Можно ли взять кредит под залог дома купленного на материнский капитал
Обновлено: 28.04.2024
Добрый день! Идея в целом не плохая, но к сожалению, никто Вам такой кредит не одобрит. Дело в том, что в этой квартире есть доля собственности ваших детей. Заложить их часть Вы не имеете права, поскольку таким образом будут нарушены права несовершеннолетних детей. Вряд ли какой-то банк готов пойти на это и выдать Вам кредит. Подыщите другие способы получить займ.
А по другому точно ни как нельзя? Судя по всему, что квартира куплена на материнский капитал, значит ребёнок имеет долю от этой квартиры, то скорее всего под такое жильё получить большой кредит будет невозможно, так как прежде всего в приоритете права ребенка. Но а если у ребёнка нету доли в этой квартире, хотя это неправильно, то скорее всего банк Вам даст кредит. Но все эти нюансы лучше узнавать непосредственно, в том банке, в котором вы планируете взять кредит. Ксли они посчитают, что вам можно доверять, и вы надежный плательщик, возможно и не надо будет в залог закладывать квартиру, такие случаи тоже бывают.
Добрый день. Никаких законодательных запретов на такую сделку не существует. Но есть нюанс, который может сильно осложнить получение такого кредита. Доли в этой квартире принадлежат вашему ребенку или детям, значит любые сделки можно осуществлять только с разрешения органов опеки. И банки залоговое имущество с такими проблемами не слишком привлекает. В общем, запрете нет, а осуществить трудно.
Рекомендуемые кредиты
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9 %
- Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 9,9 %
- Срок: от 6 месяцев до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2 минут
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Материнский капитал – это специальный сертификат, который получают родители в Пенсионном фонде после рождения ребенка или усыновления. Средства материнского капитала в 2020 году согласно ФЗ № 256 (29.12.06) можно использовать на строго оговоренные цели. Одной из них является улучшение условий проживания для семьи с ребенком. Тратить средства позволяется только когда ребенку исполнится больше 3 лет, но погашение задолженности или оформление ипотеки – это исключения из правила. Все же перед заключением договора необходимо убедиться, что речь идет действительно об ипотеке и это не потребительский кредит. В попытке отследить целевое использование денег государство пристально контролирует способы применения сертификата.
Варианты использования маткапитала в Сбербанке
Приобрести с использованием материнского капитала получится как уже готовое, так и строящееся жилье. Допускается оформление объекта в долевую собственность на супругов и детей. До момента погашения долга объект находится в залоге у банка, любые сделки с ним по инициативе заемщика невозможны.
- Квартиру на первичном или вторичном рынке.
- Жилой или строящийся дом.
- Земельный участок под строительство с господдержкой.
Больше привилегий доступно клиентам, которые уже получают заработную плату или иные социальные выплаты на выданную здесь пластиковую карту. Сбербанк предлагает ипотечные программы, покрыть в которых за счет материнского капитала можно не больше 20% от стоимости приобретенной недвижимости. На практике это значит, что при рождении первенца и получении 466 617 рублей использовать их целиком можно на покупку квартиры или дома стоимостью не выше 2,3 млн рублей.
Как правильно использовать материнский капитал
Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.
Заемщики тоже получают ряд преимуществ:
- Сниженную процентную ставку по договору.
- Отмену дополнительных комиссий и проверок.
- Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
- Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.
Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.
Кредиты на покупку жилья
В 2020 году в Сбербанке условия ипотеки под материнский капитал достаточно лояльные. Процентная ставка по программе начинается от 6,5%, срок кредитования до 30 лет.
Посредством материнского капитала в момент заключения договора можно целиком или частично оплатить первоначальный взнос.
В ряде случаев ПФР имеет право отказать в переводе средств. Запрещено:
- Сообщать о себе ложную информацию.
- Предоставлять некорректную информацию или поддельные документы.
- Скрывать ключевые сведения, которые могут сказаться на решении комиссии.
- Принимать участие в сомнительных схемах обналички сертификата.
С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте банка получится рассчитать ипотеку, величину ежемесячного платежа и примерный размер дохода, чтобы платежи меньше били по бюджету. Приобретение полиса страхования жизни позволит понизить ставку на 1%. Покупая жилье у одного из аккредитованных банком застройщиков, получится сэкономить еще 2,2%.
Порядок действий заемщика
Оформить кредит под материнский капитал можно по такой же схеме, как и при обычной ипотеке. Перед этим следует обратить внимание на ключевые параметры: величина процентной ставки, минимальный и максимальный первоначальный взнос, а также наличие дополнительных комиссий и платежей. Кредит не может быть потребительским.
Пошаговый алгоритм действий:
- Обратиться в офис банка, узнать больше о требованиях.
- Подготовить документы.
- Заявка на ипотеку может быть подана удаленно или при личном визите в офис. Решение сообщат на протяжении 3−5 дней.
- Выбрать объект с учетом одобренной суммы. Лучше всего воспользоваться предложением от аккредитованного застройщика.
- Подписать договор, полис страхования жизни и объекта недвижимости.
Основная задача заемщика – сперва получить справку о размере материнского сертификата и только потом заполнять заявку на ипотеку на сайте банка.
Потратить деньги позволяется исключительно на целевые нужды. Также программа подразумевает, что супруг обязан выступить в роли созаемщика по договору.
Средства из маткапитала будут перечислены на протяжении месяца, дальше останется вносить ежемесячные платежи.
Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала
Нередки ситуации, когда на момент рождения или усыновления второго ребенка пара уже выплачивает долг по ипотеке. Погасить задолженность с использованием сертификата – доступный и законный вариант. Чтобы инициировать процедуру, заёмщик обращается в территориальный орган ПФР, где получает справку о размере оставшейся на счету сертификата сумме.
Порядок действий следующий:
- Обратиться в банк, где получить справку о величине текущей задолженности.
- Передать ее на рассмотрение в ПФ, где принимается решение о возможности распорядиться материнским капиталом для этой цели.
- Через месяц заявитель узнает решение по запросу. Еще через месяц средства безналично переводят по реквизитам.
После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, где взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.
Можно ли использовать маткапитал в роли залога
Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2006 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2020 году можно сразу после рождения ребенка.
Требования к заемщику в Сбербанке и необходимые документы
Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21−75 лет, имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Чтобы получить ипотеку, нужны документы:
- Паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя.
- Свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка.
- Письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса.
- Копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья).
Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.
Итоги
Использование средств материнского капитала на потребительские цели не допускается. Применить деньги можно на получение ипотеки на условиях государственной поддержки, даже не дожидаясь трёхлетнего возраста ребенка. Ипотеку на таких условиях всем желающим позволяет взять и Сбербанк. Имеющейся суммы хватает на минимальный первоначальный взнос или погашение части задолженности – все зависит от потребностей заёмщика и параметров выбранной программы.
ТОП предложение — до 5 000 000 под 5% годовых
| Срок | Переплата |
| 6 месяцев | 6 000 руб. » |
| 1 год | 16 000 руб. » |
| 2 года | 30 000 руб. » |
| 3 года | 48 000 руб. » |
| 4 года | 68 000 руб. » |
| 5 лет | 90 000 руб. » |
— Возраст заемщика от 24 до 60 лет;
— Ответ по заявке в течение 5 минут;
— Необходима справка о заработной плате;
— Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. в месяц;
— Общий трудовой стаж от 1 года.
24 +
Часто выбирают — до 5 000 000 под 5% годовых
| Срок | Переплата |
| 6 месяцев | 12 000 руб. » |
| 1 год | 24 000 руб. » |
| 2 года | 28 000 руб. » |
| 3 года | 34 000 руб. » |
| 4 года | 42 000 руб. » |
| 5 лет | 52 000 руб. » |
— Возраст заемщика от 20 до 70 лет;
— Срок кредитования до 7 лет;
— Ответ о решении банка от 30 минут;
— Оформление кредита до 1 млн. руб. возможно по паспорту;
— Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
20 +
2.6 K 119 2022-05-23 06:26:50 Смотреть
1461 2022-05-23 06:18:02 Смотреть
Павел Чирков спрашивает
Могу ли я оформить кредит наличными под залог жилого дома, купленного на мат. капитал? По предыдущим кредитам были просрочки.
3 года назад 27 K 4
Отвечает Ольга Русакович, финансовый эксперт Креднал.ру
Здравствуйте, Павел! Благодарим Вас за вопрос! Павел, получить кредит наличными можно под залог дома, купленного при участии материнского капитала, но лишь в том случае, если на него не наложено обременение другим банком, финансирующим покупку кредитными средствами.
Возможность оформления кредита под залог дома, квартиры, земельного участка, гаража, предлагает частным гражданам Сбербанк России. Заявитель может рассчитывать на 10 000 000 рублей, но с учетом того, что предлагает кредитор только 60% от оценочной стоимости имущества. Кроме того, при расчете суммы кредита учитывается размер ежемесячного чистого дохода частного лица, за вычетом всех текущих расходов. Срок оплаты кредита под залог недвижимости – 20 лет.
Однако при принятии решения при кредитовании, рассматриваться будет не только текущее финансовое положение заявителя, но и уровень его ответственности по отношению к исполнению своих кредитных обязательств. Так, при наличии испорченной кредитной истории (Вы об этом упомянули в своем вопросе) у Вас не будет шансов заключить новый кредитный договор, особенно, на крупную сумму. Поэтому мы Вам сейчас советуем переложить ответственность по оформлению кредита на своих близких, например, на супругу, а для восстановления кредитной репутации рассмотреть микрозаймы без проверки кредитной истории от известных микрофинансовых организаций.
ТОП предложение — до 5 000 000 под 5% годовых
| Срок | Переплата |
| 6 месяцев | 6 000 руб. » |
| 1 год | 16 000 руб. » |
| 2 года | 30 000 руб. » |
| 3 года | 48 000 руб. » |
| 4 года | 68 000 руб. » |
| 5 лет | 90 000 руб. » |
— Возраст заемщика от 24 до 60 лет;
— Ответ по заявке в течение 5 минут;
— Необходима справка о заработной плате;
— Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. в месяц;
— Общий трудовой стаж от 1 года.
24 +
Часто выбирают — до 5 000 000 под 5% годовых
| Срок | Переплата |
| 6 месяцев | 12 000 руб. » |
| 1 год | 24 000 руб. » |
| 2 года | 28 000 руб. » |
| 3 года | 34 000 руб. » |
| 4 года | 42 000 руб. » |
| 5 лет | 52 000 руб. » |
— Возраст заемщика от 20 до 70 лет;
— Срок кредитования до 7 лет;
— Ответ о решении банка от 30 минут;
— Оформление кредита до 1 млн. руб. возможно по паспорту;
— Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
20 +
2.6 K 119 2022-05-23 06:26:50 Смотреть
1461 2022-05-23 06:18:02 Смотреть
Белла спрашивает
3 года назад 12 K 0
Отвечает Евгений Седоусов, финансовый консультант Креднал.ру
Здравствуйте, Белла!
К сожалению, законодательство по материнскому капиталу абсолютно не прописано. Поэтому очень многие граждане попадают в ситуацию, когда купив жилье частично на средства материнского капитала, становятся заложниками возникшей ситуации. Продать такое жилье (при необходимости переезда или улучшения жилищных условий) или взять кредит на крупную сумму под его залог очень сложно, так как органы опеки под предлогом "защиты прав детей" выставляют абсолютно невыполнимые требования по сбору различного рода справок и подтверждающих документов. В свою очередь, банки, беспокоясь о своих рисках, при любых подозрениях на участие материнского капитала, требуют соответствующие разрешающие документы от органов опеки.
В данном вопросе лучше обращаться за консультацией к юристам, поскольку решение надо искать индивидуально, исходя из каждой конкретной ситуации. Например, в Москве и нескольких других районах РФ существует возможность снять обременение с жилья по материнскому капиталу, переведя долю детей в срочный вклад на их имя или в другие формы обеспечения.
Поскольку информация об участии материнского капитала в стоимости жилья непосредственно в регистрационных документах не присутствует, а людям надо решать свои проблемы, сделки с покупкой и продажей жилья с долей материнского капитала осуществляются. Как правило, это делается без участия банков и за наличные средства при обоюдной договоренности сторон.
ТОП предложение — до 5 000 000 под 5% годовых
| Срок | Переплата |
| 6 месяцев | 3 000 руб. » |
| 1 год | 8 000 руб. » |
| 2 года | 15 000 руб. » |
| 3 года | 24 000 руб. » |
| 4 года | 34 000 руб. » |
| 5 лет | 45 000 руб. » |
— Возраст заемщика от 24 до 60 лет;
— Ответ по заявке в течение 5 минут;
— Необходима справка о заработной плате;
— Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. в месяц;
— Общий трудовой стаж от 1 года.
24 +
Часто выбирают — до 5 000 000 под 5% годовых
| Срок | Переплата |
| 6 месяцев | 6 000 руб. » |
| 1 год | 12 000 руб. » |
| 2 года | 14 000 руб. » |
| 3 года | 17 000 руб. » |
| 4 года | 21 000 руб. » |
| 5 лет | 26 000 руб. » |
— Возраст заемщика от 20 до 70 лет;
— Срок кредитования до 7 лет;
— Ответ о решении банка от 30 минут;
— Оформление кредита до 1 млн. руб. возможно по паспорту;
— Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
20 +
2.6 K 119 2022-05-23 06:26:50 Смотреть
1461 2022-05-23 06:18:02 Смотреть
Светлана спрашивает
Здравствуйте! Скажите, могу ли я взять кредит под залог земли, купленной на материнский капитал?
3 года назад 11 K 0
Отвечает Евгений Седоусов, финансовый консультант Креднал.ру
Здравствуйте, Светлана!
Взять кредит под залог земельного участка достаточно трудно, так как далеко не все банки соглашаются на такую форму залога в виду его низкой ликвидности. К земельному участку выдвигаются очень серьезные требования: расположение участка, его близость к населенным пунктам, наличие коммуникаций, проездов или жилищного/дачного строительства, экологическая ситуация, близость водоемов и многое другое. Все эти факторы будут влиять на оценку земельного участка. При этом, банки будут стараться всячески ее занизить, чтобы сократить размер выплаты. Для кредитора важно перекрыть стоимостью залога свои риски, поэтому размеры выплат, как правило, очень не большие и практически не превышают 60%. В случае наличия в стоимости участка доли материнского капитала, такой залог либо будет отклонен, либо резко уменьшит его оценочную стоимость. Следует также иметь в виду, что в случае невыплаты по кредиту, земля со всеми постройками, садами и огородами будет считаться собственностью банка. Таким образом, займ под залог земельного участка и условия кредитования целиком и полностью зависят от кредитора.
Чтобы оформить кредит под залог земельного участка, требуются следующие документы: паспорт гражданина РФ, документы на землю (свидетельство регистрации, кадастровый паспорт), справки с места работы, официальный акт об оценке земельного участка. Сама процедура оформления кредита проходит в офисе банка стандартным образом.
Автор статьи
Читайте также: