Можно ли взять кредит в залог квартиры если она в ипотеке

Обновлено: 25.04.2024

В марте 2020 года я рефинансировал кредит, который взял под залог загородного дома.

В предыдущей статье я описывал свою эпопею: как взял потребительские кредиты на строительство, построил дом и рефинансировал все это кредитом под залог построенного дома. Тогда ставка составила 13,5% годовых.

Сейчас ставки по таким кредитам ниже — от 8% годовых, и я решил, что пора снова рефинансироваться. В статье расскажу, сколько сэкономил, с какими сложностями столкнулся и как их преодолел.

Разбираемся с теорией

Ипотечный кредит и кредит под залог недвижимости — это разные вещи, но их объединяет одно: ипотека. Часто люди считают, что ипотека — то же самое, что ипотечный кредит, и из-за этого моя история растянулась на месяц. На самом деле ипотека — это сам факт того, что вы передаете в залог банку недвижимость, снижая риски невозврата.

Итак, и ипотечный кредит, и кредит под залог недвижимости обеспечены ипотекой — залогом недвижимости. Главное различие — цель кредита. Ипотечный кредит оформляется на покупку строящейся или готовой недвижимости, которая сразу же уходит в залог банку: квартиры, таунхауса или загородного дома. То есть самих денег вы не видите: они сразу уходят продавцу, а у вас появляется недвижимость с обременением.

А кредит под залог недвижимости — потребительский: вы закладываете банку недвижимость, которая уже у вас в собственности, а за это получаете наличные, которые можете потратить на что угодно.

После завершения строительства у меня осталось два кредита: обычный потребительский и под залог недвижимости. По второму кредиту кроме кредитного договора еще был договор ипотеки. Я хотел снизить ставку и рефинансировать оба кредита одним новым под залог недвижимости.

Говоря сложным банковским языком, мне требовалось рефинансирование залогового потребительского кредита с ипотекой и обычного потребительского новым потребительским кредитом с ипотекой. Это ипотека, потребительский кредит и рефинансирование одновременно.

Здесь и начались проблемы. Иногда сотрудники банков тоже путают понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Когда я звонил в банк и уточнял условия кредитов под залог, операторы слышали слово «ипотека», считали, что у меня ипотечный кредит, и сообщали условия совершенно другого продукта. А когда я приходил в банк с документами, оказывалось, что меня ввели в заблуждение. Но были и другие сложности.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Почему сложно рефинансировать залоговый кредит

Когда предмет залога — загородный дом, банк также берет в залог участок, на котором стоит дом. С точки зрения государственных органов, например Росреестра, дом и участок — это два разных объекта, поэтому документы и выписки нужны и на дом, и на участок.

Во-вторых, не все банки готовы брать в залог загородную недвижимость. Считается, что она хуже продается, поэтому банки предпочитают квартиры.

Также на загородную недвижимость выше залоговый дисконт — это скидка, уценка, которую закладывает банк на издержки при продаже объекта недвижимости. Если взять кредит под залог и перестать платить, банк заберет недвижимость и выставит на продажу. Чтобы банк быстрее получил деньги, стоимость должна быть ниже рыночной. Все эти убытки банка должен покрыть залоговый дисконт.

Залоговый дисконт для квартир обычно составляет 20—30% — в кредит дадут до 70—80% оценочной стоимости квартиры. Для загородных домов дисконт доходит до 50% — то есть чаще всего заемщик получит не более половины стоимости дома с участком.

В-третьих, объект уже находится под залогом — для банков это проблема. Если кредит ипотечный, то есть выдан на покупку или строительство жилья, — это ипотека в силу закона. Такую ипотеку регистрируют в момент оформления прав нового собственника. Исключение — ипотека на строительство дома: ее регистрируют после завершения строительства и оформления дома. Важно, что заявление на регистрацию ипотеки в силу закона банк может подать без собственника.

Но если в залог банку оставляют уже имеющуюся собственность, чтобы выдать деньги под залог этой недвижимости, — это ипотека в силу договора. Такую ипотеку собственник и представитель банка могут зарегистрировать только вместе.

Когда я оформлял первый кредит под залог недвижимости, сначала подписал с банком договор ипотеки. Затем мы с представителем банка подали документы через МФЦ на наложение обременения — оформили залог. И только после получения документов из Росреестра о регистрации ипотеки я смог забрать деньги.

При рефинансировании залогового кредита банк не может сразу заключить договор ипотеки, потому что объект все еще под залогом. Нужно выдать деньги, чтобы закрыть рефинансируемый кредит, снять обременение первого банка — и только потом можно зарегистрировать новое обременение. Это первый риск для банка в подобных сделках.

Когда кредит погашен и первый банк снял обременение, собственник с представителем второго банка должны вместе подать заявление на регистрацию нового обременения уже в пользу нового банка — это второй риск: банк уже выдал крупную сумму под низкий процент, а залог еще не оформлен. Чтобы стимулировать собственника, не бегать за ним и компенсировать возможные риски, банк повышает ставку по кредиту до момента регистрации ипотеки. Пока недвижимость не перешла в залог новому банку, ставка по кредиту будет чуть выше оговоренной.

Какие есть варианты

Большинство банков не хотят рисковать, поэтому не проводят сделки по рефинансированию потребительских кредитов с перезалогом недвижимости. Поэтому я на всякий случай решил поискать другие варианты.

Закрыть залоговый кредит на свои деньги и взять новый. Из-за обременения нельзя взять новый кредит под залог той же недвижимости. Но можно занять деньги, закрыть кредит, снять обременение и взять новый кредит под залог.

Многие банки готовы взять в залог недвижимость без обременения, но все равно это рискованный вариант. У родственников сложно найти несколько миллионов взаймы, а услугами частных инвесторов и компаний по перезалогу пользоваться не хочется: это невыгодно из-за высоких ставок, есть риск быть обманутым. Даже если найти деньги, нет гарантии, что новый кредит под залог одобрят. Есть и еще один минус: ставка у нового кредита будет на 1—2 процентных пункта выше, чем если его оформить как рефинансирование.

Я не хотел так рисковать и занимать крупную сумму. От этого варианта я сразу отказался.

Взять крупный потребительский кредит на рефинансирование. Некоторые банки предлагают кредиты до 5 млн без обеспечения на рефинансирование. Платеж будет больше, потому что ставка выше ипотечной, а максимальный срок — всего 5—7 лет . Но недвижимость уже не будет под залогом, не потребуется оценка, не нужно ничего страховать.

Мой общий долг был меньше 5 млн рублей — мне такой кредит подходил. Но ежемесячный платеж получался в 2—3 раза больше из-за высокой ставки и малого срока.

Рефинансировать залоговый кредит через банк — наиболее выгодный, наименее рискованный, но самый трудоемкий вариант. Для банков это как ипотека на ипотеку: когда собственник хочет продать свою ипотечную квартиру, а покупатель берет на покупку свою ипотеку. Только в моем случае меняется банк, а не собственник. Если вы тоже задумались об этом варианте, посчитайте, сколько вы сэкономите, если рефинансируете ипотеку под более низкий процент:

У залоговых кредитов ставка меньше, чем у потребительских, а при рефинансировании ее еще снижают. С учетом потери времени и сопутствующих затрат на страхование и оценку есть смысл рефинансироваться, если ставка уменьшится хотя бы на один процентный пункт.

Мне хотелось максимально снизить ставку — с 13,5 хотя бы до 11% — и одновременно рефинансировать оставшийся беззалоговый потребительский кредит. Я сфокусировался на этом варианте, и вот что у меня получилось.

Сначала я написал заявление в банк, который обслуживал мой текущий кредит, и предложил им снизить процентную ставку.

Перед тем как писать заявление, я посмотрел актуальные тарифы на рефинансирование под залог на сайте банка. Оказалось, текущая ставка по аналогичному продукту стала на 2,5 процентного пункта ниже. Еще я знал, что ЦБ за два года снизил ключевую ставку, а в моей кредитной истории не появилось просрочек. Все это я указал в заявлении, которое отнес в банк.

Менеджер предупредил, что политика банка — не снижать ставки, но я все же отдал заявление. Через пару дней мне позвонили и сказали, что банк оставляет мне текущую ставку, а на почту прислали официальный ответ. Причины такого решения банк в ответе не указал — значит, такая кредитная политика.

Не всегда банки так категоричны

Мой знакомый тоже хотел снизить ставку по ипотечному кредиту. Когда он пришел писать заявление, в банке сказали, что так не делают. Тогда он пошел в другой банк, получил одобрение на рефинансирование и вернулся в свой банк за справкой об остатке задолженности.

В этот момент банк знакомого спохватился, согласился принять заявление и снизил ставку.

Если снизить ставку не получилось, нужно найти банк, готовый рефинансировать залоговый кредит. Я открыл список банков на портале «Банки-ру» и стал проверять тарифы на их сайтах, начав с наиболее крупных и известных.

Я открывал все сайты с включенным в браузере режимом инкогнито, чтобы потом в поисковых системах и на страницах других сайтов не получать рекламные предложения от этих банков.

Большинство крупных банков не предлагают кредиты под залог — только ипотечные кредиты на квартиры. Следующие несколько банков выдавали кредиты только под залог квартир, но не работали с загородной недвижимостью. Это не всегда понятно с первого взгляда на сайт, нужно проверять условия.

В середине списка я нашел банки, готовые взять в залог загородный дом. Банк указывал допустимые виды недвижимости в верхней части страницы с кредитным предложением или в одном из прикрепленных документов с подробными условиями.

Но мне нужен был не просто кредит под залог, а рефинансирование такого кредита. Если в условиях указано требование отсутствия текущих обременений, значит, банк не готов рефинансировать такой кредит.

Некоторые банки требуют, чтобы в договоре на рефинансируемый кредит целью значилась покупка, строительство или ремонт жилья, — то есть рефинансируют только ипотечные кредиты. Такие банки мне тоже не подходили, потому что официально мой кредит был выдан на потребительские цели.

Если банк готов выдать деньги на рефинансирование до наложения обременения, скорее всего, в условиях будет указана надбавка к ставке до момента регистрации ипотеки или две ставки: повышенная и финальная.

В отличие от потребительских кредитов, где риски банка сильно зависят от надежности заемщика, для обеспеченных ипотекой кредитов чаще указывают фиксированную ставку, без предлога «от», — например 9,5%. Если кредит одобрят, ставка будет именно такой. Поэтому сравнивать тарифы разных банков просто.

Бывают скидки и надбавки к процентным ставкам. Например, скидку могут дать, если вы зарплатный клиент банка или подадите заявку и все документы через сайт. Надбавку можно получить за отказ от страхования, если работаете как ИП или хотите дополнительно получить наличные.

Каждый банк работает со своими страховыми компаниями и предъявляет индивидуальные требования к договору страхования. Чаще всего просят застраховать три риска: залоговое имущество, жизнь заемщика и титул — риск потери права собственности.

Имущество страховать обязательно по закону, от страхования жизни можно отказаться с надбавкой к ставке, а титульного страхования некоторые банки не требуют. Количество страхуемых рисков влияет на размер страховой премии — перед отправкой кредитной заявки попросите менеджера страховой компании рассчитать стоимость страховки и выберите оптимальный вариант.

Я выбрал не очень крупный банк, у которого всего четыре отделения в Москве. Его предложение было лучше других: всего 8,25% годовых. Вместе с надбавкой за то, что я рефинансирую дополнительно еще потребкредит, получилось 8,9% — это самая низкая ставка на рефинансирование залоговых кредитов, которую я нашел. До регистрации ипотеки банк увеличивает ставку до 10,9%. Когда дом с участком попадут в залог, со следующего календарного месяца ставку снижают до 8,9%.

Залоговый дисконт был всего 20%. Кредит на 80% от оценки загородной недвижимости банки дают редко, я не хотел упускать такую возможность. На всякий случай я уточнил в колцентре список документов — и направился в отделение.

Я еще раз уточнил, что мой договор ипотеки заключен вместе с потребительским кредитом, а не ипотечным. И тут в очередной раз началась путаница. Менеджер предложил мне заполнить заявление на рефинансирование потребительского кредита, а не ипотеки. Я возразил, что максимальная сумма потребкредита значительно меньше, но меня убедили, что бланки верные. Я начал догадываться, что и этот сотрудник путает ипотеку с ипотечным кредитом, но все же доверился ему.

Мое чутье меня не подвело. Через три дня мне позвонил менеджер и сообщил, что у меня потребкредит, а не ипотечный, поэтому банк не может рассмотреть мою заявку. Я попытался объяснить сотруднику, что в условиях банка разрешено рефинансировать такие кредиты, если есть договор ипотеки. Но собеседник даже не попытался услышать мои доводы, а только ссылался на заключение юристов банка.

Терять такую выгодную ставку не хотелось. Я понимал, что сотрудник ошибся, но не стал ругаться и писать гневные отзывы на форумах и в соцсетях. Вместо этого я отправился в другой офис банка, где мне удалось пообщаться со старшим менеджером по ипотеке. Объяснив ситуацию еще раз, я сослался на условия банка с сайта. Ошибки не было, предложение банка оказалось актуальным, и мы отправили новую заявку. Через два дня я получил смс с одобрением и приступил к подготовке документов на недвижимость. Банк даже включил в одобренную сумму начисленные на момент одобрения проценты с запасом.

Внимательно читайте условия, чтобы не платить лишнего

Из-за некомпетентности менеджера я чуть не лишился выгодной ставки. Человеческий фактор исключать нельзя. Чтобы снизить вероятность ошибки, рекомендую самостоятельно изучать условия и быть готовым доказать свою правоту, а не слепо верить сотруднику.

Если бы я пошел в другой банк, пришлось бы платить на 130 тысяч больше каждый год.

Для получения кредита мне нужно было провести оценку дома с участком. Я связался с рекомендованной банком оценочной компанией, оплатил счет, и через день оценщик уже фотографировал мой дом. Еще через пару дней отчет был готов — и опять начались проблемы.

Как и во время прошлой сделки с ипотекой, залоговый отдел банка не принял отчет оценочной компании и снизил стоимость недвижимости. Я удивился: ведь оценщика предложил сам банк, а теперь не доверяет ему. Теперь стоимости недвижимости, даже с выгодным дисконтом 20%, не хватало для рефинансирования всех кредитов. Мне предложили исключить потребительский кредит из рефинансирования или погасить часть досрочно из моих средств и вернуться с новой справкой об остатке.

После одобрения банк прислал сертификат на оформление ипотеки. Ставка указана на период до регистрации ипотеки. Снижение ставки указано в кредитном договоре

В страховой компании уже были все мои данные. Меня проверили за один день — и прислали подтверждение о принятии на страхование

Сумма была существенная, и мне не хотелось тратить резерв из-за требования банка. Моей целью было объединить все кредиты в один с низкой ставкой, поэтому я выбрал третий вариант: попросил менеджера пойти навстречу и попробовать согласовать оценочную стоимость из отчета. В прошлый раз у меня не получилось и пришлось рефинансировать оставшуюся часть отдельным кредитом, повторять такой опыт не хотелось. Но, к счастью, на этот раз все получилось, банк согласился пересмотреть оценку. Я думаю, здесь сыграло роль мое общение с сотрудниками. Я не требовал, не ругался, а вежливо просил рассмотреть другие варианты.

Еще нужно было оплатить страховку. Мне повезло: банк работал со страховой компанией, с которой у меня уже был заключен договор. Я связал менеджеров банка и страховой, и они без меня обменялись нужной информацией. Мне оставалось только подписать и оплатить новый страховой договор в момент сделки. Заявление на расторжение и возврат части премии старого договора я подписал там же .

После подписания деньги отправили на счета двух банков, в которых были оформлены кредиты. Через приложения я отправил заявки на полное досрочное погашение в оба банка. На следующий день кредиты закрыли, я заказал справки об отсутствии задолженности и попросил банк снять обременение.

А еще за городом приятно самоизолироваться и работать на удаленке: большое окно на первом этаже слева — мой кабинет. А когда захочется проветриться, мы с женой выходим на участок или гуляем по пустому поселку — без QR-кодов и смс

Новый банк назначил мне ставку 10,9% — и снизит ее до 8,9%, когда недвижимость будет у него в залоге. Чтобы зарегистрировать ипотеку в пользу нового банка, сначала нужно дождаться снятия предыдущего залога, получить выписку об отсутствии обременения и представить ее в банк. После этого можно с представителем банка подавать документы на регистрацию новой ипотеки.

Первый банк снял обременение через неделю после погашения кредита, но в этот момент начались связанные с коронавирусом ограничения, поэтому я не могу получить новую выписку. МФЦ работают только на выдачу документов, а в Росреестр можно записаться только на июнь. Я планировал снизить ставку в марте-апреле, но сейчас работаю на удаленке и не посещаю людные места. Веду переговоры с банком, чтобы после карантина, когда залог будет оформлен, проценты за апрель и май пересчитали. Но даже повышенная ставка выгоднее той, что была у меня до рефинансирования.

Что в итоге

Я объединил кредиты и снизил ставку по залоговому кредиту на 4,6 процентного пункта. Когда банк установит ставку 8,9%, я буду экономить на процентах больше 200 тысяч в год — все затраты на оценку и страховку отобьются в первые два месяца.

Время показало, что два года назад мы сделали правильный выбор и даже сэкономили, построив дом в кредит. Сейчас сумма процентов стала меньше арендной платы за квартиру. Мы не пожалели о переезде за город и спокойны за наш финансовый план.

Несмотря на то, что ипотечная квартира находится под обременением банка, теоретически заемщик имеет право использовать ее в качестве залогового имущества для нового кредита. Эта возможность регламентируется главой 7 ФЗ № 102 «Об ипотеке». Причем квартиру можно использовать в качестве залога даже в том случае, если она находится в строящемся доме. Однако на практике получение займа под залог ипотечного жилья достаточно проблематично.

Особенности процедуры

На законодательном уровне процедура называется последующей ипотекой. Первым делом заемщику следует обратиться к кредитору, у которого он оформил ипотеку. Понадобится получить согласие на использование ипотечного жилья в качестве залога. Если оформлять кредит в этом же банке, то не придется привлекать поручителей, предоставлять справку о доходах, собирать документы, поскольку вся эта информация уже имеется.

Факт: многие кредитные организации еще на этапе заключения ипотечного договора прописывают запрет на последующую ипотеку. Прежде чем подавать заявку, прочитайте договор.

На какую сумму можно рассчитывать и от чего она зависит

При рассмотрении заявки банк учитывает следующие факторы:

количество выплат по текущей ипотеке. Если по ней было всего 5-10 выплат, то сумма будет до 40% от стоимости жилья. Если долг почти выплачен, то можно рассчитывать на 70-80%;
состояние жилья. Введено ли оно в эксплуатацию или до сих пор не достроено;
кредитоспособность заемщика. Несмотря на наличие залога, многие банки оценивают этот параметр.

Факт: для получения более выгодного займа заемщик должен иметь официальный доход. Средний диапазон по возрасту – 20-75 лет.

Ипотечная квартира как залог для нового кредита: плюсы и минусы

Возможность получить деньги за короткий срок

Высокая процентная ставка, если по ипотеке мало выплат (3-10)

Не требуется справка о доходах и не нужны поручители

Шанс потерять жилье под обременением, если не будет возможности делать ежемесячные взносы

Нецелевое использование. Не придется отчитываться кредитору о том, куда были потрачены средства

Необходимо получить разрешение у банка-залогодержателя. При этом многие организации запрещают последующую ипотеку еще во время заключения сделки

Важно: если в истории ипотечных платежей были просрочки, то шанс получить новый кредит стремится к нулю.

Как получить деньги под залог ипотечной квартиры

Обратитесь в банк-залогодержатель и получите разрешение на использование ипотечной квартиры в качестве залога. Оно должно быть заверено у нотариуса.
Соберите необходимые документы – паспорт, свидетельство о регистрации квартиры, документы, подтверждающие право собственности, ипотечный договор, историю платежей. Если квартира находится в строящемся доме, то понадобится договор долевого участия. Если заемщик не единственный собственник, то понадобится согласие остальных собственников, подтвержденное у нотариуса.
Оцените рыночную стоимость жилья, находящегося под обременением. Для этого рекомендуется привлечь независимого эксперта.
Изучите кредитные предложения от финансовых организаций и частных инвесторов. Первым делом узнайте, на какую сумму можно рассчитывать в банке, который выдал ипотеку.
Подайте заявление.

После этого остается ожидать решение, которое кредитная организация примет в течение 5-14 дней.

Сегодня банки дают займы под залог недвижимости практически без отказа. А всё по тому, что недвижимость в залоге является гарантией возврата кредита вместе с начисленными процентами. То есть, если заемщик перестанет выплачивать кредит, то после завершения судебных тяжб заложенная квартира перейдет в собственность банка. После чего он может использовать эту жилплощадь исключительно по своему усмотрению, например, продать или сдать в аренду.

Чтобы получить кредит в банке можно оставить в залог следующее недвижимое имущество, если предусмотрено условиями кредитования банка:

Заложить имущество, если оно находится в совместной собственности, можно только при согласии всех собственников жилья. Но стоит учесть, что часть имущества, принадлежащую заемщику можно оформить в качестве залога и без согласия других сособственников.

Какие плюсы у кредита под залог недвижимости?

Итак, кредит под залог недвижимости обладает рядом преимуществ и сейчас мы кратко перечислим выгоды заемщика при таком кредитовании:

Во-первых, кредитование под залог недвижимости гарантирует получение большей суммы кредита, чем при обычном потребительском кредитовании. Сумма зависит от нескольких составляющих:

Рыночная стоимость квартиры (как правило, чем больше стоимость — тем больше одобренная сумма кредита)

Например, имея в собственности обычную двухкомнатную квартиру в Москве, вы можете получить сумму от нескольких миллионов до десятков миллионов рублей. Обычные кредитные продукты банков не обладают такими высокими лимитами.

Таким образом вы можете получить до 70%, а в ряде случаев и более, если предусмотрено условиями кредитования конкретного банка, от стоимости залогового имущества.

Сниженная процентная ставка, так как ваш кредит будет иметь залоговое обеспечение, а значит повысит вашу надежность, как заемщика в глазах банка.

Возможность значительно уменьшить ежемесячный платеж. Так как подобные кредиты зачастую выдаются на срок до 30 лет, это дает возможность довольно сильно варьировать сумму ежемесячного платежа в зависимости от финансовых возможностей заемщика.

Так же стоит учитывать, что заемщик может спокойно жить или сдавать заложенное имущество с согласия банка, если предусмотрено условиями конкретного кредитного договора, так как он не теряет право собственности при залоге недвижимости.

Минусы кредита под залог недвижимости

Итак, мы поговорили о плюсах. Но, как и у любого кредитного продукта, здесь тоже есть свои недостатки:

Основная опасность связана с риском потери заложенной недвижимости. Рекомендуем очень тщательно изучать кредитный договор перед подписанием, а также строго соблюдать график ежемесячных платежей.

Не стоит забывать, что при просрочке, в зависимости от условий договора, банк может выставить неустойку. И это не считая самих процентов по кредиту.

Также заемщик несет и дополнительные расходы в ходе оформления кредита. Это экспертная оценка имущества и страхование. И если оплата оценки недвижимости не такая высокая и уплачивается один раз, то страховку придется оплачивать каждый год и суммы выплат скорее всего окажется более существенной.

Советуем любому заемщику, решившемуся на кредитование под залог недвижимости, правильно и трезво оценить все риски и обязательства, которые несет за собой подобный вид кредитования.

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых .

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

гражданство РФ;
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
возраст от 18 лет или 21 года;
предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность; , если он есть;
СНИЛС;
загранпаспорт; , чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации автомобиля;
нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15% . Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Потребительский кредит доступен каждому совершеннолетнему гражданину России. Но не всегда банк готов дать заемщику ту сумму, которая ему требуется. Если денег нужно больше, можно оформить кредит под залог. Так, у кредитора будут гарантии, что клиент погасит задолженность.

Залог — это ценное имущество, которым обладает залогодатель. Во время оформления кредита он добровольно передает право на владение им кредитору, если задолженность по кредитному договору не будет им погашена в установленные сроки.

Когда оформляется ипотека, приобретаемая квартира автоматически становится залогом, пока клиент полностью не погасит сумму кредита. Права на недвижимость принадлежат кредитору, а пользоваться имуществом может заемщик. Так, если клиент не исполняет свои обязательства по соглашению, банк может продать недвижимость, чтобы погасить заем.

Преимущества кредита под залог

Потребительские кредиты обычно выдаются на 5-7 лет объемом не более 1,5 млн руб. Когда заемщик предоставляет залог, кредит оформляется на более выгодных условиях. Так, сумма и срок кредитования увеличиваются. Банк может выдать до 80% от оценочной стоимости жилья на более продолжительный срок – до 20 лет. Кроме того, банковское учреждение обычно устанавливает пониженный процент – около 12%, так как при получении залога риски кредитора снижаются.

Клиенту выгодно получить кредит под залог, если ему требуется крупная сумма или нужно растянуть срок на много лет (для снижения суммы ежемесячных платежей).

Что может быть залогом

Не каждое жилье можно оформить в качестве залога. Оно должно отвечать требованиям:

быть в собственности у заемщика;
быть ликвидным (иметь характеристики для быстрой продажи по рыночной стоимости);
иметь стоимость, превышающую сумму кредита;
не иметь обременений;
не находиться под арестом;
не фигурировать в судебном разбирательстве;
в квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Если залоговым жильем совместно владеют несколько граждан, потребуется согласие каждого из них на оформление кредита. Если квартира в плохом состоянии, признана аварийной, банк не примет ее в качестве залога.

Оценка залоговой недвижимости

Кредитор оценивает квартиру по следующим параметрам:

материал стен и перекрытий (банки редко берут под залог квартиры в деревянных домах или панельных зданиях, построенных до 1975 г.);
срок эксплуатации здания (обычно принимаются дома с показателем износа до 60%);
наличие коммуникаций, канализации, работающей системы отопления и электричества.

Если в качестве залога оформляется таунхаус, он должен быть изолированным от остальной части здания, иметь отдельный вход, а на стене, граничащей с соседями не должно быть дверей или окон. Также у такого дома должен быть свой отдельный адрес.

Если клиент хочет заложить частный дом, он должен отвечать требованиям:

завершенное строительство;
статус «жилого строения»;
год постройки не раньше 1985 г. (некоторые банки рассматривают дома более позднего срока);
показатель износа не более 50%;
расположение на территории населенного пункта;
наличие подведенных коммуникаций: канализации, воды, отопления, электричества;
наличие санузла.

По закону гражданин может оформить земельный участок под залог. Но на практике банки редко соглашаются на подобную сделку, так как землю сложно оценить на ликвидность. Чем больше территория и чем ближе она к городу, тем выше вероятность, что кредитор пойдет навстречу и примет ее, как залоговую.

Какая недвижимость не может быть залогом

Финансовое учреждение тщательно проверяет залоговое имущество, перед тем как выдать кредит. Для оформления залога не подойдет недвижимость:

неприватизированная;
в доме, не сданном в эксплуатацию;
комната;
доля в доме или квартире.

Помимо этого, нельзя оформить жилье, купленное с привлечением средств материнского капитала (полностью или частично). Также некоторые банки не дают кредит под залог квартир, которые располагается в ЗАТО (закрытом административно-территориальном образовании).

Кто может быть заемщиком

Кредит под залог может получить любой человек, у которого в собственности есть имущество – квартира, дом, земельный участок.

Есть другой вариант – привлечь в качестве созаемщика лицо, владеющее недвижимостью.

В этом случае, если клиент не сможет вносить регулярные платежи, это обязательство переходит на поручителя. Только если последний также откажется от погашения долга, его жилье будет выставлено на продажу. Для банка главное, чтобы задолженность была погашена, а в качестве залога оформлена недвижимость с высокой ликвидностью.

К заемщику или созаемщику предъявляется ряд стандартных требований:

В качестве поручителя можно привлечь несколько лиц, но не более 3.

Банки не приветствуют выдачу кредита под залог работникам, занимающим руководящие посты, главным бухгалтерам, предпринимателям (если они обладают долей в бизнесе свыше 5%).

Требуется ли справка о доходах?

Обычно банк требует предоставить документальное подтверждение дохода или право на запрос выписки из Пенсионного фонда. Некоторые кредиторы предлагают оформить кредит без этих документов, но тогда увеличивается процентная ставка или снижается сумма кредитования.

Проверяют ли кредитную историю?

Кредитная история может храниться в разных БКИ. Чтобы узнать, где именно находится информация, можно воспользоваться специальным сервисом на Госуслугах. Также многие БКИ предоставляют данные сразу на сайте онлайн.

Перед тем как обращаться за новым кредитом, лучше максимально закрыть все имеющиеся задолженности: закрыть мелкие кредиты, займы в МФО, кредитные карты. При оценке платежеспособности клиента, кредитор оценивает его кредитную загруженность. Если на имя гражданина открыто много кредитных продуктов, он получит отказ.

Получение кредита под залог с плохой кредитной историей

В этом случае одобрение зависит от политики банка. Часто деньги выдаются клиентам с низким кредитным рейтингом, если он предоставляет залог. Но нужно быть готовым к повышенным ставкам и непродолжительному сроку кредитования.

Кредитование под залог ипотечной квартиры

Законодательство РФ не запрещает взять новый кредит под залог ипотечной квартиры, несмотря на то, что она находится под обременением кредитора (гл. 7 ФЗ-102 “Об ипотеке”). Можно даже использовать жилье в недостроенном доме. Но на практике банки редко принимают такую недвижимость, минимизируя свои риски.

Как оформить ипотечную квартиру под залог

Процедура получения нового кредита называется «последующей ипотекой». Вначале заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение, выдавшее ипотеку и получить согласие кредитора на использование ипотечного жилья в качестве залога. Только после этого можно приступать к сбору документов.

Если кредитор тот же, процедура протекает по упрощенной схеме. Так, не нужно будет представлять справку о доходах или привлекать поручителей для нового кредит, так как вся информация уже есть у банка.

Перед тем как подать заявку, нужно внимательно прочитать условия ипотечного договора. Многие кредиторы заранее включают в него пункт о запрете оформления приобретаемой недвижимости, как залога для нового кредита.

На какую сумму можно оформить кредит?

Принимая одобрение по кредитной заявке, финансовая компания оценивает следующие параметры:

сумма регулярных платежей по ипотеке (рассчитывается доля, которая остается на руках у гражданина, в зависимости от уровня его доходов);
продолжительность выплаты ипотеки (чем больше платежей клиент уже внес, тем на более крупную сумму он может рассчитывать);
состояние недвижимости (год постройки дома, было ли уже введено в эксплуатацию и пр.).

С наибольшей вероятностью кредит будет одобрен гражданину в трудоспособном возрасте (20-60 лет) и с официальным источником доходов.

Преимущества и недостатки кредитования под залог ипотечного жилья

Оформление кредита под залог ипотеки имеет плюсы:

упрощенная процедура получения денег (при обращении к тому же кредитору не требуется повторный сбор документов);
получение денег в короткие сроки;
использование кредитных средств по своему усмотрению.

С другой стороны, есть минусы:

высокий процент (если квартира была куплена недавно и сумма ипотечной задолженности еще велика);
риск потери недвижимости, при несвоевременном внесении платежей;
необходимость одобрения кредитора, выдавшего ипотеку.

Если за время пользования ипотекой заемщик допускал просрочки, вряд ли банк одобрит выдачу нового кредита. Такие нюансы отражаются в кредитной истории гражданина, к которой имеют доступ все кредиторы.

Процедура получения займа

Чтобы оформить кредит, нужно:

Обратиться к ипотечному кредитору за получение одобрения на оформления недвижимости в качестве залога. Документ должен быть нотариально заверен.
Подготовить необходимые документы для нового кредита (полный перечень в каждом банке устанавливается свой).
Заказать профессиональную оценку залоговой недвижимости.
Выбрать нового кредитора. Изучите несколько предложений на рынке, чтобы выбрать самое выгодное.
Подать документы на получение заемных средств.

Обычно предварительное решение банк принимает в день обращения. Окончательное одобрение занимает до 14 дней.

Какие документы потребуются?

Каждый кредитор запрашивает свой пакет документов. В стандартный перечень входят:

Паспорт гражданина РФ.
Правоустанавливающие документы на недвижимый объект (выписка из ЕГРН).
Ипотечный договор.
Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
Согласие ипотечного кредитора на повторное оформление квартиры под залог.
Свидетельство о браке и брачный договор (при наличии).
Согласие супруга на оформление недвижимости под залог.
СНИЛС.
Заключение эксперта по оценке жилья.

Ограничения на распоряжение ипотечной квартирой

После того как клиент оформил ипотеку, он должен внимательно прочитать все условия соглашения и строго им следовать. Любое нарушение условий договора или законодательства может привести к негативным последствиям.

Если квартира куплена в ипотеку по стандартной схеме, покупатель сразу после сделки становится ее полноправным владельцем. Единственный нюанс – недвижимость находится в залоге у кредитора. Хозяин недвижимости может пользоваться жильем по своему усмотрению: проживать в нем сам или сдавать внаем. Но если он захочет продать квартиру или оформить ее как залог, для этого потребуется согласие банка.

Можно ли регистрировать на ипотечной жилплощади других людей?

Иногда кредитор включает пункт об обязательном уведомлении в ипотечный договор или требует подписать дополнительное соглашение. Очень редко банк может потребовать не заселять в квартиру никого, кроме членов семьи заемщика.

Все существующие ограничения необходимо выяснить до подписания договора, чтобы полностью владеть информацией и знать свои обязательства. После того как соглашение подписано, внести изменения в него невозможно.

Можно ли включить ипотечную квартиру в завещание, подарить, продать?

Распоряжаться квартирой с обременением заемщик имеет право только с согласия банка. На любые действия кредитор должен выдать официальное разрешение.

Законодательство не запрещает продать, обменять или подарить ипотечную квартиру. Но на практике кредиторы обычно отказывают в подобных просьбах.

Можно ли оформить ипотечную квартиру под залог повторно?

Закон не устанавливает запретов на повторное оформление квартиры под вторичный залог. Но в этом случае также потребуется официальное согласие кредитора на сделку.

При этом если гражданин оказывается не в состоянии выплачивать кредит, банк, выдающий новый заем, сможет предъявить свои права на квартиру только после удовлетворении требований первого кредитора. Это повышенный риск для финансовой компании. На это соглашаются не все банки.

Можно ли сделать перепланировку?

Правила о проведении перепланировки постепенно ужесточаются. По закону, гражданин имеет право на это, но процедура непростая.

Во многих регионах нет четко установленного плана действия для согласования перепланировки в ипотечной квартире. Это влечет дополнительные трудности.

Процесс проходит 3 этапа:

1.Подготовка проекта перепланировки и его согласование в контролирующих органах.

2.Получение одобрения от страховой компании, где оформлена ипотечная квартира. На этом этапе часто случаются отказы, если проект перепланировки предполагает повышение риска порчи имущества.

3.Получение согласия кредитора.

На практике заемщики редко решаются на эту процедуру, предпочитая дождаться полного погашения задолженности, чтобы процедура перепланировки не была такой сложной.

Где оформить кредит под залог недвижимости?

Залоговое кредитование поддерживают банки и частные инвесторы.

В первом случае тщательную проверку проходят и имущество, и сам заемщик. Банкам важно оценить состояние недвижимости и соответствие ее всем необходимым требованиям, а также платежеспособность клиента. Финансовой компании выгодно, чтобы гражданин самостоятельно выплатит долг, чем организовывать торги для выставления залоговой недвижимости на торги.

При сотрудничестве с частными инвесторами обычно оценивается только недвижимый объект: его оценочная стоимость и ликвидность. Оформить такой заем проще, но предприниматели часто завышают процентные ставки. К такому виду сотрудничества стоит прибегать только в крайнем случае, когда нет другого выхода. Переплата по процентам может достигать 85% в год, по сравнению с банковским кредитованием. Либо можно воспользоваться услугами частного инвестора, когда срочно нужны деньги на короткий период.

Чтобы оформить кредит под залог ипотечной квартиры, можно обратиться в банки, предлагающие лучшие условия на рынке.

Сбербанк

Под залог недвижимости в банке можно получить до 20 млн рублей на срок до 20 лет. Если заемщик не является зарплатным клиентом, кредитор потребует предоставить справку о доходах. Заявка рассматривается в течение 1 недели (обычно в течение 1 дня).

В качестве залога можно предоставить квартиру, дом, земельный участок, гараж.

К клиенту предъявляются требования:

возраст от 21 года;
стаж по последнему месту работы от 3 месяцев;
гражданство РФ.

Помимо сотрудников по найму, одобрение могут получить пенсионеры, предприниматели или совладельцы бизнеса.

Помимо основных документов, потребуется трудовая книжка или договор о найме, а также подтверждение, что залоговое имущество не является для заемщика единственным жильем.

Тинькофф-Банк

Банк может одобрить до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Полученные деньги клиент может расходовать по своему усмотрению. Подтверждение дохода не требуется. В качестве залога принимается только недвижимость в многоквартирном доме.

Требования к заемщику:

работник по найму, предприниматель, адвокат или нотариус;
возраст от 18 до 70 лет (к моменту истечения кредитного договора);
регистрация на территории РФ;

Если у клиента в собственности нет имущества, банк принимает недвижимость, оформленную на иное лицо, которое становится поручителем.

Совкомбанк

Здесь можно получить до 30 млн рублей на срок до 10 лет. Банк требует предоставить справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). Поручители привлекаются по желанию (чтобы увеличить вероятность одобрения займа).

Потенциальный заемщик должен отвечать требованиям:

Дополнительно компания предлагает подключить функцию “Гарантия минимальной ставки”. Если в течение всего срока действия кредитного договора клиент не будет допускать просрочки и не будет погашать задолженность досрочно, банк пересчитает кредит по сниженной ставке и вернут разницу на счет заемщика.

Газпромбанк

Компания одобряет до 30 млн руб. на срок до 15 лет. От заемщика обязательно требуется предоставить справку о доходах. Помимо этого, он должен подходить по следующим критериям:

быть трудоустроенным по найму не менее 1 года в целом и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
быть в возрасте от 20 до 65 лет (на дату погашения задолженности);
иметь постоянную регистрацию в РФ;
иметь хорошую кредитную историю и высокий кредитный рейтинг.

Помимо этого, необходимо предоставить копию трудовой книжки. Заявка рассматривается в течение 1-5 дней.

Банк выдает до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Обязательно необходимо предоставить справку о доходах.

Заявки принимаются от работников по найму и индивидуальных предпринимателей.

Заемщики должны подходить под следующие требования:

Помимо основных документов, нужно подать свидетельство о браке и брачный договор. Мужчины дополнительно должны предоставить военный билет.

Кредит под залог ипотечного жилья выдают не все банки, но законом такая возможность предусмотрена. Так, можно получить заем на более крупную сумму и более продолжительный период, при наличии согласия на сделку ипотечного кредитора. Выбирайте только проверенных кредиторов, которые давно существуют на рынке и имеют положительные отзывы клиентов, чтобы кредитование было для вас безопасным. Рассчитывайте свои финансовые силы, чтобы вовремя погасить задолженность и не испортить кредитную историю.

Внимательно читайте все условия договора перед подписанием, чтобы не потерять залоговую квартиру.

Важно! Решение о выдаче денег под залог ипотечной квартиры принимается индивидуально. Обратитесь в банк за консультацией.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог квартиры в ипотеке?

Да, такая возможность есть. Квартиру, приобретенную по ипотеке, могут взять в залог второй раз. Это будет вторичный залог, поскольку квартира уже находится в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит.

Какие требования к заемщику, если он берет кредит под залог ипотечного жилья?

Возраст от 18 лет, гражданство РФ, наличие постоянных доходов (подтверждать не всегда обязательно). Каждый банк предъявляет свои требования, нужно узнавать в техподдержке или лично в офисе.

Как взять кредит под залог ипотечного жилья?

Чтобы получить деньги под залог ипотечного жилья, необходимо сначала обратиться в службу поддержки банка и узнать, какие документы нужно собрать. Обычно требуют паспорт, ипотечный договор, историю платежей по ипотеке, документы о праве собственности на квартиру.

Какую сумму можно получить в кредит под залог ипотечной квартиры?

Сумма кредита зависит от стоимости жилья и от того, какую сумму по ипотеке вы уже выплатили. Если же количество выплат по ипотеке не превышает 3-5 раз, займ могут не выдать вовсе или только небольшую сумму: до 20-30% стоимости жилья.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: