Можно ли уменьшить первоначальный взнос после одобрения ипотеки сбербанка
Обновлено: 26.04.2024
Подача заявки на ипотечный кредит – это итог долгой и кропотливой работы по выбору оптимального варианта финансирования. И такая тщательность полностью обоснована – зачастую важные условия скрываются в деталях, непонятных простому обывателю. Но вот итоговый вариант выбран, заявка составлена и отправлена.
Через некоторое время вам приходит ответ банка. Главное здесь то, что положительное или отрицательное решение вынес банк. Если решение в вашу пользу, то вы сразу же получаете и перечень согласованных условий. И тут нередко ожидает сюрприз – зачастую итоговые условия кредитования отличаются от тех, на которые рассчитывал заемщик. И причин тому может быть множество – от несоответствия заявителя установленным требованиям до простой невнимательности банковских работников, допустивших ошибку при обработке заявки.
Однако решение уже вынесено. Вам предложена определенная программа кредитования, сумма займа, процентная ставка и длительность предоставления кредита. Как же быть, если согласованный вариант вас не удовлетворяет? Можно ли изменить условия ипотеки после ее одобрения? Ответим сразу – да, можно. При необходимости вы можете внести практически любые изменения в свою кредитную заявку. Однако, разумеется, сделать это не совсем просто. Давайте разберемся, как изменить одобренную ипотечную заявку.
Обращаем внимание! При внесении изменений в кредитную заявку она , скорее всего, будет подана на повторное рассмотрение. И никто не может гарантировать, что решение останется тем же.
Меняем программу кредитования
У каждого банка есть существенно различающиеся кредитные программы, которые он предлагает своим клиентам. В зависимости от конкретной программы определяются требования к жилью, которое вы можете купить, воспользовавшись ей. В то же время заявитель имеет право заменить выбранную программу на другую. Причины для такого решения могут самыми разными. В частности, человек может изначально подавать заявку на кредитование для покупки квартиры на вторичке, - а потом передумал и решил брать жилье в новостройке. Другой вариант: подавали заявку на покупку квартиры, но уже после одобрения передумали и решили купить частный дом.
Главный плюс здесь в том, что для смены кредитной программы не обязательно подавать новую ипотечную заявку. В большинстве случае достаточно просто уведомить работающего с вами менеджера о желании сменить программу, уточнив, какой именно вариант вас больше интересует. Банк пересмотрит старую заявку с учетом новых данных – и вынесет свое решение. Сразу готовьтесь к тому, что новая согласованная ставка, скорее всего, будет отличаться от старой.
Реальный пример. Приобрести квартиру в новостройке можно по ставке от 1.2% годовых – такую возможность дает кредитная программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Квартиру на вторичке можно купить по ставке от 7.3%. Разумеется, что каждой из этих программ устанавливаются индивидуальные требования к заемщику. Соответственно, и условия кредитования будут существенно зависеть от исходных данных.
Можно ли изменить одобренную сумму ипотеки
Да, можно, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Однако в зависимости от вашей цели процедура изменения будет различаться. Давайте рассмотрим подробнее.
Как увеличить одобренную сумму ипотеки
Вполне возможно, что ипотечная заявка подается на покупку одной квартиры, а за время ее рассмотрения находится другой вариант – более дорогой, но еще более привлекательный. Соответственно, денег нужно больше. Можно попытаться увеличить сумму кредитования в рамках уже согласованной заявки – обратитесь к своему ипотечному менеджеру с просьбой подобрать подходящие варианты. Однако после изменения заявка в любом случае будет рассматриваться заново.
Как можно увеличить сумму по ипотечной ссуде:
- Увеличьте срок кредитования. Чем больше этот срок, тем на большее количество частей разбивается предоставляемый заём: следовательно, уменьшается и закредитованность. А это дает возможность запросить у банка больше денег.
- Увеличьте базу своих доходов: добавьте в заявку сведения о доплатах за подработки, о заработке со сдачи квартиры и т.д.
- Привлеките созаемщика с достаточной платежеспособностью. В этом случае банк, рассчитывая возможную сумму кредитования, будет учитывать ваш совокупный доход.
Разумеется, в каждом отдельном случае требуется индивидуальный анализ ситуации и определение оптимального варианта увеличения одобренной по ипотеке суммы. Поэтому не пренебрегайте помощью компетентных специалистов – это как минимум экономия вашего времени и гарантия учета всех нюансов.
Можно ли уменьшить одобренную сумму
В таких ситуациях все решается намного проще. Не нужно даже изменять свою старую заявку. Ведь вы не обязаны брать у банка всю согласованную сумму – можно выбрать любой удобный вариант в рамках одобренного лимита. Однако нужно помнить, что ипотечный кредит не может быть меньше 300 тыс. рублей. Меньшие суммы уже переходят в другой класс кредитных продуктов – а там и сроки, и ставки совершенно другие.
Поэтому просто подайте документы по конкретной квартире или дому на согласование в свой банк. Так как сумма выбранного вами жилья меньше, чем одобренная по ипотечной заявке, ее итоговый размер со всеми сопутствующими атрибутами будут пересчитаны в сторону уменьшения.
Как поменять срок ипотеки
От того, на какой срок вам предоставляется ипотека, зависит размер ежемесячных платежей – а, следовательно, и финансовая нагрузка. Это значит, что при изменении срока кредитования банку придется повторно рассматривать вашу кредитную заявку, анализируя, как новый срок отразится на вашей благонадежности и доходности кредитора.
Однако это мелочи, главное здесь то, что изменить срок ипотечного кредитования можно – причем как уменьшить, так и увеличить, но максимум на 30 лет. В то же время нужно учитывать, что при новых сроках могут появиться более выгодные предложения от других банков. Поэтому не лишним будет рассмотреть предложения и других банков – в этом вам готовы помочь специалисты « ЛионКредит ».
Рекомендации по смене ипотечной ставки
Величина согласованной для вас ставки зависит от множества факторов. Это, прежде всего, ваши индивидуальные характеристики, выбранная программа кредитования, согласие на предоставление дополнительных сервисов и продуктов.
Следовательно, влиять на размер ставки можно, подключая те или иные услуги и продукты банка. Нужно проанализировать условия предоставления каждого из них, их влияние на итоговую ставку – и определить, какой из доп.продуктов будет вам выгоден. Например, страхуя жизнь и здоровье заемщика, можно снизить ставку на 0.5-1%. Разумеется, не стоит соглашаться на все дополнительные предложения, поскольку такой коктейль в большинстве случаев только делает заём еще более дорогим. В то же время отдельные продукты действительно могут удешевлять ипотеку.
Можно ли изменить первоначальный взнос
Составляя ту или иную ипотечную программу, банк определяет, какую долю ее участники должны вносить из собственных средств. Здесь всегда есть минимальное ограничение – как правило, 20-30%, являющиеся своего рода порогом входа. Причем, как показывает практика, чем либеральнее условия кредитования, тем больше должен быть первичный взнос. Кроме того, внося больше, чем требует выбранная программа, вы увеличиваете свои шансы на получение ипотеки.
Таким образом, внести сумму меньше, чем требует выбранная ипотечная программа, вы не сможете. Больше – только приветствуется, меньше – нельзя. Однако у вас есть свобода выбора источника средств для первого взноса. Это могут быть как ваши накопления, так и средства материнского капитала. В то же время настоятельно не рекомендуем брать материнский капитал для уплаты первого взноса – мы уже неоднократно писали в предыдущих материалах, чем это чревато.
А может ли банк по своей воле менять условия по одобренной ипотеке?
Как ни крути, а такое возможно. Дело в юридическом статусе согласованных условий: они не имеют статуса оферты, поэтому за их одностороннее изменение банк не несет никакой ответственности. Следовательно, он может в одностороннем порядке менять практически все условия: процентную ставку, срок кредитования, согласованную сумму. Более того, даже после одобрения кредитной заявки банк может отказать в кредитовании без объяснения причин. Подобные ситуации случаются довольно редко, однако прецеденты известны.
Подобные ситуации возможны в том случае, если у заемщика после согласования кредита кардинально меняются те или иные обстоятельства: доход, трудоустройство, семейное положение, кредитная нагрузка и т.д. Поэтому не предпринимать никаких глобальных и не очень перемен в своей жизни до получения желанной ипотеки.
Если же вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, то специалисты « ЛионКредит » готовы помочь вам! Мы действуем исключительно в интересах клиента, обеспечивая ему максимально благоприятные условия пользования кредитными средствами. Поэтому вы можете быть уверены, что мы, проанализировав весь кредитный рынок, найдем для вас действительно оптимальное предложение!
Прежде, чем подать заявку на ипотеку, вы рассчитываете ее условия на ипотечном калькуляторе — выбираете программу кредитования, желаемую сумму и срок кредита. После этого вы отправляете заявку в банк. Банк рассматривает ее и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит.
Если решение положительное, в Домклик вы увидите условия, на которых банк одобрил вам кредит:
- Программу кредитования
- Сумму кредита
- Срок кредита
- Ставку по кредиту
Также в личном кабинете Домклик вы сможете скачать уведомление о предварительном одобрении.
Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях! Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку. Подавать заявку на ипотеку заново не придется. Внести любые изменения в заявку вам поможет менеджер по ипотечному кредитованию. Вы можете написать ему в чате личного кабинета Домклик, заказать звонок или позвонить по телефону 88007709999.
Важно! В большинстве случаев заявка отправится на повторное рассмотрение. А это значит, что по ней может быть принято другое решение.
Как изменить программу кредитования
От программы кредитования зависят требования к недвижимости, которые по этой программе можно приобрести. Изменить программу может потребоваться, например, если сначала вы планировали купить вторичное жилье, а потом решились на новостройку. Или вместо покупки квартиры решили построить дом.
Изменить программу кредитования можно, не подавая новую заявку. Просто сообщите менеджеру, что хотели бы это сделать и какую программу выбрали. В этом случае заявка будет рассмотрена заново — так как по разным программам кредитования разные ставки.
Как изменить сумму кредита
Если вам нужна сумма больше
Нашли квартиру мечты, а она стоит больше, чем вы рассчитывали? Сумму кредита тоже можно попробовать изменить в рамках уже одобренной заявки, подавать новую не придется. Для этого обратитесь к вашему менеджеру — он предложит вариант, подходящий именно вам. Заявка в этом случае также будет рассмотрена заново.
Возможные способы увеличения суммы ипотеки:
- Увеличить срок кредита: при увеличении срока кредитования ежемесячный платеж снижается, а вслед за ней и финансовая нагрузка
- Сообщить о дополнительных доходах, которые учитываются банком: например, доходы от подработки или сдачи внаем квартиры
- Добавить созаемщика: для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — тогда банк будет учитывать общий доход.
Если вам нужна сумма меньше
В этом случае вам даже не придется менять свою заявку. Вы можете воспользоваться любой суммой в рамках одобренной. Есть только одно ограничение: минимальная сумма ипотечного кредита — 300 тысяч рублей.
Просто отправьте документы по выбранному жилью на одобрение в банк. Если стоимость квартиры меньше, чем размер одобренной ипотеки, одобренная сумма будет пересчитана с учетом стоимости выбранного жилья.
Например: вам одобрили кредит в 2 миллиона, а недвижимость вы решили купить за 1 миллион. В этом случае после того, как решение по недвижимости будет принято, одобренная сумма будет снижена с учето первоначального взноса.
Читайте о том, как и зачем банк проверяет недвижимость: «Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка» .
Как изменить срок кредита
От срока кредита зависит размер ежемесячного платежа и финансовая нагрузка в целом. Поэтому при изменении срока банк будет заново рассматривать вашу заявку. Изменить срок можно как в меньшую (минимальный срок — от 1 года), так и в большую сторону — но не больше, чем до 30 лет.
Для изменения срока кредита вы можете обратиться к менеджеру по ипотечному кредитованию. Перед этим рекомендуем всё тщательно взвесить и еще раз рассчитать на калькуляторе Домклик .
Как изменить ставку по кредиту
Одобренная ставка по кредиту зависит от программы кредитования, участия в специальных акциях и услуг, которые вы выбрали на калькуляторе при подаче заявки.
Если вы хотите оформить кредит со скидкой на ставку по ипотеке, воспользуйтесь услугами, которые снижают ставку. Например, вы можете получить скидку 1% при страховании жизни и здоровья заемщика, скидку на ставку 0,3% при покупке недвижимости на ДомКлик и другие.
Как изменить размер первоначального взноса
Размер необходимого первоначального взноса зависит от программы кредитования. В Сбербанке минимальный первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья. То есть внести меньше 10% не получится, а вот больше — легко. Просто сообщите менеджеру о том, сколько готовы внести в качестве первоначального взноса.
Кроме того, вы можете использовать для первоначального взноса средства материнского капитала, а не свои накопления.
Может ли банк сам изменить условия в моей заявке
Да, такое бывает. Одобренные условия не являются офертой, банк может изменить их — например, одобренную сумму или срок, или даже вовсе отказать в выдаче кредита, но такое случается крайне редко.
Обычно это происходит, если у вас меняются какие-то обстоятельства уже после того, как вы подали заявку на ипотеку. Поэтому мы советуем с момента одобрения и до выдачи кредита не менять работу, не подавать заявки на новые кредиты, не увеличивать лимиты по кредитным картам при их наличии.
Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.
Когда можно сделать досрочное погашение
Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.
Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.
Досрочное погашение за счет материнского капитала
Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году » .
Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.
После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.
Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.
Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.
Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей
Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.
Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.
Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.
Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.
Досрочное погашение за счет собственных средств
Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.
При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.
Что выгоднее: сокращать срок или сумму
Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.
Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.
Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.
Прежде, чем подать заявку на ипотеку, вы рассчитываете ее условия на ипотечном калькуляторе — выбираете программу кредитования, желаемую сумму и срок кредита. После этого вы отправляете заявку в банк. Банк рассматривает ее и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит.
Если решение положительное, в личном кабинете ДомКлик вы увидите условия, на которых банк одобрил вам кредит:
✅ Ставку по кредиту
Также в личном кабинете ДомКлик вы сможете скачать уведомление о предварительном одобрении.
Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях! Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку. Подавать заявку на ипотеку заново не придется. Внести любые изменения в заявку вам поможет менеджер по ипотечному кредитованию. Вы можете написать ему в чате личного кабинета ДомКлик, заказать звонок или позвонить по телефону 88007709999.
Важно! В большинстве случаев заявка отправится на повторное рассмотрение. А это значит, что по ней может быть принято другое решение.
Как изменить программу кредитования
От программы кредитования зависят требования к недвижимости, которые по этой программе можно приобрести. Изменить программу может потребоваться, например, если сначала вы планировали купить вторичное жилье, а потом решились на новостройку. Или вместо покупки квартиры решили построить дом.
Изменить программу кредитования можно, не подавая новую заявку. Просто сообщите менеджеру, что хотели бы это сделать и какую программу выбрали. В этом случае заявка будет рассмотрена заново — так как по разным программам кредитования разные ставки.
Например, купить новостройку по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — можно со ставкой от 1,2% годовых, а вторичное жилье по программе «Готовое жилье» — от 7,3% годовых. Сравнить ставки по ипотеке и выбрать программу кредитования вы можете онлайн на ДомКлик .
Как изменить сумму кредита
Если вам нужна сумма больше
Нашли квартиру мечты, а она стоит больше, чем вы рассчитывали? Сумму кредита тоже можно попробовать изменить в рамках уже одобренной заявки, подавать новую не придется. Для этого обратитесь к вашему менеджеру — он предложит вариант, подходящий именно вам. Заявка в этом случае также будет рассмотрена заново.
Возможные способы увеличения суммы ипотеки:
✅ Увеличить срок кредита: при увеличении срока кредитования ежемесячный платеж снижается, а вслед за ней и финансовая нагрузка
✅ Учесть дополнительные доходы: например, доходы от подработки или сдачи внаем квартиры
✅ Добавить созаемщика: для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — тогда банк будет учитывать общий доход.
Подробнее о том, как увеличить сумму кредита, читайте в статье «Ипотека: как увеличить сумму кредита» .
Если вам нужна сумма меньше
В этом случае вам даже не придется менять свою заявку. Вы можете воспользоваться любой суммой в рамках одобренной. Есть только одно ограничение: минимальная сумма ипотечного кредита — 300 тысяч рублей.
Просто отправьте документы по выбранному жилью на одобрение в банк. Если стоимость квартиры меньше, чем размер одобренной ипотеки, одобренная сумма будет пересчитана в меньшую сторону с учетом стоимости выбранного жилья.
Например: вам одобрили кредит в 2 миллиона, а недвижимость вы решили купить за 1 миллион. В этом случае после того, как решение по недвижимости будет принято, одобренная сумма будет изменена на 1 миллион.
Как изменить срок кредита
От срока кредита зависит размер ежемесячного платежа и финансовая нагрузка в целом. Поэтому при изменении срока банк будет заново рассматривать вашу заявку. Изменить срок можно как в меньшую, так и в большую сторону — но не больше, чем до 30 лет.
Для изменения срока кредита вы можете обратиться к вашему менеджеру. Перед этим рекомендуем всё тщательно взвесить и еще раз рассчитать на калькуляторе ДомКлик .
Как изменить ставку по кредиту
Одобренная ставка по кредиту зависит от программы кредитования, участия в специальных акциях и услуг, которые вы выбрали на калькуляторе при подаче заявки.
Если вы хотите оформить кредит со скидкой на ставку по ипотеке, воспользуйтесь услугами, которые снижают ставку. Например, вы можете получить скидку 1% при страховании жизни и здоровья заемщика, скидку на ставку 0,3% при покупке недвижимости на ДомКлик и другие.
Узнайте обо всех скидках и акциях, снижающих ставку, в нашей статье «Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой» .
Как изменить размер первоначального взноса
Размер необходимого первоначального взноса зависит от программы кредитования. В Сбербанке минимальный первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья. То есть внести меньше 10% не получится, а вот больше — легко. Просто сообщите менеджеру о том, сколько готовы внести в качестве первоначального взноса.
Кроме того, вы можете использовать для первоначального взноса средства материнского капитала, а не свои накопления.
Может ли банк сам изменить условия в моей заявке
Да, такое бывает. Одобренные условия не являются офертой, банк может изменить их — например, одобренную сумму или срок, или даже вовсе отказать в выдаче кредита, но такое случается крайне редко.
Обычно это происходит, если у вас меняются какие-то обстоятельства уже после того, как вы подали заявку на ипотеку. Поэтому мы советуем с момента одобрения и до выдачи кредита не менять работу, не подавать заявки на новые кредиты, не увеличивать лимиты по кредитным картам при их наличии.
Ипотечное кредитование населения – одно из главных направлений работы Сбербанка. Оформление взаимоотношений с банком происходит по многоступенчатой процедуре. Важным ее этапом становятся грамотные действия потенциального заемщика после одобрения ипотеки Сбербанком. В статье приводится подробная пошаговая инструкция правильных действий клиента, следование которой гарантирует успешное и оперативное приобретение ипотечного жилья.
- Одобрение ипотеки в Сбербанке
- Кому одобряют ипотеку в Сбербанке
- Необходимые документы
- Подача заявления
- Возможные причины отказа
- Повторная заявка
- Поиск жилого объекта
- Оценка стоимости недвижимости
- Сбор документов
- Оформление страховки
Одобрение ипотеки в Сбербанке
Первый этап оформления ипотечного кредита – это выбор банка для дальнейшего сотрудничества. Преимущества Сбербанка очевидны и состоят в следующем:
![]()
- лидирующие позиции на отечественном банковском рынке;
- стабильное финансовое положение;
- большое количество офисов, банкоматов и терминалов;
- репутация самого успешного банка страны в сочетании со статусом крупнейшего финансового учреждения России;
- выгодные условия кредитования, в том числе – ипотечного;
- разнообразие предлагаемых заемщикам ипотечных кредитов.
Следующий этап оформления ипотеки – получение одобрения со стороны банка. Для этого необходимо выполнить три обязательных условия: собрать необходимые документы, отвечать требованиям банка к заемщикам и подать официальную заявку на выдачу ипотечного кредита.
Кому одобряют ипотеку в Сбербанке
Ответ на вопрос, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, зависит от выполнения нескольких базовых требований к заемщику. В первую очередь речь идет о следующих условиях выделения кредита:
- возраст клиента в пределах от 21 года (на момент выдачи ипотеки) до 75 лет (на дату окончания срока действия кредитного договора с банком);
- как минимум, полгода рабочего стажа на последнем месте официального трудоустройства и 1 год общей продолжительности работы за 5 последних лет;
- российское гражданство.
Допускается привлечение к сделке по кредитованию в качестве созаемщиков до 3-х физлиц, доходы которых включаются в расчет минимальной величины ипотеки. К ним предъявляются требования, аналогичные перечисленным выше для основного заемщика.
Необходимые документы
Второе условие одобрения выдачи ипотеки со стороны Сбербанка – сбор и предоставление комплекта документации. В его состав входят:
- паспорт клиента и созаемщиков по кредитованию;
- документ об официальной регистрации заемщика;
- документы о финансовом положении потенциального клиента банка – источниках и уровне дохода;
- справка с места официального трудоустройства;
- документы на имущество, предоставляемое в качестве залога (если таковым не является приобретаемое жилье);
- дополнительные документы, наличие которых необходимо для участия в различных социальных и льготных ипотечных программах (например, для кредитования по программе «Молодая семья» предоставляются свидетельства о браке и рождении детей).
Подача заявления
Еще один обязательный для предоставления в банк документ – заявление на получение ипотеки. Оно подается одним из трех способов:
![]()
- при непосредственном посещении офиса Сбербанка потенциальным заемщиком;
- через партнеров финансового учреждения, перечень которых постоянно пополняется;
- дистанционно в режиме онлайн при помощи сервиса Сбербанка ДомКлик.
Именно последний вариант используется сегодня в качестве основного, так как выгоден и удобен для всех участников сделки. Потенциальный заемщик экономит время и средства на поездку в офис, а Сбербанк избавляется от необходимости открывать новые подразделения для обслуживания возрастающего количества клиентов.
Как узнать решение банка
Стандартный срок для принятия решения по одобрению ипотеки, который декларируется Сбербанком – от 2 до 5 дней. Они необходимы для внимательного изучения предоставленных заемщиком документов и сборе сведений о его кредитной истории.
Получить информацию о принятом в банке решении можно несколькими способами:
Возможные причины отказа
Наиболее частыми основаниями для отказа в одобрении ипотечной сделки выступают:
- проблемная кредитная история потенциального заемщика;
- высокий уровень имеющихся у него финансовых обязательств;
- недостаточная величина или стабильность официального дохода;
- предоставление ошибочных или недостоверных сведений и, тем более, подделка документов;
- отсутствие подтверждения предоставленных данных о размере зарплаты со стороны работодателя.
Повторная заявка
Получение отказа со стороны Сбербанка вовсе не означает невозможности получения ипотеки. Нередко допускается возможность повторной отправки заявки на выдачу кредита после устранения замечаний, высказанных специалистами финансовой организации. Обычно речь в данном случае идет о технических ошибках, допущенных заявителем, в числе которых:
- недействительные данные паспорта, отсутствующие в базе данных ФМС;
- низкий уровень дохода;
- ошибки в ходе оформления зарплатной карточки при указании паспортных данных или ФИО заемщика.
Повторная отправка заявки допускается через 2 месяца после получения отказа по первоначальной. Этого времени вполне достаточно, чтобы собрать необходимый комплект документов с учетом ошибок, допущенных ранее.
Что делать после одобрения ипотеки
Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.
Поиск жилого объекта
В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка. Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости.
Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.
![]()
Оценка стоимости недвижимости
Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.
![]()
Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.
Сбор документов
Затем необходимо приступать к сбору комплекта документов, необходимых для оформления двух договоров - ипотеки и залога. Покупателю необходимо приготовить и предоставить в банк:
- экспертное заключение об оценке объекта;
- документы о наличии денежных средств для совершения стартового платежа по ипотеке;
- персональные документы заемщика – паспорт и заверенная трудовая книжка, а также справка о величине заработной платы, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
- согласие супруга или супруги, оформленное нотариально, для заемщиков, состоящих в браке;
- справки об имеющихся непогашенных кредитах;
- при использовании средств материнского капитала – справка и сертификат, полученные в Пенсионном фонде.
Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:
- комплект уставных документов (для юрлица) или паспорт (для ИП и физлиц);
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, свидетельство о праве на собственность и т.д.);
- согласие супруга или супругов (для частных лиц, состоящих в браке) или органов опеки (если среди владельцев жилья присутствуют несовершеннолетние дети).
Оформление страховки
Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика. Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт. Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.
![]()
Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения. Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.
![]()
Заключение сделки
После реализации подготовительных этапов необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. На этом стадии, которая должна быть завершена пока не истек срок одобренной ипотеки, предпринимаются следующие действия:
- подготовка и подписание договоров – ипотеки и залога;
- подача документов в Росреестр для регистрации сделки;
- оплата госпошлины за получение выписки из ЕГРН и регистрацию двух договоров (общая сумма – 1 750 руб.);
- внесение начального взноса и получение кредита.
Очевидно, что получение одобрения ипотеки – это важное, но далеко не единственное условие успешной покупки жилья за счет заемных средств Сбербанка. Поэтому необходимо четко и последовательно выполнять описанные выше этапы оформления кредита, что позволит исключить или минимизировать вероятность возникновения проблем на любом из последующих этапов сделки.
Автор статьи
Читайте также:
