Небанковские кредитные операции могут выполнять следующие операции

Обновлено: 02.03.2024

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для НКО устанавливаются Банком России.

  • небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций;
  • расчетная небанковская кредитная организация;
  • небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции;
  • небанковская кредитная организация — центральный контрагент.

Правовые основы деятельности НКО установлены:

  • 90 млн рублей — для вновь регистрируемой НКО, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента;
  • 300 млн рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента.

НКО подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Для государственной регистрации НКО и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также внесения сведений о ней в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГР КО) соискатель представляет в Банк России документы в соответствии со статьей 14 Закона о банках, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Для государственной регистрации НКО с иностранными инвестициями и получения лицензии на осуществление банковских операций до представления документов, указанных в статье 14 Закона о банках, необходимо представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 17 Закона о банках и Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».

В соответствии со статьей 15 Закона о банках срок рассмотрения документов, представленных для принятия Банком России решения о государственной регистрации небанковской кредитной организации — 6 месяцев, а небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций — 3 месяца.

1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты.

2. Проверьте соответствие кандидатов на должность руководителей и иных лиц создаваемой организации предъявляемым квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.

Перечень лиц указан в статье 11.1 Закона о банках и статье 60 Федерального закона от 10.07.2002 № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Квалификационные требования и требования к деловой репутации этих лиц установлены статьей 16 Закона о банках.

Для проведения проверки рекомендуем пользоваться:

    , федеральных арбитражных судов РФ и Федеральной службы судебных приставовМинистерства внутренних дел РФ, Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки и Федеральной службы по финансовому мониторингу ; ; ; ; ; для проверки сведений о документе, подтверждающем наличие высшего образования.

3. Соберите документы для проведения оценки финансового положения учредителей НКО и иных лиц, предусмотренных Законом о банках.

Порядок и критерии оценки финансового положения, а также требования к финансовому положению установлены Положением Банка России от 28.12.2017 №

4. Выберите уникальное наименование для создаваемой небанковской кредитной организации.

Требования к наименованию установлены статьями 54 и 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Закона о банках и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №

Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться КГР КО и единым государственным реестром юридических лиц (ЕГРЮЛ).

5. Уплатите государственную пошлину за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.

За предоставление лицензии на осуществление банковских операций уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 93 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.

Размер госпошлины — 0,1% заявленного уставного капитала создаваемой кредитной организации, но не более 500 тыс. рублей.

6. Подготовьте и представьте в Банк России комплект документов для государственной регистрации НКО.

7. Получите уведомление о внесении сведений о небанковской кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц и свидетельство о регистрации Банка России.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации НКО направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления им функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании решения, принятого Банком России, и представленных им сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более пяти рабочих дней со дня получения таких документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения такой записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации НКО уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала организации. Также регулятор выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о ней в ЕГРЮЛ, и свидетельство о регистрации Банка России, присваивает НКО регистрационный номер Банка России и вносит сведения о ней в КГР КО.

8. Оплатите уставный капитал и получите лицензию на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала НКО, Банк России в трехдневный срок выдает ей лицензию на осуществление банковских операций.

Информация о НКО после ее создания и выдачи ей лицензии размещается в Справочнике финансовых организаций на официальном сайте Банка России.

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Проект Инструкции Банка России “О банковских операциях и других сделках небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением” (по состоянию на 19.07.2017)


Обзор документа

Проект Инструкции Банка России “О банковских операциях и других сделках небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением” (по состоянию на 19.07.2017)

Настоящая Инструкция на основании Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010,№ 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907; № 27, ст. 3873; № 43, ст. 5973; № 48, ст. 6728; 2012, № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 14, ст. 1649; № 19, ст. 2329; № 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6695, ст. 6699; № 52, ст. 6975; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2317; № 27, ст. 3634; № 30, ст. 4219; № 40, ст. 5318; № 45, ст. 6154; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 37; № 27, ст. 3958, ст. 4001; № 29, ст. 4348, ст. 4357; № 41, ст. 5639; № 48, ст. 6699; 2016, № 1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; № 26, ст. 3891; № 27, ст. 4225, ст. 4273, ст. 4295; 2017, № 1, ст. 46; № 14, ст. 1997; № 18, ст. 2661, ст. 2669) (далее - Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»), Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 1998, № 31, ст. 3829; 1999, № 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, № 26, ст. 2586; № 33, ст. 3424; 2002, № 12, ст. 1093; 2003, № 27, ст. 2700; № 50, ст. 4855; № 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 1, ст. 18, ст. 45; № 30, ст. 3117; 2006, № 6, ст. 636; № 19, ст. 2061; № 31, ст. 3439; № 52, ст. 5497; 2007, № 1, ст. 9; № 22, ст. 2563; № 31, ст. 4011; № 41, ст. 4845; № 45, ст. 5425; № 50, ст. 6238; 2008, № 10, ст. 895; 2009, № 1, ст. 23; № 9, ст. 1043; № 18, ст. 2153; № 23, ст. 2776; № 30, ст. 3739; № 48, ст. 5731;№ 52, ст. 6428; 2010, № 8, ст. 775; № 27, ст. 3432; № 30, ст. 4012; № 31, ст. 4193; № 47, ст. 6028; 2011, № 7, ст. 905; № 27, ст. 3873, ст. 3880; № 29, ст. 4291; № 48, ст. 6730; № 49, ст. 7069; № 50, ст. 7351; 2012, № 27, ст. 3588; № 31, ст. 4333; № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7605, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 19, ст. 2317, ст. 2329; № 26, ст. 3207; № 27, ст. 3438, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 40, ст. 5036; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6683, ст. 6699; 2014, № 6, ст. 563; № 19, ст. 2311; № 26, ст. 3379, ст. 3395; № 30, ст. 4219; № 40, ст. 5317, ст. 5320; № 45, ст. 6144, ст. 6154; № 49, ст. 6912; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 37; № 17, ст. 2473; № 27, ст. 3947, ст. 3950; № 29, ст. 4355, ст. 4357, ст. 4385; № 51, ст. 7243; 2016, № 1, ст. 23; № 15, ст. 2050; № 26, ст. 3860; № 27, ст. 4294, ст. 4295; 2017, № 14, ст. 2000; № 18, ст. 2661, ст. 2669; № 25, ст. 3596) (далее - Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ________ 2017 года №____) в целях регулирования (ограничения) принимаемых небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции (далее - НДКО), рисков устанавливает для НДКО допустимые сочетания банковских операций, числовые значения и методику расчета обязательных нормативов, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением.

Глава 1. Сфера деятельности НДКО

1.1. НДКО вправе осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»:

привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;

выдача банковских гарантий.

1.2. НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов по поручению физических лиц.

1.3. НДКО помимо перечисленных в пункте 1.1 настоящей Инструкции банковских операций, вправе осуществлять сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

1.4. НДКО не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации.

Глава 2. Обязательные нормативы НДКО и методика их расчета

2.1. Настоящей Инструкцией устанавливаются следующие обязательные нормативы НДКО:

норматив достаточности собственных средств (капитала);

норматив текущей ликвидности;

норматив долгосрочной ликвидности;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальный размер совокупной суммы крупных кредитных рисков;

максимальный размер совокупной величины кредитов, гарантий и поручительств, выданных НДКО своим акционерам (участникам);

совокупная величина рисков по инсайдерам;

норматив использования собственных средств (капитала) НДКО для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

максимальный размер риска на связанное с НДКО лицо (группу связанных с НДКО лиц).

2.2. Иные обязательные нормативы, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а именно: предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; минимальный размер резервов, создаваемых под риски; размеры валютного и процентного рисков - устанавливаются иными нормативными актами Банка России.

2.4. При расчете обязательных нормативов НДКО должны выполнять пункт 1.3 Инструкции Банка России № 180-И.

2.5. Норматив достаточности собственных средств (капитала) НДКО (Н1.0) рассчитывается в соответствии с подпунктом 2.1.1 пункта 2.1, пунктом 2.3 и приложениями 1 - 4 и 7 Инструкции Банка России № 180-И.

Минимально допустимое значение норматива Н1.0 устанавливается в размере 15%.

2.6. Норматив текущей ликвидности (Н3) устанавливается в размере не менее 40% суммы ликвидных активов от суммы обязательств до востребования и сроком востребования в ближайшие 30 дней.

2.7. Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) устанавливается в размере не более 120% совокупной суммы выданных кредитов сроком погашения свыше года от суммы собственных средств (капитала) НДКО и обязательств НДКО со сроком погашения свыше года.

2.8. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) устанавливается в размере 25% от величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.9. Максимальный размер совокупной суммы крупных кредитных рисков (Н7) устанавливается в размере 800% от величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.10. Максимальный размер совокупной величины кредитов, гарантий и поручительств, выданных НДКО своим акционерам (участникам) (Н9.1), устанавливается в размере 100% величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.11. Совокупная величина кредитов и займов, предоставленных своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу (Н10.1) устанавливается в размере 3% величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.12. Норматив использования собственных средств НДКО для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12) устанавливается в размере не более 25% от величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.13. Максимально допустимое числовое значение норматива максимального размера риска на связанное с НДКО лицо (группу связанных с НДКО лиц) (Н25) устанавливается в размере 20% от величины собственных средств (капитала) НДКО.

Глава 3. Порядок применения НДКО настоящей Инструкции

3.1. НДКО обязана соблюдать установленные настоящей Инструкцией обязательные нормативы ежедневно.

Нарушение НДКО числового значения обязательного норматива по состоянию на любой операционный день является несоблюдением обязательного норматива.

Расчет обязательных нормативов осуществляется в обязательном порядке в случаях, когда Банк России (территориальное учреждение Банка России, уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России) требует представления расчета нормативов на внутримесячную дату (внутримесячные даты).

В случае предъявления Банком России (территориальным учреждением Банка России, уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России) требования о представлении расчета обязательных нормативов на внутримесячную дату (внутримесячные даты) все показатели, участвующие в расчете обязательных нормативов, в том числе показатель собственных средств (капитала) и величина резервов, рассчитываются на дату расчета обязательных нормативов.

3.4. Если на внутримесячную дату (внутримесячные даты) НДКО нарушен обязательный норматив, информация об этом с указанием норматива, по которому допущено нарушение установленного настоящей Инструкцией числового значения и (или) снижение ниже уровня, установленного Положением Банка России № 395-П, и даты (дат), за которую (которые) он был нарушен (снижен), представляется НДКО в составе формы отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» и формы отчетности 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска» по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным.

3.5. НДКО осуществляют расчет обязательных нормативов, установленных настоящей Инструкцией, в процентах с одним знаком после запятой (округление до одного десятичного знака после запятой осуществляется по математическим правилам).

Глава 4. Особенности осуществления надзора Банком России за соблюдением НДКО обязательных нормативов, установленных настоящей Инструкцией

4.1. Банк России (территориальные учреждения Банка России, уполномоченные структурные подразделения центрального аппарата Банка России) осуществляют надзор за соблюдением НДКО обязательных нормативов на основании:

данных, полученных в составе форм отчетности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», 0409123 «Расчет собственных средств (капитала) («Базель III»)», 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» и 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска», установленных Указанием Банка России № 4212-У;

данных проверок, осуществляемых Банком России (его уполномоченными представителями) в соответствии со статьей 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

данных отчетности, представленной НДКО по требованию Банка России (территориального учреждения Банка России, уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России) на внутримесячную дату (внутримесячные даты) по формам отчетности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», 0409123 «Расчет собственных средств (капитала) («Базель III»)», 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» и 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска»;

информации о величине кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера в соответствии с пунктом 13 приложения 2 к Инструкции Банка России № 180-И, представляемой НДКО по запросу Банка России (территориального учреждения Банка России, уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России);

информации о величине кредитного риска по ПФИ по форме, приведенной в пункте 10 приложения 3 к Инструкции Банка России № 180-И, представляемой НДКО по запросу Банка России (территориального учреждения Банка России, уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России);

информации о величине риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента по форме, приведенной в пункте 8 приложения 7 к Инструкции Банка России № 180-И, представляемой НДКО по запросу Банка России (территориального учреждения Банка России, уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России).

4.2. В целях контроля за рисками, принимаемыми НДКО, Банк России (территориальное учреждение Банка России, уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России) в соответствии с пунктом 2.4 настоящей Инструкции на основании профессионального суждения, формируемого в ходе осуществления надзора (документарного анализа и (или) проверок) предъявляет НДКО требование о включении в расчет (об исключении из расчета) обязательных нормативов активов и (или) обязательств, включая требование об уточнении состава кодов (расшифровок), приведенных в приложении 1 к Инструкции Банка России № 180-И.

4.3. Банк России вправе применять к НДКО меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае несоблюдения обязательного норматива в совокупности за шесть и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней.

Глава 5. Заключительные положения

5.1. Настоящая Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации

Пояснительная записка
к проекту Инструкции Банка России «О банковских операциях и других сделках небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением»

Банк России разработал проект инструкции Банка России «О банковских операциях и других сделках небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» (далее - Проект), который является новой редакцией Положения Банка России от 21.09.2001 № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».

Проект подготовлен в связи с необходимостью актуализации регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции (далее - НДКО).

Проект устанавливает перечень разрешенных для НДКО банковских операций и сделок, обязательные нормативы НДКО, определенные в соответствии с разрешенными банковскими операциями и сделками, и их минимально допустимые значения, требования о соблюдении обязательных нормативов НДКО и особенности осуществления надзора Банком России за их соблюдением.

Изменения, предусмотренные Проектом, планируются к вступлению в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Обзор документа

Разработан проект инструкции Банка России о банковских операциях и других сделках небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции НДКО. Он приходит на смену Положению от 2001 г. об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Устанавливаются перечень разрешенных для НДКО банковских операций и сделок. Так, в него могут войти привлечение денежных средств юрлиц во вклады (на определенный срок); их размещение от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме; выдача банковских гарантий. НДКО не смогут привлекать денежные средства физлиц во вклады; открывать и вести банковские счета, осуществлять по ним расчеты.

Закрепляются обязательные нормативы НДКО и их минимально допустимые значения, требования об их соблюдении и особенности осуществления надзора Банком России за их соблюдением.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Инструкция Банка России от 21 ноября 2017 г. № 182-И “О допустимых сочетаниях банковских операций небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением” (не вступила в силу)


Обзор документа

Инструкция Банка России от 21 ноября 2017 г. № 182-И “О допустимых сочетаниях банковских операций небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением” (не вступила в силу)

Настоящая Инструкция на основании статей 56, 62, 64-67, 70, 71, 72, 74 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010, № 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907; № 27, ст. 3873; № 43, ст. 5973; № 48, ст. 6728; 2012, № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 14, ст. 1649; № 19, ст. 2329; № 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6695, ст. 6699; № 52, ст. 6975; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2317; № 27, ст. 3634; № 30, ст. 4219; № 40, ст. 5318; № 45, ст. 6154; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 37; № 27, ст. 3958, ст. 4001; № 29, ст. 4348, ст. 4357; № 41, ст. 5639; № 48, ст. 6699; 2016, № 1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; № 26, ст. 3891; № 27, ст. 4225, ст. 4273, ст. 4295; 2017, № 1, ст. 46; № 14, ст. 1997; № 18, ст. 2661, ст. 2669; № 27 ст. 3950; № 30, ст. 4456) (далее - Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»), статей 1 и 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 1998, № 31, ст. 3829; 1999, № 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, № 26, ст. 2586; № 33, ст. 3424; 2002, № 12, ст. 1093; 2003, № 27, ст. 2700; № 50, ст. 4855; № 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 1, ст. 18, ст. 45; № 30, ст. 3117; 2006, № 6, ст. 636; № 19, ст. 2061; № 31, ст. 3439; № 52, ст. 5497; 2007, № 1, ст. 9; № 22, ст. 2563; № 31, ст. 4011; № 41, ст. 4845; № 45, ст. 5425; № 50, ст. 6238; 2008, № 10, ст. 895; 2009, № 1, ст. 23; № 9, ст. 1043; № 18, ст. 2153; № 23, ст. 2776; № 30, ст. 3739; № 48, ст. 5731; № 52, ст. 6428; 2010, № 8, ст. 775; № 27, ст. 3432; № 30, ст. 4012; № 31, ст. 4193; № 47, ст. 6028; 2011, № 7, ст. 905; № 27, ст. 3873, ст. 3880; № 29, ст. 4291; № 48, ст. 6730; № 49, ст. 7069; № 50, ст. 7351; 2012, № 27, ст. 3588; № 31, ст. 4333; № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7605, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 19, ст. 2317, ст. 2329; № 26, ст. 3207; № 27, ст. 3438, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 40, ст. 5036; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6683, ст. 6699; 2014, № 6, ст. 563; № 19, ст. 2311; № 26, ст. 3379, ст. 3395; № 30, ст. 4219; № 40, ст. 5317, ст. 5320; № 45, ст. 6144, ст. 6154; № 49, ст. 6912; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 37; № 17, ст. 2473; № 27, ст. 3947, ст. 3950; № 29, ст. 4355, ст. 4357, ст. 4385; № 51, ст. 7243; 2016, № 1, ст. 23; № 15, ст. 2050; № 26, ст. 3860; № 27, ст. 4294, ст. 4295; 2017, № 14, ст. 2000; № 18, ст. 2661, ст. 2669; № 25, ст. 3596; № 30, ст. 4456; № 31, ст. 4754) (далее - Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 10 ноября 2017 года № 29) устанавливает допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции (далее - НДКО), обязательные нормативы НДКО, а также осуществление Банком России надзора за их соблюдением.

Глава 1. Допустимые сочетания банковских операций НДКО

1.1. НДКО имеет право осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;

выдача банковских гарантий.

1.2. НДКО не имеет право осуществлять следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок и юридических лиц во вклады до востребования;

размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

1.3. НДКО помимо перечисленных в пункте 1.1 настоящей Инструкции банковских операций имеет право осуществлять сделки, перечисленные в части третьей статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с учетом пункта 1.2 настоящей Инструкции.

1.4. НДКО не разрешается за рубежом открывать филиалы, представительства и создавать дочерние организации.

Глава 2. Обязательные нормативы НДКО

2.1. Настоящей Инструкцией устанавливаются следующие обязательные нормативы НДКО:

достаточности собственных средств (капитала);

максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимального размера крупных кредитных рисков;

максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных НДКО своим участникам (акционерам);

совокупной величины риска по инсайдерам НДКО;

использования собственных средств (капитала) НДКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

максимального размера риска на связанное с НДКО лицо (группу связанных с НДКО лиц).

2.4. Норматив достаточности собственных средств (капитала) НДКО (далее - норматив Н1.0) рассчитывается в соответствии с подпунктом 2.1.1 пункта 2.1, пунктом 2.3 и приложениями 1-4 и 7 к Инструкции Банка России № 180-И.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.0 устанавливается в размере 15 процентов.

2.5. Минимально допустимое числовое значение норматива текущей ликвидности (Н3) устанавливается в размере 40 процентов суммы ликвидных активов от суммы обязательств (пассивов) по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней.

2.6. Максимально допустимое числовое значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) устанавливается в размере 120 процентов совокупной суммы кредитных требований с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней от суммы собственных средств (капитала) НДКО и обязательств (пассивов) НДКО с оставшимся сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней.

2.7. Максимально допустимое числовое значение норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) устанавливается в размере 25 процентов от величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.8. Максимально допустимое числовое значение норматива максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) устанавливается в размере 800 процентов от величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.9. Максимально допустимое числовое значение норматива максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных НДКО своим участникам (акционерам) (Н9.1), устанавливается в размере 100 процентов от величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.10. Максимально допустимое числовое значение норматива совокупной величины кредитов и займов, предоставленных своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу (HI0.1), устанавливается в размере 3 процентов от величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.11. Максимально допустимое числовое значение норматива использования собственных средств (капитала) НДКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12) устанавливается в размере 25 процентов от величины собственных средств (капитала) НДКО.

2.12. Максимально допустимое числовое значение норматива максимального размера риска на связанное с НДКО лицо (группу связанных с НДКО лиц) (Н25) устанавливается в размере 20 процентов от величины собственных средств (капитала) НДКО.

Глава 3. Соблюдение НДКО обязательных нормативов

3.1. НДКО обязаны соблюдать установленные настоящей Инструкцией обязательные нормативы ежедневно.

Нарушение НДКО числового значения обязательного норматива по состоянию на любой операционный день является несоблюдением обязательного норматива.

Расчет обязательных нормативов осуществляется в обязательном порядке в случаях, когда Банк России (территориальное учреждение Банка России, уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России) требует представления расчета нормативов на внутримесячную дату (внутримесячные даты).

В случае предъявления Банком России (территориальным учреждением Банка России, уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России) требования о представлении расчета обязательных нормативов на внутримесячную дату (внутримесячные даты) все показатели, участвующие в расчете обязательных нормативов, в том числе показатель собственных средств (капитала) и величина резервов, рассчитываются на дату расчета обязательных нормативов.

3.4. Если на внутримесячную дату (внутримесячные даты) НДКО нарушен обязательный норматив, информация об этом с указанием норматива, по которому допущено нарушение установленного настоящей Инструкцией числового значения, и даты (дат), за которую (которые) он был нарушен, представляется НДКО в составе формы отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» и формы отчетности 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска» по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным.

3.5. НДКО осуществляют расчет обязательных нормативов, установленных настоящей Инструкцией, в процентах с одним знаком после запятой (округление до одного десятичного знака после запятой осуществляется по математическим правилам).

Глава 4. Осуществление Банком России надзора за соблюдением НДКО обязательных нормативов

4.1. Банк России (территориальные учреждения Банка России, уполномоченные структурные подразделения центрального аппарата Банка России) осуществляют надзор за соблюдением НДКО обязательных нормативов на основании:

данных, полученных в составе форм отчетности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», 0409123 «Расчет собственных средств (капитала) («Базель III»)», 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» и 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска», установленных Указанием Банка России № 4212-У;

результатов проверок, осуществляемых Банком России (уполномоченными представителями (служащими) Банка России) в соответствии со статьей 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

данных отчетности, представленной НДКО по требованию Банка России (территориального учреждения Банка России, уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России) на внутримесячную дату (внутримесячные даты) по формам отчетности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», 0409123 «Расчет собственных средств (капитала) («Базель III»)», 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» и 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска»;

информации о величине кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера в соответствии с пунктом 13 приложения 2 к Инструкции Банка России № 180-И, представляемой НДКО по запросу Банка России (территориального учреждения Банка России, уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России);

информации о величине кредитного риска по производным финансовым инструментам по форме, приведенной в пункте 10 приложения 3 к Инструкции Банка России № 180-И, представляемой НДКО по запросу Банка России (территориального учреждения Банка России, уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России);

информации о величине риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента по форме, приведенной в пункте 8 приложения 7 к Инструкции Банка России № 180-И, представляемой НДКО по запросу Банка России (территориального учреждения Банка России, уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России).

4.2. В целях контроля за рисками, принимаемыми НДКО, Банк России (территориальное учреждение Банка России, уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России) в соответствии с пунктом 2.3 настоящей Инструкции на основании профессионального (мотивированного) суждения, формируемого в ходе осуществления надзора (документарного анализа и (или) проверок) предъявляет НДКО требование о включении в расчет (об исключении из расчета) обязательных нормативов активов и (или) обязательств, включая требование об уточнении состава кодов, приведенных в приложении 1 к Инструкции Банка России № 180-И.

4.3. Банк России имеет право применять к НДКО меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае несоблюдения обязательного норматива в совокупности за шесть и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней.

Глава 5. Заключительные положения

5.1. Настоящая Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. Набиуллина

Обзор документа

Определены допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций, совершающих депозитно-кредитные операции (НДКО). Представляется важным отметить следующее.

НДКО вправе совершать в сочетании следующие банковские операции: привлечение денежных средств юрлиц во вклады (на определенный срок); размещение указанных средств от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет; выдача банковских гарантий.

В числе запрещенных операций - привлечение денежных средств физлиц во вклады до востребования и на определенный срок и юрлиц во вклады до востребования; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной форме; привлечение во вклады и размещение драгметаллов.

Ряд разрешенных операций перечислен в Законе о банках. Это, например, выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. При этом необходимо учитывать упомянутые исключения.

НДКО не разрешается за рубежом открывать филиалы, представительства и создавать дочерние организации.

Установлен перечень обязательных нормативов НДКО. Урегулированы вопросы их соблюдения.

Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после ее официального опубликования.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Инструкция ЦБР от 26 апреля 2006 г. № 129-И “О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением”

Инструкция ЦБР от 26 апреля 2006 г. № 129-И “О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением”

Глава 1. Банковские операции и другие сделки РНКО

1.1. РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

1.2. РНКО могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

1.3. РНКО помимо перечисленных в пункте 1.1 настоящей Инструкции банковских операций вправе осуществлять сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

1.4. Если иное не предусмотрено лицензией на осуществление банковских операций, выданной до вступления в силу настоящей Инструкции, РНКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;

куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдачу банковских гарантий.

1.5. В целях минимизации риска ликвидности и кредитного риска в деятельности РНКО рекомендуется в учредительных документах РНКО (создаваемых - при их учреждении; действующих - при внесении изменений в существующие учредительные документы) предусматривать:

1.5.1. исключение деятельности по привлечению средств физических и юридических лиц (например, путем выпуска РНКО собственных векселей);

1.5.2. размещение денежных средств от своего имени и за свой счет в пределах, установленных обязательными нормативами в соответствии с главой 2 настоящей Инструкции, исключительно:

в долговые обязательства Российской Федерации;

в депозиты в Банке России;

в облигации Банка России;

в государственные долговые обязательства стран из числа группы развитых стран, имеющих инвестиционный рейтинг не ниже «ВВВ» по классификации иностранного рейтингового агентства «Standard & Poor"s» или не ниже аналогичного по классификациям «Fitch Ratings», «Moody"s»;

1.5.3. открытие корреспондентских счетов, помимо корреспондентского счета в Банке России, только в имеющих инвестиционный рейтинг не ниже «ВВВ» по классификации иностранного рейтингового агентства «Standard & Poor"s» или не ниже аналогичного по классификациям «Fitch Ratings», «Moody"s», банках-нерезидентах стран, входящих в группу развитых стран, и в кредитных организациях-резидентах Российской Федерации.

Глава 2. Обязательные нормативы РНКО

2.1. Настоящей Инструкцией устанавливаются следующие обязательные нормативы РНКО (далее - обязательные нормативы):

норматив достаточности собственных средств (капитала) РНКО;

норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальная совокупная величина кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов;

норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов;

совокупная величина риска по инсайдерам РНКО;

норматив использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

2.2. Иные обязательные нормативы, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а именно: минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций; размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия получения небанковской кредитной организацией статуса банка, предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации; минимальный размер резервов, создаваемых под риски; размеры валютного и процентного рисков - устанавливаются иными нормативными актами Банка России.

Глава 3. Числовые значения и методики расчета обязательных нормативов РНКО

3.1. Норматив достаточности собственных средств (капитала) РНКО (H1) рассчитывается по формуле, приведенной в пункте 2.1 Инструкции Банка России N 110-И.

При расчете норматива H1 кредиты, предоставленные РНКО от своего имени и за свой счет клиентам - участникам расчетов, классифицируются во вторую группу активов с коэффициентом кредитного риска 10% при условии одновременного выполнения следующих условий:

указанные кредиты предоставлены РНКО в пределах специально созданного участниками расчетов фонда (далее - фонд поддержания ликвидности);

договором о создании и использовании фонда поддержания ликвидности предусмотрена солидарная ответственность участников расчетов перед РНКО за исполнение обязательств по возврату кредитов, предоставленных РНКО клиентам - участникам расчетов;

срок действия договора о создании и использовании фонда поддержания ликвидности превышает сроки исполнения обязательств участниками расчетов по полученным кредитам.

В договоре о создании и использовании фонда поддержания ликвидности рекомендуется также предусмотреть порядок его расформирования и передачи денежных средств участникам расчетов в случае прекращения действия договора.

Минимально допустимое числовое значение норматива H1 для РНКО устанавливается в размере 12 процентов.

3.2. Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (H15) рассчитывается по следующей формуле:

Минимально допустимое числовое значение норматива H15 устанавливается в размере 100 процентов.

В расчет показателя Лат_1 включаются активы, которые в соответствии с Положением Банка России N 254-П и Положением Банка России N 232-П относятся к I категории качества (I группе риска) и II категории качества (II группе риска). Активы II категории качества (II группы риска) включаются в расчет показателя Лат_1 за вычетом расчетного резерва.

Кроме активов I и II категорий качества (I и II групп риска) в расчет показателя Лат_1 включаются остатки на балансовых счетах, по которым отсутствуют требования по формированию резервов в соответствии с Положением Банка России N 254-П и Положением Банка России N 232-П.

В расчет показателя Лат_1 включаются активы, учитываемые на соответствующих балансовых счетах, если они планируются расчетной НКО к получению в форме, позволяющей отнести их к ликвидным активам.

Перечень расшифровок кодов 8915, 8929, 8958, 8968, 8983, 8988 приведен в приложении к настоящей Инструкции. Перечень расшифровок кодов 8906, 8909, 8911, 8916, 8921, 8937, 8965, 8969, 8993, 8994 приведен в приложении 1 к Инструкции Банка России N 110-И.

3.3. Норматив максимальной совокупной величины кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов (H16) рассчитывается по следующей формуле:

Максимально допустимое числовое значение норматива H16 устанавливается в размере 100 процентов.

3.4. Норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов (H16.1) рассчитывается по следующей формуле:

Числовое значение норматива H16.1 устанавливается в размере 0 (ноль) процентов.

3.5. Расчет обязательных нормативов H10.1, H12 производится РНКО по методикам, установленным Инструкцией Банка России N 110-И.

3.6. Максимально допустимое числовое значение норматива совокупной величины риска по инсайдерам РНКО (H10.1) устанавливается в размере 0 (ноль) процентов.

3.7. Норматив использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12) регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений РНКО в акции (доли) других юридических лиц. Числовое значение норматива использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12) устанавливается в размере 0 (ноль) процентов от величины собственных средств (капитала) РНКО.

3.8. Расчет норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) осуществляется по формуле, приведенной в пункте 4.1 Инструкции Банка России N 110-И. В расчет показателя Крз включаются кредиты, предоставленные РНКО от своего имени и за свой счет клиенту - участнику расчетов в пределах фонда поддержания ликвидности и кредитов, депозитов и иных привлеченных средств, полученных РНКО от Банка России, кредитные требования, возникшие в результате размещения РНКО денежных средств в финансовые активы, перечисленные в подпункте 1.5.2 пункта 1.5 настоящей Инструкции, а также поручительства, предоставленные РНКО своим участникам (акционерам).

Кредитные требования и условные обязательства кредитного характера включаются в расчет обязательного норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) за вычетом сформированного резерва на возможные потери по соответствующим кредитным требованиям в соответствии с Положением Банка России N 254-П и Положением Банка России N 232-П и с использованием соответствующего коэффициента риска, применяемого в целях расчета норматива достаточности собственных средств (капитала) H1.

Максимально допустимое числовое значение норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) для РНКО устанавливается в размере 10 процентов.

3.10. В целях регулирования рыночных рисков РНКО осуществляет расчет размера рыночных рисков для включения в расчет норматива достаточности собственных средств (капитала) (H1) в соответствии с нормативным актом Банка России о порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков.

Глава 4. Порядок применения РНКО настоящей Инструкции

4.1. РНКО обязана соблюдать установленные настоящей Инструкцией обязательные нормативы ежедневно.

Несоблюдением обязательного норматива признается нарушение РНКО числового значения этого норматива по состоянию на любой операционный день.

РНКО представляет в территориальное учреждение Банка России иную отчетность в соответствии с Указанием Банка России N 1376-У в порядке и сроки, им предусмотренные.

В случае если на основании пункта 1.3 Инструкции Банка России N 110-И РНКО вносит изменения в расчет обязательного норматива, определенный Инструкцией Банка России N 110-И и настоящей Инструкцией, одновременно с формой отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах» и формой отчетности 0409118 «Данные о крупных кредитах» РНКО представляет пояснительную записку с изложением примененного расчета норматива.

4.3. Расчетная НКО по требованию Банка России или территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за ее деятельностью, обязана представлять сведения о расчете обязательных нормативов и их значениях на внутримесячную дату (внутримесячные даты) по следующим формам отчетности, установленным Указанием Банка России N 1376-У: 0409135 «Информация об обязательных нормативах», 0409118 «Данные о крупных кредитах», 0409634 «Отчет об открытых валютных позициях», 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)».

Расчет обязательных нормативов осуществляется в обязательном порядке в случаях, когда территориальное учреждение Банка России требует представления расчета нормативов на внутримесячную дату (внутримесячные даты).

В случае предъявления Банком России или территориальным учреждением Банка России требования о представлении расчета обязательных нормативов на внутримесячную дату (внутримесячные даты) все показатели, участвующие в расчете обязательных нормативов, в том числе показатель собственных средств (капитала) и величина резервов, рассчитываются на дату расчета обязательных нормативов.

4.4. Если РНКО нарушен обязательный норматив на внутримесячную дату (внутримесячные даты), информация об этом с указанием норматива, по которому допущено нарушение установленного настоящей Инструкцией числового значения, и даты (дат), на которую (которые) он был нарушен, представляется РНКО в составе отчетности по формам 0409135 «Информация об обязательных нормативах» и 0409118 «Данные о крупных кредитах», представляемой по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным.

4.5. РНКО осуществляют расчет обязательных нормативов, установленных настоящей Инструкцией, в процентах с одним знаком после запятой (округление до одного десятичного знака после запятой осуществляется по математическим правилам).

Глава 5. Особенности осуществления надзора Банком России за соблюдением РНКО обязательных нормативов, установленных настоящей Инструкцией

5.1. Территориальное учреждение Банка России осуществляет надзор за соблюдением РНКО обязательных нормативов на основании следующих данных:

данных, полученных в составе отчетности по формам 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)», 0409135 «Информация об обязательных нормативах», 0409118 «Данные о крупных кредитах» и 0409634 «Отчет об открытых валютных позициях»;

данных, полученных в ходе проверок, осуществляемых Банком России (его уполномоченными представителями) в соответствии со статьей 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

данных отчетности, представляемой РНКО на внутримесячную дату (внутримесячные даты) по формам отчетности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)», 0409135 «Информация об обязательных нормативах» и 0409118 «Данные о крупных кредитах»;

информации о величине кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера, представляемой РНКО по запросу территориального учреждения Банка России по форме, приведенной в пункте 12 приложения 2 к Инструкции Банка России N 110-И;

информации о величине кредитного риска по срочным сделкам, представляемой РНКО по запросу территориального учреждения Банка России по форме, приведенной в пункте 10 приложения 3 к Инструкции Банка России N 110-И.

5.2. Банк России может применить к РНКО принудительные меры воздействия в случае несоблюдения обязательного норматива в совокупности за шесть и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней.

5.3. РНКО, выполняющие функции расчетных центров организованного рынка ценных бумаг (ОРЦБ), дополнительно направляют в Банк России информацию в соответствии с нормативным актом Банка России о порядке осуществления расчетов по операциям с финансовыми активами на ОРЦБ.

5.4. Обязательные нормативы, установленные настоящей Инструкцией, должны выполняться РНКО вне зависимости от того, когда РНКО получена лицензия на осуществление банковских операций и какие банковские операции в ней указаны.

5.5. РНКО, у которых лицензиями на осуществление банковских операций, выданными до вступления в силу настоящей Инструкции, предусмотрена операция по выдаче банковских гарантий, включают условные обязательства по выданной гарантии и (или) требованиям к принципалу по выплаченным гарантиям в расчет обязательных нормативов, регулирующих кредитный риск (нормативы H1, Н6, H10.1, H16) и риск ликвидности (норматив H15).

5.6. РНКО, у которых лицензиями на осуществление банковских операций, выданными до вступления в силу настоящей Инструкции, предусмотрена операция по привлечению денежных средств юридических лиц во вклады, включают обязательства по этим вкладам в расчет норматива H15.

5.7. Территориальное учреждение Банка России может устанавливать РНКО по ее ходатайству контрольные значения обязательных нормативов в случае их нарушения (в том числе прогнозируемого) в порядке, установленном главой 11 Инструкции Банка России N 110-И.

Глава 6. Заключительные положения

6.1. Настоящая Инструкция подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу с 1 октября 2006 года.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М. Игнатьев

Регистрационный N 7861

Приложение
к Инструкции ЦБР от 26 апреля 2006 г. N 129-И
«О банковских операциях и других сделках
расчетных небанковских кредитных организаций,
обязательных нормативах расчетных небанковских
кредитных организаций и особенностях
осуществления Банком России надзора
за их соблюдением»

Перечень расшифровок кодов, используемых при расчете обязательных нормативов

Инструкция ЦБР от 26 апреля 2006 г. N 129-И “О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением”

Регистрационный N 7861

Текст инструкции официально опубликован не был

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: