Можно ли взять ипотеку в 500 тысяч
Обновлено: 05.05.2024
Вопрос ипотечного кредитования с годами не теряет своей актуальности. И это неудивительно, поскольку зачастую оформление ипотеки является одним из наиболее доступных способов покупки недвижимости. Но кредитование — довольно сложная и ответственная процедура, которая вызывает у многих заемщиков достаточно серьезные трудности. Один из насущных вопросов — какая минимальная сумма кредита доступна. В нашей статье мы поговорим о том, сколько средств на покупку недвижимости можно взять в банке и как самому предварительно рассчитать этот параметр.
От чего зависит минимальная сумма ипотеки
Банки сами определяют величину предоставляемых денежных средств, но руководствуются при подсчете определенными критериями. Принято считать, что минимальная сумма кредита варьируется в пределах от 10% до 30% стоимости покупаемой недвижимости. Естественно, что чем ниже этот порог, тем невыгоднее для банка сделка, а значит в ипотеке может быть отказано. Давайте рассмотрим основные показатели, которые оказывают влияние на минимум доступной суммы.
Регион, где оформляется ипотечный кредит. Для каждой местности минимальная сумма ипотеки может быть разной. Например, в «Росбанк Дом» для жителей столицы этот показатель составляет 600 000 рублей, для жителей других регионов — 300 000 рублей. Объясняется это разницей в ценах на недвижимость.
Уровень доходов заемщика. Регулярный платеж не должен превышать 40% от ежемесячных доходов заемщика. При небольшом заработке рекомендуется привлекать созаемщиков, указывать дополнительные источники дохода, в противном случае получить крупный ипотечный кредит будет практически невозможно и придется довольствоваться минимальной суммой ипотеки.
Результаты оценки жилья. Размер доступного кредита рассчитывается как процент от цены, которую выставил независимый оценщик.
Стоимость приобретаемой недвижимости. Как правило, банки одобряют кредиты не более 80-85% от общей цены, указанной в отчете об оценке.
Кредитная история. Если она испорчена просроченными платежами, то получить даже минимальную сумму ипотеки будет довольно трудно. Кроме того, при наличии незакрытых займов, кредитор будет учитывать размер средств, которые требуются для погашения имеющегося долга.
Возраст. Гражданам, чей возраст близок к пенсионному, гораздо сложнее получить ипотечный кредит. Главное условие — чтобы на момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщику было менее 65 лет.
Также следует помнить, что существуют определенные платежи, которые не влияют на значение минимальной суммы кредита, однако обязательны при оформлении ипотеки. К ним относятся:
Оформление оценки недвижимости;
Услуги юристов и нотариуса.
Минимальная сумма ипотеки с использованием материнского капитала
Приведем пример. Если минимальная сумма ипотеки равняется 1 млн рублей, то с учетом материнского капитала это значение увеличится на сумму, положенную в качестве госпомощи.
Ипотека или потребительский кредит: что выбрать
Если для покупки квартиры или дома заемщику не достает малой суммы денег, то рациональнее будет оформить потребительский кредит. Дополнительными преимуществами станут отсутствие страховки, небольшой пакет документов, отсутствие необходимости предоставлять залог. Однако чаще люди сталкиваются с ситуацией, когда для приобретения жилья не достает значительной части суммы. В этом случае необходимо постараться добиться увеличения минимальной суммы ипотеки.
Как это сделать? Найдите дополнительные источники дохода, привлеките созаемщиков, исправьте при необходимости кредитную историю.
Как самостоятельно рассчитать минимальную сумму ипотеки
Для того чтобы предварительно рассчитать минимальную и максимальную сумму, воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором на сайте «Росбанк Дом». С его помощью можно легко узнать основные параметры будущей ипотеки, оценить свои финансовые возможности и подобрать подходящую ипотечную программу.
Пользоваться калькулятором довольно просто. Достаточно указать тип недвижимости, местоположение, первоначальный взнос и общую стоимость объекта. На основе этих данных сервис рассчитает минимальную и максимальную сумму ипотеки.
А для получения более детальной информации рекомендуется воспользоваться помощью профессионалов «Росбанк Дом».
Выберите лучшие условия ипотеки на 500 тысяч рублей в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 80 предложений в 13 банках со ставками от 3% и первым взносом от 10%!
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал, Господдержка семей с детьми |
| Первоначальный взнос | 30% - 80% |
| Ставка | 5,50% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 2 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Господдержка семей с детьми |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 5,70% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 300 месяцев |
| Решение | от 10 минут до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 14,20% – 14,50% |
| Сумма | от 300 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 420 месяцев |
| Решение | от 10 минут до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Цель | Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 14,20% – 14,50% |
| Сумма | от 300 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 420 месяцев |
| Решение | от 10 минут до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Таунхаус |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 8,70% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 300 месяцев |
| Решение | от 10 минут до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Таунхаус |
| Первоначальный взнос | 30% - 80% |
| Ставка | 8,50% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 2 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/водительское удостоверение/заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Первоначальный взнос | 30% - 80% |
| Ставка | 14,59% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 4 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 2 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке |
| Первоначальный взнос | 30% - 80% |
| Ставка | 14,59% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 4 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 2 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира в новостройке, Таунхаус |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 4,50% |
| Сумма | 100 000 ₽ – 18 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 3 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 74 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Таунхаус |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | 15% - 90% |
| Ставка | 5,00% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 18 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Срок действия решения | до 30 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 74 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 8,90% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 20 лет |
| Возраст на момент погашения | от 85 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), СНИЛС , Водительское удостоверение/Заграничный паспорт (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме |
| Цель | Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Программа | Сельская |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Ставка | 3,00% |
| Сумма | 100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 1 до 300 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 120 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Первоначальный взнос | 15% - 80% |
| Ставка | 5,00% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 18 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 74 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 5,00% |
| Сумма | 1 ₽ – 18 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 74 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 5,00% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 18 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 74 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
Отзывы о ипотеке на 500000 рублей
Самая выгодная ипотека на 500 000 рублей
* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 500 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 2 года
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Россельхозбанк | 3% | 100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ | от 10% | 17 192 ₽ |
| Газпромбанк | 4,5% | 100 000 ₽ – 18 000 000 ₽ | от 15% | 17 459 ₽ |
| ВТБ | 5% | 1 ₽ – 18 000 000 ₽ | от 15% | 17 548 ₽ |
| Сбербанк | 5% | 300 000 ₽ – 18 000 000 ₽ | от 15% | 17 548 ₽ |
| Абсолют Банк | 9% | 300 000 ₽ – 9 999 999 ₽ | от 15% | 18 273 ₽ |
| Банк Финсервис | 15,5% | от 1 ₽ | 15% - 75% | 19 489 ₽ |
| Росбанк Дом | от 16,25% | от 1 ₽ | – | 19 543 ₽ |
Мнение эксперта
Провожу ежедневный мониторинг изменений по банковским продуктам, отслеживаю актуальную информацию в описании компаний, размещенных на портале Сравни.ру.
Если интересуетесь недвижимостью на вторичном рынке – учитывайте 2 момента: 1) нужно отложить немного денег на дополнительные расходы; 2) нужно обязательно оформить страхование титула. Что касается расходов – вам понадобятся выписки и справки, которые стоят денег (на всякий случай запланируйте на это 10 000 рублей расходов). Что касается страхования титула – оно защитит вас от мошенников и внезапно появившихся наследников. Страхование титула стоит оформлять минимум на 3 года (к счастью, по сравнению с другими видами страхования оно стоит не много).
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
Для покупки большой квартиры потребуется крупная денежная сумма. Чаще всего эта проблема решается ипотечным кредитом. Ипотека на 5000000 рублей – оптимальный вариант для тех, кто планирует переезд в большую квартиру. Банки предоставляют выгодные ипотечные программы на 2022 год.
Выберите подходящую, сравнив предложения на одной странице: мы указали размеры ставок и примерные суммы ежемесячных взносов. В карточке каждого продукта есть онлайн-калькулятор, в котором вы сможете рассчитать свой календарь выплат.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Находимся удаленно от банка, обслуживание нет, только по горячей линии, говорят всегда разную информацию, так вот погасила досрочно Ипотеку, написала Читать далее.
Находимся удаленно от банка, обслуживание нет, только по горячей линии, говорят всегда разную информацию, так вот погасила досрочно Ипотеку, написала все соответсвующие заявления, в том числе и о выдаче закладной, так вот прошёл месяц, закладной нет, потом нам сказали , что сняли обременение сами, в Росреестре информация противоположная, не снято обременение, врут наглым образом, когда снимут неизвестно, написали на них в прокуратуру. Не связывайтесь с этим банком! Скрыть
Отзыв полезен? 7 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Мы с мужем зарплатные клиенты банка. Решили оформить ипотеку на мужа. Не тут-то было. Он никогда не брал ссуды, соответственно кредитной истории нет, Читать далее.
Мы с мужем зарплатные клиенты банка. Решили оформить ипотеку на мужа. Не тут-то было. Он никогда не брал ссуды, соответственно кредитной истории нет, еще и имеет статус VIP клиента. Доход отличный для той суммы которую хотели оформить. Банк долго рассматривал заявку и благополучно отказал. Тогда я подала заявку на свое имя мне пришел отказ моментально. Естественно никто ничего не объясняет причины отказа. Уважаемый банк, не понятно по каким критериям оценивается кому дать кому не дать, если задолжникам вы одобряете кредиты, навязываете предложения с 100% кредитной нагрузкой, а платежеспособным клиентам отказываете? В чем наши привилегии как зарплатных клиентов, как VIP клиентов? Я очень разочарована. Скрыть
Отзыв полезен? 206 33 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отвратительно. Заходишь как в дешёвую столовую Прямо из кабинета директора Воняет прокисшими разогретыми продуктами
Удобный ипотечный калькулятор для расчета платежа по ипотеке в банках России. Рассчитайте онлайн переплату по кредиту на квартиру.
Проверьте цену квартиры
Лимиты увеличили, ставку снизили: что предлагают банки по льготной ипотеке на новостройки
Что такое залог при кредите? Какие права у заемщика? А банк может отобрать квартиру или машину? Отвечают эксперты
«Открытие» объединяют с ВТБ, «Хоум Кредит» продают. Как это повлияет на кредиты клиентов?
Каталоги
- Самая выгодная
- На комнату
- На нежилое помещение
- На строительство жилья
- Без первоначального взноса
- Для учителей
- На гараж
- Военная
- На дачу
- Новинки
- Ипотека для молодой семьи
- Онлайн-заявка
- ВТБ Ипотека
- Ипотека Сбербанк
- Под 6 процентов
- Под 6 процентов при рождении ребенка
- Под 6 процентов на вторичное жилье
- На земельный участок
- Многодетным семьям
- На вторичном рынке
- Ипотека ДомКлик
- Ипотека Молодая семья
- Рефинансирование военной ипотеки
- С господдержкой для семей с детьми
- Для пенсионеров
- Займ на карту
- Калькулятор ипотеки на готовое жилье
- Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
- Калькулятор рефинансирования ипотеки
- Калькулятор сельской ипотеки
- Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
- Калькулятор льготной ипотеки
- Калькулятор ипотеки ДомКлик
- Калькулятор новой ипотеки
- Калькулятор военной ипотеки
- Калькулятор ипотеки
Калькуляторы ипотек в банках
Ипотечный калькулятор онлайн
Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.
Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.
На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.
Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.
Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.
Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.
Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.
Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.
Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.
Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.
Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.
Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2022 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.
В России увеличат максимальные размеры кредита по семейной ипотеке и льготной ипотеке на новостройки — до 15 и 30 млн рублей соответственно. Об этом рассказал премьер-министр Михаил Мишустин на заседании правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики в условиях санкций.
«Так граждане смогут приобрести квартиру и большей стоимости, а дополнительные средства привлечь по рыночной или другой субсидируемой ставке, — сказал Мишустин. — Реализация этих мер позволяет обеспечивать наших граждан современным жильем, развивать строительный сектор и загружать мощности смежных отраслей».
Что было раньше?
С 7 апреля ставка по ипотеке с господдержкой на новостройки увеличилась с 7 до 12% годовых. Максимальная сумма кредита тоже выросла. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. С 1 мая по предложению президента Владимира Путина ставку снизили до 9% годовых и продлили программу до конца текущего года. Максимальные суммы кредитов не изменились.
При этом власти разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой. А сумму кредита, которую можно было брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки, увеличили до 30 млн рублей в четырех регионах и 15 млн рублей — в остальных.
«Подчеркну, что сумма льготного кредита остается на уровне 12 и 6 млн, но теперь ее можно сочетать с другой субсидированной или рыночной ставкой, — писал тогда в своем Telegram-канале вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. — То есть если раньше в кредит можно было взять только 12 (6) млн, а остальное вносить с помощью первоначального взноса, то теперь возможности покупателей расширяются».
Семейную ипотеку все это время выдавали на прежних условиях: процентная ставка — до 6% годовых; максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в других регионах — 6 млн рублей.
Самые популярные предложения на ипотеку в новостройках
Для чего увеличили лимиты?
Сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной программой сложно, говорит директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артур Ахметов.
«С 8 мая Сбербанк совместно с застройщиками-партнерами предлагал субсидированную ипотеку по ставке 8,7%. То есть клиенты получали увеличенные лимиты по той же ставке, что и при ипотеке с господдержкой. Но не все банки могли бы так договориться с застройщиками, отсюда — неравные условия, — говорит Артур Ахметов. — Увеличение на уровне постановления правительства максимальных размеров кредита позволит всем банкам предлагать одинаковые условия по единой ставке без необходимости отдельно договариваться с застройщиками».
По словам эксперта, у потребителей будет больше вариантов квартир, попадающих под программу льготной ипотеки.
«Представим, что заемщик взял кредит 12 млн с первоначальным взносом 15%. Что можно купить на московском рынке новостроек за 14 млн рублей? Семейный формат квартир (с двумя раздельными комнатами) сюда уже не вписывается, — считает Артур Ахметов. — А под лимиты до 15 и 30 млн попадает больше объектов. Но опять же: чем больше кредит, тем больше первоначальный взнос и ежемесячный платеж (почти в два раза). На рынке и так дисбаланс стоимости квартир и возможностей покупателей. Насколько такая ипотека будет подъемной для клиента — вопрос».
- При максимальном размере кредита 12 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж будет около 108 тысяч рублей.
- При максимальном размере кредита 30 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж будет около 270 тысяч рублей.
Как будет меняться ежемесячный платеж в зависимости от максимальной суммы кредита и срока, можно увидеть в таблице:
| Ставка | Максимальная сумма кредита | Ежемесячный платеж (срок ипотеки — 10 лет) | Ежемесячный платеж (срок ипотеки — 15 лет) | Ежемесячный платеж (срок ипотеки — 20 лет) | Ежемесячный платеж (срок ипотеки — 30 лет) |
| Семейная ипотека под 6% | 12 млн | 133,2 тыс. рублей | 101,2 тыс. рублей | 85,9 тыс. рублей | 71,9 тыс. рублей |
| Семейная ипотека под 6% | 30 млн | 333 тыс. рублей | 253,1 тыс. рублей | 214,9 тыс. рублей | 179,8 тыс. рублей |
| Господдержка на новостройки под 9% | 12 млн | 152 тыс. рублей | 121,7 тыс. рублей | 107,9 тыс. рублей | 96,5 тыс. рублей |
| Господдержка на новостройки под 9% | 30 млн | 380 тыс. рублей | 304,2 тыс. рублей | 269,9 тыс. рублей | 241,3 тыс. рублей |
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также:
- Привлечение средств по кредитованию ответственность по обязательствам
- К письму прикладывается положение о кредитовании как оформить отметку о наличии приложения
- Как переоформить ипотеку при разводе на одного из супругов
- Что такое зарплатный кредит
- Как кредитной картой тинькофф погасить кредитку другого банка без процентов