Можно ли перевести деньги с кредитной карты тинькофф на карту тинькофф
Обновлено: 27.04.2024
Кредитные карты
Банк Тинькофф работает дистанционно, что сопровождается удобным обслуживанием. Поэтому для перевода денег с кредитной на дебетовую достаточно иметь регистрацию ЛК (личного кабинета). А как перевести деньги с кредитной карты Тинькофф на карту Тинькофф?
Переброс средств с кредитки на обычную осуществляется мгновенно.
Однако нужно помнить, что владелец обычной карты является физическим лицом и перевод на карту, даже если она ваша, приравнивается к снятию наличных. Если средства передаются юридическим лицам – то к покупкам. Поэтому будут действовать стандартные для банка тарифные планы.
Виды банковских продуктов
Дебетовый пластик удобен для накопления денег, как инструмент оплаты. При этом банк постоянно проводит разные акции, что дает клиентам воспользоваться дополнительным вознаграждением, которое пополняет пластик.
Например, кэшбек до 30 процентов, бонусы. Однако карта используется преимущественно для оплаты. Дебетовые используются для получения пенсий и заработной платы, оплаты коммунальных услуг, накопления сбережений.
За использование кредитки для покупок придется платить процент, но до 55 дней клиент от этого освобожден. В целом условия схожи, но на кредитке есть возможность увеличить ссуду, которую дает взаймы банк. В итоге может возникнуть ситуация, когда дебетовую пополнить возможности нет.
Тогда можно пополнить ее с помощью кредитки. За это Тинькофф не берет дополнительной комиссии, но бесплатно процедура не проводится – взимается сумма, предусмотренная тарифами.
Как перевести деньги с кредитной карты Тинькофф на карту Тинькофф
Чтобы совершить нужную операцию из дома, нужно зарегистрироваться на интернет-портале Тинькофф. Создается аккаунт – для использования всех возможностей личного кабинета. Если он уже имеется – нужно в него зайти и перевести деньги. Когда личного кабинета еще нет:
- зайти на интернет-портал банка и нажать «Войти»;
- указать телефонный номер, куда будут отправлены логин и временный пароль для начального доступа;
- в появившемся поле написать номер пластика и ввести СМС-код;
- создать собственные логин с паролем для входа в ЛК.
Те, у кого уже есть смартфоны, могут скачать мобильное приложение Тинькофф (бесплатное) и заходить в ЛК по постоянному четырехзначному паролю. Алгоритм операции:
- Зайти в ЛК на сайте Тинькофф (либо через мобильное приложение).
- Нажать кнопку «Переводы», затем – «С карты на карту».
- Выбрать кредитку, с которой нужно перевести средства.
- Если переводятся деньги между банковскими счетами одной организации, то ввести номер пластика, куда планируется поступление.
- Указывается сумма.
- Операция подтверждается платежным паролем.
Однако при переводе средств с кредитки на дебетовую есть некоторые нюансы. Такая операция считается, как снятие денег и должны быть соблюдены определенные особенности:
- лимит – не больше 75000 рублей;
- комиссия будет, но за снятие денег – 2,9 процентов + 290 руб.;
- ежедневно можно сделать до пяти переводов, в месяц – до двадцати;
- владелец МастерКард может перевести максимум 500 000 руб. в месяц, Визы – 300 000 руб. за четыре дня.
Так как каждый раз будет сниматься комиссия за обналичивание средств, то для клиентов банка будет выгоднее перевести сумму за один раз, чем осуществлять несколько операций.
Тинькофф предлагает множество банковских продуктов. Некоторые клиенты предпочитают иметь сразу обе карточки одного банка – дебетовую и кредитную. Тогда при переводе средств между ними комиссий (кроме стандартных тарифов) сниматься не будет. Если они принадлежат разным банкам, то совершение банковской операции может сопровождаться дополнительным процентом.
Иногда случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, даже если их приходится брать в долг у банка. Если у вас на руках есть только кредитная карта Тинькофф, можно воспользоваться и ею. Однако такая операция будет крайне невыгодной для клиента. Банк начислит процент на переведенную сумму и возьмет плату за операцию. Какова комиссия за перевод денег с кредитки Тинькофф Банка на дебетовую карту Сбербанка и на что еще обратить внимание, разберем в этой статье.
Сколько стоит данная операция?
Бесплатного перевода с кредитной карты Тинькофф на карточку Сбербанка не предусмотрено. Единственный вариант получить деньги без комиссии – расплатиться кредиткой за друга в магазине или кафе, а у него взять наличные деньги. Потом их нужно положить на карточный счет Сбербанка. Немного хлопотный способ, но зато вы не заплатите банку ни копейки.
Сколько удерживает банк при переводе? Если вы решите воспользоваться личным кабинетом или мобильным приложением, с вас спишут 2,9% от суммы перевода и 290 рублей за осуществление каждой операции. Приведем пример. Клиенту Тинькофф нужно перевести 1 тысячу рублей на карточку Сбербанка, в этом случае комиссия составит 319 рублей. При этом не имеет значения сумма перевода, плата за операцию всегда высока.
Важно! Безналичные перечисления с карты на карту не участвуют в бонусной программе и лишают владельца пластика льготного периода.
Таким образом, на следующий день после перевода банк начислит процент на весь остаток долга согласно тарифу. Рекомендуется не затягивать с погашением задолженности, а расплатиться при первой же возможности. Дело в том, что процентная ставка по кредитке Тинькофф может достигать 49,9% годовых.
Сколько ждать перевод?
Обычно деньги с карты на карту приходят сразу же, однако в некоторых случаях срок зачисления может достигать 5 дней. Это связано с техническими трудностями, которые иногда случаются при переводе денег между разными финансовыми организациями. Особенно долго идут переводы между разными регионами.
К примеру, перечисление с московской карты во Владивосток может занять 2-3 дня. Вины Тинькофф Банка в этом нет, проблемы с зачислением денег возникают у принимающей стороны. Если сравнивать переводы на карты других банков, медленней всего работает именно пластик Сбербанка.
Скорейший способ переброски денег
Чтобы быстро перечислить деньги с карты на карту, установите мобильное приложение или зарегистрируйтесь в личном кабинете Тинькофф. Зайдите под своими логином и паролем. Далее следуйте инструкции:
Прежде чем подтвердить перевод, внимательно проверьте все введенные данные. Если вы допустили ошибку в номере карты, средства не дойдут до получателя, а вернуть их будет непросто. При совершении операции Тинькофф возьмет свой процент за перевод на карту другого банка. Его размер будет указан при проведении операции, прежде чем вы подтвердите перечисление.
Любой банк предлагает своим клиентам услугу перевода средств между счетами. Тинькофф не исключение и так же допускает перевод с кредитной на дебетовую карту. Однако стоит учесть, что при переводе не обойтись без определенных ограничений и взятия комиссии.
Через виртуальный банк
Клиенты Тинькофф имеют возможность производить практически любые операции с помощью интернет-банкинга. Это удобно, так как не занимает много времени и сил, а так же не требует помощи специалистов колл-центра или горячей линии. Единственные условия работы с сайтом – наличие интернет соединения и учетной записи. Как ее получить?
Если же вы уже когда-то производили регистрацию и пользуетесь учетной записью, проблем с операцией возникнуть не должно. Нужно лишь авторизироваться на сайте или в мобильном приложении. Работая с сайтом, найдите вкладку «Платежи» и выберите раздел «Переводы между счетами». Теперь осталось лишь ввести реквизиты счета снятия и реквизиты счета получения.
Стоит ли переводить?
У Тинькофф Банка перевод денег с кредитной карты на дебетовую приравнивается к обналичиванию средств, поэтому и комиссионный процент взимается соответствующий. Клиенту придется отстегнуть 2,9% от снимаемой суммы и плюс 290 рублей, однако на этом санкции не заканчиваются, потраченная сумма облагается повышенной ставкой – 30-49,9%.
Что касается ограничений по переводу, то их нет в том случае, если вы переводите деньги между своими счетами. А вот при переводе средств со своей кредитки на дебетовую карту другого лица, ограничение составит 800 тысяч рублей в сутки, месячный лимит отсутствует. Так же по специальному заявлению возможно увеличение лимита.
Внимание! Не забудьте, что денежный перевод с кредитки на любой иной счет обнуляет грейс-период, поэтому хорошо подумайте, прежде чем производить транзакцию.
Если у вас дебетовая карта другого банка
Как перекинуть деньги с кредитки на дебетовую карту Тинькофф Банка теперь ясно. Но что делать клиенту, который хочет перевести средства с кредитки одного банка на дебетовую карту другого? Финансовые организации устанавливают разные условия, у Тинькофф они следующие:
Что касается комиссии, то на удивление, она не отличается от внутренних тарифов и составляет точно так же – 2,9% от суммы перевода + 290 рублей. Льготный период при подобной транзакции так же обнуляется.
Как и любой другой банк, Тинькофф осуществляет перевод с карты на карту. Некоторые люди полагают, что для кредиток такие опции закрыты, но это ошибка. Никто не станет ограничивать клиента, а совсем наоборот – банк позволяет делать переводы с дебетовых и кредитных карты, внутри банка и за его пределы. Однако если перевод с дебетки обычно осуществляется бесплатно внутри банка, то перевод с кредитки облагается некоторой комиссией как для операций внутри банка, так и за его пределы. Но давайте обо всем по порядку.
Важно! Всегда проверяйте комиссию перед отправкой каждого перевода. Она должна писаться где-то в форме, которую вы заполняете. Помните, актуальные условия обслуживания вас банком знает только банк. Если у вас есть какие-то сомнения, вы всегда их можете уточнить непосредственно в службе поддержки банка.
Виды переводов и их условия
- Перевод внутри банка.
- Перевод в сторонний банк.
- Перевод с дебетовой карты.
- Перевод с кредитной карты.
Тинькофф Банк осуществляет перевод с карты на карту без комиссии при определенных условиях. Стоит рассмотреть каждый вариант отправки денежных средств, чтобы мгновенно разобраться в подробностях.
Перевод внутри банка с дебетовой карты
Отправка денег внутри банка с дебетовой или зарплатной карты происходит без каких-либо комиссий и клиенты банка свободно обмениваться собственными финансами, не беспокоясь о потерях на процентах. Причем пополнение происходит в течение нескольких секунд.
Перевод внутри банка с кредитной карты
Перевод денег с кредитной карты – это фактически как снятие наличных и облагается эта операция такими же комиссиями. Таким образом, когда для перевода используется кредитная карта, придется заплатить единовременно 290 рублей + 2,9%. Также для кредитных карт в этом случае не активируется беспроцентный период, то есть проценты начинают начисляться в тот же день.
Перевод в сторонний банк с дебетовой карты
Чтобы сделать перевод без комиссии с карты Тинькофф, нужно воспользоваться именно официальным сервисом перевода с карты на карту Тинькофф Банка, а не какого-либо другого сервиса. Дело в том, что сервисов переводов между картами существует много, у многих банков есть собственные предложения, и у каждого такого сервиса свои условия. Так вот чтобы выгодно делать переводы с карты и на карту Тинькофф по описанным здесь условиям, нужно пользоваться официальным сервисом банка.
Есть следующие методы:
- Перевод по номеру телефона пройдет без комиссии. Есть некоторые нюансы, если делается перевод с карты Тинькофф на карту Сбербанка, а именно – нужно включить входящие переводы “Системы быстрых платежей”, но в остальном переводы на Сбербанк или любой другой банк по номеру телефона из Тинькофф – баз комиссии.
- Если вы делаете перевод по номеру карты, то это также без комиссии, но в рамках 20 тыс. рублей в месяц. Большая сумма будет обложена комиссией 1,5% (минимум 30 рублей за перевод).
- Есть еще один способ перевести деньги с дебетовой карты Тинькофф в другой банк без комиссии – оформить все как банковский перевод со счета на счет через интернет-банк. Ведь банковские переводы в Тинькофф Банке – без комиссии. Впрочем, это не настолько удобно как перевод с карты на карту, так как для этого нужно иметь полные реквизиты счета в другом банке и такие переводы не мгновенные, деньги могут идти от 1 до 5 дней. Зато без комиссии!
Перевод в сторонний банк с кредитной карты
Условия такие же как для снятия наличных или внутреннего перевода – придется единовременно заплатить 290 рублей + 2,9%. Также беспроцентный период не работает, проценты начнут начисляться начиная со дня перевода. Все остальные условия такие же как для перевода с дебетовой карты.
Перевод с карты другого банка на карту Тинькофф
Пополнение карты Тинькофф деньгами с карты другого банка через сервис card2card банка Тинькофф – это операция, которая выгодна банку Тинькофф и он не берет со своей стороны никаких комиссий. Обычно другие банки также не берут комиссии за эту операции, если карта другого банка является дебетовой (не кредитной) и в итоге получается перевод на карту Тинькофф без комиссии. Например, по опыту, пополнение дебетовой карты Тинькофф с карты Сбербанка через card2card – без комиссии. Однако все-таки для начала рекомендуем попробовать перевести небольшую сумму с помощью этого сервиса и посмотреть, сколько уйдет и сколько придет, благо, операции мгновенны.
Ограничения есть только по суммам: не более 20 операций в в сутки и общей стоимостью 150 000 рублей в месяц.
За какой срок переправляются средства?
Операцию cardtocard Тинькофф внутри банка проводит мгновенно. Задержка составляет всего несколько секунд.
Перевести с карты на карту Тинькофф в другой банк чуть сложнее. В соответствии с принципами работы единственной проблемой остается задержка. Обычно она составляет всего несколько минут, но в определенных ситуациях может происходить задержка до 5 банковских дней.
А стоит ли отправлять деньги?
Tinkoff перевод с карты на карту делает часто, но некоторые люди все-таки предпочитают найти альтернативный вариант. Например, можно сначала снять деньги, а потом положить их на другой счет. Еще есть вариант оформить все как банковский перевод по реквизитам, о котором мы писали выше. Но все-таки перевод денег с карты на карту Тинькофф без комиссии остается наиболее простым и удобным способом. Им пользуются практически все владельцы, не отказываясь от выгодных условий. Работа банка отличается прозрачностью отношения с клиентами, поэтому не приходится снова и снова интересоваться «обходными путями».
С помощью кредитки возможно не только совершать покупки, но и переводить деньги на карты, выпущенные другими банками.
Клиенты Тинькофф Банка могут перечислить заёмные средства в Сбербанк, чтобы погасить кредит или пополнить карточный баланс родственников. Предварительно следует ознакомиться с тарифами.
Как осуществить перевод на карту Сбербанка с кредитной карты Тинькофф Банка?
Межбанковские переводы приравниваются Тинькофф Банком к снятию наличных. Перечисляя заёмные средства в пределах одобренного кредитного лимита в Сбербанк, вы должны будете оплатить определённую комиссию. Её размер зависит от тарифа.
На сумму операции начисляются проценты. Ставка также зависит от тарифного плана.
Вы можете воспользоваться собственными деньгами на балансе кредитки. В таком случае не происходит начисления процентов, однако избежать удержания комиссии не получится.
Ниже перечислены основные варианты, как перевести деньги на карту Сбербанка с кредитной карты Тинькофф Банка:
- через личный кабинет клиента;
- с помощью банковского платёжного сервиса.
Тинькофф Банк не имеет территориальных отделений, а его банкоматы в настоящий момент расположены далеко не во всех населённых пунктах страны. Намного удобнее управлять карточным счётом через личный кабинет, то есть через интернет-банкинг или специальное приложение.
Онлайн-сервис для осуществления переводов с карты на карту позволяет перечислить деньги в сторонний банк без авторизации в личном кабинете. Вам достаточно знать реквизиты карточных продуктов.
Хотя вы можете воспользоваться платёжными онлайн-сервисами сторонних банков, в таком случае вам потребуется заплатить двойную комиссию. Один сбор удержит Тинькофф Банк; второй – финансовая организация, которой принадлежит сайт.
Стоит отметить, что Сбербанк не будет списывать какой-либо сбор за пополнение баланса выпущенной им карточки.
Перевод через личный кабинет клиента
Вы можете войти в интернет-банкинг или установить приложение из App Store и Google Play на смартфон.
Эти онлайн-сервисы бесплатны для всех клиентов и обладают обширным функционалом. С их помощью возможно управлять карточным счётом, устанавливая лимиты, совершая переводы, оплачивая различные услуги и т. д.
- авторизуйтесь в системе;
- найдите в меню «Оплатить» (через приложение) или «Платежи» (через интернет-банкинг);
- выберите «Переводы» и нажмите «С карты на карту»;
- заполните поля появившейся формы (реквизиты карточек Тинькофф Банка и Сбербанка, сумму транзакции);
- нажмите «Перевести», ознакомившись с размером комиссионного сбора;
- подтвердите действие.
Сумма комиссии будет рассчитана автоматически.
Перевод через платёжный сервис
Воспользуйтесь специальным сервисом Тинькофф Банка, чтобы осуществить межбанковский перевод.
Вам понадобятся реквизиты карточек, между которыми будут перечисляться средства. Комиссия рассчитается автоматически. Нажмите «Перевести», подтвердив транзакцию.
Если вы воспользуетесь сторонним платёжным сервисом, вам придётся заплатить две комиссии – Тинькофф Банку и банку, которому принадлежит сайт.
Начисление процентов при переводе средств
На сумму, переведённую в сторонний банк, начисляются проценты, предусмотренные тарифом.
Ставка колеблется от 29,9 до 49,9% годовых и зависит от разновидности кредитки. Так, её размер для Tinkoff Platinum составляет 30–49,9% годовых, а для ALL Airlines – 29,9–39,9%.
Стоит отметить, что величина ставки определяется индивидуально для владельца кредитки. Специалисты банка учитывают уровень ежемесячного дохода и рейтинг в БКИ при подаче клиентом заявления на выпуск карточки.
Комиссия за перевод в Сбербанк
При перечислении заёмных или собственных средств на стороннюю карту вас ожидает списание комиссии, предусмотренной тарифом.
Ознакомиться с её размером можно через личный кабинет, в онлайн-чате или на официальном банковском сайте.
К примеру, если у вас имеется Tinkoff Platinum, с вас будет удерживаться 2,9% от перечисляемой суммы. Дополнительно за каждую транзакцию списывается 290 рублей.
Сроки перевода средств
Как правило, деньги зачисляются на баланс карточки в течение нескольких минут. В некоторых случаях перевод занимает один рабочий день.
Какие лимиты на перевод предусмотрел Тинькофф Банк?
Переводите и снимайте любую сумму в пределах одобренного кредитного лимита. При необходимости вы можете самостоятельно установить ежедневный/ежемесячный лимит на данные операции для основной либо дополнительных кредиток.
Стоит учитывать, что некоторые кредитки имеют два варианта комиссии, удерживаемой за снятие наличных и переводы. Первый сбор оплачивается до достижения определённого ежемесячного лимита; второй – после этого.
К примеру, владельцы ALL Airlines оплачивают комиссию величиной 390 рублей за переводы и обналичивание средств в банкоматах, если совокупная сумма этих транзакций не превышает 100 000 рублей в месяц. При превышении лимита – 2% от суммы и 390 рублей.
Если вы решили перевести деньги через платёжный сервис, максимальная сумма каждой операции составит 100 000 рублей. При этом за сутки можно осуществить не более пяти транзакций. Если вы воспользовались функционалом личного кабинета, за один раз возможно перечислить вплоть до 150 000 рублей.
Автор статьи
Читайте также: