Имеет ли право банк начислять проценты после решения суда по кредиту
Обновлено: 25.04.2024
Подборка наиболее важных документов по запросу Начисление процентов после расторжения кредитного договора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Начисление процентов после расторжения кредитного договора
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Пермского краевого суда от 09.09.2019 по делу N 33-9584/2019
Требование: О взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор. Денежные средства получены заемщиком, однако обязательства по кредитному договору им в полном объеме не исполнены.
Решение: Требование удовлетворено. Доводы апелляционной жалобы С. о том, что при принятии решения по делу судом не был учтен факт его обращений в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и принятии предмета залога, также не могут повлечь отмены постановленного судом решения, поскольку обязанность банка по рассмотрению заявлений заемщика о расторжении договора при наличии кредитной задолженности, равно как и по безусловному их удовлетворению, законом или заключенным сторонами договором не предусмотрена. Также и оставление предмета залога в счет образовавшейся задолженности по кредиту является правом кредитора, а не его обязанностью, в связи с чем, указанное ответчиком обстоятельство значения для правильного рассмотрения дела не имело и не свидетельствует о том, что после его обращения 06.12.2018 года с заявлением в автосалон о расторжении кредитного договора, начисление Банком процентов за пользование кредитом и неустоек являлось незаконным.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Начисление процентов после расторжения кредитного договора
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит ". По мнению подателя жалобы, начисления процентов и неустойки за период после 13.11.2009 является неправомерным, так как досрочное взыскание суммы кредита означает расторжение кредитных договоров. Данный довод Общества основан на неправильном толковании нормы материального права, предусмотренной пунктом 3 статьи 450 ГК РФ, которая во взаимосвязи с нормой о последствиях нарушения заемщиком договора займа, предусмотренной пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и условиями кредитных договоров, не влечет в данном случае одностороннего расторжения данных сделок. "
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019) Согласно первому мы имеем дело с расторжением договора. Заимодавец, столкнувшись с нарушением договора заемщиком (в том числе теми самыми просрочками в исполнении финансовых обязательств), заявляет об отказе от договора, а требование о досрочном возврате займа или кредита является следствием такого расторжения, так же как и прекращение обязательств заимодавца (банка) предоставлять следующие "порции" соответствующего имущества по консенсуальному договору займа или кредитному договору в будущем (например, в рамках кредитной линии). Если же договор не предусматривал в будущем выделения новых займов, то расторжение в рамках такого подхода проявляется только в досрочном истребовании выданного займа (кредита). Сложность с такой концепцией состоит в следующем. Во-первых, если в будущем никакое кредитование или выделение заемных средств не предполагалось и расторжение сводится к досрочному возврату ранее выданного займа, такой правовой эффект крайне сложно отнести к расторжению, ибо расторжение по терминологии ГК РФ - это инструмент прекращения обязательств (ст. 453 ГК РФ). Если у заимодавца или банка больше нет обязательств, то не вполне ясно, какое обязательство такое расторжение прекращает. Иногда ранее встречались решения, в которых суды считали, что такое расторжение прекращает долг заемщика вернуть кредит или заем, этот долг остается на заемщике, но трансформируется в какой-то внедоговорный долг по возврату неосновательного обогащения (с отсечением права начислять договорные проценты до момента возврата займа или кредита или договорные пени после расторжения, а также с отпадением обеспечений и иных правовых "аксессуаров" договорного характера долга). Более нелепой концепции трудно себе представить. Очевидно, что заявление о досрочном возврате займа не прекращает само договорное обязательство вернуть заем, а лишь меняет его срок. Но тогда и встает тот самый вопрос о том, зачем говорить о расторжении, если ни одно из договорных обязательств в момент отказа от договора не прекращается. Во-вторых, если взять в фокус внимания договоры кредитной линии и иные договоры, предполагающие предоставление займа или кредита по частям, то тут действительно обнаруживается обязательство, которое может прекращаться путем того самого расторжения, - это обязательство банка или заимодавца предоставить новые части займа или кредита. Но вполне мыслимо себе представить, что банк (или заимодавец), столкнувшись с каким-то нарушением обязательств со стороны заемщика, пожелает отказаться от дальнейшего кредитования в будущем, не желая при этом досрочно истребовать ранее выданный заем или кредит. Соответственно, единое право на расторжение, если пытаться его здесь сформулировать, начинает распадаться на два разных средства защиты: право на досрочное истребование долга и право на прекращение своего обязательства выдавать займы или кредитные транши в будущем.
Нормативные акты: Начисление процентов после расторжения кредитного договора
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
ФНС РФ от 28.05.2007 N ММ-6-02/426@
"О направлении информации"
(вместе с Минфина РФ от 18.04.2007 N 03-03-05/96) После расторжения договора кредита по решению суда или в одностороннем порядке по инициативе кредитора в соответствии с условиями договора начисление процентов по кредитному договору прекращается.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Договор корреспондентского счета (субсчета) между Банком России и кредитной организацией (ее филиалом)"
(ред. от 12.12.2018)
(приложение 1 к письму Банка России от 30.03.2018 N 04-45/2288) 3.9. В случае неоплаты (неполной оплаты) Кредитной организацией услуг Банка при закрытии Счета взыскание денежных средств после даты расторжения настоящего Договора осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание процентов по кредитному договору после вынесения решения суда (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Взыскание процентов по кредитному договору после вынесения решения суда
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Взыскание процентов по кредитному договору после вынесения решения суда
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Кредит. вечен.
(Пластинина Н.)
("Административное право", 2019, N 2) 3. Выплатить долг полностью на любой стадии (сразу по вынесении решения, в течение некоторого времени в рамках исполнительного производства). При этом совсем уж расслабляться не стоит. Дело в том, что даже после погашения долга банк в течение срока исковой давности может обратиться за взысканием процентов и штрафов, "набежавших" за период исполнения решения суда. А закономерный иск бывшего должника о признании кредитного договора расторгнутым с момента вынесения решения суда о взыскании долга по нему и признании незаконным начисления штрафных санкций после даты вынесения решения суда (за новый период - со дня вынесения решения и до дня фактического погашения долга по кредиту) суд не удовлетворяет за необоснованностью. Этому есть яркие примеры из практики.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Заем В связи с ненадлежащим исполнением Рябовым С.А. своих обязательств решением Хорошевского районного суда г. Москвы от 26 декабря 2007 г., вступившим в законную силу 17 марта 2008 г., с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору и обращено взыскание на заложенное имущество. Поскольку кредитный договор не расторгнут, а указанное судебное решение исполнено частично, кредит истцом не возвращен, то, по мнению истца, он вправе требовать взыскания начисленных на невозвращенную сумму кредита процентов за пользование кредитом после вынесения решения суда.
Если банк подал на вас в суд, то не факт, что после вступления решения в силу вы будете спокойно выплачивать долг через приставов в установленных законом лимитах.
Часто банки не предъявляют исполнительный лист в службу ФССП или предъявляют, но продолжают каждый месяц на сумму задолженности начислять проценты, неустойку, штраф.
И если суд присудил ко взысканию 500 тыс рублей, через несколько лет долг уже может удвоиться.
Почему так происходит?
Потому что банки подают иск о взыскании кредитной задолженности, без требования о расторжении кредитного договора.
Получается, хоть задолженность и взыскана судом, кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях.
Если банк предъявляет иск без требований о расторжении кредитного договора, необходимо предъявить встречный иск о его расторжении.
Да, практика по кредитным расторжениям - не очень , но судье нужно обосновать почему вы просите расторгнуть договор.
Решение суда должно прекращать отношения по кредиту, а в случае просрочки исполнения судебного решения банк может взыскать проценты по статье 395 ГК, а не в рамках кредитного договора.
Но если суд откажет в расторжении кредитного договора 9что вероятнее всего) - есть способ сделать перерасчет вновь насчитанной задолженности (проценты и штрафы) в пределах трех лет.
Когда банк выставляет заключительное требование по кредиту - он изменяет условие договора о сроке кредита .
Заключительное требование перед судебным процессом банк направляет абсолютно всем - не выкидывайте его. А если потеряли - копию можно снять с материалов дела в суде (даже если суд был давно).
Срок исковой давности по кредиту начинает течь с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Например, банк направил в декабре 2015 года требование о досрочном погашении всей суммы по кредиту, установив срок исполнения - до 15.02.2016г.
С 16.02.2016г. начинает течь исковая давность по всем требованиям - как главной задолженности, так и штрафных процентов.
По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям - проценты, неустойка , залог, поручительство и так далее.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Даже если банк будет начислять проценты и штраф после решения суда - новый долг можно оспорить в пределах трехлетнего срока исковой давности. Который будет исчисляться с даты окончания срока добровольного погашения кредита.
На основании этого, можно через суд требовать перерасчета задолженности.
Да, три года - это очень много, сумма по кредиту уже значительно увеличится.
Но это хоть какая то верхняя планка, на которую можно ориентироваться. Иначе банк может бесконечно увеличивать долг и выставлять требования.
Подборка наиболее важных документов по запросу Начисление процентов по кредиту после решения суда (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Начисление процентов по кредиту после решения суда
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.12.2021 N 14АП-8671/2021 по делу N А05-1780/2020
Требование: Об отмене определения о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения. Поскольку и после вынесения указанного решения суда кредитные обязательства Должником не были исполнены, то ООО "Нефтьгазинвест" начислило Должнику проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга и условий кредитного договора по ставке 16% годовых, за период с 28.06.2018 по 20.05.2020, а также неустойку в размере 0,1% в день за тот же период.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Перечень позиций высших судов к ст. 395 ГК РФ "Ответственность за неисполнение денежного обязательства" 2.3.2.2. Проценты за пользование чужими денежными средствами по оспоримому договору займа (кредита) начисляются после вступления в силу решения суда о признании этого договора недействительным (позиция ВС РФ, ВАС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Начисление процентов по кредиту после решения суда
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: В каких случаях кредитный договор признается недействительным?
("Электронный журнал "Азбука права", 2022) При признании кредитного договора недействительным проценты по кредиту начисляются до момента вступления в силу решения суда о признании договора недействительным. После вступления решения суда в силу сумма кредита считается неосновательным обогащением, на которое начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ; п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Кредит. вечен.
(Пластинина Н.)
("Административное право", 2019, N 2) 3. Выплатить долг полностью на любой стадии (сразу по вынесении решения, в течение некоторого времени в рамках исполнительного производства). При этом совсем уж расслабляться не стоит. Дело в том, что даже после погашения долга банк в течение срока исковой давности может обратиться за взысканием процентов и штрафов, "набежавших" за период исполнения решения суда. А закономерный иск бывшего должника о признании кредитного договора расторгнутым с момента вынесения решения суда о взыскании долга по нему и признании незаконным начисления штрафных санкций после даты вынесения решения суда (за новый период - со дня вынесения решения и до дня фактического погашения долга по кредиту) суд не удовлетворяет за необоснованностью. Этому есть яркие примеры из практики.
Нормативные акты: Начисление процентов по кредиту после решения суда
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018) Отменяя решение суда в указанной части, судебная коллегия указала, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным, а поскольку основной долг по кредитному договору наследниками погашен, то обязательства по договору являются исполненными.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998
(ред. от 24.12.2020)
"О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" 31. При признании недействительной по иску лица, получившего денежную сумму, оспоримой сделки (займа, кредита, коммерческого кредита), предусматривавшей уплату процентов на переданную на основании этой сделки и подлежащую возврату сумму, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить ее действие на будущее время (пункт 3 статьи 167 Кодекса). В этом случае проценты в соответствии с условиями сделки и в установленном ею размере начисляются до момента вступления в силу решения суда о признании оспоримой сделки недействительной. После вступления в силу решения суда проценты за пользование денежными средствами начисляются на основании пункта 2 статьи 1107 Кодекса.
Я не выплатил кредит, банк подал на меня в суд. Суд решил, что я должен выплатить определенную сумму. Она была точно прописана в судебном решении. Я полностью выплатил эти деньги банку.
Но пока шел суд, — а шел он долго — банк начислял по кредиту дополнительные проценты. По словам банка, это неприсужденный процент. И теперь периодически я снова получаю напоминания о том, что нужно оплатить еще и эти дополнительные проценты, хотя в судебном решении их нет. Эти деньги висят в качестве долга в кредитной истории. В течение какого срока банк может хранить такие долги? Что мне делать?
Дмитрий, все зависит от политики банка. Обычно происходит так.
Заемщик не платит. Кредитор понимает, что добровольно договориться с заемщиком не получится, и обращается в суд. Составлять судебный иск банк будет в соответствии с договором. Вам нужно найти ваш изначальный кредитный договор и посмотреть, что там написано.
В договоре может быть написано, что при выставлении заключительного требования банк расторгает договор. В этот момент банк фиксирует сумму долга и останавливает начисление процентов и штрафов, а документы в суд передает с требованием выплатить фиксированную сумму. Сумма выплаты может вырасти только за счет судебных издержек или, к примеру, исполнительского сбора — он составляет 7% от суммы задолженности.
Если в договоре ничего не сказано о расторжении договора, то банк обращается в суд с требованием взыскать долг, который есть у заемщика в момент подачи документов. При этом кредитор продолжает начислять штрафы и проценты за невыплату кредита так, как прописано в кредитном договоре. Банк имеет на это право. Если договор с банком был срочный, то проценты могут начисляться только до даты окончания договора.
Банк может требовать возврат долга неограниченный срок — хоть год, хоть 10 лет. Применение срока исковой давности возможно только в суде, но и здесь есть нюансы.
Что может быть дальше
Если вы не оплатите проценты и штрафы, начисленные на сумму долга, кредитор может снова обратиться в суд или продать долг коллекторскому агентству.
Если вы добровольно не выплатите долг, коллекторы тоже могут обратиться в суд.
Отговорки кредитных должников
Что делать сейчас
Если банк все еще не расторг с вами договор, советую как можно скорее это сделать. Если кредитор расторгать договор отказывается, обратитесь в суд с аналогичным заявлением. Договор расторгнут в судебном порядке, сумму долга зафиксируют. После расторжения договора вам останется только выплатить долг.
Что делать с кредитной историей
Пока есть долг по кредиту, в бюро кредитных историй будет эта информация. Это плохо влияет на ваш кредитный рейтинг.
Чем раньше вы оплатите долг, тем быстрее БКИ об этом узнает. В кредитной истории появится пометка, что текущих задолженностей у вас нет.
Но все равно информация о том, что долги, штрафы и пени были, останется в кредитной истории не меньше чем на 10 лет.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Автор статьи
Читайте также: