Можно ли списать долг поручителю по кредитам

Обновлено: 05.05.2024

Развитие рыночной экономики и банковской сферы привело к повышенному спросу на кредитование населения. Но, оформляя заем, многие люди не могут 100 % гарантировать возврат денег, потому что финансовое положение зависит от многих внешних факторов. В марте 2019 года количество должников составило 11 млн человек с общей суммой долга в 55 трлн рублей.

В сложившейся ситуации остро стоит вопрос: как можно законно списать долг по кредиту гражданам, кто может претендовать на это и какие документы понадобятся для процедуры.

Как списать долги по кредитам физических лиц законным путем

До 2015 года списать долги по закону гражданам было невозможно, банкротами признавались только юридические лица. Но с принятием Федерального Закона «О несостоятельности» ситуация изменилась.

Закон № 127-ФЗ наделил правом инициировать процедуру банкротства всех граждан, старше 18 лет. Арбитражный суд принимает заявление, если соблюдено 3 условия:

должник более трех месяцев не исполняет свои обязательства перед заимодателем;
общая сумма просроченного долга составляет полмиллиона рублей и больше;
стоимость залогового имущества значительно ниже задолженности.

Как списать кредитные долги с минимальными потерями вам расскажут наши юристы – записывайтесь на бесплатную консультацию.

Причины возникновения кредитных задолженностей

Нестабильность экономической ситуации в стране, рост цен, убыточность предприятий оказали негативное влияние на платежеспособность населения. Сегодня большинство людей берут займы не потому что они богаты и хотят купить роскошную вещь, а потому, что их доходы крайне низкие и нет возможности покупать даже предметы первой необходимости – холодильник, стиральную машину и прочее.

Основные причины, по которым люди хотят списать долги по кредитам в 2019 году:

увольнение, потеря основного источника дохода;
ухудшение финансового состояния в связи с появлением иждивенцев;
потеря кормильца;
резкое ухудшение здоровья – все деньги уходят на лечение;
смерть самого должника и другие форс-мажорные обстоятельства.

Даже если вы просрочили выплату на неделю или месяц – обращайтесь в банк и объясняйте, что появились жизненные трудности. Чем меньше просрочка, тем легче прийти к компромиссу с заимодателями.

Как законно списать долги по кредитам: 5 способов

Избавиться от долгового ярма можно двумя путями:

заключив мирное соглашение;
по приговору арбитражного суда.

Первый вариант предполагает 3 способа:

рефинансирование;
реструктуризация;
банки списывают долги по кредитам по истечению срока исковой давности.

Рефинансирование – оформление еще одного кредита на более выгодных условиях для покрытия первого. В чем выгода:

можно снизить размер ежемесячного взноса за счет продления общего срока займа;
предотвращение просрочки – не будут капать проценты, соответственно общая сумма долга не увеличивается.

Реструктуризация – одна из процедур, относящихся к финансовому оздоровлению. Предполагает пересмотр условий кредитования, разработку нового графика платежей, более лояльного.

Оба способа позволяют должнику сохранить имущество. Но они подходят только в том случае, если у гражданина есть достаточный постоянный доход, а жизненные трудности – временны и предвидится улучшение ситуации.

На законодательном уровне установлено через сколько лет списывают долги по кредитам банки в случае непогашения. Этот период составляет 3 года с момента последней выплаты по телу кредита или процентам. Но тут есть подводные камни, о которых нужно знать:

По истечении 30 дней после последнего платежа начинает работать служба безопасности банка. Через 60 рабочих дней они могут подключить коллекторов. В этот же период заимодатель вправе подать исковое заявление о взыскании долгов, с даты регистрации – отсчет обнуляется.
Если должник в этот период отвечает на звонок или уведомление от банковских работников или коллекторов, то отсчет срока давности обнуляется.
Если дебитор скрывается от уплаты долгов, заимодатели обращаются к поручителям и родственникам.

Это крайне неприятный способ списания банком долгов по кредитам, если служба безопасности действует в рамках закона, то коллекторские агентства не брезгуют ничем – дело может дойти до угроз.

По решению суда избавиться от долговых обязательств можно 2 способами:

путем реализации имущества;
полное списание долга в результате признания физического лица банкротом.

Если кредитный договор оформлялся под залог квартиры, машины, земельного участка, то на имущество накладывается арест. Суд назначает процедуру реализации, в конкурсную массу включают залоговую недвижимость, предметы роскоши (украшения, техника, меха стоимостью свыше 100 тысяч) и другое движимое имущество, не относящееся к орудиям труда, единственной жилплощади или предметам первой необходимости.

В результате торгов, вырученную сумму распределяют между кредиторами в очередности согласно реестру требований. Все долги, которые не получается покрыть за счет конкурсной массы – списываются полностью.

Если у должника нет источника дохода, имущества или квартира является единственным жильем, тогда суд после присвоения статуса банкрота назначает списание задолженностей в полном объеме. Этот способ самый выгодный для должника, но тут потребуется работа специалиста, чтобы собрать достоверную, убедительную доказательную базу.

Как узнать списан ли долг по кредиту

Обычно после снятия долговых обязательств банк присылает должнику соответствующее уведомление по месту регистрации. Также, можно получить информацию из данных, внесенных в НДФЛ-2. Если займ списан, то налоговая потребует заплатить налог с имущественной выгоды.

В крайнем случае можно сделать запрос самому кредитору, и он обязан выдать выписку по кредитному счету, в которой содержится вся информация.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Чтобы инициировать процедуру, должник должен составить заявление и подать его в арбитражный суд. К заявке прилагают:

дубликат внутреннего паспорта, идентификационного налогового номера и СНИЛСа;
если в период 3 лет до момента подачи заявления о признании банкротом, должник оформлял брак или развод, – прикладывают соответствующее свидетельство;
если есть несовершеннолетние дети, лица на иждивении – подтверждают документально;
уведомление из налоговой, что физическому лицу не присвоен статус индивидуального предпринимателя;
договор займа, выписка с кредитного счета;
документация, подтверждающая и раскрывающая доход должника за последние 3 года на дату подачи иска;
если есть имущество – свидетельство о праве собственности;
медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность или наличие инвалидности;
сведения о текущих, дебиторских, накопительных счетах и информация по движениям на них;
список всех кредиторов, с указанием суммы долга по каждому из них.

Перечень документов носит ознакомительный характер, суд на свое усмотрение вправе затребовать другие документы. Например, если вы в трехлетний период до подачи заявления продали квартиру или машину, судья должен изучить договор купли-продажи на законность.

Как списать кредитный долг по закону

Официальное банкротство физических лиц от ООО «Глав Банкрот» – это:

работа, нацеленная на победу – юристы и арбитражные управляющие действуют сообща: анализируют документацию, выбирают стратегию, принимают оптимальные решения по делу;
экономия – штат полностью укомплектован юристами, финансовыми управляющими, оценщиками – вам не нужно нанимать третьих лиц для какого-то из этапов процедуры;
гарантия – если мы не добьемся освобождения от долговых обязательств, мы вернем деньги.

Уже более 80 000 человек, проживающих, в Краснодаре и регионе, избавились от долгов с помощью наших юристов. Записывайтесь на консультацию и узнайте реальные шансы списания кредита.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Как списать долги по кредитам физических лиц законным путем

должник более трех месяцев не исполняет свои обязательства перед заимодателем;
общая сумма просроченного долга составляет полмиллиона рублей и больше;
стоимость залогового имущества значительно ниже задолженности.

Причины возникновения кредитных задолженностей

Основные причины, по которым люди хотят списать долги по кредитам в 2019 году:

увольнение, потеря основного источника дохода;
ухудшение финансового состояния в связи с появлением иждивенцев;
потеря кормильца;
резкое ухудшение здоровья – все деньги уходят на лечение;
смерть самого должника и другие форс-мажорные обстоятельства.

Как законно списать долги по кредитам: 5 способов

Избавиться от долгового ярма можно двумя путями:

заключив мирное соглашение;
по приговору арбитражного суда.

Первый вариант предполагает 3 способа:

рефинансирование;
реструктуризация;
банки списывают долги по кредитам по истечению срока исковой давности.

можно снизить размер ежемесячного взноса за счет продления общего срока займа;
предотвращение просрочки – не будут капать проценты, соответственно общая сумма долга не увеличивается.

По истечении 30 дней после последнего платежа начинает работать служба безопасности банка. Через 60 рабочих дней они могут подключить коллекторов. В этот же период заимодатель вправе подать исковое заявление о взыскании долгов, с даты регистрации – отсчет обнуляется.
Если должник в этот период отвечает на звонок или уведомление от банковских работников или коллекторов, то отсчет срока давности обнуляется.
Если дебитор скрывается от уплаты долгов, заимодатели обращаются к поручителям и родственникам.

По решению суда избавиться от долговых обязательств можно 2 способами:

путем реализации имущества;
полное списание долга в результате признания физического лица банкротом.

Как узнать списан ли долг по кредиту

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

дубликат внутреннего паспорта, идентификационного налогового номера и СНИЛСа;
если в период 3 лет до момента подачи заявления о признании банкротом, должник оформлял брак или развод, – прикладывают соответствующее свидетельство;
если есть несовершеннолетние дети, лица на иждивении – подтверждают документально;
уведомление из налоговой, что физическому лицу не присвоен статус индивидуального предпринимателя;
договор займа, выписка с кредитного счета;
документация, подтверждающая и раскрывающая доход должника за последние 3 года на дату подачи иска;
если есть имущество – свидетельство о праве собственности;
медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность или наличие инвалидности;
сведения о текущих, дебиторских, накопительных счетах и информация по движениям на них;
список всех кредиторов, с указанием суммы долга по каждому из них.

Как списать кредитный долг по закону

Официальное банкротство физических лиц от ООО «Глав Банкрот» – это:

работа, нацеленная на победу – юристы и арбитражные управляющие действуют сообща: анализируют документацию, выбирают стратегию, принимают оптимальные решения по делу;
экономия – штат полностью укомплектован юристами, финансовыми управляющими, оценщиками – вам не нужно нанимать третьих лиц для какого-то из этапов процедуры;
гарантия – если мы не добьемся освобождения от долговых обязательств, мы вернем деньги.

Кирилл задолжал разным банкам и микрофинансовым организациям (МФО) почти 200 000 рублей. Он уже несколько месяцев не может найти работу, и сейчас у него нет ни доходов, ни имущества, продав которое, можно погасить кредиты и займы. На то, чтобы объявить себя банкротом через суд, денег тоже нет. Рассказываем, как избавиться от долгов через бесплатную процедуру внесудебного банкротства.

С 1 сентября 2020 года заработал новый механизм внесудебного банкротства для россиян. Он дает возможность списать неподъемные долги довольно быстро (за полгода) и не тратя деньги. Тогда как обычное банкротство через суд может длиться дольше и обойтись в десятки тысяч рублей.

В каких случаях подойдет внесудебное банкротство?

Внесудебная процедура, как и обычное судебное банкротство, позволяет списать почти все типы долгов, в том числе по кредитам и займам. Но банкротство не избавит вас от других денежных обязательств: например, по выплате алиментов, возмещению вреда чужой жизни и здоровью, компенсации ущерба чужому имуществу, морального вреда.

Воспользоваться внесудебной процедурой банкротства можно, только если соблюдены сразу три условия:

В сумме вы задолжали всем своим кредиторам от 50 000 до 500 000 рублей (без учета пеней и штрафов по налогам и сборам).
Кто-то из кредиторов уже пытался взыскать с вас долг, но безуспешно. Судебный пристав не нашел денег и имущества, за счет которых можно было бы погасить задолженность, и по этой причине исполнительное производство окончено (у вас не могут забрать предметы первой необходимости и единственное жилье — если оно не находится в ипотеке ).

На Кирилла уже подавал в суд один из банков, которому он не смог вернуть кредит. Но приставы были вынуждены закрыть исполнительное производство, так как взять с должника оказалось нечего.

На момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

Если ваша ситуация не соответствует всем трем условиям, то объявить себя банкротом вы сможете только через суд. Подробнее об особенностях этой процедуры читайте в тексте « Как объявить себя банкротом через суд ».

Что нужно знать про внесудебное банкротство?

Можно выделить несколько положительных сторон и недостатков этой процедуры.

Плюсы:

Больше не нужно общаться с кредиторами и коллекторами .
После того как у вас примут заявление на упрощенное банкротство, все упомянутые в нем долги уже не смогут взыскать через суд. Но выплачивать алименты, возмещение ущерба, компенсации морального вреда все равно придется .
Долг перестает расти (проценты, штрафы, пени больше не начисляются). А если за полгода, пока длится процедура банкротства, у вас не обнаружатся новое имущество или доходы, то все обязательства по кредитам и займам, которые вы указали в заявлении, списывают.
На время процедуры внесудебного банкротства все исполнительные производства в отношении вас приостанавливаются.
Упрощенное банкротство бесплатное.

Минусы:

В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаемщиком .
Статус банкрота и при упрощенной, и при судебной процедуре дается на пять лет. В этот период снова получить деньги в долг будет сложно — ведь вы получили не лучшую характеристику в качестве заемщика.
После того, как вас объявят банкротом, в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
Три года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

Последствия внесудебного банкротства такие же, как если вас признают банкротом по суду. Полный их список можно изучить в статье « Как объявить себя банкротом через суд ».

Как получить статус банкрота без суда?

Процесс делится на три этапа.

1. Подача заявления в МФЦ

Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали.

При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те долги, которые вы указали в заявлении.

В ваших интересах ничего не скрывать и не занижать суммы долга. Завышать ее тоже нет смысла — все равно вам простят только реальную задолженность.

2. Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. В том числе убедятся, что с вас уже пытались взыскать долг судебные приставы, но не смогли найти имущества и завершили исполнительное производство по вашему делу — это отражено в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

При выявлении ошибок и нестыковок вам в течение трех рабочих дней вернут заявление и объяснят, что не так. Подать новое заявление можно будет через месяц.

Если все в порядке, то МФЦ в течение трех рабочих дней внесет сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и укажет в нем, что началась внесудебная процедура банкротства.

МФЦ передает эту информацию также в ФССП, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства, в банки, где у вас открыты счета и вклады.

Ваш долг перестает расти — но только по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении.

3. Проведение внесудебного банкротства

Процедура занимает ровно шесть месяцев. Что хорошо для должника, она не может быть продлена, в отличие от судебного банкротства.

А для кредиторов это время — шанс вернуть свои деньги. Возможно, у человека появится новое имущество или доходы (например, наследство или должник выиграет в лотерею), которые позволят ему расплатиться с долгами. Если финансовое состояние заемщика улучшится, например он найдет работу, то в течение пяти рабочих дней он обязан сообщить об этом в МФЦ.

Указанные в заявлении кредиторы вправе периодически запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, Росреестре или других органах, чтобы заемщик не смог утаить улучшение своих дел.

Кроме того, за полгода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. По закону они вправе инициировать судебную процедуру банкротства заемщика.

В некоторых случаях такое право есть и у кредиторов, которых должник перечислил в заявлении о банкротстве. Например, если выяснится, что человек занизил сумму долга (а в реальности она выше лимитов для внесудебного банкротства) или скрыл появившееся имущество.

Если суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, то упрощенная процедура прекратится. Заново объявить себя банкротом вне суда можно будет только через 10 лет.

В случаях, когда внесудебное банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ. Человек получает статус банкрота и освобождается от перечисленных в заявлении долгов.

Чтобы не оказаться в долговой яме, важно грамотно управлять личными финансами и планировать бюджет .

Но если долги уже накопились, не стоит рассчитывать, что они исчезнут сами собой . Попытайтесь договориться с кредитором, пока он не подал на вас в суд . Вы можете попросить об отсрочке платежей, взять каникулы или реструктурировать долг .

Иногда расходы банка на взыскание долга с заемщика так велики, что превышают сумму выданного кредита. В некоторых случаях кредитор понимает, что шансов вернуть деньги нет, поэтому нет смысла тратить на это время и средства. Тогда банк просто списывает задолженность. Да, такое тоже бывает. В кредитной практике действительно есть везунчики, которым простили кредит.

Насколько повезло тем, кому простили долги и к чему это может привести, расскажем в материале ниже.

Почему банки списывают долги, и почему такие ситуации случаются редко?

Почему мы редко слышим о тех, кому банк простил долги? Простить долг – долгая история в нескольких актах и бюрократии. Банк совершает множество действий, чтобы списать долг. Иногда заемщик сдается вперед и возвращает банку деньги. Возможно сакральный смысл длительности прощения долгов именно в этом: ждать, кто не выдержит и сдастся первым. Быть может дело, действительно, в сложности процедуры такого рода.

Согласно банковскому законодательству, каждое финучреждение должно создать резерв для проблемных кредитов. Банк забирает часть денег из своего оборота и оставляет их на специальных счетах. Чем больше просрочек по кредиту, тем больше банк резервирует средств на счете. Эти деньги не приносят прибыль финучреждению, а просто ждут своего часа.

Законодательство также прописывает и правила, по которым банки должны работать с просроченной задолженностью. Это колл-центры, юристы, служба безопасности банка и другое. Часть средств банка уходит просто на содержание работы таких структур и оплату работы сотрудников. Чем безнадежнее должник, тем дороже он банку.

Просто так записать задолженность в ряд безнадежных нельзя. Банку нужно обратиться в суд, начать исполнительное производство. И в том случае, когда даже приставы не смогут ничего сделать с этим долгом, его можно назвать безнадежным.

Простить долг, значить освободить заемщика от его долговых обязательств, не нарушая права третьих лиц, отмечается в Гражданском кодексе РФ.

Суд расценивает прощение долга как договор дарения – безвозмездную сделку между сторонами.

Банк может простить ссуду заемщику с помощью такого договора, где прописывается прощенная сумма и указывается, что обязательства заемщика прекращаются.

Однако прощенный кредит является экономической выгодой, а значит бывший должник обязан уплатить с нее НДФЛ в размере 13%.

С прошлого года в налоговое законодательство внесены поправки – платить налог с прощенной задолженности не нужно, если она признана безнадежной. Поэтому важно, чтобы банк сначала признал долг безнадежным и только потом простил его клиенту.

Можно ли надеяться на то, что вашу задолженность признают безнадежной через несколько лет и скрываться от банка? Нет. Пока у банков и приставов есть возможности и ресурсы, чтобы списать ваш долг, они будут работать в направлении возврата своих средств.

Поэтому здесь возникает еще один вопрос: сможете ли вы многие годы жить без имущества, водительского удостоверения, поездок за рубеж, официальных источников дохода, других кредитов ради мизерного шанса, что вам спишут долги?

Согласно законодательным нормам, установленным в ГК РФ ч. 1, гл. 23, §5, поручитель — это гарант исполнения обязательств должника перед кредитором в размере всей суммы займа или какой-то его части. Отвечает ли поручитель после банкротства заемщика своим доходом или имуществом? Законом установлено 2 вида ответственности по договору поручительства — солидарная и субсидиарная. Первый вид наступает до передачи дела в суд и осуществляется на основании поручительского договора и ст. 322 ГК РФ. Второй вид — когда банки прибегают к нормам статьи 399 ГК РФ.

Может ли поручитель подать на банкротство

Люди, когда соглашаются выступить в банке гарантом, полагаются на добросовестность заемщика. Но даже если человек не предполагает никого обманывать, в жизни случаются разные ситуации, при которых просто нет физической возможности выплачивать долги. Даже если должник признает свои обязательства и не отказывается от их обеспечения в дальнейшем будущем, банки могут требовать ежемесячные выплаты с поручителей.

Вряд ли кто-то из гарантов готов к такому повороту событий. В этом случае ручающийся за должника человек, может без труда инициировать процедуру банкротства должника гражданина. Но, чтобы суд освободил от исполнения обязанностей по поручительскому договору, нужно собрать обширную доказательную базу, принимая во внимание то, что у ручающегося есть дебиторская задолженность.

Основания для признания банкротства поручителя

Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Если общей суммы не хватает для подачи заявления, юристы рекомендуют подождать несколько месяцев. За это время банк начислит пени, проценты и долг возрастет. Но в этом случае есть риск, что банк инициирует против вас процедуру банкротства и назначенный управляющий может быть более лоялен к кредитору.

Что должен делать поручитель при банкротстве

Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях. Нужно:

составить заявление и подать его в арбитражный суд;
оплатить государственную пошлину;
составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм;
подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку;
взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть;
если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками.

Если у ручающегося за должника все же есть имущество, и оно будет реализовано в счет погашения долговых обязательств, то гарант в дальнейшем может истребовать всю сумму с должника. Но при условии, что последний не признан несостоятельным.

Процедура банкротства поручителя

Признание финансовой несостоятельности регламентируется нормами закона № 127-ФЗ и проходит по общим правилам. Отличие лишь в том, что вы отвечаете по чужим обязательствам. Процедура включает следующие этапы:

подача заявления и его рассмотрение в суде;
изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества;
если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам;
если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу;
имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.

После завершения процедуры и присвоения статуса, можно подавать иск об инициации процедуры признания банкротом прямого заемщика и требовать с него возмещения всех понесенных расходов.

Банкротство поручителя без решения суда

Согласно законодательному акту № 127-ФЗ «О несостоятельности» присвоить статус банкрота гражданину или юридическому лицу может только Арбитражный суд, не исключение и поручитель. Поэтому если необходимо избавиться от долговых обязательств без последствий — инициируйте процедуру.

Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица

Признание организации финансово несостоятельной автоматически влечет за собой ее ликвидацию и признание всех долгов безнадежными. Другими словами, они просто списываются. По логике вещей, в этой ситуации поручитель должен быть освобожден от каких-либо обязательств. Но тут в силу вступает ст. 367 ГК РФ.

Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.

Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением.

Что будет с поручителем при банкротстве физического лица

После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. 367 Гражданского Кодекса РФ.

Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.

Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.

В каких случаях снимается ответственность поручителя?

С гаранта снимаются все обязательства если:

прямой заемщик полностью погасил долговые обязательства;
кредитор внес изменения в условия договора: повысил процентную ставку, пересмотрел график платежей, уменьшил срок кредитования, но при этом гарант не был уведомлен об этом;
если прямой должник передал свои обязательства перед кредитором третьему лицу и ручающийся больше не желает выступать гарантом;
если срок действия кредитного договора истек, и кредитор в течение последующего года не направил поручителю требований о возмещении долгов.

Также с ручающегося снимается вся ответственность в случаях, предусмотренных в ст. 367 ГК РФ.

Банкротство поручителя: судебная практика

Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.

Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.

Как законно списать долги

Закон № 127-ФЗ позволяет законно списать долги на 100 % любого типа: кредиты, микрозаймы, ипотеки, задолженности за коммунальные услуги или перед контролирующими органами. Чтобы провести процедуру банкротства с минимальными потерями и негативными последствиями, обращайтесь за помощью в ООО «Глав Банкрот».

Мы оказываем юридические услуги с 2011 года, а банкротствами занимаемся с 2015. За это время мы помогли списать долги более 80 000 физических лиц и десяткам организаций.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Отвечает ли поручитель после банкротства заемщика своим доходом или имуществом? Законом установлено 2 вида ответственности по договору поручительства.

Может ли поручитель подать на банкротство

Основания для признания банкротства поручителя

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Что должен делать поручитель при банкротстве

Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях. Нужно:

составить заявление и подать его в арбитражный суд;
оплатить государственную пошлину;
составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм;
подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку;
взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть;
если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками.

Процедура банкротства поручителя

подача заявления и его рассмотрение в суде;
изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества;
если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам;
если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу;
имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.

Банкротство поручителя без решения суда

Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица

Что будет с поручителем при банкротстве физического лица

В каких случаях снимается ответственность поручителя?

С гаранта снимаются все обязательства если:

прямой заемщик полностью погасил долговые обязательства;
кредитор внес изменения в условия договора: повысил процентную ставку, пересмотрел график платежей, уменьшил срок кредитования, но при этом гарант не был уведомлен об этом;
если прямой должник передал свои обязательства перед кредитором третьему лицу и ручающийся больше не желает выступать гарантом;
если срок действия кредитного договора истек, и кредитор в течение последующего года не направил поручителю требований о возмещении долгов.

Также с ручающегося снимается вся ответственность в случаях, предусмотренных в ст. 367 ГК РФ.

Банкротство поручителя: судебная практика

Как законно списать долги

Признание гражданина финансово несостоятельным – единственная законная процедура, которая освобождает должника от требований кредиторов. Но все ли долги можно списать после присвоения этого статуса? Чтобы разобраться, какие долги попадают под банкротство, нужно изучить законодательные аспекты.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)» , устанавливающий:

правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
регламент введения реструктуризации долга;
порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
правила реализации имущества;
порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
задолженности по коммунальным платежам;
компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

совершения незаконной сделки;
фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года. С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится. Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
какие этапы включает процедура;
сколько стоит банкротство;
какие документы нужны;
можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: