Отличие займа от кредита

Обновлено: 18.05.2024

Кредит, заём и ссуда — вроде бы схожие понятия. Иногда их используют как синонимы: «Мне выдали ссуду в банке» или «Я выплачиваю кредит». Но это не всегда неправильно. С точки зрения закона каждый из терминов имеет свои отличительные особенности.

Чем отличается кредит от займа и ссуды

Каждое из понятий определяет характер денежных или имущественных отношений между людьми. Основное отличие: для каждого из них есть определённые ограничения в законе. Это ключевая разница между кредитом, займом и ссудой.

Например, кредит — это всегда про деньги и отношения с лицензированной компанией. Если берётся кредит, то всегда заключается письменный договор и берётся плата за пользование деньгами в виде процентов.

Заём — это про деньги и имущество, про отношения между физическими и юридическими лицами. За пользование деньгами можно платить проценты, а можно и не платить — зависит от условий договора.

Ссуда имеет отношение к имуществу, а характер отношений — безвозмездный. То есть гараж или автомобиль передаются в пользование и за это нельзя брать деньги.

Что такое кредит

Кредит — это когда человек или компания берёт деньги в банке под процент. У банка обязательно должна быть лицензия от Центробанка Р Ф, а отношения между участниками сделки регулируются кредитным договором (ст. 819, ГК РФ).

Если кто-то берёт кредит, это всегда отношения между заёмщиком и лицензированной организацией. В этом случае частное лицо или представители компании подписывает кредитный договор, по которому обязуются вернуть долг в срок и выплатить проценты за использование денег.

Пример. Человек хочет сделать ремонт в бабушкиной квартире, но прямо сейчас у него денег нет. Он идёт в офис банка, подаёт заявку на кредит и ждёт решения. Если он соответствует требованиям банка и прошел проверку службы безопасности, ему одобрят кредит и предложат условия. Они могут быть разными, но всегда прописываются в индивидуальном кредитном договоре.

Особенности. Договор всегда заключается в письменном виде. Предметом кредитного договора могут быть только деньги. Денежная сумма определяется кредитной политикой банка и ограничения Центробанка (ст. 820, ГК РФ).

С точки зрения закона, кредит не может быть бесплатным. За пользование деньгами необходимо заплатить проценты. Возможны льготы или беспроцентные периоды, но общего правило это не отменяет(ст. 819, ГК РФ).

Процент по кредиту зависит от многих условий. Одно из важнейших — ключевая ставка Центрального банка России.

Чтобы получить кредит, необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. У кредиторов есть определённые критерии, по которым они решают — выдавать кредит или нет.

Что такое заём

Заём — деньги, ценные бумаги и вещи, которые заёмщик может получить от МФО, КПК, родственника, друга или любого частного лица. Это значит, что предметом договора займа могут быть любые измеримые и заменяемые предметы, а сторонами в сделке — физические и юридические лица (ГК РФ § 1. Заём).

Если человек берёт заём в денежных средствах, то это что-то вроде кредита. В случаях с имуществом, заём имеет сходство с арендой.

Пример. Человек хочет безвозмездно помочь своему брату — дать ему в долг 150 тысяч рублей, чтобы тот оплатил учёбу. Но нужна гарантия возврата денег: стороны заключают договор с условиями:

  • сумма — 150 тысяч рублей,
  • срок — 2 года,
  • без процентов,
  • возврат денег происходит равными платежами каждый месяц на расчётный счёт.

Другой пример: у одного соседа есть строительные инструменты. Другой планирует в отпуске сделать ремонт на даче. Он просит у соседа дрель, лобзик и пилу на месяц. Чтобы подстраховаться и немного заработать, сосед предлагает заключить письменное соглашение — договор займа, где прописывается:

  • в каком виде должны быть возвращены инструменты,
  • сколько нужно заплатить за пользование,
  • когда их нужно вернуть.

Это — договор займа. Стороны юридически оформили свои отношения. Если деньги не вернут, займодавец обратится в суд, получит исполнительный лист и с помощью судебных приставов обратит взыскание на имущество заёмщика.

Договор займа поможет юридически оформить отношения, что в результате станет защитой каждой из сторон. Если сломается пила, а заёмщик не захочет восполнить потерю, сосед потребует возврат имущества через суд. В то же время заёмщик будет знать, что его сосед не запросит с него больше, чем прописано в договоре.

Ещё один пример, это когда человек обращается в микрофинансовую компанию или кредитный потребительский кооператив за деньгами. Отношения между участниками сделки регулируются договором займа.

Особенности. Заём от кредита в банке отличается многими характеристиками. За пользование деньгами и имуществом может устанавливаться плата в виде процентов или комиссии. Но заём может быть бесплатным — то есть безвозмездным. Например, студент даёт своему другу взаймы тысячу рублей до стипендии и не берёт за это плату.

Договор можно заключить в письменной или устной форме. Обязательно в письменной форме заключается договор, если есть одно из условий:

  • предмет займа — сумма, выше 10 тысяч рублей,
  • один из участников сделки — юридическое лицо.

Если в договоре займа не прописаны сроки возврата, он является бессрочным.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Что такое ссуда

Ссуда — это безвозмездное временное пользование имуществом. Ссуду часто путают с кредитом: думают, что это как взять деньги в банке под процент и вернуть. С точки зрения Гражданского кодекса это не так (глава 36, ГК РФ).

Ссуда — это что-то вроде аренды, но бесплатно. Если за пользование имуществом берётся плата, тогда юридически это становится арендой и к ссуде отношения не имеет.

Пример. Представьте, что есть два партнёра по бизнесу. У одного есть большой гараж, у другого — КАМАЗ, который где-то нужно хранить. Первый готов предоставить второму в безвозмездное пользование свой гараж: они же всё-таки партнёры.

Чтобы защитить свой гараж от износа, он хочет юридически оформить отношения. Решение — договор ссуды.

Особенности. У договора ссуды есть два ключевых условия:

  1. В договоре должно быть четко прописано, что передают в безвозмездное пользование.
  2. Указывается, что плата за пользование в виде процентов не взимается (ст. 689, ГК РФ).

В договоре ссуды можно прописать, в каком виде необходимо вернуть имущество.

Стороны могут заключить срочный и бессрочный договор ссуды. Если в нём не указывается, когда следует вернуть имущество, он — бессрочный.


Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

  1. Что такое кредит?
  2. Виды кредитов
  3. Что такое займ?
  4. Виды Займов
  5. Преимущества и недостатки кредитов
  6. Плюсы и минусы микрозаймов
  7. Сравнение условий в банках и МФО
  8. Что в итоге выгоднее выбрать?

Что такое кредит?

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

Виды кредитов

Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

  1. Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
  2. Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
  3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.



Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

  • длительности погашения;
  • способам выдачи (наличными, кредитные карты);
  • процентной ставке и т. д.

Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

Что такое займ?

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 1% в сутки (365% в год).

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

  • на банковскую карту;
  • наличными;
  • на электронный кошелек или мобильный телефон.



В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

  • рассмотрение заявки за 5-10 минут;
  • моментальная выдача или перевод средств;
  • срок до 30 дней.

Также можно выделить:

  • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
  • онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Преимущества и недостатки кредитов

Основными плюсами банковских кредитов являются:

  1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
  2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
  3. Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
  4. При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

  1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
  2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
  3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
  4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

  1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
  2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
  3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
  4. Не требуется подтверждение источника дохода.
  5. Множество удобных способов погашения.



Минусов у моментального кредитования достаточно:

  1. Повышенные процентные ставки.
  2. Короткий период возврата.
  3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
  4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Подборка наиболее важных документов по запросу Отличие кредита от займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Отличие кредита от займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 4 "Способы взаимодействия с должником" Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" "В этой связи заключение соглашения о частоте взаимодействия с заемщиком одновременно с заключением договора займа (кредита), то есть до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которых существенно отличаются от требований, установленных Законом N 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, причинение вреда другому лицу, и являются способом обхода Закона N 230-ФЗ с противоправной целью."

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Отличие кредита от займа

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Долговые обязательства"
(Семенихин В.В.)
("ГроссМедиа", "РОСБУХ", 2018) Отличие договора займа от кредитного договора

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Правовое регулирование заемного финансирования развития
(Кузнецов С.В.)
("Банковское право", 2022, N 1) Кредит в отличие от займа предоставляется субъектом предпринимательской деятельности со специальным правовым статусом кредитной организации. В частности, банковский кредит выдается исключительно банками в рамках совокупности банковских операций по привлечению денежных средств во вклады и выдачи таких средств в форме кредита, тогда как предоставление заемных средств независимо от систематичности и размера таких средств банковской операцией не является . Банковская операция считается основой банковской деятельности в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" , она подчинена особому публично-правовому режиму . Особенностью банковского кредитования является его осуществление за счет привлеченных во вклады, а не собственных средств банка (информационное письмо ВАС РФ от 10 августа 1994 г. N С1-7/ОП-555 "Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике" ).

Займ и кредит – понятия, которые в обиходе часто выступают синонимами. Однако это не совсем верно. Да, и кредит, и заем предполагают, что заемщик получит от кредитора некую сумму денег, которую в течение оговоренного срока обязуется вернуть. Однако этим сходство, по большей части, исчерпывается.

Рассмотрим основные отличия кредита от займа.

  • Кредит можно получить только в банке, а займ (микрозайм) выдает микрофинансовая организация (МФО).
  • Кредит может получить только гражданин, который докажет банку, что сможет этот кредит выплачивать, то есть имеющий стабильный официальный источник достаточного дохода. Взять микрозайм может даже официально безработный человек (например, пенсионер). Кроме того, банки никогда не дадут кредит человеку, имеющему долги. А займы с плохой кредитной историей выдаются МФО регулярно.
  • Сумма кредита в разы больше суммы займа.
  • Процентная ставка по кредиту исчисляется в годовом выражении, по займу – в дневном.

Помимо этого, есть и масса более тонких нюансов.

Не является публичной офертой.
Подробные условия указаны по ссылке

Как разграничить кредит и заем?

При выдаче кредита ответственность возникает у обеих сторон сделки – и кредитора, и кредитуемого, причем возникает она в момент подписания договора. При займе же такая ответственность наступает у заемщика и только в момент получения денежных средств.

В качестве кредита могут выдаваться только денежные средства, в то время как предметом займа могут служить и другие активы. Сумма займа обычно не превышает 100 000 рублей, в то время как сумма кредита чаще всего исчисляется сотнями тысяч и даже миллионами.

Способ расчета за пользование средствами также разный. В случае с кредитом это всегда процент от общей суммы кредита, а вот заем может быть беспроцентным. Нередко МФО выдают займ на карту без процентов новым клиентам.

Наконец, выплаты по кредиту представляют собой регулярные (помесячные) фиксированные платежи. А сумма займа может быть возвращена единовременно.

Что лучше – кредит или заем?

Зависит от того, какая сумма денежных средств требуется. Если речь идет о небольших суммах, то с точки зрения получателя средств выгоднее заем. Вернуть деньги в этом случае удастся намного быстрее, а сама сумма к возврату будет значительно меньше, чем в случае с кредитом. Таким образом, заемщик не связывает себя долговыми обязательствами на несколько лет вперед, что всегда случается при взятии кредита.

Кроме того, займы выдаются быстрее – как правило, в течение 10-15 минут. В случае с банковским кредитом придется ждать минимум несколько дней. Кроме того, у банков действуют гораздо более строгие ограничения в плане требований к заемщикам, поэтому и риск отказа значительно выше. МФО в этом плане существенно лояльнее.

Наконец, практически в каждой МФО есть удобный калькулятор процентов по займу. Он позволяет точно рассчитать сумму к возврату и размер платежа. Это дает возможность заранее понять, сколько и когда платить, и составить для себя комфортный график платежей.

Чем отличается займ от кредита? Сравнительный анализ

Предложения

Введите название города или выберите из списка

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Авантаж» (сокращенно - ООО МКК «Авантаж»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Авантаж» в реестр микрофинансовых организаций №651503550006456 от 13.05.2015 г., Наименование СРО: Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (сокращённо - СРО «МиР»), № Свидетельства СРО МИР 54 001158 от 08.06.2020, адрес СРО МИР 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11, адрес ООО МКК "Авантаж" : 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя,44, этаж 18, офис 6, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник - Пятница с 09:00 - 18:00, выходные Суббота-Воскресенье; Список обособленных подразделений

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (сокращенно - ООО МКК «Финансовый супермаркет» ). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Финансовый супермаркет» в реестр микрофинансовых организаций №001503550007231 от 02.12.2015 г., № Свидетельства СОЮЗ "Микрофинансовый Альянс" № 12 15 035 54 0195 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ "Микрофинансовый Альянс": 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет»: 630112, г. Новосибирск, ул. Гоголя , дом 44, этаж 18, помещение 1, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник - Пятница с 09:00 - 18:00, выходные Суббота-Воскресенье (Выдача займов производится без выходных 24/7);

© 2015-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агора» (сокращенно - ООО МКК «Агора»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Агора» в реестр микрофинансовых организаций №651403322006088 от 15.12.2014 г., № свидетельства СОЮЗ "Микрофинансовый Альянс" № 12 15 035 54 0196 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ "Микрофинансовый Альянс": 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Агора»: 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 44 этаж 18, офис 5, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник - Пятница с 09:00 - 18:00, выходные Суббота-Воскресенье. Список обособленных подразделений

Сумма займа от 1 000 до 80 000 руб. Срок займа от 30 до 180 календарных дней. Процентная ставка – от 0,3% до 1% в день (полная стоимость займа от 109,5% до 365% годовых).

Телефон: 88006007000. Подробные условия указаны по ссылке

Услуги по страхованию предоставляет ИП Елена Евгеньевна Макаревич. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Алёна Николаевна Петрова. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Инна Владимировна Худышкина. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Журавлёва Наталья Михайловна. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Красильников Руслан Михайлович. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Мацаков Станислав Лиджиевич. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Цой Денис Вячеславович. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Григорьевский Андрей Олегович. Реквизиты компании

  • Займы наличными
  • Займкарта
  • Займы на карту
  • Как оплатить
  • Адреса отделений
  • Акции*
  • О компании
  • Политика использования файлов cookie
  • Документы ООО МКК "Агора"
  • Документы ООО МКК "Авантаж"
  • Документы ООО МКК "Финансовый супермаркет"
  • Блог
  • Финансовый справочник
  • Займы онлайн
  • С низким процентом
  • Калькулятор процентов
  • Условия
  • Микрозаймы
  • Без процентов
  • С плохой кредитной историей
  • Долгосрочные
  • Регионы
  • Карта сайта

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Авантаж» (сокращенно - ООО МКК «Авантаж»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Авантаж» в реестр микрофинансовых организаций №651503550006456 от 13.05.2015 г., Наименование СРО: Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (сокращённо - СРО «МиР»), № Свидетельства СРО МИР 54 001158 от 08.06.2020, адрес СРО МИР 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11, адрес ООО МКК "Авантаж" : 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя,44, этаж 18, офис 6, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник - Пятница с 09:00 - 18:00, выходные Суббота-Воскресенье; Список обособленных подразделений

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (сокращенно - ООО МКК «Финансовый супермаркет» ). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Финансовый супермаркет» в реестр микрофинансовых организаций №001503550007231 от 02.12.2015 г., № Свидетельства СОЮЗ "Микрофинансовый Альянс" № 12 15 035 54 0195 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ "Микрофинансовый Альянс": 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет»: 630112, г. Новосибирск, ул. Гоголя , дом 44, этаж 18, помещение 1, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник - Пятница с 09:00 - 18:00, выходные Суббота-Воскресенье (Выдача займов производится без выходных 24/7);

© 2015-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агора» (сокращенно - ООО МКК «Агора»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Агора» в реестр микрофинансовых организаций №651403322006088 от 15.12.2014 г., № свидетельства СОЮЗ "Микрофинансовый Альянс" № 12 15 035 54 0196 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ "Микрофинансовый Альянс": 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Агора»: 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 44 этаж 18, офис 5, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник - Пятница с 09:00 - 18:00, выходные Суббота-Воскресенье. Список обособленных подразделений

Сумма займа от 1 000 до 80 000 руб. Срок займа от 30 до 180 календарных дней. Процентная ставка – от 0,3% до 1% в день (полная стоимость займа от 109,5% до 365% годовых).

Телефон: 88006007000. Подробные условия указаны по ссылке

Услуги по страхованию предоставляет ИП Елена Евгеньевна Макаревич. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Алёна Николаевна Петрова. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Инна Владимировна Худышкина. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Журавлёва Наталья Михайловна. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Красильников Руслан Михайлович. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Мацаков Станислав Лиджиевич. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Цой Денис Вячеславович. Реквизиты компании

Услуги по страхованию предоставляет ИП Григорьевский Андрей Олегович. Реквизиты компании

Информация о праве потребителей финансовых услуг на направление обращения финансовому уполномоченному

Чем больше методов кредитования возникает на рынке, тем больше обычные потребители начинают путаться в определениях. Обычно проблемы появляются с понятиями кредита и займа, которые используются как синонимы. Однако в действительности разница между ними довольно серьезная. Некорректное употребление термина кредит либо заем в документах является причиной признания сделки недействительной. Точное определение каждого из понятий прописано в Гражданском Кодексе Российской Федерации, глава 42.

Что такое кредит

Кредитом считается выдача банковской организацией денежных средств на условиях платности и возвратности. Законодательством Российской Федерации не предусматривается использование другого объекта сделки, им являются исключительно денежные средства. В процессе стороны подписывают договор в письменной форме.

Три кита кредитных отношений — платность, возвратность, а также срочность. Данные параметры прописываются в кредитном договоре.

Кредит предоставляется в качестве наличной суммы либо безналично (посредством перевода на пластиковую банковскую карту заявителя). До того банковская организация в обязательном порядке оценивает платежеспособность потенциального клиента. Если у него невысокий заработок либо имеются пятна в кредитной истории, то может понадобиться предоставление залога либо наличие поручителя.

Предоставлением кредитов занимаются банки либо иные кредитные учреждения (пункт 1 ст. 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации) с условием наличия у них лицензии Центробанка. Помимо них на рынке функционируют небанковские финансовые учреждения и микрофинансовые организации. В роли заемщика имеют право выступать физические либо юридические лица.

Разновидности кредитов

Два наиболее популярных вида: процентный и беспроцентный. В случае с процентным заемщик после получения средств в долг обязуется постоянно вносить проценты.

Беспроцентные кредиты нередко называют рассрочкой. Смысл программы состоит в том, что договор подписывается между продавцом и покупателем. оплачивать проценты за покупку в таком случае не требуется, однако необходимо внести первоначальный взнос. Подобные сделки регулируются исключительно Гражданским кодексом.

Еще в одну классификацию кредитов входят целевые (используются строго на определенные цели) и нецелевые (человек распоряжается всей предоставленной суммой по личному усмотрению).

Востребованные кредиты:

  1. Ипотека . В качестве залога выступает покупаемый объект. Особенность ипотеки — большая сумма и длительный срок выплаты.
  2. Автокредит . При оформлении заемщик должен застраховать транспортное средство — это требования существующего законодательства.
  3. На земельный участок под строительство либо сельскохозяйственную деятельность.
  4. Потребительский нецелевой кредит . Деньги разрешается использовать на любые нужды. К клиенту предъявляются минимальные требования, не требуется большой набор документов.
  5. На образование.

Погашение процентов по договору производится по аннуитетной либо дифференцированной схеме. В первом случае человек в течение периода кредитования вносит платежи в одинаковом размере. Во втором случае размер обязательного ежемесячного взноса по мере погашения задолженности уменьшается.

Преимущества и недостатки кредитов

Основным преимуществом кредита является то, что человек сразу удовлетворяет потребность в обладании определенной вещью. Сколько он переплатит и окажется ли обращение в банк выгодным, будет зависеть от условий подобранной программы.

Преимущества:

  • Условия сотрудничества прозрачные.
  • Процент по кредиту фиксированный и гораздо меньший, чем при обращении в микрофинансовую организацию.
  • Программы доступны для всех категорий населения.
  • Задолженность возможно погасить ранее назначенного срока без санкций.
  • Разнообразие условий. Любые цели, сроки и суммы.

К числу отрицательных сторон относят необходимость привлечения поручителей для крупных кредитов. Еще может понадобиться залог в качестве гарантии платежеспособности клиента. Заемщику понадобится собрать большой список документов, в числе которых обязательная справка о доходах.

Определенные кредитные учреждения предлагают при подписании договора использовать некоторые дополнительные платные услуги. При отказе клиента обычно ждет увеличение процентной ставки.

Что такое займ

Займом является передача денежных сумм либо материальных ценностей от займодавца получателю с условием возврата спустя определенное время. В течение данного срока получатель распоряжается средствами по личному усмотрению.

Отличительные особенности займа:

  1. Возможно возвратить досрочно, заплатив за фактическое время использования средств.
  2. Решение по заявке принимается за 15 минут.
  3. Оформить микрозайм возможно на сайте микрокредитной организации в удаленном формате.
  4. Процентная ставка посуточная.

Когда возвратить заемные средства и какой процент за использование уплачивает заемщик — определяет займодавец. Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 809 гласит, что в определенных ситуациях сделка может являться беспроцентной. Как правило, средства предоставляются заемщику без дополнительных гарантий с его стороны. Тем не менее, существуют программы, в рамках которых понадобится предоставление залога.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: