;
- ежегодный платеж;
- переплата в процентах;
- и общая сумма ссуды.
Калькулятор с графиком досрочного погашения ипотеки Сбербанка учитывает также наличие внеплановых платежей.
Чтобы получить таблицу с информацией о взносах по ссуде, нужно открыть пункт Добавить досрочный платеж в калькуляторе, указав:
- дату и сумму вносимого согласно указанному периоду платежа;
- вариант перерасчета (срока кредитования или размера платежа).
Используя онлайн калькулятор с графиком платежей по ипотеке Сбербанка, вы получаете больше детальной информации о будущей или действующей ссуде.
Где взять актуальный график после досрочного гашения
После полного досрочного погашения договор закрывается. А значит, заказать график платежей по ипотеке Сбербанка не получится. При частичном внесении средств, в это приложение к договору вносятся изменения. Срок кредитования останется прежним, но оставшуюся сумму задолженности разделят между платежами, которые заемщик еще должен внести.
Перед частичным досрочным погашением нужно уведомить кредитора о необходимости перерасчета сумм (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11, п. 4 (скачать)). Сделать это вы сможете онлайн, через личный кабинет банка, либо в отделении. После внесения денег придется рассчитать график платежей по ипотеке Сбербанка, распечатать его, подписать и прикрепить к договору. Этим занимается представитель кредитора.
Учитывайте сроки внесения средств и подачи уведомления. Через личный кабинет можно подать заявку за день до оплаты. В онлайн-сервисе отображаются только те сведения, что были сформированы при заключении ипотечного соглашения. Обновленный график должны выдать автоматически, без подачи заемщиком дополнительных запросов. При внесении досрочных платежей новый график выдадут в офисе.
Как получить график платежей по ипотеке Сбербанка после частичного досрочного внесения средств?
- Уведомите кредитора о желании оплатить большую сумму.
- Внесите ее согласно действующему графику.
- Посетите офис, где заключалось ипотечное соглашение.
- Получите обновленное приложение к договору.
Процедура простая, но только в случае оплаты части долга в большем размере. В остальных ситуациях порядок действий для выдачи такого документа несколько иной.
Как заказать новый график при утрате старого
Потеряли этот документ, и не знаете, где взять график платежей по ипотеке Сбербанка – обратитесь в отделение кредитора (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11, п. 8 (скачать)). Новый график распечатают за пять минут, главное, иметь при себе паспорт. Если сохранился договор, захватите и его с собой.
Либо можно получить нужные сведения, не выходя из дома. Достаточно зарегистрироваться в интернет-банке, перейти в раздел с информацией о кредитном соглашении, и посмотреть или распечатать образец графика погашения ипотеки в Сбербанке (скачать). В графе со сведениями о кредитном счете есть необходимая информация. Также здесь содержится история взносов.
Нет возможности посетить офис или распечатать данные по платежам из личного кабинета – обратитесь по горячей линии. Специалист спросит номер договора и попросит назвать информацию о заемщике, а потом сообщит дату следующего платежа и другую интересующую информацию.
Как платить ссуду без просрочек
Даже если вы искали жильё через ДомКлик – график платежей по ипотеке выдает банк. В нем прописана дата, до которой надо внести определенную сумму. Если этого не сделать, начисляют штрафы. Чтобы деньги зачислялись на счет без просрочек, необходимо:
- учитывать сроки поступления средств – при отправке наличности через почтовое отделение или терминал, время на зачисление увеличивается и может достигать нескольких дней (Гражданский кодекс РФ, ст. 810 (скачать));
- помнить о комиссии – при внесении платежа с карты другого банка или электронного кошелька часто берут комиссию, а потому, надо пополнять счет на сумму, состоящую из минимального взноса и процентов;
- планировать заранее – отправляетесь в отпуск, возникли финансовые трудности, нужна отсрочка или появились другие проблемы, заблаговременно спланируйте платеж или сообщите кредитору о необходимости его переноса.
Заранее придется сообщать и о частичном досрочном погашении, иначе кредитор просто спишет сумму ежемесячного платежа, а остальное останется на счете до следующего списания.
Используя в ДомКлик калькулятор ипотеки Сбербанка с графиком платежей, можно рассчитать его изменение после внесения большей суммы. А чтобы не забыть пополнить счет к определенной дате, подключите уведомления от банка или установите напоминание на компьютере или телефоне.
Суммы, на которые заключается банковский договор по ипотеке очень большие, поэтому зачастую у людей возникает вопрос: как можно уменьшить платеж по ипотеке?
Кредит оформляют на длительный срок, в течение которого у клиента могут произойти серьезные изменения финансового положения. При таких обстоятельствах возникает главный вопрос: можно ли изменить платеж по ипотеке?
Способы и условия уменьшения платежа по ипотеке
Существует несколько вариантов снижения финансовой нагрузки при ипотечном кредитовании. В каждой конкретной ситуации стоит взвесить все преимущества и недостатки, прежде чем определиться с дальнейшим планом действий. Рассмотрим эти способы более подробно.
Рефинансирование и реструктуризация
Рефинансирование долга — оформление нового займа в нынешней или сторонней банковской организации. С его помощью заемщик сможет покрыть основной долг и начисленные проценты.
При этом условия по платежам в новом кредите будут гарантировано выгоднее, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования.
Можно ли уменьшить платеж по ипотеке таким способом? Однозначно да, но для перекредитования должны быть соблюдены определенные условия:
- в банк поступило минимум 12 платежей;
- остаток основного долга не меньше 500 000 рублей на дату оформления заявки;
- отсутствие просрочек оплаты;
- заемщик является платежеспособным.
Реструктуризация долга осуществляется банками по отношению к «проблемным» кредитам. Она предназначена для временного изменения условий договора. Таким образом у заемщика, оказавшегося в трудном финансовом положении, появляется возможность выплатить кредит.
Причинами для подачи заявки на реструктуризацию могут быть:
- рождение детей;
- сокращение, увольнение с места работы или снижение заработной платы;
- серьезное заболевание заемщика;
- смерть близких родственников.
Клиенты, оформлявшие ипотечный заем в валюте чаще других задаются вопросом «можно ли снизить платеж по ипотеке». Ведь резкие скачки курсов доллара или евро приводят к незапланированному увеличению ежемесячных выплат. Особенно ощущают разницу те, кто получает зарплату в рублях.
В этом случае реструктуризация позволяет изменить валюту кредита, что уменьшает размер обязательных платежей.
Условия реструктуризации ипотеки
Смена вида платежа
Изменение аннуитетного платежа на дифференцированный — один из самых распространенных способов уменьшения взноса по ипотеке. В случае с первым графиком, банк устанавливает единый размер уплаты на весь срок кредитования. Сначала оплачиваются проценты, после чего гасится основной долг.
Второй вариант предполагает ежемесячное уменьшение размера платежа. Дело в том, что происходит оплата доли основного долга, а процент начисляется на оставшуюся часть задолженности. Зачастую удобнее переводить на счет одну и ту же сумму ежемесячно. Однако, если заемщик задумывается о том, как можно снизить платеж по ипотеке, то такой способ погашения будет самым оптимальным. Дифференцированный платеж назначается по согласованию с сотрудниками банка и является неотъемлемым условием заключаемого договора.
Заключение договора кредитования на более долгий срок
Увеличенный срок ипотечного кредита — адекватный способ установить самые низкие ежемесячные платежи. Несмотря на это следует понимать, что с увеличением срока кредитования также увеличивается размер переплаты. Любой банк понимает это, поэтому без проблем выдает деньги на длительный срок.
Льготный период
Некоторые банки предлагают своим клиентам, оказавшимся в трудном финансовом положении, кредитные каникулы. Временно снижают размер ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению долга и процентов. Однако, как и в случае продления срока ипотеки, этот способ значительно увеличивает общую стоимость кредита. Вот почему прибегать к нему стоит в самом крайнем случае и на короткое время.
Использование материнского капитала
Выплату, назначаемую по закону при рождении второго ребенка клиент может потратить на погашение ипотечного кредита. С ее помощью общая сумма долга уменьшится, а значит сократятся и ежемесячные затраты. Для использования такой возможности заемщику необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный Фонд РФ, который после рассмотрения заявки в течение месяца осуществит перевод денежных средств в банк.
Самостоятельное страхование рисков
При оформлении ипотечного кредита заемщику предлагают оформить страхование рисков в банке либо самостоятельно выбрать страховую компанию. Благодаря выбору выгодного предложения от страховщика можно сэкономить 30-35% денежных средств. Тем самым заранее решить вопрос — как можно уменьшить платеж по ипотеке.
Способы и условия увеличения платежа по ипотеке
Когда у заемщиков появляется возможность вносить большую сумму, чем предусмотрено в договоре, возникает вопрос — можно ли увеличить платеж по ипотеке. Ведь такие действия позволят добиться минимальной переплаты по кредиту и существенно сократить сроки финансовой нагрузки. Существует несколько самых распространенных способов увеличения взноса.
Рефинансирование
С помощью такой банковской услуги можно не только уменьшить ежемесячную уплату, но и добиться ее увеличения путем заключения договора на минимальный срок.
Досрочное частичное погашение
Если в условиях договора прописана возможность досрочного погашения, то заемщик может самостоятельно принять решение о ежемесячном внесении большей суммы, нежели утверждено в графике платежей. Следует написать заявление, в котором уведомить организацию о досрочном погашении. После его рассмотрения банк учтет поступившие платежи по ипотеке.
Во всех перечисленных случаях главное — определить наиболее выгодный для себя способ погашения долга, а затем приложить все усилия для его согласования и утверждения с банковской организацией.
Раньше клиенты Сбербанка, которые брали кредиты – могли без проблем перенести дату ежемесячного платежа. Для этого они обращались в отделение с заявлением, которое быстро рассматривалось, затем дата менялась. В настоящее время – 2020 год – эта операция недоступна. Изменить дату платежа по кредиту всё-таки можно, но теперь сделать это гораздо сложнее – нужно иметь веские основания и подавать заявку на получение реструктуризации.
- Можно ли изменить дату платежа кредита в Сбербанке
- Что потребуется от клиента
- Как изменить дату платежа
- Какими способами возможно
- В отделении банка
- Через горячую линию банка
- В личном кабинете
- Может ли банк отказать
- Как изменить дату погашения кредита через Сбербанк Онлайн
- Может ли банк ввести санкции за перенос даты
При оформлении кредита необходимо сразу сообщать кредитному специалисту желаемую дату внесения ежемесячных платежей. Дату нужно заранее хорошо обдумать, потому что в дальнейшем изменить её будет сложно. Например, если зарплата каждый месяц начисляется 15 числа, оптимально будет платить кредит до 20 числа.
Чаще всего изменить дату ежемесячного платежа хотят клиенты банка, оказавшиеся в непредвиденных обстоятельствах, например, понижение заработной платы или увольнение, утрата дееспособности, ухудшение финансового положения ввиду рождения ребёнка и т.п. Таким гражданам банк может помочь с решением проблемы своевременно оплачивать кредит.
Если ухудшение финансового положения не вызвано случайными обстоятельствами, независящими от заемщика, банк может отказать в реструктуризации кредита.
Можно ли изменить дату платежа кредита в Сбербанке
Раньше клиенты могли воспользоваться услугой отсрочки, либо оформить кредитные каникулы – это позволяло один или больше месяцев не платить ежемесячный взнос. В настоящее время эти услуги недоступны клиентам.
Чтобы изменить дату платежа по кредиту – необходимо сделать реструктуризацию. Для этого требуется обращение в ближайшее отделение банка c определенным пакетом документов. Недостаточно просто прийти и назвать сотруднику банка причину необходимости реструктуризации. Требуется документальное подтверждение возникшей проблемы, которая повлекла за собой финансовые трудности, иначе в помощи будет отказано.
Особенно сложно изменить дату внесения ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Однако процедура реструктуризации ипотеки точно такая же, как и в случае, если гражданин приобрел любой другой кредит, например, потребительский или автокредит.
Что потребуется от клиента
Клиенту лучше всего заранее подготовить документальное обоснование причины для изменения даты платежа, чтобы прийти в банк для написания заявления с уже готовым пакетом документов. Если некоторые документы всегда на руках (паспорт, свидетельство о рождении ребенка и т.п.), то получить справку 2-НДФЛ или подтверждение от работодателя о том, что заемщик был уволен по какой-либо причине – это процедура, которая занимает какое-то время.
Разумеется, чем быстрее будет оформлена реструктуризация – тем меньше штрафных санкций получит заемщик, тем более, что даже за разовую просрочку ежемесячного платежа его репутация в глазах Сбербанка снизится.
Примерный список необходимых документов:
заявление на реструктуризацию (заполняется в офисе или в Сбербанк Онлайн);
доверенность и паспорт доверенного лица, если применимо;
справка 2-НДФЛ, для предпринимателей 3-НДФЛ, для потерявших работу – справка о постановку на учет в службу занятости с указанием размера пособия по безработице;
копия трудовой книжки;
документы, подтверждающие необходимость пересмотра графика выплат: свидетельство о смерти созаемщика, свидетельство о рождении ребенка, документы, подтверждающие инвалидность или недееспособность и т.п.
для реструктуризации автокредита потребуется ПТС и свидетельство о регистрации ТС, а также копия ОСАГО.
Как изменить дату платежа
Перенести дату платежа по кредиту нельзя в полном смысле этого слова. Чтобы дата платежа обновилась – необходимо заключить новый договор с банком. Если клиент может себе позволить полностью закрыть кредит, а потом открыть новый – это будет лучшим вариантом действий. По умолчанию дата платежа является датой заключения кредитного договора.
Также нельзя изменить дату платежа по кредитной карте. Для этого потребуется полное погашение долга по ней, закрытие карты, а потом подписание договора на получение нового пластика с другой датой ежемесячного платежа. С большими сложностями может столкнуться человек, который потерял дееспособность и у него нет личных накоплений и ценного имущества (недвижимость, автомобиль) – в таком случае ему могут помочь выплачивать кредит родственники.
При возникновении финансовых проблем, даже если заемщик не знает, как будет выплачивать долг банку – ему нужно как можно скорее связаться с представителем Сбербанка и описать свою ситуацию.
При изменении даты платежа, то есть реструктуризации – в ежемесячный в график выплат будут внесены коррективы. Представитель банка может предложить клиенту сформировать график платежей на индивидуальных условиях, таким образом, чтобы ему было удобно осуществлять платежи. Уменьшение размера ежемесячных платежей также актуально при реструктуризации по причине снижения уровня платежеспособности – это осуществляется за счет увеличения срока кредитования и размера общей переплаты.
Какими способами возможно
Есть только один способ изменить дату платежа – сделать реструктуризацию, обратившись в офис банка. Нельзя оформить реструктуризацию в режиме «Онлайн». Однако через интернет-банкинг можно подать заявку на получение этой услуги. Принести пакет необходимых документов всё равно придется лично в офис ближайшего отделения Сбербанка.
В отделении банка
Прийти можно в любое отделение банка, где есть кредитный специалист. Чтобы ускорить рассмотрение заявления, нужно прийти в то отделение, в котором кредит был оформлен.
Через горячую линию банка
В личном кабинете
![]()
Как перенести дату оплаты кредита Сбербанка
Подача заявления онлайн или в офисе.
Получение перечня необходимых документов.
Сбор и подача документов в банк.
Ожидание рассмотрения заявления (до 2 недель).
Если банк согласился сделать реструктуризацию, клиента пригласят в офис для заключения нового кредитного договора. В ходе заключения договора будет определён размер ежемесячных платежей, срок кредитования, дата ежемесячных платежей и другие условия.
Как изменить дату платежа по ипотеки в Сбербанке
Для реструктуризации ипотеки потребуются те же документы, какие нужны для изменения даты платежа потребительского кредита, а также документы на квартиру:
выписка из ЕГРН,
справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам,
свидетельство о праве собственности и другие,
договор ипотечного кредитования,
страховой договор и другие документы.
В общем, потребуются почти те же самые документы по ипотеке, какие клиент собирал для заключения кредитного договора.
Частые вопросы
Ниже приводятся ответы на популярные в интернете вопросы по теме реструктуризации кредита в Сбербанке.
Может ли банк отказать
Банк может отказать в реструктуризации, если заемщик не смог предоставить документальное подтверждение необходимости изменение даты платежа по кредиту. Если заемщик ранее делал просрочки по кредиту или в настоящее время имеет большой долг, скорее всего в реструктуризации ему откажут – в таком случае придется обращаться в другой банк за услугой рефинансирования.
Как изменить дату погашения кредита через Сбербанк Онлайн
В Сбербанк Онлайн можно подать заявку на реструктуризацию, которая является единственным способом изменить дату погашения займа. В офис банка явиться всё-таки придется. Если заемщик не может этого сделать, он может написать доверенность на третье лицо.
Может ли банк ввести санкции за перенос даты
Реструктуризация предполагает перерасчет ежемесячного платежа, банку не выгодно предоставлять эту услугу каждому желающему. Небольшая переплата будет точно, но какая именно – сможет сообщить только представитель банка при заключении договора на реструктуризацию кредита. Если получилось не делать просрочек по кредиту, прежде чем реструктуризация была оформлена – переплата будет минимальной.
Автор статьи
Читайте также:
