Почему сбербанк приостановил выдачу кредитов
Обновлено: 04.05.2024
Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.
- Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
- Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
- Основные причины для отказа в выдаче кредита
- Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
- Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?
- Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?
Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.
В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.
Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:
Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.
Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.
Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?
Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.
Когда можно подать повторную заявку на кредит?
Через 60 календарных дней.
Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.
- У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
- Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.
О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.
Сбербанк принял решение приостановить работу краудлендинговой платформы «СберКредо», которая просуществовала меньше года. Банк изучает изменившуюся рыночную ситуацию и перспективы развития этого направления
Краудлендинг — способ коллективного добровольного финансирования проектов через специальные площадки, на которых инвесторы-физлица одалживают заемщикам (в основном компаниям из сегмента малого и среднего бизнеса) деньги под определенный процент. Онлайн-площадки берут комиссию за посредничество, они же могут проводить анализ заемщиков. Доходность при краудлендинге не гарантирована и зависит от того, «взлетит» ли проект. Если нет, заемщик может допустить дефолт.
Впервые о своих планах выйти на рынок краудфинансирования Сбербанк сообщил в начале 2019 года. Проект должен был заработать еще в первом квартале 2019-го, однако это произошло позже. Как рассказывал первый зампред Сбербанка Александр Ведяхин, банк должен был предлагать оценку рисков по предложенным для инвестирования проектам и в большинстве случаев быть соинвестором. В 2020 году Сбербанк планировал выдать займов на 3–4 млрд руб.
Рынок краудфинансирования — новый для России. Закон, который должен его регулировать, был принят только в прошлом году и вступил в силу 1 января 2020 года, однако из-за пандемии коронавируса часть требований для краудплатформ были перенесены на более поздний срок. По итогам первых девяти месяцев 2019 года общий объем этого рынка сократился более чем на 40%, до 5,2 млрд руб., оценивал ЦБ. Самый крупный сегмент — краудлендинг (p2b), — наоборот, немного вырос, с 4 млрд до 4,1 млрд руб. Более позднюю оценку рынка Банк России не проводил.
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции
Всему голова: как перейти на российскую ERP и что выбрать
Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le
Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки
Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса
Вы хотите выплатить дивиденды акционерам. Как отказаться от моратория
Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы
Почему Сбербанк мог заморозить направление краудлендинга
При всей востребованности краудфинансирования у малого и среднего бизнеса делать этот продукт сложно, говорит управляющий партнер инвестиционной платформы «Поток» Юрий Попов. Подобные проекты создавались банками, чтобы дополнить линейку основных продуктов, например финансировать заемщиков, которые не имеют необходимого скорингового балла, но готовы кредитоваться под высокий процент, объясняет он.
Одной из причин ухода Сбербанка с этого рынка могло стать совершенствование онлайн-выдачи кредитов малому и среднему бизнесу самим банком, считает исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ Кирилл Косминский: «То есть получилось, что «Сбер» настолько улучшил свой традиционный банковский продукт мгновенной оценки и выдачи кредитов, что с точки зрения рисков потребность в передаче заемщиков на краудлендинг, возможно, в некоторой степени перестала иметь смысл».
По мнению Косминского, речь идет о паузе, а не о закрытии проекта — она нужна для оценки первых результатов работы и поиска баланса между доходностью инвесторов и доходностью бизнес-направления в рамках экосистемы: если доходность будет высокой, то банк сможет кредитовать бизнес сам со своего баланса и не делиться маржой со сторонними инвесторами.
Как рынок переживает кризис
В целом рынок краудфинансирования во второй половине февраля 2020 года столкнулся с замедлением инвестиционной активности из-за пандемии коронавируса: полноценный кризис начался в марте и тогда многие игроки решили уменьшить объемы кредитования, чтобы контролировать риски, говорит Попов.
В период локдауна были сложности с реструктуризацией портфелей, все платформы проводили ее по-разному — где-то в пользу заемщиков, где-то в пользу инвесторов, добавляет Косминский. Однако с начала года ни одна платформа с рынка не ушла, хотя некоторые приостанавливали работу, чтобы перестроить бизнес-процессы, отмечает он.
По словам Попова, улучшение ситуации началось в июне и в третьем квартале рынок смог полностью восстановиться из-за нарастающего интереса инвесторов к альтернативным инвестиционным инструментам. «Ставки по банковским депозитам практически около нуля (если сравнивать с теми ставками, к которым за много лет привыкли вкладчики), а еще с января вводится новый налог на вклады. Поэтому инвесторы сами приходят и смотрят на краудлендинг», — объясняет Косминский.
Основная сложность, с которой сейчас сталкивается большинство платформ, — это поиск надежных заемщиков, утверждает Попов. В связи с пандемией на платформы пришло больше заемщиков, стало гораздо больше заявок на получение финансирования, однако их качество несколько снизилось, соглашается Косминский.
Об этом сообщили рестораны, кафе, салоны красоты, культурно-развлекательные организации. По их словам, банки требуют прибыли не ниже, чем в 2019 году. Но банки утверждают, что дают кредиты тем, кто подходит под условия
С отказами в предоставлении льготной ссуды, по словам владельцев бизнеса, столкнулся общепит: сеть «Теремок», компания «Росинтер», сети «Раковая» и Delmar Family.
Совладелец «Теремка» Михаил Гончаров, а также глава совета директоров «Росинтера» Ростислав Ордовский-Танаевский утверждают, что их компании выполнили все требования для участия в программе, но все равно получили отказ. Основатель «Раковой» Евгений Ничипирук сообщил, что кредит ему не выдал Сбербанк, а сооснователь сети Delmar Family Анфиса Еременко упомянула Альфа-банк. В группе «Шоколадница» уверены, что банки включили общепит в рисковую зону и их заявки не рассматривают.
О трудностях с получением льготных кредитов также сообщили глава комитета по туризму «Опоры России» Алексей Кожевников, общественный омбудсмен в сфере организации культурно-массовых мероприятий Ольга Шпигальских (глава агентства «Артистика») и общественный представитель бизнес-омбудсмена в Петербурге Лялья Садыкова (владеет салонами красоты «Лаки Лайк» и «Бигуди»).
По словам Гончарова, в кредитах отказывают тем, у кого текущая EBITDA меньше, чем в 2019 году. При этом бизнес настаивает, что из-за локдаунов показатели не могут вернуться на допандемийный уровень.
Также, утверждает совладелец «Теремка», банки требуют залог, хотя 75% суммы займа обеспечивает государство, а в условиях программы прописан запрет на требование залога.
На США надвигается рецессия. Как действуют Джордж Сорос и Рэй Далио
Чекиньтесь в другом месте: что стало с соцсетью-хитом Foursquare
Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении
Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса
Экономика РФ не рухнула после санкций. Как это объясняют зарубежные СМИ
Какие секреты Google и Apple прячут в отчетности
Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
Зачем главы крупнейших компаний чистят туалеты и едят собачий корм
Кожевников уточняет, что льготные кредиты не могут получить те организации, которые не участвовали в такой же программе в 2020 году. При этом он добавляет, что тогда многие компании не смогли взять ссуды из-за лимита программы.
Однако в кредитных организациях не согласились с претензиями предпринимателей. В ВТБ заявили, что одобряют заявки, соответствующие требованиям, и уже выдали рестораторам кредиты на 1 млрд руб. В Сбербанке утверждают, что выдали около 2 тыс. займов кафе и ресторанам. В Росбанке заявили, что не вносили гостинично-ресторанный бизнес в стоп-лист.
При этом в условиях этапа программы «ФОТ 3.0», который действует сейчас, указано, что кредиты на срок до 18 месяцев будут выдаваться организациям, которые участвовали в предыдущем этапе («ФОТ 2.0»), а также малым и средним предприятиям, созданным позже 1 июля 2020 года. Участники должны сохранить численность сотрудников на уровне не менее 90%.
Минэкономразвития направило предпринимателям письмо, в котором попросило сообщить о случаях отказа в кредитах. В ведомстве добавили, что обсуждают проблему.
Программа «антикризисных» кредитов для малых и средних предприятий из пострадавших отраслей была запущена в марте 2020 года («ФОТ 0»), подать заявку можно было до 1 октября. Срок кредита был установлен в размере до 12 месяцев. На первом этапе ссуда была беспроцентная (в случае погашения долга до 30 ноября). Второй этап («ФОТ 2.0») стартовал 1 июня. По условиям этого этапа бизнесу списывали кредит вместе с процентами, если до 1 апреля 2021 года предприятие сохранит не менее 90% сотрудников. Если условие не будет выполнено, кредит придется отдать со ставкой 2%.
Запуск нового этапа программы кредитования («ФОТ 3.0») был одобрен в начале 2021 года, но ставка кредита выросла до 3%. Премьер-министр Михаил Мишустин тогда указывал, что повышение небольшое, учитывая, что бизнес восстанавливается после пандемии. Сроки выдачи кредитов — с ноября по декабрь 2021 года. В конце октября было принято решение расширить программу и выдавать кредиты также стоматологиям, химчисткам, парикмахерским и салонам красоты, организациям дополнительного образования, ремонта, а также тем, кто предоставляет услуги по уходу за детьми.
Помимо этого в условия действия программы также было решено включить крупные предприятия из сфер культуры и общепита.
БПС-Сбербанк заявил, что временно прекращает прием заявок физических лиц на кредиты из-за повышенного спроса и опережающих темпов выдачи ссуд. Банки в стране также перестали выдавать кредиты на вторичное жилье
В банке заявили, что решение принято «с учетом повышенного спроса и опережающих темпов предоставления заемных средств относительно бизнес-плана».
Кредитные заявки, которые банк получил не позднее 27 августа, будут рассмотрены в установленном порядке. Договоры, заключенные ранее, обслуживаются в обычном режиме, отметили в БПС-Сбербанке.
Рассмотрение заявок на выдачу кредитов физлицам также приостановил белорусский Технобанк. Причины этого там не уточнили.
Несколько белорусских банков перестали выдавать кредиты на вторичное жилье. С 27 августа их можно взять только на покупку новостроек. Сотрудник приостановившего выдачу кредитов БНБ-Банка сообщил изданию Onliner, что решение принято из-за «ограничения операций по доступности кредитов овернайт, которые поддерживают ликвидность». Как долго это продлится, будет зависеть от Нацбанка Белоруссии, заявил он.
Какие секреты Google и Apple прячут в отчетности
Экономика РФ не рухнула после санкций. Как это объясняют зарубежные СМИ
Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку
Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать
Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать
Почему инвесторы бегут из крипты: две причины и одна теория заговора
Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать
Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
В середине июня в головном офисе белорусской «дочки» Газпромбанка, Белгазпромбанке, прошли обыски. Комитет государственного контроля (КГК) Белоруссии заявил, что на базе банка действовала организованная преступная группа, выводившая деньги за границу. КГК утверждает, что Виктор Бабарико, который руководил Белгазпромбанком до мая 2020 года, а затем объявил о намерении принять участие в выборах президента страны, причастен к противоправной деятельности. 15 июня в Белгазпромбанке назначили временную администрацию. Газпромбанк и «Газпром», которым принадлежит по 49,8% Белгазпромбанка, назвали действия Нацбанка Белоруссии по смене руководства незаконными.
В свете последних событий, которые возникли после начала «специальной военной операции» на территории Украины, на российскую экономику обрушилось огромное множество разного рода санкций и запретов, в связи с чем Россия уже обогнала практически вдвое Иран по числу введенных против нее ограничений, хотя именно Иран оставался лидером в этом плане в течение более четырех десятков лет. На фоне того, что курс рубля резко обрушился, акции российских компаний рухнули в цене до рекордно низкого уровня, выплата денег по государственному долгу в долларах оказалась невозможна, а многие российские компании попали под санкции, «Сбербанк» посчитал необходимым аннулировать кредиты всех россиян, сделав это по распоряжению российских властей.
Правительство России подписало специальный указ, обязывающий все российские финансовые учреждения, включая даже такие крупные как «Сбербанк», преподнести всем россиянам действительно приятный сюрприз. Отныне абсолютно каждый гражданин РФ, который имеет какие-либо кредитные обязательства перед банками, может такие не выполнять, делая это на законных основаниях, пускай и временно. Теперь все россияне вправе уйти на кредитные каникулы, продлиться которые могут до полугода. В течение всех этих шести месяцев не придется вносить ни одного платежа по кредиту, а банк никак не будет напоминать об этом. При этом никаких процентов накапливаться по долгу не будет, а кредитная история никак не пострадает.
Чтобы воспользоваться таким предложением важно успеть это сделать, потому что такая возможность есть до 30 сентября 2022 года. До этого срока требуется собрать документы, подтверждающие факт снижения дохода, после чего обратиться в отделение компании «Сбербанк», сделав это лично в рабочее время отделения. После этого нужно подать специальное заявление и дождаться ответа по такому. На ответ отводится пять рабочих дней, после чего, если решение окажется положительным, начнут дейстовать кредитные каникулы, срок действия которых заемщик выбирает сам. Такой может составлять от одного до шести месяцев. В течение такого срока банк не будет начислять пени, штрафы или требовать внести платежи. Все долги окажутся заморожены, в чем и заключается плюс всего этого предложения.
Не так давно стало известно о том, что российский «Сбербанк» обратился ко всем держателям банковских карт.
Автор статьи
Читайте также: