Можно ли малоимущим снизить процент по ипотеке

Обновлено: 26.04.2024

Если вы стеснены в доходах – пользуйтесь социальными программами. Банки предоставляют самые разные ипотеки: для молодых семей, для семей с детьми, для военных, для учителей, для бюджетников и так далее. Иногда можно получить низкую ставку, иногда – субсидию на первоначальный взнос (до 40%), по некоторым ипотекам выдают отсрочку платежа на год-два. Ваша задача – найти, под какую категорию вы попадаете.

Кому дают ипотеку для малоимущих в 2021 году

Программа ипотеки для малоимущих семей ориентирована на россиян, в отношении которых выполняются следующие условия:

получение низкого регулярного дохода – ниже прожиточного минимуму или других нормативов (федеральных или региональных);
несоответствие площади жилья социальным нормам (менее 15 кв. м. на человека);
признание жилья непригодным для проживания – ветхим/аварийным из-за сильного износа или невыполнения санитарно-эпидемиологических требований.

Обычно речь идет о молодых и/или многодетных семьях, а также работниках бюджетной сферы. Конкретные критерии разрабатываются для каждой категории заемщиков на региональном или ведомственном уровне.

Условия ипотечного кредита малоимущим

Условия кредитования определяются банком, который участвует в реализации программы, и региональными властями. Стандартными считаются такие параметры:

ставка – от 6 до 9%;
длительность – в пределах 25-30 лет;
начальный платеж – от 10% от цены приобретаемой квартиры или дома;
кредитный лимит – до 8 млн. руб. (установлен для 4-х регионов – Москва, СПб, Подмосковье и Ленинградская область) и до 3 млн. руб. (для всех остальных субъектов РФ).

В каких банках можно оформить

На сегодня получить ипотечный кредит для малоимущих предлагает не так много банков:

Услуга доступна далеко не всегда, так как предоставляется в рамках выделяемого из бюджетов разного уровня финансирования. Поэтому наиболее реальным временем для оформления ипотеки становится начало и первая половина календарного года.

Как оформить социальную ипотеку для малоимущих

Наш сайт предоставляет простую, и удобную возможность получить ипотеку малоимущим семьям. Для этого нужно:

12 февраля 2021, 18:00 28 декабря 2021, 12:44

Теперь малоимущими могут считать не только тех, кто мало зарабатывает, но и тех, кто много тратит. В Госдуме рассматривается новый закон о малоимущих семьях. А, точнее, о признании семей малоимущими. Поэтому к 2020 году малоимущих семей может стать значительно больше.

В Государственной Думе рассматривают законопроект «О порядке учета доходов и расчета среднедушевного дохода семьи…» Этот законопроект был предложен 9 февраля 2022 года. Предложил его Олег Лебедев, депутат Госдумы, член партии КПРФ. В новом законе власти хотят учитывать не только доходы семьи для признания ее малоимущей, но и расходы.

Как это было раньше?

В 2020 году этот статус присваивали тем семьям, у которых доход меньше прожиточного минимума. Нужно было сложить все доходы семьи (зарплаты, начисления с вкладов, прибыль с аренды и т.д.), а затем разделить на количество человек в семье. Если на каждого человека, являющегося членом семьи, приходится меньше суммы, установленной как прожиточный минимум, то семья малоимущая.

Новые правила по определению малоимущей семьи

Как будет?

Теперь депутаты планируют вычитать из суммы доходов семьи обязательные расходы. Эта поправка может изменить статус очень многих семей в России. В расходы семьи теперь будут включать ипотеку, кредит на строительство дома. Государство обязано помогать таким семьям.

Теперь, если у семьи имеется ипотека, и вместе с этими выплатами их уровень дохода становится меньше прожиточного минимума, государство выплачивает семье пособия, дает льготы и т.д. То есть всячески оказывает материальную помощь.

Однако это только туманные перспективы. В настоящее время расходы семьи не учитываются.

Какие еще нововведения будут?

Подобный принцип подсчетов используется для расчета пособия на ребенка. С 2022 года учитывается не только низкий доход, но и имущественная обеспеченность. Если на ребенка приходится меньше квадратных метров, чем положено по закону, а доход семьи не может дать ребенку хотя бы прожиточный минимум, то в таком случае семья может рассчитывать на выплаты от государства.

Если новый закон примут, то в законную силу он вступит через 6 месяцев. Поэтому к 2022 году можно ожидать значительное увеличение количества малоимущих семей в России.

Льготы всем Ссылка на текущую статью

ДОБРЫЙ ДЕНЬ.МОЖЕТ ЛИ МОЛОДАЯ СЕМЬЯ С ДВУМЯ ДЕТЬМИ ПРЕТИНДОВАТЬ НА СТАТУС МАЛОИМУЩИХ ,ЕСЛИ БОЛЬШАЯ ЧАСТЬ ЗАРПЛАТЫ УХОДИТ НА ИПОТЕКУ ?

Для тех, кто только подбирает кредит для покупки квартиры, есть немало вариантов сразу найти выгодное предложение: банки и застройщики часто предлагают скидки и различные бонусы.

Но как быть тем, у кого уже есть ипотека? Как в этом случае снизить ежемесячный платеж и сэкономить на общей переплате? Есть несколько способов.

Рассказываем подробно про каждый из них.

1. Частичное досрочное погашение

При заключении договора по ипотеке обязательно выясните, можете ли вы без штрафов досрочно погасить кредит.

Досрочно погашать ипотечный кредит особенно выгодно именно в первые годы после его оформления: дело в том, что в это время большая часть платежа составляет именно проценты по ипотеке. Поэтому, когда вы вносите дополнительные суммы сверх минимального платежа – вы гасите само тело кредита (то есть саму сумму задолженности).

И в следующем месяце проценты по кредиту начислятся уже на чуть меньшую сумму – соответственно.

Выплачивать кредит досрочно – выгодно, даже если вы вносите дополнительно небольшие суммы. Чем меньше тело кредита – тем меньше сумма начисляемых процентов.

Именно поэтому выгоднее каждый месяц, например, вносить 3-5 дополнительных тысяч, а не раз в год – 50 000. Любой досрочный платеж экономит ваши деньги.

Если вы гасите ипотечный кредит досрочно, вы можете выбрать: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Второй вариант выгоднее – чем меньше срок кредита, тем больше вы сэкономите на процентах банку.

2. Программа «Ипотека для семей с детьми»

В чем суть программы: семьи, в которых два и более детей, могут перевести существующий ипотечный кредит на льготные условия – под 5% годовых на весь срок

Программа актуальна для семей, у которых ребенок родился не позднее с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия работают для родителей, у которых ребенку присвоили категорию инвалидности.

Что нужно, чтобы воспользоваться этой программой:

купить недвижимость по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи у юридического лица (фирма-застройщик или инвестор);
выплаты по кредиту должны быть менее 85% от стоимости жилья (не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области или 6 млн рублей для других городов и областей России);
обязательно оформление страхования жизни.

3. Материнский капитал

С 1 марта 2020 года получить материнский капитал можно после рождения первого ребенка.

Семьи, в которых с 1 января 2020 года родился первый ребенок, получат 483 881 рубль . В случае рождения второго малыша — 639 431 рубль .

Эту сумму можно использовать для частичного досрочного погашения долга. Важный момент: при использовании материнского капитала для выплат по ипотеке можно уменьшить сумму кредита, но изменить общий срок заема не получится.

4. Льготы для многодетных семей

С 25 сентября 2019 года начала действовать специальная госпрограмма помощи в выплате ипотеки для многодетных семей. Если вы многодетный родитель (третий или последующий ребенок появился на свет после 1 января 2019 года), то вы можете получить от государства 450 000 рублей для погашения ипотечного кредита.

Эту субсидию одна семья может получить только один раз. Обналичить сумму нельзя – только уплатить ее в счет долга по ипотечному кредиту.

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит: понадобится заявление и полный комплект необходимых документов (паспорт, документы, подтверждающие отцовство или материнство, договор купли-продажи, ипотечный договор).

5. Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование существующей ипотеки – один из лучших способов уменьшить ежемесячный платеж и общую переплату. Особенно – в случае, если вы взяли ипотеку в период с 2015-2019 годов, когда ставки были существенно выше, чем сейчас.

В чем суть: вы берете новый ипотечный кредит под меньший процент и с его помощью погашаете предыдущую ипотеку. Кредит можно взять как в том же самом банке, где вы уже платите ипотеку (внутреннее рефинансирование), так и в другом банке, одобрившем вам кредит (внешнее рефинансирование).

Что важно знать: разница в процентной ставке должна быть больше 1,5% годовых, именно тогда рефинансирование будет иметь смысл.

Пример: если вы оформили ипотечный кредит в 2016 году по ставке 13,5%, то сейчас вы легко можете взять другой кредит по ставке, например, 7,5%. Разница в 6% – ощутимая и отразится и на ежемесячной выплате банку и на сумме общей переплаты.

Чтобы подобрать новый кредит, не надо бегать по отделениям или просматривать сайт каждого банка: намного легче воспользоваться специальным сервисом , который по вашим параметрам подберет новый кредит с наилучшими условиями.

Заполняете желаемую сумму и срок вот по этой ссылке и получаете подборку предложений от банков.

На рассмотрение в Государственную Думу внесен законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О порядке учета доходов и расчета среднедушевого дохода семьи и дохода одиноко проживающего гражданина для признания их малоимущими и оказания им государственной социальной помощи».

Проект закона № 1108946-7 внесен 9 февраля 2021 года депутатом Олегом Лебедевым от партии КПРФ.

Депутат предлагает внести изменение в название Федерального закона N44-ФЗ, добавив к нему одно слово "расходов", которое кардинально может изменить уровень обеспеченности многих семей. Если поправки в закон примут, то закон будет звучать так: «О порядке учета доходов и расходов , и расчета среднедушевого дохода семьи и дохода ».

Также закон предлагается дополнить совершенно новой статьей 14.1.:

В расчете среднедушевого дохода семьи для признания их малоимущими и оказания им государственной социальной помощи учитываются расходы семьи на выплаты по договору кредита на приобретение или строительство единственного пригодного для постоянного проживания такой семьи жилого помещения, соответствующего критериям, установленным Правительством Российской Федерации.»;

Это поможет многим семьям, выплачивающим ипотеку или жилищный кредит за единственное жилье, получить статус малоимущих и оформить многие выплаты и пособия.

Ведь очень часто возникает ситуация, что семья, обремененная ипотекой, ежемесячно должна выплачивать деньги по договору, и в результате таких платежей уровень дохода семьи становится в разы ниже величины прожиточного минимума.

Но на сегодняшний день расходы семьи государство не волнует, считают только доход, в результате чего семья по факту нуждается в поддержке, но законодательно право на получение статуса "малоимущие" не имеет.

Считаю, что данная инициатива, как никогда, предложена на рассмотрение в правильное время.

Например, с 2021 года для повышенного пособия на ребенка в возрасте от 3 до 7 лет будет введен имущественный критерий, когда будет учитываться движимое и недвижимое имущество. И только если семья будет соответствовать всем критериям (низкий доход и имущественная обеспеченность ниже пороговых значений), только в этом случае она может рассчитывать на ежемесячную помощь от государства.

Узнать размер выплаты на ребенка от 3 до 7 лет в 2021 году (50%, 75% или 100% прожиточного минимума)⬇️

👉 Калькулятор пособия от 3 до 7 лет на 2021 год в соответствии с трёхступенчатой системой 👈

Хотелось бы обратить внимание, что законопроектом делается акцент на то, что расходы будут учтены при признании семьи малоимущей, НО только при ряде условий:

что приобретенное жилье (квартира или дом) для семьи является единственным пригодным для проживания;
жилье должно быть пригодно для постоянного проживания;
власти могут утвердить нормы по площади. Как вариант предлагается брать за основу нормы предоставления площади жилого помещения по договору социального найма;
соответствие стоимости квадратного метра. Не дороже стоимости 1 кв.м средней рыночной стоимости в регионе.

При таких условиях, понятно, что затраты на дорогое, элитное жилье, а также большие дома, приобретаемые в ипотеку, не будут учитываться в расходах семьи.

Также будет запрещено намеренно ухудшать жилищные условия и иным способом злоупотреблять правом приобретения единственной недвижимости.

Среднедушевой доход семьи предлагают рассчитывать путем вычитания из 1/3 суммы доходов всех членов семьи за расчетный период 1/3 суммы расходов на погашение кредита на приобретение или строительство единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения за тот же период и деления полученной разницы на число членов семьи.

В случае подписания и опубликования закон должен вступить в силу через 6 месяцев.

Спасибо, что уделили внимание, и дочитали материал до конца.

Если информация для вас полезна, ставьте «лайк», подписывайтесь на канал, делитесь информацией с друзьями и знакомыми.

Приобрести собственное жилье не всегда под силу даже обеспеченным людям. А тем, чей доход невысок, такая покупка вообще недоступна: личных денег у нет, а кредит не дают, потому что для этого должна быть соответствующая платежеспособность. Получается порочный круг, разорвать который сложно. Однако в России есть специальная программа, позволяющая малоимущим семьям получить социальную ипотеку.

Кого считают малоимущими

К этой категории относятся семьи, в которых доход на каждого члена ниже прожиточного минимума (ФЗ №178). Как рассчитывается: берется общий доход за три месяца. Полученная сумма делится на три и на общее количество членов семьи. Основание – статья 15 ФЗ №44.

Для расчета выбираются те месяцы, которые были перед датой обращения. Например, если заявление подается в июле, то учитываться будет доход за апрель, май и июнь.

Во внимание принимаются доходы, которые получает каждый из членов семьи: пенсии, стипендии, прибыль от предпринимательской деятельности, пособия и прочее.

Социальная ипотека

Семьям с маленьким доходом, государство дает возможность получить ипотеку под льготный процент. Гарантом сделки в этом случае будет выступать само государство. Однако никакого отдельного строго обозначенного банковского продукта для малоимущих нет. Для них возможен один из вариантов доступных преференций, которые позволяет госпрограмма:

часть средств, необходимых для погашения уже имеющегося займа, выделится государством;
некоторое время проценты по кредиту выплачивает государство;
кредит изначально оформляется по льготной процентной ставке.

👍 Ставьте палец вверх, если моя статья помогла разобраться в вопросе.

Однако решением подобных вопросов (обеспечение малоимущих жильем за счет льготных кредитов) занимаются сами регионы. Поэтому условия получения преференции разрабатываются на местном уровне, и отличаются в разных областях. Общие нюансы:

размер процентной ставки варьируется от 6 до 9;
возраст кредитополучателей не должен превышать 35 лет;
период кредитования до 30 лет;
первоначальный взнос – 10% и выше (примечание: семьям с двумя детьми и больше разрешается использовать для этого средства маткапитала);
размер кредита ограничивается лимитом, установленным регионами (3-8 млн рублей).

Существуют и дополнительные требования , которые могут предъявить банки: наличие высшего образования, официальное трудоустройство на госпредприятии, трехлетний (и дольше) стаж работы по специальности и прочее.

Как и где получить

Банки, которые могут предоставить такую возможность, в каждом регионе отличаются. Но «крупнейшие игроки» России, такие как Сбербанк, ВТБ, или Россельхозбанк дают социальную ипотеку. Но при этом важным условием является соблюдение определенных нюансов: например, обязательно наличие российского гражданства, участие в программе господдержки и прочее.

Само получение ипотеки такого вида немногим более сложное, чем при обычном (не льготном) кредитовании. При этом основное, что должен предоставить потенциальный заемщик – сертификат участника госпрограммы (например, малоимущая семья, или многодетные).

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию и испытываете психологические трудности в семье, подписывайтесь на наш канал, поможем, поддержим полезной информацией и советами.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: