Можно ли расплатиться кредитной картой на азс

Обновлено: 09.05.2024

Это самый важный совет в ситуации, когда вам предстоит подписывать какие-либо бумаги. Все слышали его миллион раз, но почему-то многие всё равно надеются на чудо и ставят автограф на документах не глядя.

Поэтому стоит в очередной раз повторить: внимательно читайте договор. Особое внимание обратите на грейс-период, ограничения и бонусы по кредитной карте.

Грейс-период

Это льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются. В зависимости от банка и вида карты грейс-период может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. И вы должны хорошо помнить эти сроки.

Ограничения по кредитке

Некоторые операции могут облагаться процентами или комиссией. К ним чаще всего относится снятие наличных в банкоматах и перевод денег со счёта на счёт.

Бонусы по кредитке

Случается, что банки предлагают приятные вещи за активное использование заёмных средств. Это могут быть мили, кешбэк или скидки у партнёров.

Однако к бонусам стоит относиться с осторожностью. Если у вас чёрный пояс по управлению личными финансами, вы сможете и выгоду получить, и в долговую яму не попасть. Остальным лучше не увлекаться.

2. Гасите долг до окончания льготного периода

Вы внимательно прочитали договор и помните дату завершения льготного периода лучше, чем собственный номер телефона. Дело за малым: возвращайте деньги по кредитке до истечения грейс-периода. Если этого не делать, банк оштрафует вас за просрочку платежей и начнёт начислять проценты на взятые взаймы средства.

Как правило, ставки по кредитной карте предлагают немаленькие: в среднем от 20%. Поэтому долг будет расти достаточно быстро. Если упустить момент, то в ближайшее время вы будете тратить все свободные средства на оплату процентов и не сможете гасить сам заём.

Ваша глобальная цель — всегда возвращать долг вовремя и не переплачивать.

3. Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Если вам не хватает денег на еду, квартплату и одежду, не спешите оформлять кредитку. Карта — это лишь иллюзия, что средств у вас становится больше. На самом деле она лишь позволяет перенести часть заработка из следующего месяца на нынешний. Соответственно, ваш будущий доход автоматически уменьшается на взятую взаймы сумму, которую придётся вернуть.

Когда денег не хватает на повседневные вещи, стоит поработать над управлением финансами или попытаться больше зарабатывать. Долги в вашем случае — быстрый и простой способ сделать ситуацию ещё хуже.

4. Используйте кредитку для страховки

Лучший способ не разориться на кредитной карте — не пользоваться ею. Однако иметь её на случай форс-мажора можно. Например, кредитка пригодится, если у вас сломается холодильник или плита, без которых вам просто не обойтись. Или понадобятся дорогие лекарства.

Держите карту для нужных и важных покупок, но не увлекайтесь. Используйте её как спасательный круг: его стоит кинуть утопающему. Но если человек будет постоянно заходить в воду только с ним, то никогда не научится плавать.

5. Используйте кредитку для экономии

Некоторые предложения магазинов, авиакомпаний, туристических агентств потрясают своей щедростью. Но, чтобы получить грандиозную скидку, заплатить нужно сейчас. В этом случае кредитная карта и придёт на помощь.

Например, вы обнаруживаете, что велосипед вашей мечты, который обычно стоит 45 тысяч рублей, только сегодня продаётся за 25 тысяч. У вас есть деньги на него, но они лежат на депозите. И вам не хочется терять проценты из-за досрочного снятия. В то же время вы можете накопить нужную сумму без ущерба за 1–2 месяца. Но акция-то только сегодня.

В итоге самый выгодный вариант — заплатить за велосипед кредитной картой и вернуть банку долг в льготный период. Так вы экономите 20 тысяч рублей и получаете транспорт мечты.

6. Не снимайте наличные в банкоматах

Обычно банки не заинтересованы в том, чтобы вы снимали с карты наличные. Финансовое учреждение зарабатывает на транзакциях, когда вы расплачиваетесь кредиткой.

Соответственно, если вы снимаете наличные, банк будет зарабатывать уже на вас и возьмёт комиссию. Кроме того, визит к банкомату может закончиться сокращением льготного периода или увеличением процентов. Все дополнительные условия ищите в договоре.

Чтобы не платить лишнего, расплачивайтесь сразу кредиткой или ищите банк, который не ограничивает снятие наличных.

7. Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Для каждой кредитной карты существует минимальный платёж, который нужно внести, чтобы продолжать пользоваться картой. Обычно это довольно маленькая сумма, очень медленно ведущая вас к погашению долга. А чем дольше вы возвращаете заём, тем больше тратите по процентам.

Возвращайте банку максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, чтобы быстрее расплатиться с долгом. Сэкономите время и деньги.

8. Не оплачивайте кредиткой недоступные вам вещи

Введите правило оплачивать кредиткой только те вещи, которые вы бы и так купили с зарплаты. Более того, желательно, чтобы в случае чрезвычайной ситуации вы могли быстро погасить долг из сбережений.

Если вы получаете 25 тысяч в месяц и ещё накопили 30 тысяч, покупать смартфон за 100 тысяч — плохая идея. Во-первых, вы, скорее всего, не уложитесь в грейс-период. Даже если банк лоялен и предлагает вам пользоваться деньгами без переплат, например, 100 дней, за это время вы получите только три зарплаты. Вместе со сбережениями это составит 105 тысяч, а вам ещё надо на что-то есть.

Во-вторых, если вас уволят, вы точно не сможете расплатиться с банком. А постоянное увеличение выплат по процентам сделает положение совсем отчаянным.

9. Используйте бонусы правильно

В некоторых случаях кредитная карта не вгоняет вас в долги, а помогает экономить. Речь идёт о разнообразных бонусах: скидках, милях, кешбэках.

Главный секрет такого подхода к кредитке — тратить деньги, которые у вас уже есть на дебетовой карте или в кошельке.

Например, вам перечислили зарплату в 40 тысяч рублей на дебетовую карту. Никаких бонусов по ней не предусмотрено, зато по кредитке вы можете получать мили за каждую покупку. Соответственно, вы расплачиваетесь кредитной картой везде, где с вас требуют денег, но не превышаете сумму в 40 тысяч рублей. Через месяц вы просто переводите эти деньги с дебетовой карты на кредитку, полностью погашая долг, и радуетесь накопленным милям.

10. Помните, что это не ваши деньги

Банк вовсе не добрая фея, решившая осыпать вас деньгами. Это коммерческое учреждение, которое пытается на вас заработать. Помните об этом всякий раз, когда достаёте кредитную карту из кармана. Это сейчас вы тратите чужие средства, а отдавать придётся свои.

Финансовая несознательность может привести к тому, что «добрая фея» сначала начислит вам огромные проценты, а затем продаст долг злым коллекторам.

Ещё одно негативное последствие неправильного использования карты — испорченная кредитная история. Не стоит думать, что в базу попадает только информация о «настоящих» кредитах. Даже небольшой долг, возвращённый не вовремя, может встать между вами и ипотекой.

Кредитка с бонусами на АЗС

Для автомобилистов банки выпускают карты в партнёрстве с сетями АЗС, магазинами автокосметики, дилерскими центрами. Водителю, который привык пользоваться кредитками, выгоднее оформить автокарту. Она объединяет опции обычной кредитки и бонусы карт программ лояльности.

Можно тратить деньги по кредитке и получать бонусы по программе лояльности АЗС. Фото: bash. news.

Допустим, вы постоянно заправляетесь на «Лукойле». У вас есть карта программы лояльности АЗС, которая накапливает бонусы за покупки на заправке. Но в других магазинах и торговых точках её нельзя использовать. Значит, и бонусы не копятся. На автокредитку, сделанную вместе с АЗС, начисляются бонусы за траты в других магазинах. При оплате топлива бонусы с кредитки можно списать в счёт скидки.

Как пользоваться автокредиткой

Мы привыкли к тому, что кредитка – это зло, высасывающее последние деньги. Смотря как тратить. Если не вести бюджет и тратить зарплату в первый день, погасить долг в беспроцентный период не успеешь, и он будет только расти. Если использовать кредитку как возможность бесплатно использовать заёмные средства и вносить минимальные платежи по графику, то не отдашь больше, чем потратил.

Возьмём льготный период 55 дней. Это не значит, что почти на два месяца можно забыть про долг. Обязательно вносите ежемесячные платежи. Обычно, это до 10% от суммы задолженности. У каждого банка – свои сроки и проценты. Не забудьте уточнить тарифы.

Например, у кредитной карты банк «Открытие» «Лукойл Стандарт» минимальный ежемесячный платёж по карте 5%. При основном долге 5 тыс. рублей минимальный платёж – 250 рублей. Если не вносить минимальный платёж, банк начисляет неустойку 0,05% суммы за каждый день просрочки, а также закрывает кредитный лимит — придётся вносить проценты за весь срок пользования и всю сумму.

Какие бывают автокредитки

По программам лояльности банков водитель может получать как бонусы от АЗС, так и повышенный кешбэк в автокатегориях. Выбор зависит от автомобилиста. Хочется сэкономить на заправке – оформляйте карту с бонусами на топливо. Интереснее возвращать деньги не только за автотраты – выбирайте кредитку с кешбэком.

Команда «Выберу.ру» составила рейтинг кредитных карт для автомобилистов. В него вошли 25 предложений крупнейших российских банков. Рейтинг «Выберу.ру» – нерекламная и некоммерческая разработка. Это топ лучших продуктов, рассчитанный с помощью калькулятора и алгоритмов портала.

Кредитка возвращает 100 бонусов в рамках программы «Заправься выгодно» за каждые потраченные 100 рублей. При первой покупке начисляется 20 тыс. приветственных бонусов. Баллы списываются в счёт скидки на оплату покупок на «Лукойле» по курсу 1 рубль = 100 баллов.

Первые приветственные 20 тыс. баллов – уже скидка 200 рублей за заправку.

Условия кредита:

процентная ставка – 13,9% годовых;
льготный период – 55 дней;
кредитный лимит – до 500 тыс. рублей;
стоимость обслуживания – 590 руб./год.

Второе место заняла карта «Tinkoff Drive» банка «Тинькофф». Кредитка также участвует в программе лояльности «Лукойл» «Заправься с выгодой». Кешбэк возвращается баллами, которые можно потратить в счёт скидки на АЗС.

Бонусный процент зависит от категории трат:

за покупки на АЗС начисляется 10% от суммы;
за покупку полиса «Тинькофф страхование» – 10%;
в категории «Автоуслуги» – 5%;
за оплату штрафов ГИБДД в онлайн-банке – 5%;
по спецпредложениям банков – до 30%;
другие покупки – 1%;
за приглашение друзей можно получить до 5 000 баллов.

Условия по кредиту:

ставка – от 15%;
льготный период – до 55 дней;
при покупках у партнёров банка кредитка становится картой рассрочки – беспроцентный период длится до 12 месяцев;
стоимость обслуживания – 990 руб./год.

Третье место – у карты «Кредитная польза» Home Credit Bank. За покупки в выбранных категориях начисляется кешбэк 5%, за траты у партнёров банка – до 30%. Среди категорий на выбор есть АЗС.

Большой плюс этой карты – баллы кешбэка можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль.

Условия кредита:

ставка – от 10,9% годовых;
льготный период – 62 дня;
кредитный лимит – до 700 тыс. рублей;
обслуживание и выпуск карты бесплатные.

В рейтинг выгодных карт для автомобилистов от «Выберу.ру» также вошли предложения Московского кредитного банка, Росбанка, ПСБ, «ЮниКредит Банка», Газпромбанка, Россельхозбанка и других финансовых организаций.

Полная версия рейтинга – по ссылке. Выбирайте карту на свой вкус и кошелёк, в топе «Выберу.ру» много универсальных кредиток с большим лимитом и выгодными бонусными программами. Они подойдут не только автомобилистам.

Предложения месяца

Отличный банк user-42618159492 Банк огонь!
Он очень удобный, во всем, буквально. Приложение, сами офисы, очень приятный и отзывчивый персонал. Огромный плюс это количество акций, и их простота. Например.

Совкомбанк-самый лояльный банк!

Выполняла задание по Экстрабонусу,но задание было не зачтено. Я написала в чат:
здравствуйте! сделала покупку электроники на озоне задание по экстрабонусу не выполнено почему-то. Читать полностью

Отличный банк

Банк огонь!
Он очень удобный, во всем, буквально. Приложение, сами офисы, очень приятный и отзывчивый персонал. Огромный плюс это количество акций, и их простота. Например. Читать полностью

Возврат Страховки!

__________________________________________________________Михаил Бычков лучший оператор! Помог мне вернуть деньги за страховку, которые списывались по кредиту. Они. Читать полностью

Работа службы поддержки

Мне очень понравилась работа службы поддержки в чате мобильного приложения - быстрые ответы и по делу! Также удобный и функциональный сам мобильный банк, если подключена "халва. Читать полностью

Кредитная карта

Добрый день. На мой взгляд, преимущества карты - это накопление кэшбека, и оплата им сотовой связи, также для меня не мало важно доступность мобильного приложения, где есть. Читать полностью

Лучший сервис банка

Обратился в офис для отказа от страховки, кредит оформил в приложении,деньги поступили не все. Попал в руки Краснокуцкой Евгении,она сказала что страховка в Альфа страховании, т.к. Читать полностью

Отличный банк. Рекомендую всем!

С банком газпромбанк я уже больше 15 лет. Никогда небыло проблем. Дозвониться до коллцентра не доставляет проблем, никаких долгих ожиданий, отвечают очень быстро. Было 9 кредитов в. Читать полностью

Подробнее

Кредитная карта с кешбэком АЗС в ЖК Метрополия относится к банковским продуктам, который предполагают выгодное использование заемных средств. Кроме того, что заемщик может тратить финансы по карточке на свое усмотрение, он еще способен получать высокий кешбэк на автозаправочных станциях. Бонусы копятся и тратятся на топливных кредитках следующим образом:

Финансовая организация сотрудничает с одним брендом заправок (Лукойл, Роснефть, Irbis), где клиенту будут начислять повышенный бонус за покупки и потом ими же можно будет оплатить услуги.
Выбирается только один вид траты баллов, но начислять могут с разных покупок. Например, оплатить кешбэком можно только заправку машины, а накапливаются бонусы с покупок в автомойке, автосервисе, с чеков кафе и ресторанов и т. п.

Преимущество владельца кредитки с кешбэком на АЗС в ЖК Метрополия заключается в том, что он тратит заемные средства и если соблюдает условия договора, то может вернуть часть суммы от покупок.

Что нужно знать перед выбором?

Для начала следует уточнить детали бонусной программы:

Как банк начисляет кешбэк. Нужно определить, где процент возврата больше, а где минимален. Обычно больше всего дают баллов за обслуживание на автозаправках, автомойках, в СТО. Меньше всего начисляется за чеки из кафе и ресторанов, покупки в магазинах, оплату парковочного места и др.
Где можно расплатиться кешбэком. При этом нужно уточнить не только места, но и условия внесение платежей. Например, можно ли использовать всю бонусную часть для погашения счета или же только определенный размер. Например, на сумму к оплате в 3000 рублей, кешбэком можно оплатить только 50% покупки.
Как действует конвертация бонусов в рубли на кредитных картах с кешбэком на АЗС в ЖК Метрополия. Чаще всего 1:1, но бывают исключения.
Каковы условия кредитования. Здесь речь идет о классическом использовании карточки. То есть, размер процентной ставки, беспроцентный период и размер лимита — все это нужно уточнять перед оформлением и сравнивать с другими банковскими продуктами.

Процедура оформления

Кредитная карта с кешбэком на АЗС в ЖК Метрополия оформляется несколькими способами. Самым очевидным является прямое обращение в банковское отделение. Но на это требуется много времени. Поэтому лучше воспользоваться предложением Банки.ру и оформить онлайн-заявку. Она заполняется в течение нескольких минут. При этом пользователь должен следовать инструкции.

Перед тем как подать заявку, нужно изучить требования финансовой организации к клиентам. Чаще всего, должен соблюдаться возрастной ценз от 21 года и наличие гражданства Российской Федерации.

При запросе высокого лимита по кредитке с кешбэком на АЗС в ЖК Метрополия потребуется дополнительная информация:

По трудовому стажу (от 3 или 6 месяцев).
По наличию хорошей кредитной истории.
По заработной плате обратившегося.

Необходимые документы

Нужны будут корректные паспортные данные, а также справка с места работы, подтверждающая ежемесячный доход. Индивидуальные предприниматели могут предоставить налоговую отчетность. Кредитные карты с кешбэком на АЗС в ЖК Метрополия невозможно получить без этих основных документов.

Если же человек запрашивает высокую сумму на балансе карточки, то он должен дополнить анкету сведениями, подверженными документально. Так, стаж работы подтверждается копией трудовой книжки, а дополнительный источник дохода выпиской со счета или же договором аренды, если заемщик имеет такого рода прибыль.

Для оплаты можно использовать карты Visa, Visa Electron, MasterCard и «Мир».

Чтобы привязать карту:

Нажмите Добавить карту и укажите данные. Будет зарезервировано 2 руб. Эти деньги не спишутся и будут снова доступны после завершения проверки.

Вы можете привязать к приложению несколько карт.

Если у вас есть промокод, вы можете активировать его заранее. Для этого нажмите → Скидки и бонусы → Ввести промокод . Он применится при следующей заправке.

При первой оплате заправки нужно подтвердить доступ к карте. В зависимости от типа карты, банка-эмитента и других условий проверка карты выполняется одним из следующих способов:

С карты спишется сумма до 100 руб. В Заправках появится окно, где нужно указать размер списания (его можно проверить в приложении банка или в SMS). Если вы укажете сумму правильно, при следующих оплатах с этой карты проверка не потребуется. Деньги будут доступны сразу после проверки.

Придёт запрос на 3-D Secure верификацию карты. Способ подтверждения зависит от вашего банка. После проверки вы вернётесь в приложение.

После оплаты чек придет на почту, привязанную к вашему аккаунту.

Корпоративный счет

Если ваша организация подключилась к сервису, в разделе Оплата будет доступен корпоративный счет. Выберите его, чтобы оплатить заправку.

Банковская карта

Для оплаты можно использовать карты Visa, Visa Electron, MasterCard и «Мир».

Чтобы привязать карту:

Нажмите → Способы оплаты .

Вы можете привязать к приложению несколько карт.

После оплаты чек придет на почту, привязанную к вашему аккаунту.

Корпоративный счет

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно скачать мобильное приложение Benzuber, оформить на сайте Одобрим.ру карту и добавить в мобильный кошелек (Apple Pay или Google Pay). При этом на заправке обращаться в кассу не придется, уточняет Скворцов. Максимальная сумма рассрочки – 15 000 руб., срок – 14 дней. Если клиент не успел расплатиться, на сумму долга начисляется 59% годовых с момента покупки, а при просрочке платежа начисляется штраф в размере 20% годовых со дня наступления просрочки до ее погашения, уточнил CEO Одобрим.ру Дмитрий Глущенко.

Процентные ставки по кредитным картам в апреле 2020 г. варьировались от 5,5 до 32,9%, говорится в исследовании Frank RG.

Спрос на нефть снова растет, а вместе с ним – и цены

В России уже давно выпускаются карты рассрочки – у банков могут быть разные партнеры-АЗС. Сроки рассрочки обычно начинаются от месяца. Более жесткие условия в Benzuber Глущенко объясняет высокими рисками: решение о выпуске карты принимается за 10 минут, средства клиент получает сразу. В дальнейшем условия могут быть смягчены, допускает он.

Для Одобрим.ру это часть большого проекта, который стартует 1 июня и будет включать в себя финансовый супермаркет и сервис целевого кредитования, рассказал Глущенко: «Мы будем постепенно формировать пул digital-партнеров, у которых наши пользователи смогут покупать что-то в рассрочку или в кредит». Пока в числе партнеров, помимо Benzuber, рассматриваются «Перекресток» и приложение АЗС.Go «Газпром нефти». На там уже можно расплатиться другими картами рассрочки. В «Перекрестке» – «Свободой» от банка «Хоум кредит», «Совестью» от «Киви банка» и «Халвой» от Совкомбанка. В приложении АЗС.Gо и на заправках «Газпром нефти» – картами «Совесть», «Свобода», а в 2019 г. сеть в пилотном режиме запускала карту рассрочки с БКС и Gett.

Целевой сегмент – прежде всего такси и самозанятые в этой сфере, а также водители, которые имеют «кассовые разрывы», сказал представитель сети АЗС «Газпром нефти»: «Компания заинтересована в развитии собственных и партнерских цифровых сервисов для водителей и таксопарков».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: