Оформят ли кредит без официального трудоустройства в втб

Обновлено: 06.05.2024

При получении любого вида кредита: потребительского, кредитной карты или ипотеки, банку важно понимать платежеспособность заемщика – это считается одним из главных показателей того, как будут исполнятся обязательства по кредиту.

Официальным трудоустройством считается возможность клиента предоставить справку о доходах. Причем, часть кредиторов готовы рассматривать справку в свободной форме или по форме банка. Другим, важно видеть от клиента 2-НДФЛ, которая показывает официальный доход, то есть такой, с которого платится налог.

Возможность предоставить документальное подтверждение дохода повышает шансы на положительное решение по ипотечному кредиту.

Общие требования к клиентам для получения ипотеки

При получении любого кредитного продукта, у банков предусмотрены минимальные требования к клиентам. Для подачи заявки на ипотеку например в банк Открытие или в банк ВТБ рассматриваются следующие клиенты:

• возраст заемщика от 18 лет (стандартно рассматриваются клиенты от 21-23, но предусмотрены исключения и допустимо обращение за ипотекой в возрасте 18 лет);
• гражданство РФ (есть банки, которые смотрят и одобряют ипотеку нерезидентам);
• стаж работы на последнем месяце от 3-6 месяцев (возможно от 1 месяца при работе по смежной специальности);
• уровень дохода , при котором размер ежемесячных выплат по всем кредитным обязательствам составит не более 40-60% (как текущих, так и оформляемой ипотеки).

Что считается отсутствием у клиента официального трудоустройства?

Любой банк рад клиенту, который может подтвердить получаемый доход справкой по форме 2-НДФЛ – это гарантия, того что клиент официально работает и работодатель выплачивает все установленные законодательством налоги и стразовые взносы.

Справка 2-НДФЛ является единственным документом, который имеет юридическую силу и является документом, подтверждающим доход. Предоставление такой справки для подтверждения дохода актуально не только в банке, но в любой другой организации: ФНС или бирже труда.

Для банка клиентами, которые не имеют официального трудоустройства, считаются:

• клиенты, которые работают, но получают «черную» зарплату (то есть по работнику не осуществляются никакие отчисления в ПФР);
• фрилансеры;
• трейдеры или инвесторы (несмотря на то, что полученный доход от торговли облагается налогом на доходы физических лиц, уплачиваемые брокером в конце календарного года, банки не могут считать подобный доход стабильным и рассчитывать на его основании возможную сумму кредита);
• граждане, которые живут на доход от сдачи недвижимости в аренду.

Варианты оформления ипотеки без официальной работы

Клиенты, которые не имеют официальной работы, могут использовать следующие схемы обращения в банки за ипотечным кредитом:

1. Подтвердить ежемесячный доход справкой по форме банка. Существуют банки, которые не требуют обязательного предоставления справки 2-НДФЛ. Достаточно предоставить справки в свободной форме или по форме банка.
2. Обратиться в банк по программе «ипотека по 2 документам или по паспорту» . Банками разработана специальная программа: при внесении клиентом первоначального взноса в размере 30-40% кредиторы не запросят документов, подтверждающих трудоустройство: справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Сведения о работе указываются в анкете. Не исключен звонок работодателю по указанному номеру с целью уточнения как давно работает заемщик и не собирается увольняться. По такой программе возможно одобрение по скорингу (автоматическое одобрение по анкетным данным, без ручной проверки).
3. Привлечь созаемщика . Распространенная ситуация, когда заемщик не может подтвердить доход, а взнос минимальный: 10-20% и программа «ипотека по паспорту» не доступна, предусмотрено привлечение созаемщика, который может подтвердить доход. Обычно им является супруг или близкий родственник. Сейчас банки допускают привлечение в качестве созаемщик не члена семьи: им может стать любой человек, желающий разделить оформление ипотечного кредита.
4. Обратиться в банки по специальной программе , при которой заявитель указывается размер ежемесячного дохода в свободной форме. У некоторых банков предусмотрены программы ипотечного кредитования, когда не требуется предоставлять справку о доходах. Достаточно указать в заявлении, что у клиента есть определенный уровень дохода.
5. Предоставить дополнительный залог. При наличии недвижимости клиент может предоставить ее в залог. Оформленный кредит пойдет на первоначальный взнос или полностью покроет необходимую сумму для покупки новой квартиры.
6. Получить потребительский кредит. Многие банки практикуют предоставление потребительского кредита по двум документам: справка о доходах не понадобится. Актуально для клиентов, имеющих положительную кредитную историю: возможно для клиента подготовлено персональное предложение на получение кредита. При таком варианте возможно одобрение только по паспорту без проверки трудоустройства.
7. Устроиться на работу. Многие банки рассматривают стаж работы на последнем месте от 1 месяца. Важно, чтобы новая работа была в той же сфере или, где заемщик работал по смежной специальности ранее. Многие кредиторы анализируют общий трудовой стаж: он должен быть более 1 года.

Варианты косвенного подтверждения трудоустройства

При отсутствии официальной работы, заемщик может подтвердить ежемесячный доход косвенными способами, среди которых:

• выписка по банковскому счету о поступлениях;
• налоговая декларация (при сдаче недвижимости в аренду официальным способом с оплатой необходимых налогов);
• заграничный паспорт с выездами за последние 12-6 месяцев накануне обращения в банк;
• предоставить кредитору документы на имеющееся в собственности имущество.

При отсутствии справки о доходах по форме 2-НДФЛ предусмотрены альтернативные варианты подтверждения платежеспособности клиента. Наличие другой собственности говорит о том, что клиент имеет стабильный доход.

Банки, которые одобряют ипотеку без официального трудоустройства

Банков, которые оформляют ипотечные кредиты на самом деле большое количество, среди которых клиент с неофициальным трудоустройством может выбрать подходящий вариант, но в первую очередь вам следует обратиться в следующие банки.

Открытие

Госпрограмма - решение по ипотеке на новостройку онлайн. Ставка - 5,99%, доступная сумма - от 500 т.р. до 12 млн, период возврата - 3-30 лет. Своими деньгами оплатить нужно от 15%.

Дальневосточная ипотека (по гос. программе)со ставкой от 2% выдается на жилье стоимостью от 500 т.р. до 6 млн. Вернуть необходимо через 3-20 лет. Первый взнос - от 15%.

Альфа

Ипотека на новостройку - возможность обзавестись жильем стоимостью до 50 млн рублей (от 600 тыс.) с выплатой до 30 лет. Ставка начинается от 5,99%, если внести большой первый взнос - от 20%. Собственными деньгами нужно оплатить минимально 15%.

Совкомбанк

Ипотека на любую недвижимость - ставка стартует с уровня в 5,9%. На покупку недвижимости стоимостью от 300 т.р. до 30 млн. Страховку можно включить в стоимость кредита. Есть возможность оформиться до 85 лет и индивидуальным предпринимателям. Оформление удаленное.

Росбанк

Ипотека от "Росбанк Дом" предоставляется на любую недвижимость - от машиноместа до элитной квартиры. В качестве созаемщиков можно привлечь любых людей, даже тех, кто не является родственниками. Специальная программа "Назначь свою ставку" позволяет сэкономить на кредите. Анкету можно заполнить на сайте (ответ через 10 минут), подготовив только паспорт. Банк разрешает вносить деньги на погашение задолженности раз в 14 дней, чтобы быстрее ее выплатить и снизить проценты. Тут предлагают от 6,39% на срок до 25 лет. Первый взнос - от 20%.

Также интересные предложения

1. ВТБ банк . Для получения ипотеки по паспорту достаточно наличия взноса в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья – одно из лучших предложений на рынке.
2. БЖФ является специализированным банком по ипотечному кредитованию. Предлагает различные программы, в том числе без подтверждения дохода: программы «экспресс» и «экспресс+» без предоставления справок о доходах: достаточно написать заявление о получаемом доходе. Возможно одобрение по заявлению и без звонков работодателю.
3. АбсолютБанк может одобрить заявку в автоматическом режиме, что значит отсутствие звонков работодателю. Взнос от 20%.
4. УБРиР предлагает оформление ипотеки при взносе от 10%. Не требует обязательного предоставления справки 2-НДФЛ.
5. НФИ (национальная фабрика ипотеки) один из самых лояльных кредиторов: одобряет не только при отсутствии официальной работы, но готов анализировать клиентов, имеющих статус самозанятых или фрилансеров.

Важно. При проверке любой банк оставляет за собой право на отказ по заявке. В случае возникновения сомнений в возможной платежеспособности клиента или реальности трудоустройства (банк не дозвонился до работодателя, например), финучреждение может запросить выписку ПФР или СЗИ-6, которые покажут реальные отчисления по клиенту от работодателю.

Заключение

При обращении за кредитом, любого типа, важно подтвердить платежеспособность. Это возможно сделать разными способами, среди которых: справка о доходах форме 2-НДФЛ, наличие другой недвижимости или созаемщика, выписка по счету.

Распространенное предубеждение среди клиентов – это обязательное наличие официальной работы. Однако, ипотека подразумевает наличие залога, что значит более лояльные требования к клиенту и способам подтверждения дохода.

Большой первоначальный взнос больше интересен кредитору, нежели справка о доходах: работу клиент может потерять в любой момент. Самое главное, что требуется кредитору от клиента - это возможность подтвердить платежеспособность и максимально большой первоначальный взнос (при возможности).

Благодарность Avto22 Хочу оставить отзыв о работе сотрудника Ю. З-ой . Осталась довольна обслуживанием в данном отделении. Сотрудник вежливый, внимательный и самое главное очень понятно объясняет все.

Вернули комиссию

ОСТОРОЖНО ПАХНЕТ ОБМАНОМ!
Значит истоия такая! Оформил карту кредитную 110 дней без процентов от ВТБ (пришлось взять из за переезда). Прихожу домой открываю втб онлайн. Читать полностью

Благодарность

Хочу оставить отзыв о работе сотрудника Ю. З-ой . Осталась довольна обслуживанием в данном отделении. Сотрудник вежливый, внимательный и самое главное очень понятно объясняет все. Читать полностью

Выдача кредитной карты

Доброго времени суток!
Мое общение с банком ВТБ началось с того что как-то летом пришла СМС что мне предварительна одобрена кредитная карта с небольшим лимитом. Что ж, подумал я. Читать полностью

Работают профессионально

Обратилась в отделение ВТБ на Папанинцев, хотела выразить благодарность сотрудникам, которые помогли быстро восстановить пинкод от карты. Все грамотно объяснили и даже помогли. Читать полностью

Благоларность

Я В-ки Л А хочу обьявить слова благодарности сотрудникам этого отделения .Директору офиса Ц-в Ю Н Л-ная Т Н Ф-ко Ю Ю Г-ва Л С . Я пять лет хожу в это отделение банка и. Читать полностью

Благодарность

02.2015 12:39Очень хочется выразить огромную благодарность сотруднику В-й Т.П. Человек с большой буквы. К проблемам клиентов относится ответственно и продуктивно. Несколько раз. Читать полностью

Благодарность

Выражаю благодарность специалисту В-й Т.П. Искренняя заинтересованность в клиенте, профессионализм и компетентность, умение оказать качественную услугу, доброжелательность, хорошее. Читать полностью

Предложения в других городах

Предложения в банках

• СберБанк
• Альфа-Банк
• Русский Стандарт
• Банк Открытие
• Банк Уралсиб
• Совкомбанк
• Уральский Банк Реконструкции и Развития
• Азиатско-Тихоокеанский Банк
• Почта Банк
• Тинькофф Банк

Популярные продукты

• Кредитная СберКарта
• Тинькофф Драйв
• Карта Халва Совкомбанк
• Тинькофф Платинум
• Карта Свобода Хоум Кредит Банк
• Кредитная карта Вездедоход от Почта Банка
• Карта Можно все Росбанк
• Кредитная карта Ренессанс кредит
• Кредитная карта МТС Деньги Weekend
• Карта возможностей от ВТБ
• Кредитная карта 110 дней Райффайзенбанк
• Кредитная карта Зеленый мир от Почта Банка

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

06.07.2017, 10:51
Александр (Новосибирск)

можно ли получить кредит или рефинансирование с пониженной ставкой.. если нет официального трудоустройства на сумму 150000 рублей

Ответ эксперта:

Александр, ВТБ24 предлагает услугу рефинансирования кредита для клиентов других банков. Для этого Вы должны соответствовать следующим требованиям: быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 70 лет (на день погашения кредита), иметь постоянную регистрацию в любом регионе, где присутствует Банк, постоянный подтвержденный источник дохода, а также общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на текущем месте работы - не менее 3 месяцев.

При этом, остаток срока действия рефинансируемого кредита (кредитной карты) должен быть не менее 3 месяцев, по условиям, его погашение должно проводиться ежемесячно, валюта кредита — рубли РФ, также Вы должны предоставить информацию, подтверждающую регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев и отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.

Таким образом, т.к. Вы не сможете предоставить документы, подтверждающие Ваше трудоустройство, то оформить рефинансирование кредита в ВТБ24 не сможете.

Другие ответы и комментарии

Новых комментариев еще не добавили.

Можно ли в РНКБ получить кредит нерезиденту?

Нина Евгеньевна, на сегодняшний день в РНК может оформить кредит только гражданин РФ, поэтому до момента получения гражданства.

Как получить кредитный договор по ипотеке Сбербанка онлайн?

Можно ли пенсионеру получить кредитную карту в банке Тинькофф?

Ирина, для оформления кредитной карты в банке Тинькофф потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям.

Можно ли гражданину Украины получить кредитную карту в РНКБ?

Богдан, к сожалению, получение кредитной карты в РНКБ доступно только для граждан РФ.

Как получить кредитную карту ВТБ?

Марина, забрать уже изготовленную карту в отделении Банка действительно можно по нотариальной или приравненной к ней доверенности.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.

Сравните 3 предложения в банке ВТБ и выберите кредит неработающим без отказа с низкими процентными ставками от 9.9%, суммами кредитования от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ рублей!

Сумма	30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок	6 месяцев – 7 лет
Ставка	9,9% – 34,9%
Решение	2 минут – 5 дней
Способ получения	На счет, На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Отсутствие негативной кредитной истории	Да
Доход	от 10 000 ₽
Общий стаж работы	от 12 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы	Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Сумма	30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок	6 месяцев – 7 лет
Ставка	10,3% – 34,9%
Решение	2 минут – 5 дней
Способ получения	На счет, На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Отсутствие негативной кредитной истории	Да
Доход	от 10 000 ₽
Общий стаж работы	от 12 месяцев

Обязательные документы	СНИЛС, Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Необязательные документы	Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Сумма	30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок	6 месяцев – 7 лет
Ставка	10,3% – 34,9%
Решение	2 минут – 5 дней
Способ получения	На карту, На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянный доход	Да
Постоянная регистрация	Да
Отсутствие негативной кредитной истории	Да
Доход	от 10 000 ₽
Общий стаж работы	от 12 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, СНИЛС, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей

Отзывы о кредитах безработным в банке ВТБ

Популярные предложения в банке ВТБ

Получить кредитные карты без подтверждения места работы довольно-таки сложно. Ведь большинство банков предпочитают сотрудничать с надежными и платежеспособными заемщиками. Тем не менее, есть организации, которые готовы пойти на риск и выдать кредитную карту клиенту без подтверждения официального трудоустройства и без справки о доходах.

Предлагаю узнать, где оформляют кредитные карты безработным, чем они отличаются от стандартных карт и как не столкнуться с отказом.

Как можно получить кредитную карту без справок о работе

Оформить ее можно двумя способами:

Для получения кредитной карты в режиме онлайн перейдите на сайт интересующего вас банка. Далее заполните анкету, ответив на вопросы, а также загрузите документы в электронном виде.

Предварительное решение (одобрение или отклонение заявки) принимает скоринговая система. То есть, на этом этапе заявку не рассматривает ни служба безопасности, ни кредитный отдел.

Если скоринговая система заявку пропустит, то ее будет изучать сотрудник кредитного отдела. При появлении вопросов он свяжется с вами в телефонном режиме. Он же сообщит о принятом организацией решении.

Если вы хотите оформить кредитную карту в офисе, то возьмите с собой оригиналы документов. Подойдите к сотруднику банка. Он поможет вам заполнить анкету, сверит указанные вами данные с представленными документами, а также отправит анкету на рассмотрение. Результат будет известен уже через 15-30 минут.

❗ Если выбранная карта является неименной, то банк выдаст ее в день обращения. Именные кредитные карты для безработных выдаются через 2–7 дней.

Для этого нужно будет повторно посетить офис или заказать услугу курьера (если банк таковую предоставляет).

Где можно получить кредитную карту без официального трудоустройства

Кредитную карту без справок о доходах могут получить:

📌 Клиенты, которые работают неофициально . Многие работодатели, опасаясь передачи данных в налоговую инспекцию, отказывают своим сотрудникам в выдаче справок, подтверждающих доход.

📌 Участники зарплатных проектов . Такие клиенты могут получить карту на индивидуальных условиях. Я подразумеваю сниженную ставку, бесплатное обслуживание и др. льготы. Для анализа платежеспособности банк использует данные о поступлениях на дебетовую карту.

Кредитные карты без официального трудоустройства и без справки о доходах выдают следующие 5 финансовых учреждений :

• Тинькофф;
• Альфа-Банк;
• микрофинансовая компания ЭйрЛоанс;
• УБРиР;
• Совкомбанк.

Чем отличается кредитная карта, выданная лицам без работы

✅ Кредитным лимитом . Он сокращен и, как правило, не превышает 100 тыс. руб. Но, если вы будете своевременно вносить платежи, не допускать просрочек и активно пользоваться картой, то кредитный лимит может быть увеличен.

✅ Процентной ставкой . Она завышена. За счет этого банк покрывает свои риски, работая с клиентом, который не подтверждает свой уровень дохода и надежность.

✅ Оперативным изучением заявки . Из-за отсутствия справок время на обработку анкеты и проверку клиента сокращается.

✅ Ускоренным выпуском . Перечисленные банки выдают кредитные карты безработным в день обращения, т.к. они неименные. Пользоваться кредитным лимитом можно уже через 3-4 часа.

Есть и условия, которые остаются неизменными для всех клиентов, независимо от их категории. Речь идет о размер кэшбэка, льготном периоде, стоимости обслуживания.

Требования банков

Абсолютно все банки выдвигают требования к лицам, желающим оформить карту, а также к комплекту документов.

К клиентам

Основное требование – это наличие гражданства Российской Федерации. Остальные требования могут изменяться, в зависимости от политики того или иного финансового учреждения:

• возраст от 18 до 75 лет;
• постоянная прописка;
• фактическое проживание в регионе действия банка;
• номер контактного телефона.

К документам

В большинстве случаев для оформления кредитной карты клиенту без работы нужен паспорт гражданина РФ. Если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение заявки, то я советую подготовить второй документ. Им может быть:

• ИНН;
• СНИЛС;
• загранпаспорт с отметками о посещении других стран за последний год;
• военный билет;
• пенсионное удостоверение.

Также, если есть возможность, то предоставьте выписку по дебетовой карте или о наличии вклада, справку из Пенсионного фонда о получении пенсии или социальных выплат.

Топ-5 кредитных карт, доступных клиентам без официального трудоустройства

В данном рейтинге я собрала карты с выгодными условиями обслуживания и высоким процентом одобрения.

Читайте также:

  
• Банки возникли как фирмы специализирующиеся на хранении сбережений и предоставлении кредитов
  
• Как пополнить вклад в хоум кредит банке через приложение
  
• Имеет ли право банк начислять проценты после решения суда по кредиту
  
• Сколько банков выдают ипотеку в россии
  
• Как получить справку об уплаченных процентах по ипотеке в втб