Особенности денежно кредитной системы рф
Обновлено: 03.05.2024
Денежно-кредитная политика государства – это совокупность связанных между собой мер, которые предпринимаются Центральным Банком для регулирования величины совокупного спроса посредством косвенного или прямого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.
Денежно-кредитная политика, осуществляемая государством, может быть направлена, например, на стимулирование кредита и эмиссию денежных средств. В данном случае говорят о кредитной экспансии. Данную политику реализует Центральный Банк страны в условиях снижения темпов производства и роста уровня безработицы, стремясь тем самым «расшевелить» рыночную конъюнктуру. Если наблюдается ситуация экономического подъёма, то желая предотвратить перегрев экономики, ЦБ реализует политику сдерживания кредита и ограничения денежной массы. В данном случае говорят о кредитной рестрикции.
Центральный Банк осуществляет ту или иную денежно-кредитную политику, которая выступает в качестве составляющей экономической политики государства. В денежно-кредитную политику входит денежно-кредитное регулирование, включающее в себя разработку и реализацию различного рода мер, сущность которых заключается в изменении величины денежной массы в обращении, а также уровня процентных ставок и объема кредитов, ссудных капиталов, курса национальной денежной единицы. Важнейшая цель осуществления таких мероприятий заключается в регулировании объема денежных средств и сохранении покупательской способности на наиболее оптимальном уровне.
Особенное внимание в рамках денежно-кредитной политики уделяют методам воздействия, среди которых можно выделить прямые и косвенные методы.
Прямые методы носят в значительной степени административный характер и, как правило, реализуются в форме различных директив национального банка страны, которые касаются непосредственно объёма денежного предложения и цен на финансовом рынке. Стоит отметить, что осуществление подобных мер дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля национального банка цены или объемов кредитов и займов, что приобретает особое значения в условиях экономического кризиса. Однако, со временем прямые способы воздействия в случае «неблагоприятного» с точки зрения экономических единиц воздействия на их деятельность могут вызвать перелив, отток капитала в так называемую в «теневую» экономику или за пределы страны.
Готовые работы на аналогичную тему
Косвенные методы регулирования оказывают влияние на поведение экономических единиц посредством рыночных механизмов. Стоит отметить, что эффективность использования косвенных способов находится в тесной взаимосвязи с уровнем развития финансовых рынков в стране. В случае переходной экономики, особенно на первых этапах преобразований, как правило, применяются как прямые, так и косвенные инструменты с постепенным вытеснением первых вторыми.
Например, в 2014 году были использованы практически все инструменты денежно-кредитной политики для удержания курса российского рубля, который стремительно падал.
Денежно-кредитное регулирование России на современном этапе
Мероприятия, реализуемые в рамках денежно-кредитного регулирования можно разделить в зависимости:
- от объекта, на который будет оказываться воздействие;
- от пути и параметров регулирования;
- от продолжительности времени воздействия объект (например, воздействие может быть, как долгосрочным, так и краткосрочным).
В ходе экономического кризиса Россия оказалась в группе экономически развитых стран (Чехия, Швейцария, Япония, Южная Африка) и единственной из всех государств, входящих в состав БРИКС, частично ужесточившей денежно-кредитную политику. Используя так называемые смягчающие меры, например, сокращение обязательных резервов, Центральный Банк РФ одновременно принял и не совсем стандартное решение по увеличению процентной ставки. Так Банк России задал цене денег наиболее верный ориентир: достаточно продолжительное времени ставки в России были на достаточно низком уровне, а реальные – отрицательными. Таким образом, если говорить о России, то условно жесткая политика подразумевала под собой ориентацию на долгосрочный период.
Важнейшей долгосрочной задачей Банка России можно назвать организацию более действенного трансмиссионного механизма реализуемой денежно-кредитной политики. В среднесрочной перспективе приоритетной целью единой государственной денежно-кредитной политики можно назвать обеспечение ценовой устойчивости национальной валюты, что выступает в качестве наиболее значимых критериев в рамках формирования стабильного экономического роста и развития национальной экономики в целом.
При осуществлении денежно-кредитной политики в среднесрочной перспективе Центральный Банк РФ планирует использовать следующие способы денежно-кредитного регулирования:
Кредитная система любого государства имеет функциональную, институциональную и сущностную составляющую. По сути, речь идет о работе системы финансово-кредитных взаимоотношений, которые возникают на основе представлений о погашении и использовании займов по принципам срочности, платности и возвратности.
- Кредитная система России
- Организация кредитной системы
- Структура кредитной системы
- Кредитная система центрального банка
- Кредитная система роли
- Институты кредитной системы
- Рыночная кредитная система
- Проблемы кредитной системы
Кредитная система России
Система кредитных учреждений Российской Федерации существует в виде структуры, состоящей из двух уровне. На первой ступеньке находится Центральный банк России, на площадке пониже – все остальные коммерческие банковские структуры, кредитные организации, представительства зарубежных финансовых компаний, филиалы и некоторые другие участники рынка финансовых услуг.
Полномочия и функции ЦБ РФ значительно отличаются от возможностей других банков. Регулятор осуществляет надзор и лицензирование деятельности всех субъектов рынка кредитования, занимается организацией платежного оборота, проводит эмиссию наличных средств, устанавливает правила учета и проведения банковских операций, определяет методологические основы банковской деятельности государства. На втором уровне кредитные организации занимаются своими традиционными видами деятельности по установленным на законодательном уровне нормам и правилам.
Организация кредитной системы
В отличие от финансовых организаций, функционировавших при СССР, российские банки не работают отдельно от внешней среды. Благодаря работе банковской инфраструктуры, максимально приближенной к мировым и европейским стандартам, учреждения занимаются оказанием ряда востребованных на рынке услуг в рамках предоставленных экономических полномочий. Роль банковской инфраструктуры в развитии рынка финансовых услуг в последнее время приобретает колоссальное значение. Под словосочетанием «банковская инфраструктура» рекомендуется понимать совокупность специализированных институтов, ответственных за формирование условий для полноценного функционирования деятельности банков, а также для содействия созданию и доведению финансовых продуктов банковского сектора до конечного потребителя.
Структура кредитной системы
Структура кредитной системы РФ выглядит следующим образом.
Во главе угла находится центральный банк Российской Федерации, которому подчиняются:
- Коммерческие банки со своими представительствами и филиалами. Подразделяются на специализированные и универсальные учреждения или компании с иностранным капиталом.
- Небанковские кредитные организации.
- Ассоциации коммерческих банков, которые, в свою очередь, подразделяются на специализированные, региональные и Ассоциацию российских банков национального масштаба.
Кредитная система центрального банка
Организационная структура ЦБ РФ представляет собой вертикально интегрированную систему управления, которая состоит из подразделений безопасности, учебных заведений, полевых учреждений, вычислительных центров, расчетно-кассовых центров, территориальных учреждений, центрального аппарата, объединения инкассаторских и других организаций, функционирование которых требуется для поддержания работы всей махины ЦБ РФ.
В составе центрального аппарата регулятора числятся департаменты, управления и подразделения в количестве 27 единиц.
Понятие территориальных учреждений включает в себя обособленные подразделения, на которые возложена часть функций ЦБ РФ, необходимых к выполнению на территории различных субъектов Федерации.
Расчетно-кассовые центры – это подразделения общего структурного характера, которые действуют под началом территориальных учреждений и работают над проведением банковских операций с наличными и безналичными денежными средствами.
Кредитная система роли
В условиях современного рынка роль кредитной системы трудно переоценить. Без должного уровня развития рынка кредитования развитие экономики невозможно как таковое. Среди основных направлений развития экономики с помощью кредитной системы хочется выделить аккумуляцию свободных средств частных лиц и компаний, с целью приобретения новых активов для решения текущих производственных задач. Когда ситуация развивается по такому сценарию, активизируется поток инвестиционных поступлений в экономику государства.
Институты кредитной системы
Все коммерческие банки делятся на две больших группы. Первая - специализированные учреждения, которые фокусируются на обслуживании экспортно-импортных операций, ипотечных кредитов, инвестиционных потоков или предлагают клиентам финансовые продукты сберегательного характера. Вторая – универсальные организации, которые предлагают своим клиентам широкий спектр услуг.
Помимо двух вышеупомянутых групп существует еще одна, которую представляют небанковские кредитные организации, как-то: почтово-сберегательные союзы, кооперативы, кредитные союзы и популярные сегодня микрофинансовые организации.
Рыночная кредитная система
Рыночная банковская система предполагает отсутствие государственной монополии на ведение банковской деятельности. Кредитные и эмиссионные функции разделены между участниками рынка и регулятором. В частности, за выпуск денег несет ответственность центральный банк государства, в то время как кредитование населения и юридических лиц берут на себя сберегательные, ипотечные, инновационные, инвестиционные и коммерческие банки. При этом коммерческие кредитные организации не несут ответственность по государственным обязательствам, которое, в свою очередь, также не касается проблем с обязательствами частных структур.
Проблемы кредитной системы
Среди основных проблем кредитной системы выделяются следующие моменты:
- Большое количество мелких коммерческих банков, которые работают при слабой финансовой базе.
- Проблемы системы ипотечного кредитования.
- Проблемы автомобильного кредитования.
- Слишком высокие ставки по займам для физических лиц.
- Ужесточение требований к потенциальным заемщикам со стороны банков.
- Изменение в худшую для заемщиков сторону условий предоставления кредитов.
- Отсутствие возможности ряда банковских структур заниматься кредитованием производства.
Совет от Сравни.ру: Структура и принципы функционирования банковской системы России сегодня организованы по западному образцу. Придраться здесь не к чему. Но для роста и развития экономики государства этого недостаточно. На фоне практически полного отсутствия производства в государстве не может длительное время сохраняться стабильный курс национальной валюты. В сложившейся ситуации банковская система не способна решить все экономические проблемы государства, несмотря на широкий круг полномочий и прогрессивную организационную структуру
Денежно-кредитная политика — комплекс мер, направленный на регулирование и контроль за количеством денег в экономике. Для достижения своих целей государство может использовать различные денежно-кредитные инструменты:
- параметры денежной массы;
- уровни процентов;
- сроки кредитов;
- нормы резервов;
- ставки рефинансирования.
Контроль и регулирование количества денег в экономике осуществляется различными институтами: Министерство финансов, казначейство, Центральный банк РФ и так далее.
Денежно-кредитная политика России
Конечная цель, которую преследует денежно-кредитная политика России, формулируется в соответствии с целями макроэкономической политики, принятыми на текущий год.
Если говорить о нынешнем периоде, то среди главных задач Банка России в среднесрочной перспективе отдельно стоит выделить плавное и стабильное снижение инфляции. Для достижения цели Банк России прямо или косвенно воздействует на денежную массу.
Могут использоваться две концепции: политика кредитной экспансии («дешевые деньги») или кредитной рестрикции («дорогие деньги»). Кредитная экспансия ЦБ направлена на увеличение ресурсов коммерческих банков, которые, выдавая кредиты, повышают в обращении общую денежную массу. Что касается кредитной рестрикции, то она ограничивает возможности коммерческих банков по выдаче кредитов, тем самым препятствуя перенасыщению экономики деньгами.
Инструменты денежно-кредитной политики
В ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» можно найти определение основных инструментов денежно-кредитной политики России:
- операции на открытом рынке;
- эмиссия облигаций от своего имени;
- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Центральный Банк;
- прямые количественные ограничения;
- процентные ставки по операциям ЦБ;
- установка ориентиров для роста денежной массы;
- валютные интервенции;
- рефинансирование кредитных организаций.
Суть кредитно-денежной политики
В качестве объектов денежно-кредитной политики выступают предложение и спрос на денежном рынке. Что касается субъектов, то речь идет о банках, прежде всего, о ЦБ.
Суть денежно-кредитной политики заключается в контроле денежной массы на рынке. Чтобы регулировать массу денег в обращении, ЦБ может использовать разнообразные денежные агрегаты, увеличивая или уменьшая объем денег, а также меняя структуру денежных агрегатов в общей массе.
Главная стратегическая цель заключается в стремлении повысить благосостояние населения, обеспечить максимальную занятость. Основные ориентиры — снижение инфляции, обеспечение роста ВВП.
Денежно-кредитная политика государства – это совокупность связанных между собой мер, которые предпринимаются Центральным Банком для регулирования величины совокупного спроса посредством косвенного или прямого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.
Денежно-кредитная политика, осуществляемая государством, может быть направлена, например, на стимулирование кредита и эмиссию денежных средств. В данном случае говорят о кредитной экспансии. Данную политику реализует Центральный Банк страны в условиях снижения темпов производства и роста уровня безработицы, стремясь тем самым «расшевелить» рыночную конъюнктуру. Если наблюдается ситуация экономического подъёма, то желая предотвратить перегрев экономики, ЦБ реализует политику сдерживания кредита и ограничения денежной массы. В данном случае говорят о кредитной рестрикции.
Центральный Банк осуществляет ту или иную денежно-кредитную политику, которая выступает в качестве составляющей экономической политики государства. В денежно-кредитную политику входит денежно-кредитное регулирование, включающее в себя разработку и реализацию различного рода мер, сущность которых заключается в изменении величины денежной массы в обращении, а также уровня процентных ставок и объема кредитов, ссудных капиталов, курса национальной денежной единицы. Важнейшая цель осуществления таких мероприятий заключается в регулировании объема денежных средств и сохранении покупательской способности на наиболее оптимальном уровне.
Особенное внимание в рамках денежно-кредитной политики уделяют методам воздействия, среди которых можно выделить прямые и косвенные методы.
Прямые методы носят в значительной степени административный характер и, как правило, реализуются в форме различных директив национального банка страны, которые касаются непосредственно объёма денежного предложения и цен на финансовом рынке. Стоит отметить, что осуществление подобных мер дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля национального банка цены или объемов кредитов и займов, что приобретает особое значения в условиях экономического кризиса. Однако, со временем прямые способы воздействия в случае «неблагоприятного» с точки зрения экономических единиц воздействия на их деятельность могут вызвать перелив, отток капитала в так называемую в «теневую» экономику или за пределы страны.
Готовые работы на аналогичную тему
Косвенные методы регулирования оказывают влияние на поведение экономических единиц посредством рыночных механизмов. Стоит отметить, что эффективность использования косвенных способов находится в тесной взаимосвязи с уровнем развития финансовых рынков в стране. В случае переходной экономики, особенно на первых этапах преобразований, как правило, применяются как прямые, так и косвенные инструменты с постепенным вытеснением первых вторыми.
Например, в 2014 году были использованы практически все инструменты денежно-кредитной политики для удержания курса российского рубля, который стремительно падал.
Денежно-кредитное регулирование России на современном этапе
Мероприятия, реализуемые в рамках денежно-кредитного регулирования можно разделить в зависимости:
- от объекта, на который будет оказываться воздействие;
- от пути и параметров регулирования;
- от продолжительности времени воздействия объект (например, воздействие может быть, как долгосрочным, так и краткосрочным).
В ходе экономического кризиса Россия оказалась в группе экономически развитых стран (Чехия, Швейцария, Япония, Южная Африка) и единственной из всех государств, входящих в состав БРИКС, частично ужесточившей денежно-кредитную политику. Используя так называемые смягчающие меры, например, сокращение обязательных резервов, Центральный Банк РФ одновременно принял и не совсем стандартное решение по увеличению процентной ставки. Так Банк России задал цене денег наиболее верный ориентир: достаточно продолжительное времени ставки в России были на достаточно низком уровне, а реальные – отрицательными. Таким образом, если говорить о России, то условно жесткая политика подразумевала под собой ориентацию на долгосрочный период.
Важнейшей долгосрочной задачей Банка России можно назвать организацию более действенного трансмиссионного механизма реализуемой денежно-кредитной политики. В среднесрочной перспективе приоритетной целью единой государственной денежно-кредитной политики можно назвать обеспечение ценовой устойчивости национальной валюты, что выступает в качестве наиболее значимых критериев в рамках формирования стабильного экономического роста и развития национальной экономики в целом.
При осуществлении денежно-кредитной политики в среднесрочной перспективе Центральный Банк РФ планирует использовать следующие способы денежно-кредитного регулирования:
Денежная система – это исторически сформировавшаяся и поддерживаемая законодательством структура, обеспечивающая денежное обращение.
Ее объектом является денежный знак. Под денежным знаком понимается форма наличности, чья физическая интерпретация дешевле, чем номинал. В стране устанавливается национальная валюта, которая принимается за основу расчетов. На сегодняшний день выделяют две системы денежного обращения:
- Металлическая. В ней обращаются монеты из драгоценных металлов.
- Денежных знаков. Расчеты осуществляются с помощью бумажных банкнот.
Металлическое обращение в свое время разделяли на моно- и биметаллические системы. В денежном обращении могут обращаться другие знаки – казначейские билеты, банкноты, разменные монеты. Они свободно обмениваются в том числе на основные денежные металлы. Самой популярной системой долгое время считался золотой монометаллизм. Золото применялось для обращения в слитках, монетах и в качестве золотодевизного стандарта.
Современные денежные системы опираются на неполноценные и неразменные бумажные и кредитные деньги. Золото вытеснено из обращения, однако, денежные резервы стран обычно подкрепляются золотым запасом. Элементами денежно системы страны являются национальная валюта, выражающая масштаб цен. Сюда же относят виды денежных знаков, находящихся в обращении. Центральный финансовый орган, контролирующий выпуск денег, их распределение в системе, так же относится к ее элементам. Он же отвечает за методы организации обращения и введение ограничительных мер, регулирование.
Таким образом, денежная система обеспечивает распределение и движение средств между субъектами экономики с целью обеспечения финансовых расчетов, а значит, поддержания нормального функционирования производственного процесса.
Особенности денежной системы России
Современная система денежного обращения в России сложилась после развала СССР. Оно регулируется главным законом «О центральном банке РФ», который определяет правовые основы выпуска, распределения и использования денег. Национальной валютой является рубль. Применение других валют для проведения внутренних расчетов запрещено. Российский закон не позволяет использовать в качестве расчетного средства золото. В обращении находятся бумажные банкноты и монеты, сделанные из обычного металла.
Готовые работы на аналогичную тему
Исключительным правом на эмиссию денег владеет Центральный банк РФ. Количество выпускаемых средств подкрепляется:
- Золотым запасом.
- Находящимся в банковской системе резервом.
- Ценными бумагами.
Используемые в обращении денежные знаки, их особенности и методы защиты утверждаются ЦБ РФ. Если намечается дополнительная эмиссия денег, то соответствующая информация размещается в СМИ. Для того, чтобы напечатать новые деньги необходимо получение эмиссионного разрешения. Этим вопросом занимается Правление Банка России. Дополнительная эмиссия производится в пределах суммы, которая закрепляется решением Правительства РФ.
Банк России обладает правами на регулирование денежного обращения наличного и безналичного. Так же он может координировать работу банковской системы через ключевую процентную ставку, а также за счет установления ограничения на обязательный резерв. ЦБ РФ имеет право устанавливать правовые нормы, стандарты для проведения безналичных платежей.
Российский рубль не обеспечен золотом. В стране отсутствует фиксированный масштаб цен. Чтобы отрегулировать экономику ЦБ РФ использует косвенные инструменты влияния, а именно, методы кредитно-денежной политики.
Особенности функционирования российской денежной системы
Денежная система РФ действует согласно закону, принятому еще в 1995 году. На территории страны действуют наличные и безналичные платежи, производимые в рублях. Для оптимизации денежного обращения на Банк России возложены следующие функции:
- Формирование прогнозов относительно эмиссии средств.
- Организация выпуска, перевозки и хранения банкнот.
- Выработка свода правил по хранению, перевозке, проведению инкассации наличных денег.
- Фиксирование основных признаков платежеспособности.
- Разработка последовательных действии по проведению кассовых расчетов.
В России ЦБ является мегарегулятором. Сегодня в его функции входит контроль над всей финансово-денежной системой страны. Банк России руководствуется основными принципами денежно-кредитной политики, направления которой устанавливаются согласно банковскому законодательству. Через кредитно-денежную политику ЦБ РФ может воздействовать на внутренние экономические процессы. Среди инструментов отмечают ставки процента, нормы резервных фондов, операции на открытом рынке и регламентирование нормативов.
Чтобы организовать кассовое обслуживание, на территории страны созданы расчетно-кассовые центр. Они поддерживают оборот средств. Резервные фонды предназначены для хранения не выпущенных в обращение денежных знаков. Наличность, которая остается в кассе, лимитируется. Если формируются излишки, то они передаются в резервный фонд.
Создание и работа резервных фондов определяется постановлениями и распоряжениями Банка России. Он устанавливает предельную величину резерва, который рассчитывается в зависимости от размера оборотной кассы. На размер так же влияют условия денежного обращения, принципы хранения средств.
Потребность в резервных фондах формируется вследствие необходимости удовлетворить нужды в наличности, обновления денежной массы, поддержания ее обязательного денежного состава, сокращения расходов на хранение и перевозку денег.
Деньги в российской системе денежного обращения находятся в постоянном движении. Они обеспечивают взаимные расчеты, являются средством накопления. Отличительной особенностью денежной системы России являются широкие полномочия Центрального банка страны.
Автор статьи
Читайте также: