Можно ли рефинансировать военную ипотеку по программе семейная ипотека
Обновлено: 25.04.2024
Выберите лучшие условия перекредитования военной ипотеки под меньший процент в Москве в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 9 предложений в 8 банках со ставками от 4.5% на сумму до 12 000 000 ₽!
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,00% |
| Сумма | 1 ₽ – 3 150 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Решение | от 5 минут до 3 дней |
| Срок действия решения | до 30 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Стаж на последнем месте | 36 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Свидетельство участника НИС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Господдержка семей с детьми, Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 4,50% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 14 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Стаж на последнем месте | 36 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, Свидетельство участника НИС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 8,20% |
| Сумма | 1 ₽ – 3 300 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Решение | от 3 дней до 3 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельство участника НИС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 8,60% |
| Сумма | 1 ₽ – 3 200 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельство участника НИС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 12,45% |
| Сумма | от 300 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Стаж на последнем месте | 36 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Свидетельство участника НИС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 13,99% |
| Сумма | от 1 ₽ |
| Срок | от 12 до 348 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 2 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Обязательные документы | Паспорт, Свидетельство участника НИС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,99% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 2 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 3 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Общий стаж | 36 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельство участника НИС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,00% |
| Сумма | 1 ₽ – 3 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 324 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Стаж на последнем месте | 36 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Свидетельство участника НИС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в Москве
Где выгоднее рефинансировать ипотеку военным в Москве
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, остаток долга 2 000 000 и сроком на 5 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Россия | 4,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | — | 37 286 ₽ |
| Промсвязьбанк | 8,2% | 1 ₽ – 3 300 000 ₽ | — | 40 744 ₽ |
| ВТБ | 8,6% | 1 ₽ – 3 200 000 ₽ | — | 41 129 ₽ |
| ФК Открытие | 13,99% | от 1 ₽ | — | 46 526 ₽ |
| Банк ЗЕНИТ | 14,99% | 300 000 ₽ – 2 500 000 ₽ | — | 47 569 ₽ |
| Газпромбанк | 15% | 1 ₽ – 3 150 000 ₽ | — | 47 579 ₽ |
| Россельхозбанк | 15% | 1 ₽ – 3 000 000 ₽ | — | 47 579 ₽ |
Рефинансирование военной ипотеки в Москве
Кредит на рефинансирование семейной военной ипотеки пользуется повышенным спросом на территории всей страны. В этом нет ничего удивительного, так как он позволяет заметно улучшить параметры кредитования и снизить долговую нагрузку заемщика.
Чтобы узнать условия рефинансирования военной ипотеки, целесообразно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором. Программа позволит определить, насколько выгодным является то или иное предложение банка. В качестве критериев выбора выступают результаты расчета – величина ежемесячного платежа и сумма переплаты.
Условия реструктуризации военной ипотеки
Различают два варианта улучшения условий ипотечного кредитования. Первый предусматривает рефинансирование посредством обращения в другой банк. Второй предполагает выгодное перекредитование в текущей финансовой организации.
С помощью нашего сайта Вы получите ответ, можно рефинансировать военную ипотеку в в Москве. Для этого достаточно ввести исходные параметры кредита и название населенного пункта. Результатом становится выведенный на экран компьютера перечень доступных жителям региона банковских продуктов, адресованных военнослужащим или молодым семьям, с указанием условий кредитования.
Субсидирование ставки по рефинансированию военной ипотеки
С 17 сентября 2019 года военнослужащим доступно рефинансирование военной ипотеки по ставке 4,9%. Но все оказалось не так гладко.
В соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339) программа господдержки распространяется на семьи, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети.
Согласно утвержденным Правительством РФ Правилам на рефинансирование принимаются ипотечные кредиты участников НИС:
- на приобретение у юридического лица на первичном рынке готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи, либо на приобретение у юридического лица находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве, либо на приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;
- на погашение ранее выданных кредитов независимо от даты их выдачи на цели, указанные в предыдущем пункте, в том числе кредитов, по которым ранее были изменены условия кредитного договора, за исключением целей кредита.
Другими словами, ипотечный кредит должен быть оформлен на новостройку (квартиру в многоквартирном доме или таунхаус/дуплекс), приобретаемую у юридического лица. При этом покупка может совершаться в уже построенном доме, главное - у застройщика, а не у физлица. Исключение сделано для Дальнего Востока, где жилье может быть приобретено на "вторичке".
Зачастую кредитные договора участников НИС не подходят для Семейной ипотеки
Для осуществления рефинансирования необходимо, чтобы в цели кредита было прописано приобретение жилья по договору долевого участия (ДДУ) или по договору купли продажи (ДКП). Предварительный договор участия в долевом строительстве под условия программы не подходит, поскольку прямо в Правилах не указан.
Обычно в кредитных договорах участников НИС указывается как раз предварительный ДДУ:
"Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты части цены Договора участия в долевом строительстве, заключение которого будет осуществлено в соответствии с Предварительным договором о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома."
Такие формулировки приводят к отказу в кредитовании. Решения проблемы пока не видится.
Проблему могло бы решить внесение изменения в кредитный договор в части приведения цели кредита в строгое соответствие с Правилами. Но это не допускается самими Правилами: изменение условий кредитного договора возможно, но за исключением целей кредита.
Если вернуться к Правилам, на рефинансирование принимаются также и кредиты, по которым начиная с 1 августа 2018 г. заключено дополнительное соглашение к договору о приведении его в соответствие с Правилами (дополнительное соглашение о рефинансировании).
Это означает, что банк может просто снизить ставку для своих заемщиков, которые удовлетворяют условиям Семейной ипотеки. Но и в этом случае камнем преткновения может стать формулировка цели кредита.
Почему так происходит
Правилами предоставления ЦЖЗ предусмотрено, что договор ипотечного кредита оформляется одновременно с предварительным договором долевого участия или купли-продажи, затем пакет документов по сделке направляется для согласования в ФГКУ "Росвоенипотека" и только после этого подписывается основной договор.
Получается, что кредит выдается под будущий договор, которого фактически еще нет. Возникает парадоксальная ситуация, но ни в Правила предоставления ЦЖЗ, ни в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета изменения вносить пока не планируется.
А если приобреталось не строящееся жилье, а готовое?
К сожалению, и в этом случае могут быть сложности: что строящееся, что готовое жилье приобретается в кредит по предварительному договору. В соответствии с Правилами предоставления ЦЖЗ на одобрение в Росвоенипотеку отправляется предварительный ДКП, подписываемый одновременно с кредитным договором и только потом, после одобрения, подписывается основной ДКП.
Более того, даже "правильную" формулировку в кредитном договоре может испортить тот факт, что квартира в готовой новостройке продается управляющей компанией застройщика или инвестиционным фондом. Правилами предоставления государственной субсидии такое явно исключается, покупка может быть только напрямую у застройщика.
Следим за развитием событий.
Напомним, что консультацию наших специалистов и юристов вы можете получить:
Выберите лучшие условия перекредитования военной ипотеки под меньший процент в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 5 предложений в 5 банках со ставками от 8.2% на сумму до 3 300 000 ₽!
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,00% |
| Сумма | 1 ₽ – 3 150 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Решение | от 5 минут до 3 дней |
| Срок действия решения | до 30 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Стаж на последнем месте | 36 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Свидетельство участника НИС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 8,20% |
| Сумма | 1 ₽ – 3 300 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Решение | от 3 дней до 3 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельство участника НИС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 8,60% |
| Сумма | 1 ₽ – 3 200 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельство участника НИС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 13,99% |
| Сумма | от 1 ₽ |
| Срок | от 12 до 348 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 2 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Обязательные документы | Паспорт, Свидетельство участника НИС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Военная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,00% |
| Сумма | 1 ₽ – 3 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 324 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 50 лет |
| Стаж на последнем месте | 36 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Свидетельство участника НИС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
Где выгоднее рефинансировать ипотеку военным
* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Промсвязьбанк | 8,2% | 1 ₽ – 3 300 000 ₽ | — | 9 672 ₽ |
| ВТБ | 8,6% | 1 ₽ – 3 200 000 ₽ | — | 9 906 ₽ |
| ФК Открытие | 13,99% | от 1 ₽ | — | 13 310 ₽ |
| Газпромбанк | 15% | 1 ₽ – 3 150 000 ₽ | — | 13 995 ₽ |
| Россельхозбанк | 15% | 1 ₽ – 3 000 000 ₽ | — | 13 995 ₽ |
Отзывы о рефинансировании военной ипотеки
Мнение эксперта
Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал дополнительное образование на Мальте, во Франции и США. Побеждал во многих финансовых и общественных конкурсах.
Чтобы воспользоваться рефинансированием военной ипотеки, вы должны получить одобрение от Росвоенипотеки. Если ее представители согласие не дадут, воспользоваться услугой не получится. Чтобы вашу заявку рассмотрели, напишите рапорт и предоставьте документы. Ваше обращение рассмотрят в течение 10 дней, а затем сообщат решение. Оно будет положительным, если вы выбрали банк, с которым сотрудничает Росвоенипотека, а также отсутствуют препятствия для рефинансирования. Каждую ситуацию оценивают отдельно. Если решение положительное, с гражданином заключат дополнительный договор целевого займа. Затем будет переоформлено залоговое соглашение. Первичным залогодержателем выступает банк, предоставивший рефинансирование, а вторичным – Росвоенипотека.
Рефинансирование военной ипотеки
Утвердительный ответ на вопрос, стоит ли рефинансировать военную ипотеку, дается в одном случае: когда возможная процентная ставка заметно – на 1-2% ниже текущей. Только в такой ситуации хлопоты по оформлению нового кредита окупаются последующей экономией на процентах. На нашем сайте собраны актуальные на сегодня предложения ведущих российских банков, готовых выдать деньги военнослужащим на рефинансировании полученной ранее военной ипотеки.
Условия рефинансирования военной ипотеки в 2021 году
Рефинансирование Росвоенипотеки происходит по стандартной схеме. Она предусматривает получение в банке заемных средств, которые направляются на погашение текущего кредита. После этого снимается обременение с жилья и оформляется залог на него у нового кредитора.
Требования к заемщику
Одобрение сделки банком предусматривает выполнение заемщиком следующих требований:
- соблюдение возрастных ограничений;
- хорошая кредитная история;
- подтверждение платежеспособности;
- участие в НИС;
- оформление залога на приобретенное в ипотеку жилье.
Требования к рефинансируемой ипотеке
Единственным серьезным требованием к рефинансируемой ипотеке становится отсутствие просрочек. Обычно банк не выдвигает никаких дополнительных условий, кроме стандартного набора требований к заемщику.
Ипотека с господдержкой для военнослужащих, являющихся участниками НИС, имеющими право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г., у которых с 2018 по 2022 г. родился ребенок.
- по льготной ставке 4,5% годовых.
- на покупку квартиры на первичном рынке жилья или рефинансирование ипотеки.
Перечень документов Заемщика:
- Заявление-Анкета на получение кредита;
- Паспорт гражданина РФ;
- Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (оригинал/копия);
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии).
При рефинансировании ипотечного кредита:
- Заявление-Анкета на получение кредита;
- Паспорт гражданина РФ;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии);
- Копия договора Целевого Жилищного Займа;
- Справка от банка-кредитора об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с указанием суммы остатка ссудной задолженности, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих платежей;
- Копия кредитного договора, заключенного с банком-кредитором рефинансируемого кредита, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, актуальный график платежей / уведомление о Полной стоимости кредита (датированный не ранее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до момента его предоставления в Банк);
- Копия договора залога (в случае, если объект недвижимости находится в залоге у банка-кредитора рефинансируемого кредита на основании договора), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему.
Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения дополнительной информации.
Программа ипотечного кредитования для участника НИС, у которого с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (первый и /или последующий ребенок) и /или если ребенок не старше 18 лет и ему установлена категория «ребенок-инвалид»
Как оформить семейную военную ипотеку:
Подача и рассмотрение заявки
Поиск и одобрение квартиры
Если квартира приобретается по договору участия в долевом строительстве:
Если квартира приобретается по договору купли-продажи
- Соберите документы по квартире и предоставьте их в банк для рассмотрения (лично или по электронной почте)
— Список документов по квартире в случае приобретения по договору купли-продажи (Семейная военная ипотека) - Закажите отчет об оценке:
— в электронном виде на сайте — оригинал отчета в банк предоставлять не нужно
Инструкция по заказу отчета об оценке в электронном виде
— либо в любой оценочной компании (отчет должен соответствовать требованиям банка) - После рассмотрения документов по квартире с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении
Возможные расходы на этом этапе:
— заказ отчета об оценке — согласно тарифам оценочной компании
— заказ технической и иной документации по квартире (при необходимости)
Подготовка к сделке
- Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
- Если квартира приобретается по договору купли-продажи, подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
Выберите удобный для вас вариант оформления страхования имущества:
- в офисе банка в день сделки через онлайн-сервис страховой компании
- заранее обратившись в страховую компанию
Рекомендованные банком страховые компании - Если вы состоите в браке — подготовьте к сделке нотариальное согласие супруги
На заключение сделки по договору участия в долевом строительстве по форме банка
На заключение сделки по договору купли-продажи по форме банка - Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)
Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов — согласно действующим нотариальным тарифам
Проведение сделки и завершение расчетов
- Подпишите с застройщиком предварительный договор долевого участия (если квартира приобретается по договору участия в долевом строительстве)
- Предоставьте в банк на сделку:
— оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий;
— документ, подтверждающий семейное положение (свидетельство о регистрации брака/ свидетельство о расторжении брака и пр.);
— Свидетельства о рождении детей;
— Документ, подтверждающий установление категории «ребенок-инвалид» (справка учреждения медико-социальной экспертизы с указанием срока установления инвалидности (при наличии);
— нотариальное согласие супруги (при необходимости) - Откройте счета, подпишите кредитную документацию и документы для Росвоенипотеки
- После проверки и подписания документов со стороны Росвоенипотеки подпишите с застройщиком договор участия в долевом строительстве / договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр
- Предоставьте в банк:
— договор участия в долевом строительстве с отметками о государственной регистрации договора и залога прав требований в пользу банка и Российской Федерации;
— договор купли-продажи с отметками о государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к заемщику и ипотеки в пользу банка и Российской Федерации - Банк перечислит Застройщику кредитные средства и средства целевого жилищного займа от Росвоенипотеки в счет оплаты квартиры
Возможные расходы на этом этапе:
— имущественное страхование — по тарифам страховой компании
— государственная пошлина за регистрацию договора о приобретении квартиры/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка
Автор статьи
Читайте также: