Можно ли взять кредит в другой стране без гражданства

Обновлено: 06.05.2024

Могут ли граждане СНГ получить кредит в России? К сожалению, многие российские банки с большой неохотой выдают деньги гражданам других стран. Причина проста: велика вероятность, что заемщик покинет страну, не выплатив образовавшийся долг. А взыскать задолженность в этом случае сложнее, чем с резидентов РФ. Поэтому чаще всего кредитные организации стараются не оформлять сделок с иностранцами. Однако ситуация не такая уж и безвыходная. У некоторых групп заемщиков есть возможность получить деньги в российских банках. Кто может рассчитывать на займы и как их оформить, расскажет Выберу.ру.

Как взять кредит гражданам СНГ

Закон Российской Федерации отнюдь не запрещает выдачу кредитов иностранным гражданам. В банках РФ получить заем может представитель абсолютно любого государства, главное – соответствовать условиям оказания услуг. Однако внутренние правила устанавливают сами финансовые организации. Это позволяет им уменьшить риск невозврата средств.

Исключение составляет ипотека, так как наличие заложенной недвижимости (квартиры или дома) обеспечивает возврат средств банку даже в том случае, если сам заемщик более не может выполнять условия договора.

Шанс одобрения заявки во многом зависит от статуса, в котором нерезидент пребывает на территории страны. Существует несколько таких статусов, на которые можно условно поделить всех иностранных граждан на территории РФ:

временно пребывающие – с ограниченным периодом нахождения в стране;
временно проживающие – имеющие разрешение на проживание на территории РФ до оформления вида на жительство;
постоянно проживающие – иностранные граждане с оформленным видом на жительство;
апатриды – физические лица без гражданства.

Наиболее высокий шанс одобрения у резидентов СНГ, получивших вид на жительство. ВНЖ для банков – уже доказательство того, что их клиент не собирается покинуть Россию, едва получив деньги от банка.

Для получения ВНЖ нужно прожить в стране не менее 1 года. Исключение – прибывшие из Туркменистана и Республики Беларусь. Они могут подать заявление на вид на жительство, не дожидаясь окончания минимального срока.

Особенности займов для иностранцев

Специальных программ для нерезидентов страны российские банки не разрабатывают. Поэтому граждане СНГ могут оформить кредит по абсолютно любой программе при условии, что они соответствуют требованиям банка и легально находятся на территории страны.

Важно помнить, что для оформления банковских займов учитываются следующие факторы:

срок регистрации на территории страны;
стаж работы у российского работодателя;
наличие семьи, проживающей в РФ (дети и/или супруги);
общая стоимость личного имущества (недвижимость, автомобили, ценные бумаги, дорогостоящая техника – все, что банк может получить в качестве залога).

Срок регистрации в стране ограничивает срок кредитования. А общая стоимость имеющегося у вас имущества – максимальный размер ссуды.

Обратите внимание! Кредитные услуги для иностранцев предоставляются под достаточно высокие процентные ставки. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителей и созаемщиков с российским гражданством либо гарантийное письмо.

В каком банке можно получить кредит

На сегодняшний день в список банков, готовых к сотрудничеству с иностранцами, входят:

Сбербанк
ВТБ
АльфаБанк
СитиБанк
Уралсиб
Росбанк
Кубань Кредит Банк
Челябинвестбанк
Саровбизнесбанк
Чилиндбанк
Ижкомбанк
Агророс

Физические лица без гражданства РФ в большинстве компаний могут оформить только ипотечные займы.

Сбербанк предлагает гражданам СНГ воспользоваться ссудой на любые цели при наличии временной регистрации. А в Ситибанке, например, нерезиденты могут получить кредитную карту.

Совет! Выбирая банк, обратите внимание на организации, которые имеют филиалы или представительства на вашей родине. Например, нерезидентам из Белоруссии стоит обратиться в Сбербанк.

Альтернатива

Микрозаймы выдаются в небольшом размере (как правило, до 30 тыс. рублей) и на короткие сроки (до года), при этом ставки по ним хоть и меньше, чем в банках, но начисляются каждый день. Поэтому выгодны они лишь в краткосрочной перспективе и в том случае, если вы собираетесь погасить долг в самое ближайшее время. Многие такие организации заявляют, что готовы предоставлять ссуды иностранцам. Однако внутренние правила МФО делают эту процедуру не легче, чем в банках.

Несмотря на то, что микрофинансовые организации специализируются на оформлении займов только по паспорту, чем больше вы предоставите документов, тем меньше будет процентная ставка. В остальном условия не отличаются: срок кредитования не превышает срок регистрации.

Впрочем, специалисты рекомендуют прибегать к помощи микрофинансовых компаний только в самом крайнем случае. Постарайтесь сначала узнать свои шансы на ссуду в крупном банке.

Требования к заемщикам

Кредитор принимает решение о выдаче займа исходя из многих нюансов. В случае с гражданами России это просто – иногда достаточно только паспорта. Однако когда дело касается иностранцев, проживающих на территории России, финансовые организации уделяют особое внимание следующим факторам:

Срок регистрации. Последний платеж должен быть внесен за три месяца до даты окончания регистрации.
Платежеспособность. У лица должно быть официальное, постоянное трудоустройство. Минимальный срок работы на последнем месте установлен от полугода до нескольких лет.
Легальность. Заемщик должен предоставить официальное разрешение на пребывание на территории РФ и работу.

Шанс на одобрение выше у кредитов с обеспечением. Залог автомобиля или квартиры, покупаемых на заемные средства, позволяет снизить риск невыплаты долга – так как если заемщик по каким-то причинам не сможет вернуть деньги, заложенное имущество перейдет в собственность банка и будет продано, чтобы погасить задолженность.

Один из популярных вопросов – учитывается ли кредитная история иностранных лиц? Проверить рейтинг резидента другой страны достаточно сложно, поэтому банки будут ориентироваться только на предоставленные документы. Если ранее за вами наблюдались небольшие, до 10 дней, просрочки, а все остальные данные и бумаги в порядке, то вы, скорее всего, получите заем без проблем.

Список документов

Список документов для оформления услуг меняется от одной организации к другой, а также от вида ссуды, которую оформляет клиент. Конкретный список не закреплен законодательством. Однако банки в целом работают по одной и той же схеме, а значит, необходимые бумаги не будут слишком отличаться.

Важно! Перед тем как перейти к сбору документов, обязательно уточните их список у сотрудника в банке.

В пакет документов могут входить:

паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
перевод удостоверения личности, заверенный нотариусом;
свидетельство о заключении брака;
разрешение на временное проживания или вид на жительство;
виза или миграционная карта;
копия трудового договора;
копия трудовой книжки, подписанная руководителем организации или предприятия, с печатью;
справка 2-НДФЛ;
ИНН;
СНИЛС;
документы, разрешающие работу на территории РФ.

Порядок заключения договора

Процесс заключения договора кредитования для иностранцев практически не отличается от процесса, который проходят граждане РФ. Для начала обратитесь в банк и проконсультируйтесь со специалистом. После того, как вы выясните все детали программы и сумму, которую можете получить, попросите список нужных вам документов. Затем:

снова обратитесь в банк и предоставьте собранные ранее бумаги;
заполните анкету (обязательно уточните правильность введенных данных);
дождитесь решения банка – его сообщат в срок от одного часа до нескольких дней;
получите деньги наличными в кассе или безналично на карту.

В зависимости от вида оформляемой ссуды процесс будет немного меняться. Так, при оформлении ипотеки вам нужно будет приобрести дополнительную страховку недвижимости (а в некоторых случаях еще и жизни и здоровья). Для покупки автомобиля обязательно оформление полиса ОСАГО, но если вы застрахуетесь еще и по КАСКО, повысите шансы одобрения.

Заключение

Получить заем гражданину СНГ (или других государств) в России не так легко. Однако проблема решается, если у вас есть вид на жительство и имущество, которое можно заложить в качестве гарантии возврата долга. Специалисты также рекомендуют обращаться в организации, которые имеют представительства или филиалы на вашей родине.

Получите займ на карту для граждан СНГ в 30 проверенных МФО. В каталоге подобрано 33 предложения со ставкой от 0%. На 23.05.2022 доступно 30 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

0% за первый заём

Узнать вероятность одобрения

Предложения месяца

Где можно получить займ для граждан снг в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Смсфинанс	от 0%	1 — 365 дней	3 000 ₽ — 100 000 ₽
Ракета–Деньги	0%	5 — 21 дней	1 500 ₽ — 15 000 ₽
BelkaCredit	от 0%	7 — 30 дней	1 000 ₽ — 30 000 ₽
Быстроденьги	от 0%	1 — 30 дней	1 000 ₽ — 100 000 ₽
Cash-U Finance	от 0%	5 — 30 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽
Веб-займ	от 0%	16 — 30 дней	1 500 ₽ — 30 000 ₽
Займ-Экспресс	от 0%	7 — 31 дней	3 000 ₽ — 30 000 ₽
До Зарплаты	от 0%	7 — 365 дней	2 000 ₽ — 100 000 ₽
MoneyMan	0%	5 — 21 дней	1 500 ₽ — 15 000 ₽
Moneza	0%	5 — 35 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽

Предложения

С большим лимитом
На карту без отказов
Быстрый
Под залог авто без ПТС
Под залог ПТС
На карту без звонков
На карту МИР
Первый раз онлайн без процентов
На месяц
Срочно не выходя из дома
Сразу
На карту с ежемесячной оплатой
Без карты
Без залога
На 30 дней
Денег
Микрозайм без карты
Онлайн на карту
В день обращения
На 1000 рублей
2000 рублей на карту
Лучшие займы и микрозаймы
На карту без снилс
ТОП займов и мирокзаймов
ТОП 10 займов
Онлайн в МФО

Подробнее

Современные технологии финансового рынка предоставляют широкие возможности для решения той или иной задачи, связанной с деньгами. Иностранцы часто испытывают затруднения в подобных ситуациях. «Камнем преткновения» является гражданство. Банковские учреждения, как правило, не сотрудничают с названной категорией населения. Тем не менее, во избежание сложностей, был предусмотрен займ для граждан СНГ, который выдается микрофинансовыми организациями. Главное преимущество реализуется в отсутствии строгих требований к будущему плательщику, а также в коротком сроке оформления.

Особенности продукта

Быстрое время оформления;
Минимальный пакет документов;
Дистанционные возможности управления продуктом;
Участие в акциях;
Высокая вероятность одобрения;
Улучшение кредитной истории.

Как подать заявку

Дополнительно на сайте созданы полезные рубрики и разделы, например страхование, вклады, инвестиции и так далее. Кроме этого, разработаны сервисы для различных расчетов: калькулятор для расчета доходности депозита, cach back по картам, ипотечному кредитованию и многое другое.

Напротив каждого проекта размещена кнопка «Онлайн-заявка», цель которой заключается в переходе на официальный источник компании, где посетитель может непосредственно ввести свои данные для заполнения анкеты.

Список МФО, где можно срочно взять займ на карту для граждан СНГ. Микрозаймы для иностранных граждан без отказа от 0,00% (первое обращение!), 38 предложений по финансированию от 31 МФО со сроком до 365 дней. Отправьте онлайн-заявку сразу в несколько компаний и повысьте свой шанс получения займа до 100%!

Найдено 34 займа

Лиц. № 651303532004088

от 7 до 30 дней

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
QIWI кошелек
Денежные переводы «CONTACT»

решение до 10 минут

доп. комиссии отсутствуют

от 5 до 210 дней

решение до 10 минут

доп. комиссии отсутствуют

Лиц. № 2120754001243

от 7 до 21 дней

Банковская карта
Банковский счет
Наличные
Яндекс.Деньги
QIWI кошелек
Денежные переводы «CONTACT»
Денежные переводы «Золотая Корона»

одобрение до 10 минут

доп. комиссии отсутствуют

Гарантия получения денег

Подавайте сразу 3-4 заявки в различные МФО

Отправка анкет одновременно в несколько сервисов позволит существенно увеличить вероятность получения займа

от 1 до 126 дней

одобрение до 5 минут

доп. комиссии отсутствуют

Лиц. № 1703045008650

от 1 до 365 дней

Банковская карта
Банковский счет
Наличные
Яндекс.Деньги
QIWI кошелек
Электронный кошелек «WebMoney»
Денежные переводы «CONTACT»
Денежные переводы «Золотая Корона»
Денежные переводы «Unistream»

оформление до 5 минут

доп. комиссии отсутствуют

Лиц. № 2110827000326

от 7 до 30 дней

решение до 15 минут

доп. комиссии отсутствуют

от 1 до 365 дней

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
QIWI кошелек
Денежные переводы «CONTACT»
Денежные переводы «Золотая Корона»

начисление до 15 минут

доп. комиссии отсутствуют

Лиц. № 2110177000478

от 5 до 21 дней

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
Денежные переводы «CONTACT»
Денежные переводы «Золотая Корона»
Денежные переводы «Unistream»

одобрение до 5 минут

доп. комиссии отсутствуют

от 1 до 365 дней

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
QIWI кошелек
Денежные переводы «CONTACT»
Денежные переводы «Золотая Корона»

решение до 10 минут

доп. комиссии есть

от 3 до 365 дней

Банковская карта
Банковский счет
Наличные
Яндекс.Деньги
QIWI кошелек

решение до 10 минут

доп. комиссии отсутствуют

Лиц. № 2120177002077

от 1 до 30 дней

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
Денежные переводы «CONTACT»

выдача до 7 минут

доп. комиссии отсутствуют

от 3 до 30 дней

начисление до 5 минут

доп. комиссии отсутствуют

от 1 до 365 дней

Банковская карта
Наличные
QIWI кошелек

решение до 10 минут

доп. комиссии отсутствуют

от 5 до 126 дней

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
QIWI кошелек
Электронный кошелек «WebMoney»
Денежные переводы «CONTACT»
Денежные переводы «Золотая Корона»
Денежные переводы «Unistream»

решение до 5 минут

доп. комиссии отсутствуют

от 5 до 126 дней

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
QIWI кошелек
Денежные переводы «CONTACT»

решение до 10 минут

доп. комиссии отсутствуют

Совет дня от ПлюсФинанс

При заключении договора сразу уточняйте, каким образом микрофинансовая организация будет использовать вашу персональную информацию. Важно, чтобы это касалось только проверки вашей благонадежности и платежеспособности. Но некоторые микрокредитные компании используют мобильный телефон клиента для отправки платных информационных рассылок. Соответствующий пункт заранее включен в договор, поэтому предъявить впоследствии претензии или вернуть уплаченные деньги будет невозможно.

Таблица сравнения займов для граждан СНГ

В таблице отображены 28 микрофинансовых организаций, которые предлагают займы для граждан СНГ на сумму от 100 до 500 000 ₽ и сроком от 1 до 365 дней. Вы можете сравнить варианты между собой, отсортировав их по сумме, сроку и процентной ставке, и выбрать подходящий займ.

Среди популярных безпроцентных займов для граждан СНГ максимальную сумму в 500 000 ₽ и сроком на 365 дней вы можете получить обративщись в МФО «Займы24/7».

Максимальная сумма заимствованиния доступна в МФО «LIME» сроком на 168 дней и составляет 70 000 ₽ по ставке от 0.84 %.

Заём на максимальный срок в 180 дней можно оформить, обратившись в компанию «Zaimon». Размер такого предложения ограничен суммой в 30 000 ₽, а ставка составляет от 1.00 %.

Если вам по каким-то причинам недоступны безпроцентные предложения, то рассчитывать на минимальную ставку в 0.83 % можно в компании «Веб-займ». Максимальный срок заимствования при этом - 30 дней. Предельный размер займа - 30 000 ₽.

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,5%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 1 часа

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 299 999
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 700 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 7 500 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 6 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 17%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 001 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 44,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: поручительство

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 27,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 10 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 20 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 8,8%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: день в день

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оформить кредит

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Выберу.ру представляет подборку всех кредитов, доступных гражданам СНГ на территории РФ. На этой странице собраны предложения от банков, работающих с мигрантами и лицами, получившими разрешение на временное проживание в 2022 году. Сравните их, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором: просто введите нужную сумму и срок, выберите особенности программы и дополнительные условия.

Как иностранцу взять заем в России

Сразу следует сказать, что охотнее всего российские банки выдают потребительские кредиты наличными лицам, получившим вид на жительство. Этот статус выдается только тем, кто прожил на территории страны более года, хотя граждане Туркменистана и Белоруссии могут оформить его и раньше.

Кроме ВНЖ, при рассмотрении заявки потенциального заемщика из стран СНГ учитываются следующие параметры:

срок регистрации в стране;
проживание семьи клиента на территории РФ;
наличие и общая стоимость имущества, которое можно использовать в качестве залога;
стаж работы на российском предприятии.

Меняется и необходимый список документов. К нему добавляются нотариально заверенный перевод паспорта, ВНЖ или разрешение на временное проживание, виза или миграционная карта, а также документ, разрешающий работы на территории РФ, справки о доходе и копии трудового договора.

Если у вас есть свой бизнес на родине, вы можете предоставить другие справки о доходах, однако для этого также потребуется сделать перевод на русский язык и заверить его у нотариуса.

Не так давно в российском сегменте интернета появилась информация о кредитах с отрицательной ставкой. То есть, по сути, банки доплачивают клиентам за свои услуги. Применяется такая практика в европейских странах и в Японии. В России реализовать такую политику пока невозможно, но многие заинтересовались – можно взять кредит за границей, находясь в России? Выберу.ру разбирается в нюансах.

Кредит в минус

Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.

Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен −0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.

Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.

Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.

Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.

Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.

В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?

Иностранный займ

Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.

Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3−4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.

У иностранных кредитов есть и другие недостатки:

Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.

Есть ли преимущества?

Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.

Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.

Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.

Предлагаем вам кредиты в России

Как оформить займ в другой стране?

Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:

Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
Работающие на его территории по трудовому договору;
Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.

Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.

Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.

В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.

Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.

1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.

2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.

3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:

Загранпаспорт;
Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1−2 года;
Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
Трудовой договор;
Документы на владение недвижимой собственностью;
Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т. д.

Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.

Несколько советов

Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.

А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.

Вывод

Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: