Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в сбербанке

Обновлено: 20.06.2024

При оформлении ипотеки клиенту предлагается три варианта страховки: страхование закладываемого имущества, жизни и здоровья или титула. Как правило, все они добровольны, однако ставка при отказе от страховки может повыситься, ведь она гарантирует банку выплату кредита, если что-то случится с заемщиком.

Ипотечный калькулятор Выберу.ру – удобный способ рассчитать ежемесячные платежи по 18 предложениям ипотеки без оформления страховки от Сбербанка России. На сумму от 300000 до 100000000 руб вы можете получить ипотеку на срок от 1 дня. В таблице ниже представлены подходящие предложения. При расчете учитывается процентная ставка продукта при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке на сумму 1700000 рублей и на срок 20 лет.

Условия ипотечного кредитования

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 16.9 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0 %
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 14.4 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: на приобретение гаража, земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 17.5 %
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: 0 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 14.2 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.2 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15 %
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 13.9 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 13.9 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 2 минут
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 13.9 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 13.9 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 2 минут

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.7 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.


Ипотека на новостройки

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Из-за того, что потеряла работу, подала заявление на реструктуризацию кредита в Сбере. Все документы предоставила в отделение по ул. Ярцевской 25а, Читать далее.

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но. домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк Читать далее.

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но. домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк попадают в юротдел на работу и как они отбирают специалистов,но реально такое ощущение, что ни ГК РФ,ни 214 закона просто не существуют. Сбербанк одобрил покупательнице ипотеку на новостройку (дом был сдан и уже на кадастровой учете), вопрос был только в подписании Акта приёма передачи и ключей, но это цена об'екта другая и Застройщик тянул резину. Мы вышли на цессию. Покупательница все документы отдала банку 19.10.20 ,я чуть позже все по их списку. И тут карусель началась, сначала договор дду повторить, затем моя нотариальная справка их смутила, затем заставили ехать к Застройщику за справкой о том, что Акт приема-передчаи не подписан, неделю танцев с бубном и банк подвтерждает,что комплект документов полный и идёт их рассмотрение-. как вдруг, банк выдаёт, что об'ект не аккредитован банком! Ээээ, господа, а зачем вам аккредитация на готовый дом? А куда смотрели специалисты ДО того как нас гонять неделю за документами? Из-за вас покупатель внес задаток? А? Вы где специалисты? Короче, фирменное издевательство над своими клиентами, полный непрофессионализм, полное игнорирование норма права. И при этом сбербанк говорит- это не он виноват в том, что сделки нет, а . Застройщик, видимо потому что он дом построил и поставил на кадастровой учёт, у юристов сбербанка в голове информация не сходится. В итоге, банк порекомендовал получать ключи и регистрировать право собственности, а ничего, что это цена Об'екта другая? И куда потом, опять в сбербанк, чтобы вспотеть собирая уже новый пакет документов? Если сбербанк хоть раз привлечь к ответственности, это была бы самая большая победа и публичный урок всем остальным банкам! Скрыть


При оформлении любого кредита, включая сюда и ипотеку, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить страховой полис для защиты жизни и здоровья. Какие у него есть особенности и как можно оформить такой документ – читайте в этой статье.

Страхование в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Сбербанке не является обязательным. Однако следует учитывать еще и тот факт, что при отказе от такого страхования, ставка по ипотеке автоматически возрастает на 1%. Как доказала практика, почти во всех случаях данное повышение обходится заемщику намного дороже, чем оплата полиса.

Программа «Защищенный заемщик»

Именно эта программа используется Сбербанком для страхования жизни и здоровья своих клиентов. В основе данной системы лежит защита семьи заемщика при возникновении страхового случая. Так, например, если клиент банка, который оформлял кредит, получил травму и не может дальше работать, все обязательства по погашению долга в сумме, соответствующей страховой, возьмет на себя СК (страховая компания).

Программа «Страхование ипотеки»

Данная программа предполагает не страхование жизни при ипотеке, а страхование недвижимости. Некоторые клиенты ошибочно считают, что в нее входит сразу все, необходимое для оформления кредита, но на самом деле это не так.

Особенности страхования жизни в Сбербанке

Так как страхование жизни и здоровья клиента Сбербанка имеет множество параметров и особенностей, ниже будут перечислены основные из них. Именно на эти показатели ориентируются клиенты банка при рассмотрении возможности застраховаться.

Какие риски включает

Данная страховка включает в себя риски смерти клиента (вне зависимости от причины), а также получение инвалидности 1 и 2 группы из-за перенесенного заболевания или несчастного случая.

Что застраховано

Логично, что этот полис страхует непосредственно жизнь и здоровье клиента. Если человек умрет – выплатят компенсацию. Если получит 1-2 группу инвалидности – также выплатят компенсацию. А вот любые другие проблемы в данном случае уже страховую компанию не касаются. Предполагается, что все они не могут считаться уважительной причиной для того, чтобы не работать и не выполнять свои обязательства перед банком.

В каких случаях действует защита

Как уже было сказано выше, под страховым случаем понимается смерть клиента, а также болезнь или несчастный случай, из-за которых заемщик банка получил инвалидность 1-2 группы.

От чего зависит стоимость

Так как самостоятельно не всегда можно грамотно определить, сколько стоит страховка, клиенту рекомендуется пользоваться соответствующими сервисами на официальных сайтах страховых компаний.

Как рассчитать цену

Если по какой-то причине потребовалось самостоятельно рассчитать сумму страховки, то необходимо учесть сумму задолженности по кредиту, возраст клиента и его пол (для женщин полис обойдется дешевле). Процент от суммы долга и станет ценой полиса. Этот процесс определяется исходя из различных параметров, но в среднем он составляет около 0,5% от суммы. Так, например, если долг клиента составляет 1 миллион рублей, то страхование жизни и здоровья обойдется приблизительно в 5 тысяч рублей

Как можно сэкономить на страховке жизни

Самый простой способ сэкономить – оформлять полис в онлайн режиме. Обычно это помогает получить скидку в размере 10% от суммы. Кроме того, оформлять такой полис абсолютно не обязательно. Если он все же нужен, то можно попробовать оформить кредит на женщину. Это позволит заплатить за ипотечное кредитование меньше за счет сниженных процентов и, одновременно, даст возможность платить меньше за сам полис.

Как купить полис

На сайте Сбербанка Insurance

Для приобретения полиса на сайте Сбербанк Страхования, нужно:

Документы

Для оформления полиса страхования жизни для ипотеки в Сбербанке понадобятся следующие бумаги:

  • Анкета клиента.
  • Паспорт заявителя.
  • Предварительный договор ипотеки.

Общие договора

Как такового отдельного договора не предусмотрено. Вся информация представлена на полисе (образец первой страницы см.ниже).

Образец полис

Полис состоит из 5 страниц, на которых описаны все особенности взаимоотношений между клиентом и страховой компанией. Образец первой страницы:



Правила страхования

Все основные правила страхования описаны в полисе. Самое важное – это своевременно, сразу же после наступления страхового случая, обратиться за помощью в компанию. Максимальный срок обращения составляет 1 год, но лучше все начать оформлять сразу же, так компания может среагировать быстрее и поможет погасить долг перед банком.


У Сбербанка существует множество программ страхования. При оформлении ипотеки менеджеры активно предлагают эти программы, однако не все из них обязательны. От чего можно спокойно отказаться и какие могут быть последствия такого решения – читайте в этой статье.

  1. Типы страхования
    1. Страхование
    2. Страхование жизни и здоровья
    3. Страхование титула
    1. Требуемые документы
    2. Оформление
    3. Продление полиса
    1. В каком случае возможно
    2. Когда банк может отказать

    Типы страхования

    При оформлении ипотеки в Сбербанке обычно предлагают три основные программы:

    • Стандартное страхование недвижимости от повреждений.
    • Страхование жизни и здоровья клиента.
    • Титульное страхование.

    Страхование

    Это обязательное страхование от повреждений недвижимости, переданной в залог. Таково требования законодательства (ст.31 закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года). Отказаться от него невозможно, так как банк просто не сможет оформить кредит. Более того, нельзя не оплачивать каждый последующий год страхования, так как в такой ситуации финансовая организация потребует немедленного полного погашения займа. Вплоть до обращения в суд.

    Страхование жизни и здоровья

    Некоторые клиенты не знают, обязательно или нет страховать жизнь и здоровье. Данную программу менеджеры Сбербанка предлагают очень активно, так как она помогает решить множество проблем в той ситуации, если с клиентом что-то случится. Однако на самом деле к обязательным она не относится и от нее можно отказаться. Следует учитывать, что при отказе увеличится процент по кредиту, ведь банку нужно как-то страховаться от возможных рисков. В конечном итоге страхование все равно обойдется дешевле, чем потенциально увеличенные платежи по кредиту.

    Страхование титула

    Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке также не является обязательной. По своей сути она защищает от мошеннических действий при покупке-продаже квартиры и выгодна как банку, так и клиенту. Но от нее тоже можно отказаться. Данная страховка актуальна только определенный срок и примерно через 3 года от нее можно отказаться полностью без всяких последствий.

    Выбор страховой компании

    У Сбербанка есть обширный перечень компаний, которые тут аккредитованы:

    ООО СК «Сбербанк страхование»

    ООО «Зетта Страхование»

    ООО «СО «Сургутнефтегаз»

    ООО СК «ВТБ Страхование»

    ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

    ООО «Абсолют Страхование»

    АО «Страховая бизнес группа»

    ООО «СК «Независимая страховая группа»

    АО «СК «РСХБ-Страхование»

    Выбрать можно любую из них. Следует учитывать, что часть страховых компаний не предоставляет документы в Сбербанк о том, что клиент у них застраховался. В такой ситуации соответствующие бумаги придется нести лично.

    Как рассчитывается страховка

    При расчете суммы ежегодного платежа учитывается остаток долга по кредиту. Размер платежа составляет 0,25% от этой суммы. Например, если клиент должен банку 2 миллиона рублей, то 0,25% от суммы составит 5000 рублей. Следует учитывать, что если погашение кредита производится своевременно и в полном объеме, то в каждом последующем году остаток долга и, как следствие, стоимость полиса будет ниже. Например, если человек за 1 года выплатил по кредиту 500 тысяч рублей, то остаток задолженности составит уже 1,5 миллиона. 0,25% от этой суммы составит 3750 рублей. Помимо всего прочего, если страховаться через Сбербанк в режиме онлайн, на конечную сумму может применяться страховка в размере 10%. Это значит, что вместо 5000 рублей придется заплатить только 4500 рублей.

    Как оформить страховку

    Процедура оформления полиса достаточно простая:

    1. Обратиться в банк за ипотечным кредитом.
    2. Совместно с менеджером банка подобрать все необходимые страховые программы (при необходимости, отказаться от необязательных).
    3. Оплатить страховку.

    В данном случае даже подписывать полис или другие документы не требуется. Впрочем, последнее напрямую зависит от выбранной страховой компании. Если пользоваться услугами собственной СК от Сбербанка, то тут все очень быстро и просто, как это описано выше. А если выбрать любую другую страховую компанию, то процедура может быть немного дольше. Например, потребуется заполнять анкету клиента, подписывать договор, предоставлять в Сбербанк активный полис и так далее.

    Требуемые документы

    Для оформления полиса страхования недвижимости, потребуются следующие документы:

    1. Паспорт заявителя.
    2. Выписка из ЕГРН на недвижимость.
    3. Техпаспорт на недвижимость.

    В некоторых случаях, например, если страхуется дом, а не квартира, могут потребоваться и дополнительные документы. Например, бумаги на землю, на которой расположен дом клиента.

    Оформление

    Оформление страхового полиса производится достаточно быстро. Если воспользоваться собственной СК от Сбербанка, то процедура займет от силы несколько минут, в результате чего клиент получит соответствующий полис, благо все документы СК получит от банка.

    Продление полиса

    Для продления полиса обычно достаточно его просто оплатить. Рекомендуется уточнить, как именно будет производиться перерасчет. Иногда страховые компании «забывают» сделать перерасчет суммы учитывая текущий размер задолженности. Об этом им нужно «напоминать», иначе полис оформят на ту же сумму, которую клиент заплатил в прошлом году.

    Стоимость кредита без страховки

    Если клиент откажется от страхования жизни и здоровья, то ставка по кредиту вырастет на 1%. Эта информация актуальна на момент написания данной статьи. В дальнейшем сумма переплаты может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Всего один процент повышения достаточно сильно сказывается на сумме переплаты и почти всегда это не оправдывает отказа от страхования. Например, страхование жизни и здоровья может обойтись в 3 тысячи рублей. С ним клиент должен платить, например, 9% годовых. От 2 миллионов рублей это, условно, 180 тысяч рублей в год (или 15 тысяч рублей в месяц). При ставке в 10%, это уже 200 тысяч рублей в год. То есть, на 20 тысяч больше при том, что страховка стоит всего 3 тысячи.

    Как вернуть страховку по ипотеке

    В некоторых случаях клиент может вернуть сумму платежа за страховой полис. Это не очень приветствуется и не всегда актуально, но в теории такая возможность есть.

    В каком случае возможно

    Если заемщик застраховал, например, титул или жизнь со здоровьем, то он может в течение 14 дней с момента страхования обратиться в банк и потребовать расторжения договора. В результате человек получит всю сумму платежа за полис. И, автоматически, на 1% возрастет ставка по кредиту. Потребовать расторжения договора с СК можно и после 14 дней, но в такой ситуации сумма платежа не возвращается.

    Когда банк может отказать

    Отказать в возврате средств за страховку при расторжении договора банк может в следующих случаях:


    Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.

    1. Страхование при ипотеке
      1. Обязательное и добровольное страхование ипотеки
      2. Как известить Сбербанк о продлении
      1. Способы продления

      Страхование при ипотеке

      При оформлении ипотечного кредита кроме кредитного договора заемщик заключает еще договор страхования. Заключить договор можно в любой страховой компании, которая прошла аккредитацию в банке. С перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

      Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.

      Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.

      Обязательное и добровольное страхование ипотеки

      Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.

      К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.

      Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.

      Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.

      Где можно оформить страхование ипотеки

      Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
      Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.

      Сроки страховки

      Где можно оформить продление полиса

      Продление полиса осуществляется путем ежегодной оплаты страховой премии на следующий период, т. е. на следующие 12 месяцев.

      Способы продления

      Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:

      Через отделение Сбербанка

      Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования

      В страховой компании

      Паспорта, договор страхования

      Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются

      Как продлить полис в Сбербанке

      В отделении Сбербанка

      Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.

      Онлайн через интернет


      Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика.

      Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.

      В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.

      На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.



      Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.

      Как известить Сбербанк о продлении

      При продлении полиса через сервисы Сбербанка и дочерних компаний, специально информировать кредитора о продлении договора не требуется, система автоматически обновит сведения о договоре.

      Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.

      В офисе

      Можно прийти в отделение банка с паспортом и документами, чтобы ответственный сотрудник сделал копии и ввел сведения в систему. Рекомендуется, для того, чтобы избежать возможных вопросов, чтобы была сделана отметка банка о принятии полиса на копии документов клиента.

      Через почту

      Через курьера

      Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.

      Обязательно ли продление ипотеки

      Обязательному продлению подлежит договор страхования недвижимости. При отказе от страховки заемщик нарушит Закон и условия кредитного договора, что может повлечь наложение кредитором санкций, вплоть до досрочного расторжения кредитного договора и взыскания залога.

      Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.

      Что делать, если срок продления пропущен

      О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.

      Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.

      Как поменять страховую компанию

      Договор страхования заключается сроком на год, поэтому при его истечении он не пролонгируется, а заключается снова. Заемщик сможет выбирать, оформлять договор у этого же страховщика или сменить страховую компанию.

      Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.

      Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.

      Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.

      Можно ли отказаться от страховки

      Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, только предварительно оцените возможные последствия отказа. Для этого следует определить, насколько велик риск наступления страхового события, как возрастет стоимость сделки, если кредитор увеличит процентную ставку.

      Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.

      Можно ли вернуть страховку

      Вернуть страховку можно в течение 14 дней с момента оформления договора. Этот период предоставляется клиенту, чтобы он оценил целесообразность наличия полиса в этой страховой компании, сравнил условия, предлагаемые другими страховщиками.

      Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.

      Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.

      Школьный хулиган, забирая у младшеклассников конфеты, ставит их перед выбором: «или делишься, или я тебя поколочу». Младшеклассник выбирает то, что ему выгоднее — отдать конфеты. Банк тоже даёт заёмщикам выбор — или оформляешь страховку на ипотеку, или я подниму тебе процентную ставку. Большинство предпочитает купить себе скидку, оформив полис, и не спорить. Но вот вопрос — действительно ли наличие страховки выгоднее, чем высокая процентная ставка и можно ли сэкономить на оформлении полиса, воспользовавшись услугами «своей» страховой компании, а не банковской.

      Считаем, что выгоднее

      Для начала посчитаем, будет ли выгода от снижения процентной ставки при оформлении полиса.

      Напоминаем, что при оформлении жилищного кредита обязательной является только страховка на недвижимость. Страхование жизни, титла (рисков утраты), рисков потери работы — добровольные. Но банк имеет право повышать процентную ставку при отказе клиента от дополнительного страхования.

      Расчёт будем делать на примере Сбербанка, потому что он занимает первое место по количеству оформленных ипотек.

      Ипотека со страховкой и без

      Для примера возьмём вторичное жильё стоимостью 3 000 000 рублей, первый взнос — 20%. При использовании всех возможных скидок (покупка на «Дом клик», страхование жизни и здоровья, молодая семья, электронная регистрация сделки) получаем ставку 7,3%. Считаем ежемесячные платежи и переплату с использованием калькулятора «Выберу.ру», где можно задавать любые параметры.

      При оформлении кредита на 20 лет получаем ежемесячный платёж 19 042 рубля. Переплата — 2 174 429 рублей.

      Скидка за оформление страховки — 1%.

      Если её не использовать, то процентная ставка становится 8,3%. Ежемесячный платёж — 20 525 рублей. Переплата — 2 531 870 рублей.

      Получается, что используя страхование жизни и здоровья, мы сэкономим 357 441 рубль. Это экономия на процентах, без учёта страховки.

      Сколько стоит страховка

      Для расчёта страховки воспользуемся калькулятором на «Дом клик». Стоимость полиса будет зависеть от остатка долга перед банком, пола заёмщика и даты его рождения.

      В нашем случае остаток долга — 2 400 000 рублей. Пол заёмщика женский, возраст — 34 года.

      Страховка будет стоить 8 256 рублей на один год. За весь срок кредита в 20 лет придётся заплатить около 165 120 рублей. Напомним, что разница в переплате между ипотекой со страховкой и без — 355 920 рублей. Получается, что выгода есть.

      Но мы брали большой срок. Для чистоты эксперимента посчитаем выгоду при сроке кредита в 8 лет.

      Напоминим исходные данные:

      1. Стоимость недвижимости — 3 000 000 рублей.
      2. Первый взнос — 20% (600 000 рублей).
      3. Срок кредита — 8 лет.
      4. Процентная ставка — 7,3%.

      Ежемесячный платёж — 33 080 рублей. Переплата — 775 680 рублей.

      Без страховки процентная ставка станет 8,3%. Ежемесячный платёж при этом поднимется до 34 295 рублей. Переплата — 892 320 рублей.

      Экономия — 116 640 рублей. Расходы на страховку — 66 048 рублей. Выгода не столь большая как в первом примере, но есть.

      Чем старше заёмщик, тем менее выгодной становится страховка. Например, для мужчины возрастом 50 лет полис будет стоить 21 600 рублей. За 8 лет он заплатит 172 800 рублей. В этом случае можно не оформлять полис, если вопрос стоит только в экономии.

      Особенность оформления страховки при использовании маткапитала

      Материнский капитал для покупки квартиры можно использовать двумя способами.

      1. Использовать непосредственно как первый взнос.
      2. Использовать как частично досрочное погашение.

      В первом случае схема выглядит так:

      1. Банк даёт на покупку квартиры 2 400 000 рублей. Эта сумма будет изначально отображена в кредитном договоре.
      2. Покупатель отдаёт продавцу наличными 117 000 рубле.
      3. Пенсионный фонд перечисляет продавцу 483 000 рублей.

      Минус схемы в том, что продавцу надо месяц ждать поступления средств — на это пойдёт не каждый. Плюс схемы — страховка рассчитывается от окончательного размера ипотеки — 2 400 000 рублей.

      Вторая схема использования маткапитала:

      1. Банк даёт на покупку квартиры 2 883 000 рубля.
      2. Покупатель вносит наличными 117 000 рублей.
      3. 483 000 маткапитала поступают из ПФР в банк как частичнодосрочное погашение.

      Плюс схемы в том, что продавец не ждёт месяц, пока зачислятся деньги. Минус в том, что первоначальный ипотечный договор оформляется на 2 883 000 рублей. Сответственно, страховка будет рассчитываться от этой суммы, что составит 9 917 рублей.

      Получается, что через месяц сумма задолженности изменится, а заплатить повышенную страховку придётся за весь год.

      Можно ли сэкономить на полисе?

      Мы уже выяснили, что оформлять страховку в обмен на скидку выгодно. Но мы делали расчёт по страховой программе, которую предлагает банк. Если вы придёте оформлять кредит в офис банка, то столкнётесь именно с этим предложением и сотрудник даже не заикнётся о том, что у заёмщика есть выбор.

      Не обязательно покупать полис в Сбербанке. На сайте банка есть перечень компаний, которые участвуют в страховании жизни и здоровья при оформлении кредитных продуктов.

      Вот их перечень:

      Для сравнения возьмём компанию «Энергогарант». Страхование жизни и здоровья обойдётся заёмщику из нашего примера в 4 104 рубля. Как видим, в два раза дешевле, чем страховка, предложенная Сбербанком.

      Цена ценой, но необходимо смотреть не только на стоимость полиса, но и на условия — риски, которые покрывает страховка, и причины отказа в выплатах. Многие рассматривают страхование жизни только как способ снизить переплату по кредиту. На самом деле полис покрывает риски утраты жизни и здоровья, поэтому надо выбирать не только цену, но и условия.

      Практически все банки при оформлении ипотеки будут ставить условие — без страхования жизни и здоровья процентная ставка выше. В рассмотренном нами примере скидка составляет 1%. В большинстве других банков — 2%.

      Практика показывает, что Сбербанк не навязываетсвои свои услуги, если клиент объявит о том, что покупает полис в другой страховой. Заёмщики других банков жаловались, что банк не оставил выбора — или страхуетесь у нашего партнёра или не оформляете ипотеку вообще. Подобные заявления неправомерны.

      В прошлом году ЦБ предлагал расходы на страховку переложить с заёмщика на банки, чтобы избежать навязывания дорогих услуг, которые предлагают компании-партнёры или дочерние страховые компании. Однако пока инициатива ЦБ не нашла поддержки.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: